基金銷(xiāo)售APP行業(yè)專(zhuān)題研究：基金代銷(xiāo)APP差異在哪

基金銷(xiāo)售APP行業(yè)專(zhuān)題研究：基金代銷(xiāo)APP差異在哪？1.核心觀點(diǎn)：互聯(lián)網(wǎng)基金代銷(xiāo)的壁壘是產(chǎn)品對(duì)用戶(hù)需求的滿(mǎn)足能力1.1如何評(píng)價(jià)對(duì)用戶(hù)需求的滿(mǎn)足能力及其規(guī)模效應(yīng)？線(xiàn)上基金代銷(xiāo)主要依托于互聯(lián)網(wǎng)渠道，這些渠道在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代又突出表現(xiàn)為移動(dòng)APP軟件。在整個(gè)服務(wù)模式中，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)用來(lái)提供服務(wù)內(nèi)容的平臺(tái)，就是他們最重要的產(chǎn)品，因此我們可以將“APP”本身視為產(chǎn)業(yè)鏈中的“供給”，那么不同APP能否匹配對(duì)應(yīng)用戶(hù)的特點(diǎn)需求，就成為產(chǎn)品推廣能否占領(lǐng)用戶(hù)的關(guān)鍵，平臺(tái)的能力可以滿(mǎn)足哪個(gè)目標(biāo)客群的需求，就能做出什么樣的產(chǎn)品；目標(biāo)客群潛在規(guī)模多大，滿(mǎn)足能力的上限有多大，業(yè)務(wù)規(guī)模就能做多大。當(dāng)一家機(jī)構(gòu)的能夠用產(chǎn)品滿(mǎn)足特定目標(biāo)客群的特定需求，那么在這個(gè)領(lǐng)域內(nèi)，他會(huì)具備核心壁壘，因?yàn)檫@種滿(mǎn)足需求的能力有比較強(qiáng)的規(guī)模效應(yīng)。規(guī)模效應(yīng)的來(lái)源接下來(lái)將具體闡述。（1）產(chǎn)品調(diào)性與目標(biāo)用戶(hù)價(jià)值觀的匹配度互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的調(diào)性是指用戶(hù)對(duì)產(chǎn)品在整體上的感性認(rèn)知。產(chǎn)品的調(diào)性，發(fā)端于創(chuàng)業(yè)者的目標(biāo)理念、設(shè)計(jì)者對(duì)市場(chǎng)的具體理解、開(kāi)發(fā)人員的堅(jiān)持和技術(shù)實(shí)現(xiàn)力。不同的產(chǎn)品調(diào)性沒(méi)有必然的好壞，但一定得和自身目標(biāo)用戶(hù)的偏好相互匹配。從國(guó)內(nèi)幾家較為成功的案例來(lái)看，天天基金最初做股吧和基金吧時(shí)，面向的就是國(guó)內(nèi)早期一代有志于通過(guò)主動(dòng)投資賺取超額收益的理財(cái)用戶(hù)，因此APP的調(diào)性是逐步成為了一款基金產(chǎn)品對(duì)比/分析/社區(qū)功能非常齊全的綜合理財(cái)平臺(tái)；而螞蟻財(cái)富由于脫胎于電商系支付平臺(tái)的工具類(lèi)APP，用戶(hù)池中存在大量投資經(jīng)驗(yàn)不足的小白用戶(hù)，因此“大而全”的超市更能概況其狀態(tài)；騰訊理財(cái)通表面上類(lèi)似螞蟻財(cái)富，但是在支付場(chǎng)景中又更偏向于線(xiàn)下小微支付，因此錢(qián)包用戶(hù)的客單值會(huì)較低，致使產(chǎn)品的復(fù)雜功能極少；同花順的核心用戶(hù)都是國(guó)內(nèi)的炒股散戶(hù)，因此在主題投資和分析資金動(dòng)向、提供選基策略等方面做的尤其較多；而且慢由于其主打投顧特色，產(chǎn)品設(shè)計(jì)上充分考慮引導(dǎo)客戶(hù)在分類(lèi)中做選擇，而不是提供產(chǎn)品排行和比較選項(xiàng)。對(duì)于一家做基金代銷(xiāo)產(chǎn)品APP的公司而言，提升匹配度的核心可能在于維系全流程的人才溢價(jià)和靈活高效的組織架構(gòu)。以上這些產(chǎn)品的用戶(hù)匹配度都比較高，而提高匹配度的核心是戰(zhàn)略團(tuán)隊(duì)需要不斷保持前瞻、保持領(lǐng)先于用戶(hù)對(duì)自身的了解；產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)需要持續(xù)做好數(shù)據(jù)分析和市場(chǎng)調(diào)研，充分了解用戶(hù)行為的變遷并做好上下反饋；開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)需要保持絕對(duì)高效的技術(shù)實(shí)現(xiàn)力；三者缺一不可，因此一家好的互聯(lián)網(wǎng)基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)，其應(yīng)當(dāng)自上而下在各個(gè)層級(jí)都具備較強(qiáng)的人才溢價(jià)，而不能只是在個(gè)別層級(jí)團(tuán)隊(duì)上重點(diǎn)建設(shè)。引入行業(yè)內(nèi)Know-How的從業(yè)者和科技與金融的復(fù)合型人才，能夠?qū)ψ龊么N(xiāo)軟件起到明顯的增益。（2）產(chǎn)品功能有用性和易用性的迭代效率產(chǎn)品的有用性是指其功能是否可以完成用戶(hù)所需要的任務(wù)，而易用性則是完成任務(wù)的效率以及用戶(hù)對(duì)功能的滿(mǎn)意度。有用性是基礎(chǔ)，而易用性是產(chǎn)品取得差異化成就的關(guān)鍵。KANO模型將產(chǎn)品的功能按照對(duì)應(yīng)用戶(hù)需求層級(jí)劃分為必備型、期望型、興奮型、無(wú)差異型和反向型。從功能效用的角度考慮，必備型是滿(mǎn)足有用性特征的，而期望型、興奮型則兼具有用性和易用性，因此一個(gè)產(chǎn)品要想能夠突破用戶(hù)活躍的量級(jí)，必須要在期望型和興奮型功能上多下苦工。有用性幫助完成用戶(hù)池原始積累，而易用性有賴(lài)于目標(biāo)用戶(hù)數(shù)據(jù)的高效增長(zhǎng)所帶來(lái)的產(chǎn)品迭代。數(shù)據(jù)積累和產(chǎn)品迭代近似于是個(gè)“雞生蛋、蛋生雞”的問(wèn)題，如果產(chǎn)品做的不好，用戶(hù)規(guī)模沒(méi)完成原始積累，很難說(shuō)對(duì)于用戶(hù)行為有足夠準(zhǔn)確的刻畫(huà)，解決這個(gè)問(wèn)題有兩個(gè)思路：一是依靠創(chuàng)業(yè)者對(duì)用戶(hù)的前瞻理解，做出“第一桶金”；二是通過(guò)針對(duì)性的買(mǎi)量或者導(dǎo)流，完成原始積累。前者代表管理層的溢價(jià)，后者是篩選方法論的構(gòu)建。長(zhǎng)期來(lái)看，本文所重點(diǎn)分析的五家公司在早期大部分都是先通過(guò)前瞻性的市場(chǎng)理解做出領(lǐng)先時(shí)代的產(chǎn)品后，逐步形成自有流量池，然后通過(guò)各種廣告方式不斷擴(kuò)大基礎(chǔ)，從而形成持續(xù)的數(shù)據(jù)積累和模型迭代。也就是說(shuō)在產(chǎn)品力方面，各家領(lǐng)先機(jī)構(gòu)均有管理層溢價(jià)，因而在后續(xù)的流量擴(kuò)容過(guò)程中，也能夠因其品牌效應(yīng)而攤薄銷(xiāo)售成本，從而實(shí)現(xiàn)高效地用戶(hù)增長(zhǎng)。