2022年常熟元謀興福村鎮(zhèn)銀行招聘8名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年常熟元謀興福村鎮(zhèn)銀行招聘8名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列不屬于根據(jù)具體的超限原因?qū)Τ薹诸惖氖牵ǎ?/p>

A.主動超限

B.被動超限

C.實質(zhì)超限

D.非實質(zhì)超限

答案：C

解析：根據(jù)具體的超限原因，超限情況可以分為三類：①主動超限，因交易員主動持有或提高風(fēng)險敞口所導(dǎo)致的超限。②被動超限，因市場大幅波動、流動性下降、長假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某蕖＂鄯菍嵸|(zhì)性超限，因技術(shù)性或操作性原因?qū)е孪到y(tǒng)提示超限。2.商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好()工作。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務(wù)承諾

C.外包協(xié)議管理

D.分包風(fēng)險管理

E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估；盡職調(diào)查；外包協(xié)議管理；外包服務(wù)承諾；分包風(fēng)險管理；跨境外包管理；其他事項。3.在調(diào)整并明確目標的過程中，最主要的調(diào)整對象就是（）。

A.收入項

B.支出項

C.資產(chǎn)項

D.負債項

答案：B

解析：在調(diào)整并明確目標的過程中，最主要的調(diào)整對象就是支出項。4.銀行風(fēng)險管理的流程順序是()。

A．風(fēng)險控制一一風(fēng)險識別一一風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險計量

B．風(fēng)險控制——風(fēng)險識別——風(fēng)險計量——風(fēng)險監(jiān)測

C．風(fēng)險識別——風(fēng)險計量——風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險控制

D．風(fēng)險識別——風(fēng)險控制——風(fēng)險監(jiān)測——風(fēng)險計量

答案：C

解析：C銀行風(fēng)險管理流程是風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個步驟。故選C。5.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。

A.熟知業(yè)務(wù)

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責(zé)

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對待、風(fēng)險提示、信息披露以及授信盡職等。選項B屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。6.按照抵債資產(chǎn)處置的相關(guān)規(guī)定，動產(chǎn)自取得日起（）內(nèi)予以處置。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：A

解析：按照抵債資產(chǎn)處置的相關(guān)規(guī)定，動產(chǎn)自取得日起1年內(nèi)予以處置。7.根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.協(xié)同監(jiān)管

B.依法監(jiān)管

C.分類監(jiān)管

D.創(chuàng)新監(jiān)管

E.適度監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，科學(xué)合理界定各業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界及準入條件，落實監(jiān)管責(zé)任，明確風(fēng)險底線，保護合法經(jīng)營，堅決打擊違法和違規(guī)行為8.客戶家庭基本信息不包括（）。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.理財重點以及中、長期理財目標

D.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)

答案：D

解析：客戶家庭基本信息包括：①家庭主要成員的姓名、出生年月日；②子女的學(xué)程階段；③居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；④尋求理財規(guī)劃服務(wù)的直接原因；⑤目前比較關(guān)心的理財重點以及中、長期理財目標。9.在進行個人住房貸款回訪時，若發(fā)現(xiàn)已經(jīng)準入的合作機構(gòu)出現(xiàn)某些情況后，銀行應(yīng)該暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作，這些情況不包括（）。

A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

B.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)出現(xiàn)問題的

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的

D.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的

答案：B

解析：本題考查個人住房貸款的回訪制度。對客戶進行回訪是銀行貸后管理工作之一。對已經(jīng)準入的合作機構(gòu)，銀行應(yīng)進行實時關(guān)注，隨時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略，存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的；④所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的；⑤其他對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。10.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會批準。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達5％以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會批準。11.金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展。

答案：對

解析：金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展。12.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以()萬元以上()萬元以下的罰款。

A.1；2

B.2；3

C.1；3

D.2；4

答案：C

解析：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理。13.中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下，進行證券（）

A.集中管理

B.分業(yè)管理

C.自律管理

D.混合管理

答案：C

解析：中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下，進行證券自律管理。14.對于銀行公司信貸業(yè)務(wù)而言，處于啟動階段的行業(yè)風(fēng)險最高的原因不包括（）。

A.企業(yè)還款具有很大的不確定性

B.很難分析新興行業(yè)所面臨的風(fēng)險

C.企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗

D.擁有較弱的償付能力

答案：C

解析：處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險，原因主要有三點：首先，由于是新興行業(yè)，幾乎沒有關(guān)于此行業(yè)的信息，也就很難分析其所面臨的風(fēng)險；其次，行業(yè)面臨很快而且難以預(yù)見的各種變化，使企業(yè)還款具有很大的不確定性；最后，本行業(yè)的快速增長和投資需求將導(dǎo)致大量的現(xiàn)金需求，從而使一些企業(yè)可能在數(shù)年中都會擁有較弱的償付能力。15.公司貸款業(yè)務(wù)中的短期流動資金貸款主要是為了滿足借款人的（）。

A.技術(shù)改造資金需要

B.固定資產(chǎn)投資資金需要

C.生產(chǎn)經(jīng)營中周期性資金需要

D.房地產(chǎn)開發(fā)資金需要

E.季節(jié)性資金需要

答案：C,E

解析：短期流動資金貸款：期限3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。16.通過（）渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份。

A.電子銀行

B.電話銀行

C.現(xiàn)場咨詢

D.窗口咨詢

答案：A

解析：貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份。17.呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項。（）

答案：錯

解析：呆賬核銷后的管理包括：檢查工作、抓好催收工作和認真做好總結(jié)。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估報告的表述，錯誤的是（）。

A.報告應(yīng)評估銀行實際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險

B.監(jiān)管機構(gòu)認為銀行的內(nèi)部資本充足評估程序符合監(jiān)管要求時，可基于銀行自行評估的內(nèi)部資源水平來確定監(jiān)管資本要求

C.監(jiān)管機構(gòu)在銀行提交評估報告后，不需要再對銀行內(nèi)部資本充足評估程序進行檢查

D.報告可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險管理體系和控制機制的重要參考文件

答案：C

解析：C項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。19.貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為一次轉(zhuǎn)讓和回購式轉(zhuǎn)讓。()

