2022貴陽農(nóng)商銀行招聘測(cè)試題(1)模擬試題3套(含答案解析)_第1頁
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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022貴陽農(nóng)商銀行招聘測(cè)試題(1)模擬試題3套(含答案解析)(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購買!第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.小王是一名銷售人員,根據(jù)小王與公司簽訂的勞動(dòng)合同,每月小王有3000元基本工資,月度績(jī)效獎(jiǎng)金,車補(bǔ)500元,特殊津貼500元。今年6月,小王成功營(yíng)銷大客戶,當(dāng)月月度績(jī)效獎(jiǎng)金為5萬元,且由于小王的業(yè)績(jī),公司決定給予價(jià)值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為()。

A.540000

B.2300

C.4000

D.154000

答案:D

解析:工資、薪金所得是指?jìng)€(gè)人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎(jiǎng)金、年終加薪、勞動(dòng)分紅、津貼、補(bǔ)貼以及與任職或受雇有關(guān)的其他所得。這就是說,個(gè)人取得的所得,只要是與任職、受雇有關(guān),不管其單位的資金開支渠道或以現(xiàn)金、實(shí)物、有價(jià)證券等形式支付的,都是工資、薪金所得項(xiàng)目的課稅對(duì)象。按照這個(gè)標(biāo)準(zhǔn),小王6月份的工資、薪金所得的課稅基數(shù)為:3000+500+500+50000+100000=154000(元)。

2.商用房貸款的貸后檢查是指借款人情況檢查。()

答案:錯(cuò)

解析:商用房貸款的貸后檢查主要包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面。3.某市四家國(guó)有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計(jì)接收抵債資產(chǎn)170萬元,已處置抵債資產(chǎn)90萬元,待處置抵債資產(chǎn)80萬元,則抵債資產(chǎn)年處置率為()。

A.52.94%

B.51.11%

C.48.23%

D.47.06%

答案:A

解析:4.根據(jù)《商業(yè)銀行法》,商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為()。

A.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

C.實(shí)繳資本一千萬元人民幣

D.實(shí)繳資本五千萬元人民幣

答案:D

解析:設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣;設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣;設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。5.為更好地針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的交易對(duì)手——金融消費(fèi)者開展特殊保護(hù),不少國(guó)家和地區(qū)根據(jù)各自的金融市場(chǎng)發(fā)展階段、原有監(jiān)管架構(gòu)以及在本次危機(jī)中突出暴露的問題業(yè)務(wù),建立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專門機(jī)構(gòu)或內(nèi)設(shè)部門,對(duì)原有監(jiān)管體系中的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行修補(bǔ)。()

答案:對(duì)

解析:為更好地針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的交易對(duì)手——金融消費(fèi)者開展特殊保護(hù),不少國(guó)家和地區(qū)根據(jù)各自的金融市場(chǎng)發(fā)展階段、原有監(jiān)管架構(gòu)以及在本次危機(jī)中突出暴露的問題業(yè)務(wù),建立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專門機(jī)構(gòu)或內(nèi)設(shè)部門,對(duì)原有監(jiān)管體系中的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行修補(bǔ)。題中對(duì)金融消費(fèi)者監(jiān)管體系的表述正確。6.銀行監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)。()

答案:對(duì)

解析:銀行監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)。7.從民事法律行為來說,甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同,該代理屬于()。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

答案:B

解析:代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系,主要是為保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定;委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系;指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理,代理人享有的代理權(quán)是指定的,與被代理人的意志無關(guān),無須委托授權(quán)。本題中,甲商業(yè)銀行是委托人,業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人,此種代理屬于委托代理。8.有關(guān)集團(tuán)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn),下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控難度較小

答案:D

解析:集團(tuán)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有:①內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁;②連環(huán)擔(dān)保十分普遍;③真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握;④系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高;⑤風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。9.()是最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況。

A.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在持有時(shí)間上不一致

B.部分資產(chǎn)與某些負(fù)債在到期時(shí)間上不一致

C.將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款,即借短貸長(zhǎng)

D.將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款,即借長(zhǎng)貸短

答案:C

解析:商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配情況是將大量短期借款(負(fù)債)用于長(zhǎng)期貸款(資產(chǎn)),即“借短貸長(zhǎng)”,其優(yōu)點(diǎn)是可以提高資金使用效率、利用存貸款利差增加收益,但如果這種期限錯(cuò)配嚴(yán)重失衡,則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴(yán)重不足造成支付困難,從而面臨較高的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。10.個(gè)人商用房貸款期限最短為()。

A.1年

B.2年

C.6個(gè)月

D.3個(gè)月

答案:A

解析:個(gè)人商用房貸款期限最短為1年(含),最長(zhǎng)不超過10年。11.貸放分控是指銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),分別進(jìn)行管理和控制,以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。()

答案:對(duì)

解析:貸放分控是指銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),分別進(jìn)行管理和控制,以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。12.()是商業(yè)銀行買賣遠(yuǎn)期外匯的權(quán)利,是一種貨幣買賣合約,它賦予合同購買者在一定期限內(nèi)按規(guī)定價(jià)格購買或出售一定數(shù)量某種貨幣的權(quán)利。

A.外匯期貨

B.外匯掉期

C.外匯期權(quán)

D.外匯遠(yuǎn)期

答案:C

解析:外匯期權(quán)指交易買方向賣方支付一定費(fèi)用后,所獲得的在未來約定日期或一定時(shí)間內(nèi),按照約定匯率可以買進(jìn)或者賣出一定數(shù)量外匯資產(chǎn)的選擇權(quán)。13.對(duì)于主動(dòng)負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說,大額負(fù)債依賴度通常為正值。()

答案:錯(cuò)

解析:對(duì)于主動(dòng)負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說,大額負(fù)債依賴度通常為負(fù)值。

14.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中,具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是()。

A.二級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.核心一級(jí)資本

D.股東資本

答案:C

解析:核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無條件用來吸收損失的資本工具,具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。15.風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小,取決于是否能以最小成本取得最大安全保障,同時(shí)在實(shí)務(wù)中還要考慮風(fēng)險(xiǎn)管理和整體目標(biāo)是否一致,是否具有()。

A.可行性

B.可操作性

C.有效性

D.普遍性

E.簡(jiǎn)便性

答案:A,B,C

解析:風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小,取決于是否能以最小成本取得最大安全保障,同時(shí)在實(shí)務(wù)中還要考慮風(fēng)險(xiǎn)管理和整體目標(biāo)是否一致,是否具有可行性,即可操作性和有效性。16.個(gè)人住房貸款一般采用分期還款方式。()

答案:對(duì)17.甲公司向乙銀行交付N萬元,申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為()。

A.出票人乙銀行,付款人甲公司,收款人丙公司

B.出票人甲公司,付款人乙銀行,收款人丙公司

C.出票人甲公司,付款人甲公司,收款人丙公司

D.出票人乙銀行,付款人乙銀行,收款人丙公司

答案:D

解析:匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù),分為銀行匯票和商業(yè)匯票。其中,銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的,出票人和付款人為銀行。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,出票人一般是企業(yè)。18.關(guān)于呆賬核銷審批,下列說法正確的是()。

A.對(duì)于任何一筆呆賬,分行都沒有權(quán)力審批

B.一級(jí)分行可以向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力,處理日常工作

C.除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外,其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作,債務(wù)人除外

