2022年廣東順德農(nóng)商銀行招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年廣東順德農(nóng)商銀行招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列選項中，不屬于投資性資產(chǎn)的是()。

A、股票

B、票據(jù)

C、債券

D、投資性房產(chǎn)

答案：B

解析：B

投資性資產(chǎn)是指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)。投資性資產(chǎn)包括股票、基金投資、投資性房產(chǎn)、債券等。2.投保人對（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。

A.保險責(zé)任

B.保險風(fēng)險

C.保險利益

D.保險標(biāo)的

答案：D

解析：保險利益是指被保險人或投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。3.康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。

就目前來看，英國留學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8％。資金年化投資報酬率4％。

康先生目前的儲蓄、投資方式是否能滿足兒子屆時的留學(xué)目標(biāo)()

A.不能滿足，資金缺口為9．73萬元

B.能夠滿足，資金還富有2．76萬元

C.不能滿足，資金缺口為8．60萬元

D.剛好滿足

答案：A

解析：八年后的教育費用約為：30X(1+8％)8=55．53(萬元)；八年后康先生的資產(chǎn)為：20X(1+4％)8+2X(F／A，4％，8)=45．80(萬元)；資金缺口為：55．53-45．80=9．73(萬元)。4.項目評估是項目決策的重要手段，金融機(jī)構(gòu)以項目評估的結(jié)論作為決策項目和提供貸款的主要依據(jù)。（）

答案：對

解析：項目評估是項目決策的重要手段，金融機(jī)構(gòu)以項目評估的結(jié)論作為決策項目和提供貸款的主要依據(jù)。5.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

答案：C

解析：壟斷競爭的行業(yè)的特點是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。6.為更好地針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的交易對手——金融消費者開展特殊保護(hù)，不少國家和地區(qū)根據(jù)各自的金融市場發(fā)展階段、原有監(jiān)管架構(gòu)以及在本次危機(jī)中突出暴露的問題業(yè)務(wù)，建立消費者權(quán)益保護(hù)專門機(jī)構(gòu)或內(nèi)設(shè)部門，對原有監(jiān)管體系中的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行修補。（）

答案：對

解析：為更好地針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的交易對手——金融消費者開展特殊保護(hù)，不少國家和地區(qū)根據(jù)各自的金融市場發(fā)展階段、原有監(jiān)管架構(gòu)以及在本次危機(jī)中突出暴露的問題業(yè)務(wù)，建立消費者權(quán)益保護(hù)專門機(jī)構(gòu)或內(nèi)設(shè)部門，對原有監(jiān)管體系中的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行修補。題中對金融消費者監(jiān)管體系的表述正確。7.甲企業(yè)向乙企業(yè)買了一批貨物，約定由乙企業(yè)負(fù)責(zé)運送，甲企業(yè)負(fù)責(zé)對貨物投保，甲企業(yè)根據(jù)約定與某保險公司簽訂了保險合同。貨物運輸過程中，乙企業(yè)運送貨物的船舶與丙公司的船只發(fā)生碰撞，導(dǎo)致貨物和船只均受損，經(jīng)調(diào)查，本次碰撞事故丙公司船舶負(fù)主要責(zé)任，對此，下列說法錯誤的是（）。

A.甲企業(yè)有權(quán)請求保險公司賠償保險金

B.甲企業(yè)有權(quán)要求丙公司賠償損害

C.乙企業(yè)有權(quán)請求保險公司賠償保險金

D.保險公司賠償保險金后，享有對丙公司的追償權(quán)

答案：C

解析：乙企業(yè)既不是投保人，又不是保險合同的受益人，無權(quán)請求保險公司支付保險金。8.紙黃金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，也稱為“黃金存折”。（）

答案：錯

解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品；銀行紙黃金讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取所購買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時的黃金價格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。9.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B.境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C.境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D.境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

答案：B

解析：《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》規(guī)定，貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。10.下列關(guān)于風(fēng)險計量的說法中，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險計量就是對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行計量

B.風(fēng)險計量可以基于專家經(jīng)驗

C.風(fēng)險計量采取定性、定量或者定性與定量相結(jié)合的方式

D.準(zhǔn)確的風(fēng)險計量結(jié)果需要建立在卓越的風(fēng)險模型基礎(chǔ)之上

答案：A

解析：A項，風(fēng)險計量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進(jìn)行評估，也就是通常所說的風(fēng)險加總。11.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于專業(yè)化經(jīng)營。（）

答案：錯

解析：目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于綜合化經(jīng)營。12.根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟(jì)蕭條時期的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時期的回收率低（）。

A.1／4

B.1／3

C.1／2

D.2／3

答案：B

解析：根據(jù)對穆迪評級公司債券數(shù)據(jù)的研究，經(jīng)濟(jì)蕭條時期的債務(wù)回收率要比經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時期的回收率低1／3；而且，經(jīng)濟(jì)體系中的總體違約率代表經(jīng)濟(jì)的周期性變化與回收率呈負(fù)相關(guān)。13.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方保證的，保證人承擔(dān)（）。

A.可撤銷的連帶責(zé)任

B.不可撤銷的連帶責(zé)任

C.可撤銷的一般責(zé)任

D.不可撤銷的一般責(zé)任

答案：B

解析：以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。14.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。

A.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

B.是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

C.是在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

D.是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

答案：B

解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。三是同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。15.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)

C.有效運用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)

D.將公共財產(chǎn)帶回家使用

E.不浪費所在機(jī)構(gòu)的財產(chǎn)

答案：A,B,C,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)。遵守工作場所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)，合理、有效運用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)。不得將公共財產(chǎn)用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財產(chǎn)。16.授權(quán)可采用的書面形式只能是授權(quán)書。

答案：錯

解析：授權(quán)可以采用授權(quán)書、規(guī)章制度、部門職責(zé)、崗位職責(zé)等書面形式。其中，授權(quán)書比較規(guī)范、正式，也較為常用。17.核保是指核實保證人提供的保證（）。

