中國(guó)工商銀行重慶分行2022年校園招聘及模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)工商銀行重慶分行2022年校園招聘及模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.依法、公開(kāi)、公正、公平原則包含的內(nèi)涵不包括（）。

A.實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵守法定程序

B.實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持公開(kāi)原則

C.實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵循公正原則

D.實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持以懲罰為主原則

答案：D

解析：依法、公開(kāi)、公正、公平原則包含以下四個(gè)方面內(nèi)涵：(1)實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵守法定程序。

(2)實(shí)施行政處罰應(yīng)堅(jiān)持公開(kāi)原則。

(3)實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格遵循公正原則。

(4)實(shí)施行政處罰應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行公平原則。

2.我國(guó)銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化；二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

答案：A

解析：在初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：(1)監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化。(2)監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。3.金融犯罪的客觀(guān)方面要件，是指能夠說(shuō)明行為主體侵害國(guó)家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所規(guī)定的構(gòu)成金融犯罪必須具備的客觀(guān)方面的事實(shí)特征?？陀^(guān)方面要件不包括（）。

A.危害金融管理秩序的行為

B.金融犯罪的危害后果

C.金融犯罪的行為對(duì)象

D.金融犯罪的自然人主體

答案：D

解析：D項(xiàng)，金融犯罪的自然人主體屬于犯罪主體。4.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，描述不正確的是()。

A．循環(huán)信用額度?

B．沒(méi)有最低還款額

C．無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款?

D．通常是短期、小額、無(wú)指定用途

答案：B

解析：B信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)包括：①循環(huán)信用額度消費(fèi)信貸；②信用卡循環(huán)額度貸款具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)；③信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求；④信用卡消費(fèi)信貸通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用；⑤信用卡的多功能與便利性和安全性有機(jī)結(jié)合。故選B。5.QDII掛鉤標(biāo)的范圍比較廣，比較典型的有（）。

A.基金

B.ETF

C.LOF

D.外匯

E.債券

答案：A,B

解析：QDII掛鉤標(biāo)的范圍比較廣，比較典型的有：①基金；②交易所上市基金(ETF)。6.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級(jí)管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)、將來(lái)值得關(guān)注的地方，其報(bào)告內(nèi)容大致包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.損失程度

C.誘因與控制措施

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.資金規(guī)模

答案：A,C,D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件、損失事件、誘因與控制措施、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本情況六個(gè)部分。7.根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)應(yīng)由（）審核批準(zhǔn)。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)

答案：A

解析：巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》強(qiáng)調(diào)董事會(huì)對(duì)銀行負(fù)有整體責(zé)任，包括批準(zhǔn)并監(jiān)督管理層實(shí)施銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、治理框架和公司文化。8.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款的特征的說(shuō)法不正確的是（）。

A.個(gè)人住房貸款期限較長(zhǎng)．通常為5～10年

B.個(gè)人住房貸款是以住房作抵押為前提條件

C.個(gè)人住房貸款的貸方取得該住房抵押權(quán)的目的并不是要實(shí)際占有住房

D.在抵押的情形下借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的占有

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為10～20年。最長(zhǎng)可達(dá)30年。9.資本利潤(rùn)率指的是商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與總資產(chǎn)平均余額的比率。（）

答案：錯(cuò)

解析：資本利潤(rùn)率是指商業(yè)銀行在一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)獲得的稅后利潤(rùn)與資本平均余額的比率，衡量商業(yè)銀行所有者投入資本所形成權(quán)益的獲利水平，是正向指標(biāo)。10.與銀行往來(lái)監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過(guò)核查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營(yíng)狀況。

A.申貸材料

B.提款申請(qǐng)書(shū)

C.借款憑證

D.銀行對(duì)賬單

答案：D

解析：與銀行往來(lái)監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過(guò)核查企業(yè)的銀行對(duì)賬單，分析公司的最近經(jīng)營(yíng)狀況。11.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.增加再貸款規(guī)模

D.在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出有價(jià)證券

E.降低利率

答案：A,B,D

解析：當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，出現(xiàn)通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時(shí)，就可以通過(guò)在金融市場(chǎng)上出售有價(jià)證券，減少市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，導(dǎo)致銀行體系的準(zhǔn)備金減少，使商業(yè)銀行的信貸規(guī)模縮小，達(dá)到抑制過(guò)度需求、降低經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的作用。減少貨幣供應(yīng)量。中央銀行可以直接減少基礎(chǔ)貨幣投放，達(dá)到減少貨幣供應(yīng)量的目的。也可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。提高利率。中央銀行提高基準(zhǔn)利率如再貼現(xiàn)率，使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規(guī)模，導(dǎo)致貸款規(guī)模下降、貨幣供應(yīng)量減少。CE兩項(xiàng)屬于擴(kuò)張性的貨幣政策。12.個(gè)人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估衡量中，（）是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，它是商業(yè)商業(yè)銀行在長(zhǎng)期信貸活動(dòng)中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析和管理制度。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.專(zhuān)家判斷法

D.模型分析法

答案：C

解析：個(gè)人客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估衡量中，專(zhuān)家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，它是商業(yè)商業(yè)銀行在長(zhǎng)期信貸活動(dòng)中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析和管理制度。13.《合同法》規(guī)定，有（）情形時(shí)，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。

A.債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《合同法》第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：①債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；②債權(quán)人下落不明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人；④法律規(guī)定的其他情形。14.國(guó)家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率，不上浮。（）[2012年6月真題]

答案：對(duì)15.1985年，（）開(kāi)辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

答案：D

解析：中國(guó)建設(shè)銀行于1985年開(kāi)辦了住宅儲(chǔ)蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦住房貸款業(yè)務(wù)的國(guó)有商業(yè)銀行。16.表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無(wú)代理權(quán)

B.相對(duì)人主觀(guān)上為善意

C.相對(duì)人有理由相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對(duì)人與無(wú)權(quán)代理人之間的民事行為合法有效

答案：A,B,C,E

解析：表見(jiàn)代理的構(gòu)成要件為：①代理人無(wú)代理權(quán)；②相對(duì)人主觀(guān)上為善意；③客觀(guān)上有使相對(duì)人相信無(wú)權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對(duì)人基于這個(gè)客觀(guān)情形而與無(wú)權(quán)代理人成立民事行為。D項(xiàng)，表見(jiàn)代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。17.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括（）。

A.治理架構(gòu)

B.政策制度

C.管理流程

D.內(nèi)部控制

E.信息系統(tǒng)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系通常包括治理架構(gòu)、政策制度、管理流程、內(nèi)部控制、信息系統(tǒng)和危機(jī)處理六個(gè)關(guān)鍵要素。18.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為8大類(lèi)。下列選項(xiàng)屬于其中的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)8大類(lèi)。19.下列行業(yè)中屬于增長(zhǎng)型行業(yè)的有（）。

A.生物技術(shù)行業(yè)

B.房地產(chǎn)行業(yè)

C.食品業(yè)

D.4D技術(shù)行業(yè)

E.耐用品制造業(yè)

答案：A,D

解析：房地產(chǎn)行業(yè)和耐用品制造業(yè)屬于周期型行業(yè)，食品業(yè)屬于防守型行業(yè)。?20.行業(yè)分析的重要任務(wù)之一是（），進(jìn)而在此基礎(chǔ)上選出最具投資價(jià)值的上市公司。

A.尋找最具投資潛力的行業(yè)

B.挖掘最具投資潛力的行業(yè)

C.尋找經(jīng)濟(jì)實(shí)力上升的行業(yè)

D.挖掘經(jīng)濟(jì)實(shí)力上升的行業(yè)

答案：B

解析：行業(yè)分析的重要任務(wù)之一就是挖掘最具投資潛力的行業(yè)，進(jìn)而在此基礎(chǔ)上選出最具投資價(jià)值的上市公司。21.一般而言，以6個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出包括()。