（3）基于KANO模型的產(chǎn)品分析框架KANO模型從一個(gè)可視化的角度去將APP產(chǎn)品的功能進(jìn)行分類(lèi)，這種分類(lèi)模式非常適合分析產(chǎn)品的差異化競(jìng)爭(zhēng)力，也因此我們將其納入評(píng)價(jià)用戶(hù)需求的滿(mǎn)足能力框架之中，這里首先介紹該模型的基礎(chǔ)概念，具體分析將在后文展開(kāi)闡述。在20世紀(jì)七十年代至八十年代的日本，提高消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品和企業(yè)服務(wù)的滿(mǎn)意度是企業(yè)面臨的一大難題。KANO模型是東京理工大學(xué)教授狩野紀(jì)昭發(fā)明的對(duì)用戶(hù)需求分類(lèi)和優(yōu)先排序的工具，以分析用戶(hù)需求對(duì)用戶(hù)滿(mǎn)意的影響為基礎(chǔ)，體現(xiàn)了產(chǎn)品性能和用戶(hù)滿(mǎn)意之間的非線(xiàn)性關(guān)系。本文選取該模型對(duì)互聯(lián)網(wǎng)基金代銷(xiāo)APP的產(chǎn)品特征進(jìn)行分析。滿(mǎn)意度的二維模式是其核心內(nèi)涵。顧客滿(mǎn)意度也就是顧客對(duì)所購(gòu)產(chǎn)品的事前期待與實(shí)際評(píng)價(jià)的關(guān)系。在此前的滿(mǎn)意度應(yīng)用中，都認(rèn)為滿(mǎn)意度是一維的，即某個(gè)產(chǎn)品（頁(yè)面），提供更多功能、服務(wù)時(shí)用戶(hù)就會(huì)感到滿(mǎn)意，相反，當(dāng)功能、服務(wù)不充足時(shí)，用戶(hù)會(huì)感到不滿(mǎn)。KANO模型的滿(mǎn)意度理論意味著，并非所有的因素對(duì)用戶(hù)滿(mǎn)意度產(chǎn)生的影響都是一維的。當(dāng)提供某些因素時(shí)，未必會(huì)獲得用戶(hù)的滿(mǎn)意，有時(shí)可能會(huì)造成不滿(mǎn)意，有時(shí)提供或不提供某些因素，用戶(hù)認(rèn)為根本無(wú)差異，這就是滿(mǎn)意度的二維模式。KANO模型定義了五個(gè)層次的用戶(hù)需求：基本型需求、期望型需求、興奮型需求、無(wú)差異型需求和反向型需求?；拘托枨笫怯脩?hù)對(duì)企業(yè)提供的產(chǎn)品或服務(wù)的基本要求。當(dāng)其企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)滿(mǎn)足用戶(hù)需求時(shí)，用戶(hù)滿(mǎn)意度不會(huì)提高或下降；但是一旦企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)不滿(mǎn)足用戶(hù)需求時(shí)，用戶(hù)滿(mǎn)意度便會(huì)下降?；拘托枨笫瞧髽I(yè)產(chǎn)品的核心需求，也是產(chǎn)品必做功能。這要求企業(yè)不斷地調(diào)查和了解用戶(hù)需求，并通過(guò)合適的方法在產(chǎn)品中體現(xiàn)這些要求。期望型需求是指用戶(hù)的滿(mǎn)意度與需求的滿(mǎn)足程度成正比關(guān)系的需求。相較于苛刻的基本型需求，期望型需求并不構(gòu)成用戶(hù)滿(mǎn)意的必要條件。企業(yè)提供的產(chǎn)品或服務(wù)水平超出用戶(hù)期望越多，用戶(hù)滿(mǎn)意度越好，反之亦然。在市場(chǎng)調(diào)查中，用戶(hù)直接提出的顯性需求通常屬于期望型需求，屬于處于成長(zhǎng)期的需求。這要求企業(yè)注重提高這方面的質(zhì)量，力爭(zhēng)超過(guò)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。興奮型需求是指不被用戶(hù)過(guò)分期望的需求。興奮型需求亦不構(gòu)成用戶(hù)滿(mǎn)意的必要條件，但興奮型需求一旦得到滿(mǎn)足，用戶(hù)滿(mǎn)意度將會(huì)產(chǎn)生相當(dāng)大的改善。對(duì)于興奮型需求，隨著滿(mǎn)足用戶(hù)期望程度的增加，用戶(hù)滿(mǎn)意度也急劇上升；反之，即使在期望不滿(mǎn)足時(shí)，用戶(hù)也不會(huì)因而表現(xiàn)出明顯的不滿(mǎn)意。在市場(chǎng)調(diào)查中，興奮型需求不會(huì)由用戶(hù)主動(dòng)表達(dá)，屬于用戶(hù)的隱性潛在需求。這要求企業(yè)提供給用戶(hù)出乎意料的產(chǎn)品屬性或服務(wù)行為，使用戶(hù)滿(mǎn)意度獲得意料之外的提升。從而提高用戶(hù)的忠誠(chéng)度。無(wú)差異型需求是指無(wú)論提供與否都不會(huì)對(duì)用戶(hù)效用產(chǎn)生影響的需求。反向型需求是指用戶(hù)的滿(mǎn)意度與需求的滿(mǎn)足程度成反比關(guān)系的需求。1.2基于KANO模型的分析結(jié)論：五個(gè)APP的靜態(tài)差異本小節(jié)是對(duì)后文五個(gè)APP情況的分析總結(jié)，方便讀者快速閱讀核心結(jié)論。（1）平臺(tái)定位差異天天基金APP功能比較齊全，主打綜合性理財(cái)平臺(tái)，綜合需求分類(lèi)和產(chǎn)品分類(lèi)，對(duì)標(biāo)較成熟投資者，能夠滿(mǎn)足用戶(hù)的資產(chǎn)配置需求。天天基金采用需求和產(chǎn)品二重分類(lèi)，支持用戶(hù)進(jìn)行多維度、多時(shí)間數(shù)據(jù)篩選并顯示，滿(mǎn)足用戶(hù)個(gè)性化的信息需求，幫助用戶(hù)選購(gòu)更加適合的產(chǎn)品。主頁(yè)以“穩(wěn)健理財(cái)”、“進(jìn)階理財(cái)”、“高端理財(cái)”

劃分需求分類(lèi)，各板塊內(nèi)按照用戶(hù)需求再次分類(lèi)。APP內(nèi)含貨幣基金、中短債基、長(zhǎng)期純債、偏股基金、QDII、資管計(jì)劃等多類(lèi)型產(chǎn)品，多品類(lèi)覆蓋能夠幫助用戶(hù)實(shí)現(xiàn)一站式資產(chǎn)配置。社區(qū)討論相對(duì)去中心化，集合了比較成熟的投資者交流觀點(diǎn)?！疤焯熘辈ラg”入口醒目，理財(cái)直播相比圖文訊息能夠更容易地觸及用戶(hù)。螞蟻財(cái)富APP精準(zhǔn)定位產(chǎn)品超市，依托于支付寶平臺(tái)的流量，營(yíng)造了氛圍濃厚的社區(qū)，是一款新手友好型APP，并且從多方面發(fā)力提高老用戶(hù)的使用黏性和滿(mǎn)意度。針對(duì)最基本的選購(gòu)功能，APP內(nèi)主要以產(chǎn)品分類(lèi)，從首頁(yè)的“偏股基金”、“偏債基金”和“指數(shù)基金”等板塊便可見(jiàn)一斑，用戶(hù)可以根據(jù)自身的投資目標(biāo)，選擇相應(yīng)的板塊，從中選購(gòu)基金。從交易便利性角度來(lái)看，螞蟻財(cái)富APP與支付寶的用戶(hù)信息互聯(lián)互通，實(shí)際上嵌入了支付寶平臺(tái)，交易入口醒目，用戶(hù)可以很方便地進(jìn)行選購(gòu)基金的操作；交易界面可選余額寶付款，滿(mǎn)足了用戶(hù)的余額管理需求，并且對(duì)產(chǎn)品概要、交易規(guī)則有詳盡的介紹。