D.對(duì)符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后,作沖減呆賬準(zhǔn)備處理

答案:D

解析:A項(xiàng),對(duì)于小額呆賬,可授權(quán)一級(jí)分行(分公司)審批,并上報(bào)總行(總公司)備案;B項(xiàng),一級(jí)分行不得再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán);C項(xiàng),其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人包括債務(wù)人均不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作。

19.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用的說法中,錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品安全性高、收益穩(wěn)定,適合保守型投資客戶

B.短期政府債券具有良好的流動(dòng)性,收益高于定期,是儲(chǔ)蓄的良好替代品

C.投資者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)在確保安全性、流動(dòng)性的基礎(chǔ)上,選擇投資收益較大的

D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資期限固定、收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)小,適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買

答案:B

解析:不同貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)不同,其中貨幣市場(chǎng)基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性,收益高于同期銀行活期,甚至高于中、短期定存,是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品。20.某人希望在5年后取得本利和1萬元,用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算,利率為5%,那么,他現(xiàn)在應(yīng)存人()元。

A.8000

B.9000

C.9500

D.9800

答案:A

解析:根據(jù)單利現(xiàn)值計(jì)算公式,可得:V0-Vn/(1+i×n)=10000/(1+5%×5)=8000(元)。21.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的表述,正確的有()。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評(píng)估程序,至少每半年實(shí)施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

答案:A,E

解析:AE兩項(xiàng)是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo);B項(xiàng),在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí),應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新;C項(xiàng),第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序,應(yīng)至少每年實(shí)施一次;D項(xiàng),商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

22.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括(?)。

A.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)?

B.私人銀行業(yè)務(wù)?

C.理財(cái)計(jì)劃?

D.現(xiàn)金管理服務(wù)

E.投資基金

答案:A,D,E

解析:?ADE城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的,故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。2006年4月已經(jīng)開始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng),如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu),故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ADE。23.影響違約損失率的因素包括()。

A.項(xiàng)目因素

B.公司因素

C.行業(yè)因素

D.地區(qū)因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

答案:A,B,C,D,E

解析:影響違約率的因素有多方面,主要包括以下五方面:項(xiàng)目因素、公司因素、行業(yè)因素、地區(qū)因素、宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素。24.貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí),導(dǎo)致抵押物不足值

B.未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C.因主合同無效,導(dǎo)致抵押關(guān)系無效

D.抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí)

E.未辦理有關(guān)登記手續(xù)

答案:A,B,C,D,E

解析:貸款抵押存在的風(fēng)險(xiǎn)為:①抵押物虛假或嚴(yán)重不實(shí);②未辦理有關(guān)登記手續(xù);③將共有財(cái)產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意;④以第三方的財(cái)產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財(cái)產(chǎn)所有人同意;⑤資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí),導(dǎo)致抵押物不足值;⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊;⑦因主合同無效,導(dǎo)致抵押關(guān)系無效;⑧抵押物價(jià)值貶損或難以變現(xiàn)。25.對(duì)于資本充足、勞動(dòng)力稀缺的發(fā)達(dá)地區(qū),選擇()的工藝方案較經(jīng)濟(jì)合理。

A.自動(dòng)化水平高

B.機(jī)械化水平高

C.技術(shù)可靠性高

D.實(shí)施可行性高

E.生態(tài)環(huán)保

答案:A,B

解析:在分析工藝方案時(shí),必須結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和資源條件,對(duì)不同工藝方案的自動(dòng)化水平和機(jī)械化程度所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)合理性進(jìn)行分析評(píng)估。對(duì)于資本充足、勞動(dòng)力稀缺的發(fā)達(dá)地區(qū),選擇自動(dòng)化和機(jī)械化程度高的高新技術(shù)方案具有經(jīng)濟(jì)上的合理性;相反,對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的地區(qū)來說,由于具有資本要素稀缺、勞動(dòng)要素豐裕的特點(diǎn),所以大量使用節(jié)省勞動(dòng)要素的高新技術(shù)是不經(jīng)濟(jì)的。

26.英國(guó)國(guó)會(huì)通過了(),標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案:D

解析:1720年,在英國(guó)出現(xiàn)了一次股票投機(jī)狂潮,即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機(jī),英國(guó)國(guó)會(huì)通過了《反泡沫公司法》,標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。27.定期存款和活期存款是按照()劃分的。

A.客戶類型不同

B.存款期限不同

C.存款幣種不同

D.帳戶種類不同

答案:B

解析:定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。

考點(diǎn)

個(gè)人存款業(yè)務(wù)28.以下幾個(gè)指標(biāo),專門針對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMEL系統(tǒng)

D.“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則

答案:C

解析:駱駝(CAME1)分析系統(tǒng)是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資本充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動(dòng)性五項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)級(jí)打分,進(jìn)而評(píng)價(jià)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)量的一個(gè)體系,它是專門針對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的。29.下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。

A、由銀行向個(gè)人發(fā)放

B、申請(qǐng)人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C、貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

D、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款

答案:B30.個(gè)人汽車貸款貸后檢查中,對(duì)保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括()。

A.保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況

B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況等

C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況

D.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況

E..對(duì)以車輛抵押的,對(duì)車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評(píng)估

答案:A,B,C,D,E

解析:對(duì)保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括:①保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況;②抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況等;③質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況;④經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況;⑤對(duì)以車輛抵押的,對(duì)車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評(píng)估;⑥其他可能影響擔(dān)保有效性的因素。?31.風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由若干個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程,除了規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,其他的流程有()。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.對(duì)監(jiān)管結(jié)果匯總報(bào)告

D.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí)

E.持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

答案:A,B,D,E

解析:風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由六個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程,具體包括了解機(jī)構(gòu),風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng),準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查,實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí),監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)。

32.2015年6月1日,張自強(qiáng)打算以“商住兩用房”的名義購買一套價(jià)值200萬元的商用房。則其可獲得的最大貸款額度為()萬元。

A.60

B.100

C.110

D.140

答案:C

解析:“商住兩用房”貸款的貸款額度不超過所購或所租商用房?jī)r(jià)值的55%。張自強(qiáng)可獲得的最大貸款額度為200×55%=110(萬元)。33.信托受益人的權(quán)利主要有()。

A.知情權(quán)

B.受益權(quán)

C.撤銷權(quán)

D.解任權(quán)

E.管理方法變更權(quán)

答案:A,B,C,D,E

解析:信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時(shí),受益人也有權(quán)行使委托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。34.個(gè)人貸款業(yè)務(wù),可以幫助銀行增加收入、分散貸款過于集中的風(fēng)險(xiǎn),也可以滿足居民的消費(fèi)需求。()

答案:對(duì)

解析:開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù),不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn),而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、繁榮金融行業(yè)、促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。35.最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前,抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議任意變更相關(guān)內(nèi)容。()

答案:錯(cuò)

解析:根據(jù)《物權(quán)法》第二百零五條規(guī)定,最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)確定前,抵押權(quán)人與抵押人可以通過協(xié)議變更債權(quán)確定的期間、債權(quán)范圍以及最高債權(quán)額,但變更的內(nèi)容不得對(duì)其他抵押權(quán)人產(chǎn)生不利影響。36.在期權(quán)交易中,買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利的是()。

A.美式期權(quán)

B.亞式期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.英式期權(quán)

答案:C

解析:期權(quán)按行使權(quán)利的時(shí)限可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)的買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利;美式期權(quán)的買方可以在買入后到期權(quán)到期日之間任何時(shí)間行使權(quán)利。37.個(gè)人教育貸款的發(fā)放對(duì)象不包括()。