A.還貸支出

B.娛樂(lè)支出

C.教育支出

D.保險(xiǎn)支出

E.旅游支出

答案：A,C,D

解析：一般而言，以6個(gè)月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲(chǔ)備水平標(biāo)準(zhǔn)，這里所指的生活支出必須是包括客戶(hù)家庭所有的支出，包括還貸支出、保險(xiǎn)支出、教育支出等比較剛性的支出。22.當(dāng)債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，（）可以向法院申請(qǐng)破產(chǎn)重整。

A.工商管理部門(mén)

B.債務(wù)人主管機(jī)關(guān)

C.債務(wù)人股東

D.債權(quán)人

E.債務(wù)人

答案：C,D,E

解析：破產(chǎn)重整是指?jìng)鶆?wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí)，債務(wù)人、債務(wù)人股東或債權(quán)人等向法院提出重組申請(qǐng)，在法院主導(dǎo)下，債權(quán)人與債務(wù)人進(jìn)行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還安排，盡量挽救債務(wù)人，避免債務(wù)人破產(chǎn)以后對(duì)債權(quán)人、股東和雇員等人，尤其是對(duì)債務(wù)企業(yè)所在地的公共利益產(chǎn)生重大不利影響。23.商業(yè)銀行實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的總體要求是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評(píng)估和管理各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要符合監(jiān)管要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序，確保在不同層次上及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要符合銀行的實(shí)際

E.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的總體要求包括：①商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評(píng)估和管理各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)能夠量化的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)開(kāi)發(fā)和完善風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)，確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的一致性、客觀(guān)性和準(zhǔn)確性，在此基礎(chǔ)上加強(qiáng)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋、控制和管理。對(duì)難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和報(bào)告機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理。②商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序，確保在不同層次上及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以采用多種風(fēng)險(xiǎn)加總方法，但應(yīng)至少采取簡(jiǎn)單加總法，并判斷風(fēng)險(xiǎn)加總結(jié)果的合理性和審慎性。③商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染。若考慮風(fēng)險(xiǎn)分散化效應(yīng)，應(yīng)基于長(zhǎng)期實(shí)證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀(guān)察期至少覆蓋一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期。否則，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加總方法和假設(shè)進(jìn)行審慎調(diào)整。24.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“公平競(jìng)爭(zhēng)”的條款規(guī)定了不得以任何方式給中間人傭金。（）

答案：錯(cuò)

解析：《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第八條明確禁止采用財(cái)物或者其他手段進(jìn)行賄賂以銷(xiāo)售或者購(gòu)買(mǎi)商品。經(jīng)營(yíng)者銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金。經(jīng)營(yíng)者給對(duì)方折扣、給中間人傭金的，必須如實(shí)入賬。接受折扣、傭金的經(jīng)營(yíng)者必須如實(shí)入賬。25.某商業(yè)銀行2011年度營(yíng)業(yè)總收入為6億元；2012年度營(yíng)業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶(hù)出售長(zhǎng)期持有債券實(shí)現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營(yíng)業(yè)總收人為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）萬(wàn)元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

答案：D

解析：26.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，來(lái)自前臺(tái)有問(wèn)題的原始數(shù)據(jù)和信息應(yīng)當(dāng)由后臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)集中修正。（）

答案：錯(cuò)

解析：在風(fēng)險(xiǎn)信息處理的過(guò)程中，除非風(fēng)險(xiǎn)管理人員具有數(shù)據(jù)／信息修正的能力和權(quán)力，否則所有涉及數(shù)據(jù)／信息準(zhǔn)確性的問(wèn)題都應(yīng)當(dāng)被認(rèn)真地返回到源頭去處理，以便相同的問(wèn)題在將來(lái)不會(huì)重復(fù)出現(xiàn)。27.致使我國(guó)的理財(cái)師隊(duì)伍擴(kuò)張迅速的因素有()。

A.理財(cái)服務(wù)需求大

B.理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)

C.行業(yè)自理和規(guī)范管理

D.收入穩(wěn)定、受人尊敬

E.合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空間大

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)師隊(duì)伍迅速增長(zhǎng)，素質(zhì)不斷提高，主要取決于以下幾個(gè)因素：(1)理財(cái)服務(wù)需求大。(2)理財(cái)師培養(yǎng)工作推動(dòng)：(3)行業(yè)自理和規(guī)范管理。(4)收入穩(wěn)定、受人尊敬。(5)合格理財(cái)師的職場(chǎng)選擇多、提升空問(wèn)大：(6)終身的職業(yè)，越老越吃香。28.下列屬于銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的有（）。

A.借款人與銀行的關(guān)系

B.對(duì)流動(dòng)資金貸款必要性的分析

C.借款人經(jīng)濟(jì)效益情況

D.對(duì)貸款擔(dān)保的分析

E.對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容主要包括：①借款人基本情況；②借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況；③借款人財(cái)務(wù)狀況；④借款人與銀行的關(guān)系；⑤借款人流動(dòng)資金需求分析與測(cè)算；⑥對(duì)流動(dòng)資金貸款必要性的分析；⑦對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析；⑧對(duì)貸款擔(dān)保的分析；⑨綜合性結(jié)論和建議等內(nèi)容。故本題選ABCDE。29.國(guó)債作為商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，其特點(diǎn)是（）。

A.最安全的投資品種

B.風(fēng)險(xiǎn)較大

C.收益率相對(duì)貸款較高

D.流動(dòng)性較弱

答案：A

解析：國(guó)債是國(guó)家為籌措資金而向投資者出具的書(shū)面借款憑證，承諾在一定的時(shí)期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金，有以下特點(diǎn)：①以國(guó)家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)；②國(guó)債的二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。30.下列屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的有（）。

A.新股申購(gòu)信托資產(chǎn)

B.金融債

C.長(zhǎng)期融資券

D.中央銀行票據(jù)

E.國(guó)債

答案：B,D,E

解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別高、流動(dòng)性好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)、高信用級(jí)別的企業(yè)債，短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。31.（）是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀(guān)調(diào)控的一種政策工具。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場(chǎng)利率

D.本幣貸款利率

答案：B

解析：法定利率是指由政府金融管理部門(mén)或中央銀行確定的利率，它是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀(guān)調(diào)控的一種政策工具。故本題選B。32.職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。（）

答案：錯(cuò)

解析：職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。題干描述的是非國(guó)家工作人員受賄罪。33.上市公司的可流通股票作為質(zhì)押品時(shí)，其公允價(jià)值是該股票的市場(chǎng)價(jià)格。（）[2015年5月真題]

答案：對(duì)

解析：對(duì)于有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品，如國(guó)債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價(jià)值即為該質(zhì)押品的市場(chǎng)價(jià)格。34.下列關(guān)于學(xué)生貸款、國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說(shuō)法，正確的是（）。

A.學(xué)生貸款沒(méi)有利息

B.國(guó)家助學(xué)貸款利息全免

C.國(guó)家助學(xué)貸款利息最低

D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低

答案：A

解析：學(xué)生貸款是一種無(wú)息貸款；國(guó)家助學(xué)貸款由國(guó)家承擔(dān)部分利息，對(duì)辦理該貸款的學(xué)生進(jìn)行補(bǔ)貼；一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行。

35.（）是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后3個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。

A.和解

B.整頓

C.破產(chǎn)重組

D.債務(wù)重組

答案：A

解析：所謂和解，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后3個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén)申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。故本題選A。

36.（）這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押

答案：C

解析：留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。37.在個(gè)人住房貸款中，銀行對(duì)其他社會(huì)合作機(jī)構(gòu)審查的資料應(yīng)包括（）。

