2022年廣發(fā)銀行無錫分行招聘人員崗位及應(yīng)聘條件模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年廣發(fā)銀行無錫分行招聘人員崗位及應(yīng)聘條件模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經(jīng)濟資本主要用于應(yīng)對風(fēng)險資產(chǎn)可能遭受的災(zāi)難性損失

B.科學(xué)的經(jīng)濟資本配置有助于優(yōu)化業(yè)務(wù)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.合理的經(jīng)濟資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)高于監(jiān)管資本的要求

D.越多的經(jīng)濟資本配置越有利于實現(xiàn)股東收益率最大化

答案：B

解析：A項，經(jīng)濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟損失(即非預(yù)期損失)所需要持有的資本數(shù)額；C項，經(jīng)濟資本取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平，商業(yè)銀行的整體風(fēng)險水平高，要求的經(jīng)濟資本就多，反之要求的經(jīng)濟資本就少；D項，經(jīng)濟資本的重要意義在于強調(diào)資本的有償占用，即占用資本來防范風(fēng)險是需要付出成本的，因而并不是經(jīng)濟資本配置越多越好。2.核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（）。

A.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租憑合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金人賬證明等

C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營性收人證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表及納稅證明等

答案：C

解析：在貸前調(diào)查中，應(yīng)注意核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息。其中，提供的個人工資性收入證明，應(yīng)由申請人所在單位確認(rèn)收入證明，并加蓋公章。3.信用卡申請表的內(nèi)容包括（）。

A.申領(lǐng)人的名稱

B.申領(lǐng)人的基本情況

C.申領(lǐng)人的經(jīng)濟狀況或收入來源

D.承兌人及其基本情況

E.擔(dān)保人及其基本情況

答案：A,B,C,E

解析：信用卡申請方式一般是通過填寫信用卡申請表，申請表的內(nèi)容一般包括申領(lǐng)人的名稱、基本情況、經(jīng)濟狀況或收入來源、擔(dān)保人及其基本情況等，同時提交一定的證件復(fù)印件與證明等給發(fā)卡行。4.消費者在使用自助設(shè)備時應(yīng)注意（）。

A.確認(rèn)銀行客戶服務(wù)專用熱線號碼，切勿撥打粘貼在自助設(shè)備周圍除銀行客服電話外的任何聯(lián)系電話

B.消費者如果發(fā)現(xiàn)自助設(shè)備工作不正常，應(yīng)立即取消交易并退卡

C.若自助設(shè)備吞卡、交易金額有誤或未吐鈔，應(yīng)及時聯(lián)系銀行營業(yè)網(wǎng)點人員或撥打客戶服務(wù)電話

D.如有門禁系統(tǒng)需刷卡，留意門禁是否有改裝痕跡。查看自助設(shè)備插卡口、出鈔口、鍵盤及機器其他部位是否加裝多余裝置或攝像頭

E.選擇打印交易單據(jù)后，妥善保管或及時銷毀，切勿隨意丟棄，以防銀行卡信息泄露

答案：A,B,C,D,E

解析：上述五項均符合消費者在使用自助設(shè)備時需要注意的事項。5.特殊目的實體是指為特殊目的而建立的法人和其他經(jīng)濟組織。

答案：對

解析：特殊目的實體是指為特殊目的而建立的法人和其他經(jīng)濟組織。6.下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細(xì)解釋的知識?（）

A.產(chǎn)品的特點

B.產(chǎn)品的風(fēng)險

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計過程

答案：D

解析：根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的“熟知業(yè)務(wù)”原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知向客戶推薦產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。產(chǎn)品設(shè)計過程是銀行內(nèi)部產(chǎn)品開發(fā)的流程，不需要向客戶詳細(xì)解釋。7.小周剛畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計5年后自己的收入會有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時與銀行約定，第一個5年間每月還本息750元，第二個5年間的月還款額比第一個5年上浮50％，則由題中資料可判斷，該還款方式為（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

答案：C

解析：根據(jù)題中資料可知，該筆貸款還款期劃分為了兩段，第二段還款額比前一段上浮了固定的比例，在兩段還款期中，每月均以相同的償還額歸還貸款本息，顯然此種還款方式屬于等比累進還款法。

8.與銷售收入的增長模式不同，固定資產(chǎn)增長模式通常是呈（）發(fā)展。

A.線性

B.螺旋形

C.拋物線形

D.階梯形

答案：D

解析：與銷售收入線性增長模式不同，固定資產(chǎn)增長模式通常是呈階梯形發(fā)展，每隔幾年才需要一次較大的資本支出。因此，影響固定資產(chǎn)使用率和剩余壽命的因素，同樣會對固定資產(chǎn)擴張產(chǎn)生影響。9.有關(guān)行業(yè)一般納稅人增值稅銷售額的下列表述中，正確的有()。

A.提供貸款服務(wù)，以提供貸款服務(wù)取得的全部利息及利息性質(zhì)的收入為銷售額

B.金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價扣除買入價及相關(guān)稅費后的余額為銷售額

C.提供客運場站服務(wù)，以取得的全部價款和價外費用為銷售額

D.提供旅游服務(wù)，以取得的全部價款價外費用為銷售額

答案：A

解析：B項，金融商品轉(zhuǎn)讓，按照賣出價扣除“買入價”(相關(guān)稅費不能扣除)后的余額為銷售額；C項，一般納稅人提供客運場站服務(wù)，以其取得的全部價款和價外費用，扣除支付給承運方運費后的余額為銷售額；D項，納稅人提供旅游服務(wù)，可以選擇以取得的全部價款和價外費用，扣除向旅游服務(wù)購買方收取并支付給其他單位或者個人的住宿費、餐飲費、交通費、簽證費、門票費和支付給其他接團旅游企業(yè)的旅游費用后的余額為銷售額。10.項目評估的內(nèi)容包括（）。

A.項目建設(shè)的必要性評估

B.項目建設(shè)配套條件評估

C.項目財務(wù)評估

D.借款人的人員情況及管理水平

E.項目技術(shù)評估

答案：A,B,C,D,E

解析：項目評估的內(nèi)容包括：①項目建設(shè)的必要性評估；②項目建設(shè)配套條件評估；③項目技術(shù)評估；④借款人的人員情況及管理水平；⑤項目財務(wù)評估；⑥貸款擔(dān)保評估；⑦銀行效益評估。11.在制定外包活動政策時，應(yīng)當(dāng)評估的風(fēng)險因素不包括（）。

