中國工商銀行重慶分行2022年校園招聘及模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國工商銀行重慶分行2022年校園招聘及模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.依法、公開、公正、公平原則包含的內(nèi)涵不包括（）。

A.實施行政處罰應嚴格遵守法定程序

B.實施行政處罰應堅持公開原則

C.實施行政處罰應嚴格遵循公正原則

D.實施行政處罰應堅持以懲罰為主原則

答案：D

解析：依法、公開、公正、公平原則包含以下四個方面內(nèi)涵：(1)實施行政處罰應嚴格遵守法定程序。

(2)實施行政處罰應堅持公開原則。

(3)實施行政處罰應嚴格遵循公正原則。

(4)實施行政處罰應嚴格執(zhí)行公平原則。

2.我國銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責配置的部門化；二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

答案：A

解析：在初步確立階段，銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：(1)監(jiān)管職責配置的部門化。(2)監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。3.金融犯罪的客觀方面要件，是指能夠說明行為主體侵害國家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構成金融犯罪必須具備的客觀方面的事實特征?？陀^方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對象

D.金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：D項，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。4.下列關于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是()。

A．循環(huán)信用額度?

B．沒有最低還款額

C．無抵押無擔保貸款?

D．通常是短期、小額、無指定用途

答案：B

解析：B信用卡消費信貸的特點包括：①循環(huán)信用額度消費信貸；②信用卡循環(huán)額度貸款具有無抵押無擔保貸款性質；③信用卡消費信貸一般有最低還款額要求；④信用卡消費信貸通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡的多功能與便利性和安全性有機結合。故選B。5.QDII掛鉤標的范圍比較廣，比較典型的有（）。

A.基金

B.ETF

C.LOF

D.外匯

E.債券

答案：A,B

解析：QDII掛鉤標的范圍比較廣，比較典型的有：①基金；②交易所上市基金(ETF)。6.商業(yè)銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發(fā)展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內(nèi)容大致包括（）。

A.風險狀況

B.損失程度

C.誘因與控制措施

D.關鍵風險指標

E.資金規(guī)模

答案：A,C,D

解析：操作風險報告的內(nèi)容包括風險狀況、重大操作風險事件、損失事件、誘因與控制措施、關鍵風險指標、資本情況六個部分。7.根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應由（）審核批準。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東大會

答案：A

解析：巴塞爾委員會發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》強調(diào)董事會對銀行負有整體責任，包括批準并監(jiān)督管理層實施銀行的戰(zhàn)略目標、治理框架和公司文化。8.以下關于個人住房貸款的特征的說法不正確的是（）。

A.個人住房貸款期限較長．通常為5～10年

B.個人住房貸款是以住房作抵押為前提條件

C.個人住房貸款的貸方取得該住房抵押權的目的并不是要實際占有住房

D.在抵押的情形下借款人或第三人不轉移對抵押財產(chǎn)的占有

答案：A

解析：個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年。最長可達30年。9.資本利潤率指的是商業(yè)銀行在一個會計年度內(nèi)獲得的稅后利潤與總資產(chǎn)平均余額的比率。（）

答案：錯

解析：資本利潤率是指商業(yè)銀行在一個會計年度內(nèi)獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權益的獲利水平，是正向指標。10.與銀行往來監(jiān)控中，銀行應通過核查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營狀況。

A.申貸材料

B.提款申請書

C.借款憑證

D.銀行對賬單

答案：D

解析：與銀行往來監(jiān)控中，銀行應通過核查企業(yè)的銀行對賬單，分析公司的最近經(jīng)營狀況。11.當經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開市場上賣出有價證券

E.降低利率

答案：A,B,D

解析：當經(jīng)濟過熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨幣供應量，導致銀行體系的準備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)?？s小，達到抑制過度需求、降低經(jīng)濟增長速度的作用。減少貨幣供應量。中央銀行可以直接減少基礎貨幣投放，達到減少貨幣供應量的目的。也可以提高法定存款準備金率，使商業(yè)銀行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達到收縮貨幣供應量的目的。提高利率。中央銀行提高基準利率如再貼現(xiàn)率，使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規(guī)模，導致貸款規(guī)模下降、貨幣供應量減少。CE兩項屬于擴張性的貨幣政策。12.個人客戶信用風險評估衡量中，（）是一種最古老的信用風險分析方法，它是商業(yè)商業(yè)銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風險分析和管理制度。

A.高級計量法

B.內(nèi)部評級法

C.專家判斷法

D.模型分析法

答案：C

解析：個人客戶信用風險評估衡量中，專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法，它是商業(yè)商業(yè)銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風險分析和管理制度。13.《合同法》規(guī)定，有（）情形時，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存。

A.債權人無正當理由拒絕受領

B.債權人下落不明

C.債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人

D.債權人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《合同法》第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務的，債務人可以將標的物提存：①債權人無正當理由拒絕受領；②債權人下落不明；③債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人；④法律規(guī)定的其他情形。14.國家助學貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準利率，不上浮。（）[2012年6月真題]

答案：對15.1985年，（）開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設銀行

答案：D

解析：中國建設銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務的國有商業(yè)銀行。16.表見代理的構成要件包括（）。

A.代理人無代理權

B.相對人主觀上為善意

C.相對人有理由相信無權代理人具有代理權

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人與無權代理人之間的民事行為合法有效

答案：A,B,C,E

解析：表見代理的構成要件為：①代理人無代理權；②相對人主觀上為善意；③客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形；④相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。D項，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。17.商業(yè)銀行的流動性風險管理體系通常包括（）。

A.治理架構

B.政策制度

C.管理流程

D.內(nèi)部控制

E.信息系統(tǒng)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的流動性風險管理體系通常包括治理架構、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機處理六個關鍵要素。18.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為8大類。下列選項屬于其中的有（）。

A.經(jīng)濟風險

B.信用風險

C.操作風險

D.國家風險

E.戰(zhàn)略風險

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險8大類。19.下列行業(yè)中屬于增長型行業(yè)的有（）。

A.生物技術行業(yè)

B.房地產(chǎn)行業(yè)

C.食品業(yè)

D.4D技術行業(yè)

E.耐用品制造業(yè)

答案：A,D

解析：房地產(chǎn)行業(yè)和耐用品制造業(yè)屬于周期型行業(yè)，食品業(yè)屬于防守型行業(yè)。?20.行業(yè)分析的重要任務之一是（），進而在此基礎上選出最具投資價值的上市公司。