A.在讀學(xué)生

B.即將就讀的學(xué)生

C.在讀學(xué)生的直系親屬

D.在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

答案:B

解析:個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。38.首次放款的先決條件文件包括()。

A.貸款類文件

B.公司類文件

C.與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議

D.擔(dān)保類文件

E.與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件

答案:A,B,C,D,E

解析:首次放款的先決條件文件包括以下幾類:一、貸款類文件;二、公司類文件;三、與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)議;四、擔(dān)保類文件;五、與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件39.王先生夫婦今年都剛過40歲,年收入20萬元左右,打算60歲退休,估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元,考慮到通貨膨脹的因素,夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3%的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲,并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn),退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略,假定回報(bào)率為6%,退休后采取較為保守的投資策略,假定回報(bào)率為3%。

王先生夫婦在退休時(shí)需要準(zhǔn)備()萬元退休養(yǎng)老基金。

A.120

B.180

C.200

D.250

答案:A

解析:王先生夫婦需要準(zhǔn)備的退休養(yǎng)老基金=(10-4)X20=120(萬元)。40.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面,信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持(),匯報(bào)路線合理。

A.獨(dú)立性

B.完整性

C.全面性

D.準(zhǔn)確性

答案:A

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面,商業(yè)銀行應(yīng):(1)建立合理的信息科技審計(jì)體系,將信息科技審計(jì)工作納入內(nèi)部審計(jì)部門工作范疇:內(nèi)部審計(jì)制度應(yīng)涵蓋信息科技審計(jì)相關(guān)內(nèi)容,包括審計(jì)依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)和方法等內(nèi)容:定期開展信息科技內(nèi)部審計(jì)活動(dòng);發(fā)生信息科技重大突發(fā)事件時(shí).內(nèi)審部門應(yīng)介入調(diào)查:對(duì)信息科技重大項(xiàng)目實(shí)施財(cái)務(wù)審計(jì):建立信息科技風(fēng)險(xiǎn)外部監(jiān)管要求的內(nèi)部信息傳導(dǎo)機(jī)制,信息傳導(dǎo)全面覆蓋“三道防線”相關(guān)部門:信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督職能部門定期或不定期檢查和評(píng)價(jià)外部監(jiān)管要求執(zhí)行情況。

(2)信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨(dú)立性,匯報(bào)路線合理。

41.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)被稱為()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)顧問服務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.綜合理財(cái)服務(wù)

答案:B

解析:理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)。42.國(guó)際清算銀行在對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用,下列關(guān)于國(guó)際清算銀行的說法,不正確的是()。

A.剛建立時(shí)有7個(gè)成員國(guó)

B.現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至50個(gè)

C.總部設(shè)在瑞士巴塞爾

D.最初創(chuàng)辦的目的是促進(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作,為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利,并接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等

E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國(guó)之間的結(jié)算機(jī)構(gòu)

答案:B,D

解析:B項(xiàng),國(guó)際清算組織現(xiàn)成員國(guó)已發(fā)展至45個(gè);D項(xiàng),國(guó)際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國(guó)的賠償支付及其有關(guān)的清算等業(yè)務(wù)問題,第二次世界大戰(zhàn)后,它成為經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員國(guó)之間的結(jié)算機(jī)構(gòu),該行的宗旨也逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作,為國(guó)際金融業(yè)務(wù)提供便利,并接受委托或作為代理人辦理國(guó)際清算業(yè)務(wù)等。43.商業(yè)銀行購買保險(xiǎn),以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià),將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人的風(fēng)險(xiǎn)管理策略屬于()。

A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場(chǎng)轉(zhuǎn)移

D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

答案:A

解析:保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行通過購買保險(xiǎn),將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí),承保人按照保險(xiǎn)合同的約定責(zé)任給予商業(yè)銀行一定經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。44.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為()年,到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。

A.四

B.三

C.二

D.一

答案:B

解析:查詢機(jī)構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對(duì)檔案資料(包括相關(guān)文件)進(jìn)行管理。信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年,到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。45.關(guān)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的簽訂,下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同,在簽訂有關(guān)合同文本前,應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的,抵押物共有人可以不必當(dāng)面簽署個(gè)人貸款抵押合同

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草,禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

答案:B

解析:本題考查個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的簽訂。對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的,應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字。46.對(duì)于資本充足、勞動(dòng)力稀缺的發(fā)達(dá)地區(qū),選擇()的工藝方案較經(jīng)濟(jì)合理。

A.自動(dòng)化水平高

B.機(jī)械化水平高

C.技術(shù)可靠性高

D.實(shí)施可行性高

E.生態(tài)環(huán)保

答案:A,B

解析:在分析工藝方案時(shí),必須結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和資源條件,對(duì)不同工藝方案的自動(dòng)化水平和機(jī)械化程度所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)合理性進(jìn)行分析評(píng)估。對(duì)于資本充足、勞動(dòng)力稀缺的發(fā)達(dá)地區(qū),選擇自動(dòng)化和機(jī)械化程度高的高新技術(shù)方案具有經(jīng)濟(jì)上的合理性;相反,對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的地區(qū)來說,由于具有資本要素稀缺、勞動(dòng)要素豐裕的特點(diǎn),所以大量使用節(jié)省勞動(dòng)要素的高新技術(shù)是不經(jīng)濟(jì)的。47.下列關(guān)于出國(guó)留學(xué)貸款說法正確的有()。

A.需要提供一定的擔(dān)保措施

B.貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1~6年

D.貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案:A,B,C,E

解析:D項(xiàng),借款人在貸款到期日的實(shí)際年齡不得超過55周歲。48.市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致組合投資理財(cái)產(chǎn)品投資比例超出浮動(dòng)區(qū)間時(shí)應(yīng)及時(shí)向客戶披露。()

答案:對(duì)

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第20條的規(guī)定,理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例,并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動(dòng)。市場(chǎng)發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動(dòng)區(qū)間且可能對(duì)客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)向客戶進(jìn)行信息披露。49.破產(chǎn)清算包括()階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財(cái)產(chǎn)拍賣

答案:A,B,C

解析:破產(chǎn)清算包括了破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配、破產(chǎn)程序的終結(jié)三個(gè)階段。50.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備不包括()。

A.資產(chǎn)保全

B.債權(quán)維護(hù)

C.財(cái)產(chǎn)清查

D.常規(guī)清收

答案:D

解析:現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查,而資產(chǎn)保全也屬于債券維護(hù)。51.下列選項(xiàng)中關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額,說法正確的是()。

A.車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額只能根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)或者車輛的實(shí)際價(jià)值確定

B.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額由保險(xiǎn)公司制定

C.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)中,如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在交通事故中無責(zé)任,則醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元人民幣

D.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)按不同的檔次確定

E.第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定

答案:C,D,E

解析:A項(xiàng),車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)或者車輛的實(shí)際價(jià)值確定,也可以按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)協(xié)商確定;B項(xiàng),機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額由相關(guān)機(jī)構(gòu)制定頒布。52.在傘形監(jiān)管模式下,金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一由銀行監(jiān)管者進(jìn)行監(jiān)管。()

答案:錯(cuò)

解析:在傘形監(jiān)管模式下,金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式,即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管,而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(huì)(SEC)監(jiān)管,保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管。

53.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的分類有()。

A.單點(diǎn)式、全方位、專業(yè)性、高端化

B.全方位、專業(yè)性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專業(yè)性、高端化

D.問客式、全方位、專業(yè)性、高端化

答案:B

解析:網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道有以下幾類:全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道、零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道。54.()年,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立。

