2022年中國銀行湖南分行校園招聘測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國銀行湖南分行校園招聘測試題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據(jù)市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B.銀行無條件進入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

答案：D

解析：銀行選擇目標(biāo)市場時應(yīng)考慮以下因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?；③細分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。A項，M市場不符合銀行的目標(biāo)，分散銀行精力，使之無法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場應(yīng)考慮放棄；B項，N市場不符合銀行的能力；C項，K市場正處于萎縮狀態(tài)，銀行進入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進入。2.向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：B

解析：向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護人、或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔(dān)保材料，并確認第二還款來源方身份的真實性。3.我國中國人民銀行主要是通過提供緊急貸款彌補金融機構(gòu)臨時流動性缺口、對高風(fēng)險金融機構(gòu)進行救助等方式履行最后貸款人職責(zé)，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

答案：對

解析：我國中國人民銀行主要是通過提供緊急貸款彌補金融機構(gòu)臨時流動性缺口、對高風(fēng)險金融機構(gòu)進行救助等方式履行最后貸款人職責(zé)，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。4.公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求包括()。

A.合理考慮相關(guān)因素，不專斷

B.平等對待相對人，不歧視

C.依法進行行政處罰，不偏私

D.處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實行回避制度

E.不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為

答案：A,B,C

解析：公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求。實體公正的要求包括：依法進行行政處罰，不偏私；平等對待相對人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事物或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應(yīng)實行回避制度；不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的行政處罰行為。5.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。()

答案：對

解析：貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國銀行最主要的基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。6.一般來說，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃

答案：B

解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)。7.以下對銀行承兌匯票的特征的論述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.相對于面額而言，票據(jù)的發(fā)行交割較高

E.可以節(jié)約資金成本

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行承兌匯票是銀行以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人。因此，風(fēng)險比較低。商業(yè)銀行需要資金時，可以將以貼現(xiàn)未到期票據(jù)向中央銀行再貼現(xiàn)。8.民事權(quán)利主體不包括下列哪項?()

A、非法人組織

B、自然人

C、公民

D、法人

答案：C

解析：C

民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。9.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是(?)。

A．金融資產(chǎn)管理公司的工作人員?

B．保險資產(chǎn)管理公司的工作人員

C．會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D．人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E．證券公司工作的人員

答案：A,C,D

解析：ACD銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機構(gòu)是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第二條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)。與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)機構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)中的工作人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。故選ACD。10.?A銀行2007年以購買國債的方式向冰島政府貸款1000萬歐元，2年后到期。到2009年，冰島在全球經(jīng)濟危機中面臨“國家破產(chǎn)”，無法按時歸還A銀行本息，此種風(fēng)險屬于（）。

A.清算風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.主權(quán)風(fēng)險

答案：D

解析：A銀行向冰島政府貸款，后因冰島面臨“國家破產(chǎn)”而無法收回貸款，此種對某一主權(quán)國家政府貸款所遇到的損失屬于主權(quán)風(fēng)險。11.下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

C.實收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計人部分

答案：A,B,C,D

解析：核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。12.風(fēng)險偏好指標(biāo)是銀行經(jīng)營管理中的關(guān)鍵核心指標(biāo)，指標(biāo)值應(yīng)保持相對穩(wěn)定，不宜頻繁調(diào)整，以保證銀行業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展。這體現(xiàn)的是風(fēng)險偏好指標(biāo)值確定的()原則。

A.穩(wěn)定性

B.重要性

C.及時性

D.合規(guī)性

答案：A

解析：風(fēng)險偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)穩(wěn)定性和合規(guī)性原則。其中，穩(wěn)定性原則是指風(fēng)險偏好指標(biāo)是銀行經(jīng)營管理中的關(guān)鍵核心指標(biāo)，指標(biāo)值應(yīng)保持相對穩(wěn)定，不宜頻繁調(diào)整，以保證銀行業(yè)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展。13.有的教育保險提供教育金，還提供()。

A.醫(yī)療費

B.安家費

C.生育費

D.婚嫁金

答案：D

解析：教育金保險主要包括三種：①純粹的教育金保險，可以提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費用；②專門針對某個階段教育金的保險，比如針對初中、高中或者大學(xué)中的某個階段，主要以附加險的形式出現(xiàn)；③教育金保險保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金。14.自20世紀90年代后期，我國監(jiān)管當(dāng)局開始借鑒巴塞爾資本協(xié)議，研究建立符合我國國情的資本監(jiān)管體系。（）

答案：錯

解析：自20世紀90年代中期，伴隨我國銀行業(yè)的改革進程，我國監(jiān)管當(dāng)局開始借鑒巴塞爾資本協(xié)議，堅持國際標(biāo)準(zhǔn)與中國國情相結(jié)合，不斷健全審慎銀行監(jiān)管制度，研究建立了符合我國國情的資本監(jiān)管體系。15.某銀行于2006年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為35萬元。到2016年時，王先生總計償還利息12萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行（）。

A.應(yīng)按照實際的借款期限收取利息

B.有權(quán)要求王先生支付賠償金

C.有權(quán)要求王先生償還剩余23萬元利息

D.有權(quán)拒絕王先生的請求

答案：C

解析：借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。王先生已付12萬元利息，那么王先生還須繳納余下的23萬元的利息。16.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易

C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時人賬

答案：C

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。17.定量分析方法中的違約概率模型分析法的特點，包括（）。

A.屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險計量方法

B.能夠直接估計客戶的違約概率

C.對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

D.需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且積累至少5年的數(shù)據(jù)

E.屬于傳統(tǒng)信用風(fēng)險計量方法

答案：A,B,C,D

解析：定量分析方法中的違約概率模型分析法屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險計量方法，選項E錯誤。18.20世紀70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟發(fā)展的亮點，（）等層出不窮，極大地提高了金融效率，成為全球金融業(yè)務(wù)發(fā)展的主要推動力量。