A.尋找最具投資潛力的行業(yè)

B.挖掘最具投資潛力的行業(yè)

C.尋找經(jīng)濟實力上升的行業(yè)

D.挖掘經(jīng)濟實力上升的行業(yè)

答案：B

解析：行業(yè)分析的重要任務之一就是挖掘最具投資潛力的行業(yè)，進而在此基礎上選出最具投資價值的上市公司。21.一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，這里所指的生活支出包括()。

A.還貸支出

B.娛樂支出

C.教育支出

D.保險支出

E.旅游支出

答案：A,C,D

解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。22.當債務人不能清償?shù)狡趥鶆諘r，（）可以向法院申請破產(chǎn)重整。

A.工商管理部門

B.債務人主管機關

C.債務人股東

D.債權人

E.債務人

答案：C,D,E

解析：破產(chǎn)重整是指債務人不能清償?shù)狡趥鶆諘r，債務人、債務人股東或債權人等向法院提出重組申請，在法院主導下，債權人與債務人進行協(xié)商，調(diào)整債務償還安排，盡量挽救債務人，避免債務人破產(chǎn)以后對債權人、股東和雇員等人，尤其是對債務企業(yè)所在地的公共利益產(chǎn)生重大不利影響。23.商業(yè)銀行實質性風險評估的總體要求是（）。

A.商業(yè)銀行應當有效評估和管理各類主要風險

B.商業(yè)銀行風險評估要符合監(jiān)管要求

C.商業(yè)銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險

D.商業(yè)銀行風險評估要符合銀行的實際

E.商業(yè)銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行實質性風險評估的總體要求包括：①商業(yè)銀行應當有效評估和管理各類主要風險。對能夠量化的風險，商業(yè)銀行應當開發(fā)和完善風險計量技術，確保風險計量的一致性、客觀性和準確性，在此基礎上加強對相關風險的緩釋、控制和管理。對難以量化的風險，商業(yè)銀行應當建立風險識別、評估、控制和報告機制，確保相關風險得到有效管理。②商業(yè)銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險。商業(yè)銀行可以采用多種風險加總方法，但應至少采取簡單加總法，并判斷風險加總結果的合理性和審慎性。③商業(yè)銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染。若考慮風險分散化效應，應基于長期實證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個完整的經(jīng)濟周期。否則，商業(yè)銀行應對風險加總方法和假設進行審慎調(diào)整。24.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“公平競爭”的條款規(guī)定了不得以任何方式給中間人傭金。（）

答案：錯

解析：《反不正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品。經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營者必須如實入賬。25.某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收人為5億元，則根據(jù)基本指標法，該行2014年應持有的操作風險資本為（）萬元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

答案：D

解析：26.在商業(yè)銀行風險管理實踐中，來自前臺有問題的原始數(shù)據(jù)和信息應當由后臺風險管理部門負責集中修正。（）

答案：錯

解析：在風險信息處理的過程中，除非風險管理人員具有數(shù)據(jù)／信息修正的能力和權力，否則所有涉及數(shù)據(jù)／信息準確性的問題都應當被認真地返回到源頭去處理，以便相同的問題在將來不會重復出現(xiàn)。27.致使我國的理財師隊伍擴張迅速的因素有()。

A.理財服務需求大

B.理財師培養(yǎng)工作推動

C.行業(yè)自理和規(guī)范管理

D.收入穩(wěn)定、受人尊敬

E.合格理財師的職場選擇多、提升空間大

答案：A,B,C,D,E

解析：理財師隊伍迅速增長，素質不斷提高，主要取決于以下幾個因素：(1)理財服務需求大。(2)理財師培養(yǎng)工作推動：(3)行業(yè)自理和規(guī)范管理。(4)收入穩(wěn)定、受人尊敬。(5)合格理財師的職場選擇多、提升空問大：(6)終身的職業(yè)，越老越吃香。28.下列屬于銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容的有（）。

A.借款人與銀行的關系

B.對流動資金貸款必要性的分析

C.借款人經(jīng)濟效益情況

D.對貸款擔保的分析

E.對流動資金貸款的可行性分析

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行流動資金貸前調(diào)查報告的內(nèi)容主要包括：①借款人基本情況；②借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況；③借款人財務狀況；④借款人與銀行的關系；⑤借款人流動資金需求分析與測算；⑥對流動資金貸款必要性的分析；⑦對流動資金貸款的可行性分析；⑧對貸款擔保的分析；⑨綜合性結論和建議等內(nèi)容。故本題選ABCDE。29.國債作為商業(yè)銀行債券投資的對象，其特點是（）。

A.最安全的投資品種

B.風險較大

C.收益率相對貸款較高

D.流動性較弱

答案：A

解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金，有以下特點：①以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險；②國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。30.下列屬于貨幣型理財產(chǎn)品的有（）。

A.新股申購信托資產(chǎn)

B.金融債

C.長期融資券

D.中央銀行票據(jù)

E.國債

答案：B,D,E

解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別高、流動性好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購、高信用級別的企業(yè)債，短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。31.（）是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場利率

D.本幣貸款利率

答案：B

解析：法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。故本題選B。32.職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。（）

答案：錯

解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。題干描述的是非國家工作人員受賄罪。33.上市公司的可流通股票作為質押品時，其公允價值是該股票的市場價格。（）[2015年5月真題]

答案：對

解析：對于有明確市場價格的質押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質押品的市場價格。34.下列關于學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款三種貸款利息的說法，正確的是（）。

A.學生貸款沒有利息

B.國家助學貸款利息全免

C.國家助學貸款利息最低

D.一般商業(yè)性助學貸款利息最低

答案：A

解析：學生貸款是一種無息貸款；國家助學貸款由國家承擔部分利息，對辦理該貸款的學生進行補貼；一般商業(yè)性助學貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行。

35.（）是指人民法院受理債權人提出的破產(chǎn)申請后3個月內(nèi)，債務人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務人與債權人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度。

A.和解

B.整頓

C.破產(chǎn)重組

D.債務重組

答案：A

解析：所謂和解，是指人民法院受理債權人提出的破產(chǎn)申請后3個月內(nèi)，債務人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務人與債權人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度。故本題選A。

36.（）這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質押

答案：C

解析：留置這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。37.在個人住房貸款中，銀行對其他社會合作機構審查的資料應包括（）。