A.外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險等風(fēng)險

B.影響外包活動的外部因素

C.本機構(gòu)對外包活動的風(fēng)險管控能力

D.本機構(gòu)的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險，風(fēng)險控制能力及外包服務(wù)的集中度

答案：D

解析：在制定外包活動政策時，應(yīng)當(dāng)評估以下風(fēng)險因素：外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險等風(fēng)險；影響外包活動的外部因素；本機構(gòu)對外包活動的風(fēng)險管控能力；服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險，風(fēng)險控制能力及外包服務(wù)的集中度。12.關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述不正確的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務(wù)過度擴張

答案：B

解析：商業(yè)銀行時刻面臨著風(fēng)險的挑戰(zhàn)，其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在：①為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴張和風(fēng)險承擔(dān)；④維持市場信心；⑤為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。13.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。14.貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為()。

A、個人貸款承諾

B、項目貸款承諾

C、客戶授信額度

D、票據(jù)發(fā)行便利

E、信貸證明

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。15.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎娱L期影響進行評估的分析方法有(?)。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險價值分析

答案：A,B

解析：久期分析是計量利率風(fēng)險對銀行經(jīng)濟價值的影響，即估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎拥拈L期影響進行評估，久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析。?

16.合同當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照()承擔(dān)保證責(zé)任。

A．一般保證

B．特殊保證

C．單方責(zé)任保證

D．連帶責(zé)任保證

答案：D

解析：D合同當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。故選D。17.（）是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。

A.貸款的安全性

B.貸款的流動性

C.貸款的收益性

D.貸款的變現(xiàn)性

答案：A

解析：貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。故本題選A。18.下列財產(chǎn)中可以抵押的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.耕地、宅基地、自留地、自留山的土地使用權(quán)

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施E.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等荒地

答案：B,E

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第三十七條的規(guī)定，不得抵押的財產(chǎn)有：土地所有權(quán)、耕地、宅基地(有特別規(guī)定的除外)、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)以及依法不得抵押的其他財產(chǎn)。故本題選BE。19.下列各項屬于市場風(fēng)險的是（）。

A.利率風(fēng)險

B.政治風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

E.結(jié)算風(fēng)險

答案：A,C,D

解析：市場風(fēng)險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險，其中利率風(fēng)險尤為重要。B項屬于國別風(fēng)險；E項屬于信用風(fēng)險。20.流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了其是（）引發(fā)的直接風(fēng)險。

A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：A

解析：流動性風(fēng)險成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險，也可能是由于信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他風(fēng)險引發(fā)的次生風(fēng)險，但同時流動性風(fēng)險又可能引發(fā)其他風(fēng)險，或進一步加劇其他風(fēng)險的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險。

21.銀行效益評估包括（）。

A.盈利性效益評估

B.信用風(fēng)險分析

C.流動性效益評估

D.銀行效益動態(tài)分析

E.客戶目標(biāo)定位

答案：A,C,D

解析：銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態(tài)分析三個方面。22.李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。[2016年6月真題]

在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。

答案：

解析：455個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。23.（）最初來源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。

A.公平原則

B.公開原則

C.公正原則

D.制約原則

答案：A

解析：公平原則最初來源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。24.原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

答案：D25.在個人住房貸款操作風(fēng)險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務(wù)

B.執(zhí)行“先記賬、后放款”原則

C.在貸款調(diào)查中，需審核擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類型擔(dān)保物價值的市場走勢如何

D.借款相關(guān)人員(借款人、共同還款人)及其配偶必須到場

答案：A

解析：A項，境外機構(gòu)在境內(nèi)設(shè)立的分支、代表機構(gòu)(經(jīng)批準(zhǔn)從事經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)的企業(yè)除外)和境外自然人可以購買符合實際需要的自用、自住商品房，不得購買非自用、非自住商品房。

26.(?)與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。

A．銀行間債券市場?

B．場內(nèi)債券市場

C．柜臺交易債券市場?

D．證券公司間債券市場

答案：A

解析：A?1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。故選A。27.在建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的過程中，為了保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行規(guī)定了（）措施。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

答案：A,B,C,D,E

解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行制定和頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》等規(guī)章，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施來保護個人隱私和信息安全。28.理財規(guī)劃書中客戶家庭基本信息包括（）。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.尋求理財規(guī)劃服務(wù)的直接原因

D.目前比較關(guān)心的理財重點以及中、長期理財目標(biāo)

E.目前家庭的財務(wù)狀況

答案：A,B,C,D

解析：客戶家庭基本信息包括：??1.家庭主要成員的姓名、出生年月日；

??2.子女的學(xué)程階段；

??3.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；

??4.尋求理財規(guī)劃服務(wù)的直接原因；

??5.目前比較關(guān)心的理財重點以及中、長期理財目標(biāo)。

??如果客戶披露了其職業(yè)、職務(wù)、工作單位或者健康狀況的，也可以放在這個環(huán)節(jié)里。

29.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)貸后檔案管理的定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。30.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

答案：C

解析：對銀行信貸而言，主要涉及五種擔(dān)保方式：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。ABD三項屬于商業(yè)銀行提供的結(jié)算方式。31.下列關(guān)于貸款合同填寫要求的說法，錯誤的是()。

A.合同文本可依據(jù)貸款的不同適用不同的格式

B.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

C.合同條款有空白欄，根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式等條款要與貸款最終審批意見一致

答案：A

解析：填寫合同時，合同文本應(yīng)該使用統(tǒng)一的格式，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定。32.個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點主要集中在（）。

A.借款人主體資格風(fēng)險

B.合同有效性風(fēng)險

C.擔(dān)保風(fēng)險

D.訴訟時效風(fēng)險

E.政策風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點主要集中在：（1）借款人主體資格風(fēng)險；（2）合同有效性風(fēng)險；（3）擔(dān)保風(fēng)險；（4）訴訟時效風(fēng)險；（5）政策風(fēng)險。33.按照國際慣例，下列關(guān)于信用評定方法的說法，正確的是（）。

A.對企業(yè)采用評級方法，對個人客戶采用評分方法

B.對企業(yè)采用評分方法，對個人客戶采用評級方法

C.對企業(yè)客戶和個人客戶都采用評級方法

D.對企業(yè)客戶和個人客戶都采用評分方法

答案：A

解析：按照國際慣例，信用評定對企業(yè)采用評級方法，對個人客戶采用評分方法。34.假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險最大的是（）。