A.制度創(chuàng)新

B.組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新

C.產(chǎn)品創(chuàng)新

D.交易方式創(chuàng)新

E.服務(wù)創(chuàng)新

答案：A,C,D,E

解析：20世紀70年代以來，隨著金融理論的發(fā)展、科技進步、市場環(huán)境波動、監(jiān)管與放松監(jiān)管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響．金融創(chuàng)新成為全球經(jīng)濟發(fā)展的亮點，制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、交易方式創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新等層出不窮．極大地提高了金融效率，成為全球金融業(yè)發(fā)展的主要推動力量。19.個人貸款還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額遞增(減)還款法

C.按期付息一次還本還款法

D.固定利率還款法

E.等額本息還款法

答案：A,B,C,E

解析：個人貸款的還款方式主要包括：到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進還款法，等額累進還款法(分為等額遞增還款法和等額遞減還款法)，組合還款法，按月還息、到期一次性還本還款法等。20.在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)中，夏普比率就是()。

A.在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無風(fēng)險資產(chǎn)的直線的斜率

B.在收益率-β值構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無風(fēng)險資產(chǎn)的直線的斜率

C.證券組合所獲得的高于市場的那部分風(fēng)險溢價

D.在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與最優(yōu)風(fēng)險證券組合的直線的斜率

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報。21.理財師在為客戶提供教育保險購買建議時，需向客戶說明（）是教育保險無法達成的。

A.投資分紅

B.強制儲蓄功能

C.保障功能

D.隨時變現(xiàn)且不受損失

答案：D

解析：教育保險既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能，且一般都具有投資分紅功能。買了保險以后，保費每個月強制繳納，因而能夠起到強制儲蓄的作用，并且不可挪用。如果出現(xiàn)不時之需，可以將保單進行質(zhì)押救急，但要切記保單質(zhì)押后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)償還，否則保單可能失效，從而影響到教育金的支付。

22.某市四家國有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計接收抵債資產(chǎn)170萬元，已處置抵債資產(chǎn)90萬元，待處置抵債資產(chǎn)80萬元，則抵債資產(chǎn)年處置率為（）。

A.52．94％

B.51．11％

C.48．23％

D.47．06％

答案：A

解析：23.我國外匯貸款利率由金融機構(gòu)自行確定。（）

答案：對

解析：目前我國央行已不再干涉外匯貸款利率制定，各金融機構(gòu)可根據(jù)國際金融市場利率的變動情況以及資金成本、風(fēng)險差異等因素，自行確定外幣貸款利率及其計結(jié)息方式。故本題選A。24.假設(shè)目前收益率是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品。()

答案：錯

解析：假設(shè)目前收益率是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品。25.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督可以采?。ǎ┑姆绞健?/p>

A.制止

B.向行業(yè)自律組織報告

C.向所在機構(gòu)報告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.提示

答案：A,B,C,E

解析：職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。26.個人貸款業(yè)務(wù)中，在對借款人的調(diào)查中不包括還款來源。（）

答案：錯

解析：貸款調(diào)查中必須包括對借款人還款來源的調(diào)查。27.詹森指數(shù)大于0，表明基金的業(yè)績表現(xiàn)()市場基準(zhǔn)組合。

A.劣于

B.等于

C.優(yōu)于

D.不確定

答案：C

解析：詹森指數(shù)是指在給出投資組合的貝塔及市場平均收益率的條件下，投資組合收益率超過CAPM預(yù)測收益率的部分。如果投資組合位于證券市場線的上方，則α值大于零，說明投資組合收益率高于市場平均水平，可以認為其績效很好；如果投資組合位于證券市場線的下方，則α值小于零，表明該組合的績效不好。28.關(guān)于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對值的大小與利率風(fēng)險有明顯聯(lián)系

B.久期缺口絕對值越小，銀行利率風(fēng)險越高

C.久期缺口的絕對值越大，銀行利率風(fēng)險越高

D.久期分析能計量利率風(fēng)險對銀行經(jīng)濟價值的影響

答案：B

解析：B項，資產(chǎn)負債久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風(fēng)險敞口也越大。29.下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險資本

答案：D

解析：D項，經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。30.以下關(guān)于銀行自身實力分析的說法中，不正確的是（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力是指銀行對金融業(yè)務(wù)的處理能力、快速應(yīng)變能力，對資源的獲取能力以及技術(shù)的改變和調(diào)整能力

B.銀行的聲譽不屬于無形資產(chǎn)

C.銀行的市場地位主要通過市場占有率來反映

D.在特殊情況下,政府有時也可能有所傾斜

答案：B

解析：銀行的市場聲譽屬于無形資產(chǎn)，主要包括優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、合理的收費和快速的業(yè)務(wù)等。31.（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

解析：貸款回收與處置直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。32.企業(yè)管理風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大的不利變化

B.管理人員只有財務(wù)專長而沒有綜合能力，導(dǎo)致經(jīng)營計劃擱置

C.高級管理人員同時關(guān)注短期和長期利潤

D.高級管理層不團結(jié)，出現(xiàn)內(nèi)部矛盾

E.企業(yè)人員更新過快或員工不足

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四項外，企業(yè)管理狀況風(fēng)險還體現(xiàn)在：①企業(yè)發(fā)生重要人事變動，如高級管理人員或董事會成員變動，最主要領(lǐng)導(dǎo)者的行為發(fā)生變化，患病或死亡，或陷入訴訟糾紛，無法正常履行職責(zé)；②管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進或保守；③董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響。33.商業(yè)銀行貸款重組中的貸款結(jié)構(gòu)主要包括（）。