A.物價部門批準收費的文件

B.營業(yè)執(zhí)照

C.借款人入住情況

D.公司章程

E.開發(fā)商的工程進度

答案：A,B,D

解析：銀行對其他社會合作機構審查的資料應包括：①營業(yè)執(zhí)照及其他有效證件以及最近的年檢證明；②公司章程、聯(lián)營協(xié)議、個人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議；③法定代表人、負責人或代理人的身份證明及法人委托書；④經(jīng)營單位資格證書；⑤物價部門批準收費的文件；⑥企業(yè)法人代碼證及最近年度的年檢證明；⑦經(jīng)銀行認可的機構審計的近期財務報表。

38.貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.對借款人法定代表人的品行進行調(diào)查

B.對公司借款人財務經(jīng)理個人信用卡的額度進行核準

C.對保證人的財務管理狀況進行調(diào)查

D.對股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調(diào)查

答案：B

解析：B選項不是貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容，其他三項均是。39.下列關于質押率的說法中，不正確的是（）。

A.質押率的確定要考慮質押財產(chǎn)的價值和質押財產(chǎn)價值的變動因素．

B.質押率的確定要考慮質物、質押權利價值的變動趨勢

C.質押權利價值可能出現(xiàn)增值

D.對于變現(xiàn)能力較差的質押財產(chǎn)，應適當提高質押率

答案：D

解析：信貸人員應根據(jù)質押財產(chǎn)的價值和質押財產(chǎn)價值的變動因素，科學地確定質押率，A項說法正確。質物、質押權利價值的變動趨勢一可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經(jīng)濟性貶值或增值三方面進行分析，B、C兩項說法正確。對變現(xiàn)能力較差的質押財產(chǎn)應適當降低質押率，D項說法不正確。故本題選D。40.流動性風險管理是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負外部性。

A.市場風險

B.價格風險

C.非系統(tǒng)性風險

D.系統(tǒng)性風險

答案：D

解析：流動性風險管理是銀行經(jīng)營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障，一旦流動性風險爆發(fā)，會對銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)系統(tǒng)風險，具有很大的負外部性。41.關于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。

A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2—3倍

B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余

C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結構分析和應急能力分析

D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大

E.自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越高

答案：B,C,D

解析：A項，緊急預備金額度通常為家庭月支出的3～6倍；E項，通常而言，自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越低。42.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有或使用的，尚不構成犯罪的，應承擔的法律責任是（）。

A.處以5千元以上5萬元以下罰款

B.責令改正，并處5千元以下罰款

C.沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

D.由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款。43.目前，國別風險評級機構和國際主要銀行應用的國別風險評級模型有（）種。

A.一

B.兩

C.三

D.五

答案：B

解析：目前，國別風險評級機構和國際主要銀行應用的國別風險評級模型有兩種：一種是由定量和定性指標相結合的綜合打分卡模型，通常除了政治、經(jīng)濟等主權評級模型中考慮到的因素外，另加入法律、稅收、基礎設施等運營環(huán)境模塊；另一種是基于主權評級模型基礎上的國別評級模型。44.押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，包括貸款發(fā)放前對押品價值的初次評估和貸款發(fā)放后對押品價值的重新評估兩種情形。（）

答案：錯

解析：押品價值評估包括貸款發(fā)放前對押品價值的初次評估、貸款發(fā)放后對押品價值的重新評估和不良貸款項下的押品評估三種情形。45.民法的基本原則是()。

A、公序良俗原則

B、守法原則

C、公平原則

D、自愿原則

E、誠實信用原則

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意。46.下列關于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權利

D.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關公積金個人住房貸款的規(guī)定

答案：C

解析：C項，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。

47.下列關于個人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。[2016年11月真題]

A.應調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計算借款人收入時，不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應及時將貸款資料移交授信審批部門

D.個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度

答案：B

解析：B項，在計算借款人收入時，可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入。所購商用房租金的估算，可參考該商用房內(nèi)外部評估報告中確認的收益水平，或由調(diào)查人員參考同一區(qū)域同類型商用房近1年的平均租金進行計算。

48.銀行對項目所選設備的可靠性分析，是指設備在規(guī)定時間內(nèi)和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用（）來衡量。[2015年5月真題]

A.可靠度

B.配套性

C.經(jīng)濟性

D.使用壽命

答案：A

解析：設備可靠性是指設備在規(guī)定時間內(nèi)和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用可靠度來衡量。選擇有較高可靠度的設備，可以滿足生產(chǎn)工藝要求，連續(xù)不斷生產(chǎn)出高質量的產(chǎn)品，避免設備故障可能帶來的重大經(jīng)濟損失和人身事故。49.個人應綜合考慮()來決定目前的消費和儲蓄。

A.即期收入

B.未來收入

C.工作時間

D.退休時間

E.可預期的開支

答案：A,B,C,D,E50.企業(yè)產(chǎn)品的競爭力，主要取決于產(chǎn)品自身的性價比。當企業(yè)的產(chǎn)品定價不再具有競爭力或質量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時，可能會產(chǎn)生經(jīng)營上的問題。（）[2015年10月真題]

答案：對

解析：企業(yè)產(chǎn)品的競爭力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于產(chǎn)品自身的性價比，那些性能先進、質量穩(wěn)定、售價合理的產(chǎn)品往往在市場上具有較強的競爭力，為企業(yè)贏得市場和利潤。當企業(yè)的產(chǎn)品定價不再具有競爭力或質量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時，可能會產(chǎn)生經(jīng)營上的問題。

51.以下不屬于審貸分離形式的是（）。

A.地區(qū)分離

B.部門分離

C.崗位分離

D.權責分離

答案：D

解析：審貸分離形式有地區(qū)分離、部門分離、崗位分離三種形式。52.下列（）不屬于人身保險給付保險金的條件。

A.被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風險

C.達到合同約定的年齡

D.達到合同約定的期限

答案：B

解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的一種保險。根據(jù)保障范圍的不同，人身保險可以區(qū)分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險，其保險金給付條件分別為達到合同約定的年齡或期限、合同約定時間、意外事故造成的死亡、殘廢或疾病等，補償所致傷害時的費用或損失。53.立案程序須經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準方可生效。

A.60

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：銀監(jiān)會及其派出機構決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的。應當在提起聽證申請時提交相關證據(jù)材料。54.股票、債券、保單擔保貸款屬于（）。