A.是在自愿基礎(chǔ)上達(dá)成

B.是保證人真實意思的表示

C.價值充足

D.穩(wěn)定連續(xù)

E.信譽度高

答案：A,B

解析：為了防范保證貸款的風(fēng)險，商業(yè)銀行需要核實保證。核實保證簡稱“核保”，是指去核實保證人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達(dá)成的，是保證人真實意思的表示。強(qiáng)制提供的保證，保證合同無效。

18.（）是指中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款．是一種帶有較強(qiáng)計劃性的數(shù)量型貨幣政策工具，具有行政性和被動性。

A.再貸款

B.再貼現(xiàn)

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

答案：A

解析：再貸款是指中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是一種帶有較強(qiáng)計劃性的數(shù)量型貨幣政策工具，具有行政性和被動性。19.下列關(guān)于學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。

A.學(xué)生貸款沒有利息

B.國家助學(xué)貸款利息全免

C.國家助學(xué)貸款利息最低

D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低

答案：A

解析：學(xué)生貸款是一種無息貸款；國家助學(xué)貸款由國家承擔(dān)部分利息，對辦理該貸款的學(xué)生進(jìn)行補貼；一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行。20.遇法定利率調(diào)整時，期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率（）。

A.執(zhí)行合同利率

B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整

C.由貸款人提出申請調(diào)整

D.分段計息

答案：A

解析：貸款期限在1年以內(nèi)的執(zhí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整通常不分段計息，仍執(zhí)行原合同利率。21.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式的是（）。

A.單資金池模式

B.多資金池模式

C.組合資金池模式

D.期限匹配定價模式

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式主要包括單資金池模式、多資金池模式和期限匹配定價模式。22.下列屬于個人住房貸款項目審查內(nèi)容的有（）。

A.項目資料的有效性

B.項目的合法性

C.項目工程進(jìn)度

D.項目資料的完整性、真實性

E.項目資金到位情況

答案：A,B,C,D,E

解析：項目審查內(nèi)容具體包括：①項目資料的完整性、真實性和有效性；②項目的合法性；③項目工程進(jìn)度；④項目資金到位情況。23.（）是選擇遺囑作為財富傳承方法的局限性。

A.監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產(chǎn)稅

D.可能導(dǎo)致親人反目

E.繼承人財產(chǎn)管理不當(dāng)

答案：A,B,C,D,E

解析：財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭議帶來的親人反目、財富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產(chǎn)稅，繼承人管理財產(chǎn)不當(dāng)或揮霍遺產(chǎn)，監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險等。24.（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費所得

答案：A

解析：投資收入又稱“理財收入”，通常是指家庭的財產(chǎn)性收人，其中包括特許權(quán)使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。A項屬于工作收入。25.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有（）。

A.資本構(gòu)成

B.貸款用途

C.現(xiàn)金流量構(gòu)成

D.抵押品變現(xiàn)難易程度

E.信用履約記錄

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有：①客戶的公司狀況，包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團(tuán)隊、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、產(chǎn)品情況、所在行業(yè)情況、所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營現(xiàn)狀等；②客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等；③客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟(jì)實力等；④抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權(quán)屬、價值、變現(xiàn)難易程度等；⑤客戶與銀行關(guān)系，包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。26.在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點時，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大。在營運杠桿較低的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。（）[2010年5月真題]

答案：錯

解析：在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到谷底時，企業(yè)之間的競爭程度達(dá)到最大。在營運杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。27.當(dāng)存在商品和勞務(wù)銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.工資推進(jìn)型通貨膨脹

D.利潤推進(jìn)型通貨膨脹

答案：D

解析：利潤推進(jìn)的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷售的不完全競爭市場。28.破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。

A.對債務(wù)人的約束

B.對債權(quán)人的約束

C.禁止個別清償

D.對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束

答案：B

解析：人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有：①對債務(wù)人的約束；②禁止個別清償；③對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束；④關(guān)于破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執(zhí)行；⑥對其他民事程序的影響。29.下列關(guān)于違約的說法，正確的有（）。

A.違約的定義是內(nèi)部評級法的重要定義

B.如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，銀行應(yīng)對該債務(wù)人主要關(guān)聯(lián)債務(wù)人的評級進(jìn)行檢查

C.違約的定義是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險暴露(EAD)等信用風(fēng)險參數(shù)的基礎(chǔ)

D.如果內(nèi)部評級基于整個企業(yè)集團(tuán)，并依據(jù)企業(yè)集團(tuán)評級進(jìn)行授信，集團(tuán)內(nèi)任一債務(wù)人違約應(yīng)被視為集團(tuán)內(nèi)所有債務(wù)人違約的觸發(fā)條件

E.如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，是否對關(guān)聯(lián)債務(wù)人實行交叉違約認(rèn)定，取決于關(guān)聯(lián)債務(wù)人在經(jīng)濟(jì)上的相互依賴和一體化程度

答案：A,C,D,E

解析：B項，如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，銀行應(yīng)對該債務(wù)人所有關(guān)聯(lián)債務(wù)人的評級進(jìn)行檢查。30.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。31.國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易記錄。在這里，“居民”是指()。

A．在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人

B．正在國內(nèi)居住的自然人和法人

C．擁有本國國籍的自然人

D．在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍自然人

答案：A

解析：A在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上外國留學(xué)生屬于本國居民。故選A。32.個人住房貸款的調(diào)查報告內(nèi)容不包括()。

A.開發(fā)商要求合作項目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場銷售前景

B.貸款效益和風(fēng)險分析

C.項目合作的可行性結(jié)論和可提供的貸款規(guī)模、年限、成數(shù)等

D.項目資料的完整性

答案：D

解析：個人住房貸款的調(diào)查報告內(nèi)容包括：開發(fā)商要求合作項目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場銷售前景；貸款效益和風(fēng)險分析；項目合作的可行性結(jié)論以及對可提供個人住房貸款的規(guī)模、相應(yīng)年限及貸款成數(shù)提出建議。33.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