社區(qū)氛圍濃厚，是螞蟻財(cái)富的一大特點(diǎn)。“大V”用戶(hù)的存在激發(fā)了社區(qū)的“鯰魚(yú)效應(yīng)”，跟帖、討論相對(duì)比較活躍，結(jié)合APP內(nèi)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的相關(guān)活動(dòng)和財(cái)富號(hào)的“大咖觀點(diǎn)”，能夠幫助理財(cái)新用戶(hù)迅速上手。同時(shí)，APP注意資產(chǎn)安全的宣傳，滿(mǎn)足用戶(hù)對(duì)資產(chǎn)安全、交易安全的安全性需求。依托支付寶的賬戶(hù)安全險(xiǎn)，也是螞蟻財(cái)富相對(duì)于其他APP的一大亮點(diǎn)。同花順愛(ài)基金主打基金選購(gòu)工具，極致優(yōu)化策略選基。APP延續(xù)了同花順專(zhuān)注于數(shù)字行情顯示的特征行情可視化的效果比較出眾，產(chǎn)品分類(lèi)和需求分類(lèi)的界限相對(duì)比較模糊，偏重于按照熱搜、銷(xiāo)量等基金的數(shù)字化特征推薦產(chǎn)品，交易界面相對(duì)比較簡(jiǎn)潔，最大程度上便捷用戶(hù)完成交易。在賬戶(hù)安全性方面，可設(shè)置面部識(shí)別登錄、指紋支付，并可開(kāi)啟單設(shè)備在線(xiàn)。專(zhuān)注于選購(gòu)基金，同花順愛(ài)基金淡化了社區(qū)、資訊評(píng)論的社交功能，雖然配備有“財(cái)富學(xué)堂”，但相比其他APP的投教專(zhuān)區(qū)，更接近于資訊而非投資者教育?！安呗园鍓K”是同花順愛(ài)基金的亮點(diǎn)之一，每周更新價(jià)值推薦，基于Barra風(fēng)險(xiǎn)模型，挑選出每周超越市場(chǎng)收益的板塊；每日更新短線(xiàn)推薦，基于多因子模型挑選出三個(gè)短期內(nèi)樂(lè)觀的板塊，分別適配投資者長(zhǎng)期持有和短線(xiàn)投資的需求且慢作為近年來(lái)基金投顧的后起之秀，憑借“AI+人工”的全過(guò)程投顧服務(wù)取得眾多投資者的信賴(lài)，在興奮型功能方面展現(xiàn)出競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。且慢APP主打“四筆錢(qián)投顧”，通過(guò)“活期現(xiàn)金”“穩(wěn)健理財(cái)”“長(zhǎng)期投資”“保險(xiǎn)保障”四個(gè)投資方向?yàn)椴煌L(fēng)險(xiǎn)偏好和期限偏好的投資者提供豐富的產(chǎn)品選擇，同時(shí)輔以大型金融機(jī)構(gòu)和證監(jiān)會(huì)的聯(lián)合監(jiān)管，為用戶(hù)提供創(chuàng)新性和安全性兼顧的投資體驗(yàn)。基于投顧業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，且慢利用人工智能推薦、用戶(hù)互動(dòng)、基金經(jīng)理互動(dòng)等多種方式為用戶(hù)確定最符合的投資計(jì)劃和跟投方式。同時(shí)APP注重深挖基民興奮型需求，通過(guò)“提醒分批買(mǎi)入”和“自動(dòng)止盈”減少用戶(hù)投資焦慮，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)健投資的目標(biāo)。（2）核心功能差異天天基金需求滿(mǎn)足程度均衡且完善，期望型和興奮型功能豐富。天天基金APP著力貼合用戶(hù)的期望型、興奮型需求，期望型功能包括自選基金、基金排行、數(shù)據(jù)選基等五大功能板塊，幫助用戶(hù)選購(gòu)基金；興奮型功能不僅包括資訊、社區(qū)、智能助理，還提供基金經(jīng)理觀點(diǎn)及管理基金推薦、基金經(jīng)理直播間兩大特色功能，用戶(hù)可以與基金經(jīng)理面對(duì)面互動(dòng)，能夠使用戶(hù)滿(mǎn)意度獲得意料之外的提升。天天基金APP在其他三個(gè)方面表現(xiàn)較為均衡完善，資產(chǎn)情況一覽、安全中心、累計(jì)收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好四個(gè)基本型功能可以滿(mǎn)足用戶(hù)對(duì)于管理資產(chǎn)和賬戶(hù)安全的需求。螞蟻財(cái)富期望型功能占優(yōu)，更好的滿(mǎn)足了特定人群的特定需求。螞蟻財(cái)富的反向型功能較少，并在期望型功能方面表現(xiàn)亮眼：基金推薦、基金PK從多個(gè)維度幫助用戶(hù)選基，基金定投、基金組合和投顧管家能為不同風(fēng)險(xiǎn)偏好或投資目標(biāo)的用戶(hù)提供個(gè)性化的基金推薦。興奮型功能包括討論、基金財(cái)富號(hào)、收益解讀和高端理財(cái)。討論功能造就了濃厚的社區(qū)氛圍，滿(mǎn)足了用戶(hù)潛在的社交性需求，也能相應(yīng)地提高用戶(hù)忠誠(chéng)度；基金財(cái)富號(hào)設(shè)有投資機(jī)會(huì)、信息推送和解讀等投教專(zhuān)區(qū)，注重新入門(mén)投資者的知識(shí)科普，能夠大幅提升這部分用戶(hù)的忠誠(chéng)度。同花順愛(ài)基金側(cè)重于提高興奮型需求的滿(mǎn)足程度，但目前仍以基本型和期望型為主。同花順愛(ài)基金提供了具有特色的興奮型功能，策略板塊每周更新價(jià)值推薦、每日更新短線(xiàn)推薦，其他興奮型功能包括高端理財(cái)、投顧組合和賬戶(hù)收益分析，可以看出APP對(duì)于滿(mǎn)足用戶(hù)興奮型需求的重視。但目前還是主要在基本型功能和期望型功能兩方面集中發(fā)力。基本型功能數(shù)量較多，資訊、行情滿(mǎn)足用戶(hù)對(duì)市場(chǎng)信息的需求，新發(fā)基金認(rèn)購(gòu)、自選基金滿(mǎn)足選購(gòu)基金的需求，產(chǎn)品持倉(cāng)收益、資產(chǎn)盈虧為用戶(hù)提供資產(chǎn)管理的必要信息。期望型功能包括多種選基工具，內(nèi)含嚴(yán)選好基、漲停股選基、股票選基、主題選基和大數(shù)據(jù)選基五大選基功能。且慢的興奮型需求滿(mǎn)足程度最高，極致簡(jiǎn)潔突出投顧交互。且慢擁有較為完備的基本型功能：賬戶(hù)管理與盈虧查詢(xún)、產(chǎn)品分類(lèi)與介紹、產(chǎn)品交易、交易安全。在期望型需求方面表現(xiàn)比較均衡，主要包括基金組合策略、持有年限與收益率建議、智能投顧、用戶(hù)論壇和推薦閱讀。并提供了獨(dú)具特色的興奮型功能，利用“AI+人工”