A.抵押擔保貸款

B.動產(chǎn)擔保貸款

C.不動產(chǎn)擔保貸款

D.權利財產(chǎn)擔保貸款

答案：D

解析：貸款擔?？煞譃槿说膿：拓敭a(chǎn)擔保兩種。財產(chǎn)擔保又分為不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權利財產(chǎn)（例如股票、債券、保險單等）擔保。55.行政強制，包括（）和（）。

A.行政強制措施，行政強制執(zhí)行

B.行政強制措施，行政強制監(jiān)管

C.行政強制監(jiān)管，行政強制執(zhí)行

D.行政強制處罰，行政強制監(jiān)管

答案：A

解析：行政強制，包括行政強制措施和行政強制執(zhí)行。56.（）是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

答案：C

解析：銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。57.支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。（）

答案：對

解析：支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。58.我國商業(yè)銀行建立的治理架構包括的層面有（）。

A.以股東會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面

B.以總行的高級管理層構成的執(zhí)行和組織管理層面

C.以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執(zhí)行和報告層面

D.以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面

E.以監(jiān)事會為流動性風險管理的監(jiān)督和評價層面

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行基本建立起流動性風險管理的三個層面的治理架構，分別是以董事會為流動性風險管理最終責任承擔者的決策層面，以總行的高級管理層構成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個風險管理職能部門為基礎的風險管理執(zhí)行和報告層面。59.利益披露是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。利益披露包括()。

A.服務費用的披露

B.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露

C.其他的額外獎勵的披露

D.理財師的薪酬結構

E.理財師個人所得披露

答案：A,B,C,D

解析：利益披露通常是以理財師所屬的金融服務機構的名義進行披露，理財師個人所得則無須披露，只需要告知客戶其薪酬結構即可。60.為確保金融資產(chǎn)管理公司的集團戰(zhàn)略風險能被（），集團母公司應要求附屬法人機構的戰(zhàn)略目標的設定符合監(jiān)管導向，并與集團的定位、價值、文化及風險承受能力等相一致。

A.識別

B.監(jiān)測

C.評估

D.控制

E.報告

答案：A,B,C,D,E

解析：為確保金融資產(chǎn)管理公司的集團戰(zhàn)略風險能被識別、評估、監(jiān)測、控制和報告，集團母公司應要求附屬法人機構的戰(zhàn)略目標的設定符合監(jiān)管導向，并與集團的定位、價值、文化及風險承受能力等相一致。61.個人貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應與借款人、擔保人簽訂合同，則下列關于合同簽訂的說法錯誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權書

D.在簽訂(預簽)有關合同文本前，貸款發(fā)放人應履行充分告知義務

答案：A

解析：個人貸款保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件。62.下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀公正

D.勤勉盡職、專業(yè)勝任

答案：A

解析：我國銀行理財師的職業(yè)道德要求可以總結為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準則。63.下列屬于信用風險監(jiān)測指標的是（）。

A.最大十家集團客戶授信集中度

B.不良貸款期末重組率

C.逾期90天以上貸款與不良貸款比率

D.超額備付金率

E.最大十戶存款比例

答案：A,B,C

解析：DE選項屬于流動性風險監(jiān)測指標。64.商業(yè)銀行規(guī)范披露信息應當遵循的原則不包括（）。

A.真實性原則

B.準確性原則

C.完整性原則

D.公開性原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行應當遵循真實性、準確性、完整性和及時性原則，規(guī)范披露信息，不得存在虛假報告、誤導和重大遺漏等。65.利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換（）。

A.本金

B.利率

C.負債

D.利息

答案：D

解析：利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

66.個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構擔保風險來自于（）。

A.汽車經(jīng)銷商方面

B.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保方面

C.評估公司方面

D.律師事務所方面

E.保險公司的履約保證保險方面

答案：A,B,E

解析：個人汽車貸款業(yè)務中合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。67.關于影響貸款價格的主要因素，以下說法錯誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低

B.當貸款供大于求時，貸款價格應當提高；當貸款供不應求時，貸款價格應當適當降低

C.貸款收益率目標直接影響到銀行總體盈利目標的實現(xiàn)。在貸款定價時，必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益

D.為彌補非預期損失，貸款要占用一定的經(jīng)濟資本，經(jīng)濟資本是用來承擔非預期損失和保持正常經(jīng)營所需的成本

答案：B

解析：B項，貸款需求是指借款人某一時期希望從銀行取得貸款的數(shù)量；貸款供給是指所有銀行在該時期內(nèi)能夠提供的貸款數(shù)量。當貸款供大于求時，貸款價格應當降低；當貸款供不應求時，貸款價格應當適當提高。68.()業(yè)務是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通行為。

A.同業(yè)存款

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)代付

答案：C

解析：本題考查了同業(yè)拆借的概念。69.王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經(jīng)搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關系是（）。

A.遺囑繼承

B.代位繼承

C.轉繼承

D.法定繼承和遺囑繼承

答案：C

解析：轉繼承又稱為轉歸繼承、再繼承或者NNNN(即第二次繼承)，是指繼承人在繼承開始后實際接受遺產(chǎn)前死亡時，繼承人有權實際接受的遺產(chǎn)轉歸其法定繼承人承受的一項法律制度。70.與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是()

A.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B.信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)

C.信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少

D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾

答案：B

解析：由于我國商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營證券和信托業(yè)務，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權類的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢。71.貸款人應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。（）

答案：對

解析：目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理（總行統(tǒng)一制定信貸政策）、統(tǒng)一授信管理（控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)的融資額度）、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。72.銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

A.開發(fā)商的資信及經(jīng)營狀況

B.項目開發(fā)和銷售的合作性

C.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司的銷售能力

D.項目自有資金的到位情況

答案：C

解析：銀行在與開發(fā)商簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，包括對開發(fā)商的資信及經(jīng)營狀況、項目開發(fā)和銷售的合作性審查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷售前景的了解等。73.以房地產(chǎn)抵押擔保的個人汽車貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有（）。[2015年10月真題]

A、易于處置

B、變現(xiàn)能力強

C、價值穩(wěn)定

D、產(chǎn)權明晰

E、易于保管

答案：A,B,C,D74.下列關于股票分類錯誤的是()。

A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

B.B股是以外幣標明面值．以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

C.H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

D.N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

答案：B

解析：B股是以人民幣標注面值，以外幣認購和買賣，在中國證券交易所上市交易的人民幣特種股票。75.根據(jù)我國（）規(guī)定，個人在金融機構開立存款賬戶時，應出示并如實登記身份證件信息。