A.1949

B.1984

C.1997

D.2003

答案:D

解析:中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(ChinaBankingRegula-torycommission,簡(jiǎn)稱CBRC),成立于2003年4月。故D選項(xiàng)符合題意。55.下列各項(xiàng)中,不能作為抵債資產(chǎn)的是()。

A.機(jī)器設(shè)備

B.著作權(quán)

C.交通運(yùn)輸工具

D.資產(chǎn)已先于銀行抵押給第三人的

答案:D

解析:下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù),但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外:①抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費(fèi),接近、等于或超過該財(cái)產(chǎn)價(jià)值的;②所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的;③資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的;④依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn);⑤債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施;⑥其他無法變現(xiàn)或短期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。56.中小企業(yè)的融資需求特點(diǎn)不包括()。

A.周期短

B.頻率高

C.額度小

D.信用高

答案:D

解析:中小企業(yè)融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點(diǎn)。由于生產(chǎn)規(guī)模小,企業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模不大,相對(duì)而言,信用級(jí)別較低是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。

57.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的審批特點(diǎn)錯(cuò)誤的是()。

A.在大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上建立適用不同借款人特征的審批模型,借助模型進(jìn)行打分與審批

B.對(duì)于審批未通過的情形一般需要進(jìn)行復(fù)審

C.審批時(shí)效性強(qiáng),速度快,一般在3個(gè)工作日內(nèi)完成,有的甚至當(dāng)天完成審批

D.貸款合同的形式主要為電子式,并通過UKEY等設(shè)備進(jìn)行安全管理

答案:B

解析:B項(xiàng),對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款進(jìn)行審批時(shí),審批未通過的情形一般不進(jìn)行復(fù)審。58.個(gè)人貸款營(yíng)銷中,銀行社會(huì)、人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。

A.信貸客戶的分布

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動(dòng)力的素質(zhì)

D.社會(huì)思潮

E.主流理論

答案:A,B,C,D,E

解析:個(gè)人貸款營(yíng)銷中,銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會(huì)、人口與文化環(huán)境。其中,社會(huì)、人口與文化環(huán)境包括信貸客戶分布與構(gòu)成,購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣,人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動(dòng)、勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì),社會(huì)思潮和社會(huì)習(xí)慣,主流理論和價(jià)值等。59.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是()。

A.代理股票買賣業(yè)務(wù)

B.代理國(guó)債業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金業(yè)務(wù)

D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)

答案:D

解析:目前,我國(guó)商業(yè)銀行共開展了約幾十種代理業(yè)務(wù),

主要種類有:基金、股票、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托、黃金等。60.某交易日的稅前凈利潤(rùn)為200萬元,該交易只持續(xù)了5個(gè)交易日,商業(yè)銀行為該筆交易配置的經(jīng)濟(jì)資本為5億元,則此筆交易的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的年化資本收益率(RAROC)為()。(假設(shè)一年交易日為250天,稅率為20%)

A.17.3%

B.22.1%

C.14.2%

D.18.1%

答案:A

解析:經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC),其計(jì)算公式如下:

RAROC=稅后凈利潤(rùn)/經(jīng)濟(jì)資本

其年化公式為:

RAROCAnnual=(1+RAROCT)250/T-1

所以,RAROCAnnual=(1+200×80%/50000)250/5-1=17.3%。

61.下列說法不符合風(fēng)險(xiǎn)隔離要求的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)隔離是指商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離,建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系

B.風(fēng)險(xiǎn)隔離實(shí)行自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離等

C.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財(cái)產(chǎn)品的資金來源和資金運(yùn)用相對(duì)應(yīng),獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù);但本行信貸資金可以為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離是指銀行銷售上述兩類產(chǎn)品時(shí)應(yīng)有相互獨(dú)立的準(zhǔn)入、考核、推介和銷售制度等

答案:C

解析:理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財(cái)產(chǎn)品的資金來源和資金運(yùn)用相對(duì)應(yīng),獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù);本行信貸資金不得為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。62.借款人劉某是國(guó)企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房,現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購買一套面積為90平米的商品住房,每平米價(jià)格為1.2萬元,每平米物業(yè)費(fèi)2元,并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。

假設(shè)劉某申請(qǐng)的貸款執(zhí)行相應(yīng)最低利率,劉某可申請(qǐng)的最長(zhǎng)貸款期限為()年。

A.28

B.23

C.30

D.33

答案:B

解析:個(gè)人住房貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)30年。對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的,貸款期限不宜過長(zhǎng),一般男性自然人的還款期限不超過65歲,女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關(guān)條件的,男性可放寬至70歲,女性可放寬至65歲。劉某為男性,今年47歲,因此其可申請(qǐng)的最長(zhǎng)貸款期限為70-47=23(年)。63.下列貸款中,涉及國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.國(guó)家助學(xué)貸款

B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.二手車消費(fèi)貸款

D.商用車消費(fèi)貸款

答案:A

解析:BCD選項(xiàng)中都沒有涉及跟國(guó)家相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn),用排除法選擇A項(xiàng)。國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、財(cái)政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學(xué)生的銀行貸款。由于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金來自于國(guó)家,所以涉及國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。64.客戶關(guān)系管理最早發(fā)展的國(guó)家是()。

A、英國(guó)

B、美國(guó)

C、意大利

D、中國(guó)

答案:B

解析:B

客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初,最早發(fā)展的國(guó)家是美國(guó)。65.不屬于借款人情況檢查的內(nèi)容的是()。

A.貸款資金使用情況

B.保證人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況

C.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)

D.借款人是否按期足額歸還貸款

答案:B

解析:B項(xiàng)是擔(dān)保情況檢查的內(nèi)容。66.對(duì)個(gè)人汽車貸款抵押擔(dān)保情況的調(diào)查應(yīng)包括()。

A.保證人是否符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格

B.抵押人對(duì)抵押物占有的合法性

C.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

D.抵押物的合法性

E.保證人與借款人的關(guān)系

答案:B,C,D

解析:個(gè)人汽車貸款采取抵押擔(dān)保方式的應(yīng)調(diào)查:①抵押物的合法性;②抵押人對(duì)抵押物占有的合法性;③抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況。AE兩項(xiàng)是采取保證擔(dān)保方式應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容。67.個(gè)人貸款的意義有()。

A、個(gè)人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B、個(gè)人貸款對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,增加經(jīng)營(yíng)效益及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用

C、個(gè)人貸款可以為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求、極大地滿足消費(fèi)者的購買欲望起到融資作用

D、個(gè)人貸款對(duì)帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展具有重要作用

E、個(gè)人貸款可以幫助商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

答案:A,B,C,D,E68.投資者購買保證收益理財(cái)計(jì)劃時(shí)不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。()

答案:錯(cuò)

解析:根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第25條的規(guī)定,商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件,可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利,也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由客戶承擔(dān)。69.關(guān)于合規(guī)管理,下列表述不正確的是()。

A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架,實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

答案:B

解析:合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性,確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。70.開放式理財(cái)產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的,是可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財(cái)產(chǎn)品。()

答案:對(duì)

解析:銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類:開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。開放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的,即可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回。封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變,而總體金額可能變化的理財(cái)產(chǎn)品。71.在選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí),銀行應(yīng)該考慮放棄有較大吸引力,但是不能推動(dòng)銀行完成主要發(fā)展目標(biāo)的市場(chǎng)。()