A.貸款擔(dān)保

B.貸款期限

C.貸款費用

D.貸款人信用等級

E.貸款金額

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組是指當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費用、擔(dān)保等)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。34.如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元資產(chǎn)，700萬美元負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的美元敞口頭寸為（）萬美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

答案：B

解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=（即期資產(chǎn)-即期負債）+（遠期買入-遠期賣出）+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=（1000-700）+（500-300）=500（萬美元）。35.（）對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進行資格審查．對其完整性、真實性和合法性負責(zé)。

A.全國學(xué)生貸款管理中心

B.貸款經(jīng)辦銀行

C.貸款銀行總行

D.學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)

答案：D

解析：所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請后的一定時間內(nèi)完成。36.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率會導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.外匯儲備增加

D.外匯儲備減少

答案：B

解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。37.在債券投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮（）等因素，避免單一債券的流動性問題和收益穩(wěn)定性問題對于整個投資組合流動性風(fēng)險和收益穩(wěn)定性風(fēng)險的不利作用。

A.付息方式

B.發(fā)行規(guī)模

C.債券選擇權(quán)安排

D.持有比例

E.久期

答案：A,B,C,D,E

解析：在債券投資業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮久期、付息方式、發(fā)行規(guī)模、債券選擇權(quán)安排、持有比例等因素，避免單一債券的流動性問題和收益穩(wěn)定性問題對于整個投資組合流動性風(fēng)險和收益穩(wěn)定性風(fēng)險的不利作用。38.對于一家生產(chǎn)汽車配件的中小企業(yè)，下列哪項因素對該企業(yè)償債能力影響最?。ǎ?。

A.自由資金匱乏

B.產(chǎn)業(yè)層次較低

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

D.宏觀經(jīng)濟變化?

答案：D

解析：對中小企業(yè)，還應(yīng)重點關(guān)注以下風(fēng)險點：自由資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低、生產(chǎn)技術(shù)水平不高、產(chǎn)品開發(fā)能力薄弱、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、經(jīng)不起價格波動，具有更突出的經(jīng)營風(fēng)險，直接影響償債能力。?

考點?

單一法人客戶信用風(fēng)險識別?39.司法部門申請查詢個人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信用信息時應(yīng)提交（）。[2016年6月真題]

A.司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信

B.經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件

C.經(jīng)辦人員的身份證

D.經(jīng)辦人員的居住證

E.經(jīng)辦人員填寫的《個人信用報告司法查詢申請表》

答案：A,B,E

解析：根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，司法部門可以到當(dāng)?shù)氐牟樵儥C構(gòu)申請查詢相關(guān)涉案人員的信用報告。申請司法查詢時應(yīng)提交下列資料：①司法部門簽發(fā)的個人信用報告協(xié)查函或介紹信，包含情況說明和查詢原因、被查詢?nèi)说男彰?、有效身份證件號碼；②申請司法查詢經(jīng)辦人員的工作證件原件及復(fù)印件；③申請司法查詢經(jīng)辦人員應(yīng)如實、規(guī)范填寫的個人信用報告司法查詢申請表。40.具備主體資格的人同一個未達到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責(zé)任由具備主體資格的人承擔(dān)。（）

答案：對

解析：共同犯罪必須二人以上。未達到刑事責(zé)任年齡或者沒有刑事責(zé)任能力的人，不能成為單獨共同行為的主體，同樣也不能成為共同犯罪的主體。因此，具備主體資格的人同一個未達到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責(zé)任由具備主體資格的人承擔(dān)。41.下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（）。

A.副行長

B.行長

C.董事會秘書

D.獨立董事

答案：D

解析：高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務(wù)負責(zé)人及監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負責(zé)，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預(yù)。D項，獨立董事是指不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所聘商業(yè)銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關(guān)系的董事。42.理財規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識，對相關(guān)的金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃服務(wù)的()。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

答案：B

解析：理財規(guī)劃服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識，對相關(guān)的金融市場及其交易機制有清晰的認識等。43.留置權(quán)人與債務(wù)人對債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人（）履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

A.兩個月

B.兩個月以上

C.三個月

D.三個月以上

答案：B

解析：留置權(quán)人與債務(wù)人對債務(wù)履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。44.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。下列選項中，屬于押品管理所應(yīng)遵循的原則的有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一般化原則

E.平衡制約原則

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項外，押品管理的原則還包括差別化原則，即根據(jù)不同類型押品的特點，在準(zhǔn)入、審查、價值評估和貸后監(jiān)控等方面采取不同的政策、標(biāo)準(zhǔn)、方法和要求。45.個人信用報告中的信息主要有個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標(biāo)注和查詢歷史信息這五個方面。()

答案：錯

解析：個人信用報告中的信息主要有六個方面：①公安部身份信息核查結(jié)果；②個人基本信息；③銀行信貸交易信息；④非銀行信用信息；⑤本人聲明及異議標(biāo)注；⑥查詢歷史信息。46.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立()制度。

A．周報?

B．保密?

C．重大事項報告?

