某人壽陽(yáng)光升步步升教育金養(yǎng)老儲(chǔ)備資產(chǎn)傳承功能課件

陽(yáng)光升步步升陽(yáng)光升步步升1傳統(tǒng)終身壽與增額終身壽的區(qū)別不同于純保障性的定期壽險(xiǎn)，削弱了保障的高杠桿，換來(lái)了保額和現(xiàn)金價(jià)值的穩(wěn)定增長(zhǎng)。傳統(tǒng)終身壽：低保費(fèi)、高保障、高杠桿增額終身壽：高保費(fèi)、保額遞增、高現(xiàn)價(jià)特點(diǎn)：擁有保費(fèi)和保額之間的高杠桿，均衡保額不足：現(xiàn)價(jià)增速慢現(xiàn)價(jià)：減保（領(lǐng)現(xiàn)價(jià)），保障為下調(diào)后的保額特點(diǎn)：高現(xiàn)價(jià)，保額復(fù)利遞增，滿期時(shí)現(xiàn)價(jià)與保額一致不足：保額由低到高，前期杠桿功能較低現(xiàn)價(jià)：減保（領(lǐng)現(xiàn)價(jià)）,保額下調(diào),按條款約定,調(diào)整后的保額仍可復(fù)利遞增傳統(tǒng)終身壽與增額終身壽的區(qū)別不同于純保障性的定期壽險(xiǎn)，削弱了2增額終身壽的本身優(yōu)勢(shì)本身優(yōu)勢(shì)安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

保障有遞增短期流動(dòng)好

長(zhǎng)期又穩(wěn)健專屬資產(chǎn)強(qiáng)

穩(wěn)健可傳承保額現(xiàn)價(jià)雙遞增保額可以持續(xù)地遞增，保額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值也隨之固定增長(zhǎng)。增額終身壽險(xiǎn)相比年金險(xiǎn)更加具有財(cái)富傳承的意義。除此之外，由于每年的保額是遞增的，使其具有了抗通貨膨脹的意義。增額終身壽的本身優(yōu)勢(shì)本身優(yōu)勢(shì)安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)保障有遞增保額現(xiàn)3陽(yáng)光升的教育金儲(chǔ)備功能第一章陽(yáng)光升的教育金儲(chǔ)備功能第一章4陽(yáng)光升的教育金儲(chǔ)備功能

1.沒有時(shí)間彈性，固定的時(shí)間必須要有。2.子女資質(zhì)無(wú)法事先控制。3.沒有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄賬戶。4.總體支出金額比較大。5.教育支出成長(zhǎng)率遠(yuǎn)高于通脹水平。6.父母的期望和孩子的興趣可能有差異，需準(zhǔn)備的寬松一點(diǎn)。7.負(fù)擔(dān)子女高額教育金期間與準(zhǔn)備自己養(yǎng)老金的黃金時(shí)期以及父母養(yǎng)老時(shí)期高度重疊。教育金最大的問(wèn)題是什么？陽(yáng)光升的教育金儲(chǔ)備功能

1.沒有時(shí)間彈性，固定的時(shí)間必須要有50歲30歲60歲我們60歲90歲30歲父母0歲孩子出生孩子教育階段高度重合養(yǎng)老儲(chǔ)備期父母養(yǎng)老期0歲30歲60歲我們60歲90歲30歲父母0歲孩子出生孩子教6陽(yáng)光升的養(yǎng)老儲(chǔ)備功能第二章陽(yáng)光升的養(yǎng)老儲(chǔ)備功能第二章7退休規(guī)劃中發(fā)揮著重要退休規(guī)劃時(shí)可以選擇的一種極佳的融資工具：①作為退休規(guī)劃的融資工具，增額型終身壽險(xiǎn)具有時(shí)間長(zhǎng)的特殊優(yōu)勢(shì)，可以長(zhǎng)到從投保開始直到被保險(xiǎn)人身故為止，在這期間不存在像定期儲(chǔ)蓄存款和國(guó)債那樣還需要轉(zhuǎn)存或者再投資的麻煩。也就是說(shuō)通過(guò)增額型終身壽險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行退休規(guī)劃能給人們減少很多麻煩。退休規(guī)劃中發(fā)揮著重要退休規(guī)劃時(shí)可以選擇的一種極佳的融資工具：8退休規(guī)劃中發(fā)揮著重要退休規(guī)劃時(shí)可以選擇的一種極佳的融資工具：②在制定退休規(guī)劃目標(biāo)時(shí)，必須對(duì)未來(lái)壽命進(jìn)行準(zhǔn)確預(yù)期，事實(shí)上，要做到這一點(diǎn)是十分困難的。我們無(wú)法對(duì)一個(gè)人的壽命做出準(zhǔn)確判斷，而只能從社會(huì)平均壽命，自己的身體狀況等方面做一個(gè)大概的預(yù)估。這種估值同實(shí)際值之間的偏差，直接影響到退休規(guī)劃目標(biāo)的合理性和能否實(shí)現(xiàn)，也給自己的萬(wàn)年生活帶來(lái)了不穩(wěn)定因素。然而，以年金保險(xiǎn)作為退休規(guī)劃的工具可以有效避免這種偏差帶來(lái)的影響，它可以通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)集散原理將不可預(yù)測(cè)的個(gè)體生命預(yù)期轉(zhuǎn)化為可預(yù)測(cè)的群體壽命預(yù)期，從而為人們提供一個(gè)確定的穩(wěn)定的晚年生活保障。退休規(guī)劃中發(fā)揮著重要退休規(guī)劃時(shí)可以選擇的一種極佳的融資工具：9陽(yáng)光升的養(yǎng)老儲(chǔ)備功能