A.貸款金額為2000萬元且可收回率40％

B.貸款金額為1000萬元且無任何擔(dān)保

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔(dān)保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％

答案：A

解析：風(fēng)險通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量。A項，估計貸款違約后的損失金額=2000×(1-40％)=1200(萬元)；B項，可能產(chǎn)生的最大損失為1000萬元；C項，可能產(chǎn)生的最大損失為1100萬元；D項，估計貸款違約后的損失金額=2200×(1-50％)=1100(萬元)。由此可見，A項的貸款風(fēng)險最大。

35.()具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A．《反洗錢法》

B．《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C．《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D．《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

答案：D

解析：D《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。故選D。36.個人商用房貸款屬于（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人耐用消費品貸款

答案：C

解析：個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。37.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.借款申請人償還能力

答案：A,B,C

解析：開發(fā)商資信審查內(nèi)容具體包括：①房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查；②企業(yè)資信等級或信用程度；③國家工商行政管理機關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；④稅務(wù)登記證明；⑤會計報表；⑥開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；⑦企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。選項D屬于對項目本身的審查；E項屬于對借款人審查的內(nèi)容。38.在信用評級操作程序中，不合要求的是（）。

A.相關(guān)部門調(diào)查、初評

B.報送到信貸管理部門審批

C.上報至銀行主管風(fēng)險管理領(lǐng)導(dǎo)審批

D.銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接向業(yè)務(wù)部門反饋認(rèn)定信息

答案：D

解析：信用評級程序在不同商業(yè)銀行間的做法大同小異。以某銀行評級程序為例：銀行初評部門在調(diào)查分析的基礎(chǔ)上，進行客戶信用等級初評，核定客戶授信風(fēng)險限額，并將完整的信用評級材料報送同級銀行風(fēng)險管理部門審核。風(fēng)險管理部門對客戶信用評級材料進行審核，并將審核結(jié)果報送本級銀行主管風(fēng)險管理的行領(lǐng)導(dǎo)。行領(lǐng)導(dǎo)對風(fēng)險管理部門報送的客戶信用評級材料進行簽字認(rèn)定后，由風(fēng)險管理部門向業(yè)務(wù)部門反饋認(rèn)定信息。故本題選D。39.關(guān)于久期，下列說法正確的有（）。

A.久期可以用來對商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度進行分析

B.久期是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量

C.久期的數(shù)學(xué)公式為dP／dy=D×P／(1+y)

D.久期又稱持續(xù)期

E.當(dāng)市場利率發(fā)生變化時，固定收益產(chǎn)品的價格將發(fā)生反比例的變動，其變動程度取決于久期的長短，久期越長，其變動幅度也就越大

答案：A,B,D,E

解析：C項，久期的數(shù)學(xué)公式應(yīng)為dP／dy=-D×P／(1+y)。40.成長階段關(guān)于企業(yè)信貸風(fēng)險分析不正確的是（）。

A.成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險

B.必須進行細(xì)致的信貸分析

C.銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險

D.有能力償還任何營運資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

答案：D

解析：本題考查成長階段企業(yè)信貸風(fēng)險分析的相關(guān)內(nèi)容。41.下列關(guān)于利率的表述，正確的有（）。

A.以固定利率為中心在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率叫作浮動利率

B.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準(zhǔn)利率為利率下浮

D.如果中央銀行改變浮動利率．直接會影響商業(yè)銀行的借款成本的高低

E.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況

答案：B,E

解析：銀行等金融機構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率叫作浮動利率。（A項說法錯誤）高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮，低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮。（C項說法錯誤）

如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，直接會影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。（D項說法錯誤）42.（）是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一。2007年6月28日，中國成為該機構(gòu)的正式成員。

A.埃格蒙特集團

B.反洗錢金融行動特別工作組

C.沃爾夫斯堡集團

D.亞太反洗錢集團

答案：B

解析：反洗錢金融行動特別工作組是反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域最具權(quán)威性的政府間國際組織之一，其成員遍布各大洲。2007年6月28日，中國成為該機構(gòu)的正式成員。43.商業(yè)銀行在進行風(fēng)險與控制自我評估時，評估范圍覆蓋所有業(yè)務(wù)品種，體現(xiàn)了該工作的（）原則。

A.客觀性

B.重要性

C.全面性

D.及時性

答案：C

解析：商業(yè)銀行在進行風(fēng)險與控制自我評估工作時應(yīng)堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。全面性，即自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風(fēng)險相關(guān)機構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。

44.相對于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有以下（）的特點，同樣也面臨著經(jīng)營風(fēng)險高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個人和企業(yè)財務(wù)聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。

A.規(guī)模小

B.投資見效快

C.經(jīng)營決策權(quán)高度集中

D.機制靈活

E.有效率

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業(yè)通常由個人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立，人員規(guī)模、資金規(guī)模與經(jīng)營規(guī)模都比較小，在經(jīng)營上多半是由企業(yè)主直接管理，因此企業(yè)主與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度極高。相對于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有企業(yè)規(guī)模小、投資見效快、經(jīng)營決策權(quán)高度集中、機制靈活且有效率的特點，同樣也面臨著經(jīng)營風(fēng)險高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個人和企業(yè)財務(wù)聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。45.我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括()信息。

A、客戶聯(lián)系方式

B、客戶身份

C、賬戶交易

D、客戶對社會的態(tài)度

E、客戶是否在境外有存款

答案：B,C

解析：B,C

我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密。根據(jù)該法全文來理解，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及客戶身份信息和賬戶交易信息。46.風(fēng)險評級為()的理財產(chǎn)品，單一客戶的銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。

A.一級

B.一級和二級

C.五級

D.三級和四級

答案：D

解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級、潛在客戶群的風(fēng)險承受能力評級．為理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點金額。風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風(fēng)險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。47.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機構(gòu)不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，貸款人的主體范圍包括：在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。48.信貸信息采集需要經(jīng)過哪些環(huán)節(jié)?（）

A.數(shù)據(jù)報送

B.數(shù)據(jù)加載

C.數(shù)據(jù)校驗

D.數(shù)據(jù)整合

E.數(shù)據(jù)反饋

答案：A,B,C,E

解析：暫無解析49.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保時應(yīng)提供的材料包括()。