D．應(yīng)急處理

答案：C

解析：C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。故選C。47.關(guān)于個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說法錯誤的是（）。

A.通過專線與商業(yè)銀行分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺直接相連

B.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復(fù)

D.建立了有效安全保障體系，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等

答案：A

解析：A項，個人征信系統(tǒng)通過專線與商業(yè)銀行等金融機構(gòu)總部相連，并通過商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺，從而實現(xiàn)個人信用信息定期由各金融機構(gòu)流入個人征信系統(tǒng)，匯總后金融機構(gòu)實時共享的功能。48.目前，我國經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)外部條件已經(jīng)開始發(fā)生變化，資源環(huán)境的約束日益加大，人口紅利逐漸消失，國際需求有所下降，經(jīng)濟開始進入新常態(tài)。我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的特征包括（）等。

A.消費需求

B.投資需求

C.出口和國際收支

D.生產(chǎn)能力和產(chǎn)業(yè)組織方式

E.生產(chǎn)要素相對優(yōu)勢

答案：A,B,C,D,E

解析：我國經(jīng)濟新常態(tài)具有的特征除了選項這幾個方面以外，還包括：市場競爭特點、資源環(huán)境約束、經(jīng)濟風(fēng)險積累和化解、資源配置模式和宏觀調(diào)控方式。49.根據(jù)我國《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于應(yīng)報告的大額交易的是（）。

A.當(dāng)日累計支取人民幣18萬元

B.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

C.個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)

D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

答案：B

解析：根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，報告主體應(yīng)報告的大額交易包括：①單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；②單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；③個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；④交易一方為個人、單筆或者當(dāng)日累計等值一萬美元以上的跨境交易。B項屬于應(yīng)報告的大額交易，可能涉及洗錢交易。50.外債總額與國民生產(chǎn)總值之比反映一國長期的外債負擔(dān)情況，一的限度是()，高于這個限度說明外債負擔(dān)過重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％

答案：C

解析：外債總額與國民生產(chǎn)總值之比屬于比例指標(biāo)，反映一國長期的外債負擔(dān)情況，一的限度是20％～25％，高于這個限度說明外債負擔(dān)過重。51.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利包括(?)。

A．參與重大決策?

B．選擇管理者?

C．批準(zhǔn)破產(chǎn)?

D．資產(chǎn)收益

E．企業(yè)重組

答案：A,B,D

解析：ABD裁定和宣告破產(chǎn)是人民法院的職責(zé)。C選項錯誤；E選項錯誤；ABD選項是公司股東依法享有的權(quán)利。故選ABD。52.國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費、住宿費、生活費都按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃人借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。（）

答案：錯

解析：國家助學(xué)貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費和住宿費貸款按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃人借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上；生活費貸款(每年的2月和8月不發(fā)放生活費貸款)，根據(jù)合同約定定期劃人有關(guān)賬戶。53.各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風(fēng)險

答案：A

解析：同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構(gòu)間的短期資金借貸市場。同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。54.商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對_________和_________的分析。（）

A.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)；外部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)；外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；外部數(shù)據(jù)

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境；內(nèi)部控制因素

答案：B

解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來評估操作風(fēng)險。定性分析需要依靠有經(jīng)驗的風(fēng)險管理專家對操作風(fēng)險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估；定量分析方法則主要基于對內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進行分析。55.公積金個人住房貸款的特點有（）。

A、期限長

B、利率低

C、互助性

D、營利性

E、普遍性

答案：A,B,C,E56.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應(yīng)當(dāng)由董事2／3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補充方案

D.財務(wù)重組

E.利潤分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。對于商業(yè)銀行的利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項．商業(yè)銀行章程中應(yīng)當(dāng)規(guī)定董事會不得采取通訊表決方式，應(yīng)當(dāng)由董事會2／3以上董事通過方可有效。57.商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻而給予的報酬及相關(guān)支出包括（）。

A.績效薪酬

B.基本薪酬

C.貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出

D.中長期激勵

E.福利性收入

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻而給予的報酬及相關(guān)支出包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵、福利性收入等項下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。58.銀行網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類主要包括（）。

A.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

答案：A,C,D,E

解析：網(wǎng)點機構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面向客戶銷售產(chǎn)品的場所。其營銷渠道主要包括：①全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；②專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道；③高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道④零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。59.申請個人汽車貸款的擔(dān)保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購車輛抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買履約保證保險

答案：A,B,C,D,E

解析：申請個人汽車貸款的擔(dān)保措施有：質(zhì)押；以貸款所購車輛作抵押：房地產(chǎn)抵押；第三方保證；購買個人汽車貸款履約保證保險。60.民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。()

答案：對

解析：這句話是正確的，本題考查的是民法的定義。61.商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。（）

答案：對

解析：銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。62.在個人汽車貸款中，為有效防控信用風(fēng)險，貸款的調(diào)查環(huán)節(jié)中貸款調(diào)查人必須堅持做到（）。

A.上門核實

B.與借款人面談

C.委托可靠的保險公司進行核實

D.電話核實

答案：B

解析：經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)指定專人負責(zé)個人汽車貸款的貸前調(diào)查工作，貸前調(diào)查人應(yīng)對客戶信息資料的真實性負責(zé)；必須面談客戶了解信息；不得將貸前調(diào)查工作全權(quán)委托給保險公司和汽車經(jīng)銷商進行。63.個人經(jīng)營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在（）的基礎(chǔ)上上浮或者適當(dāng)下浮。[2015年5月真題]

A.實際利率

B.公定利率

C.基準(zhǔn)利率

D.固定利率

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和總行對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險定價政策，并符合總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮或適當(dāng)下浮。64.出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑（）開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商所在地銀行

C.擔(dān)保商

D.進口商所在地銀行

答案：D

解析：出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)氐你y行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。該類貸款報審材料中應(yīng)報送：進口方銀行開立的信用證、由國際結(jié)算部門出具的信用證條款無疑義的材料、進口商與開證行的資信證明或說明等材料。65.信息披露是風(fēng)險監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和市場退出共同構(gòu)成風(fēng)險監(jiān)管的完整鏈條。（）

答案：錯

解析：市場準(zhǔn)入是風(fēng)險監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和市場退出共同構(gòu)成風(fēng)險監(jiān)管的完整鏈條。66.在商業(yè)銀行受理貸款申請時，調(diào)查人員主要通過借款人的（）及其與本行及他行業(yè)務(wù)狀況考察借款人與銀行的關(guān)系。