的雙重方式為用戶(hù)行業(yè)領(lǐng)先的全過(guò)程投顧服務(wù)，充分發(fā)掘用戶(hù)的潛在需求，突出自動(dòng)止盈、提醒分配買(mǎi)入的投顧功能，著力滿(mǎn)足用戶(hù)的興奮型需求。（3）用戶(hù)體驗(yàn)差異主要特點(diǎn)：五個(gè)APP提供的功能大類(lèi)大同小異，如“基金選購(gòu)”“資產(chǎn)明細(xì)”“基金比較”“基金定投”“社區(qū)討論”等等，僅在服務(wù)重心上有所不同：騰訊理財(cái)通的服務(wù)客戶(hù)主要為有余額管理需求的客戶(hù)，所以理財(cái)通無(wú)論從界面簡(jiǎn)潔度、交易便利度還是特定的“余額+”服務(wù)專(zhuān)區(qū)等方面都突出了余額管理的特色；且慢作為專(zhuān)業(yè)重點(diǎn)放在買(mǎi)方投顧的APP，無(wú)論從產(chǎn)品推薦還是設(shè)計(jì)語(yǔ)言上均凸顯出注重用戶(hù)體驗(yàn)和減少投資焦慮的理念；而天天基金、同花順愛(ài)基金和螞蟻財(cái)富則屬于偏大而全的APP。交易便利性：五個(gè)APP作為主流理財(cái)軟件，均能滿(mǎn)足用戶(hù)對(duì)于基金交易便利性的基本需求。但其中螞蟻財(cái)富和騰訊理財(cái)通的交易便利性相較其他競(jìng)品或更加突出。前者依托于支付軟件支付寶、后者依托于社交兼支付平臺(tái)微信，具有先天性的錢(qián)包轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出優(yōu)勢(shì)。社交功能：螞蟻財(cái)富的社區(qū)氛圍最為濃厚，不僅具有代銷(xiāo)APP常見(jiàn)的社區(qū)功能，還在各基金下設(shè)討論區(qū)，無(wú)論是一般用戶(hù)還是基金大咖都可以進(jìn)行積極的良性互動(dòng)。天天基金和且慢APP的社區(qū)功能也提供了豐富的閱讀專(zhuān)欄、討論區(qū)或財(cái)富小組等供用戶(hù)參與并討論，整體社區(qū)氛圍良好。騰訊理財(cái)通雖也提供了社區(qū)討論功能，但位置相對(duì)難找，推送力度不大，社區(qū)功能交流氛圍不濃厚；同花順愛(ài)基金暫無(wú)明確的獨(dú)立社區(qū)模塊，而是將財(cái)富號(hào)和社區(qū)功能集中在“財(cái)富有料”之下，財(cái)經(jīng)新聞、個(gè)人內(nèi)容創(chuàng)作者和基金公司官方的信息混雜在一起，展示程度略顯模糊。選購(gòu)功能：五個(gè)APP均為用戶(hù)提供了多樣化的產(chǎn)品選擇，并支持用戶(hù)根據(jù)需要進(jìn)行自選，差異主要集中在選購(gòu)服務(wù)側(cè)重點(diǎn)上：天天基金著力于為用戶(hù)提供細(xì)致化的信息篩選功能，減少信息成本的同時(shí)將選擇權(quán)完全交由用戶(hù)自由決定；同花順愛(ài)基金充分發(fā)揚(yáng)專(zhuān)注于數(shù)字行情顯示的優(yōu)勢(shì)，利用高度可視化的數(shù)據(jù)以及各種可量化指標(biāo)進(jìn)行策略化選基；騰訊理財(cái)通和螞蟻財(cái)富兼顧“基金比較”和“基金投顧”兩種方式綜合協(xié)助用戶(hù)選基，再次體現(xiàn)其綜合性理財(cái)軟件的特質(zhì)；且慢APP堅(jiān)持“四筆錢(qián)投顧”為選購(gòu)功能核心，通過(guò)“AI+人工”的全過(guò)程投顧服務(wù)助力用戶(hù)選基。安全保障：五個(gè)APP均能為用戶(hù)提供滿(mǎn)足基本需要的安全保障服務(wù)，如手勢(shì)密碼、面容識(shí)別等基本安全措施以及用戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)等，但在保障服務(wù)細(xì)節(jié)上有所不同：螞蟻財(cái)富為所有用戶(hù)提供保障額度1萬(wàn)元、期限12個(gè)月的賬戶(hù)安全險(xiǎn)，并可升級(jí)為100萬(wàn)支付寶賬戶(hù)安全險(xiǎn)；騰訊理財(cái)通引入“安全卡”制度，首次買(mǎi)入理財(cái)產(chǎn)品的銀行卡將作為安全卡，資金僅能取出至安全卡，經(jīng)用戶(hù)本人申請(qǐng)、理財(cái)通官方審核后方可更換安全卡；天天基金、同花順愛(ài)基金和且慢APP僅聲明了由大型商業(yè)銀行監(jiān)管。資產(chǎn)配置：五個(gè)APP均包含常見(jiàn)的“基金組合”、“基金定投”和“基金投顧”等功能，能夠滿(mǎn)足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好、不同期限偏好投資者的資產(chǎn)配置需要。五個(gè)APP真正的差異在于是否能夠滿(mǎn)足不同資產(chǎn)種類(lèi)偏好的投資者的資產(chǎn)組合需要，從產(chǎn)品種類(lèi)來(lái)看：騰訊理財(cái)通、天天基金、螞蟻財(cái)富屬于綜合性理財(cái)APP，產(chǎn)品種類(lèi)較為豐富，包含基金、股票、債券、黃金等，用戶(hù)可以自行決定配置與不同資產(chǎn)的資金比例，可選范圍廣泛；而同花順愛(ài)基金和且慢主要集中于基金，其他產(chǎn)品類(lèi)別較少涉及。2.天天基金：功能齊全，綜合理財(cái)平臺(tái)本節(jié)根據(jù)KANO需求模型對(duì)天天基金APP設(shè)計(jì)進(jìn)行解讀，在基本型功能、期望型功能、興奮型功能、無(wú)差異型功能、反向型功能中，天天基金功能著力貼合用戶(hù)的期望型、興奮型功能，大量的通過(guò)多種方式對(duì)用戶(hù)選基投資行為進(jìn)行推薦、指導(dǎo)，幫助用戶(hù)進(jìn)行投資決策，提高用戶(hù)黏性和忠誠(chéng)度。2.1基本型功能天天基金APP通過(guò)較為細(xì)致的投資產(chǎn)品管理功能與較為嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制功能，滿(mǎn)足基民在購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)最為基本的資產(chǎn)管理和安全保障需求。投資產(chǎn)品管理方面，天天基金與其他基金APP的基本設(shè)置一致，提供“資產(chǎn)情況一覽”、“快捷交易工具欄”、“我的服務(wù)”等基本功能，方便投資者快速瀏覽個(gè)人“總資產(chǎn)”、“昨日收益”、“累計(jì)收益”等收益情況、“活期寶”、“基金”、“銀行專(zhuān)區(qū)”、“積利金”等資產(chǎn)分配情況，簡(jiǎn)便進(jìn)行“買(mǎi)入”、“賣(mài)出”、“定投”、“分紅”、“撤單”等交易操作。風(fēng)險(xiǎn)控制方面，天天基金APP通過(guò)“安全中心”的多種解鎖方式、設(shè)備管理與驗(yàn)證保障用戶(hù)的基本賬戶(hù)安全；通過(guò)“風(fēng)險(xiǎn)偏好”功能幫助用戶(hù)測(cè)評(píng)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力，保障資產(chǎn)安全。2.2期望型功能天天基金APP通過(guò)豐富的產(chǎn)品選擇功能，滿(mǎn)足基民的多樣化投資需求，提高平臺(tái)用戶(hù)活躍度。相對(duì)于螞蟻財(cái)富等APP，天天基金的產(chǎn)品篩選功能更為多樣細(xì)致：“基金排行”功能中，天天基金提供了“基金業(yè)績(jī)”“定投業(yè)績(jī)”“銷(xiāo)量”“訪(fǎng)問(wèn)量”“近一個(gè)月定投銷(xiāo)量”“估值”“評(píng)級(jí)”等多個(gè)篩選維度，方便用戶(hù)查找；統(tǒng)計(jì)時(shí)間維度涵蓋從“日漲幅”“近一周”到“近五年”“成立以來(lái)”，較其他APP劃分更為細(xì)致；此外天天基金支持多時(shí)間維度收益信息同時(shí)顯示，面板數(shù)據(jù)形式更方便用戶(hù)對(duì)比分析。