答案:對(duì)72.銀行通過分析項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模,可了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了(),進(jìn)而了解項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況,為貸款決策提供依據(jù)。

A.規(guī)模經(jīng)濟(jì)

B.市場(chǎng)主導(dǎo)地位

C.批量化生產(chǎn)

D.壟斷優(yōu)勢(shì)

答案:A

解析:項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模分析是指對(duì)擬建項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模的大小所做的審查、評(píng)價(jià)和分析。銀行通過分析項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模,可了解項(xiàng)目是否實(shí)現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟(jì),進(jìn)而了解該項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益狀況,為項(xiàng)目貸款決策提供依據(jù)。73.利率互換是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換()。

A.本金

B.利率

C.負(fù)債

D.利息

答案:D

解析:利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi),根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

74.收集、整理客戶的詳細(xì)信息,在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”,以使客戶忠誠度最大化的過程是指()。

A、企業(yè)的客戶關(guān)系管理

B、理財(cái)師的客戶關(guān)系管理

C、理財(cái)師關(guān)系管理

D、戰(zhàn)略客戶關(guān)系管理

答案:B

解析:B

根據(jù)IBM的客戶關(guān)系管理定義、內(nèi)容描述,結(jié)合金融服務(wù)機(jī)構(gòu),尤其身處業(yè)務(wù)一線經(jīng)常與客戶打交道的理財(cái)師的工作性質(zhì)、特點(diǎn),金融服務(wù)包括理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中的客戶關(guān)系管理,可以定位為:收集、整理客戶的詳細(xì)信息,在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”,以使客戶忠誠度最大化的過程。75.項(xiàng)目投產(chǎn)初期,要根據(jù)()估算各年達(dá)產(chǎn)率。

A.項(xiàng)目銷售收入

B.項(xiàng)目實(shí)際產(chǎn)量

C.設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力

D.市場(chǎng)產(chǎn)量水平

答案:B

解析:項(xiàng)目銷售收入審查中,在項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)年份里,一般以項(xiàng)目設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力的產(chǎn)量作為計(jì)算項(xiàng)目銷售收入的產(chǎn)量(扣除自用產(chǎn)品);在投產(chǎn)初期,由于項(xiàng)目的實(shí)際產(chǎn)量往往低于設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力,此時(shí)要根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際情況估算投產(chǎn)初期各年的達(dá)產(chǎn)率。76.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營(yíng)銷決策的()因素。

A.經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境

B.社會(huì)與文化環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.微觀環(huán)境

答案:D

解析:影響銀行營(yíng)銷決策的微觀環(huán)境因素有:信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動(dòng)機(jī)及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。77.信用卡具有()等特點(diǎn)。

A.海量用戶

B.大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)

C.具有普惠能力

D.快速

E.小額、高頻

答案:A,B,C,D,E

解析:信用卡可通過商戶—客戶雙邊市場(chǎng)獲取海量交易數(shù)據(jù),隨著數(shù)據(jù)應(yīng)用和風(fēng)控手段成熟,信用卡逐漸由以往關(guān)注中高端客戶轉(zhuǎn)向關(guān)注普通消費(fèi)者,形成普惠的金融服務(wù)能力??梢?,信用卡具有“海量用戶”“大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)”“具有普惠能力”“小額、高頻、快速”等特點(diǎn)。78.下列不屬于合規(guī)管理的目標(biāo)的是()。

A、實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

B、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

C、確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

D、使銀行的收益最大化

答案:D

解析:D

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架,實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。79.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié),貸款調(diào)查人在查驗(yàn)貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時(shí),應(yīng)注意查驗(yàn)()。

A..借款申請(qǐng)人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人

E.商用房合同中的買方或租人方是否與借款申請(qǐng)人姓名一致

答案:A,B,C,D,E

解析:在商用房貸款的貸前調(diào)查中,貸前調(diào)查人應(yīng)查驗(yàn)的內(nèi)容包括:①借款申請(qǐng)人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致;②查驗(yàn)合同簽署日期是否明確;③所購或所租商用房面積、價(jià)格是否明確、合理等;④核對(duì)商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人,簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人,所蓋公章是否真實(shí)有效;⑤商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請(qǐng)人姓名一致。80.按具體的交易工具類型,可將金融市場(chǎng)分為()。

A.國(guó)內(nèi)市場(chǎng)

B.國(guó)際市場(chǎng)

C.債券市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

E.黃金市場(chǎng)

答案:C,D,E

解析:金融市場(chǎng)按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等。81.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說法,正確的有()。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況,采用一種或同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式

B.在二手房貸款中,一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后,抵押加階段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任

D.憑證式國(guó)庫券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E.在貸款期間,經(jīng)貸款銀行同意,借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式

答案:A,B,D,E

解析:貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況,采用一種或同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式。在二手房貸款中,一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。采用質(zhì)押擔(dān)保方式的,質(zhì)物可以是國(guó)家財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)庫券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單等有價(jià)證券。在貸款期間,經(jīng)貸款銀行同意,借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。C選項(xiàng)應(yīng)是:在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后,根據(jù)合同約定,抵押加階段性保證人不再履行保證責(zé)任。82.商業(yè)銀行應(yīng)基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程中確定的()確定資本需求。

A.當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)輪廓

B.當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)水平

C.未來業(yè)務(wù)規(guī)劃

D.未來盈利模式

E.發(fā)展戰(zhàn)略

答案:A,C,E

解析:根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評(píng)估程序中評(píng)估資本充足水平,即進(jìn)行資本評(píng)估。商業(yè)銀行應(yīng)基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程中確定的當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)輪廓、未來業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。83.按照是否保證產(chǎn)品本金兌付,商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為()。

A.封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品

B.保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品

C.凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

答案:B

解析:(1)按照是否保證產(chǎn)品本金兌付,商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為保本型理財(cái)產(chǎn)品和非保本型理財(cái)產(chǎn)品。(2)按照存續(xù)期內(nèi)是否開放,商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品。

(3)按照收益表現(xiàn)方式的不同,商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為凈值型理財(cái)產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財(cái)產(chǎn)品.

(4)按照是否掛鉤衍生產(chǎn)品,商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

84.在定向營(yíng)銷時(shí),銀行應(yīng)重點(diǎn)營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶,但在辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)做到公平,不可區(qū)別對(duì)待。()

答案:錯(cuò)

解析:在定向營(yíng)銷時(shí),銀行應(yīng)重點(diǎn)營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶,加大對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的定向營(yíng)銷力度,對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶要開辟綠色通道,在辦理業(yè)務(wù)時(shí)做到區(qū)別對(duì)待,爭(zhēng)取在定向營(yíng)銷上取得更大的突破。85.依法收貸的對(duì)象是()。

A.損失類貸款

B.不良貸款

C.風(fēng)險(xiǎn)貸款

D.展期貸款

答案:B

解析:狹義的依法收貸指按照法律、法規(guī)的規(guī)定,采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動(dòng)。廣義的依法收貸指銀行按規(guī)定或約定,通過催收、扣收、處理變賣抵押物,提前收回違約使用的貸款、加罰利息等措施,以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。依法收貸的對(duì)象,是不良貸款。86.不設(shè)警兆自變量,只通過警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律來預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的方法稱為()。