養(yǎng)老過(guò)程中最大的問(wèn)題是什么？活多久利率通貨膨脹兩個(gè)不確定因素陽(yáng)光升的養(yǎng)老儲(chǔ)備功能

養(yǎng)老過(guò)程中最大的問(wèn)題是什么？活多久利10陽(yáng)光升的養(yǎng)老儲(chǔ)備功能

30歲60歲70歲80歲90歲70歲80歲90歲？歲300萬(wàn)-120萬(wàn)=180萬(wàn)300萬(wàn)-240萬(wàn)=60萬(wàn)300萬(wàn)-360萬(wàn)=?300萬(wàn)-120萬(wàn)=726萬(wàn)300萬(wàn)-240萬(wàn)=878萬(wàn)300萬(wàn)-360萬(wàn)=1086萬(wàn)省著花？越花越開心陽(yáng)光升的養(yǎng)老儲(chǔ)備功能

30歲60歲70歲809070歲80歲11在人的一生中，收入與支出的平衡是最基本的財(cái)務(wù)問(wèn)題①代表人生的生命線，從出生到終老的的人生過(guò)程；②代表人生的支出線，支出貫穿整個(gè)生命線；③代表人生的收入線，對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，收入主要發(fā)生在從參加工作到退休前這一個(gè)階段。0歲工作退休終老生命線支出線收入線123在人的一生中，收入與支出的平衡是最基本的財(cái)務(wù)問(wèn)題0歲工作退休12陽(yáng)光升的資產(chǎn)傳承功能第三章陽(yáng)光升的資產(chǎn)傳承功能第三章13遺產(chǎn)繼承的無(wú)奈證明“證明你媽是你媽”證明“你是你爸的兒子”萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬(wàn)一網(wǎng)保險(xiǎn)資料下載門戶網(wǎng)站萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬(wàn)一網(wǎng)保險(xiǎn)資料下載門戶網(wǎng)站萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬(wàn)一網(wǎng)保險(xiǎn)資料下載門戶網(wǎng)站萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬(wàn)一網(wǎng)保險(xiǎn)資料下載門戶網(wǎng)站萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬(wàn)一網(wǎng)保險(xiǎn)資料下載門戶網(wǎng)站14如果資產(chǎn)傳承用保險(xiǎn)，一張保單就足矣。尷尬遺產(chǎn)繼承的無(wú)奈證明“證明你媽是你媽”萬(wàn)一網(wǎng)制作收集萬(wàn)一網(wǎng)突發(fā)事件-真實(shí)案件去年8月24日，小葉的父親因突發(fā)性腦溢血被送進(jìn)醫(yī)院，醫(yī)院全力搶救，不幸的是，9月1日當(dāng)天老人最終身亡?！耙?yàn)槭悄X溢血，父親神志不清，從頭到尾都沒能交待一句話?！备赣H離世后，小葉悲傷不已，他在整理老人遺物的時(shí)候，無(wú)意中發(fā)現(xiàn)了四張存單，金額總共有六萬(wàn)多元，而且每張存單都有密碼?！斑@錢肯定要取出來(lái)，不能永遠(yuǎn)這么放著吧！”小葉找到銀行，銀行工作人員告知他，取存單里的錢，要提供公證處出具的公證書。突發(fā)事件-真實(shí)案件去年8月24日，小葉的父親因突發(fā)性腦溢血被15獨(dú)子繼承要開八項(xiàng)證明小葉找到了合肥市一公證處。公證處的工作人員說(shuō)，辦理遺產(chǎn)公證，要審查三點(diǎn)：第一個(gè)是被繼承人的死亡證明；第二個(gè)是遺產(chǎn)憑證；第三個(gè)是親屬關(guān)系證明。小葉是家中獨(dú)子，公證人員要求小葉去開八項(xiàng)證明，包括：父親的死亡證明；爺爺奶奶的死亡證明；父母的離婚資料；父親的未再婚證明；銀行存單的原件、復(fù)印件；父親和小葉的戶口本；小葉的出生證；以及親屬關(guān)系證明。獨(dú)子繼承要開八項(xiàng)證明小葉找到了合肥市一公證處。公證處的工作人16保險(xiǎn)在資產(chǎn)傳承過(guò)程中有6大功能各種繁瑣的證明確實(shí)讓人煩惱，由此來(lái)看，做好資產(chǎn)傳承規(guī)劃很重要，選擇什么樣的工具和方式做資產(chǎn)傳承更重要。現(xiàn)在市場(chǎng)主要的資產(chǎn)傳承工具有信托、遺囑、股票、房產(chǎn)、保險(xiǎn)等等無(wú)論是傳承過(guò)程中財(cái)富的安全性、公平性、專屬性，還是對(duì)于財(cái)富的增值保值，保險(xiǎn)都當(dāng)之無(wú)愧是各類資產(chǎn)傳承工具中的佼佼者。保險(xiǎn)在資產(chǎn)傳承過(guò)程中有6大功能各種繁瑣的證明確實(shí)讓人煩惱，由17功能1.指定受益人，法律關(guān)系明確，避免糾紛