A.物價(jià)部門(mén)批準(zhǔn)收費(fèi)的文件

B.營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.借款人入住情況

D.公司章程

E.開(kāi)發(fā)商的工程進(jìn)度

答案：A,B,D

解析：銀行對(duì)其他社會(huì)合作機(jī)構(gòu)審查的資料應(yīng)包括：①營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其他有效證件以及最近的年檢證明；②公司章程、聯(lián)營(yíng)協(xié)議、個(gè)人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議；③法定代表人、負(fù)責(zé)人或代理人的身份證明及法人委托書(shū)；④經(jīng)營(yíng)單位資格證書(shū)；⑤物價(jià)部門(mén)批準(zhǔn)收費(fèi)的文件；⑥企業(yè)法人代碼證及最近年度的年檢證明；⑦經(jīng)銀行認(rèn)可的機(jī)構(gòu)審計(jì)的近期財(cái)務(wù)報(bào)表。

38.貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.對(duì)借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B.對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn)

C.對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D.對(duì)股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

答案：B

解析：B選項(xiàng)不是貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容，其他三項(xiàng)均是。39.下列關(guān)于質(zhì)押率的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素．

B.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)

C.質(zhì)押權(quán)利價(jià)值可能出現(xiàn)增值

D.對(duì)于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

答案：D

解析：信貸人員應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的變動(dòng)因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率，A項(xiàng)說(shuō)法正確。質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)一可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析，B、C兩項(xiàng)說(shuō)法正確。對(duì)變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率，D項(xiàng)說(shuō)法不正確。故本題選D。40.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，會(huì)對(duì)銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)（），具有很大的負(fù)外部性。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行經(jīng)營(yíng)的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障，一旦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，會(huì)對(duì)銀行的生存造成重大威脅，甚至引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，具有很大的負(fù)外部性。41.關(guān)于家庭收支狀況的分析，說(shuō)法正確的有()。

A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2—3倍

B.如果統(tǒng)計(jì)年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余

C.包括收支盈余情況分析、財(cái)務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析

D.工作收入的占比越大，說(shuō)明家庭對(duì)工作收入的依賴(lài)性就越大

E.自由結(jié)余占比越大，客戶(hù)的結(jié)余使用效率越高

答案：B,C,D

解析：A項(xiàng)，緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的3～6倍；E項(xiàng)，通常而言，自由結(jié)余占比越大，客戶(hù)的結(jié)余使用效率越低。42.購(gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦钟谢蚴褂玫模胁粯?gòu)成犯罪的，應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任是（）。

A.處以5千元以上5萬(wàn)元以下罰款

B.責(zé)令改正，并處5千元以下罰款

C.沒(méi)收違法所得，并處5萬(wàn)元以下罰款

D.由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留、1萬(wàn)元以下罰款

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，購(gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧呕蛘呙髦莻卧?、變?cè)斓娜嗣駧哦钟?、使用，?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留、1萬(wàn)元以下罰款。43.目前，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和國(guó)際主要銀行應(yīng)用的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型有（）種。

A.一

B.兩

C.三

D.五

答案：B

解析：目前，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和國(guó)際主要銀行應(yīng)用的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型有兩種：一種是由定量和定性指標(biāo)相結(jié)合的綜合打分卡模型，通常除了政治、經(jīng)濟(jì)等主權(quán)評(píng)級(jí)模型中考慮到的因素外，另加入法律、稅收、基礎(chǔ)設(shè)施等運(yùn)營(yíng)環(huán)境模塊；另一種是基于主權(quán)評(píng)級(jí)模型基礎(chǔ)上的國(guó)別評(píng)級(jí)模型。44.押品價(jià)值評(píng)估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，包括貸款發(fā)放前對(duì)押品價(jià)值的初次評(píng)估和貸款發(fā)放后對(duì)押品價(jià)值的重新評(píng)估兩種情形。（）

答案：錯(cuò)

解析：押品價(jià)值評(píng)估包括貸款發(fā)放前對(duì)押品價(jià)值的初次評(píng)估、貸款發(fā)放后對(duì)押品價(jià)值的重新評(píng)估和不良貸款項(xiàng)下的押品評(píng)估三種情形。45.民法的基本原則是()。

A、公序良俗原則

B、守法原則

C、公平原則

D、自愿原則

E、誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項(xiàng)均符合題意。46.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金

B.相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個(gè)人住房貸款的權(quán)利

D.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款必須符合住房公積金管理部門(mén)有關(guān)公積金個(gè)人住房貸款的規(guī)定

答案：C

解析：C項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。

47.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2016年11月真題]

A.應(yīng)調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計(jì)算借款人收入時(shí)，不可將所購(gòu)商用房未來(lái)可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應(yīng)及時(shí)將貸款資料移交授信審批部門(mén)

D.個(gè)人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見(jiàn)客談話(huà)制度

答案：B

解析：B項(xiàng)，在計(jì)算借款人收入時(shí)，可將所購(gòu)商用房未來(lái)可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入。所購(gòu)商用房租金的估算，可參考該商用房?jī)?nèi)外部評(píng)估報(bào)告中確認(rèn)的收益水平，或由調(diào)查人員參考同一區(qū)域同類(lèi)型商用房近1年的平均租金進(jìn)行計(jì)算。

48.銀行對(duì)項(xiàng)目所選設(shè)備的可靠性分析，是指設(shè)備在規(guī)定時(shí)間內(nèi)和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用（）來(lái)衡量。[2015年5月真題]

A.可靠度

B.配套性

C.經(jīng)濟(jì)性

D.使用壽命

答案：A

解析：設(shè)備可靠性是指設(shè)備在規(guī)定時(shí)間內(nèi)和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用可靠度來(lái)衡量。選擇有較高可靠度的設(shè)備，可以滿(mǎn)足生產(chǎn)工藝要求，連續(xù)不斷生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品，避免設(shè)備故障可能帶來(lái)的重大經(jīng)濟(jì)損失和人身事故。49.個(gè)人應(yīng)綜合考慮()來(lái)決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。

A.即期收入

B.未來(lái)收入

C.工作時(shí)間

D.退休時(shí)間

E.可預(yù)期的開(kāi)支

答案：A,B,C,D,E50.企業(yè)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，主要取決于產(chǎn)品自身的性?xún)r(jià)比。當(dāng)企業(yè)的產(chǎn)品定價(jià)不再具有競(jìng)爭(zhēng)力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時(shí)，可能會(huì)產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)上的問(wèn)題。（）[2015年10月真題]

答案：對(duì)

解析：企業(yè)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力取決于產(chǎn)品品牌等多種因素，但主要還是取決于產(chǎn)品自身的性?xún)r(jià)比，那些性能先進(jìn)、質(zhì)量穩(wěn)定、售價(jià)合理的產(chǎn)品往往在市場(chǎng)上具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，為企業(yè)贏(yíng)得市場(chǎng)和利潤(rùn)。當(dāng)企業(yè)的產(chǎn)品定價(jià)不再具有競(jìng)爭(zhēng)力或質(zhì)量出現(xiàn)不穩(wěn)定狀況時(shí)，可能會(huì)產(chǎn)生經(jīng)營(yíng)上的問(wèn)題。

51.以下不屬于審貸分離形式的是（）。

A.地區(qū)分離

B.部門(mén)分離

C.崗位分離

D.權(quán)責(zé)分離

答案：D

解析：審貸分離形式有地區(qū)分離、部門(mén)分離、崗位分離三種形式。52.下列（）不屬于人身保險(xiǎn)給付保險(xiǎn)金的條件。

A.被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病

B.個(gè)體經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.達(dá)到合同約定的年齡

D.達(dá)到合同約定的期限

答案：B

解析：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。根據(jù)保障范圍的不同，人身保險(xiǎn)可以區(qū)分為人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金給付條件分別為達(dá)到合同約定的年齡或期限、合同約定時(shí)間、意外事故造成的死亡、殘廢或疾病等，補(bǔ)償所致傷害時(shí)的費(fèi)用或損失。53.立案程序須經(jīng)行政處罰委員會(huì)主任委員批準(zhǔn)方可生效。