答案：錯

解析：貸款轉(zhuǎn)讓按轉(zhuǎn)讓的筆數(shù)可以分為單筆貸款轉(zhuǎn)讓和組合貸款轉(zhuǎn)讓。20.申請人如果不服行政復(fù)議決定，不能依法提起行政訴訟。（）

答案：錯

解析：申請人如果不服行政復(fù)議決定，可依法提起行政訴訟。21.以下跨境人民幣業(yè)務(wù)產(chǎn)品中，不屬于非融資類保函的是（）。

A.借款保函

B.預(yù)付款保函

C.付款保函

D.留置金保函

答案：A

解析：跨境人民幣業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品包括國際結(jié)算、外匯擔(dān)保、國際貿(mào)易融資、其他對客戶的產(chǎn)品和跨境人民幣融資。其中，外匯擔(dān)保分為：①非融資類保函，包括投標保函、履約保函、預(yù)付款保函、質(zhì)量維修保函、付款保函、留置金保函等；②融資類保函，包括借款保函、融資租賃保函等。22.下列不屬于個人經(jīng)營貸款貸后管理中還需特別關(guān)注的內(nèi)容的是（）。

A.日常走訪企業(yè)

B.企業(yè)負債情況的檢查

C.項目進展情況的檢查

D.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

答案：B

解析：個人經(jīng)營貸款在貸后管理中還需特別關(guān)注以下內(nèi)容：1.日常走訪企業(yè)。

在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況。

2.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查。

通過測算與比較資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化，動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力。

3.項目進展情況的檢查。

對固定資產(chǎn)貸款還應(yīng)檢查項目投資和建設(shè)進度、項目施工設(shè)計方案及項目投資預(yù)算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項目建設(shè)是否同步，項目投資缺口及建設(shè)工期等。23.近年來，隨著經(jīng)濟金融市場化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出一系列發(fā)展趨勢。關(guān)于這些趨勢，下列說法錯誤的是（）。

A.金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化

B.融資方式證券化

C.表外業(yè)務(wù)的地位逐漸弱化

D.金融市場一體化

答案：C

解析：近年來，隨著經(jīng)濟金融市場化、全球化以及信息技術(shù)的快速發(fā)展，金融創(chuàng)新呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢：一是金融產(chǎn)品、金融工具的多樣化；二是融資方式證券化；三是表外業(yè)務(wù)重要性增強；四是金融市場一體化：五是個性化金融服務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主流；七是信息化也將成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。24.（）是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。

A.票據(jù)權(quán)利的行使

B.票據(jù)權(quán)利的消滅

C.票據(jù)權(quán)利的取得

D.票據(jù)權(quán)利的保全

答案：D

解析：票據(jù)權(quán)利的保全是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為，例如，為防止追索權(quán)的喪失，采取作出拒絕證書的方式。25.借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。（）[2015年10月真題]

答案：對

解析：借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。26.抵質(zhì)押管理崗應(yīng)及時、準確、完整地將押品的評估基準日、評估方式等信息錄入相關(guān)系統(tǒng)。（）

答案：錯27.對單一法人客戶的財務(wù)狀況進行分析時，企業(yè)財務(wù)比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動比率分析

答案：B,C,D,E

解析：對單一法人客戶的財務(wù)狀況進行分析時，主要包括：財務(wù)報表分析、財務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析。其中，財務(wù)比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動比率分析。28.對信貸經(jīng)營來說，（）是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。

A.經(jīng)濟發(fā)展水平

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析

C.區(qū)域市場化程度和法制框架分析

D.區(qū)域經(jīng)濟政策分析

答案：A

解析：對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風(fēng)險越低。區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域市場化程度和法制框架、區(qū)域經(jīng)濟政策會影響區(qū)域風(fēng)險，但不是影響最大、最直接的因素。29.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案：A,D,E

解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。30.感性消費的特征是（）。

A.追求物美價廉、經(jīng)久耐用

B.追求過程及情感滿足

C.注重品牌、式樣和便利等

D.注重購物體驗和產(chǎn)品設(shè)計

答案：C

解析：感性消費的特征是注重品牌、式樣和便利等。31.銀行辦理個人汽車貸款時，可以將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行。（）

答案：錯

解析：為了防范風(fēng)險，銀行必須面談客戶了解信息；不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行。32.我國劃分貨幣層次的標準是（）。

A.收益性

B.期限性

C.流動性

D.風(fēng)險性

答案：C

解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1和M2三個層次。其中，M0指流通中的現(xiàn)金，M1被稱為狹義貨幣，M2被稱為廣義貨幣：33.（）是某一金融機構(gòu)或非金融機構(gòu)對另一風(fēng)險金融機構(gòu)或非金融企業(yè)實施委托。

A.部分委托

B.整體委托

C.整體托管

D.部分托管

答案：C

解析：整體托管，即某一金融機構(gòu)或非金融機構(gòu)對另一風(fēng)險金融機構(gòu)或非金融企業(yè)實施委托。34.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

答案：B

解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。35.銀行在對貸款項目技術(shù)及工藝流程分析中，（）是項目技術(shù)可行性分析的核心。[2014年11月真題]

A.工程設(shè)計方案評估

B.工藝技術(shù)方案分析

C.設(shè)備評估

D.產(chǎn)品技術(shù)方案分析

答案：B

解析：工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項目技術(shù)可行性分析的核心，工藝技術(shù)設(shè)計標準的好壞和高低，對整個項目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。36.商業(yè)銀行董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（）

答案：對

解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。37.下列關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）。

A.關(guān)于x=μ對稱

B.關(guān)于x=μ不對稱

C.在x=μ+σ處有一個拐點

D.在x=μ處曲線最高

E.在x=μ-σ處有一個拐點

答案：A,C,D,E

解析：正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括：關(guān)于x=μ對稱；在x=μ處曲線最高；在x=μ±σ處各有一個拐點。

38.信息科技現(xiàn)場檢查主要分為（）。

A.定期檢查

B.稽核檢查

C.全面檢查

D.專項檢查

E.臨時檢查

答案：C,D

解析：信息科技現(xiàn)場檢查主要分為全面檢查和專項檢查兩類，也是有效識別信息科技風(fēng)險的重要方法。39.下列選項中，不屬于操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標的是()。