A.橙色預(yù)警法

B.黑色預(yù)警法

C.藍(lán)色預(yù)警法

D.紅色預(yù)警法

答案:B

解析:目前,在我國(guó)銀行業(yè)實(shí)踐中,風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是一門新興的交叉學(xué)科,風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法按運(yùn)行機(jī)制劃分為三種:①黑色預(yù)警法,不引進(jìn)警兆自變量,只考察警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律,即循環(huán)波動(dòng)特征;②藍(lán)色預(yù)警法,側(cè)重定量分析,根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度;③紅色預(yù)警法,重視定量分析與定性分析相結(jié)合。87.在進(jìn)貨環(huán)節(jié)中,客戶采用的付款條件主要取決于()。

A.客戶關(guān)系

B.客戶市場(chǎng)地位

C.進(jìn)貨方與客戶比較優(yōu)勢(shì)

D.市場(chǎng)供求關(guān)系

E.客戶資信狀況

答案:D,E

解析:客戶進(jìn)貨采用的付款條件主要取決于市場(chǎng)供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。如果貨品供不應(yīng)求或買方資信不高,供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易;反之,供貨商只接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。88.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制,強(qiáng)化追究責(zé)任:()。

A.主要股東應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制負(fù)最終責(zé)任

B.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程、未適當(dāng)履行檢查職責(zé)、未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

C.董事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)

D.高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任

E.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)間接責(zé)任

答案:B,C,D

解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制,明確整改責(zé)任部門,規(guī)范整改工作流程,確保整改措施落實(shí)到位。同時(shí)應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制,強(qiáng)化責(zé)任追究:①董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé),并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任;②內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任;③業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程,未適當(dāng)履行檢查職責(zé),未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。89.下列關(guān)于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露特征的說法,不正確的是()。

A、債務(wù)人是一個(gè)法人或幾個(gè)自然人

B、債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人

C、筆數(shù)多,單筆金額小

D、按照組合方式進(jìn)行管理

答案:A

解析:零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有如下三方面特征:①債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人;②筆數(shù)多,單筆金額?。虎郯凑战M合方式進(jìn)行管理。90.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法,正確的是()。

A.在個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款中要求借款人購買保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)分散

B.“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”隱含的是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的思想

C.由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請(qǐng)是一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.商業(yè)銀行采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是一種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案:C

解析:A項(xiàng),在個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款中要求借款人購買保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移;B項(xiàng),“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”隱含的是風(fēng)險(xiǎn)分散的思想;D項(xiàng),商業(yè)銀行采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是一種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。91.在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出的監(jiān)管理念是(??)。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

C.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

答案:D

解析:在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。該監(jiān)管理念內(nèi)生于中國(guó)的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管的實(shí)踐,是對(duì)當(dāng)前我國(guó)銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的高度總結(jié)。92.客戶王女士在理財(cái)師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后,在評(píng)估金額時(shí),小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%,表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實(shí)際收益率()。

A.比無風(fēng)險(xiǎn)收益高0.8%

B.比無風(fēng)險(xiǎn)收益低0.8%

C.比市場(chǎng)平均水平高0.8%

D.比市場(chǎng)平均水平低0.8%

答案:C

解析:詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場(chǎng)平均收益率的條件下,投資組合收益率超過CAPM預(yù)測(cè)收益率的部分。如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的上方,則α值大于零,說明投資組合收益率高于市場(chǎng)平均水平,可以認(rèn)為其績(jī)效很好;如果投資組合位于證券市場(chǎng)線的下方,則α值小于零,表明該組合的績(jī)效不好。其公式為:

93.我國(guó)現(xiàn)有的外匯貸款幣種包括()。

A.美元

B.港元

C.日元

D.歐元

E.澳元

答案:A,B,C,D

解析:以外匯作為借貸貨幣的貸款稱為外匯貸款?,F(xiàn)有的外匯貸款幣種有美元、港元、日元、英鎊和歐元。故本題選ABCD。94.《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定,流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比,不得低于(?)。

A.30%

B.25%

C.50%

D.75%

答案:B

解析:《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況及其波動(dòng)性,包括流動(dòng)性比例、核心負(fù)債比例和流動(dòng)性缺口率。流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比,不應(yīng)低于25%。?

95.在其他條件相同的情況下,減少貸款、增加債券投資,能有效提高銀行的資本充足率。()

答案:對(duì)

解析:在計(jì)算資本充足率時(shí),銀行所投資高級(jí)別債券的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低,因此,在其他條件相同的情況下,減少貸款、增加債券投資,能有效提高銀行的資本充足率。96.當(dāng)投資者同時(shí)持有幾種風(fēng)險(xiǎn)各不相同的證券時(shí),其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有可能被分散,使投資者承受的總風(fēng)險(xiǎn)小于分別投資于這些證券所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。這種因分散投資而使總風(fēng)險(xiǎn)下降的效果稱為()。

A.規(guī)模效應(yīng)

B.資產(chǎn)組合效應(yīng)

C.相關(guān)效應(yīng)

D.示范效應(yīng)

答案:B

解析:資產(chǎn)組合效應(yīng)97.某企業(yè)2015年資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款平均余額為0萬元,年初應(yīng)收票據(jù)余額50萬元.未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù),到年末應(yīng)收票據(jù)余額70萬元,其中20萬元已向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù),年末計(jì)提壞賬準(zhǔn)備30萬元,若該企業(yè)2015年賒銷收入凈額為60萬元,計(jì)算期按180天算,企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期為()天。

A.60

B.105

C.150

D.180

答案:B

解析:計(jì)算應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率時(shí),應(yīng)收賬款數(shù)額應(yīng)包括資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款與應(yīng)收票據(jù)等全部數(shù)額,但如果應(yīng)收票據(jù)已向銀行辦理了貼現(xiàn)手續(xù),則不應(yīng)再計(jì)人應(yīng)收賬款平均余額內(nèi)。另外,壞賬準(zhǔn)備也應(yīng)當(dāng)從應(yīng)收賬款余額中扣除。本題中應(yīng)收賬款平均余額為:(50+70-20-30)/2=35(萬元),應(yīng)收賬款回收期為:180×35/60=105(天)。98.向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和()。

A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

C.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

答案:C

解析:向中央銀行借款包括向中央銀行借款業(yè)務(wù)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù);再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是中央銀行的一種貨幣政策工具。99.下列關(guān)于個(gè)人貸款特征的說法,正確的有()。

A、貸款品種多、但有特定的用途,故用途不是很廣

B、為了使個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理便利,其個(gè)人信用審查逐漸放松

C、各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D、各商業(yè)銀行可以通過增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、改進(jìn)服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

E、各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求,不斷推出個(gè)人貸款業(yè)務(wù)新品種

答案:C,D,E100.根據(jù)《合同法》的規(guī)定,下列關(guān)于合同的規(guī)定,表述不正確的是()。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

答案:D

解析:D合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議,A選項(xiàng)的表述正確。被代理人可以“由他人以自己名義代為民事法律行為,并承受法律后果”,可見當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同,D選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。根據(jù)《合同法》第三條規(guī)定,合同當(dāng)事人的法律地位平等,一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。第四條規(guī)定,當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利,任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。第五條規(guī)定,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。

第九條規(guī)定,當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同,ABC選項(xiàng)的表述正確。故選D。101.關(guān)于中央銀行的職能,下列說法不正確的是()。

A.是發(fā)行的銀行

B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系,集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用

C.代表國(guó)家貫徹執(zhí)行金融政策,代為管理財(cái)政收支,為國(guó)家提供各種金融服務(wù)

D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi),協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)