A.60

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)決定組織聽(tīng)證的，應(yīng)當(dāng)自收到聽(tīng)證申請(qǐng)之日起30日內(nèi)舉行聽(tīng)證，并在舉行聽(tīng)證7日前，書(shū)面通知當(dāng)事人舉行聽(tīng)證的時(shí)間、地點(diǎn)、方式。當(dāng)事人對(duì)違法、違規(guī)事實(shí)有爭(zhēng)議的。應(yīng)當(dāng)在提起聽(tīng)證申請(qǐng)時(shí)提交相關(guān)證據(jù)材料。54.股票、債券、保單擔(dān)保貸款屬于（）。

A.抵押擔(dān)保貸款

B.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保貸款

C.不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保貸款

D.權(quán)利財(cái)產(chǎn)擔(dān)保貸款

答案：D

解析：貸款擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種。財(cái)產(chǎn)擔(dān)保又分為不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)（例如股票、債券、保險(xiǎn)單等）擔(dān)保。55.行政強(qiáng)制，包括（）和（）。

A.行政強(qiáng)制措施，行政強(qiáng)制執(zhí)行

B.行政強(qiáng)制措施，行政強(qiáng)制監(jiān)管

C.行政強(qiáng)制監(jiān)管，行政強(qiáng)制執(zhí)行

D.行政強(qiáng)制處罰，行政強(qiáng)制監(jiān)管

答案：A

解析：行政強(qiáng)制，包括行政強(qiáng)制措施和行政強(qiáng)制執(zhí)行。56.（）是指監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

答案：C

解析：銀行管理是指監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。57.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。（）

答案：對(duì)

解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶(hù)和個(gè)人客戶(hù)采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。58.我國(guó)商業(yè)銀行建立的治理架構(gòu)包括的層面有（）。

A.以股東會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面

B.以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面

C.以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面

D.以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面

E.以監(jiān)事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督和評(píng)價(jià)層面

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門(mén)為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。59.利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶(hù)進(jìn)一步信任的有效手段。利益披露包括()。

A.服務(wù)費(fèi)用的披露

B.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露

C.其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露

D.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)

E.理財(cái)師個(gè)人所得披露

答案：A,B,C,D

解析：利益披露通常是以理財(cái)師所屬的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的名義進(jìn)行披露，理財(cái)師個(gè)人所得則無(wú)須披露，只需要告知客戶(hù)其薪酬結(jié)構(gòu)即可。60.為確保金融資產(chǎn)管理公司的集團(tuán)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能被（），集團(tuán)母公司應(yīng)要求附屬法人機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)定符合監(jiān)管導(dǎo)向，并與集團(tuán)的定位、價(jià)值、文化及風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相一致。

A.識(shí)別

B.監(jiān)測(cè)

C.評(píng)估

D.控制

E.報(bào)告

答案：A,B,C,D,E

解析：為確保金融資產(chǎn)管理公司的集團(tuán)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)能被識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告，集團(tuán)母公司應(yīng)要求附屬法人機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略目標(biāo)的設(shè)定符合監(jiān)管導(dǎo)向，并與集團(tuán)的定位、價(jià)值、文化及風(fēng)險(xiǎn)承受能力等相一致。61.個(gè)人貸款合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書(shū)

D.在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

答案：A

解析：個(gè)人貸款保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書(shū)面授權(quán)文件。62.下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是（）。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客觀(guān)公正

D.勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任

答案：A

解析：我國(guó)銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求可以總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀(guān)公正、勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。63.下列屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。

A.最大十家集團(tuán)客戶(hù)授信集中度

B.不良貸款期末重組率

C.逾期90天以上貸款與不良貸款比率

D.超額備付金率

E.最大十戶(hù)存款比例

答案：A,B,C

解析：DE選項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。64.商業(yè)銀行規(guī)范披露信息應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.真實(shí)性原則

B.準(zhǔn)確性原則

C.完整性原則

D.公開(kāi)性原則

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性原則，規(guī)范披露信息，不得存在虛假報(bào)告、誤導(dǎo)和重大遺漏等。65.利率互換是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換（）。

A.本金

B.利率

C.負(fù)債

D.利息

答案：D

解析：利率互換是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

66.個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于（）。

A.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商方面

B.專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保方面

C.評(píng)估公司方面

D.律師事務(wù)所方面

E.保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)方面

答案：A,B,E

解析：個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和專(zhuān)業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。67.關(guān)于影響貸款價(jià)格的主要因素，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貸款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越低

B.當(dāng)貸款供大于求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)提高；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低

C.貸款收益率目標(biāo)直接影響到銀行總體盈利目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。在貸款定價(jià)時(shí)，必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益

D.為彌補(bǔ)非預(yù)期損失，貸款要占用一定的經(jīng)濟(jì)資本，經(jīng)濟(jì)資本是用來(lái)承擔(dān)非預(yù)期損失和保持正常經(jīng)營(yíng)所需的成本

答案：B

解析：B項(xiàng)，貸款需求是指借款人某一時(shí)期希望從銀行取得貸款的數(shù)量；貸款供給是指所有銀行在該時(shí)期內(nèi)能夠提供的貸款數(shù)量。當(dāng)貸款供大于求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)降低；當(dāng)貸款供不應(yīng)求時(shí)，貸款價(jià)格應(yīng)當(dāng)適當(dāng)提高。68.()業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。

A.同業(yè)存款

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)拆借

D.同業(yè)代付

答案：C

解析：本題考查了同業(yè)拆借的概念。69.王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車(chē)外出，墜入山澗，王某不幸當(dāng)場(chǎng)死亡，王甲經(jīng)搶救無(wú)效，于當(dāng)天晚些時(shí)候也死亡。王某有一筆財(cái)產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關(guān)系是（）。

A.遺囑繼承

B.代位繼承

C.轉(zhuǎn)繼承

D.法定繼承和遺囑繼承

答案：C

解析：轉(zhuǎn)繼承又稱(chēng)為轉(zhuǎn)歸繼承、再繼承或者NNNN(即第二次繼承)，是指繼承人在繼承開(kāi)始后實(shí)際接受遺產(chǎn)前死亡時(shí)，繼承人有權(quán)實(shí)際接受的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)歸其法定繼承人承受的一項(xiàng)法律制度。70.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是()

A.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)的可能性逐漸縮小

B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)

C.信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少

D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶(hù)做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾

答案：B

解析：由于我國(guó)商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營(yíng)證券和信托業(yè)務(wù)，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類(lèi)的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢(shì)。71.貸款人應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度。（）

答案：對(duì)

解析：目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理（總行統(tǒng)一制定信貸政策）、統(tǒng)一授信管理（控制融資總量及不同行業(yè)、不同企業(yè)的融資額度）、審貸分離、分級(jí)審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。72.銀行在與開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議》前，要對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商及其所開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，審查內(nèi)容不包括（）。

A.開(kāi)發(fā)商的資信及經(jīng)營(yíng)狀況

B.項(xiàng)目開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售的合作性

C.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司的銷(xiāo)售能力

D.項(xiàng)目自有資金的到位情況

答案：C

解析：銀行在與開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議》前，要對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商及其所開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目進(jìn)行全面審查，包括對(duì)開(kāi)發(fā)商的資信及經(jīng)營(yíng)狀況、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)和銷(xiāo)售的合作性審查、項(xiàng)目自有資金的到位情況審查以及對(duì)房屋銷(xiāo)售前景的了解等。73.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人汽車(chē)貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對(duì)于抵押物的要求有（）。[2015年10月真題]

A、易于處置

B、變現(xiàn)能力強(qiáng)

C、價(jià)值穩(wěn)定

D、產(chǎn)權(quán)明晰

E、易于保管

答案：A,B,C,D74.下列關(guān)于股票分類(lèi)錯(cuò)誤的是()。

A.A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票

B.B股是以外幣標(biāo)明面值．以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易，專(zhuān)供外國(guó)和中國(guó)香港澳門(mén)、中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票