A.市場變動

B.產(chǎn)品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度

答案：B

解析：

操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標是指對一個或多個操作風(fēng)險敞口，通過反映操作風(fēng)險發(fā)生可能性或影響度或某一控制有效性，對該風(fēng)險或控制進行定性或定量跟蹤監(jiān)測的操作風(fēng)險管理流程。關(guān)鍵風(fēng)險指標通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化水平等。40.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.12%

B.20%

C.10%

D.15%

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。41.中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。

A.潛在借款人的風(fēng)險水平下降

B.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高

C.借款人承受較低的風(fēng)險

D.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

答案：B

解析：從宏觀角度看，在緊縮的貨幣政策的影響下，所有企業(yè)的違約風(fēng)險都會有一定程度的提高。原因在于，由于逆向選擇效應(yīng)與激勵效應(yīng)的作用，高利率不僅造成潛在借款人的整體違約風(fēng)險提高，而且會促使借款人承擔(dān)更高的風(fēng)險。42.當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應(yīng)與借款人約定對賬戶（）的最低要求。

A.資金進出

B.余額

C.擔(dān)保資金

D.平均存量

E.最低存量

答案：A,B,D

解析：當(dāng)借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，出于有效防范和化解信貸風(fēng)險的考慮，銀行應(yīng)要求其開立專門的還款準備金賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進出、余額或平均存量等的最低要求。43.在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務(wù)的法人機構(gòu)是（）。

A.財務(wù)公司

B.投資銀行

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司于2001年3月30日組建成立，按照《證券法》和《證券登記結(jié)算管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，履行下列職能：證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理；證券的存管和過戶；證券持有人名冊登記及權(quán)益登記；證券和資金的清算交收及相關(guān)管理；受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益；依法提供與證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)；中國證監(jiān)會批準的其他業(yè)務(wù)。44.通常，LIBOR報出的利率為隔夜、7天、1個月、3個月、6個月和1年期的。（）?

答案：對45.人力資源配置不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險是()。

A.非流程風(fēng)險

B.流程環(huán)節(jié)風(fēng)險

C.控制派生風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：A

解析：非流程風(fēng)險是由政策、管理模式等系統(tǒng)性原因產(chǎn)生的。如人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險屬于非流程風(fēng)險。46.使投資者最滿意的證券組合是()。

A.處于有效邊界的最高點

B.無差異曲線與有效邊界的切點

C.處于位置最高的無差異曲線上

D.無差異曲線與有效邊界的交點

答案：B

解析：由于有效集是市場上可供選擇的一系列組合，那么，投資者究竟會選擇哪一個組合就需要根據(jù)投資者自己的無差異曲線來進行判斷，從而得到投資效用最大化的最優(yōu)投資組合了。這個組合位于無差異曲線與有效集的相切點。47.商業(yè)銀行對國別風(fēng)險的計量方法應(yīng)滿足的要求有（）。

A.能夠覆蓋所有風(fēng)險暴露和不同類型的風(fēng)險

B.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險暴露和不同類型的風(fēng)險

C.能夠根據(jù)風(fēng)險的分散情況計量國別風(fēng)險

D.能夠在單一和并表層面按國別計量風(fēng)險

E.能夠根據(jù)有風(fēng)險轉(zhuǎn)移及無風(fēng)險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風(fēng)險

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機構(gòu)國別風(fēng)險類型、暴露規(guī)模和復(fù)雜程度選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒?。計量方法?yīng)當(dāng)至少滿足以下要求：①能夠覆蓋所有重大風(fēng)險暴露和不同類型的風(fēng)險；②能夠在單一和并表層面按國別計量風(fēng)險；③能夠根據(jù)有風(fēng)險轉(zhuǎn)移及無風(fēng)險轉(zhuǎn)移情況分別計量國別風(fēng)險。48.為滿足不同投資者的風(fēng)險偏好，信托公司可以研發(fā)不同風(fēng)險度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。

答案：對

解析：為滿足不同投資者的風(fēng)險偏好，信托公司可以研發(fā)不同風(fēng)險度的信托產(chǎn)品，向合格的投資者銷售。49.下列屬于國際性金融監(jiān)管機構(gòu)的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩(wěn)定理事會

答案：C

解析：為使國際活躍銀行公平競爭，十國集團于20世紀70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會（簡稱巴塞爾委員會），專門研究對國際活躍銀行的監(jiān)管問題。50.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括()。

A.銷售理財計劃的業(yè)務(wù)人員

B.為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

C.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

D.銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

E.一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。51.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B.沒有代理權(quán)而以代理人的名義

C.超越代理權(quán)限的行為

D.用他人委托代為保管的票據(jù)進行使用騙取財物的行為

E.撿拾他人遺失的票據(jù)進行使用騙取財物的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：冒用他人的匯票、本票、支票?！懊坝谩蓖ǔ１憩F(xiàn)為以下幾種情況：一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù)，如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù)，或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用，進行詐騙活動；二是指沒有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為；三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進行使用，騙取財物的行為。52.在我國，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

答案：對

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行問同業(yè)拆借利率(Shibor)為浮動利率基準計息。

53.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的有（）

A.期限最長不超過2年

B.借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可延長還款期限一次

C.延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為人民幣2000元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元

E..貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長不超過2年；借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可延長還款期限一次；延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過l年；下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為人民幣2000元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元；貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新貸款。54.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。

A.匯款

B.托收

C.承兌

D.信用證

答案：C

解析：商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。選項C，承兌不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)。55.對行業(yè)成熟度四階段特點的描述不正確的是（）。

A.衰退階段，銷售量平穩(wěn)或快速下降，利潤由正變負，現(xiàn)金流減小

B.成熟階段，銷售量增長放緩，利潤為最大化，現(xiàn)金流為正值

C.成長階段，銷售量大幅增長，利潤為負值，現(xiàn)金流為正值

D.啟動階段，銷售量很小，利潤為負值，現(xiàn)金流為負值

答案：C

解析：C項，成長階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流具有以下特點：①產(chǎn)品價格下降的同時產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長；②由于銷售大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟的效應(yīng)和生產(chǎn)效率的提升，利潤轉(zhuǎn)變成正值；③銷售快速增長，現(xiàn)金需求增加，所以這一階段的現(xiàn)金流仍然為負。56.以下關(guān)于個人住房貸款的特征的說法不正確的是（）。