答案:D

解析:中央銀行的職能主要有:①中央銀行是發(fā)行的銀行;②中央銀行是銀行的銀行;③中央銀行是政府的銀行。D項(xiàng)屬于政策性銀行的職能。102.未成年人不得申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款。()

答案:錯(cuò)

解析:未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意。103.()是投保人向保險(xiǎn)人購買保險(xiǎn)所支付的價(jià)格。

A.保險(xiǎn)費(fèi)

B.保險(xiǎn)基金

C.責(zé)任準(zhǔn)備金

D.總準(zhǔn)備金

答案:A

解析:保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用,是作為保險(xiǎn)人按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的對(duì)價(jià)。104.在行業(yè)成熟度劃分的四個(gè)不同階段,只有在成長(zhǎng)期和成熟期銀行有貸款機(jī)會(huì)。()

答案:錯(cuò)

解析:在按行業(yè)成熟度劃分的四個(gè)階段中,銀行在各階段均有貸款機(jī)會(huì),但不同階段的借款條件和風(fēng)險(xiǎn)程度區(qū)別很大,如在行業(yè)的啟動(dòng)階段就很難找到安全的貸款機(jī)會(huì)。故本題選B。105.20世紀(jì)70~80年代后期,中國(guó)銀行引入理光—8(RIOCH—8)型主機(jī)系統(tǒng),揭開了我國(guó)銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。()

答案:錯(cuò)

解析:20世紀(jì)70~80年代中期,中國(guó)銀行引入理光—8(RIOCH—8)型主機(jī)系統(tǒng),80年代批量成套引進(jìn)Ml50小型計(jì)算機(jī),先后實(shí)現(xiàn)了儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)、聯(lián)行業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)報(bào)表等日常業(yè)務(wù)的自動(dòng)化處理,揭開了我國(guó)銀行業(yè)電子化、信息化發(fā)展的序幕。106.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃,應(yīng)當(dāng)充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素,包括()。

A.或有風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.嚴(yán)重且長(zhǎng)期的市場(chǎng)衰退

C.突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件

D.風(fēng)險(xiǎn)事件

E.外部事件

答案:A,B,C

解析:商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃,應(yīng)當(dāng)審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤(rùn)增長(zhǎng)及資本市場(chǎng)的波動(dòng)性,充分考慮對(duì)銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素,包括或有風(fēng)險(xiǎn)暴露,嚴(yán)重且長(zhǎng)期的市場(chǎng)衰退,以及突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件。107.在我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)新中,(?)。

A.不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

B.人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

C.現(xiàn)在要實(shí)現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變

D.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

答案:B

解析:B金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容,是各家銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn),故A選項(xiàng)錯(cuò)誤;在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面,我國(guó)銀行主要是實(shí)現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變,故C選項(xiàng)錯(cuò)誤;在我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中,金融產(chǎn)品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感覺到,故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。108.根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》,行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序,堅(jiān)持()的原則。

A.效率優(yōu)先、兼顧公平

B.誠信合規(guī)、審慎監(jiān)管

C.公開、公正、公平

D.有法可依、有法必依

答案:C

解析:《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》第四條規(guī)定,行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序,堅(jiān)持公開、公正、公平原則。此項(xiàng)原則是行政處罰所有法律規(guī)則的基礎(chǔ),起著綜合指導(dǎo)、補(bǔ)充解釋的重要作用。109.銀監(jiān)會(huì)提出的良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)包括()。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

C.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)合理,有所為,有所不為,減少一切不必要的限制

D.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng),反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

答案:A,B,C,D,E

解析:銀監(jiān)會(huì)在成立之初,提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn):(1)促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展。

(2)努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力。

(3)對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)合理,有所為,有所不為,減少一切不必要的限制。

(4)鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng),反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)。

(5)對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制。

(6)高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

110.如借款人擬將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方,必須事先獲得()的同意。[2015年10月真題]

A.借款人所屬行業(yè)主管部門

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.債權(quán)人

D.中國(guó)人民銀行

答案:C

解析:根據(jù)《貸款通則》第十九條,將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的,應(yīng)當(dāng)取得貸款人(債權(quán)人)的同意。111.上官夫婦目前均剛過35歲,打算20年后即55歲時(shí)退休,估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)??紤]到通貨膨脹的因素,夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金,并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略,假定年回報(bào)率為6%,退休后采取較為保守的投資策略,假定年回報(bào)率為4%。

如果通過定期投資來彌補(bǔ)退休金缺口,以()為主的投資組合最適合。

A.穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.股票

D.期貨

答案:A

解析:為了彌補(bǔ)退休金缺口,客戶可以采取“定期定投”(即類似年金、固定時(shí)期、固定額度的投入)的方式,或者其他方式向退休養(yǎng)老基金投入。資產(chǎn)配置的原則應(yīng)當(dāng)是在安全的基礎(chǔ)上保持適當(dāng)?shù)氖找媛?,以穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金為主的投資組合最適合。112.計(jì)算資金需求和退休收入應(yīng)當(dāng)以()為參照指標(biāo)。

A.歷史消費(fèi)水平

B.綜合消費(fèi)水平

C.當(dāng)前消費(fèi)水平

D.未來消費(fèi)水平

答案:C

解析:計(jì)算資金需求和退休收入:以當(dāng)前消費(fèi)水平為參照指標(biāo),綜合考慮未來維持一定生活品質(zhì)所需要的資金適當(dāng)調(diào)整資金需求;退休收入方面綜合考慮社會(huì)保障、企業(yè)年金、儲(chǔ)蓄存款等多種收入來源。113.在個(gè)人住房貸款中,合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括()。

A.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

B.評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)

C.開發(fā)商的“假個(gè)貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

答案:D

解析:個(gè)人住房貸款中,合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式主要有:①房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn),主要表現(xiàn)為“假個(gè)貸”;②擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn),主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大;③其他合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn),在二手房貸款業(yè)務(wù)中,往往涉及多個(gè)社會(huì)中介機(jī)構(gòu),如房屋中介機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)及律師事務(wù)所等,可能在社會(huì)中介機(jī)構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。114.未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn),擅自設(shè)立商業(yè)銀行的()會(huì)受到處罰。

A.單位的所有工作人員

B.單位

C.單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員

D.個(gè)人

E.柜臺(tái)營(yíng)業(yè)員

答案:B,C,D

解析:BCD未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn),擅自設(shè)立商業(yè)銀行的直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員會(huì)受到處罰,所以AE選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCD。115.以下屬于貸款審批要素的是()。

A.授信對(duì)象

B.貸款用途

C.授信品種

D.借款憑證

E.發(fā)放條件

答案:A,B,C,E

解析:借款憑證的審批屬于貸款發(fā)放階段的審查內(nèi)容,而非審批階段的要素。116.某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下,如果折現(xiàn)率為5%,則其凈現(xiàn)值率為()。[2015年10月真題]

A.6.38%

B.8.91%

C.7.62%

D.10.27%

答案:A

解析:117.辦理商用房貸款時(shí),貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效,借款行為是否自愿、屬實(shí),購房行為是否真實(shí),并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定,是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力,收入還貸比是否符合規(guī)定

C.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,判斷借款人資信狀況是否良好,是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價(jià)格是否合理,是否符合規(guī)定的條件

答案:A,B,C,D,E

解析:貸前調(diào)查人在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途、收人情況和貸款擔(dān)保等情況時(shí),應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容除了以上ABCDE五項(xiàng)外,還包括:①借款人是否已支付首期房款,首付款比例是否符合要求;②雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)借款人擬購買的房產(chǎn)是否真實(shí)、合法、有效;③貸款申請(qǐng)額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。