C.H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票

D.N股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票

答案：B

解析：B股是以人民幣標(biāo)注面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在中國(guó)證券交易所上市交易的人民幣特種股票。75.根據(jù)我國(guó)（）規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)出示并如實(shí)登記身份證件信息。

A.個(gè)人存款賬戶(hù)保密制度

B.個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制

C.個(gè)人存款賬戶(hù)保險(xiǎn)利率

D.個(gè)人存款賬戶(hù)登記制度

答案：B

解析：根據(jù)《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》的規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。76.下列屬于個(gè)人住房貸款的有（）。

A.個(gè)人在農(nóng)村建房

B.個(gè)人在城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)房屋

C.個(gè)人大修房屋

D.個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商鋪

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)購(gòu)買(mǎi)辦公樓

答案：B,C

解析：自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱(chēng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造和大修各類(lèi)型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款。77.發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用，證券交易所有權(quán)暫停其公司債券上市交易。

答案：對(duì)

解析：公司債券上市后，公司有下列情形之一的，證券交易所可以決定暫停其公司債券的上市交易：公司有重大違法行為；公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件；發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用；未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)；公司最近兩年連續(xù)虧損。78.持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的意義就在于，針對(duì)可能的事件或變化，一方面理財(cái)師能及時(shí)與客戶(hù)溝通，了解、分析事件的影響和對(duì)策，同時(shí)讓客戶(hù)體驗(yàn)到理財(cái)師專(zhuān)業(yè)服務(wù)的價(jià)值和必要性，有利于加強(qiáng)客戶(hù)關(guān)系。()

答案：對(duì)

解析：持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的意義就在于，針對(duì)可能的事件或變化，一方面理財(cái)師能及時(shí)與客戶(hù)溝通。了解、分析事件的影響和對(duì)策。同時(shí)讓客戶(hù)體驗(yàn)到理財(cái)師專(zhuān)業(yè)服務(wù)的價(jià)值和必要性，有利于加強(qiáng)客戶(hù)關(guān)系。79.2009年5月1日，小黃因購(gòu)買(mǎi)一輛二手個(gè)人汽車(chē)向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評(píng)估，該車(chē)的現(xiàn)價(jià)值為90萬(wàn)元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬(wàn)元。

A.36

B.45

C.63

D.72

答案：B

解析：借款人中請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50％，因此小黃可以獲得的貸款額度最高=90×50％=45(萬(wàn)元)。80.個(gè)人住房貸款審批流程中，審批人應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人資信狀況

B.申請(qǐng)借款的金額、期限

C.借款用途

D.借款人所購(gòu)房產(chǎn)的面積、結(jié)構(gòu)

E.借款人資格和條件

答案：A,B,C,E

解析：貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力；

②借款用途是否合規(guī)；

③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性；

④申請(qǐng)借款的額度、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；

⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理：

⑥對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效；

⑦其他需要審查的事項(xiàng)。81.劉先生從事個(gè)體餐飲業(yè)務(wù)，當(dāng)?shù)氐脑鲋刀惼鹫鼽c(diǎn)為5000元。采取不同的措施，其利潤(rùn)和成本是不同的：

甲方案：月?tīng)I(yíng)業(yè)額為4900元，成本費(fèi)用為1000元；乙方案：月?tīng)I(yíng)業(yè)額為5000元，成本費(fèi)用為1050元；丙方案：月?tīng)I(yíng)業(yè)額為5100元，成本費(fèi)用為1100元。假設(shè)只考慮增值稅、城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加。

如果執(zhí)行甲方案，劉先生每月凈利潤(rùn)為()元。

A.3675

B.3620

C.3900

D.4000

答案：C

解析：劉先生從事餐飲業(yè)務(wù)，屬于增值稅的征收范圍，稅率為6％。根據(jù)當(dāng)?shù)仄鹫鼽c(diǎn)的規(guī)定，月?tīng)I(yíng)業(yè)額在5000元以下的免征增值稅；超過(guò)起征點(diǎn)的，應(yīng)全額征稅。在進(jìn)行方案的選擇時(shí)，利潤(rùn)最大的方案即為最優(yōu)選擇。甲方案收入(4900元)低于起征點(diǎn)(5000元)，因此不需繳納增值稅，也不需繳納城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費(fèi)附加。利潤(rùn)額=4900-1000=3900(元)。82.()是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

A．五個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)

B．秘書(shū)處

C．理事會(huì)

D．會(huì)員大會(huì)

答案：D

解析：D會(huì)員大會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，秘書(shū)處為日常辦事機(jī)構(gòu)。故選D。83.保險(xiǎn)公司一般不接受以會(huì)計(jì)賬冊(cè)為標(biāo)的物的投保，其原因在于所有人在會(huì)計(jì)賬冊(cè)上所具有的利益是()。

A.不具有利害關(guān)系的利益

B.非經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益

C.不確定的利益

D.不合法的利益

答案：B

解析：會(huì)計(jì)賬冊(cè)的價(jià)值不能用貨幣來(lái)衡量，即使造成了損失，也難以確定應(yīng)予補(bǔ)償?shù)臄?shù)額，保險(xiǎn)金額賠償或者給付也無(wú)法實(shí)現(xiàn)，因此一般不予承保。84.個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)汽車(chē)為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

答案：A

解析：使用個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)汽車(chē)為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80％。85.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確定義了網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，以下屬于網(wǎng)絡(luò)借貸的有（）。

A、公司網(wǎng)絡(luò)借貸

B、B28網(wǎng)絡(luò)借貸

C、網(wǎng)絡(luò)小額貸款

D、B2C網(wǎng)絡(luò)借貸

E、個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸

答案：C,E86.()政策影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投餐的超額準(zhǔn)備金持有量。

A．法定存款準(zhǔn)備金?

B．公開(kāi)市場(chǎng)

C．再貼現(xiàn)?

D．再借款

答案：A

解析：A法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。故選A。87.貸款合同是從借款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行與法人，其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關(guān)事宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權(quán)利義務(wù)的書(shū)面法律文件。（）

答案：錯(cuò)

解析：題干的表述應(yīng)為貸款人主體。貸款合同是從貸款人主體角度提出的，一般是指可以作為貸款人的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與法人、其他組織之間就貸款的發(fā)放與收回等相關(guān)事宜簽訂的規(guī)范借貸雙方權(quán)利義務(wù)的書(shū)面法律文件。從借款人主體角度而言，貸款合同也稱(chēng)為借款合同。88.下列屬于稿酬所得的是()。

A.個(gè)人提供著作權(quán)的使用權(quán)取得的所得

B.個(gè)人因其作品以圖書(shū)發(fā)表而取得的所得

C.作者將自己文字作品手稿原件公開(kāi)拍賣(mài)所得

D.作者將自己文字作品手稿復(fù)印件公開(kāi)拍賣(mài)所得

答案：B

解析：稿酬所得是指?jìng)€(gè)人因其作品以圖書(shū)、報(bào)紙形式出版、發(fā)表而取得的所得。這里所說(shuō)的“作品”，是指包括中外文字、圖片、樂(lè)譜等能以圖書(shū)、報(bào)刊方式出版、發(fā)表的作品；“個(gè)人作品”，包括本人的著作、翻譯的作品等。個(gè)人取得遺作稿酬，應(yīng)按稿酬所得項(xiàng)目計(jì)稅。A項(xiàng)，個(gè)人提供專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)、商標(biāo)權(quán)、非專(zhuān)利技術(shù)以及其他特許權(quán)的使用權(quán)取得的所得屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得；CD兩項(xiàng)，作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開(kāi)拍賣(mài)(競(jìng)價(jià))取得的所得，應(yīng)按特許權(quán)使用費(fèi)所得項(xiàng)目計(jì)稅。89.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641?