A.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

B.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

C.出質(zhì)人資格證明

D.有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

E.信貸申請報告和出質(zhì)人提交的擔(dān)保意向書

答案：A,B,C,D,E

解析：出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保，應(yīng)在提送信貸申請報告的同時，提送出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”及以下材料：①質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件；②出質(zhì)人資格證明。非法人：經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、授權(quán)委托書；法人：經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。③出質(zhì)人須提供有權(quán)做出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明。④財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件。50.“貸款五級分類法”，將貸款分為()五類。

A、優(yōu)秀、正常、次級、可疑、損失

B、優(yōu)秀、關(guān)注、次級、可疑、損失

C、正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

D、優(yōu)秀、正常、關(guān)注、次級、損失

答案：C

解析：C

“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類。51.王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當(dāng)場死亡，王甲經(jīng)搶救無效，于當(dāng)天晚些時候也死亡。王某有一筆財產(chǎn)，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關(guān)系是（）。

A.遺囑繼承

B.代位繼承

C.轉(zhuǎn)繼承

D.法定繼承和遺囑繼承

答案：C

解析：轉(zhuǎn)繼承又稱為轉(zhuǎn)歸繼承、再繼承或者連續(xù)繼承(即第二次繼承)，是指繼承人在繼承開始后實際接受遺產(chǎn)前死亡時，繼承人有權(quán)實際接受的遺產(chǎn)轉(zhuǎn)歸其法定繼承人承受的一項法律制度。52.關(guān)于禁止反言，下列表述正確的有()。

A.禁止反言主要用于約束保險人

B.禁止反言是單方法律行為

C.禁止反言是指保險合同一方既然已經(jīng)放棄其在合同中的某種權(quán)利，將來就不得再向他方主張這種權(quán)利

D.禁止反言又稱為禁止抗辯

E.禁止反言主要用于約束被保險人

答案：A,C,D

解析：禁止反言又稱禁止抗辯，是指保險合同一方既然已經(jīng)放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來就不得再向他方主張這種權(quán)利。在保險實踐中，禁止反言主要用于約束保險人。禁止反言的限定，不僅可約束保險人的行為，要求保險人為其行為及其代理人的行為負(fù)責(zé)，同時也維護了被保險人的權(quán)益，有利于保險雙方權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的平衡。53.貸款的風(fēng)險水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。（）

答案：錯

解析：貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，銀行需要在貸款的盈利性和安全性之間進行權(quán)衡，最終以貸款的盈利水平作為商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映。54.根據(jù)我國《公司法》關(guān)于公司解散和清算的相關(guān)內(nèi)容，以下表述正確的是()。

A、除因公司合并或者分立需要解散外，出現(xiàn)其他原因而解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起30日內(nèi)成立清算組，開始清算

B、公司合并或者分立需要解散的，不必進行清算

C、清算期間，公司存續(xù)，但不得開展與清算無關(guān)的經(jīng)營活動

D、公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報告，報股東會、股東大會或者人民法院確認(rèn)

E、公司清算結(jié)束后，公司法人資格消滅

答案：B,C,D

解析：B,C,D

55.對商用房貸款申請人進行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調(diào)查

E.電話調(diào)查

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。56.貸放分控的操作要點主要包括（）。

A.設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門

B.明確放款執(zhí)行部門的職責(zé)

C.審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

D.建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責(zé)機制

E.核準(zhǔn)放款前提條件

答案：A,B,D

解析：CE兩項屬于放款執(zhí)行部門的職責(zé)。57.我國經(jīng)濟政策體系中宏觀經(jīng)濟政策的總體思路是（）。

A.五大理念

B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

C.五大政策支柱

D.穩(wěn)中求進

答案：C

解析：我國的經(jīng)濟政策體系包括：發(fā)展新理念-五大理念；發(fā)展的主線-供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；宏觀經(jīng)濟政策的總體思路-五大政策支柱；宏觀經(jīng)濟工作的總基調(diào)-穩(wěn)中求進。58.質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于()。

A.物權(quán)擔(dān)保

B.不動產(chǎn)擔(dān)保

C.動產(chǎn)擔(dān)保

D.權(quán)利擔(dān)保

答案：A

解析：質(zhì)押和抵押都是物的擔(dān)保的重要形式，因而本質(zhì)上都屬于物權(quán)擔(dān)保。59.出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理或者指定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅

C.被代理人或者代理人死亡

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《民法通則》，有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人喪失民事行為能力；④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅。60.（）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

答案：D

解析：2003年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會。61.—個期限為4年的項目，初始投資35000元，貼現(xiàn)率為8%，未來4年每年的現(xiàn)金流如下：第—年盈利5000元，第二年盈利10000元，第三年盈利15000元，第四年盈利15000元。該投資是否可行？?

A．-1135.95

B．1135.95

C．-1250.36

D．1250.36?

答案：B

解析：

NPV=1135.949>0，該投資可以盈利。?

考點：不規(guī)則現(xiàn)金流的計算：凈現(xiàn)值?62.銀行卡具有以下功能（）。

A.個人信用

B.循環(huán)信貸

C.儲蓄功能

D.匯兌轉(zhuǎn)賬

E.支付結(jié)算

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行卡功能銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸、個人信用、綜合服務(wù)。63.下列屬于信貸審查崗位職責(zé)的有()。

A.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請

B.對財務(wù)報表等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

C.辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

D.審查授信資料是否完整有效

E.審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性

答案：B,D,E

解析：AC兩項屬于信貸業(yè)務(wù)崗位的職責(zé)；BDE三項分別屬于信貸審查崗位職責(zé)中的表面真實性審查、完整性審查和合理性審查。64.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)()。

A．接受監(jiān)管

B．配合現(xiàn)場檢查

C．配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D．禁止賄賂

E．保守客戶秘密，拒絕詢問

答案：A,B,C,D

解析：ABCD《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管”、“配合現(xiàn)場檢查”、“配合非現(xiàn)場監(jiān)管”、“禁止賄賂及不當(dāng)便利”。拒絕監(jiān)管人員詢問違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。故選ABCD。65.()被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計的開始。

A.1940年

B.1941年

C.1944年

D.1945年

答案：B

解析：1941年被認(rèn)為是現(xiàn)代內(nèi)部審計的開始。66.商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：D

解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的10個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。67.保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。

A.雙務(wù)合同

B.附合合同

C.最大誠信合同

D.實定合同

答案：D

解析：保險合同的特殊性包括：①保險合同是有償合同；②保險合同是保障合同；③保險合同是有條件的雙務(wù)合同；④保險合同是附合合同；⑤保險合同是射幸合同；⑥保險合同是最大誠信合同。68.如果借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權(quán)按照原貸款合同向借款人收取利息。（）