遺產(chǎn)糾紛產(chǎn)生的主要原因在于遺產(chǎn)誰(shuí)來(lái)繼承以及繼承的份額。一旦運(yùn)用保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)傳承的話，就可以從根源上扼殺這些糾紛。因?yàn)槭芤嫒丝梢灾付?，保額也是被繼承人事先確定的，所有的法律關(guān)系非常明確，不會(huì)產(chǎn)生糾紛。功能1.指定受益人，法律關(guān)系明確，避免糾紛

遺產(chǎn)糾紛產(chǎn)生的主18功能2.創(chuàng)造一筆巨額現(xiàn)金，實(shí)現(xiàn)財(cái)富平均傳承給繼承人當(dāng)被繼承人的財(cái)產(chǎn)是一個(gè)無(wú)法分割的載體，比如房子或者公司，而繼承人有好幾個(gè)的情況下，被繼承人可以把房子和公司給有能力管理者，然后再買幾份價(jià)值和房子或公司相當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)；指定給其他機(jī)構(gòu)和繼承人，這樣就能實(shí)現(xiàn)公平傳承。功能2.創(chuàng)造一筆巨額現(xiàn)金，實(shí)現(xiàn)財(cái)富平均傳承給繼承人當(dāng)被繼承人19功能3.法律保護(hù)受益人獲取人身保險(xiǎn)理賠金，具備避債功能

一旦被繼承人所投保的保險(xiǎn)指定了受益人，被繼承人死亡后，保險(xiǎn)理賠金由受益人領(lǐng)取，受法律保護(hù)，理賠金將不列入被繼承人的遺產(chǎn)范圍，不會(huì)用于被繼承人的債務(wù)清償或者賠償；如果被繼承人投保的保單沒有指定受益人，那么理賠金將列入遺產(chǎn)范圍，可用于被繼承人的債務(wù)清償或賠償。功能3.法律保護(hù)受益人獲取人身保險(xiǎn)理賠金，具備避債功能

一旦20功能4.確保財(cái)富安全傳承給指定受益人，合理節(jié)稅

目前，中國(guó)還沒有正式開征遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅，但從社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)以及國(guó)家消除貧富差距的需求來(lái)看，開征遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅只是時(shí)間問(wèn)題。2013年9月，征收遺產(chǎn)稅被寫入十八屆三中全會(huì)文件草稿，同時(shí)《新版遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》規(guī)定：遺產(chǎn)稅征收方法是，對(duì)應(yīng)納稅遺產(chǎn)凈額不超過(guò)80萬(wàn)的，稅率為0；功能4.確保財(cái)富安全傳承給指定受益人，合理節(jié)稅