A.個人住房貸款期限較長．通常為5～10年

B.個人住房貸款是以住房作抵押為前提條件

C.個人住房貸款的貸方取得該住房抵押權(quán)的目的并不是要實際占有住房

D.在抵押的情形下借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對抵押財產(chǎn)的占有

答案：A

解析：個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年。最長可達30年。57.貸款保證存在的主要風(fēng)險因素有（）

A.保證不具備擔(dān)保能力

B.虛假擔(dān)保人

C.公司互保

D.保證手續(xù)不完備

E.超過訴訟時效貸款喪失勝訴權(quán)。

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款保證存在的主要風(fēng)險因素有：

（1）保證不具備擔(dān)保能力；

（2）虛假擔(dān)保人；

（3）保證不具備擔(dān)保資格；

（4）公司互保；

（5）保證手續(xù)不完備；

（6）超過訴訟時效貸款喪失勝訴權(quán)。

58.從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是()。

A.資源型衰退

B.效率型衰退

C.收入低彈性衰退

D.聚集過度性衰退

E.自然原因衰退

答案：A,B,C,D

解析：從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，它們分別是：①資源型衰退，即由于生產(chǎn)所依賴的資源的枯竭所導(dǎo)致的衰退；②效率型衰退，即由于效率低下的比較劣勢而引起的行業(yè)衰退；③收入低彈性衰退，即因需求一收入彈性較低而衰退的行業(yè)；④聚集過度性衰退，即因經(jīng)濟過度聚集的弊端所引起的行業(yè)衰退。59.當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時，對于客戶此前的財務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（）。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

答案：B

解析：根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。60.貸款執(zhí)行階段的操作程序為（）。

①銀行受理借款人提款申請書；②借款人按合同要求提交提款申請和其他有關(guān)資料；③簽訂貸款合同；④有關(guān)用款審批資料按內(nèi)部審批流程經(jīng)有權(quán)簽字人簽字同意；⑤按賬務(wù)處理部門的要求提交審批及相關(guān)用款憑證辦理提款手續(xù)；⑥所提貸款款項入賬后，向賬務(wù)處理部門索取有關(guān)憑證，入檔案卷保存；⑦建立臺賬并在提款當(dāng)日記錄。

A.②①④③⑤⑥⑦

B.②④①③⑦⑤⑥

C.②①③④⑤⑥⑦

D.②③⑤①④⑥⑦

答案：C

解析：貸款執(zhí)行階段的操作程序為：借款人按合同要求提交提款申請和其他有關(guān)資料；銀行受理借款人提款申請書；簽訂貸款合同；有關(guān)用款審批資料按內(nèi)部審批流程經(jīng)有權(quán)簽字人簽字同意；按賬務(wù)處理部門的要求提交審批及相關(guān)用款憑證辦理提款手續(xù)；所提貸款款項入賬后，向賬務(wù)處理部門索取有關(guān)憑證，入檔案卷保存；建立臺賬并在提款當(dāng)日記錄；如果借款人、保證人均在同一地區(qū)，在其信貸登記系統(tǒng)登記，經(jīng)審核后進行發(fā)送；如為自營外匯貸款還需填寫“國內(nèi)外匯貸款債權(quán)人集中登記表”“國內(nèi)外匯貸款變動反饋表”并向國家外匯管理局報送。故本題選C。61.假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財務(wù)資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，投資報酬率為3％．則下列理財目標可以順利實現(xiàn)的有()。(各目標之間沒有關(guān)系)

A.20年后積累40萬元的退休金

B.10年后積累18萬元的子女高等教育金

C.5年后積累11萬元的購房首付款

D.2年后積累7．5萬元的購車費用

E.都可以實現(xiàn)

答案：B,C

解析：當(dāng)r=3％，n=20時，復(fù)利終值系數(shù)為1．806，年金終值系數(shù)為26．87，故20年后的本利和為5×1．806+1×26．87=35．9(萬元)，故A項無法實現(xiàn)。當(dāng)r=3％，n=10時，復(fù)利終值系數(shù)為1．344，年金終值系數(shù)為11．464，故10年后的本利和為5×1．344+1×11．464=18．184(萬元)，故B項可以實現(xiàn)。當(dāng)r=3％，n=5時，復(fù)利終值系數(shù)為1．159，年金終值系數(shù)為5．309，故5年后的本利和為5×1．159+1×5．309=11．104(萬元)，故C項可以實現(xiàn)。當(dāng)r=3％，n=2時，復(fù)利終值系數(shù)為1．061，年金終值系數(shù)為2．03，故2年后的本利和為5×1．061+1×2．03=7．335(萬元)，故D項無法實現(xiàn)。62.銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層承擔(dān)全面風(fēng)險管理的實施責(zé)任，執(zhí)行董事會的決議，應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括（）。

A.制定風(fēng)險管理政策和程序．定期評估．必要時調(diào)整

B.評估全面風(fēng)險和各類重要風(fēng)險管理狀況并向董事會報告

C.建立完備的管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制

D.聘任風(fēng)險總監(jiān)或其他高級管理人員．牽頭負責(zé)全面風(fēng)險管理

E.對董事會設(shè)定的風(fēng)險限額進行細化并執(zhí)行，包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等維度

答案：A,B,C,E

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層承擔(dān)全面風(fēng)險管理的實施責(zé)任，執(zhí)行董事會的決議，應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé)：(1)建立適應(yīng)全面風(fēng)險管理的經(jīng)營管理架構(gòu)，明確全面風(fēng)險管理職能部門、業(yè)務(wù)部門以及其他部門在風(fēng)險管理中的職責(zé)分工，建立部門之間有效制衡、相互協(xié)調(diào)的運行機制。

(2)制定清晰的執(zhí)行和問責(zé)機制，確保風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理策略和風(fēng)險限額得到充分傳達和有效實施。

(3)對董事會設(shè)定的風(fēng)險限額進行細化并執(zhí)行，包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等維度。

(4)制定風(fēng)險管理政策和程序，定期評估，必要時調(diào)整。

(5)評估全面風(fēng)險和各類重要風(fēng)險管理狀況并向董事會報告。

(6)建立完備的管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制。

(7)對突破風(fēng)險偏好、風(fēng)險限額以及違反風(fēng)險管理政策和程序的情況進行監(jiān)督，根據(jù)董事會的授權(quán)進行處理。