答案：A

解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策，其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應(yīng)量；②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應(yīng)量，以達(dá)到抑制通貨膨脹的目的。34.下列關(guān)于融資性擔(dān)保公司，說法正確的有（）。

A.不得為其控股股東提供融資擔(dān)保

B.可以實際控制人提供融資擔(dān)保

C.不得吸收存款或者變相吸收存款

D.不得自營貸款或者受托貸款

E.可以受托投資

答案：A,C,D

解析：融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。融資擔(dān)保公司不得吸收存款或者變相吸收存款，不得自營貸款或者受托貸款，不得受托投資。35.下列屬于資本的作用的是（）。

A.為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)

D.維持市場信心

E.為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要體現(xiàn)在以下幾個方面:

（1）資本為商業(yè)銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān),增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（4）維持市場信心。36.在國別風(fēng)險的主要類型中，（）是最主要的類型之一。

A.主權(quán)風(fēng)險

B.政治風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

答案：D

解析：國別風(fēng)險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、傳染風(fēng)險、貨幣風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、政治風(fēng)險、間接國別風(fēng)險七類。其中，轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的最主要類型之一。37.孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬元。2001年夫婦倆購買了一套總價為90萬元的復(fù)式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬左右的貸款未還，因當(dāng)初買房時采用等額本息還款法，孫先生沒有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬元左右。則該家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為()。

A.0．05

B.0．1

C.0．15

D.0．2

答案：A

解析：負(fù)債總額為100000元，總資產(chǎn)為1850000(900000+700000+250000)元。資產(chǎn)負(fù)債率=總負(fù)債÷總資產(chǎn)=100000／1850000=0．05。38.根據(jù)表中數(shù)據(jù)和第(1)題的計算結(jié)果，計算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

答案：D

解析：①累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即200+450+150+80+50=930；②凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即200+450-150-80-50=370。39.影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的因素有()。

A.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位

C.客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

D.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度

E.其他理財機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的直接或間接影響因素包括：①客戶對理財?shù)恼J(rèn)知程度;②商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的定位;③其他理財機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展;④中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平;⑤金融監(jiān)管體制。40.個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點不包括（）。

A.審查不嚴(yán)導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

答案：A

解析：A項是貸款審查和審批環(huán)節(jié)中需要考察的風(fēng)險點。41.對于一個投資項目，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報酬率，下列表述正確的有（）。

A.不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利

B.如果r＜IRR，表明該項目無利可圖

C.如果r＞IRR，表明該項目有利可圖

D.如果r＞IRR，表明該項目無利可圖

E.如果r＜IRR，表明該項目有利可圖

答案：D,E

解析：內(nèi)部回報率(IRR)，又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。其計算公式為：對于一個投資項目，如果r＜IRR，表明該項目有利可圖；相反地，如果r＞IRR，表明該項目無利可圖，其中r表示融資成本。42.下列關(guān)于外部審計和銀行監(jiān)管的關(guān)系說法正確的是（）。

A.外部審計側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價

B.銀行監(jiān)管側(cè)重于財務(wù)報表審計

C.外部審計和銀行監(jiān)管的實施方式統(tǒng)一于現(xiàn)場檢查

D.外部審計意見具有相對獨立、客觀、公正的立場

E.外部審計有權(quán)要求被審計單位按照規(guī)定提供預(yù)算或財務(wù)收支計劃

答案：C,D,E

解析：銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價，外部審計側(cè)重于財務(wù)報表審計，所以AB項錯誤；外部審計和銀行監(jiān)管的實施方式統(tǒng)一于現(xiàn)場檢查，C項正確；外部審計意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內(nèi)容，因此具有相對獨立、客觀、公正的立場，成為市場主體關(guān)注的重要依據(jù)，所以D項正確；外部審計的權(quán)限包括有權(quán)要求被審計單位按照規(guī)定提供預(yù)算或財務(wù)收支計劃，所以E項正確。43.加強(qiáng)合同管理的實施要點有（）

A.修改和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

D.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關(guān)配套和支持工作

答案：A,B,C,D,E

解析：5個選項均符合題意。44.下列關(guān)于家庭風(fēng)險管理的說法，不正確的是()。

A.年齡處于20～30歲屬于生命周期中的形成期，主要理財目標(biāo)為：結(jié)婚、購房

B.形成期的保險保障重點是意外險、重疾險、終身壽險、定期壽險，教育金保險

C.與其他三個時期相比，成長期的家庭風(fēng)險承受能力最低

D.成熟期的家庭成員年齡在40—60歲之間

E.衰老期的保險保障重點是意外險、醫(yī)療險

答案：B,C

解析：B項，形成期的保險保障重點是意外險、醫(yī)療險、定期壽險。C項，與其他三個時期相比，成長期的家庭風(fēng)險承受能力較形成期低，但較成熟期和衰老期高。風(fēng)險承受能力最低的是衰老期。45.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險管理的形式包括（）。

A.政策風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.行業(yè)風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風(fēng)險管理的形式包括政策風(fēng)險、信用風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、法律風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、資本金風(fēng)險。46.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利中，不可以出質(zhì)的是()。

A.應(yīng)收賬款

B.倉單、提單

C.匯票、支票、本票

D.禁止轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

答案：D

解析：《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十三條的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：(1)匯票、支票、本票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。47.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，普通商業(yè)銀行的總資本充足率不得低于（）。

A.7％

B.8％

C.10．5％

D.11．5％

答案：C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到7％，總資本充足率不得低于10．5％。48.下列關(guān)于企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的表述，錯誤的是()。

A.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相關(guān)

B.企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其所在行業(yè)有關(guān)

C.資本密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

D.勞動力密集型行業(yè)流動資產(chǎn)占比通常較高

答案：C

解析：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析是指通過計算各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，來分析判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性。由于借款人行業(yè)和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的長短不同，所以其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也不同。勞動力密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較高，資本密集型行業(yè)的流動資產(chǎn)占比通常較低。49.自人民法院裁定債務(wù)人重整之日起至重整程序終止，為重整期間。()