目前，中國(guó)還21遺產(chǎn)稅是什么稅?政府以被繼承人去世后所遺留的財(cái)產(chǎn)為征收對(duì)象向遺產(chǎn)的繼承人和遺贈(zèng)人征收的稅

22遺產(chǎn)稅是什么稅?政府以被繼承人去世后所遺留的財(cái)產(chǎn)為征收對(duì)象遺產(chǎn)稅計(jì)算公式為“應(yīng)納稅遺產(chǎn)凈額×適用稅率－速算扣除數(shù)”同時(shí)規(guī)定：不計(jì)入遺產(chǎn)稅總額的遺產(chǎn)：人壽保險(xiǎn)理賠金等。80萬(wàn)-200萬(wàn)200萬(wàn)-500萬(wàn)500萬(wàn)-1000萬(wàn)1000萬(wàn)以上稅率：20%稅率：30%稅率：40%稅率：50%《新版遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》起征點(diǎn)及稅率遺產(chǎn)稅計(jì)算公式為“應(yīng)納稅遺產(chǎn)凈額×適用稅率－速算扣除數(shù)”8023某人壽陽(yáng)光升步步升教育金養(yǎng)老儲(chǔ)備資產(chǎn)傳承功能課件24遺產(chǎn)稅是什么稅?CCTV1朝聞天下報(bào)導(dǎo)2013-08-07深圳公布預(yù)開征遺產(chǎn)稅,深圳試點(diǎn)政策大致如下：1.資產(chǎn)總和在80萬(wàn)—200萬(wàn)的,征收額為20%后再扣除數(shù)5萬(wàn):

如100萬(wàn)對(duì)應(yīng)征遺產(chǎn)稅100萬(wàn)*20%-5萬(wàn)=15萬(wàn)

2.資產(chǎn)總和在1500萬(wàn)以上的,征收額為50%后再扣除數(shù)175萬(wàn):

如1500萬(wàn)對(duì)應(yīng)征遺產(chǎn)稅1500萬(wàn)*50%-175萬(wàn)=575萬(wàn)3.以上按例,

財(cái)富增加15倍,遺產(chǎn)稅金卻增加了38倍?。?！關(guān)鍵是遺產(chǎn)稅的征收方式必須是以現(xiàn)金形式上繳時(shí)限是3個(gè)月,否則將沒收或拍賣遺產(chǎn)稅是什么稅?CCTV1朝聞天下報(bào)導(dǎo)2013-08-0725功能5.實(shí)現(xiàn)家庭和企業(yè)財(cái)務(wù)安全隔離，順利傳承家庭財(cái)務(wù)與企業(yè)財(cái)務(wù)不分家的模式，在目前中國(guó)的中小型私營(yíng)企業(yè)中很普遍，企業(yè)主常常把自己所有的身家投入到企業(yè)經(jīng)營(yíng)，和企業(yè)一榮俱榮，一損俱損。而這種模式有相當(dāng)大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，比如企業(yè)經(jīng)營(yíng)不當(dāng)、三角債、甚至破產(chǎn)??都會(huì)連帶影響家庭財(cái)務(wù)影響家庭生活，有違創(chuàng)業(yè)的初衷——為自己為家人創(chuàng)造一個(gè)優(yōu)質(zhì)生活。功能5.實(shí)現(xiàn)家庭和企業(yè)財(cái)務(wù)安全隔離，順利傳承家庭財(cái)務(wù)與企業(yè)財(cái)26功能6.實(shí)現(xiàn)對(duì)資產(chǎn)的控制，有效規(guī)避繼承風(fēng)險(xiǎn)和婚姻風(fēng)險(xiǎn)