(8)風(fēng)險管理的其他職責(zé)。

D項，聘任風(fēng)險總監(jiān)(首席風(fēng)險官)或其他高級管理人員，牽頭負責(zé)全面風(fēng)險管理是屬于董事會應(yīng)履行的職責(zé)。

63.商業(yè)銀行在辦理表外業(yè)務(wù)時不承擔(dān)風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行辦理表外業(yè)務(wù)時如果不運用或不直接運用自有資金，通常不直接承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險，但這并不意味著銀行不承擔(dān)其他風(fēng)險。64.根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，（）負責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。

A.高管層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.股東大會

答案：C

解析：巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。其中，董事會總體職責(zé)為：董事會對銀行總體負責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應(yīng)負責(zé)對高管層實施監(jiān)督。65.對借款企業(yè)來說，財務(wù)狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.應(yīng)收賬款異常增加

B.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率下降

D.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

E.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值

答案：A,B,C,D,E

解析：財務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映。企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在：企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息；經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值；產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降；應(yīng)收賬款異常增加；流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降；短期負債增加失當(dāng)，長期負債大量增加；銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付；企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損；不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現(xiàn)象；財務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂。66.關(guān)于風(fēng)險管理的“三道防線”說法錯誤的是（）。

A.第一道防線——業(yè)務(wù)條線部門

B.第二道防線——風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

C.第三道防線——內(nèi)部審計

D.第二道防線——銀保監(jiān)會

答案：D

解析：業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險防線,它是風(fēng)險的承擔(dān)者,應(yīng)負責(zé)持續(xù)識別、評估和報告風(fēng)險敞口。風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門是笫二道風(fēng)險防線。風(fēng)險管理部門負責(zé)監(jiān)督和評估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)活動。合規(guī)部門負責(zé)定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。風(fēng)險管理和合規(guī)管理部門均應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)條線部門。內(nèi)部審計是第三道風(fēng)險防線。內(nèi)審部門對銀行的風(fēng)險治理框架的質(zhì)量和有效性進行獨立的審計。67.操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。(?)?

答案：對

解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險可以分為人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。?

68.下列主體中，商業(yè)銀行可接收為保證人的有（）。

A.金融機構(gòu)

B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)法人

C.事業(yè)法人

D.自然人

E.電視臺

答案：A,B,D

解析：以公共利益為目的的事業(yè)單位不得作保證人。69.下列關(guān)于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

答案：D

解析：D項，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致。70.個人貸款檔案管理是指個人貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款檔案管理是指個人貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。71.某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國有企業(yè)工作，享受健全的社會保險與公共醫(yī)療，他們還有一個1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關(guān)于周先生家庭建立保險規(guī)劃，下列做法中錯誤的是()。

A.周先生家庭需要補充的商業(yè)保險最好不要超過年繳保費24000元

B.優(yōu)先保障一歲半的孩子

C.優(yōu)先保障收入較高的周先生

D.周先生的保費支出應(yīng)高于妻子的保費支出

答案：B

解析：周先生是家庭的主要經(jīng)濟支柱，承擔(dān)整個家庭的支出，一旦其工作能力有所減弱甚至喪失，從而收入降低甚至完全喪失，給家庭生活帶來巨大的影響，所以應(yīng)該優(yōu)先保障周先生。72.下列屬于貸款公司的是（）。

A.由境外商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司

B.由境外商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司

C.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司

D.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司

答案：C

解析：貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責(zé)任公司。73.根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（）。

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高原期

答案：B

解析：穩(wěn)定期的理財任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆；理財活動是償還房貸、籌集教育金；投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金。74.對開發(fā)商及樓盤項目本身的審查不包括（）。

A.項目資料的規(guī)范性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目的實地考察

答案：D

解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。其中對項目本身的審查包括項目資料的完整性、真實性和有效性審查，項目的合法性審查，項目工程進度審查，項目資金到位情況審查。75.以下不是監(jiān)事會監(jiān)督手段的是()。

A．列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評測、訪談座談

B．非現(xiàn)場檢測

C．現(xiàn)場抽查

D．提名風(fēng)險管理部門負責(zé)人

答案：D

解析：D監(jiān)事會監(jiān)督手段有列席會議、檢閱文件、檢查與調(diào)研；監(jiān)督評測、訪談座談；非現(xiàn)場檢測；現(xiàn)場抽查。故選D。76.下列不屬于商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方的是（）。

A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權(quán)的自然人股東

B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人

C.可間接控制商業(yè)銀行的法人

D.商業(yè)銀行主要白然人股東配偶的妹妹的配偶

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括以下三個方面：①存在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實際關(guān)聯(lián)方；②與商業(yè)銀行簽署協(xié)議、做出安排，生效后符合關(guān)聯(lián)方條件的潛在關(guān)聯(lián)方；③根據(jù)行為性質(zhì)推定的關(guān)聯(lián)方。A項，主要自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)的自然人股東，CD兩項均屬于存在客觀關(guān)聯(lián)關(guān)系的實際關(guān)聯(lián)方。77.關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中的相關(guān)規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》

B．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

C．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》本指引所稱合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險

D．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

答案：A

解析：A中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第三條規(guī)定：本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。本指引所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。本指引所稱合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法津制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。故選A。78.一般的，成本收入比率__________，說明銀行單位收入的成本支出__________，銀行獲取收入的能力__________。（）

A.越低；越高；越弱

B.越低；越低；越強

C.越高：越低；越強

D.越高；越低；越弱

答案：B

解析：成本收入比率是銀行營業(yè)費用與營業(yè)收入的比率，反映出銀行每一單位的收入需要支出多少成本，該比率越低，說明銀行單位收入的成本支出越低，銀行獲取收入的能力越強。79.對理財師的介紹，主要包括（）。

A.工作經(jīng)驗

B.婚姻狀況

C.專業(yè)特長

D.學(xué)歷背景

E.曾獲得的榮譽

答案：A,C,D,E

解析：對理財師的介紹，主要包含了以下五個方面的內(nèi)容：①工作經(jīng)驗；②專業(yè)認證和金融產(chǎn)品銷售資格；③專業(yè)特長；④學(xué)歷背景；⑤曾獲得的榮譽。80.根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造性金融犯罪、()和規(guī)避性金融犯罪。