答案：對

解析：等待添加50.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.發(fā)行市場和流通市場

D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

E.現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：B,C

解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。發(fā)行過程一般需要通過中間機(jī)構(gòu)即證券經(jīng)紀(jì)人辦理。證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現(xiàn)。51.商業(yè)銀行可以從（）維度對貸款組合進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測信用組合風(fēng)險。

A.行業(yè)

B.利潤貢獻(xiàn)度

C.產(chǎn)品

D.客戶

E.區(qū)域

答案：A,B,C,D,E

解析：組合監(jiān)測方法中，結(jié)構(gòu)分析包括行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、區(qū)域等的資產(chǎn)質(zhì)量、收益(利潤貢獻(xiàn)度)等維度。商業(yè)銀行可以依據(jù)風(fēng)險管理專家的判斷，給予各項指標(biāo)一定權(quán)重，得出對單個資產(chǎn)組合風(fēng)險判斷的綜合指標(biāo)或指數(shù)。52.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于2年

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過30人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

答案：A,B,E

解析：信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：(1)委托人為合格投資者。

(2)參與信托計劃的委托人為唯一受益人。

(3)單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

(4)信托期限不少于1年。

(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定。

(6)信托受益權(quán)劃分為等額份額的信托單位。

(7)信托合同應(yīng)約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產(chǎn)為自己或他人牟利。

(8)中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

53.發(fā)放商用房貸款，要落實的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

答案：A,B,C,D,E

解析：落實商用房貸款發(fā)放的條件有：①確保借款人首付款已全額支付或到位；②借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項目工程進(jìn)度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件；③需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；④對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)；⑤對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序。54.在分支行層面，商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分行具體實施的管理模式。

答案：對

解析：在分支行層面，各商業(yè)銀行薪酬管理一般采取總行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分行具體實施的管理模式，總行按期劃撥工資總額，年終匯算，分行負(fù)責(zé)員工薪酬的具體核算和支付。55.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

D.定價管理

答案：C

解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風(fēng)險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。56.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括（）。

A.借款人基本信息

B.賬號

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

答案：B,C,D,E

解析：信貸臺賬應(yīng)記錄借款人的基本信息和貸款信息，貸款信息包括賬號、合同金額、期限、放款日期、還款方式、擔(dān)保方式、貸款利率、貸款余額、拖欠本金、應(yīng)收利率、催收利息、賬戶狀態(tài)、風(fēng)險狀態(tài)等要素。57.根據(jù)規(guī)定，損失類貸款專項準(zhǔn)備金的計提比例是()。

A.50％

B.100％

C.25％

D.75％

答案：B

解析：專項準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準(zhǔn)備金。對于劃分為損失的貸款，應(yīng)按貸款余額的100％計提專項準(zhǔn)備金。58.在制定退休規(guī)劃時，應(yīng)適當(dāng)多估計支出，少估計收入，預(yù)估壽命時最好以當(dāng)?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞?zhǔn)增加()歲為準(zhǔn)。

A.3～5

B.5～7

C.6～8

D.5～10

答案：D

解析：為了防止養(yǎng)老金籌備不足的問題，在制定退休規(guī)劃時，應(yīng)適當(dāng)多估計支出，少估計收入，預(yù)估壽命時最好以當(dāng)?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞?zhǔn)增加5～10歲為準(zhǔn)。59.行業(yè)風(fēng)險預(yù)警屬于（）層面的預(yù)警。

A.微觀

B.中觀

C.宏觀

D.整體

答案：B

解析：行業(yè)風(fēng)險預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警，主要包括對以下行業(yè)風(fēng)險因素的預(yù)警：行業(yè)環(huán)境風(fēng)險因素；行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素；行業(yè)財務(wù)風(fēng)險因素；行業(yè)重大突發(fā)事件。

60.下列關(guān)于市場計量方法的說法正確的有（）。

A.缺口分析是對利率變動進(jìn)行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響

C.外匯敞口方法是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險計量方法

D.缺口分析是一種比較高級的利率風(fēng)險計量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險計量方法

答案：A,B,C

解析：缺口分析和久期分析都是對利率變動進(jìn)行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價值的影響，所以A、B項正確；外匯敞口方法是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險計量方法，所以C項正確；缺口分析是一種比較初級、粗略的利率風(fēng)險計量方法，久期分析是比缺口分析方法更為先進(jìn)的利率風(fēng)險計量方法，所以D、E項錯誤。61.（）是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后3個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。

A.和解

B.整頓

C.破產(chǎn)重組

D.債務(wù)重組

答案：A

解析：所謂和解，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后3個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。故本題選A。

62.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》是何時正式施行的（）

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日

答案：B

解析：2012年6月8日，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，自2013年1月1日開始施行。63.（）是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲蓄存款。

A.活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.定活兩便儲蓄

D.個人通知存款

答案：C

解析：定活兩便儲蓄是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲蓄存款。64.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括（）。

A.匹配性原則

B.全覆蓋原則

C.獨立性原則

D.有效性原則

E.審慎性原則

答案：A,B,C,D

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括：(1)匹配性原則。全面風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)與風(fēng)險狀況和系統(tǒng)重要性等相適應(yīng)．并根據(jù)環(huán)境變化予以調(diào)整。

(2)全覆蓋原則。全面風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)覆蓋各項業(yè)務(wù)條線，本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外業(yè)務(wù)：覆蓋所有分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)、部門、崗位和人員：覆蓋所有風(fēng)險種類和不同風(fēng)險之間的相互影響：貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全部管理環(huán)節(jié)。

(3)獨立性原則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨立的全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運行機(jī)制。

(4)有效性原則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將全面風(fēng)險管理的結(jié)果應(yīng)用于經(jīng)營管理，根據(jù)風(fēng)險狀況、市場和宏觀經(jīng)濟(jì)情況評估資本和流動性的充足性，有效抵御所承擔(dān)的總體風(fēng)險和各類風(fēng)險。