答案：B

解析：一年后的本息和=(1+10%÷4)4×10000≈11038（元）?

考點(diǎn)：現(xiàn)值與終值的計(jì)算?90.我國(guó)中小企業(yè)類(lèi)型有()。

A.大型企業(yè)

B.中型企業(yè)

C.小型企業(yè)

D.微型企業(yè)

E.小微型

答案：B,C,D

解析：2011年，工業(yè)和信息化部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，將中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類(lèi)型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定。91.CreditMetrics模型認(rèn)為債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況用債務(wù)人的()表示。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.信用等級(jí)

C.盈利水平

D.行為評(píng)分

答案：B

解析：CreditMetriCs模型認(rèn)為債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況用債務(wù)人的信用等級(jí)來(lái)表示。

92.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實(shí)施。

A.三部委

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.銀監(jiān)會(huì)

?

答案：B

解析：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》是由中國(guó)人民銀行制定并自2005年10月1日起實(shí)施。93.模型驗(yàn)證在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法中具有極其重要的作用，因?yàn)椋ǎ?/p>

A.驗(yàn)證可以通過(guò)統(tǒng)計(jì)手段檢驗(yàn)不同等級(jí)違約頻率的準(zhǔn)確性

B.驗(yàn)證可以分析內(nèi)部評(píng)級(jí)模型對(duì)客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)分能力，并針對(duì)問(wèn)題提出改進(jìn)

C.驗(yàn)證是監(jiān)管當(dāng)局衡量銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)模型有效性的重要手段

D.驗(yàn)證可以評(píng)估銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)特征和所面臨的市場(chǎng)環(huán)境

E.驗(yàn)證是銀行優(yōu)化內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的重要手段

答案：C,E

解析：驗(yàn)證是銀行優(yōu)化內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的重要手段，也是監(jiān)管當(dāng)局衡量銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是否符合監(jiān)管要求的重要方式，驗(yàn)證是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程，包括對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化進(jìn)行檢查和監(jiān)督的一系列活動(dòng)，以提高評(píng)級(jí)體系的可信度與穩(wěn)健性。94.按表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)劃分，公司信貸可分為（）。

A.信用貸款

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.信用證

D.承兌

E.貸款

答案：B,C,D,E

解析：按表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)劃分，公司信貸可分為：①表內(nèi)業(yè)務(wù)，主要包括貸款和票據(jù)貼現(xiàn)；②表外業(yè)務(wù)，主要包括承兌和信用證。A項(xiàng)是按貸款擔(dān)保方式劃分的種類(lèi)。95.按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》規(guī)定，我國(guó)現(xiàn)行的貸款分類(lèi)法將貸款分為（）。

A.關(guān)注類(lèi)貸款

B.次級(jí)類(lèi)貸款

C.可疑類(lèi)貸款

D.損失類(lèi)貸款

E.正常類(lèi)貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》規(guī)定，我國(guó)現(xiàn)行的貸款分類(lèi)法將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)。96.以下導(dǎo)致企業(yè)流動(dòng)負(fù)債減少的因素包括（）。

A.季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng)

B.商業(yè)信用的減少及改變

C.資產(chǎn)效率下降

D.債務(wù)重構(gòu)

E.長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)

答案：B,D

解析：從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加。97.（）應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過(guò)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。

A.股東會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高管層

D.執(zhí)行董事

答案：C

解析：高管層應(yīng)在董事會(huì)的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)與董事會(huì)審核通過(guò)的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)容忍/偏好和各項(xiàng)政策相符。98.存款的計(jì)息起點(diǎn)為（）。

A.厘

B.分

C.角

D.元

答案：D

解析：存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。99.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

答案：C

解析：壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn)是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹(shù)立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。AD兩項(xiàng)屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項(xiàng)屬于完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特征。100.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)不包括（）。

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

答案：A

解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度。101.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶(hù)：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

下列對(duì)李先生家庭財(cái)務(wù)狀況的描述錯(cuò)誤的是（）。

A.李先生家庭的結(jié)余比例較高

B.李先生家庭離財(cái)務(wù)自由的距離比較近

C.李先生家庭財(cái)富積累速度較慢，資金較緊張

D.李先生家庭可通過(guò)投資策略的改變提高收益率，增加理財(cái)收入

答案：C

解析：AC兩項(xiàng)，李先生家庭結(jié)余比率=年結(jié)余／年稅后收入=289190／589060=49．09％，在參考值30％之上，反映李先生家庭財(cái)富積累速度較快，在資金安排方面也有很大的余地。BD兩項(xiàng)，李先生家庭的財(cái)務(wù)自由度已經(jīng)接近1，離財(cái)務(wù)自由的距離比較近。一方面，可以通過(guò)投資策略的改變提高收益率，理財(cái)收入會(huì)增加；另一方面，李先生家庭的結(jié)余比例較高，隨著每年增加的投資資金積累，理財(cái)收入會(huì)隨之增加。102.商業(yè)銀行發(fā)行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。

A.一般債券

B.次級(jí)債務(wù)

C.次級(jí)債券

D.混合資本債券

答案：C

解析：商業(yè)銀行發(fā)行的次級(jí)債券是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。103.商業(yè)銀行薪酬管理的基本內(nèi)容不包括()。

A.薪酬結(jié)構(gòu)體系

B.薪酬管理制度

C.薪酬管理體制

D.績(jī)效考核和薪酬管理

答案：B

解析：商業(yè)銀行薪酬管理通常包括薪酬管理體制、薪酬結(jié)構(gòu)體系、績(jī)效考核和薪酬管理三個(gè)方面的基本內(nèi)容。104.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為(?)。

A．以抵押物折價(jià)受償?

B．拍賣(mài)抵押物以拍賣(mài)所得價(jià)款受償

C．變賣(mài)抵押物以變賣(mài)所得價(jià)款受償?

D．要求債務(wù)人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償

E．要求擔(dān)保人變賣(mài)其他財(cái)產(chǎn)受償

答案：A,B,C

解析：ABC抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)主要方式有以抵押物折價(jià)受償、拍賣(mài)抵押物以拍賣(mài)所得價(jià)款受償、變賣(mài)抵押物以變賣(mài)所得價(jià)款受償。故選ABC。105.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化資金運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。（）

答案：錯(cuò)

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債區(qū)域結(jié)構(gòu)主要是優(yōu)化存貸款業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)。106.下列關(guān)于貸款合同管理的說(shuō)法，不正確的是()。

A.是對(duì)貸款合同的制定、修訂、選用等一系列行為進(jìn)行管理的活動(dòng)

B.是按銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)貸款合同進(jìn)行管理的

C.貸款合同管理工作隸屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理工作

D.通過(guò)簽訂合同建立法律關(guān)系的行為是一種民事法律行為

答案：C

解析：貸款合同本身的特征決定了貸款合同管理工作不同于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理工作，涉及大量的法律專(zhuān)業(yè)問(wèn)題，應(yīng)由專(zhuān)門(mén)的法律工作部門(mén)或崗位歸口管理。107.撥備前利潤(rùn)即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤(rùn)，它等于當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與當(dāng)期提取的撥備之差。()

答案：錯(cuò)

解析：撥備前利潤(rùn)即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤(rùn)，它等于當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與當(dāng)期提取的撥備之和。108.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的表述，正確的有（）。

A.良好的聲譽(yù)有助于商業(yè)銀行以合理的成本獲得所需的資金，從而改善其流動(dòng)性

B.制定和實(shí)施新戰(zhàn)略、推廣新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)評(píng)估流動(dòng)性可能造成的影響

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合的收益，并因此造成流動(dòng)性波動(dòng)

D.重大的操作風(fēng)險(xiǎn)損失可能對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響

E.承擔(dān)較高的信用風(fēng)險(xiǎn)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，承擔(dān)過(guò)高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。109.國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比超過(guò)（），說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)較大。