A.熟悉程度

B.存款余額

C.信用記錄

D.貸款余額

答案：C

解析：在商業(yè)銀行受理貸款申請時，調(diào)查人員進行的面談中需了解的信息有：客戶的公司狀況、客戶的貸款需求狀況、客戶的還貸能力、抵押品的可接受性、客戶與銀行關(guān)系等。其中，客戶與銀行關(guān)系包括客戶與本行及他行的業(yè)務(wù)往來狀況、信用履約記錄等。67.下列屬于行政強制當(dāng)事人法定權(quán)利的有（）。

A.因行政機關(guān)違法實施行政強制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

B.陳述權(quán)和申辯權(quán)

C.因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

D.無權(quán)向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議

E.依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟

答案：A,B,C,E

解析：行政強制當(dāng)事人的權(quán)利有：①公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政強制，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強制的設(shè)定機關(guān)和實施機關(guān)提出意見和建議的權(quán)利；②有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟；③因行政機關(guān)違法實施行政強制受到損害的，有權(quán)依法要求賠償；④因人民法院在強制執(zhí)行中有違法行為或者擴大強制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償。

68.下列哪一項不屬于投保方必須告知的內(nèi)容()

A.在保險合同有效期內(nèi)，若保險標(biāo)的的危險程度增加，應(yīng)及時通知保險人

B.保險人理應(yīng)知道的常識

C.保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)通知保險人，經(jīng)保險人同意變更合同后繼續(xù)承保

D.合同訂立時根據(jù)保險人的詢問，對已知或應(yīng)知與保險標(biāo)的及其危險有關(guān)的重要事實做如實回答

答案：B

解析：告知是指合同訂立前、訂立時及在合同有效期內(nèi)，要求當(dāng)事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書面陳述。具體而言，是投保人對已知或應(yīng)知的與風(fēng)險和標(biāo)的有關(guān)的實質(zhì)性重要事實向保險人作口頭或書面的申報。B項不屬于與風(fēng)險和標(biāo)的有關(guān)的實質(zhì)性重要事實。69.加強貸款合同管理的實施要點包括（）。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強貸款合同規(guī)范性審查管理

D.實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關(guān)配套和支持工作

答案：A,B,C,D,E

解析：略70.香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn))比率維持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

答案：A

解析：香港金融管理局規(guī)定銀行的法定流動資產(chǎn)比率為25％。除此之外，香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn))比率維持在15％以上，并保持7日內(nèi)的負錯配金額不超過總負債的10％，1個月內(nèi)的負錯配金額不超過總負債的20％。71.銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意（）。

A.要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

B.銀行在依法收貸中要一視同仁，不能區(qū)別對待

C.信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業(yè)指導(dǎo)

D.銀行在依法收貸中主要應(yīng)該依賴于訴訟手段

答案：A

解析：銀行在依法收貸工作中應(yīng)注意以下四個問題：①信貸人員應(yīng)認真學(xué)習(xí)和掌握法律知識；②要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸；③既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行；④在依法收貸工作中要區(qū)別對待。故本題選A。

72.某交易日的稅前凈利潤為200萬元，該交易只持續(xù)了5個交易日，商業(yè)銀行為該筆交易配置的經(jīng)濟資本為5億元，則此筆交易的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的年化資本收益率（RAROC）為（）。（假設(shè)一年交易日為250天，稅率為20％）

A.17.3％

B.22.1％

C.14.2％

D.18.1％

答案：A

解析：經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率（RAROC），其計算公式如下：

RAROC＝稅后凈利潤/經(jīng)濟資本

其年化公式為：

RAROCAnnual＝（1＋RAROCT）250/T－1

所以，RAROCAnnual＝（1＋200×80％/50000）250/5－1＝17.3％。

73.期權(quán)買方有權(quán)在預(yù)先規(guī)定的時間(行權(quán)時間)以預(yù)先規(guī)定的價格(行權(quán)價)從另一方買入一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。簡言之，期權(quán)買方擁有未來時期對某種金融資產(chǎn)的買人權(quán)。（）

答案：錯

解析：期權(quán)也稱為選擇權(quán)，期權(quán)買方既有買入權(quán)或賣出權(quán)，即在行權(quán)時間，以行權(quán)價格可從另一方買入或向另一方賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。74.貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在（）

A.貨幣是一般等價物

B.貨幣是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體

C.貨幣是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力

D.商品生產(chǎn)者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的勞動

E.貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現(xiàn)了他們之間的社會聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。1．貨幣是固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。2．貨幣體現(xiàn)了一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。因為價值是勞動的結(jié)晶，商品生產(chǎn)者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的勞動，因此，貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現(xiàn)了他們之間的社會聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。75.金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，以下()不屬于合約的基本種類。

A.遠期

B.期貨

C.期權(quán)

D.即期

答案：D

解析：金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。76.中國人民銀行是在（）領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)。

A.外匯管理局

B.全國人民代表大會

C.國務(wù)院

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。77.馮老先生現(xiàn)年78歲，和老伴相依為命，膝下有三個孩子，馮老大、馮老二、馮老三。馮老二三年前因為車禍去世，留下兩個兒子馮楓與馮強。馮老先生感到自己身體日漸虛弱，決定通過遺囑分配自己的遺產(chǎn)。他先后留下兩份遺囑，第一份自書遺囑將二老居住的價值40萬的房屋留給大兒子，并由大兒子贍養(yǎng)老伴。第二份代書遺囑將家中全部存款20萬元平均分配給二兒媳婦和馮老三。2013年12月，馮老先生突發(fā)腦溢血，被送往醫(yī)院搶救，在治療期間馮老先生曾一度清醒，并留下口頭遺囑，將自己的全部遺產(chǎn)留給老伴。對此醫(yī)院的醫(yī)生與護士均可證明。后馮先生因搶救無效死亡。