“數(shù)據(jù)選基”功能中，天天基金除了提供“近一周購(gòu)買(mǎi)人數(shù)最多”、“近一月購(gòu)買(mǎi)人數(shù)最多”等常規(guī)榜單信息之外，還提供“定投人氣榜”、“近一周訪(fǎng)問(wèn)量TOP10”、“半年度優(yōu)基盤(pán)點(diǎn)”、“高夏普比率基金”等個(gè)性化榜單，激發(fā)用戶(hù)跟隨市場(chǎng)趨勢(shì)進(jìn)行投資的意愿?！盎鸲ㄍ丁惫δ苤?，天天基金提供獨(dú)具特色的智能定投功能，如“目標(biāo)止盈定投”、“移動(dòng)止盈定投”、“慧定投”，均提供自動(dòng)贖回功能，減少用戶(hù)親自管理投資產(chǎn)品的時(shí)間精力信息成本，減少用戶(hù)投資障礙。“自選”功能中，天天基金除了支持用戶(hù)添加自選基金外，還可添加組合自選。獨(dú)特的PK功能允許用戶(hù)從收益、業(yè)績(jī)、盈利概率等維度對(duì)不同基金進(jìn)行對(duì)比，最多可同時(shí)對(duì)比五只基金，給用戶(hù)選擇基金產(chǎn)品提供了直接、科學(xué)、全面的參考，降低用戶(hù)選擇難度?！盎鸷Y選器”功能作為天天基金的特色功能，通過(guò)“一鍵篩選”幫助用戶(hù)快速篩選符合連續(xù)3年5星評(píng)級(jí)、連續(xù)5年正收益、十年老牌等條件的優(yōu)質(zhì)基金，匹配投資經(jīng)驗(yàn)少、理財(cái)知識(shí)相對(duì)薄弱的用戶(hù)投資需求，簡(jiǎn)化決策過(guò)程；通過(guò)“高級(jí)篩選”幫助用戶(hù)從申購(gòu)費(fèi)率、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型、基金規(guī)模、成立年限等維度選出符合個(gè)人需求的個(gè)性化投資產(chǎn)品，匹配投資經(jīng)驗(yàn)更為豐富、投資需求更為明確的用戶(hù)需求。2.3興奮型功能天天基金除了通過(guò)產(chǎn)品選擇功能為用戶(hù)提供自主篩選、決策的工具，更通過(guò)主動(dòng)推送理財(cái)信息、提供個(gè)性化理財(cái)建議，針對(duì)性拉動(dòng)用戶(hù)投資意愿?！百Y訊”板塊包括焦點(diǎn)、推薦、觀點(diǎn)、學(xué)堂、股市等25個(gè)功能入口，分別展示相關(guān)投資熱點(diǎn)、分析觀點(diǎn)、理財(cái)知識(shí)，最新資訊問(wèn)答，用戶(hù)可自定義展示關(guān)注的頻道，獲取信息并積累投資經(jīng)驗(yàn)。“智能助理”則發(fā)揮主動(dòng)推薦功能，根據(jù)用戶(hù)的投資期望收益、能承受虧損、期望投資年限等信息智能推薦基金產(chǎn)品，并提供基金收益、盈利概率、最大回撤、基金經(jīng)理等信息；用戶(hù)若不滿(mǎn)意還可通過(guò)功能按鈕查看其他推薦產(chǎn)品；針對(duì)性智能推薦能夠貼合用戶(hù)個(gè)性化需求，精準(zhǔn)定位用戶(hù)投資選擇。“基金經(jīng)理觀點(diǎn)及管理基金推薦”功能相對(duì)于“智能助理”的算法推薦更進(jìn)一步，向用戶(hù)展示行業(yè)資深從業(yè)人士的專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)分析觀點(diǎn)，“基金經(jīng)理直播間”則讓基金用戶(hù)與經(jīng)理直接面對(duì)面互動(dòng)，豐富用戶(hù)理財(cái)知識(shí)并提供理財(cái)建議?！吧鐓^(qū)”功能中，用戶(hù)可以通過(guò)社區(qū)關(guān)注基金、股票、財(cái)經(jīng)領(lǐng)域大咖,，閱讀專(zhuān)欄文章獲取資訊，或加入討論區(qū)及財(cái)富小組與其他用戶(hù)交流投資心得，通過(guò)用戶(hù)社交提高APP用戶(hù)黏性。2.4無(wú)差異型或反向型功能天天基金APP部分功能端口存在重復(fù)設(shè)置，相同類(lèi)型的功能對(duì)于用戶(hù)來(lái)說(shuō)可能無(wú)根本差異。例如“資訊”

功能在“資訊”、“首頁(yè)”、“熱點(diǎn)關(guān)注”等欄目下均有出現(xiàn)，而社區(qū)功能中熱議話(huà)題的入口也存在多個(gè)。天天基金APP廣告推送較多，首頁(yè)即設(shè)計(jì)三個(gè)廣告位，分別位于頁(yè)面頂部、中部和底部，過(guò)多廣告推送可能導(dǎo)致用戶(hù)無(wú)法精準(zhǔn)獲取所需信息。3.螞蟻財(cái)富：產(chǎn)品超市，社區(qū)氛圍濃厚螞蟻財(cái)富APP與支付寶平臺(tái)的理財(cái)界面的數(shù)據(jù)和信息互聯(lián)互通，具有天然的流量?jī)?yōu)勢(shì)，并形成了濃厚的社區(qū)氛圍。從硬實(shí)力的角度看，螞蟻財(cái)富的能力也不容小覷，該APP能夠滿(mǎn)足用戶(hù)的基本型功能，并在期望型功能方面表現(xiàn)亮眼，且比較少有反向型功能，使用便利性出眾。螞蟻財(cái)富通過(guò)多個(gè)維度發(fā)力、幫助用戶(hù)選基，滿(mǎn)足具有不同風(fēng)險(xiǎn)偏好或投資目標(biāo)的用戶(hù)，培養(yǎng)用戶(hù)的使用黏性。3.1基本型功能螞蟻財(cái)富APP以簡(jiǎn)潔的頁(yè)面滿(mǎn)足用戶(hù)最基本的三大需求：掌握行情、選購(gòu)基金和管理資產(chǎn)。操作便捷明晰，易于上手。“市場(chǎng)資訊”涵蓋了“熱門(mén)話(huà)題”、“投資機(jī)會(huì)”、“財(cái)富周報(bào)”和“一周市場(chǎng)回顧”，為用戶(hù)提供精煉的市場(chǎng)信息，便于用戶(hù)掌握行情，發(fā)掘投資機(jī)會(huì)?！盎鹋判小笨梢苑謩e從基金業(yè)績(jī)、定投業(yè)績(jī)、估值三個(gè)維度評(píng)估基金業(yè)績(jī)，使得用戶(hù)對(duì)基金業(yè)績(jī)有一個(gè)直觀的了解，業(yè)績(jī)統(tǒng)計(jì)的時(shí)間跨度也具有多種選擇，分為今年來(lái)、日漲幅、近一周、近一月、近三月、近六月、近一年、近兩年、近三年、近五年、成立以來(lái)。“新發(fā)基金”涵蓋了正在開(kāi)售、即將開(kāi)售的基金，同時(shí)詳細(xì)介紹了基金經(jīng)理和基金風(fēng)格，并包括開(kāi)售提醒功能，協(xié)助用戶(hù)搶先布局?！盎鹱赃x”滿(mǎn)足了用戶(hù)添加分組單獨(dú)管理自選基金的需求?！俺钟谢稹笨梢苑从晨偝钟薪痤~、昨日收益、持有收益、累計(jì)收益，“我的持倉(cāng)”囊括了資產(chǎn)報(bào)告、方案配置、持倉(cāng)詳情、累計(jì)收益率、收益測(cè)算，方便用戶(hù)快速瀏覽并管理資產(chǎn)。“資產(chǎn)分組“支持自定義創(chuàng)建資產(chǎn)分組，分類(lèi)管理更加清晰。APP設(shè)有較為醒目的“買(mǎi)入”和“定投”按鈕，方便用戶(hù)進(jìn)入交易界面。交易界面設(shè)計(jì)簡(jiǎn)潔清晰，明確提示買(mǎi)入費(fèi)率、交易規(guī)則、產(chǎn)品概況，付款方式可選余額寶或銀行卡，并且在買(mǎi)入金額正上方顯示“資金安全有保障”，向用戶(hù)說(shuō)明買(mǎi)入基金產(chǎn)品，基金財(cái)產(chǎn)屬于持有人，即使相關(guān)機(jī)構(gòu)遭遇破產(chǎn)等極端風(fēng)險(xiǎn)，用戶(hù)的財(cái)產(chǎn)仍然受到法律保護(hù)。同時(shí)，支付寶賬戶(hù)安全險(xiǎn)承諾賠付因他人盜用導(dǎo)致的資金損失。