如果被繼承人提前把資產(chǎn)控制權(quán)交出去，就可能會(huì)發(fā)生繼承風(fēng)險(xiǎn)和婚姻風(fēng)險(xiǎn)，稀釋財(cái)富，發(fā)生違背被繼承人心愿的事。若是運(yùn)用保險(xiǎn)傳承資產(chǎn)，一旦繼承人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，被繼承人可以變更受益人，也不會(huì)因?yàn)槔^承人婚姻發(fā)生變化而稀釋財(cái)產(chǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)理賠金只給指定的受益人。另外，當(dāng)一張保單有幾個(gè)受益人時(shí)，被繼承人（投保人）可以隨時(shí)調(diào)整每個(gè)受益人的受益比例。功能6.實(shí)現(xiàn)對(duì)資產(chǎn)的控制，有效規(guī)避繼承風(fēng)險(xiǎn)和婚姻風(fēng)險(xiǎn)

如果被27實(shí)操案例第四章實(shí)操案例第四章282017年7月份，徐先生急匆匆的找到我，讓我?guī)退粋€(gè)忙，規(guī)劃一下家里的資產(chǎn)，情況如下。徐先生任女士大兒子小兒子已故前妻撫養(yǎng)權(quán)戶口外婆2017年7月份，徐先生急匆匆的找到我，讓我?guī)退粋€(gè)忙，規(guī)劃292006年，客戶動(dòng)遷，分得4套房產(chǎn)，因大兒子與徐先生關(guān)系不好，徐先生又時(shí)常擔(dān)心身體不好或發(fā)生意外導(dǎo)致爭(zhēng)產(chǎn)情況，所以想提前做好規(guī)劃。客戶要求：1、不想分給大兒子任何財(cái)產(chǎn)。2、防止小兒子未來(lái)敗家。3、自己夫妻未來(lái)的養(yǎng)老。4、小兒子未來(lái)的生活。5、防止兒子兒媳不孝，所以必須擁有財(cái)產(chǎn)掌控權(quán)。6、為第三代留一部分資產(chǎn)。2006年，客戶動(dòng)遷，分得4套房產(chǎn)，因大兒子與徐先生關(guān)系不好302020年7月，徐先生又再次找到我，咨詢，是否要把房產(chǎn)在小兒子結(jié)婚前過(guò)戶到小兒子名下，規(guī)避未來(lái)的遺產(chǎn)稅。2020年7月，徐先生又再次找到我，咨詢，是否要把房產(chǎn)在小兒31學(xué)以致用知行合一學(xué)以致用32陽(yáng)光升步步升陽(yáng)光升步步升33傳統(tǒng)終身壽與增額終身壽的區(qū)別不同于純保障性的定期壽險(xiǎn)，削弱了保障的高杠桿，換來(lái)了保額和現(xiàn)金價(jià)值的穩(wěn)定增長(zhǎng)。傳統(tǒng)終身壽：低保費(fèi)、高保障、高杠桿增額終身壽：高保費(fèi)、保額遞增、高現(xiàn)價(jià)特點(diǎn)：擁有保費(fèi)和保額之間的高杠桿，均衡保額不足：現(xiàn)價(jià)增速慢現(xiàn)價(jià)：減保（領(lǐng)現(xiàn)價(jià)），保障為下調(diào)后的保額特點(diǎn)：高現(xiàn)價(jià)，保額復(fù)利遞增，滿期時(shí)現(xiàn)價(jià)與保額一致不足：保額由低到高，前期杠桿功能較低現(xiàn)價(jià)：減保（領(lǐng)現(xiàn)價(jià)）,保額下調(diào),按條款約定,調(diào)整后的保額仍可復(fù)利遞增傳統(tǒng)終身壽與增額終身壽的區(qū)別不同于純保障性的定期壽險(xiǎn)，削弱了34增額終身壽的本身優(yōu)勢(shì)本身優(yōu)勢(shì)安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

保障有遞增短期流動(dòng)好

長(zhǎng)期又穩(wěn)健專屬資產(chǎn)強(qiáng)

穩(wěn)健可傳承保額現(xiàn)價(jià)雙遞增保額可以持續(xù)地遞增，保額對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值也隨之固定增長(zhǎng)。增額終身壽險(xiǎn)相比年金險(xiǎn)更加具有財(cái)富傳承的意義。除此之外，由于每年的保額是遞增的，使其具有了抗通貨膨脹的意義。增額終身壽的本身優(yōu)勢(shì)本身優(yōu)勢(shì)安全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)保障有遞增保額現(xiàn)35陽(yáng)光升的教育金儲(chǔ)備功能第一章陽(yáng)光升的教育金儲(chǔ)備功能第一章36陽(yáng)光升的教育金儲(chǔ)備功能