此案例沒有涉及()。

A.遺囑見證

B.遺囑繼承

C.遺贈

D.遺囑效力

答案：C

解析：78.下列可以作為抵押財產(chǎn)的是()。

A．正在建造的建筑物、船舶

B．土地所有權(quán)

C．醫(yī)院設(shè)備

D．大學(xué)教學(xué)樓

答案：A

解析：A本題考查對能夠作為抵押的財產(chǎn)的判定。抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)情形時，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的一些物品可以抵押。根據(jù)其規(guī)定，以上可以作為抵押財產(chǎn)的是正在建造的建筑物、船舶。土地的所有權(quán)是屬于國家的，任何機構(gòu)或個人無權(quán)處置；學(xué)校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大部分資金來源于財政撥款，其財產(chǎn)不能用作抵押擔(dān)保。故選A。79.某客戶購買一輛家庭自用的新轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養(yǎng)路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為（）萬元。

A.208

B.16

C.18

D.14

答案：B

解析：對于個人汽車貸款，如所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80％。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者，上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=成交價(不含各類附加稅費)×80％=20×80％=16(萬元)。80.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

答案：對

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。81.下列理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是（）。

A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險

B.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”

C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風(fēng)險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)

D.對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品

答案：D

解析：選項A，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險；選項B，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第40條的規(guī)定，對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)；選項C，根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)嚴肅處理利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風(fēng)險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)的業(yè)務(wù)人員。82.在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率不包括（）。

A.優(yōu)惠利率

B.借款人支付的違約風(fēng)險溢價

C.長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價

D.小額貸款借款人支付的溝通成本溢價

答案：D

解析：在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率包括：①優(yōu)惠利率，即銀行對信譽好的客戶制定的基準(zhǔn)利率，也稱參照利率；②借款人支付的違約風(fēng)險溢價；③長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價。故本題選D。83.應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)的延長反映了（）引起的借款需求。

A.資產(chǎn)效率下降

B.商業(yè)信用的改變

C.非預(yù)期性支出

D.固定資產(chǎn)變動

答案：A

解析：通常，應(yīng)收賬款、存貨的增加，以及應(yīng)付賬款的減少會引起資產(chǎn)效率下降，從而形成企業(yè)的借款需求。

考點

資產(chǎn)變化引起的需求84.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。85.損失類貸款就是（）發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.以上均不正確

答案：C

解析：損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。故本題選C。86.個人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括（）。

A.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

B.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶

C.在未接到借款人支付申請、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去

D.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯誤發(fā)放貸款

E.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

答案：A,B,C,E

解析：D項屬于貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險。87.落實保函的風(fēng)險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度的行為不包括（）。

A.無保證金出具保函

B.保證金管理混亂

C.未進行專戶管理

D.專款專用

答案：D

解析：銀行保函的主要風(fēng)險點包括：

（1）未建立完整有效的保函業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程和財務(wù)核算辦法，存在明顯的制度缺陷。

（2）未將保函納入全行統(tǒng)一授權(quán)授信管理，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險管理基礎(chǔ)薄弱。

（3）違反授權(quán)授信管理規(guī)定，違規(guī)出具保函。

（4）為不具備條件的申請人出具銀行保函。

（5）違規(guī)超負荷對外提供擔(dān)保。

（6）落實保函的風(fēng)險補償措施不力，未執(zhí)行保證和反擔(dān)保制度。存在無保證金出具保函；保證金管理混亂，未進行專戶管理和專款專用；為要求被擔(dān)保人落實反擔(dān)保措施或提供足額抵押物的行為。

（7）對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權(quán)責(zé)不清或不符合國際慣例，容易引發(fā)經(jīng)濟法律糾紛。88.下列關(guān)于借款人權(quán)利的說法，錯誤的是（）。

A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申請貸款

B.有權(quán)向上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況

C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

D.在確保銀行債務(wù)可償還情況下，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利有：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款；②有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；③有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；④有權(quán)向上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況；⑤在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。故選項D說法錯誤。89.下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是()。

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

答案：D

解析：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷等。90.下列因素中，（）不是定期評估頻率的主要決定因素。

A.客戶的投資金額

B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

C.客戶的投資風(fēng)格

D.家庭人口結(jié)構(gòu)

答案：D

解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個人財務(wù)狀況變化幅度；③客戶的投資風(fēng)格。91.董事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責(zé)。()

答案：錯

解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責(zé)。92.金女士寫作能力頗佳，在財經(jīng)評論方面有獨到見解。她被一家財經(jīng)雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三種選擇：調(diào)入財經(jīng)雜志社，獲得工資、薪金；作為雜志特約評論員，獲得勞務(wù)報酬；作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。

如果金女士選擇調(diào)入財經(jīng)雜志社，那么每月所得應(yīng)納所得稅()元。

A.3360

B.4800

C.5200

D.5620

答案：D

解析：調(diào)入雜志社，作為雜志社員工，收入性質(zhì)屬于工資、薪金所得，其應(yīng)納個人所得稅=(30000-3500)×25％-1005=5620(元)。93.巴塞爾銀行委員會成立于1984年底，其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，簡稱巴塞爾委員會。（）

答案：錯

解析：巴塞爾銀行委員會成立于1975年94.對不能按借款合同約定期限還款的，銀行有權(quán)（）。

A.對應(yīng)收未收的利息計收利息

B.自行加罰利息

C.對應(yīng)收未收的罰息計收利息

D.扣押企業(yè)資產(chǎn)

E.申請企業(yè)破產(chǎn)清算

答案：A,C

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計收利息，還要對應(yīng)收未收的利息計收利息。同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應(yīng)收未收的罰息也要計復(fù)利。