一系列資金安全說(shuō)明能夠滿(mǎn)足用戶(hù)對(duì)資金安全的基本需求。3.2期望型功能螞蟻財(cái)富APP通過(guò)“基金推薦”、“基金PK”、“基金定投”、“基金組合”、“投顧管家”等一攬子功能，提供多樣化的評(píng)估維度和評(píng)估方法，幫助用戶(hù)智能選基，滿(mǎn)足用戶(hù)的期望型功能。多樣化的評(píng)估維度最直接的效果是成功對(duì)接了各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者，用戶(hù)可以根據(jù)自身的投資目標(biāo)，自主選用某一個(gè)功能選擇適合自己的基金產(chǎn)品。“基金推薦”下設(shè)多個(gè)板塊?！拔浵伬碡?cái)金選”著重推薦適合廣大投資者長(zhǎng)期持有的基金產(chǎn)品，產(chǎn)品歷史表現(xiàn)具有較高收益較低風(fēng)險(xiǎn)，向用戶(hù)呈現(xiàn)3支偏股基金和3支偏債基金，體現(xiàn)產(chǎn)品的百里挑一特性?！拔浵伬碡?cái)金選”榜單定位與“螞蟻理財(cái)金選”相似，但提供了更多的選擇?！爸笖?shù)紅綠燈”板塊基于指數(shù)估值篩選指數(shù)基金，輔助投資者理解指數(shù)的投資價(jià)值，以“紅綠黃”三色燈形象展現(xiàn)當(dāng)前指數(shù)基金處于高估值區(qū)間、正常估值區(qū)間和低估值區(qū)間，提示用戶(hù)合理選擇買(mǎi)入時(shí)機(jī)和賣(mài)出時(shí)機(jī)?！盁衢T(mén)板塊”基于漲跌幅或主力資金凈流入排序基金板塊并提供表現(xiàn)較為亮眼的基金推薦，時(shí)間跨度可以選擇實(shí)時(shí)、近一月和近三月，為用戶(hù)提供更全面的選擇。同時(shí)，首頁(yè)的“今日好貨”兼顧中低風(fēng)險(xiǎn)偏好的用戶(hù)，提供穩(wěn)健理財(cái)?shù)膫鹜扑]。“基金PK”對(duì)比不同類(lèi)型基金，提供近一年基金收益率等數(shù)據(jù)，幫助用戶(hù)直觀對(duì)比基金的歷史業(yè)績(jī)，輔助決策。“省心定投”功能下設(shè)“定投好品”和“定投好方法”兩個(gè)板塊，按定投風(fēng)格和定投方法推薦基金?！岸ㄍ逗闷贰毕路帧鞍卜€(wěn)理財(cái)”、“績(jī)優(yōu)精選”、“精選指數(shù)”三類(lèi)基金，對(duì)標(biāo)各種風(fēng)險(xiǎn)偏好程度的投資者，全方位覆蓋各類(lèi)用戶(hù)需求?！岸ㄍ逗梅椒ā碧峁┲悄芏ㄍ?，用戶(hù)可以選擇漲跌幅定投、均線(xiàn)定投和估值定投三種方式，實(shí)現(xiàn)省心省力定投。另有智能理財(cái)AI，可以根據(jù)投資目標(biāo)和資產(chǎn)偏好智能推薦基金經(jīng)理和管理的基金，節(jié)省用戶(hù)搜集信息的時(shí)間?！盎鸾M合”依然延續(xù)了分類(lèi)對(duì)標(biāo)不同用戶(hù)的特點(diǎn)，包含穩(wěn)健策略、均衡策略、高收益策略三個(gè)分類(lèi)，提供精選組合?！巴额櫣芗摇本C合了多家基金公司的投顧機(jī)構(gòu)，用戶(hù)完成投資需求評(píng)估后，會(huì)根據(jù)期望的投資期限、投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配合適的策略，得到相應(yīng)的個(gè)性化產(chǎn)品推薦，方便了對(duì)基金公司有偏好的用戶(hù)選購(gòu)基金。3.3興奮型功能螞蟻財(cái)富APP不僅通過(guò)多維度評(píng)估、多類(lèi)型產(chǎn)品推薦覆蓋了全類(lèi)型投資者選購(gòu)基金的需求，還通過(guò)社區(qū)、內(nèi)容推送等方式主動(dòng)觸及用戶(hù)，發(fā)掘潛在投資需求，配合發(fā)放福利，提高用戶(hù)的滿(mǎn)意度和忠誠(chéng)度。螞蟻財(cái)富APP不僅具有代銷(xiāo)APP常見(jiàn)的社區(qū)，分為大咖、財(cái)富專(zhuān)欄、看點(diǎn)、短視頻、討論區(qū)、財(cái)富小組等模塊，具有問(wèn)答、話(huà)題、發(fā)帖、評(píng)論、點(diǎn)贊等功能，還在各基金下設(shè)討論區(qū)，除了包括基民的帖子，基金經(jīng)理也可以在此輸出觀點(diǎn)、進(jìn)行互動(dòng)問(wèn)答等等?！盎鹭?cái)富號(hào)”囊括了多家基金公司和券商的財(cái)富號(hào)，用戶(hù)可以一鍵直達(dá)感興趣的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。財(cái)富號(hào)的內(nèi)容豐富且具有差異性，但基本上都包括投教專(zhuān)區(qū)，提供投資機(jī)會(huì)、信息推送和解讀等功能，部分財(cái)富號(hào)還有理財(cái)直播板塊，相比圖文更方便觸達(dá)用戶(hù)。“高端理財(cái)”包含信托專(zhuān)區(qū)、基金專(zhuān)戶(hù)兩大模塊，理財(cái)產(chǎn)品門(mén)檻高，購(gòu)買(mǎi)需要進(jìn)行資格認(rèn)證及簽署風(fēng)險(xiǎn)協(xié)議，在保證用戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配的情況下，為高凈值投資者提供更多的選擇空間?！笆找娼庾x”提供“上周收益報(bào)告”、“理財(cái)月報(bào)”和“本年理財(cái)成績(jī)”，分別解讀上周收益、上月收益和本年初至今的賬戶(hù)收益情況，并且對(duì)上周市場(chǎng)行情做簡(jiǎn)要回顧，并且甄選市場(chǎng)熱點(diǎn)機(jī)會(huì)，簡(jiǎn)要分析各行業(yè)的利好事件，協(xié)助投資者提前布局。3.4無(wú)差異型或反向型功能螞蟻財(cái)富APP的某些功能只滿(mǎn)足于小部分用戶(hù)，對(duì)其他用戶(hù)造成了功能重復(fù)。“學(xué)知識(shí)領(lǐng)福利”廣泛存在于APP各個(gè)環(huán)節(jié)，以發(fā)放福利的形式促進(jìn)小白投資者學(xué)習(xí)投資知識(shí)，盡管可以在一定程度上促進(jìn)用戶(hù)黏性，但對(duì)于其他用戶(hù)來(lái)說(shuō)這部分功能可能用處不大?！伴L(zhǎng)盈專(zhuān)區(qū)”和“投資順風(fēng)車(chē)”是支付寶頁(yè)面的兩個(gè)特有功能，提供的是封閉型基金優(yōu)選推薦和投資機(jī)會(huì)精選，內(nèi)容與“基金推薦”下設(shè)多個(gè)板塊重復(fù)，與APP整體的簡(jiǎn)潔明快略有不符。4.騰訊理財(cái)通：交互簡(jiǎn)潔，主打余額管理本節(jié)根據(jù)KANO需求模型對(duì)騰訊理財(cái)通的功能設(shè)計(jì)進(jìn)行解讀，騰訊理財(cái)通在基本型功能、期望型功能、興奮型功能三大主要需求方面均衡發(fā)展，通過(guò)多種方式突出基金重點(diǎn)、傳遞有效信息。簡(jiǎn)潔明了的交互界面為用戶(hù)余額管理提供了便利，減少了用戶(hù)決策難度，增強(qiáng)了APP的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。