1.沒有時(shí)間彈性，固定的時(shí)間必須要有。2.子女資質(zhì)無(wú)法事先控制。3.沒有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄賬戶。4.總體支出金額比較大。5.教育支出成長(zhǎng)率遠(yuǎn)高于通脹水平。6.父母的期望和孩子的興趣可能有差異，需準(zhǔn)備的寬松一點(diǎn)。7.負(fù)擔(dān)子女高額教育金期間與準(zhǔn)備自己養(yǎng)老金的黃金時(shí)期以及父母養(yǎng)老時(shí)期高度重疊。教育金最大的問(wèn)題是什么？陽(yáng)光升的教育金儲(chǔ)備功能

1.沒有時(shí)間彈性，固定的時(shí)間必須要有370歲30歲60歲我們60歲90歲30歲父母0歲孩子出生孩子教育階段高度重合養(yǎng)老儲(chǔ)備期父母養(yǎng)老期0歲30歲60歲我們60歲90歲30歲父母0歲孩子出生孩子教38陽(yáng)光升的養(yǎng)老儲(chǔ)備功能第二章陽(yáng)光升的養(yǎng)老儲(chǔ)備功能第二章39退休規(guī)劃中發(fā)揮著重要退休規(guī)劃時(shí)可以選擇的一種極佳的融資工具：①作為退休規(guī)劃的融資工具，增額型終身壽險(xiǎn)具有時(shí)間長(zhǎng)的特殊優(yōu)勢(shì)，可以長(zhǎng)到從投保開始直到被保險(xiǎn)人身故為止，在這期間不存在像定期儲(chǔ)蓄存款和國(guó)債那樣還需要轉(zhuǎn)存或者再投資的麻煩。也就是說(shuō)通過(guò)增額型終身壽險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行退休規(guī)劃能給人們減少很多麻煩。退休規(guī)劃中發(fā)揮著重要退休規(guī)劃時(shí)可以選擇的一種極佳的融資工具：40退休規(guī)劃中發(fā)揮著重要退休規(guī)劃時(shí)可以選擇的一種極佳的融資工具：②在制定退休規(guī)劃目標(biāo)時(shí)，必須對(duì)未來(lái)壽命進(jìn)行準(zhǔn)確預(yù)期，事實(shí)上，要做到這一點(diǎn)是十分困難的。我們無(wú)法對(duì)一個(gè)人的壽命做出準(zhǔn)確判斷，而只能從社會(huì)平均壽命，自己的身體狀況等方面做一個(gè)大概的預(yù)估。這種估值同實(shí)際值之間的偏差，直接影響到退休規(guī)劃目標(biāo)的合理性和能否實(shí)現(xiàn)，也給自己的萬(wàn)年生活帶來(lái)了不穩(wěn)定因素。然而，以年金保險(xiǎn)作為退休規(guī)劃的工具可以有效避免這種偏差帶來(lái)的影響，它可以通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)集散原理將不可預(yù)測(cè)的個(gè)體生命預(yù)期轉(zhuǎn)化為可預(yù)測(cè)的群體壽命預(yù)期，從而為人們提供一個(gè)確定的穩(wěn)定的晚年生活保障。退休規(guī)劃中發(fā)揮著重要退休規(guī)劃時(shí)可以選擇的一種極佳的融資工具：41陽(yáng)光升的養(yǎng)老儲(chǔ)備功能

養(yǎng)老過(guò)程中最大的問(wèn)題是什么？活多久利率通貨膨脹兩個(gè)不確定因素陽(yáng)光升的養(yǎng)老儲(chǔ)備功能

養(yǎng)老過(guò)程中最大的問(wèn)題是什么？活多久利42陽(yáng)光升的養(yǎng)老儲(chǔ)備功能

30歲60歲70歲80歲90歲70歲80歲90歲？歲300萬(wàn)-120萬(wàn)=180萬(wàn)300萬(wàn)-240萬(wàn)=60萬(wàn)300萬(wàn)-360萬(wàn)=?300萬(wàn)-120萬(wàn)=726萬(wàn)300萬(wàn)-240萬(wàn)=878萬(wàn)300萬(wàn)-360萬(wàn)=1086萬(wàn)省著花？越花越開心陽(yáng)光升的養(yǎng)老儲(chǔ)備功能