A.個人存款賬戶保密制度

B.個人存款賬戶實名制

C.個人存款賬戶保險利率

D.個人存款賬戶登記制度

答案：B

解析：根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。76.下列屬于個人住房貸款的有（）。

A.個人在農(nóng)村建房

B.個人在城鎮(zhèn)購買房屋

C.個人大修房屋

D.個人購買商鋪

E.個人獨資企業(yè)購買辦公樓

答案：B,C

解析：自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造和大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款。77.發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用，證券交易所有權暫停其公司債券上市交易。

答案：對

解析：公司債券上市后，公司有下列情形之一的，證券交易所可以決定暫停其公司債券的上市交易：公司有重大違法行為；公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用；未按照公司債券募集辦法履行義務；公司最近兩年連續(xù)虧損。78.持續(xù)理財規(guī)劃服務的意義就在于，針對可能的事件或變化，一方面理財師能及時與客戶溝通，了解、分析事件的影響和對策，同時讓客戶體驗到理財師專業(yè)服務的價值和必要性，有利于加強客戶關系。()

答案：對

解析：持續(xù)理財規(guī)劃服務的意義就在于，針對可能的事件或變化，一方面理財師能及時與客戶溝通。了解、分析事件的影響和對策。同時讓客戶體驗到理財師專業(yè)服務的價值和必要性，有利于加強客戶關系。79.2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關機構評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

答案：B

解析：借款人中請個人汽車貸款時，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50％，因此小黃可以獲得的貸款額度最高=90×50％=45(萬元)。80.個人住房貸款審批流程中，審批人應進行審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人資信狀況

B.申請借款的金額、期限

C.借款用途

D.借款人所購房產(chǎn)的面積、結構

E.借款人資格和條件

答案：A,B,C,E

解析：貸款審批人應對以下內(nèi)容進行審查：①借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力；

②借款用途是否合規(guī)；

③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；

④申請借款的額度、期限等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定；

⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理：

⑥對報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效；

⑦其他需要審查的事項。81.劉先生從事個體餐飲業(yè)務，當?shù)氐脑鲋刀惼鹫鼽c為5000元。采取不同的措施，其利潤和成本是不同的：

甲方案：月營業(yè)額為4900元，成本費用為1000元；乙方案：月營業(yè)額為5000元，成本費用為1050元；丙方案：月營業(yè)額為5100元，成本費用為1100元。假設只考慮增值稅、城市維護建設稅和教育費附加。

如果執(zhí)行甲方案，劉先生每月凈利潤為()元。

A.3675

B.3620

C.3900

D.4000

答案：C

解析：劉先生從事餐飲業(yè)務，屬于增值稅的征收范圍，稅率為6％。根據(jù)當?shù)仄鹫鼽c的規(guī)定，月營業(yè)額在5000元以下的免征增值稅；超過起征點的，應全額征稅。在進行方案的選擇時，利潤最大的方案即為最優(yōu)選擇。甲方案收入(4900元)低于起征點(5000元)，因此不需繳納增值稅，也不需繳納城市維護建設稅和教育費附加。利潤額=4900-1000=3900(元)。82.()是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構。

A．五個專業(yè)委員會

B．秘書處

C．理事會

D．會員大會

答案：D

解析：D會員大會是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構，理事會是會員大會的執(zhí)行機構，秘書處為日常辦事機構。故選D。83.保險公司一般不接受以會計賬冊為標的物的投保，其原因在于所有人在會計賬冊上所具有的利益是()。

A.不具有利害關系的利益

B.非經(jīng)濟上有價的利益

C.不確定的利益

D.不合法的利益

答案：B

解析：會計賬冊的價值不能用貨幣來衡量，即使造成了損失，也難以確定應予補償?shù)臄?shù)額，保險金額賠償或者給付也無法實現(xiàn)，因此一般不予承保。84.個人汽車貸款所購汽車為自用傳統(tǒng)動力汽車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

答案：A

解析：使用個人汽車貸款所購汽車為自用傳統(tǒng)動力汽車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％。85.《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》中明確定義了網(wǎng)絡借貸業(yè)務，以下屬于網(wǎng)絡借貸的有（）。

A、公司網(wǎng)絡借貸

B、B28網(wǎng)絡借貸

C、網(wǎng)絡小額貸款

D、B2C網(wǎng)絡借貸

E、個體網(wǎng)絡借貸

答案：C,E86.()政策影響基礎貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投餐的超額準備金持有量。

A．法定存款準備金?

B．公開市場

C．再貼現(xiàn)?

D．再借款

答案：A

解析：A法定存款準備金政策影響基礎貨幣，進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機構的派生存款創(chuàng)造能力。故選A。87.貸款合同是從借款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行與法人，其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關事宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權利義務的書面法律文件。（）

答案：錯

解析：題干的表述應為貸款人主體。貸款合同是從貸款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行業(yè)金融機構與法人、其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關事宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權利義務的書面法律文件。從借款人主體角度而言，貸款合同也稱為借款合同。88.下列屬于稿酬所得的是()。

A.個人提供著作權的使用權取得的所得

B.個人因其作品以圖書發(fā)表而取得的所得

C.作者將自己文字作品手稿原件公開拍賣所得

D.作者將自己文字作品手稿復印件公開拍賣所得

答案：B

解析：稿酬所得是指個人因其作品以圖書、報紙形式出版、發(fā)表而取得的所得。這里所說的“作品”，是指包括中外文字、圖片、樂譜等能以圖書、報刊方式出版、發(fā)表的作品；“個人作品”，包括本人的著作、翻譯的作品等。個人取得遺作稿酬，應按稿酬所得項目計稅。A項，個人提供專利權、著作權、商標權、非專利技術以及其他特許權的使用權取得的所得屬于特許權使用費所得；CD兩項，作者將自己文字作品手稿原件或復印件公開拍賣(競價)取得的所得，應按特許權使用費所得項目計稅。89.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元。

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641?

答案：B

解析：一年后的本息和=(1+10%÷4)4×10000≈11038（元）?