95.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告包括（）。

A.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

B.對不良貸款的變化趨勢進行預(yù)測

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.本期貸款余額等基本情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

答案：A,B,C,D,E

解析：銀監(jiān)會《商業(yè)銀行不良貸款監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報告除上述五項外，其主要內(nèi)容還包括：地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況。96.關(guān)于催收策略的優(yōu)化，以下說法正確的是（）。

A.策略制定好之后一般不輕易改變

B.策略制定好之后并不是一成不變的，但是最優(yōu)的策略一般不輕易調(diào)整

C.策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，也要隨時間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化

D.策略制定好之后，最優(yōu)策略一般會維持較長時間，而其他策略則隨時間的推移不斷調(diào)整與優(yōu)化

答案：C

解析：催收策略制定好之后并不是一成不變的，即便是最優(yōu)的策略，隨著時問推移也會變得不適合，這就需要定期采用冠軍／挑戰(zhàn)者方法對策略進行優(yōu)化。

97.對商業(yè)銀行外部營銷人員資質(zhì)的管理，，哪項不正確()。

A.銀行應(yīng)建立嚴格的聘用制度

B.銀行應(yīng)建立完整的外部營銷人員檔案

C.外部營銷人員可以兼任本銀行以外的任何職務(wù)

D.銀行應(yīng)對外部營銷人員的人數(shù)進行一定控制

答案：A98.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。（）

答案：對

解析：在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。99.最大十家客戶貸款比率=對最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

答案：錯

解析：

100.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報告機制

答案：A

解析：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

101.辦理商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)時，經(jīng)辦人員可全權(quán)委托外部中介機構(gòu)辦理。（）

答案：錯

解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理。不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理。102.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進()改革，全面推行商業(yè)化運作．主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實行()?！?/p>

A．中國進出口銀行；公開透明的招標(biāo)制

B．國家開發(fā)銀行；公開透明的招標(biāo)制

C．中國進出口銀行；責(zé)任明確的審批制

D．國家開發(fā)銀行；責(zé)任明確的審批制

答案：B

解析：B根據(jù)2007年1月召開的全國金融工作會議決定，“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實行公開透明的招標(biāo)制”。故選B。103.關(guān)于個人貸款市場細分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定的標(biāo)準(zhǔn)細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場，并把人力、精力等投入到這一目標(biāo)市場的策略是（）。

A.集中策略

B.專業(yè)化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

答案：A

解析：集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標(biāo)準(zhǔn)細分為若干個子市場后，從中選擇一個子市場作為目標(biāo)市場，針對這一目標(biāo)市場，只設(shè)計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標(biāo)市場。104.巴塞爾委員會提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足的條件有()。

A.必須具備完善、健康的內(nèi)部控制體系

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線

D.董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險管理架構(gòu)

E.必須設(shè)立有專門的風(fēng)險管理委員會，受董事會直接領(lǐng)導(dǎo)

答案：B,C,D

解析：根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計量操作風(fēng)險資本應(yīng)當(dāng)至少滿足以下條件：①董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險管理架構(gòu)；②商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進行風(fēng)險評估，并將評估結(jié)果納入操作風(fēng)險監(jiān)測和控制；④商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險內(nèi)部報告路線；⑤商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實施操作風(fēng)險管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計的有效性。

105.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架下進行，是全面風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容這是指（?）。

A.全面性原則

B.統(tǒng)一性原則

C.統(tǒng)籌性原則

D.適應(yīng)性原則?

答案：B

解析：1.統(tǒng)一性原則：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理在商業(yè)銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架下進行，是全面風(fēng)險管理的重要工作內(nèi)容。商業(yè)銀行各級機構(gòu)應(yīng)按照統(tǒng)一流程和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)進行新產(chǎn)?品／業(yè)務(wù)風(fēng)險識別評估、控制、審查和監(jiān)督管理。

2.全面性原則：商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中要全面防范和控制信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等各類潛在風(fēng)險，深入識別各個風(fēng)險點，有針對地逐項制定風(fēng)險防控措施。

3.適應(yīng)性原則：商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門應(yīng)結(jié)合本專業(yè)業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險管理實踐經(jīng)驗，采用適合本專業(yè)的方法，在產(chǎn)品研發(fā)和投產(chǎn)各環(huán)節(jié)動態(tài)識別評估和控制各類潛在風(fēng)險，有針對地制定風(fēng)險防控措施。

4.統(tǒng)籌性原則：商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要結(jié)合識別評估的風(fēng)險點和風(fēng)險等級，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對地制定相應(yīng)風(fēng)險防控措施，努力提高產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險管理資源配置效率。?

考點?

新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則?106.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括（）。

A.商業(yè)銀行董事

B.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶

C.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

D.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。107.借款人申請展期未獲批準(zhǔn)時，其貸款從到期次日起轉(zhuǎn)入（）。

A.凍結(jié)賬戶

B.特殊賬戶

C.逾期貸款賬戶

D.違約賬戶

答案：C

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。108.下列情形中。抵押無效的有（）。

A.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押。貸款10萬元裝修住房

B.張三以其名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額

D.某公司老總以公司為自己購買的汽車提供抵押擔(dān)保

E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押．共有財產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財產(chǎn)為個人提供抵押擔(dān)保等。109.商業(yè)銀行董事會各專門委員會成員應(yīng)當(dāng)是具有與專門委員會職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗的董事和高級管理人員。各專門委員會負責(zé)人原則上不宜兼任。（）

答案：錯

解析：董事會專門委員會向董事會提供專業(yè)意見或根據(jù)董事會授權(quán)就專業(yè)事項進行決策。商業(yè)銀行董事會專門委員會成員應(yīng)當(dāng)是具有與專門委員會職責(zé)相適應(yīng)的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗的董事。各專門委員會負責(zé)人原則上不宜相互兼任。110.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風(fēng)險中的（）。