答案：對

解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》有關(guān)利率的相關(guān)規(guī)定，借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。69.在一級市場，ETF的申購與贖回一般沒有規(guī)定數(shù)量限制。（）

答案：錯

解析：在一級市場，ETF的申購與贖回一般有規(guī)定數(shù)量限制，即一個構(gòu)造單位及其整數(shù)倍，低于一個構(gòu)造單位的申購和贖回不予接受。

70.定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是()。

A．零存整取

B．整存零取

C．存本取息

D．整存整取

答案：A

解析：A零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。BCD選項中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。71.如果銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務(wù)，則債務(wù)人將被視為違約。（）

答案：對

解析：巴塞爾資本協(xié)議中規(guī)定，若出現(xiàn)以下一種情況或同時出現(xiàn)以下兩種情況，債務(wù)人將被視為違約：第一，銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，如變現(xiàn)抵押品(如果存在的話)，借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務(wù)。第二，債務(wù)人對于銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。72.個人貸款的操作風(fēng)險包括（）。

A、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險

B、貸后管理中的風(fēng)險

C、貸款審查和審批中的風(fēng)險

D、借款人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險

E、貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險

答案：A,B,C,E73.對個人經(jīng)營貸款進行貸前調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，通過面談了解借款人申請是否自愿、屬實，貸款用途是否真實合理，是否符合銀行規(guī)定

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力

C.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.借款人及其經(jīng)營實體信譽是否良好，經(jīng)營是否正常

E.對借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進行雙人現(xiàn)場核實，調(diào)查借款人擬提供的抵押房產(chǎn)權(quán)屬證書記載事項與登記機關(guān)不動產(chǎn)登記簿相關(guān)內(nèi)容是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：對個人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查除了ABCDE五項外，還應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：①貸款采用保證擔(dān)保方式的，保證人是否符合銀行相關(guān)規(guī)定，保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配；②貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。

74.借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。()

答案：對

解析：在實際操作中，需要注意兩個問題：①受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式；自主支付是受托支付的補充。②借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。75.下列情形中，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.長期銷售增長

C.資產(chǎn)效率下降

D.固定資產(chǎn)擴張

答案：D

解析：季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長和資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加。固定資產(chǎn)重置及擴張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加。76.（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項金融業(yè)務(wù)。

A.金融控股公司模式

B.國有控股公司模式

C.銀行母公司模式

D.全能銀行模式

答案：D

解析：全能銀行模式是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構(gòu)以內(nèi)設(shè)事業(yè)部的形式經(jīng)營全部或多項(至少應(yīng)包括銀行和證券)金融業(yè)務(wù)。77.組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。()

答案：對

解析：由于存在風(fēng)險分散化效應(yīng)，投資組合的整體風(fēng)險小于等于其所包含的單一資產(chǎn)風(fēng)險的簡單加總。78.在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性、且被西方經(jīng)濟學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A．法定存款準(zhǔn)備金政策

B．公開市場操作

C．再貼現(xiàn)政策

D．再借款政策

答案：A

解析：A本題考查對各項一般性政策工具特點和作用的理解。其中，法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。這項政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。79.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.12%

B.20%

C.10%

D.15%

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。80.企業(yè)的內(nèi)部融資是支撐其核心流動資產(chǎn)的重要來源。（）

答案：錯

解析：核心流動資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由長期融資來實現(xiàn)，而不是企業(yè)的內(nèi)部融資。81.金融租賃公司的風(fēng)險分類主要包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.物權(quán)風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：金融租賃公司的風(fēng)險分類主要包括信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、物權(quán)風(fēng)險、法律風(fēng)險等。82.下列關(guān)于主要工程設(shè)計方案的分析，正確的有（）。

A.主要工程設(shè)計方案是指土建工程設(shè)計方案

B.土建工程主要指地基、一般土建、工業(yè)管道、電氣及照明等工程

C.建筑工程方案分析主要對建筑物的平面布置和樓層高度是否適應(yīng)工藝和設(shè)備的需要、建筑結(jié)構(gòu)選擇是否經(jīng)濟實用進行評估

D.施工組織設(shè)計分析主要對施工方案、進度、順序、產(chǎn)品原材料供應(yīng)進行分析

E.對工程量的分析應(yīng)采用相應(yīng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

答案：A,B,C

解析：D項，施工組織設(shè)計分析主要對施工方案、進度、順序、建設(shè)材料供應(yīng)計劃等進行分析，產(chǎn)品原材料的供應(yīng)分析屬于項目生產(chǎn)條件分析的內(nèi)容；E項，在施工方案分析中，對工程量的分析應(yīng)以相應(yīng)的額定標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)來進行。83.客戶家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.理財重點以及中、長期理財目標(biāo)

D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

答案：D

解析：客戶家庭基本信息包括：①家庭主要成員的姓名、出生年月日；②子女的學(xué)程階段；③居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；④尋求理財規(guī)劃服務(wù)的直接原因；⑤目前比較關(guān)心的理財重點以及中、長期理財目標(biāo)。84.我國銀行貸款擔(dān)保的具體形式主要有（）。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質(zhì)押

E.抵押

答案：C,D,E

解析：從擔(dān)保的方式來分，貸款擔(dān)保主要分為：抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、信用貸款，定金是在合同訂立或在履行之前支付的一定數(shù)額的金錢作為擔(dān)保的擔(dān)保方式，是為合同的提供的擔(dān)保，而非貸款擔(dān)保，貸款證券化是貸款資產(chǎn)的金融創(chuàng)新，而非擔(dān)保形式。85.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括()。

A.資本公積可計入部分

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分

答案：A,B,C,D

解析：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計人部分、盈余部分、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。E項屬于二級資本的內(nèi)容。86.《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》結(jié)合信息科技風(fēng)險特點，將信息科技風(fēng)險劃分為若干領(lǐng)域，包括（）等。

A.信息科技治理

B.信息科技審計

C.信息科技風(fēng)險管理

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

E.信息安全管理

答案：A,B,C,D,E

解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》結(jié)合信息科技風(fēng)險特點，將信息科技風(fēng)險劃分為若干領(lǐng)域，包括信息科技治理、信息科技風(fēng)險管理、信息科技審計、信息安全管理、信息系統(tǒng)開發(fā)及測試、信息科技運行及維護、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理和信息科技外包管理等。87.行政復(fù)議作為一項重要的法律制度，是（）。