65.——是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就——草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。（）

A.破產(chǎn)重整；破產(chǎn)重整協(xié)議

B.破產(chǎn)清算；破產(chǎn)清算協(xié)議

C.和解；和解協(xié)議

D.以資抵債；以資抵債協(xié)議

答案：C

解析：和解是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。各國破產(chǎn)法雖都有和解制度，但把和解與整頓結(jié)合起來，則為我國破產(chǎn)法的獨創(chuàng)。66.馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

馬先生在60歲的時候需要準(zhǔn)備()元退休金才能實現(xiàn)他的養(yǎng)老目標(biāo)。

A.560441

B.1278336

C.1355036

D.1917503

答案：D

解析：根據(jù)題意，N=25，，I/YR=6，PMT=-150000，利用財務(wù)計算器可得PV≈1917503(元)，即馬先生要想60歲順利退休必須要有1917503元的資金作為養(yǎng)老的保障。67.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

如果通過定期投資來彌補退休金缺口，以()為主的投資組合最適合。

A.穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金

B.貨幣市場基金

C.股票

D.期貨

答案：A

解析：為了彌補退休金缺口，客戶可以采取“定期定投”(即類似年金、固定時期、固定額度的投入)的方式，或者其他方式向退休養(yǎng)老基金投入。資產(chǎn)配置的原則應(yīng)當(dāng)是在安全的基礎(chǔ)上保持適當(dāng)?shù)氖找媛?，以穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金為主的投資組合最適合。68.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。

A.國家機(jī)關(guān)工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

答案：D

解析：職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。受國家機(jī)關(guān)、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于國家工作人員，不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，非國有企業(yè)委派到國有企業(yè)的人員屬于非國家工作人員，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。69.在其他條件相同的條件下，債券期限越長，風(fēng)險越高。（）

答案：對

解析：債券期限越長，市場發(fā)生不可預(yù)測狀況的可能性越大，風(fēng)險即會增加。70.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點包括()。

A、不運用或不直接運用銀行的自有資金

B、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

C、不以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D、以收取服務(wù)費（手續(xù)費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益

E、種類少、范圍小，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升

答案：A,B,D

解析：A,B,D

中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有如下特點：不運用或不直接運用銀行的自有資金；不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險；以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；以收取服務(wù)費（手續(xù)費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益，以及種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。71.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有()的稱謂。

A.承諾性

B.明確性

C.誘惑性

D.誤導(dǎo)性

E.風(fēng)險性

答案：A,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。72.流動性風(fēng)險通常都是由信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等造成的。（）

答案：錯

解析：流動性風(fēng)險屬于“次生風(fēng)險”，流動性風(fēng)險可以由流動性沖擊直接導(dǎo)致，但嚴(yán)重的流動性風(fēng)險通常都是由信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等造成的。73.國別風(fēng)險的類型包括（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險

E.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，國別風(fēng)險的類型還包括政治風(fēng)險和間接國別風(fēng)險。74.小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。（）

A.1000；5

B.5000；5

C.1000；10

D.5000：10

答案：C

解析：小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要小額信貸的服務(wù)對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬元以下。75.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險可分為（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.資產(chǎn)風(fēng)險

D.負(fù)債風(fēng)險

E.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險

答案：C,D,E

解析：按照遭受風(fēng)險的范圍劃分，風(fēng)險司以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險可以分為資產(chǎn)風(fēng)險、負(fù)債風(fēng)險、中間業(yè)務(wù)風(fēng)險。76.下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法不正確的是（）。

A.銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％，分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

答案：C

解析：代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。77.下列關(guān)于責(zé)任保險的說法正確的是（）。

A.屬于狹義的財產(chǎn)保險范疇

B.以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用為保險標(biāo)的

C.以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的

D.責(zé)任保險中的責(zé)任指侵權(quán)責(zé)任

答案：C

解析：責(zé)任保險是以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險，它屬于廣義的財產(chǎn)保險范疇。責(zé)任保險承保的責(zé)任主要包括侵權(quán)責(zé)任和違約責(zé)任兩種。78.（）指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用。

A.代理業(yè)務(wù)

B.柜面業(yè)務(wù)

C.資金業(yè)務(wù)

D.個人信貸業(yè)務(wù)

答案：A

解析：代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用。79.重組貸款的分類檔次在至少（）個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。

A.3

B.5

C.6

D.8

答案：C

解析：暫無系統(tǒng)解析80.根據(jù)《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》，以下表述錯誤的是（）。

A.行政強(qiáng)制措施不得委托，也不得由行政機(jī)關(guān)不具備資格的其他人員實施

B.實施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)

C.實施查封、扣押的，必要時可以查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品

D.實施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的場所、設(shè)施或者財物，不得查封、扣押與違法行為無關(guān)的場所、設(shè)施或者財物

答案：C

解析：C項，根據(jù)《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》的規(guī)定，行政強(qiáng)制措施不得查封、扣押公民個人及其所扶養(yǎng)家屬的生活必需品。81.一般來說，貨幣型理財產(chǎn)品的特點主要有（）。

A.風(fēng)險性高

B.收益性高

C.資金贖回靈活

D.安全性高

E.投資期短

答案：C,D,E

解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購、高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。其特點是投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。82.個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下不屬于該制度的內(nèi)容的是（）。

A.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

答案：C

解析：個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策；數(shù)據(jù)傳輸加壓加密；對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)；對系統(tǒng)進(jìn)行評估，有效防止計算機(jī)病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。83.企業(yè)管理風(fēng)險主要體現(xiàn)在()。

A.高級管理人員同時關(guān)注短期和長期利潤

B.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

C.企業(yè)人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團(tuán)結(jié)，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.管理人員只有財務(wù)專長而沒有綜合能力，導(dǎo)致經(jīng)營計劃擱置

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項外，企業(yè)管理狀況風(fēng)險還體現(xiàn)在：①企業(yè)發(fā)生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動，最主要領(lǐng)導(dǎo)者的行為發(fā)生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無法正常履行職責(zé)；②管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進(jìn)或保守；③董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響。84.下列關(guān)于信用評級，說法正確的有（）。