A、針對銀行的金融犯罪

B、利用便利性金融犯罪

C、危害貨幣管理制度的金融犯罪

D、危害金融機構(gòu)的犯罪

答案：B

解析：B

根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造性金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規(guī)避性金融犯罪。81.目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）。

A.永久式國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.拆實式國債

E.實物式國債

答案：B,C

解析：目前銀行代理國債的種類有三種：①憑證式國債，是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證，，記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息；②電子式儲蓄國債，是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券；③記賬式國債，以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。82.一筆8年期的公司貸款，商業(yè)銀行允許展期的最長期限是（）年。

A.1

B.8

C.3

D.4

答案：C

解析：短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款(期限在5年以上)展期期限累計不得超過3年。83.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標而忽視流動性風(fēng)險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風(fēng)險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管主要指標的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

C.商業(yè)銀行的流動性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

答案：B,C,E

解析：A項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率不低于100％；D項，監(jiān)管部門并未對商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。84.?下列對于貸款的管理辦法中，屬于流動資金貸款特有的是()。

A.應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則

B.貸款人應(yīng)完善內(nèi)部控制機制，實行貸款全流程管理

C.貸款人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的具體貸款的額度

D.貸款人應(yīng)按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立風(fēng)險限額管理制度

答案：C

解析：根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。ABD三項是對固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款均適用的規(guī)定。85.商業(yè)銀行負責(zé)審核貸款審批日至放款核準日期間借款人重大風(fēng)險變化情況的部門是()。

A.授信審批部門

B.信貸營銷部門

C.風(fēng)險管理部門

D.放款執(zhí)行部門

答案：D

解析：放款執(zhí)行部門的主要審核內(nèi)容包括：①審核合規(guī)性要求的落實情況；②審核限制性條款的落實情況；③核實擔(dān)保的落實情況；④審核審批日至放款核準日期間借款人重大風(fēng)險變化情況；⑤審核資本金同比例到位的落實情況；⑥審核申請?zhí)峥罱痤~是否與項目進度相匹配；⑦審核提款申請是否與貸款約定用途一致。86.某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）。

A.禮貌服務(wù)

B.信息保密

C.風(fēng)險提示

D.互相監(jiān)督

E.誠實信用

答案：C,E

解析：職業(yè)操守中“風(fēng)險揭示”條款要求銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進行充分的提示；“誠實信用”條款要求銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實信用的原則答復(fù)，不得為達成交易而隱瞞風(fēng)險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。87.有確認證據(jù)證明借款人有特定情形時，貸款人享有先履行抗辯權(quán)，下列屬于此類情形的是（）。

A.經(jīng)營狀況嚴重惡化

B.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金

C.喪失商業(yè)信譽

D.以不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)

E..有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

答案：A,B,C,E

解析：先履行抗辯權(quán)，是指當(dāng)事人互負債務(wù)，有先后履行順序的，先履行一方未履行之前，后履行一方有權(quán)拒絕其履行請求，先履行一方履行債務(wù)不符合債的本旨，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行請求。D項并不必然導(dǎo)致先履行抗辯權(quán)的發(fā)生。88.以下關(guān)于項目的不確定性分析正確的是（）。

A.盈虧平衡點都是越高越好

B.盈虧平衡點越高，表明項目抗風(fēng)險能力越強

C.項目對某因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時評價指標的變化

D.項目對某因素的敏感程度也可以表示為評價指標達到某個臨界點時允許某因素變化的最大極限

E.在盈虧平衡點上，企業(yè)處于不盈不虧狀態(tài)

答案：C,D,E

解析：一般情況下，盈虧平衡點越低越好，選項A錯誤。盈虧平衡點越低，表明項目抗風(fēng)險能力越強，選項B錯誤。89.某人于2015年初向銀行貸款100萬元，年利率4％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則他在2015年1月應(yīng)該償還的貸款本息額為（）元。

A.65000

B.59000

C.68720

D.52000

答案：D

解析：

90.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。

A.風(fēng)險管理的職責(zé)逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉

C.風(fēng)險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段

D.全面風(fēng)險管理體現(xiàn)在對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險進行集中統(tǒng)籌管理

E.風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險

答案：B,C,D,E

解析：A項，全員的風(fēng)險管理文化是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的理念之一。風(fēng)險管理絕不僅僅是風(fēng)險管理部門的職責(zé)，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務(wù)部門，乃至運營部門，每個人在履行工作職責(zé)時，都必須深刻認識潛在風(fēng)險因素，并主動預(yù)防。91.下列關(guān)于項目的可行性研究和貸款項目評估的對比中，不正確的是（）。

A.項目的可行性研究屬于項目論證工作，一般由設(shè)計和經(jīng)濟咨詢單位去做；貸款項目評估是貸款銀行為了篩選貸款對象而展開的工作

B.兩者都可以委托中介咨詢機構(gòu)進行

C.項目的可行性研究在先，項目評估在后，項目評估是在項目可行性研究的基礎(chǔ)上進行的

D.項目的可行性研究必須對項目實施后可能面臨的問題進行重點面的研究；而貸款項目評估是在審查了可行性研究報告并對項目進行全面調(diào)查的基礎(chǔ)上進行的

答案：D

解析：項目的可行性研究必須對項目實施后可能面臨的問題進行全面的研究，并作出在技術(shù)上、財務(wù)上是否可行的結(jié)論；而貸款項目評估是在審查了可行性研究報告并對項目進行全面調(diào)查的基礎(chǔ)上進行的，它可以針對所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心的問題，有所側(cè)重地進行研究，不必面面俱到。92.個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是()。

A．70％；50％

B．80％；70％

C．50％；70％

D．70％；80％

答案：A

解析：A貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％。故選A。93.遺囑的形式包括()。

A、公證遺囑

B、自書遺囑

C、代書遺囑

D、錄音遺囑

E、口頭遺囑

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意，具體可參照遺產(chǎn)的內(nèi)容。94.關(guān)于銀行業(yè)的行政強制規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.銀行有法定行政強制配合義務(wù)，但不可能成為行政強制當(dāng)事人

B.金融機構(gòu)接到行政機關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書后，應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié)，不得拖延，不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息

C.行政機關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)

D.金融機構(gòu)接到行政機關(guān)依法作出劃撥存款、匯款的決定后，應(yīng)當(dāng)立即劃撥；法律規(guī)定以外的行政機關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款、匯款的，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕

E.對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)，經(jīng)銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)負責(zé)人批準，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)

答案：B,C,D,E

解析：A項，銀行有法定行政強制配合義務(wù)，也有可能成為行政強制當(dāng)事人。如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，逾期未改正或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)其負責(zé)人批準可區(qū)分情形對其采取多種行政強制措施。95.下列選項中不屬于廣義信貸期限的是（）。

A.寬限期

B.還款期

C.用款期

D.提款期

答案：C

解析：信貸期限有廣義和狹義兩種：廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間；狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。96.決定整個市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.客戶選擇能力

C.替代產(chǎn)品

D.潛在的新競爭者

答案：A

解析：決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量分別是：同行業(yè)競爭者、替代產(chǎn)品、潛在的新競爭者、客戶選擇能力和中央銀行。相關(guān)行業(yè)競爭者不會對銀行內(nèi)在吸引力造成影響。97.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是()。

A．將客戶資料存放在保險柜

B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C．離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報

D．妥善保管客戶交易信息檔案

答案：C

解析：C“信息保密”準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故選C。98.全球除了少數(shù)國家和地區(qū)外，絕大部分都還未實現(xiàn)利率市場化。（）

答案：錯

解析：目前，全球除了少數(shù)國家和地區(qū)外，絕大部分都已經(jīng)基本實現(xiàn)利率市場化。99.在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

答案：A

解析：增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。100.借款人與銀行可在（）約定提前還款有關(guān)事宜。

A.提前還款條款

B.提前還款申請書

C.提前還款時

D.貸款到期日前

答案：A

解析：借款人與銀行可以在貸款協(xié)議的“提前還款”條款中，約定提前還款的前提條件及必要的手續(xù)。101.下列關(guān)于融資性擔(dān)保公司，說法正確的有（）。

A.不得為其控股股東提供融資擔(dān)保

B.可以實際控制人提供融資擔(dān)保

C.不得吸收存款或者變相吸收存款

D.不得自營貸款或者受托貸款

E.可以受托投資

答案：A,C,D

解析：融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。融資擔(dān)保公司不得吸收存款或者變相吸收存款，不得自營貸款或者受托貸款，不得受托投資。102.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。

A．金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?

B．金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C．金融公司不提供商業(yè)貸款?

D．金融公司的經(jīng)營目標不是利潤最大化

答案：B

解析：B金融公司是通過在公開市場上發(fā)行商業(yè)票據(jù)和債券籌集資金或從銀行貸款獲得資金，其與商業(yè)銀行和存款機構(gòu)的主要不同點是，金融公司不提供存款業(yè)務(wù)。故選B。103.信息科技風(fēng)險監(jiān)管具體目標主要包括（）。

A.信息安全

B.業(yè)務(wù)連續(xù)性

C.公眾滿意度

D.合法合規(guī)

E.持續(xù)發(fā)展

答案：A,B,C,D

解析：監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險監(jiān)管具體目標包括以下幾個方面：

（1）業(yè)務(wù)連續(xù)性；

（2）信息安全；

（3）公眾滿意度；

（4）合法合規(guī)。104.銀行通過分析項目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項目是否實現(xiàn)了（），進而了解項目的經(jīng)濟效益狀況，為貸款決策提供依據(jù)。

A.規(guī)模經(jīng)濟

B.市場主導(dǎo)地位

C.批量化生產(chǎn)

D.壟斷優(yōu)勢

答案：A

解析：銀行對項目的生產(chǎn)規(guī)模進行分析，可以了解項目是否實現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟，進而了解項目的經(jīng)濟效益狀況，為貸款決策提供依據(jù)。105.銀行未來與顧客保持長期穩(wěn)定關(guān)系，可采?。ǎ?/p>

A.薄利多銷定價原則

B.高額定價策略

C.關(guān)系定價策略

D.滲透定價策略

答案：C

解析：關(guān)系定價策略就是把一攬子服務(wù)打包定價，對很多服務(wù)項目給予價格優(yōu)惠，從而吸引顧客，從客戶其他的業(yè)務(wù)獲得補貼。106.有一套規(guī)范科學(xué)的工作流程、方法是一名專業(yè)理財師應(yīng)具備的基本專業(yè)素質(zhì)。（）

答案：對

解析：作為一名專業(yè)理財師需要有一套規(guī)范科學(xué)的工作流程、方法，這樣才能減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)，這是一名專業(yè)理財師必須要擁有的基本專業(yè)素質(zhì)。107.下列關(guān)于印花稅的說法，正確的有（）。

A.印花稅的稅率有兩種形式，即比例稅率和定額稅率

B.印花稅的比例稅率從0．05％0～1％e不等

C.權(quán)利、許可證照的定額稅率為l0元

D.一份憑證應(yīng)納稅額超過500元的，應(yīng)向當(dāng)?shù)囟悇?wù)機關(guān)申請

E.印花稅繳納方式一經(jīng)選定，一年內(nèi)不得改變

答案：A,B,D,E

解析：C項，印花稅定額稅率：適用定額稅率5元的為“權(quán)利、許可證照”和“營業(yè)賬簿”稅目中的其他賬簿。108.2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了()，要求銀行評估標準利率沖擊對銀行經(jīng)濟價值的影響。

A.《商業(yè)銀行壓力測試指引》

B.《利率風(fēng)險管理與監(jiān)管原則》

C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》

D.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》

答案：B

解析：2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《利率風(fēng)險管理與監(jiān)管原則》，要求銀行評估標準利率沖擊對銀行經(jīng)濟價值的影響，目的是使監(jiān)管當(dāng)局能夠根據(jù)標準利率沖擊的評價結(jié)果。評價銀行的內(nèi)部計量系統(tǒng)是否能充分反映其實際利率風(fēng)險水平及資本充足程度，并對不同機構(gòu)所承擔(dān)的利率風(fēng)險進行比較。109.個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點不包括（）。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.批準風(fēng)險與效益不匹配的貸款

D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款條件的借款人發(fā)放貸款

答案：A

解析：個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配；②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放；③貸款調(diào)查、審查未盡職；④將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成；⑤審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。

110.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》，下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是()。

A、監(jiān)督管理黃金市場

B、監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構(gòu)