118.()是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場(chǎng)價(jià)格將持有的各類流動(dòng)性資產(chǎn)及時(shí)變現(xiàn)或以流動(dòng)性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購交易的能力。

A.表外流動(dòng)性

B.凈資產(chǎn)流動(dòng)性

C.負(fù)債流動(dòng)性

D.資產(chǎn)流動(dòng)性

答案:D

解析:資產(chǎn)流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場(chǎng)價(jià)格將持有的各類流動(dòng)性資產(chǎn)及時(shí)變現(xiàn)或以流動(dòng)性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購交易的能力。119.在教育投資規(guī)劃工具中,以下屬于長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具的是()。

A.教育儲(chǔ)蓄

B.基金產(chǎn)品

C.教育金信托

D.出國(guó)留學(xué)貸款

E.教育保險(xiǎn)

答案:A,B,C,E

解析:長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。出國(guó)留學(xué)貸款屬于短期教育投資規(guī)劃工具。120.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí),語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰,不得有下列()情形。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C.夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品,違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述

D.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

E.在未提供客觀證據(jù)的情況下,使用“業(yè)績(jī)優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等夸大過往業(yè)績(jī)的表述

答案:A,B,C,D,E121.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,下列可以驗(yàn)證借款申請(qǐng)人工資收入真實(shí)性的證明材料有()。

A.過去1個(gè)月的工資單

B.過去半年的存折入賬流水

C.過去1年的工資卡

D.過去三月的納稅證明

E.過去三月的住房公積金繳存清單

答案:B,C,D,E

解析:在驗(yàn)證工資收入真實(shí)性的工作中,借款人需提供可靠的證明材料,如至少過去三個(gè)月的工資單、工資卡或存折入賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等證明。122.自用性資產(chǎn)是客戶用于()的資產(chǎn)。

A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

答案:A

解析:普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類:①自用性資產(chǎn),指的是客戶當(dāng)前用以維護(hù)家庭生活品質(zhì)的資產(chǎn);②投資性資產(chǎn),指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn);③流動(dòng)性資產(chǎn),是客戶用于家庭日常開銷和緊急預(yù)備金的準(zhǔn)備金。123.?某公司資產(chǎn)負(fù)債表顯示,機(jī)器設(shè)備原值200萬元,辦公設(shè)備原值50萬元,土地使用權(quán)300萬元,累計(jì)折舊120萬元,則該公司的固定資產(chǎn)使用率為()。[2015年5月真題]

A.22%

B.48%

C.60%

D.40%

答案:B

解析:該公司固定資產(chǎn)使用率=累計(jì)折舊/總折舊固定資產(chǎn)(不含土地)X100%=120/(200+50)X100%=48%。124.對(duì)投資者來說,債券贖回的不利體現(xiàn)在()。

A.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.債券的潛在資本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投資收益率

答案:A,B,C,D,E125.銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫,為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)稱為()。

A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.托管業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案:B

解析:代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫,為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.新發(fā)生不良貸款的外部原因包括()。

A.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

B.企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善或破產(chǎn)倒閉

C.企業(yè)逃廢銀行債務(wù)

D.企業(yè)違法違規(guī)

E.地方政府行政干預(yù)

答案:B,C,D,E

解析:新發(fā)生不良貸款的外部原因包括:①企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善或破產(chǎn)倒閉;②企業(yè)逃廢銀行債務(wù);③企業(yè)違法違規(guī);④地方政府行政干預(yù)等。內(nèi)部原因包括:①違反貸款“三查”制度;②違反貸款授權(quán)授信規(guī)定;③銀行員工違法等。2.某企業(yè)決定在農(nóng)村設(shè)廠,則該企業(yè)可以享受的稅收優(yōu)惠包括()。

A.不征收房產(chǎn)稅

B.不征收城鎮(zhèn)土地使用稅

C.城市維護(hù)建設(shè)稅按3%的稅率征收

D.城市維護(hù)建設(shè)稅按1%的稅率征收

E.征收4%的房產(chǎn)稅

答案:A,B,D

解析:C項(xiàng),城市維護(hù)建設(shè)稅納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的,稅率為1%;E項(xiàng),房產(chǎn)稅的納稅人為城市、縣城、建制鎮(zhèn)和工礦區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)所有人。3.遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要,下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法,不正確的是()。

A.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下,遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)

D.遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割,也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

答案:C

解析:C項(xiàng),遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn),可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。4.商業(yè)銀行在堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待,擇優(yōu)扶植”的原則時(shí),要做到()。

A.貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)的法律法規(guī)

B.貸款的投向應(yīng)當(dāng)突出重點(diǎn)

C.根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)濟(jì)效益選擇貸款對(duì)象

D.嚴(yán)格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣

E.按程序辦理貸款

答案:A,B,C,D,E

解析:目前,商業(yè)銀行堅(jiān)持“區(qū)別對(duì)待,擇優(yōu)扶植”的原則,具體掌握上要做到:①貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家的法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門發(fā)布的行政規(guī)章;②按國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃和產(chǎn)業(yè)政策的要求,區(qū)分輕重緩急,使貸款的投向能突出重點(diǎn);③要根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)濟(jì)效益選擇貸款對(duì)象,從企業(yè)資金的實(shí)際需要出發(fā),把握貸款投放的合理性,嚴(yán)格區(qū)分優(yōu)劣;④要按程序辦理貸款,防止違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。5.某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢,因此自行開設(shè)了一個(gè)民間錢莊,吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。()

答案:對(duì)

解析:企業(yè)私設(shè)錢莊,屬于非法吸收公眾存款的行為。6.在使用波特五力對(duì)細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)吸引力進(jìn)行分析時(shí),考慮的主要因素不包括()。

A.融資結(jié)構(gòu)

B.替代產(chǎn)品

C.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

D.購買者和供應(yīng)商

答案:A

解析:波特認(rèn)為有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力,分別是:同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、購買者和供應(yīng)商。細(xì)分市場(chǎng)的吸引力分析就是對(duì)這五種威脅銀行長(zhǎng)期盈利的主要因素做出評(píng)估。故本題選A。7.商業(yè)銀行發(fā)放金融債券,這屬于()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.市場(chǎng)業(yè)務(wù)

答案:B8.下列選項(xiàng)中,不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是()。

A.熟知業(yè)務(wù)

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責(zé)

答案:B

解析:銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括:熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對(duì)待、風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露以及授信盡職等。B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。銀行考試考前黑鉆押題,瑞牛題庫軟件考前更新,下載鏈接9.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中,代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要是指代理中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。()

答案:錯(cuò)

解析:代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托,對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。10.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格和能力是()準(zhǔn)則。

A、守法合規(guī)

B、專業(yè)勝任

C、勤勉盡職

D、誠實(shí)信用

答案:B

解析:B

題干反映了專業(yè)勝任的要求。幾個(gè)選項(xiàng)中,只有B出現(xiàn)了與題干對(duì)應(yīng)的專業(yè)字樣。加之其對(duì)專業(yè)的要求,確定選B。而A是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。C是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)勤勉謹(jǐn)慎,對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù),切實(shí)履行崗位職責(zé),維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)。D是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事,品行正直,恪守誠實(shí)信用的原則。11.信息科技非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表中包含各重要信息領(lǐng)域的關(guān)鍵

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