A.在客戶評級的方法方面，有專家判斷方法和統(tǒng)計模型方法兩種方法

B.評級的主標(biāo)尺通常由客戶評級級別與對應(yīng)的違約概率區(qū)間組成

C.目前，國內(nèi)大型銀行主標(biāo)尺級別的數(shù)量都在20個以上

D.對實施內(nèi)部評級法的銀行，銀監(jiān)會規(guī)定客戶評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、2個違約級別

E.債務(wù)人違約概率區(qū)間和每個級別客戶的可能數(shù)量屬于此消彼長的關(guān)系

答案：B,E

解析：A項，除了專家判斷方法和統(tǒng)計模型方法，也可以綜合使用兩種方法進(jìn)行客戶評級；C項，國外銀行主標(biāo)尺數(shù)量多達(dá)20個，國內(nèi)大型銀行主標(biāo)尺級別的數(shù)量目前都在10個以上；D項，在級別劃分方面，對實施內(nèi)部評級法的銀行，銀監(jiān)會規(guī)定客戶評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別。85.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。

王先生夫婦目前拿出的10萬元退休啟動資金到他們退休時可以增值到()元。

A.321714

B.320714

C.322714

D.323714

答案：B

解析：10萬元退休啟動資金增值額=100000X(F／P，6％，20)=320714(元)。86.洗錢者通過金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括()。

A．利用銀行貸款掩飾犯罪收益

B．匿名存儲

C．控制銀行

D．購買高額保險，然后低價贖回

E．參與賭博

答案：A,B,C

解析：ABC洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。故選ABC。87.對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用（）支付方式向借款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商)支付。

A.借款人自主

B.借款人受托

C.貸款人受托

D.貸款人自主

答案：C

解析：本題考查商用房貸款的支付管理。對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商)支付。?88.對開發(fā)商資信審查不包括（）。

A.會計報表

B.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查

C.稅務(wù)登記證明

D.項目的合法性審查

答案：D

解析：對開發(fā)商資信審查具體包括：房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查、企業(yè)資信等級或信用程度、經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明、會計報表、開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況、企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。89.王同學(xué)考上的大學(xué)每年的學(xué)費是8000元，專業(yè)學(xué)制是四年，根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定，王同學(xué)可以申請國家助學(xué)貸款的最高額度為每學(xué)年（）元。

A.4000

B.5000

C.6000

D.8000

答案：C

解析：本題考查國家助學(xué)貸款的貸款額度。新國家助學(xué)貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學(xué)年最高不超過6000元的標(biāo)準(zhǔn)。所以，王同學(xué)可以申請國家助學(xué)貸款的最高額度為每學(xué)年6000元。90.項目環(huán)境影響分析的內(nèi)容包括（）

A.審查分析是否對其可能對環(huán)境產(chǎn)生的不良影響進(jìn)行全面分析并采取相應(yīng)措施

B.審查分析項目污染治理技術(shù)是否科學(xué)可靠

C.審查分析治理后是否達(dá)到環(huán)保部門的規(guī)定

D.審查分析環(huán)保資金落實情況

E.審查分析項目污染的原因

答案：A,B,C,D

解析：項目環(huán)境影響分析的內(nèi)容包括：（1）審查分析是否對其可能對環(huán)境產(chǎn)生的不良影響進(jìn)行全面分析并采取相應(yīng)措施

（2）審查分析項目污染治理技術(shù)是否科學(xué)可靠

（3）審查分析治理后是否達(dá)到環(huán)保部門的規(guī)定

（4）審查分析環(huán)保資金落實情況

91.董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

A.經(jīng)驗

B.個人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

答案：D

解析：董事應(yīng)具備持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。92.以下不屬于項目貸款的貸后檢查內(nèi)容的是（）

A.項目經(jīng)營期檢查

B.項目試生產(chǎn)期檢查

C.項目建設(shè)期檢查

D.項目評估檢查

答案：D

解析：項目貸款的貸后檢查內(nèi)容的是項目建設(shè)期檢查、項目試生產(chǎn)期檢查、項目經(jīng)營期檢查。93.不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的是()。

A、穩(wěn)定性

B、安全性

C、流動性

D、效益性

答案：A

解析：A

商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。94.一般來說，貨幣市場工具往往被當(dāng)作（）的等價物。

A.現(xiàn)金

B.基金

C.債券

D.股票

答案：A

解析：貨幣市場包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。這些市場上的交易工具期限較短，可以隨時在市場上出售變現(xiàn)，往往被當(dāng)作現(xiàn)金的等價物，從這個意義上說，它們常常作為機(jī)構(gòu)和企業(yè)的流動性二級準(zhǔn)備，故被稱為準(zhǔn)貨幣。95.客戶被看做商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，現(xiàn)在越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，增強(qiáng)對客戶／公眾的透明度。這對聲譽風(fēng)險管理有什么意義（）

A.提高商業(yè)銀行的聲譽

B.增加客戶對銀行聲譽風(fēng)險管理的干預(yù)程度

C.增加客戶對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的了解程度

D.廣泛征求客戶的意見，提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品可能引發(fā)的聲譽風(fēng)險

答案：D

解析：客戶應(yīng)當(dāng)被看做是商業(yè)銀行的核心資產(chǎn)，而不僅僅是產(chǎn)品或服務(wù)的被動接受者。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行通常都會因為競爭關(guān)系而將很多信息秘而不宣，如今越來越多的商業(yè)銀行將產(chǎn)品研發(fā)、未來發(fā)展計劃向客戶／公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預(yù)知和防范新產(chǎn)品／服務(wù)可能引發(fā)的聲譽風(fēng)險。96.住房公積金貸款具有的特點是（）。