A.行政機關(guān)解決民事糾紛的活動

B.行政機關(guān)解決行政糾紛的活動

C.行政仲裁機關(guān)解決糾紛的活動

D.人民法院解決行政糾紛的活動

答案：B

解析：行政復(fù)議，指公民、法人或者其他組織認(rèn)為具體行政行為侵犯其合法權(quán)益，向行政機關(guān)提出行政復(fù)議申請，行政機關(guān)受理行政復(fù)議申請、作出行政復(fù)議決定的活動。88.下列是某商業(yè)銀行當(dāng)期貸款五級分類的遷徙矩陣。

已知期初正常類貸款余額500億元，關(guān)注類貸款余額40億元，次級類貸款余額20億元，可疑類貸款余額10億元，損失類貸款余額0，則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額是（）億元。

A.3

B.75

C.81.3

D.35

答案：D

解析：該商業(yè)銀行期末的損失類貸款數(shù)量=500×0+40×0+20×5%+10×20%=3（億元）；期末的可疑類貸款數(shù)量=500×0+40×5%+20×10%+10×70%=11（億元）；期末的次級類貸款數(shù)量=500×0+40×10%+20×80%+10×10%=21（億元）；則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額=3+11+21=35（億元）。89.如果不能及時還清當(dāng)期信用卡應(yīng)付款總額，信用卡金融機構(gòu)一般對全部消費款從（）起收取每日萬分之五的利息。

A.逾期日

B.消費發(fā)生日

C.約定日

D.辦卡日

答案：B

解析：暫無解析90.根據(jù)以下材料，回答69-74題

借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。

劉某取得房產(chǎn)證1年后，將該房產(chǎn)出售給李某，交易過程中可能涉及的稅收包括（）。

A．印花稅

B．所得稅

C．增值稅

D．房產(chǎn)稅

E．契稅

答案：A,B,E

解析：目前二手房交易需繳納的稅費包括：契稅、印花稅、土地出讓金、轉(zhuǎn)移登記費、交易手續(xù)費、營業(yè)稅及附加(房屋購買未滿兩年)、個人所得稅。91.下列選項中，屬于項目建設(shè)條件分析中外部條件的是（）。

A.擬建項目的物力條件

B.擬建項目的建筑施工條件

C.擬建項目的財務(wù)資源條件

D.擬建項目的人力條件

答案：B

解析：擬建項目的人力條件、物力條件、財務(wù)資源條件屬于內(nèi)部條件，外部條件是指建筑施工條件、相關(guān)項目的協(xié)作配套條件以及國家規(guī)定的環(huán)境保護條件。92.股票本身并無價值，其價格的多少與其所代表的資本的價值無關(guān)，股票的價格是由股票市場中的供求來確定的。（）

答案：對93.歷史成本法的重要依據(jù)是（）。

A.審慎的會計準(zhǔn)則

B.匹配原則

C.及時性原則

D.準(zhǔn)確性原則

答案：B

解析：歷史成本法的重要依據(jù)是匹配原則，即把成本攤派到與其相關(guān)的創(chuàng)造收入的會計期間。故本題選B。94.根據(jù)客戶對風(fēng)險和收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細(xì)分，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

答案：B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)。個性保守的客戶，偏向于承擔(dān)低風(fēng)險，獲得穩(wěn)定的收益；個性激進的客戶偏向于冒高風(fēng)險，獲得高收益。根據(jù)客戶對風(fēng)險、收益的不同態(tài)度進行劃分，即遵循心理因素的標(biāo)準(zhǔn)。95.我國外匯貸款利率由金融機構(gòu)自行確定。（）

答案：對

解析：目前我國央行已不再干涉外匯貸款利率制定，各金融機構(gòu)可根據(jù)國際金融市場利率的變動情況以及資金成本、風(fēng)險差異等因素，自行確定外幣貸款利率及其計結(jié)息方式。故本題選A。96.貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實地調(diào)查；間接調(diào)查

B.直接調(diào)查；間接調(diào)查

C.間接調(diào)查；實地調(diào)查

D.實地調(diào)查；問卷調(diào)查

答案：A

解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第l5條的規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實，電話詢問以及信息咨詢等途徑和方法。

97.強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則要求在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理。

答案：錯

解析：強化業(yè)務(wù)監(jiān)測原則：董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況。

防范交易對手風(fēng)險原則：在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和法律風(fēng)險，做好交易對手風(fēng)險的管理。98.有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益

B.信托財產(chǎn)不能確定

C.委托人以非法財產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

答案：A,B,C,D,E

解析：有下列情形之一的，信托無效：(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；

(2)信托財產(chǎn)不能確定；

(3)委托人以非法財產(chǎn)或者本法規(guī)定不得設(shè)立信托的財產(chǎn)設(shè)立信托；

(4)專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托；

(5)受益人或者受益人范圍不能確定；

(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。99.貸前調(diào)查時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實用的調(diào)查方法，通過（）調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結(jié)合

D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理

答案：C

解析：在進行貸前調(diào)查過程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時業(yè)務(wù)人員應(yīng)利用科學(xué)、實用的調(diào)查方法。通過定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段.分析銀行可承受的風(fēng)險，為貸款決策提供依據(jù)。100.抵押期間，商業(yè)銀行貸款的抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應(yīng)（）。[2013年6月真題]

A.償還銀行債權(quán)

B.歸銀行所有，由銀行支配

C.存入銀行指定賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應(yīng)處理

D.歸企業(yè)所有，由企業(yè)自行支配

答案：C

解析：抵押期間，抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應(yīng)存人商業(yè)銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進行相應(yīng)處理；對于抵押物出險后所得賠償數(shù)額不足清償部分，商業(yè)銀行可以要求借款人提供新的擔(dān)保。

101.在銀行風(fēng)險管理流程中，風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采?。ǎ┑扔行Т胧M行有效管理和控制的過程。

A.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充

B.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

C.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

D.計量、擔(dān)保、抵押、定價和緩釋

答案：C

解析：銀行風(fēng)險管理流程主要包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個步驟。其中，風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。102.金融市場的客體是指()。

A.金融工具

B.金融中介機構(gòu)

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

答案：A

解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具。103.財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施()天內(nèi)正式起訴。

A.15

B.10

C.30

D.7

答案：A

解析：如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應(yīng)該依靠法律手段來強制收回。銀行應(yīng)及時申請財產(chǎn)保全。財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。104.下列各項不屬于保險人的法律特征的是()。