C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

D、持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

答案：B

解析：B

2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第二條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。”111.在個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對()等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.擔(dān)保情況變化

B.抵押物品價值

C.貸款資金使用

D.借款人的信用

E.借款人經(jīng)濟狀況

答案：A,C,D

解析：個人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。112.不可抗力的要件包括（）。

A.不能預(yù)見

B.不能避免

C.不能克服

D.客觀情況

E.主觀情況

答案：A,B,C,D

解析：不可抗力，是指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況。不可抗力的要件為：①不能預(yù)見，即當(dāng)事人無法知道事件是否發(fā)生、何時何地發(fā)生、發(fā)生的情況如何；②不能避免，即無論當(dāng)事人采取什么措施，或即使盡了最大努力，也不能防止或避免事件的發(fā)生；③不能克服，即以當(dāng)事人自身的能力和條件無法戰(zhàn)勝這種客觀力量；④客觀情況，即外在于當(dāng)事人的行為的客觀現(xiàn)象(包括第三人的行為)。113.組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。()

答案：對

解析：由于存在風(fēng)險分散化效應(yīng)，投資組合的整體風(fēng)險小于等于其所包含的單一資產(chǎn)風(fēng)險的簡單加總。114.借款人無法按照計劃償還個人汽車貸款時，須提前（）天提出展期申請。

A.45

B.30

C.60

D.90

答案：B

解析：借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。115.根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構(gòu)的市場準入包括（）。

A.從業(yè)人員準入

B.法人準入

C.機構(gòu)準入

D.業(yè)務(wù)準入

E.高級管理人員準入

答案：C,D,E

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面：①機構(gòu)準入，指依據(jù)法定標準，批準銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立；②業(yè)務(wù)準入，指按照審慎性標準，批準銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)；③高級管理人員準入，指對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格的核準或認可。116.銀行常用的資本中，（）反映的是所有者權(quán)益。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.社會資本

D.監(jiān)管資本

答案：A

解析：賬面資本反映的是所有者權(quán)益；在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本都可用于吸收損失；從銀行管理角度，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性。117.（）不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場調(diào)查

D.情感調(diào)查

答案：D

解析：銀行獨立或聯(lián)合其他中介機構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報告，調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場的資信狀況，包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場調(diào)查等。118.銀行可以對借款人采取終止提款措施的情況包括（）。

A.挪用貸款

B.未按合同規(guī)定清償貸款本息

C.違反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經(jīng)營

D.其他影響企業(yè)償債能力的違約情況

E.用于臨時周轉(zhuǎn)的款項

答案：A,B,C,D

解析：用于臨時周轉(zhuǎn)的款項不屬于違約，選項E不符合題意。119.我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，但經(jīng)銀行向有關(guān)部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

答案：A

解析：偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是指沒有金融票證制作權(quán)的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。題干中外貿(mào)公司和外商無金融票證制作權(quán)，這種偽造行為屬于有形偽造。120.忠誠客戶包含（）的特點。

A.非常滿意

B.重復(fù)購買

C.介紹別人

D.評價較高

E.追求情感上的滿足

答案：A,B,C

解析：忠誠客戶包含（1）非常滿意（2）重復(fù)購買（3）介紹別人的特點。121.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.80％；70％

B.70％；60％

C.60％；50％

D.70％；50％

答案：A

解析：所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％；所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50％。122.關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯誤的是（）。

A.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)審核放款通知的真實性、合法性和完整性

B.業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，可進行開戶放款

C.當(dāng)開戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將放款通知書交借款人作回單，將個人貸款信息卡交審批部門存檔

D.放款的方式包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

答案：C

解析：C項，開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。123.中國人民銀行的職能不包括（）

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.維護金融穩(wěn)定

答案：B

解析：選項B屬于銀監(jiān)會的職責(zé)。124."發(fā)照標準"指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。

A.原則4

B.原則5

C.原則6

D.原則7

答案：B

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》：原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”；原則5“發(fā)照標準”；原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”；原則7“重大收購”。125.風(fēng)險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

工行在快速發(fā)展中形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的（）。查看材料

A.哲學(xué)

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風(fēng)險管理理念

E.價值觀

答案：A,D,E

解析：風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.經(jīng)過有關(guān)審批后，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽約需明確的合作事項包括（）。

A.貸款總額度

B.單筆貸款最高限額

C.購房者名單

D.保證金繳存比例

E.雙方的權(quán)利和義務(wù)

答案：A,B,D,E

解析：經(jīng)過有關(guān)審批后，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽約需明確的合作事項包括貸款總額度、單筆貸款最高限額、保證金繳存比例以及雙方的權(quán)利和義務(wù)等。2.在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中，貸款合法合規(guī)性調(diào)查主要包括（）。[2016年6月真題]

A.認定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對借款人、保證人法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽的調(diào)查

C.對抵押物的價值評估情況進行認定

D.對抵質(zhì)押物品或權(quán)利的合法性、有效性進行認定

E.對貸款使用是否合法合規(guī)進行認定

答案：A,D,E

解析：BC兩項屬于貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容。3.在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，對保證人及抵(質(zhì))押物進行檢查的主要內(nèi)容有（）。

A.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況

B.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況

C.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機構(gòu)的保證金情況

D.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況

E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估

答案：A,B,C,D,E

解析：對保證人及抵(質(zhì))押物進行檢查的主要內(nèi)容包括：①保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況；②抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況；③質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況；④經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機構(gòu)的保證金情況；⑤對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估；⑥其他可能影響擔(dān)保有效性的因素。

4.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

上官夫婦35歲初的20萬元基金到60歲初約增值()元。(投資25年，投資收益率6％)

A.492187

B.579678

C.858374

D.69905

答案：C

解析：使用理財計算器計算：PV=200000，I／Y=6，N=25，PMT=0，CPTFV=858374。5.2002年1月王先生購入某債券，在隨后的一年中，市場利率持續(xù)大幅上升。2003年1月王先生因急需現(xiàn)金將持有的債券以市場價格出售，則王先生為此將()。

A.獲得收益

B.蒙受損失

C.無收益也無損失

D.無法確定

答案：B

解析：由債券(不含期權(quán))的定價公式可以看出：債券的價格和市場利率呈反向變動關(guān)系。當(dāng)市場利率升高的時候，債券的價格會下