4.1基本型功能騰訊理財(cái)通為基民提供種類(lèi)豐富的產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)服務(wù)和多層級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，滿(mǎn)足基民選購(gòu)基金時(shí)最為基本的資產(chǎn)管理和安全保障需求。在產(chǎn)品服務(wù)方面，騰訊理財(cái)通不僅提供常見(jiàn)的基金產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)，而且提供保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)和券商產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)服務(wù)，方便投資者根據(jù)自身需要構(gòu)建多樣化的資產(chǎn)組合。在投資管理方面，騰訊理財(cái)通同其他基金APP一致，在“我的資產(chǎn)”功能頁(yè)面下提供“資產(chǎn)總額”“交易明細(xì)”“收益分析”“理財(cái)報(bào)告”等項(xiàng)目，幫助投資者快速掌握資產(chǎn)收益和變動(dòng)情況。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，提供手勢(shì)密碼和面容識(shí)別兩道安全保障，充分保障用戶(hù)資產(chǎn)安全。相較于天天基金，騰訊理財(cái)通界面設(shè)置更為整潔，板塊簡(jiǎn)潔明了，在“新發(fā)基金認(rèn)購(gòu)”

等多項(xiàng)基礎(chǔ)功能中用標(biāo)簽化形式突出基金特點(diǎn)，助力新手基民迅速上手基金投資。APP的交易界面簡(jiǎn)潔明了、條理清晰，通過(guò)加大字體為用戶(hù)突出展示年化回報(bào)、產(chǎn)品期限、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等產(chǎn)品信息以及交易規(guī)則、申購(gòu)費(fèi)率等交易信息。付款方式支持微信支付和零錢(qián)通兩種方式，并以注釋的方式告知用戶(hù)首次支付銀行卡將作為安全卡等安全保障信息。用戶(hù)首次使用交易功能時(shí)，騰訊理財(cái)通還會(huì)自動(dòng)開(kāi)通“余額+”賬戶(hù)，方便用戶(hù)進(jìn)行后續(xù)理財(cái)服務(wù)。4.2期望型功能騰訊理財(cái)通通過(guò)豐富的產(chǎn)品推薦和產(chǎn)品選擇服務(wù)，向投資者提供高度客制化的市場(chǎng)信息，滿(mǎn)足基民的期望型功能。作為主要針對(duì)投資小白的基金APP，騰訊理財(cái)通為投資者提供個(gè)性化程度高、上手門(mén)檻低的產(chǎn)品篩選服務(wù)：“基金定投”功能中，騰訊理財(cái)通不僅通過(guò)定投知識(shí)幫助基民入門(mén)，而且根據(jù)“低位”“求穩(wěn)”等標(biāo)簽向用戶(hù)推薦定投基金，降低新手基民決策難度。4.3興奮型功能騰訊理財(cái)通除了提供傳統(tǒng)的產(chǎn)品選擇功能，還通過(guò)各種創(chuàng)新功能向投資者傳遞市場(chǎng)信息并提供增值服務(wù)，有效增強(qiáng)了用戶(hù)依存度。“大事件選基”功能跳出信息傳遞的傳統(tǒng)渠道，將市場(chǎng)信息與基金推薦融為一體，每期根據(jù)市場(chǎng)大事推薦一支基金，減少新手基民的信息成本和決策難度。“看好行業(yè)”功能與之類(lèi)似，根據(jù)市場(chǎng)熱點(diǎn)智能篩選行業(yè)，用戶(hù)可通過(guò)該功能輕松一鍵購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)行業(yè)基金。“基金診斷”功能發(fā)揮多維度評(píng)價(jià)基金的作用，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)用戶(hù)所選基金的歷史表現(xiàn)進(jìn)行分析，從收益能力、投資性?xún)r(jià)比、抗風(fēng)險(xiǎn)能力三個(gè)角度給出診斷結(jié)果，并提供收益排名、盈利能力、超額收益構(gòu)成、最大回撤、夏普比率等指標(biāo)信息。基民還可通過(guò)“其他參考”功能查看該基金經(jīng)理或基金公司的其他相關(guān)基金，為用戶(hù)提供個(gè)性化的基金推薦體驗(yàn)。“基金直播”功能作為“投資教程”功能的進(jìn)階版本，邀請(qǐng)明星基金經(jīng)理定期解讀投資機(jī)會(huì)，為廣大投資者帶來(lái)獨(dú)特的基金投資視角。截至目前為止，騰訊理財(cái)通已舉辦包括“投顧來(lái)了”“市場(chǎng)連連看”“大咖講投資”

等四十余場(chǎng)基金直播，滿(mǎn)足用戶(hù)多樣化的信息需求。除了傳統(tǒng)的基金服務(wù)以外，騰訊理財(cái)通額外提供了“余額+”“專(zhuān)享貼心服務(wù)”“養(yǎng)老金投資專(zhuān)區(qū)”“黃金購(gòu)買(mǎi)”“個(gè)股購(gòu)買(mǎi)”等基金外服務(wù)，在細(xì)微之處為投資者帶來(lái)便利，提升了用戶(hù)的使用體驗(yàn)和用戶(hù)依存度。4.4無(wú)差異型或反向型功能騰訊理財(cái)通除在首頁(yè)功能區(qū)設(shè)置產(chǎn)品推薦區(qū)域之外，在搜索欄頁(yè)面也內(nèi)置了產(chǎn)品推薦功能，造成了產(chǎn)品推薦功能的重復(fù)疊加。重復(fù)的產(chǎn)品推薦或可能降低用戶(hù)接收信息的邊際效率。此外，APP內(nèi)置的基民討論板塊似乎內(nèi)容有限，吸引力稍顯不足。騰訊理財(cái)通底部導(dǎo)航欄功能區(qū)劃分分類(lèi)存在重復(fù)。理財(cái)通APP底部功能分為“今日”“穩(wěn)健理財(cái)”“基金”

“我的”：其一，“穩(wěn)健理財(cái)”和“基金”的內(nèi)容存在重復(fù)；其二，首頁(yè)（即“今日”頁(yè)面）功能區(qū)點(diǎn)擊“更多”

按鈕出現(xiàn)的功能列表不如“基金”頁(yè)面點(diǎn)擊“更多”按鈕出現(xiàn)的功能列表豐富。5.同花順愛(ài)基金：策略選基，優(yōu)先工具定位同花順愛(ài)基金APP是同花順旗下產(chǎn)品，不僅能夠滿(mǎn)足用戶(hù)最基本的瀏覽市場(chǎng)行情、購(gòu)買(mǎi)基金和管理資產(chǎn)的需求，而且延續(xù)了同花順專(zhuān)注于數(shù)字行情顯示的特征，相比于其他APP，同花順愛(ài)基金市場(chǎng)行情可視化的效果比較出眾，并且偏重于按照熱搜、銷(xiāo)量等基金的數(shù)字化特征推薦產(chǎn)品，而大部分同類(lèi)APP更關(guān)注用戶(hù)的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，更顯別具一格。除了基本型功能表現(xiàn)不俗，軟件還于期望型功能集中發(fā)力，選基助手提供了多種選基的分類(lèi)，相比于其他APP種類(lèi)更加多樣，凸顯了APP選基工具的功能。5.1基本型功能同花順愛(ài)基金APP不僅能夠滿(mǎn)足用戶(hù)的必備型需求，并且延續(xù)了同花順專(zhuān)注于數(shù)字行情顯示的特征，行情高度可視化提高了對(duì)市場(chǎng)信息的整合能力?！