A.操作風(fēng)險

B.欺詐風(fēng)險

C.還款意愿風(fēng)險

D.行為風(fēng)險

答案：D

解析：借款人的信用風(fēng)險包括還款能力風(fēng)險、還款意愿風(fēng)險、欺詐風(fēng)險和行為風(fēng)險。其中，行為風(fēng)險是指，借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書或?qū)W位證書，畢業(yè)后找不到工作等。111.風(fēng)險事件：

2007年，受美國次貸危機導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構(gòu)來計算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進行公司制改革，實施高速擴張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔(dān)保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負債表上的貸款實現(xiàn)了風(fēng)險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風(fēng)險暴露。

英國北巖銀行危機表明流動性對商業(yè)銀行生存具有重要意義。商業(yè)銀行保持良好的流動性狀況對其運營產(chǎn)生的積極作用包括（）。

A.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)被迫廉價出售

B.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風(fēng)險溢價

C.增進市場信心、向市場表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還貸款

D.降低商業(yè)銀行所面臨的操作風(fēng)險

E.確保銀行有能力實現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

答案：A,B,C,E

解析：實施積極的流動性風(fēng)險管理策略，保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運營產(chǎn)生積極作用：①增進市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的；②確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系；③避免銀行資產(chǎn)廉價出售，損害股東利益；④降低銀行借入資金時所需支付的風(fēng)險溢價。112.貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實地調(diào)查；間接調(diào)查

B.直接調(diào)查；間接調(diào)查

C.問接調(diào)查；實地調(diào)查

D.實地調(diào)查；問卷調(diào)查

答案：A

解析：貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。113.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

E.出具資信調(diào)查報告

答案：A,B,C

解析：信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。D項，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E項，出具資信調(diào)查報告屬于資信調(diào)查服務(wù)的方式。114.下列關(guān)于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A、應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

B、對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C、同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

D、對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：B115.（）是國內(nèi)企業(yè)／機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分．也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.個人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

答案：C

解析：法人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)企業(yè)／機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。116.高管層應(yīng)在（）的指導(dǎo)下確保銀行業(yè)務(wù)活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍／偏好和各項政策相符。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.銀監(jiān)會

D.董事會

答案：D

解析：略117.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

D.當(dāng)事人必須親自訂立合同

答案：D

解析：合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議?！逗贤ā返?條、第4條、第5條規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個人不得非法干預(yù)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第9條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。118.下列銀行業(yè)從業(yè)人員行為中沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是（）。

A.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機

B.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負面消息

D.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

答案：B

解析：“同業(yè)競爭”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持同業(yè)間公平、有序的競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶；在辦理信貸過程中不得超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；在業(yè)務(wù)宣傳中，不得對同業(yè)人員所在機構(gòu)進行歪曲、詆毀、運用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)；在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，不得在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機、讀卡器及ATM。119.銀行結(jié)清、退還押品的程序為（）。

A.當(dāng)場清驗押品→押品契證資料收據(jù)→押品保管員在押品登錄卡上注銷→借貸雙方在押品資料收據(jù)上簽字

B.交驗押品契證資料收據(jù)→當(dāng)場清驗押品→借貸雙方在押品資料收據(jù)上簽字→押品保管員在押品登錄卡上注銷

C.當(dāng)場清驗押品→交驗信貸結(jié)清通知書和押品契證資料收據(jù)→押品保管員在押品登錄卡上注銷→借貸雙方在押品資料收據(jù)上簽字

D.交驗信貸結(jié)清通知書和押品契證資料收據(jù)→當(dāng)場清驗押品→借貸雙方在押品契證資料收據(jù)上簽字→押品保管員在押品登錄卡上注銷

答案：D

解析：貸款結(jié)清時，借款企業(yè)、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員和押品保管員三方共同辦理押品的退還手續(xù)。其程序如下：由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員會同借款企業(yè)向押品保管員交驗信貸結(jié)清通知書和押品契證資料收據(jù)并當(dāng)場清驗押品后，借貸雙方在押品契證資料收據(jù)上簽字，由押品保管員在押品登錄卡上注銷。120.中華人民共和國的涉外仲裁機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將當(dāng)事人的申請?zhí)峤幌铝心男┓ㄔ?()

A、被申請人所住地的基層人民法院

B、被申請人所住地的中級人民法院

C、財產(chǎn)所在地的中級人民法院

D、財產(chǎn)所在地的基層人民法院

E、該仲裁機構(gòu)所在地的中級人民法院

答案：A,D

解析：涉外仲裁委員會應(yīng)當(dāng)將當(dāng)事人的申請?zhí)峤槐簧暾埲怂诘鼗蛘哓敭a(chǎn)所在地的基層人民法院。121.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點體現(xiàn)在（）

A.定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓；

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支取；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓

答案：A,B,C,D,E

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比具有以下不同的特點：第一，定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進行流通轉(zhuǎn)讓。第二，定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。122.下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。

A.被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風(fēng)險

C.達到合同約定的年齡

D.達到合同約定的期限

答案：B

解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標(biāo)的的一種保險。根據(jù)保障范圍的不同，人身保險可以區(qū)分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險，其保險金給付條件分別為達到合同約定的年齡或期限、合同約定時間、意外事故造成的死亡、殘廢或疾病等，補償所致傷害時的費用或損失。123.同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的（）

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分賠付

D.實行全額償付

答案：D

解析：同意存款人在同一家投保機構(gòu)所有的被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的實行全額償付。124.______是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，______是實現(xiàn)稅收無償征收的保證，______是無償性和強制性的必然要求。（）

A.強制性；無償性；靈活性

B.無償性；強制性；靈活性

C.強制性；無償性；固定性

D.無償性；強制性；固定性

答案