A.互助性

B.合理性

C.普遍性

D.利率低

E.期限長

答案：A,C,D,E

解析：住房公積金貸款具有“互助性、普遍性、利率低、期限長”的特點，實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還、貸款擔(dān)?！钡脑瓌t之外，貸款利率低于商業(yè)貸款。97.實貸實付原則的關(guān)鍵是讓（）按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。

A.貸款人

B.借款人

C.中介人

D.擔(dān)保人

答案：B

解析：實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。98.根據(jù)《房產(chǎn)稅暫行條例》的規(guī)定，從價計征方式下，房產(chǎn)稅依照房產(chǎn)原值一次減除()后的余值計算繳納。

A.10％～20％

B.10％～30％

C.20％～30％

D.10％～40％

答案：B

解析：房產(chǎn)稅計稅依據(jù)為從價計征時，地方政府規(guī)定的減除比例為10％～30％。99.三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是（）。

A.借款人的營業(yè)執(zhí)照

B.法人代碼證的復(fù)印件

C.擔(dān)保人的開戶隋況

D.企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程

答案：D

解析：客戶檔案主要包括：①借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證”復(fù)印件；②借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料；③借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開戶情況；④借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗資報告；⑤借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近三年的主要財務(wù)報表，上市公司、“三資，，企業(yè)需提供經(jīng)審計的年報；⑥企業(yè)法人、財務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件；⑦反映該企業(yè)經(jīng)營、資信(“三資”企業(yè)還應(yīng)提交企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程等)及歷次貸款情況的其他材料。所以，三資企業(yè)比其他企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程。100.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

解析：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。101.銀行一般選擇資信度高、規(guī)模大、有較穩(wěn)定二手房交易量的經(jīng)紀(jì)公司作為二手個人住房貸款合作單位，并與其建立長期合作關(guān)系，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。（）

答案：對

解析：對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。一般來說，資信度高、規(guī)模大的經(jīng)紀(jì)公司具備穩(wěn)定的二手房成交量，經(jīng)手的房貸業(yè)務(wù)量也相應(yīng)較大，往往能與銀行建立起固定的合作關(guān)系。102.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

根據(jù)表中數(shù)據(jù)和第(1)題的計算結(jié)果，計算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。查看材料

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

答案：D

解析：①累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即200+450+150+80+50=930；②凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即200+450-150-80-50=370。103.以下屬于次級類貸款的主要特征有（）。

A.貸款的抵押品、質(zhì)押品價值下降

B.銀行對貸款缺乏有效的監(jiān)督

C.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

D.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

E.借款人采取隱瞞事實等不正當(dāng)手段套取貸款

答案：C,D,E

解析：次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。A、B項屬于關(guān)注類貸款的特征。故本題選CDE。104.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理對外承包工程

C.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算

D.為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴

E.辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)

答案：A,C,E

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)有：辦理由國務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調(diào)銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款；辦理中央財政對上述主要農(nóng)產(chǎn)品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風(fēng)險基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款；辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算；發(fā)行金融債券；辦理保險代理等中間業(yè)務(wù)；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項下的國際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。選項B是中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)；選項D是國家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)。105.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的

答案：A,B,C,E

解析：信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。106.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)的描述，正確的有（）。

A.銀行應(yīng)建立數(shù)據(jù)倉庫、風(fēng)險數(shù)據(jù)集市和數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，以獲取、清洗、轉(zhuǎn)換和存儲數(shù)據(jù)

B.銀行建立的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)應(yīng)滿足資本計量和內(nèi)部資本充足評估等工作的需要

C.銀行應(yīng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制政策和程序，確保數(shù)據(jù)的完整性、全面性、準(zhǔn)確性和一致性

D.銀行的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)達(dá)到資本充足率非現(xiàn)場監(jiān)管報表和資本充足率信息披露的有關(guān)要求

E.銀行應(yīng)當(dāng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析各類風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》第一百三十二條及一百三十三條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析各類風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)，建立數(shù)據(jù)倉庫、風(fēng)險數(shù)據(jù)集市和數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，以獲取、清洗、轉(zhuǎn)換和存儲數(shù)據(jù)，并建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制政策和程序，確保數(shù)據(jù)的完整性、全面性、準(zhǔn)確性和一致性，滿足資本計量和內(nèi)部資本充足評估等工作的需要。商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)達(dá)到資本充足率非現(xiàn)場監(jiān)管報表和資本充足率信息披露的有關(guān)要求。107.當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值。

答案：錯

解析：當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會使資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。108.銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)()。

A．予以關(guān)注

B．予以提示

C．予以制止

D．及時向有關(guān)部門報告

E．向媒體披露

答案：B,C,D

解析：ABD銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機(jī)關(guān)報告。故選BCD。109.項目評估的內(nèi)容包括（）。

A.項目建設(shè)的必要性評估

B.項目建設(shè)配套條件評估

C.項目財務(wù)評估

D.借款人及項目股東情況

E.項目技術(shù)評估

答案：A,B,C,D,E

解析：項目評估的內(nèi)容包括：①項目建設(shè)的必要性評估；②項目建設(shè)配套條件評估；③項目技術(shù)評估；④借款人及項目股東情況；⑤項目財務(wù)評估；⑥項目擔(dān)保及風(fēng)險分擔(dān)；⑦項目融資方案；⑧銀行效益評估。110.農(nóng)戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入()進(jìn)行管理。

A.關(guān)注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失類

答案：A

解析：對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意，可以對還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進(jìn)行合理展期，展期時間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關(guān)注類進(jìn)行管理。111.下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的說法中，錯誤的有()。

A.在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

B.理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)

C.理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等

D.理財師提供理財規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可

E.理財規(guī)劃制定以后，就可以一直用

答案：D,E

解析：理財師職業(yè)具有長期性的特征，理財師提供理財規(guī)劃，不能只追求短期的收益，故D項說法錯誤。理財師職業(yè)有動態(tài)性的特征，理財規(guī)劃服務(wù)沒有一成不變的，理財師必須充分了解客戶，不問斷跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議，故E項說法錯誤。112.下列項目中，不允許抵扣進(jìn)項稅額的是()。