A.是保險基金的組織、管理和使用人

B.履行賠償損失或者給付保險金義務(wù)

C.是依法成立并允許經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險公司

D.享有保險金請求權(quán)

答案：D

解析：保險人具有以下三個法律特征：①保險人是保險基金的組織、管理和使用人，在保險事故發(fā)生時依保險合同履行賠償或者給付保險金責(zé)任；②保險人是履行賠償損失或者給付保險金義務(wù)的人；③保險人應(yīng)當(dāng)是依法成立并允許經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險公司。D項，被保險人是享有保險金請求權(quán)的人。105.采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計可以分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)

C.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

D.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

E.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)

答案：C,D,E

解析：大體可以分為三種模式：一是采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊：二是根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊；三是根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)。?106.下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

答案：A,B,C

解析：銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理保險業(yè)務(wù)；④代理證券業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。選項D，銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)；選項E，信用證屬于銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。107.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保所有查詢符合規(guī)定，不定期地向中國人民銀行及征信中心報告查詢檢查結(jié)果。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個人信用報告并經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合規(guī)定，并定期向中國人民銀行及征信中心報告查詢檢查結(jié)果。108.關(guān)于行政強制措施的實施，下列說法正確的有（）。

A.行政強制措施由法律、法規(guī)規(guī)定的行政機關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)實施，且應(yīng)當(dāng)由行政機關(guān)具備資格的行政執(zhí)法人員實施

B.行政強制措施不得委托，也不得由行政機關(guān)不具備資格的其他人員實施

C.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財物；不得查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.當(dāng)事人的場所、設(shè)施或者財物已被其他國家機關(guān)依法查封的，不得重復(fù)查封

E.實施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)，已被其他國家機關(guān)依法凍結(jié)的，可以重復(fù)凍結(jié)

答案：A,B,C,D

解析：E項，根據(jù)《行政強制法》的規(guī)定，實施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)；已被其他國家機關(guān)依法凍結(jié)的，不得重復(fù)凍結(jié)。109.在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會認(rèn)為單一客戶或一個集團客戶的敞口不能超過銀行監(jiān)管資本的25％。（）

答案：對

解析：在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會認(rèn)為單一客戶或一個集團客戶的敞口不能超過銀行監(jiān)管資本的25％，本題記憶即可。110.中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。?(?)

答案：錯

解析：從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。111.在互聯(lián)網(wǎng)金融的大勢下，非銀行金融機構(gòu)甚至是非金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)也逐漸延伸到商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對商業(yè)銀行產(chǎn)生的競爭具體表現(xiàn)為（）。

A.外資金融機構(gòu)加快本地化業(yè)務(wù)發(fā)展

B.傳統(tǒng)金融機構(gòu)加快互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展腳步

C.民營經(jīng)濟籌建銀行獲批

D.互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局金融業(yè)

E.第三方支付已經(jīng)完全替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D

解析：E項，第三方支付逐漸替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù)，改變了銀行獨占資金支付的格局。112.貸款20萬元，貸款年利率6％，期限10年，采用等額本息法和等額本金法，在第一個月供款時利息支出額分別為（）。

A.1000元、1000元

B.833元、1000元

C.1200元、1200元

D.1000元、833元

答案：A

解析：等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是一樣的，只是本金數(shù)額不一樣，第一個月供款中的利息=本金X月利率=200000X0．5％=1000(元)。113.在權(quán)重法下，下列商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重相等的是（）。

A.對我國中央政府的債權(quán)與對其他國家中央政府的債權(quán)

B.對個人住房抵押貸款的債權(quán)與對一般企業(yè)的債權(quán)

C.對符合標(biāo)準(zhǔn)的小微型企業(yè)的債權(quán)與對個人的其他債權(quán)

D.對政策性銀行的債權(quán)與對公共實體部門的債權(quán)

答案：C

解析：A項，對我國中央政府的債權(quán)，風(fēng)險權(quán)重為0；而對其他國家中央政府的債權(quán)，依據(jù)信用評級不同給予不同的風(fēng)險權(quán)重。B項，對個人住房抵押貸款債權(quán)權(quán)重為50％；而對一般企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為100％。C項，對符合標(biāo)準(zhǔn)的小微型企業(yè)的債權(quán)與對個人的其他債權(quán)的權(quán)重均為75％。D項，對政策性銀行的債權(quán)(不包括次級債權(quán))權(quán)重為0；而對公共實體部門的債權(quán)權(quán)重為20％。114.下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（）

A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須有中行來承擔(dān)

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟責(zé)任

C.中央銀行又要在貼現(xiàn)，公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏吃通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持

答案：B

解析：中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人負(fù)擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟責(zé)任。115.監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣200萬元。（）

答案：錯

解析：監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣2000萬元。116.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。

A．可以為其提供資金賬戶?

B．可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C．可以為其將資金匯往境外?

D．以上三種做法都不合法

答案：D

解析：D銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，所提供的任何服務(wù)均構(gòu)成洗錢罪。故選D。117.設(shè)立信托必須要有確定的信托財產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財產(chǎn)，信托關(guān)系就無法確定。

答案：對

解析：設(shè)立信托必須要有確定的信托財產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財產(chǎn)，信托關(guān)系就無法確定。委托代理則不一定以存在的財產(chǎn)為前提，沒有確定的財產(chǎn)，委托代理關(guān)系也可以成立。這是信托與委托在成立條件上的不同。118.公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時，不可能導(dǎo)致（）。

A.公司經(jīng)營的風(fēng)險降低

B.銀行受理公司的貸款申請風(fēng)險加大

C.公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商

D.公司可能產(chǎn)生借款需求

答案：A

解析：公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時，意味著公司需要額外的現(xiàn)金及時支付給供貨商。如果現(xiàn)金需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，那么應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降就可能會引起借款需求。對于無法按時支付應(yīng)付賬款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨，公司的經(jīng)營風(fēng)險加大，這時銀行受理公司的貸款申請風(fēng)險也是很大的。故本題選A。119.下列關(guān)于國家住房公積金的說法，正確的是()。

A.參保人依法履行繳費義務(wù)和使用基金購(蓋)房，由政府確保支付的住房資助計劃

B.出境定居的不可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額

C.住房公積金貸款具有“互助性、普遍性、利率低、期限長”的特點

D.住房公積金實行“存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還、貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