考點：現(xiàn)值與終值的計算?90.我國中小企業(yè)類型有()。

A.大型企業(yè)

B.中型企業(yè)

C.小型企業(yè)

D.微型企業(yè)

E.小微型

答案：B,C,D

解析：2011年，工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部聯(lián)合印發(fā)了《關于印發(fā)中小企業(yè)劃型標準規(guī)定的通知》(以下簡稱《通知》)，將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標準根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標，結合行業(yè)特點制定。91.CreditMetrics模型認為債務人的信用風險狀況用債務人的()表示。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.信用等級

C.盈利水平

D.行為評分

答案：B

解析：CreditMetriCs模型認為債務人的信用風險狀況用債務人的信用等級來表示。

92.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實施。

A.三部委

B.中國人民銀行

C.國務院

D.銀監(jiān)會

?

答案：B

解析：《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施。93.模型驗證在商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級法中具有極其重要的作用，因為（）。

A.驗證可以通過統(tǒng)計手段檢驗不同等級違約頻率的準確性

B.驗證可以分析內(nèi)部評級模型對客戶違約風險的區(qū)分能力，并針對問題提出改進

C.驗證是監(jiān)管當局衡量銀行內(nèi)部評級模型有效性的重要手段

D.驗證可以評估銀行資產(chǎn)組合的風險特征和所面臨的市場環(huán)境

E.驗證是銀行優(yōu)化內(nèi)部評級模型的重要手段

答案：C,E

解析：驗證是銀行優(yōu)化內(nèi)部評級體系的重要手段，也是監(jiān)管當局衡量銀行內(nèi)部評級體系是否符合監(jiān)管要求的重要方式，驗證是一個持續(xù)的過程，包括對內(nèi)部評級體系和風險參數(shù)量化進行檢查和監(jiān)督的一系列活動，以提高評級體系的可信度與穩(wěn)健性。94.按表內(nèi)業(yè)務和表外業(yè)務劃分，公司信貸可分為（）。

A.信用貸款

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.信用證

D.承兌

E.貸款

答案：B,C,D,E

解析：按表內(nèi)業(yè)務和表外業(yè)務劃分，公司信貸可分為：①表內(nèi)業(yè)務，主要包括貸款和票據(jù)貼現(xiàn)；②表外業(yè)務，主要包括承兌和信用證。A項是按貸款擔保方式劃分的種類。95.按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。96.以下導致企業(yè)流動負債減少的因素包括（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少及改變

C.資產(chǎn)效率下降

D.債務重構

E.長期銷售增長

答案：B,D

解析：從資產(chǎn)負債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導致流動資產(chǎn)增加。97.（）應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策相符。

A.股東會

B.監(jiān)事會

C.高管層

D.執(zhí)行董事

答案：C

解析：高管層應在董事會的指導下確保銀行業(yè)務活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策相符。98.存款的計息起點為（）。

A.厘

B.分

C.角

D.元

答案：D

解析：存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。99.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

答案：C

解析：壟斷競爭行業(yè)的特點是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。100.監(jiān)管機構對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的重點不包括（）。

A.市場競爭狀況

B.業(yè)務經(jīng)營的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風險狀況

答案：A

解析：中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務經(jīng)營的合法合規(guī)性、風險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風險敏感度。101.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

下列對李先生家庭財務狀況的描述錯誤的是（）。

A.李先生家庭的結余比例較高

B.李先生家庭離財務自由的距離比較近

C.李先生家庭財富積累速度較慢，資金較緊張

D.李先生家庭可通過投資策略的改變提高收益率，增加理財收入

答案：C

解析：AC兩項，李先生家庭結余比率=年結余／年稅后收入=289190／589060=49．09％，在參考值30％之上，反映李先生家庭財富積累速度較快，在資金安排方面也有很大的余地。BD兩項，李先生家庭的財務自由度已經(jīng)接近1，離財務自由的距離比較近。一方面，可以通過投資策略的改變提高收益率，理財收入會增加；另一方面，李先生家庭的結余比例較高，隨著每年增加的投資資金積累，理財收入會隨之增加。102.商業(yè)銀行發(fā)行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權資本的債券。

A.一般債券

B.次級債務

C.次級債券

D.混合資本債券

答案：C

解析：商業(yè)銀行發(fā)行的次級債券是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權資本的債券。103.商業(yè)銀行薪酬管理的基本內(nèi)容不包括()。

A.薪酬結構體系

B.薪酬管理制度

C.薪酬管理體制

D.績效考核和薪酬管理

答案：B

解析：商業(yè)銀行薪酬管理通常包括薪酬管理體制、薪酬結構體系、績效考核和薪酬管理三個方面的基本內(nèi)容。104.實現(xiàn)抵押權的主要方式為(?)。

A．以抵押物折價受償?

B．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C．變賣抵押物以變賣所得價款受償?

D．要求債務人變賣其他財產(chǎn)受償

E．要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償

答案：A,B,C

解析：ABC抵押權的實現(xiàn)主要方式有以抵押物折價受償、拍賣抵押物以拍賣所得價款受償、變賣抵押物以變賣所得價款受償。故選ABC。105.優(yōu)化資產(chǎn)負債區(qū)域結構主要是優(yōu)化資金運營業(yè)務區(qū)域結構。（）

答案：錯

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債區(qū)域結構主要是優(yōu)化存貸款業(yè)務區(qū)域結構。106.下列關于貸款合同管理的說法，不正確的是()。

A.是對貸款合同的制定、修訂、選用等一系列行為進行管理的活動

B.是按銀行業(yè)金融機構內(nèi)部控制與風險管理的要求，對貸款合同進行管理的

C.貸款合同管理工作隸屬于銀行業(yè)金融機構內(nèi)部管理工作

D.通過簽訂合同建立法律關系的行為是一種民事法律行為

答案：C

解析：貸款合同本身的特征決定了貸款合同管理工作不同于銀行業(yè)金融機構內(nèi)部管理工作，涉及大量的法律專業(yè)問題，應由專門的法律工作部門或崗位歸口管理。107.撥備前利潤即指尚未扣除當期提取撥備的利潤，它等于當期營業(yè)利潤與當期提取的撥備之差。()

答案：錯

解析：撥備前利潤即指尚未扣除當期提取撥備的利潤，它等于當期營業(yè)利潤與當期提取的撥備之和。108.下列關于商業(yè)銀行流動性風險與各類主要風險關系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽有助于商業(yè)銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動性

B.制定和實施新戰(zhàn)略、推廣新產(chǎn)品／業(yè)務之前，應當評估流動性可能造成的影響

C.市場風險會影響投資組合的收益，并因此造成流動性波動

D.重大的操作風險損失可能對流動性造成顯著影響

E.承擔較高的信用風險有助于降低流動性風險

答案：A,B,C,D

解析：E項，承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險。109.國際收支逆差與國際儲備之比超過（），說明風險較大。