白赃x”提供了基金自選和基金組合自選，“新基”功能可以查看正在認(rèn)購(gòu)和即將開(kāi)始認(rèn)購(gòu)的基金，并提供了一鍵提醒功能?！百Y訊”板塊按照財(cái)經(jīng)新聞、基金公司觀點(diǎn)和財(cái)富學(xué)堂分類(lèi)呈現(xiàn)市場(chǎng)信息?！拔业摹卑鍓K可以查看產(chǎn)品持倉(cāng)收益情況和相關(guān)咨詢(xún)，并設(shè)置盈虧日歷，方便回顧過(guò)往收益。這款A(yù)PP在必備型需求方面表現(xiàn)出色。值得一提的是市場(chǎng)行情的顯示，除了囊括有滾動(dòng)顯示三大股指及漲跌幅、基金漲跌數(shù)等基本的內(nèi)容，還于細(xì)微處體現(xiàn)對(duì)細(xì)節(jié)的關(guān)注和打磨，在兼顧功能實(shí)用性的同時(shí)滿(mǎn)足了UI設(shè)計(jì)的美觀，使用紅黃綠色表征北向資金凈流入的信息，反映市場(chǎng)熱度，讓用戶(hù)能夠便捷舒適地應(yīng)用高頻使用的日常功能。APP設(shè)置了較為明顯的“購(gòu)買(mǎi)”按鈕，交易界面比較簡(jiǎn)單，“交易規(guī)則”內(nèi)含詳細(xì)交易費(fèi)率，可選支付方式和購(gòu)買(mǎi)費(fèi)用優(yōu)惠券，但隱藏了相關(guān)的資金安全提示。在賬戶(hù)安全性方面，可設(shè)置面部識(shí)別登錄、指紋支付，并可開(kāi)啟單設(shè)備在線(xiàn)，能讓用戶(hù)感受到信息安全、資金安全受到保護(hù)。5.2期望型功能同花順愛(ài)基金于期望型功能方面集中發(fā)力，選基助手提供多種選基方式，凸顯APP的選基功能?！斑x基助手”板塊包括了多種選基功能，與大部分APP通過(guò)適配用戶(hù)的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等協(xié)助選購(gòu)基金不同，同花順愛(ài)基金盡管也提供這一功能，但還提供了使用基金的各種可量化指標(biāo)選購(gòu)基金的方式，彌補(bǔ)了其他APP的空白領(lǐng)域。“嚴(yán)選好基”從明星基金經(jīng)理、行業(yè)主題、大盤(pán)指數(shù)等不同維度推薦經(jīng)過(guò)專(zhuān)家專(zhuān)業(yè)票選的基金，為用戶(hù)提供推薦產(chǎn)品。“漲停股選基”、“股票選基”是同花順愛(ài)基金的特色之一，前者選取當(dāng)日出現(xiàn)漲停的股票，并將持倉(cāng)該股票比例大于5%的基金展示給用戶(hù)；后者也實(shí)際是通過(guò)股票選基金，可以搜索得到重倉(cāng)該股票的基金。這兩個(gè)功能方便了用戶(hù)查看一支股票被哪些基金重倉(cāng)，更有利于做出投資決策?！爸黝}選基”可選兩種視圖和三種分類(lèi)形式，呈現(xiàn)了行業(yè)主題按照漲幅、主力資金流入或熱度排序的結(jié)果，時(shí)間跨度可選實(shí)時(shí)、近一周和近一月。小圖標(biāo)視圖簡(jiǎn)潔美觀，列表視圖信息豐富。用戶(hù)可以選擇感興趣的行業(yè)主題，下邊欄隨之顯示相關(guān)基金，滿(mǎn)足用戶(hù)的行業(yè)投資意愿?！按髷?shù)據(jù)選基”實(shí)際是熱門(mén)基金排行榜，通過(guò)追蹤一周銷(xiāo)量、高凈值用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)量、定投銷(xiāo)量、自選關(guān)注量、高收益用戶(hù)購(gòu)買(mǎi)量，為用戶(hù)提供基民操作的信心，追蹤市場(chǎng)大勢(shì)，使用戶(hù)得以洞悉市場(chǎng)方向。5.3興奮型功能同花順愛(ài)基金基于簡(jiǎn)單的數(shù)據(jù)篩選排行，更進(jìn)一步，采用因子策略、高端產(chǎn)品等形式進(jìn)一步拉動(dòng)用戶(hù)的投資需求。“高端理財(cái)”面向合格投資人，提供私募產(chǎn)品銷(xiāo)售入口，滿(mǎn)足高凈值用戶(hù)的需求?！百~戶(hù)分析”提供詳盡的個(gè)人歷史投資回報(bào)分析。“投顧組合”可以實(shí)現(xiàn)全權(quán)委托，自動(dòng)調(diào)倉(cāng)。用戶(hù)能夠直觀地了解到組合的歷史收益率、組合配置情況及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)?！安呗园鍓K”每周更新價(jià)值推薦，基于Barra風(fēng)險(xiǎn)模型，挑選出每周超越市場(chǎng)收益的板塊；每日更新短線(xiàn)推薦?；诙嘁蜃幽Ｐ吞暨x出三個(gè)短期內(nèi)樂(lè)觀的板塊，分別適配投資者長(zhǎng)期持有和短線(xiàn)投資的需求。5.4無(wú)差異型或反向型功能同花順愛(ài)基金APP存在一些重復(fù)功能。“板塊指數(shù)估值”、“基金排行”和“經(jīng)理排行”與選基助手板塊的功能重復(fù)。同花順愛(ài)基金APP首頁(yè)的動(dòng)態(tài)廣告位無(wú)法滑動(dòng)查看過(guò)往廣告，信息傳遞具有一定的方向性，動(dòng)態(tài)刷新廣告可能會(huì)影響視覺(jué)體驗(yàn)?！柏?cái)富有料”集合了財(cái)富號(hào)和社區(qū)的功能，部分內(nèi)容與“資訊”功能有相似之處，可以滿(mǎn)足用戶(hù)發(fā)帖、討論等需求。但財(cái)經(jīng)新聞、個(gè)人內(nèi)容創(chuàng)作者和基金公司官方的信息以共同的方式進(jìn)行推送，展示程度略顯模糊。6.且慢：AI+人工，便利化投顧服務(wù)本節(jié)根據(jù)KANO需求模型對(duì)且慢APP設(shè)計(jì)進(jìn)行解讀，在基本型功能、期望型功能、興奮型功能、無(wú)差異型功能、反向型功能中，且慢著力貼合用戶(hù)的興奮型功能，充分利用“AI+人工”的雙重方式為用戶(hù)行業(yè)領(lǐng)先的全過(guò)程投顧服務(wù)，幫助希望節(jié)約時(shí)間和精力成本的用戶(hù)進(jìn)行長(zhǎng)線(xiàn)穩(wěn)健投資，在行業(yè)中開(kāi)辟了一條獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)賽道。6.1基本型功能且慢APP為基民提供具有獨(dú)特設(shè)計(jì)語(yǔ)言的產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)服務(wù)和大銀行背書(shū)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，在滿(mǎn)足基民最基本的投資需求和風(fēng)保需求的同時(shí)又有所創(chuàng)新。在產(chǎn)品服務(wù)方面，且慢APP展現(xiàn)出獨(dú)特的設(shè)計(jì)理念，以“活期現(xiàn)金”

“穩(wěn)健理財(cái)”“長(zhǎng)期投資”“保險(xiǎn)保障”為核心的“四筆錢(qián)投顧”串聯(lián)起且慢APP的主要產(chǎn)品分類(lèi)，為不同風(fēng)險(xiǎn)偏好和期限偏好的投資者提供豐富的基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品，方便投資者按需打造個(gè)性化的資產(chǎn)組合。在投資管理方