E.符合支取公積金的條件的客戶，可以將公積金取出到銀行辦理房貸的提前還款

答案：A,C,E

解析：B項，購買、翻建、建造、大修自住房的、離退休的、完全喪失勞動能力與單位終止勞動關(guān)系的、出境定居的、償還購房貸款本息的、房租超出家庭工資收入規(guī)定比例的情況，都可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額；D項，住房公積金實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還、貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。120.理財師應(yīng)該提醒家長在子女出國留學(xué)規(guī)劃決策時關(guān)注哪些問題（）

A.家庭經(jīng)濟條件

B.子女對國外社會生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力

C.子女語言能力

D.出國留學(xué)時間安排

E.其他隱性風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E121.下列信息披露中，屬于資本充足率的信息披露內(nèi)容的有（）。

A.風(fēng)險管理體系

B.資本數(shù)量、構(gòu)成及各級資本充足率

C.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的計量方法

D.內(nèi)部資本充足評估方法

E.薪酬的定性信息

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行信息披露中，資本充足率的信息披露應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：風(fēng)險管理體系(包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險及其他重要風(fēng)險的管理目標(biāo)、政策、流程以及組織架構(gòu)和相關(guān)部門的職能；資本充足率計算范圍)；資本數(shù)量、構(gòu)成及各級資本充足率；信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的計量方法，風(fēng)險計量體系的重大變更，以及相應(yīng)的資本要求變化；信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他重要風(fēng)險暴露和評估的定性和定量信息；內(nèi)部資本充足評估方法以及影響資本充足率的其他相關(guān)因素：薪酬的定性信息和相關(guān)定量信息。122.財務(wù)公司的基本定位不包括（）。

A.通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提供企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財務(wù)費用

B.通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提供企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地提高盈利能力

C.利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)

D.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

答案：B

解析：財務(wù)公司的基本定位包括以下方面：(1)通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提供企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率．最大程度地降低財務(wù)費用。

(2)緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售。

(3)利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。

123.某商業(yè)銀行2011年度營業(yè)總收入為6億元；2012年度營業(yè)總收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長期持有債券實現(xiàn)的凈收益1億元；2013年度營業(yè)總收人為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險資本為（）萬元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

答案：D

解析：124.關(guān)于項目現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的有（）。

A.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項目能否按時還款

B.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

C.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流入，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

D.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計算全部投資的內(nèi)部收益率等評價指標(biāo)

E.內(nèi)部收益率可以作為唯一指標(biāo)來判斷項目能否按時還款

答案：A,B,D

解析：可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年的還本付息額跟當(dāng)年的凈現(xiàn)金流量進行對比．就可以判斷項目在還款期內(nèi)能否按時還款，選項A正確。從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量，即借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出，選項B正確。以自有資金為計算基礎(chǔ)．借款作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出，選項C錯誤。全部投資均視為自有資金，用全部投資現(xiàn)金流量表可以計算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等評價指標(biāo)，選項D正確。內(nèi)部收益率不是判斷項目能否按時還款的唯一指標(biāo)，選項E錯誤。125.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。（）

答案：錯

解析：零售行為評分包括信用卡行為評分和個貸行為評分兩個方面。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

答案：C

解析：金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進資金合理流動，可以實現(xiàn)經(jīng)濟資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟資源有效地配置到效率高的部門，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。2.以下說法錯誤的是()。

A.銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中

B.銷售增長旺盛時期產(chǎn)生的融資需求表面看是長期融資，實際是短期融資

C.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因

D.短期資金需求要通過短期融資來實現(xiàn)，長期資金需求要通過長期融資來實現(xiàn)

答案：B

解析：銷售增長旺盛時期產(chǎn)生的融資需求表面看是短期融資，實際是長期融資。3.下列各類債券風(fēng)險和收益的敘述，正確的有（）。

A.金融債券的信用風(fēng)險最小

B.付息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險

C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險

E.債券的流動性風(fēng)險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

答案：B,D,E

解析：國債是風(fēng)險最小的債券，被稱為“金邊債券”，因此A項說法錯誤；附息債券定期支付收益，到期一次還本并支付最后一期利息，屬于固定收益?zhèn)?，其名艾收益率不變，但債券的市場價格是頻繁變動的，所以其實際收益率是不確定的，因此附息債券也是一種風(fēng)險證券，所以B項說法正確；通貨膨脹使債券的實際收益率下降，長期債券面臨的風(fēng)險之一是通貨膨脹風(fēng)險，因此C項說法錯誤；利率風(fēng)險也叫價格風(fēng)險，是指市場利率變化對債券價格的影響，債券價格與利率變化成反比，因此D項說法正確；流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券，以提前收回本金和實現(xiàn)投資收益。投資者在債券到期前若想收回債券投資，需要在市場上轉(zhuǎn)讓出債券，從而可能帶來一定的損失，即為流動性風(fēng)險，因此E項說法正確。4.根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)()以上關(guān)聯(lián)交易的情況。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

答案：C

解析：《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產(chǎn)10％以上關(guān)聯(lián)交易的情況。5.下列關(guān)于貸款保證風(fēng)險的表述正確的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任

C.銀行對借款人有關(guān)合同方面的修改，都應(yīng)取得保證人書面意見

D.保證合同是主合同的從合同

E.保證合同要以書面形式訂立

答案：A,B,C,E

解析：保證合同可以單獨訂立，選項D錯誤。6.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)匯買入價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)鈔買入價

D.現(xiàn)匯賣出價

答案：A

解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)；現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；②現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；③現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；④現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。7.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

解析：略8.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關(guān)于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。

A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人

B.已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨立董事

C.獨立董事的選聘應(yīng)當(dāng)主要遵循市場原則

D.被提名的獨立董事候選人應(yīng)當(dāng)由董事會報名委員會進行資質(zhì)審查，審查重點包括獨立性、專業(yè)知識、經(jīng)驗和能力等

答案：B

解析：B項，根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨立董事。9.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管

B.其文件必須具備法律效力

C.監(jiān)管必須是充分有效的

D.要求成員國在監(jiān)管技術(shù)上的一致性

E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)

答案：A,C

解析：巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：（1）沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管；（2）監(jiān)管必須是充分有效的。10.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險管理組織架構(gòu)說法不正確的是（）。

A.董事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的最終責(zé)任

B.監(jiān)事會承擔(dān)全面風(fēng)險管理的監(jiān)督責(zé)任

C.高級管理層承