30歲60歲70歲809070歲80歲43在人的一生中，收入與支出的平衡是最基本的財(cái)務(wù)問(wèn)題①代表人生的生命線，從出生到終老的的人生過(guò)程；②代表人生的支出線，支出貫穿整個(gè)生命線；③代表人生的收入線，對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，收入主要發(fā)生在從參加工作到退休前這一個(gè)階段。0歲工作退休終老生命線支出線收入線123在人的一生中，收入與支出的平衡是最基本的財(cái)務(wù)問(wèn)題0歲工作退休44陽(yáng)光升的資產(chǎn)傳承功能第三章陽(yáng)光升的資產(chǎn)傳承功能第三章45遺產(chǎn)繼承的無(wú)奈證明“證明你媽是你媽”證明“你是你爸的兒子”萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬(wàn)一網(wǎng)保險(xiǎn)資料下載門戶網(wǎng)站萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬(wàn)一網(wǎng)保險(xiǎn)資料下載門戶網(wǎng)站萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬(wàn)一網(wǎng)保險(xiǎn)資料下載門戶網(wǎng)站萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬(wàn)一網(wǎng)保險(xiǎn)資料下載門戶網(wǎng)站萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究萬(wàn)一網(wǎng)保險(xiǎn)資料下載門戶網(wǎng)站46如果資產(chǎn)傳承用保險(xiǎn)，一張保單就足矣。尷尬遺產(chǎn)繼承的無(wú)奈證明“證明你媽是你媽”萬(wàn)一網(wǎng)制作收集萬(wàn)一網(wǎng)突發(fā)事件-真實(shí)案件去年8月24日，小葉的父親因突發(fā)性腦溢血被送進(jìn)醫(yī)院，醫(yī)院全力搶救，不幸的是，9月1日當(dāng)天老人最終身亡。“因?yàn)槭悄X溢血，父親神志不清，從頭到尾都沒能交待一句話?！备赣H離世后，小葉悲傷不已，他在整理老人遺物的時(shí)候，無(wú)意中發(fā)現(xiàn)了四張存單，金額總共有六萬(wàn)多元，而且每張存單都有密碼?！斑@錢肯定要取出來(lái)，不能永遠(yuǎn)這么放著吧！”小葉找到銀行，銀行工作人員告知他，取存單里的錢，要提供公證處出具的公證書。突發(fā)事件-真實(shí)案件去年8月24日，小葉的父親因突發(fā)性腦溢血被47獨(dú)子繼承要開八項(xiàng)證明小葉找到了合肥市一公證處。公證處的工作人員說(shuō)，辦理遺產(chǎn)公證，要審查三點(diǎn)：第一個(gè)是被繼承人的死亡證明；第二個(gè)是遺產(chǎn)憑證；第三個(gè)是親屬關(guān)系證明。小葉是家中獨(dú)子，公證人員要求小葉去開八項(xiàng)證明，包括：父親的死亡證明；爺爺奶奶的死亡證明；父母的離婚資料；父親的未再婚證明；銀行存單的原件、復(fù)印件；父親和小葉的戶口本；小葉的出生證；以及親屬關(guān)系證明。獨(dú)子繼承要開八項(xiàng)證明小葉找到了合肥市一公證處。公證處的工作人48保險(xiǎn)在資產(chǎn)傳承過(guò)程中有6大功能各種繁瑣的證明確實(shí)讓人煩惱，由此來(lái)看，做好資產(chǎn)傳承規(guī)劃很重要，選擇什么樣的工具和方式做資產(chǎn)傳承更重要。現(xiàn)在市場(chǎng)主要的資產(chǎn)傳承工具有信托、遺囑、股票、房產(chǎn)、保險(xiǎn)等等無(wú)論是傳承過(guò)程中財(cái)富的安全性、公平性、專屬性，還是對(duì)于財(cái)富的增值保值，保險(xiǎn)都當(dāng)之無(wú)愧是各類資產(chǎn)傳承工具中的佼佼者。保險(xiǎn)在資產(chǎn)傳承過(guò)程中有6大功能各種繁瑣的證明確實(shí)讓人煩惱，由49功能1.指定受益人，法律關(guān)系明確，避免糾紛

遺產(chǎn)糾紛產(chǎn)生的主要原因在于遺產(chǎn)誰(shuí)來(lái)繼承以及繼承的份額。一旦運(yùn)用保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)傳承的話，就可以從根源上扼殺這些糾紛。因?yàn)槭芤嫒丝梢灾付?，保額也是被繼承人事先確定的，所有的法律關(guān)系非常明確，不會(huì)產(chǎn)生糾紛。功能1.指定受益人，法律關(guān)系明確，避免糾紛