A.80％

B.100％

C.120％

D.150％

答案：D

解析：國際收支逆差與國際儲備之比反映以一國國際儲備彌補其國際收支逆差的能力，一般限度是150％，超過這一限度說明風險較大。110.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個月。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。111.ARROW評級體系的特點包括（）。

A.對風險過程進行評估

B.關注被監(jiān)管機構內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標構成威脅的風險

C.設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序

D.根據(jù)關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

E.單純就經(jīng)營結果進行評級

答案：A,B,C,D

解析：ARROW體系具有如下特點：①ARROW是一種對風險過程進行評估的程序和方法，不是簡單就經(jīng)營結果進行評級；②它關注被監(jiān)管機構內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標構成威脅的風險，其風險的大小由對風險的關注程度來表示，關注程度取決于風險的影響程度和風險發(fā)生的可能性；③它設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序，通過對被監(jiān)管機構內(nèi)部存在的風險進行持續(xù)確認和評估，進而科學確定風險的影響程度和風險發(fā)生的可能性；④根據(jù)關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。112.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

答案：對

解析：經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人重新簽訂有關合同文本．新合同借款利率按利率約定執(zhí)行。113.下列關于個人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯誤的是（）。

A.如果借款人是新客戶，可通過職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

B.個人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會導致個人住房貸款信用風險的發(fā)生

C.在審核個人住房貸款申請時，可驗證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿

D.如果借款人是老客戶，可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當時貸款狀態(tài)來了解其還款意愿

答案：C

解析：C項，驗證借款人的工資收入主要用于甄別借款人的還款能力。114.準備的退休基金在投資中應尋求()之間的平衡，選擇合適的投資工具或投資組合。

A.穩(wěn)健性和收益性

B.開放性和穩(wěn)健性

C.風險性和收益性

D.多元性和穩(wěn)健性

答案：A

解析：在進行退休規(guī)劃時，應當在穩(wěn)健和收益之間尋求平衡，制定科學合理的資產(chǎn)配置方案，選擇合適的投資工具或投資組合。115.頂目財務評估包括（）。

A.項目投資估算

B.資金籌措評估

C.項目基礎財務數(shù)據(jù)評估

D.項目清償能力評估

E.不確定性評估

答案：A,B,C,D,E

解析：項目財務評估包括項目投資估算與資金籌措評估、項目基礎財務數(shù)據(jù)評估，項目的盈利能力和清償能力評估，以及不確定性評估四個方面。116.假設商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。A級債券和BBB級債券一年內(nèi)的違約概率分別為2％和4％，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60％，BBB級債券回收率為40％，那么該信用組合一年內(nèi)預期信用損失為（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

答案：A

解析：預期損失＝違約概率×違約損失率×違約風險暴露。A級債券所造成的預期損失＝2％×（1－60％）×20000000＝160000（元），BBB級債券所造成的預期損失＝4％×（1－40％）×30000000＝720000（元）。因此，銀行在這個信用組合上因違約風險所產(chǎn)生的總預期損失＝160000＋720000＝880000（元）。117.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風險中的（）。

A.操作風險

B.欺詐風險

C.還款意愿風險

D.行為風險

答案：D

解析：個人教育貸款借款人的信用風險包括還款能力風險、還款意愿風險、欺詐風險和行為風險。其中，行為風險是指，借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學校開除，或因學習成績不好，未能拿到畢業(yè)證書或學位證書，畢業(yè)后找不到工作等。118.（）是指具有高度相關性的一組銀行產(chǎn)品。

A.產(chǎn)品線

B.產(chǎn)品組合

C.產(chǎn)品類型

D.產(chǎn)品項目

答案：A

解析：產(chǎn)品組合是指商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機組合方式，即所有銀行公司信貸產(chǎn)品的有機構成。與此有關的概念有三個：①產(chǎn)品線，即具有高度相關性的一組銀行產(chǎn)品。這些產(chǎn)品具有類似的基本功能，可以滿足客戶的某一類需求。②產(chǎn)品類型，即產(chǎn)品線中各種可能的產(chǎn)品種類。③產(chǎn)品項目，即某個特定的個別銀行產(chǎn)品，它．是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。所以，題中敘述符合產(chǎn)品線的定義。119.保險費是由（）構成。

A.保險標的

B.保險期限

C.受益人

D.保險費率

E.保險金額

答案：B,D,E

解析：保險費是由保險金額、保險費率和保險期限構成。120.績效考評指標設置的原則有()。

A.指標的設置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營導向

B.指標的設置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響

C.保持與現(xiàn)行財務核算的規(guī)定基本吻合

D.指標的設置必須注意財務性指標與非財務性指標的結合運用

E.指標的設置必須注意指標多重意義的合理運用和相關指標的互補搭配

答案：A,B,C,D,E121.交易賬戶中的項目通常按（）計價，當缺乏可參考的（）時，可以按（）。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價

答案：A

解析：交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。按模型定價是指將從市場獲得的其他數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出頭寸的價值。122.客戶的風險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說，客戶的風險偏好不包括()。

A.中度進取型

B.保守型

C.進取型

D.均衡型

答案：A

解析：不同的投資者，具有不同的風險偏好和風險承受能力。因此，投資者應根據(jù)自身情況配置構建不同類型和不同權重的資產(chǎn)組合。不同風險承受能力下的五類投資者類型包括：保守型、輕度保守型、均衡型、輕度進取型和進取型。123.聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.危機現(xiàn)場處理

B.提高日常解決問題的能力

C.危機處理過程中的持續(xù)溝通

D.管理危機過程中的信息交流

E.預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容還包括：①模擬訓練和演習；②提高發(fā)言人的溝通技能。124.下列選項中，不屬于進行股票投資時應注意的事項的是()。

A.量力而行，合理選擇

B.追求風險，實現(xiàn)最大收益

C.風險分散，組合投資

D.定期評估，修正策略

答案：B

解析：對于個人投資者而言，在進行股票投資時要注意以下幾個方面：(1)風險分散，組合投資。(2)量力而行，合理選擇。(3)定期評估，修正策略。125.下列關于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

?