A.80％

B.100％

C.120％

D.150％

答案：D

解析：國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比反映以一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備彌補(bǔ)其國(guó)際收支逆差的能力，一般限度是150％，超過(guò)這一限度說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)較大。110.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2個(gè)月。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。111.ARROW評(píng)級(jí)體系的特點(diǎn)包括（）。

A.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程進(jìn)行評(píng)估

B.關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對(duì)監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)

C.設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序

D.根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

E.單純就經(jīng)營(yíng)結(jié)果進(jìn)行評(píng)級(jí)

答案：A,B,C,D

解析：ARROW體系具有如下特點(diǎn)：①ARROW是一種對(duì)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程進(jìn)行評(píng)估的程序和方法，不是簡(jiǎn)單就經(jīng)營(yíng)結(jié)果進(jìn)行評(píng)級(jí)；②它關(guān)注被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的、對(duì)監(jiān)管目標(biāo)構(gòu)成威脅的風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)的大小由對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注程度來(lái)表示，關(guān)注程度取決于風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性；③它設(shè)置了統(tǒng)一的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序，通過(guò)對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)確認(rèn)和評(píng)估，進(jìn)而科學(xué)確定風(fēng)險(xiǎn)的影響程度和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性；④根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。112.在個(gè)人住房貸款中，合同主體變更時(shí)，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

答案：對(duì)

解析：經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本．新合同借款利率按利率約定執(zhí)行。113.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.如果借款人是新客戶(hù)，可通過(guò)職業(yè)、家庭、教育等個(gè)人背景因素來(lái)綜合判斷其還款意愿

B.個(gè)人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會(huì)導(dǎo)致個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

C.在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，可驗(yàn)證借款人的工資收入等來(lái)綜合判斷其還款意愿

D.如果借款人是老客戶(hù)，可通過(guò)檢查其以往的賬戶(hù)記錄、還款記錄及當(dāng)時(shí)貸款狀態(tài)來(lái)了解其還款意愿

答案：C

解析：C項(xiàng)，驗(yàn)證借款人的工資收入主要用于甄別借款人的還款能力。114.準(zhǔn)備的退休基金在投資中應(yīng)尋求()之間的平衡，選擇合適的投資工具或投資組合。

A.穩(wěn)健性和收益性

B.開(kāi)放性和穩(wěn)健性

C.風(fēng)險(xiǎn)性和收益性

D.多元性和穩(wěn)健性

答案：A

解析：在進(jìn)行退休規(guī)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)在穩(wěn)健和收益之間尋求平衡，制定科學(xué)合理的資產(chǎn)配置方案，選擇合適的投資工具或投資組合。115.頂目財(cái)務(wù)評(píng)估包括（）。

A.項(xiàng)目投資估算

B.資金籌措評(píng)估

C.項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估

D.項(xiàng)目清償能力評(píng)估

E.不確定性評(píng)估

答案：A,B,C,D,E

解析：項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估包括項(xiàng)目投資估算與資金籌措評(píng)估、項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評(píng)估，項(xiàng)目的盈利能力和清償能力評(píng)估，以及不確定性評(píng)估四個(gè)方面。116.假設(shè)商業(yè)銀行的一個(gè)信用組合由2000萬(wàn)元的A級(jí)債券和3000萬(wàn)元的BBB級(jí)債券組成。A級(jí)債券和BBB級(jí)債券一年內(nèi)的違約概率分別為2％和4％，且相互獨(dú)立。如果在違約的情況下，A級(jí)債券回收率為60％，BBB級(jí)債券回收率為40％，那么該信用組合一年內(nèi)預(yù)期信用損失為（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

答案：A

解析：預(yù)期損失＝違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。A級(jí)債券所造成的預(yù)期損失＝2％×（1－60％）×20000000＝160000（元），BBB級(jí)債券所造成的預(yù)期損失＝4％×（1－40％）×30000000＝720000（元）。因此，銀行在這個(gè)信用組合上因違約風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的總預(yù)期損失＝160000＋720000＝880000（元）。117.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開(kāi)除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.行為風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：個(gè)人教育貸款借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)包括還款能力風(fēng)險(xiǎn)、還款意愿風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)和行為風(fēng)險(xiǎn)。其中，行為風(fēng)險(xiǎn)是指，借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開(kāi)除，或因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未能拿到畢業(yè)證書(shū)或?qū)W位證書(shū)，畢業(yè)后找不到工作等。118.（）是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。

A.產(chǎn)品線(xiàn)

B.產(chǎn)品組合

C.產(chǎn)品類(lèi)型

D.產(chǎn)品項(xiàng)目

答案：A

解析：產(chǎn)品組合是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合方式，即所有銀行公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)構(gòu)成。與此有關(guān)的概念有三個(gè)：①產(chǎn)品線(xiàn)，即具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。這些產(chǎn)品具有類(lèi)似的基本功能，可以滿(mǎn)足客戶(hù)的某一類(lèi)需求。②產(chǎn)品類(lèi)型，即產(chǎn)品線(xiàn)中各種可能的產(chǎn)品種類(lèi)。③產(chǎn)品項(xiàng)目，即某個(gè)特定的個(gè)別銀行產(chǎn)品，它．是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。所以，題中敘述符合產(chǎn)品線(xiàn)的定義。119.保險(xiǎn)費(fèi)是由（）構(gòu)成。

A.保險(xiǎn)標(biāo)的

B.保險(xiǎn)期限

C.受益人

D.保險(xiǎn)費(fèi)率

E.保險(xiǎn)金額

答案：B,D,E

解析：保險(xiǎn)費(fèi)是由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成。120.績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置的原則有()。

A.指標(biāo)的設(shè)置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向

B.指標(biāo)的設(shè)置必須考慮到核算口徑對(duì)考評(píng)全面性的影響

C.保持與現(xiàn)行財(cái)務(wù)核算的規(guī)定基本吻合

D.指標(biāo)的設(shè)置必須注意財(cái)務(wù)性指標(biāo)與非財(cái)務(wù)性指標(biāo)的結(jié)合運(yùn)用

E.指標(biāo)的設(shè)置必須注意指標(biāo)多重意義的合理運(yùn)用和相關(guān)指標(biāo)的互補(bǔ)搭配

答案：A,B,C,D,E121.交易賬戶(hù)中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的（）時(shí)，可以按（）。

A.市場(chǎng)價(jià)格；市場(chǎng)價(jià)格；模型定價(jià)

B.交易價(jià)格；交易價(jià)格；模型定價(jià)

C.模型定價(jià)；模型定價(jià)；市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)

D.市場(chǎng)價(jià)格；市場(chǎng)價(jià)格；交易價(jià)格定價(jià)

答案：A

解析：交易賬戶(hù)中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，可以按模型定價(jià)。按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出頭寸的價(jià)值。122.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好信息屬于客戶(hù)的判斷性信息。一般來(lái)說(shuō)，客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好不包括()。

A.中度進(jìn)取型

B.保守型

C.進(jìn)取型

D.均衡型

答案：A

解析：不同的投資者，具有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。因此，投資者應(yīng)根據(jù)自身情況配置構(gòu)建不同類(lèi)型和不同權(quán)重的資產(chǎn)組合。不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力下的五類(lèi)投資者類(lèi)型包括：保守型、輕度保守型、均衡型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。123.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理

B.提高日常解決問(wèn)題的能力

C.危機(jī)處理過(guò)程中的持續(xù)溝通

D.管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流

E.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項(xiàng)外，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容還包括：①模擬訓(xùn)練和演習(xí)；②提高發(fā)言人的溝通技能。124.下列選項(xiàng)中，不屬于進(jìn)行股票投資時(shí)應(yīng)注意的事項(xiàng)的是()。

A.量力而行，合理選擇

B.追求風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)最大收益

C.風(fēng)險(xiǎn)分散，組合投資

D.定期評(píng)估，修正策略

答案：B

解析：對(duì)于個(gè)人投資者而言，在進(jìn)行股票投資時(shí)要注意以下幾個(gè)方面：(1)風(fēng)險(xiǎn)分散，組合投資。(2)量力而行，合理選擇。(3)定期評(píng)估，修正策略。125.下列關(guān)于歷史模擬法的說(shuō)法，正確的有（）。

?