遺產(chǎn)糾紛產(chǎn)生的主50功能2.創(chuàng)造一筆巨額現(xiàn)金，實(shí)現(xiàn)財(cái)富平均傳承給繼承人當(dāng)被繼承人的財(cái)產(chǎn)是一個(gè)無(wú)法分割的載體，比如房子或者公司，而繼承人有好幾個(gè)的情況下，被繼承人可以把房子和公司給有能力管理者，然后再買幾份價(jià)值和房子或公司相當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)；指定給其他機(jī)構(gòu)和繼承人，這樣就能實(shí)現(xiàn)公平傳承。功能2.創(chuàng)造一筆巨額現(xiàn)金，實(shí)現(xiàn)財(cái)富平均傳承給繼承人當(dāng)被繼承人51功能3.法律保護(hù)受益人獲取人身保險(xiǎn)理賠金，具備避債功能

一旦被繼承人所投保的保險(xiǎn)指定了受益人，被繼承人死亡后，保險(xiǎn)理賠金由受益人領(lǐng)取，受法律保護(hù)，理賠金將不列入被繼承人的遺產(chǎn)范圍，不會(huì)用于被繼承人的債務(wù)清償或者賠償；如果被繼承人投保的保單沒有指定受益人，那么理賠金將列入遺產(chǎn)范圍，可用于被繼承人的債務(wù)清償或賠償。功能3.法律保護(hù)受益人獲取人身保險(xiǎn)理賠金，具備避債功能

一旦52功能4.確保財(cái)富安全傳承給指定受益人，合理節(jié)稅

目前，中國(guó)還沒有正式開征遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅，但從社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)以及國(guó)家消除貧富差距的需求來(lái)看，開征遺產(chǎn)稅和贈(zèng)與稅只是時(shí)間問(wèn)題。2013年9月，征收遺產(chǎn)稅被寫入十八屆三中全會(huì)文件草稿，同時(shí)《新版遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》規(guī)定：遺產(chǎn)稅征收方法是，對(duì)應(yīng)納稅遺產(chǎn)凈額不超過(guò)80萬(wàn)的，稅率為0；功能4.確保財(cái)富安全傳承給指定受益人，合理節(jié)稅

目前，中國(guó)還53遺產(chǎn)稅是什么稅?政府以被繼承人去世后所遺留的財(cái)產(chǎn)為征收對(duì)象向遺產(chǎn)的繼承人和遺贈(zèng)人征收的稅

54遺產(chǎn)稅是什么稅?政府以被繼承人去世后所遺留的財(cái)產(chǎn)為征收對(duì)象遺產(chǎn)稅計(jì)算公式為“應(yīng)納稅遺產(chǎn)凈額×適用稅率－速算扣除數(shù)”同時(shí)規(guī)定：不計(jì)入遺產(chǎn)稅總額的遺產(chǎn)：人壽保險(xiǎn)理賠金等。80萬(wàn)-200萬(wàn)200萬(wàn)-500萬(wàn)500萬(wàn)-1000萬(wàn)1000萬(wàn)以上稅率：20%稅率：30%稅率：40%稅率：50%《新版遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》起征點(diǎn)及稅率遺產(chǎn)稅計(jì)算公式為“應(yīng)納稅遺產(chǎn)凈額×適用稅率－速算扣除數(shù)”8055某人壽陽(yáng)光升步步升教育金養(yǎng)老儲(chǔ)備資產(chǎn)傳承功能課件56遺產(chǎn)稅是什么稅?CCTV1朝聞天下報(bào)導(dǎo)2013-08-07深圳公布預(yù)開征遺產(chǎn)稅,深圳試點(diǎn)政策大致如下：1.資產(chǎn)總和在80萬(wàn)—200萬(wàn)的,征收額為20%后再扣除數(shù)5萬(wàn):

如100萬(wàn)對(duì)應(yīng)征遺產(chǎn)稅100萬(wàn)*20%-5萬(wàn)=15萬(wàn)

2.資產(chǎn)總和在1500萬(wàn)以上的,征收額為50%后再扣除數(shù)175萬(wàn):

如1500萬(wàn)對(duì)應(yīng)征遺產(chǎn)稅