A.一般納稅人委托修理設(shè)備支付的修理勞務(wù)費

B.商業(yè)企業(yè)購進(jìn)用于職工福利的貨物

C.生產(chǎn)企業(yè)銷售貨物時支付的運費

D.工業(yè)企業(yè)購進(jìn)用于對外投資的貨物

答案：B

解析：以下貨物或勞務(wù)的進(jìn)項稅額不得從銷項稅額中抵扣：①用于免征增值稅項目、集體福利或者個人消費的購進(jìn)貨物或者應(yīng)稅勞務(wù)；②非正常損失的購進(jìn)貨物及相關(guān)的應(yīng)稅勞務(wù)；③非正常損失的在產(chǎn)品、產(chǎn)成品所耗用的購進(jìn)貨物或者應(yīng)稅勞務(wù)；④國務(wù)院財政、稅務(wù)主管部門規(guī)定的納稅人自用消費品；⑤以上四項規(guī)定貨物的運輸費用和銷售免稅貨物的運輸費用；⑥納稅人購進(jìn)貨物或者應(yīng)稅勞務(wù)，未按規(guī)定取得并保存增值稅扣稅憑證，或者增值稅扣稅憑證上未按規(guī)定注明增值稅稅額及其他有關(guān)事項的。113.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的風(fēng)險承受能力

B.客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

答案：A,B,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。114.下列機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的有（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國進(jìn)出口銀行

E.天津市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：D,E

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。選項A為中央銀行；選項B為銀行業(yè)自律組織；選項C屬于期貨經(jīng)紀(jì)公司，是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。115.采取借款人自主支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請的信息是否與商務(wù)合同相符。

答案：錯

解析：采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請的信息是否與商務(wù)合同相符；采取借款人自主支付的，貸款人應(yīng)對借款人提交的貸款支付要素進(jìn)行確認(rèn)。116.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，汽車貸款利率按照（），結(jié)息辦法由（）。

A.借款人和貸款人協(xié)商確定；中國人民銀行規(guī)定

B.借款人和貸款人協(xié)商確定；借款人和貸款人協(xié)商確定

C.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；中國人民銀行規(guī)定

D.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；借款人和貸款人協(xié)商確定

答案：D

解析：汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規(guī)定執(zhí)行，計、結(jié)息辦法由借款人和貸款人協(xié)商確定。117.商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種劃分可以分為（）。

A.單位存款和儲蓄存款

B.個人存款和對公存款

C.人民幣存款和外幣存款

D.活期存款和定期存款

答案：C

解析：我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。外幣存款又分為個人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款。存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。118.存款的計息起點為（）。

A.厘

B.分

C.角

D.元

答案：D

解析：存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。119.信息科技風(fēng)險監(jiān)管具體目標(biāo)主要包括（）。

A.信息安全

B.業(yè)務(wù)連續(xù)性

C.公眾滿意度

D.合法合規(guī)

E.持續(xù)發(fā)展

答案：A,B,C,D

解析：監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險監(jiān)管具體目標(biāo)包括以下幾個方面：

（1）業(yè)務(wù)連續(xù)性；

（2）信息安全；

（3）公眾滿意度；

（4）合法合規(guī)。120.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動性風(fēng)險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動性風(fēng)險敞口，否則可能面臨流動性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

下列對商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風(fēng)險的方法有（）。

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲備

C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

D.以同業(yè)負(fù)債、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

E.制定風(fēng)險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況

答案：A,B,C,E

解析：D項，通常，零售性質(zhì)的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。121.在貸款的抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的（）。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉(zhuǎn)讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：在抵押期間，抵押物的檢查中，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。本題的最佳答案為ABCDE選項。122.挪用資金進(jìn)行非法活動的，不受時間的限制，但要構(gòu)成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

答案：錯

解析：挪用資金進(jìn)行非法活動的，既沒有挪用資金數(shù)額和時間的限制，也沒有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動的，即構(gòu)成挪用資金罪。123.下列關(guān)于教育儲蓄特點的說法中，正確的是()。

A、開戶對象為在校小學(xué)四年級及以上學(xué)生

B、存期分別為1年、3年、6年

C、50元起存，每戶本金最高限額為2萬元

D、1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息

E、6年期按開戶日6年期整存整取定期儲蓄存款利率計息

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

教育儲蓄具有以下特點：(1)開戶對象為在校小學(xué)四年級及以上學(xué)生。(2)教育儲蓄存期分別為1年、3年、6年。(3)教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。(4)1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。124.貨幣市場基金的投資對象包括下列()。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

答案：A,B,D

解析：貨幣市場基金投資對象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國庫券、政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場基金投資范圍內(nèi)。125.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品／新業(yè)務(wù)的不同風(fēng)險點和風(fēng)險等級，綜合考慮()之間的關(guān)系，有針對地逐項制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險防控措施。

A.風(fēng)險控制與作業(yè)效率

B.風(fēng)險控制與風(fēng)險收益

C.內(nèi)部管理與客戶體驗

D.內(nèi)部管理與外部管理

E.資源投入與效益產(chǎn)出

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品／新業(yè)務(wù)的不同風(fēng)險點和風(fēng)險等級，綜合考慮風(fēng)險控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對地逐項制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險防控措施。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于貸前調(diào)查的說法，錯誤的是（）。

A.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調(diào)查和電話調(diào)查等多種方式進(jìn)行

B.以電話調(diào)查為主要方式

C.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途

D.貸前調(diào)查人應(yīng)通過實地調(diào)查了解申請人抵押物的狀況

答案：B

解析：貸前調(diào)查一般應(yīng)以審查借款申請材料、面談借款申請人、實地調(diào)查為主，再配合電話調(diào)查和其他輔助方式核實有關(guān)申請人身份、收入等其他情況，B項說法錯誤。2.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。

A.熟知業(yè)務(wù)

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責(zé)

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對待、風(fēng)險提示、信息披露以及授信盡職等。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接3.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為()。

A.委托代理