A.是一種全值估計(jì)

B.需要對(duì)市場(chǎng)因子的統(tǒng)計(jì)分布進(jìn)行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.無(wú)須分布假定

E.反映風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)計(jì)規(guī)律

答案：A,B,E

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來(lái)重復(fù)，通過(guò)搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險(xiǎn)因素收益信息，模擬風(fēng)險(xiǎn)因素收益未來(lái)的變化。歷史模擬法反映了風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)計(jì)規(guī)律，因此不需要任何分布假設(shè)，也無(wú)須計(jì)算波動(dòng)率、相關(guān)系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法的風(fēng)險(xiǎn)因素的歷史收益本身已完全包含了風(fēng)險(xiǎn)因素之間的相關(guān)關(guān)系，因而可以全面反映風(fēng)險(xiǎn)因素和組合價(jià)值的各種關(guān)系，是基于全定價(jià)估值的模擬方法。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.金融衍生品市場(chǎng)的功能主要有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

C.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

答案：A,B,D,E

解析：金融衍生品市場(chǎng)的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。2.以下關(guān)于資本監(jiān)管的重要性，說(shuō)法正確的有(?)。

A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

B.資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性的重要手段

C.資本監(jiān)管是維護(hù)銀行公平競(jìng)爭(zhēng)的重要手段

D.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

E.資本監(jiān)管是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要手段

答案：A,B,C,D

解析：資本監(jiān)管的重要性包括：①資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心；②資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性、維護(hù)銀行公平競(jìng)爭(zhēng)的重要手段；③資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段。?3.市場(chǎng)細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)家溫德?tīng)枺姑苁紫忍岢鰜?lái)的一個(gè)概念。它是企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)思想的新發(fā)展，順應(yīng)了賣(mài)方市場(chǎng)向買(mǎi)方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變這一新的市場(chǎng)形勢(shì)。（）

答案：對(duì)4.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的授信盡職不應(yīng)該包括（）。

A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況．

B.如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C.了解客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。本條要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責(zé)，專(zhuān)業(yè)、客觀(guān)、全面、中立地對(duì)信貸客戶(hù)進(jìn)行盡職調(diào)查，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，為實(shí)現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制做好基礎(chǔ)工作。5.下列關(guān)于項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作機(jī)構(gòu)主要包含國(guó)家計(jì)劃部門(mén)和主管部門(mén)、地方政府機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)往來(lái)單位三個(gè)層次

B.分析與項(xiàng)目有關(guān)的國(guó)家機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)著重對(duì)國(guó)家機(jī)構(gòu)制定有關(guān)政策的能力及政策的正確與否、各部門(mén)機(jī)構(gòu)在政策上的協(xié)調(diào)性進(jìn)行分析

C.應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目的基層管理

D.應(yīng)考察與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作單位機(jī)構(gòu)是否健全，規(guī)章制度是否完整以及工作能力如何

答案：C

解析：C項(xiàng)，在分析與項(xiàng)目有關(guān)的地方機(jī)構(gòu)時(shí)，由地方開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目往往從地區(qū)角度出發(fā)，帶有各自地區(qū)性目標(biāo)，因此分析時(shí)應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目的中層管理。6.以下關(guān)于SWOT分析方法的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.O代表機(jī)遇

B.W代表銀行外部環(huán)境

C.該方法考慮了銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境

D.銀行應(yīng)結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性、重要性制定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

答案：B

解析：銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。此方法既考慮了銀行外部環(huán)境，即面臨的機(jī)遇(Opportunity)和威脅(Threat)，又考慮自身的條件，即自身優(yōu)勢(shì)(Strength)和劣勢(shì)(weak)。SWOT分析方法就是按以上四個(gè)方面對(duì)銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析的，并結(jié)合機(jī)遇與威脅的可能性和重要性．制定出切合實(shí)際的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和戰(zhàn)略。

7.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。

A.投資品推介

B.信貸產(chǎn)品介紹

C.財(cái)務(wù)策劃

D.投資建議

E.儲(chǔ)蓄品推介

答案：A,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第8條的規(guī)定，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化顧問(wèn)服務(wù)。商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。8.在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場(chǎng)不景氣的時(shí)期，銀行若想控制風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)減少發(fā)放長(zhǎng)期貸款。（）

答案：對(duì)

解析：在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場(chǎng)不景氣的時(shí)期，企業(yè)預(yù)期投資收益下降，個(gè)人消費(fèi)能力下降，使得貸款需求減少。這時(shí)若銀行發(fā)放中長(zhǎng)期貸款，則風(fēng)險(xiǎn)可能較大。9.商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方式主要環(huán)節(jié)包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)管評(píng)級(jí)

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

E.持續(xù)監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：監(jiān)管方式主要分為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)管評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)控制、持續(xù)監(jiān)管五大環(huán)節(jié)。10.貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

答案：D

解析：貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。11.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

D.再投資風(fēng)險(xiǎn)

E.贖回風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn))、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。12.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B.劃線(xiàn)支票可以提取現(xiàn)金

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

答案：D

解析：支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。A項(xiàng)，支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。8項(xiàng)，在普通支票左上角劃兩條平行線(xiàn)的為劃線(xiàn)支票。劃線(xiàn)支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。c項(xiàng)，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。13.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了（）指標(biāo)來(lái)考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。

A.不良貸款率和撥備覆蓋率

B.撥備覆蓋率和貸款撥備率

C.不良貸款率和集中度

D.集中度和全部關(guān)聯(lián)度

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個(gè)指標(biāo)來(lái)考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額之比。14.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額為零。（）

答案：錯(cuò)

解析：國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。15.下列關(guān)于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件的敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求

B.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利

D.從事貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等代理業(yè)務(wù)5年以上

答案：C

解析：申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出來(lái)資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(1)為依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求。

(2)從事貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等代理業(yè)務(wù)5年以上。

(3)具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

(4)有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄。

(5)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。

(6)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)(銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明。

(7)銀監(jiān)會(huì)規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。16.季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用屬于（）融資渠道。

A.季節(jié)性負(fù)債

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.間接融資

D.直接融資

答案：A

解析：季節(jié)性負(fù)債增加包括應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用。17.個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和（）。

A、價(jià)值穩(wěn)定性

B、收益可預(yù)期性

C、權(quán)利排他性

D、可變現(xiàn)性

答案：D18.借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。此類(lèi)貸款按貸款五級(jí)分類(lèi)劃分屬于()。

A.關(guān)注

B.可疑

C.次級(jí)

D.損失

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，后三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款。其中，可疑類(lèi)貸款是借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。19.商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。

A.500

B.200

C.100

D.300

答案：D

解析：短邊法的計(jì)算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭（分別稱(chēng)為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和）；其次比較這兩個(gè)總數(shù)；最后選擇絕對(duì)值較大的作為銀行的總敞口頭寸。凈多頭頭寸之和＝50＋100＋150＝300；凈空頭頭寸之和＝20＋180＝200。因?yàn)榍罢呓^對(duì)值較大，因此根據(jù)短邊法計(jì)算的外匯總敞口頭寸為300。20.根據(jù)《行政訴訟法》，行政處罰違反法定程序的，將面臨被人民法院予以判決撤銷(xiāo)的后果。（）

答案：對(duì)

解析：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》為銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)實(shí)施行政處罰提供了可以適用的程序依據(jù)，根據(jù)《行政訴訟法》規(guī)定，行政處罰違反