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統(tǒng)計分布進行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.無須分布假定

E.反映風險因素統(tǒng)計規(guī)律

答案：A,B,E

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風險因素統(tǒng)計規(guī)律，因此不需要任何分布假設，也無須計算波動率、相關系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法的風險因素的歷史收益本身已完全包含了風險因素之間的相關關系，因而可以全面反映風險因素和組合價值的各種關系，是基于全定價估值的模擬方法。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.轉移風險

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.調(diào)控經(jīng)濟

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

答案：A,B,D,E

解析：金融衍生品市場的功能有：①轉移風險；②價格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。2.以下關于資本監(jiān)管的重要性，說法正確的有(?)。

A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

B.資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性的重要手段

C.資本監(jiān)管是維護銀行公平競爭的重要手段

D.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

E.資本監(jiān)管是風險管理的主要手段

答案：A,B,C,D

解析：資本監(jiān)管的重要性包括：①資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心；②資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性、維護銀行公平競爭的重要手段；③資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段。?3.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾．斯密首先提出來的一個概念。它是企業(yè)營銷思想的新發(fā)展，順應了賣方市場向買方市場轉變這一新的市場形勢。（）

答案：對4.銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職不應該包括（）。

A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況．

B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。本條要求從事信貸業(yè)務的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責，專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調(diào)查，監(jiān)控風險，為實現(xiàn)銀行信貸風險控制做好基礎工作。5.下列關于項目協(xié)作機構分析的說法，錯誤的是()。

A.與項目有關的協(xié)作機構主要包含國家計劃部門和主管部門、地方政府機構、業(yè)務往來單位三個層次

B.分析與項目有關的國家機構時，應著重對國家機構制定有關政策的能力及政策的正確與否、各部門機構在政策上的協(xié)調(diào)性進行分析

C.應根據(jù)需要設置和調(diào)整地方機構，加強對項目的基層管理

D.應考察與項目有關的協(xié)作單位機構是否健全，規(guī)章制度是否完整以及工作能力如何

答案：C

解析：C項，在分析與項目有關的地方機構時，由地方開發(fā)的項目往往從地區(qū)角度出發(fā)，帶有各自地區(qū)性目標，因此分析時應根據(jù)需要設置和調(diào)整地方機構，加強對項目的中層管理。6.以下關于SWOT分析方法的說法中，不正確的是（）。

A.O代表機遇

B.W代表銀行外部環(huán)境

C.該方法考慮了銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境

D.銀行應結合各種機遇與威脅的可能性、重要性制定經(jīng)營目標

答案：B

解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。此方法既考慮了銀行外部環(huán)境，即面臨的機遇(Opportunity)和威脅(Threat)，又考慮自身的條件，即自身優(yōu)勢(Strength)和劣勢(weak)。SWOT分析方法就是按以上四個方面對銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進行分析的，并結合機遇與威脅的可能性和重要性．制定出切合實際的經(jīng)營目標和戰(zhàn)略。

7.理財顧問業(yè)務的內(nèi)容包括（）。

A.投資品推介

B.信貸產(chǎn)品介紹

C.財務策劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

答案：A,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第8條的規(guī)定，理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。8.在經(jīng)濟蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風險，應減少發(fā)放長期貸款。（）

答案：對

解析：在經(jīng)濟蕭條、市場不景氣的時期，企業(yè)預期投資收益下降，個人消費能力下降，使得貸款需求減少。這時若銀行發(fā)放中長期貸款，則風險可能較大。9.商業(yè)銀行信息科技風險監(jiān)管方式主要環(huán)節(jié)包括（）。

A.風險評估與監(jiān)管評級

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.風險控制

E.持續(xù)監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、風險評估與監(jiān)管評級、風險控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。10.貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。11.債券投資的風險因素包括（）。

A.利率風險

B.違約風險

C.提前償付風險

D.再投資風險

E.贖回風險

答案：A,B,C,D,E

解析：債券投資的風險因素有價格風險(利率風險)、再投資風險、違約風險、贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。12.下列關于支票的表述，正確的是（）。

A.轉賬支票可以提取現(xiàn)金

B.劃線支票可以提取現(xiàn)金

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

答案：D

解析：支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉賬。A項，支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金。8項，在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現(xiàn)。c項，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。13.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了（）指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。

A.不良貸款率和撥備覆蓋率

B.撥備覆蓋率和貸款撥備率

C.不良貸款率和集中度

D.集中度和全部關聯(lián)度

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。14.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

答案：錯

解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。15.下列關于申請設立貨幣經(jīng)紀公司或者與境外出資人合資設立貨幣經(jīng)紀公司的境內(nèi)出資人應當具備的條件的敘述錯誤的是（）。

A.為依法設立的非銀行金融機構，符合審慎監(jiān)管要求

B.具有良好的公司治理結構、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系

C.經(jīng)營業(yè)績良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利

D.從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務5年以上

答案：C

解析：申請設立貨幣經(jīng)紀公司或者與境外出來資人合資設立貨幣經(jīng)紀公司的境內(nèi)出資人應當具備以下條件：(1)為依法設立的非銀行金融機構，符合審慎監(jiān)管要求。

(2)從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務5年以上。

(3)具備良好的公司治理結構、內(nèi)部控制機制和健全的風險管理體系。

(4)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。

(5)經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。

(6)承諾5年內(nèi)不轉讓所持有的貨幣經(jīng)紀公司股權(銀監(jiān)會依法責令轉讓的除外)，并在擬設公司章程中載明。

(7)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。16.季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應付賬款、應計費用屬于（）融資渠道。

A.季節(jié)性負債

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.間接融資

D.直接融資

答案：A

解析：季節(jié)性負債增加包括應付賬款和應計費用。17.個人質押貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和（）。

A、價值穩(wěn)定性

B、收益可預期性

C、權利排他性

D、可變現(xiàn)性

答案：D18.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于()。

A.關注

B.可疑

C.次級

D.損失

答案：B

解析：商業(yè)銀行應按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。其中，可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。19.商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。

A.500

B.200

C.100

D.300

答案：D

解析：短邊法的計算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭（分別稱為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和）；其次比較這兩個總數(shù)；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。凈多頭頭寸之和＝50＋100＋150＝300；凈空頭頭寸之和＝20＋180＝200。因為前者絕對值較大，因此根據(jù)短邊法計算的外匯總敞口頭寸為300。20.根據(jù)《行政訴訟法》，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷的后果。（）

答案：對

解析：《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》為銀監(jiān)會及其派出機構實施行政處罰提供了可以適用的程序依據(jù)，根據(jù)《行政訴訟法》規(guī)定，行政處罰違反