2022年初級(jí)銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試-個(gè)人理財(cái)模擬試題3

2022年初級(jí)銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試-個(gè)人理財(cái)模擬試題3姓名 年級(jí) 學(xué)號(hào)題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分得分評(píng)卷入得分一、單項(xiàng)選擇題1.下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，不正確的是()OA.一般說(shuō)來(lái)，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升B.如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格將趨于上漲VC.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌解析：中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率，一方面商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，商場(chǎng)貨幣流量便會(huì)相應(yīng)減少；另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制，利潤(rùn)下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌。2.理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是()oA.產(chǎn)品宣傳B.持續(xù)銷(xiāo)售C.客戶需求調(diào)查D.信息披露J解析：售后理財(cái)產(chǎn)品在存續(xù)期間的管理重點(diǎn)是信息披露和客戶投訴以及危機(jī)處理。3.下列關(guān)于平衡型基金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()oA.平衡型基金一般把25%?50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上B.平衡型基金一般把25%?50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股JC.平衡型基金可以獲得普通股的升值收益D.平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低解析：平衡型基金將資產(chǎn)分別投資于兩種不同特性的證券上，并在以取得收入為目的的債券及優(yōu)先股和以資本增值為目的的普通股之間進(jìn)行平衡，故A選項(xiàng)正確；平衡型基金的主要目的是從其投資組合的債券中得到適當(dāng)?shù)睦⑹找?，與此同時(shí)又可以獲得普通股的升值收益，故C選項(xiàng)正確；平衡型基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低，故D選項(xiàng)正確。平衡型基金一般把25%?50%的資產(chǎn)投資于債券及優(yōu)先股，其余的投資于普通股，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。4.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員()管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。A.績(jī)效激勵(lì)B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.持證上崗-JD.業(yè)務(wù)考核解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》中第六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問(wèn)責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷(xiāo)售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。5.下列信息中屬于客戶的定量信息的是()oA.就業(yè)預(yù)期B.風(fēng)險(xiǎn)特征C.收入與支出JD.投資偏好解析：定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等；定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識(shí)水平、金錢(qián)觀、家庭關(guān)系等。.理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見(jiàn)甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)B.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)JC.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款D.理財(cái)機(jī)制的投資管理風(fēng)險(xiǎn)解析：銀行所發(fā)行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，因此理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資金)所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見(jiàn)甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。故B選項(xiàng)正確。.下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是()oA.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品.投資期短，資金贖回靈活C.本金、收益安全性高D.常被作為定期存款的替代品J解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)和高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點(diǎn)。該類(lèi)產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。.方先生購(gòu)買(mǎi)某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來(lái)3年以每年10%的速度增長(zhǎng)，3年后的股利為()元。5.921.312.431.60V解析：3年后股利=1.2X1.13*1.60。.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是()oA.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件VB.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系C.有具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員D.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開(kāi)展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②具備開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員；③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系；④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。10.下列選項(xiàng)中不屬于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的是()OA.市場(chǎng)商品的特殊性B.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性C.市場(chǎng)交易主體的唯一性JD.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性解析：金融市場(chǎng)特點(diǎn)包括：市場(chǎng)商品的特殊性；市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性；市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性；交易主體角色的可變性。.國(guó)家外匯管理局的縮寫(xiě)是()OSAFE-JSBFESCFESDFE解析：國(guó)家外匯管理局(StateAdministrationofForeignExChange,SAFE)是中國(guó)管理外匯的職能機(jī)構(gòu)，為國(guó)務(wù)院直屬單位，由中國(guó)人民銀行歸口管理。.下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是()oA.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.個(gè)人投資者J解析：由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，一般個(gè)人投資者較少參與13.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在()最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A.最后一頁(yè)B.首頁(yè)JC.文中任意部分D.第二頁(yè)解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》中規(guī)范了產(chǎn)品宣傳材料，加強(qiáng)了產(chǎn)品宣傳與營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的合規(guī)性管理的規(guī)定，要求在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果。對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。14.當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是()oA.抵押貸款業(yè)務(wù)B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品VD.國(guó)際貸款業(yè)務(wù)解析：貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，故A、D選項(xiàng)不符合題意。股權(quán)類(lèi)投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，很多國(guó)家（如我國(guó)）禁止銀行從事此類(lèi)型業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性理財(cái)業(yè)務(wù)是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一。故C選項(xiàng)正確。15.通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是（）oA.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率B.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲JC.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D.國(guó)內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹解析：社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價(jià)會(huì)上漲。故B選項(xiàng)正確。16.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（）A.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)的可能性逐漸縮小B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)JC.信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾解析：由于我國(guó)商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營(yíng)證券和信托業(yè)務(wù)，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類(lèi)的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢(shì)。17.下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，不正確的是（）oA.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加VB.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大解析：現(xiàn)值也稱在用價(jià)值，指資產(chǎn)按照預(yù)計(jì)從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)生的未來(lái)凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來(lái)（或過(guò)去）的一筆支付或支付流在今天的價(jià)值。因此，隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少。A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。.下列關(guān)于外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)B.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤(pán)價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額X（1+最低回報(bào)率）C.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤(pán)價(jià)低于觸發(fā)匯率，總匯報(bào)=保證投資金額X（1+最低回報(bào)率）D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及賣(mài)方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣(mài)方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率V解析：雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買(mǎi)方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)活動(dòng)需追究相關(guān)責(zé)任人的（）oA.刑事責(zé)任JB.民事責(zé)任C.行政責(zé)任D.道德責(zé)任解析：需追究刑事責(zé)任的情形主要是對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任情形包括：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了兩個(gè)制度但未落實(shí)，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的;③泄露或不"-3使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。從事洗錢(qián)活動(dòng)已經(jīng)觸犯刑法了，需要追究相關(guān)責(zé)任的刑事責(zé)任。.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是A.小李購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬(wàn)元VC.小趙提供了最近三年每年28萬(wàn)元的家庭收入證明D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬(wàn)元人民幣解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人;②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個(gè)人收入在最近3年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。.下列個(gè)人規(guī)劃行為中不能達(dá)到合理避稅目的的是()oA.將收入購(gòu)買(mǎi)基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅JB.企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金C.以報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用實(shí)物形式取得部分收入D.分期支付獎(jiǎng)金解析：稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購(gòu)買(mǎi)基金時(shí)發(fā)生在納稅行為后，不能達(dá)到合理避稅目的。.個(gè)人進(jìn)行股票投資主要面臨個(gè)人所得稅和()oA.增值稅B.印花稅JC.營(yíng)業(yè)稅D.資本利得稅解析：股票交易印花稅是從普通印花稅發(fā)展而來(lái)的，是專門(mén)針對(duì)股票交易發(fā)生額征收的一種稅。我國(guó)稅法規(guī)定，對(duì)證券市場(chǎng)上買(mǎi)賣(mài)、繼承、贈(zèng)與所確立的股權(quán)轉(zhuǎn)讓依據(jù)，按確立時(shí)實(shí)際市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算的金額征收印花稅。故B選項(xiàng)正確。23.投資者預(yù)期股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買(mǎi)人該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將先前買(mǎi)入的股票賣(mài)出獲利。通常我們把這種交易方式稱為OOA.現(xiàn)貨交易B.期權(quán)交易C.空頭交易D.多頭交易V解析：可以先買(mǎi)入再賣(mài)出的交易方式為多頭交易。24.小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來(lái)源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2.2萬(wàn)元，如2年后到期無(wú)力償還，應(yīng)由()來(lái)承擔(dān)償還責(zé)任。A.小李父母先行墊付，以后由小李B.小李JC.小李父母D.學(xué)校解析：按照《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類(lèi)，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由小李自己承擔(dān)償還貸款責(zé)任。25.某銀行有兩個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為21.5%,方差為09%,標(biāo)準(zhǔn)差為26.17%；2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為1.75樂(lè)方差為1.18%,標(biāo)準(zhǔn)差為1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較高2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較低1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低V2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低解析：由期望收益率可以看出1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益高于2號(hào)。方差或標(biāo)準(zhǔn)差可以用來(lái)考查某種金融資產(chǎn)的收益的波動(dòng)性，即風(fēng)險(xiǎn)。所以1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。26.下列屬于《基金法》的調(diào)整對(duì)象的是()oA.社會(huì)公益基金B(yǎng).證券投資基金JC.政府建設(shè)基金D.保險(xiǎn)基金解析：《證券投資基金法》調(diào)整的范圍只限于證券投資基金。27.下列關(guān)于某上市公司的信息中，不屬于內(nèi)幕信息的是()oA.公司計(jì)劃將再融資B.公司為其關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保C.公司的計(jì)劃中的收購(gòu)方案D.公司董事長(zhǎng)因病在醫(yī)院去世V解析：內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的信息。內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要體，即“重大性”和“未公開(kāi)性”?！蹲C券法》第七十五務(wù)規(guī)定：證券交易活動(dòng)中，

涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開(kāi)的

信息為內(nèi)幕信息。下列信息皆屬內(nèi)幕信息：①本法第六十七條第二款所列重大

事件;②公司分配股利或者增資的計(jì)劃;③公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;④公司債務(wù)

擔(dān)保的重大變更;⑤公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)

的百分之三十;⑥公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損

害賠償責(zé)任;⑦上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案;⑧國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)

證券交易價(jià)格有顯著影響的其他重要信息。28.影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是()oA.宏觀經(jīng)濟(jì)因素VB.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩rC.增加股票型基金配置D.國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)解析：宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素，其他因素可以暫時(shí)改變金融市場(chǎng)的中期和短期走勢(shì)，但改變不了金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)。29.用來(lái)說(shuō)明在過(guò)去一段時(shí)期內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是()oA.現(xiàn)金流量表VB.未來(lái)資產(chǎn)負(fù)債報(bào)表C.資產(chǎn)負(fù)債表D.未來(lái)現(xiàn)金流量報(bào)表解析：現(xiàn)金流量表是指反映企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物流入和流出的報(bào)表。.下列金融衍生品中，不是場(chǎng)內(nèi)交易工具的是()oA.遠(yuǎn)期合約-JB.期權(quán)C.黃金期貨D.股指期貨解析：絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交易都屬于場(chǎng)內(nèi)交易，擁有標(biāo)準(zhǔn)化的合約。遠(yuǎn)期和互換屬于場(chǎng)外交易，雙方單獨(dú)協(xié)商，簽訂協(xié)議。.下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是()oA.看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買(mǎi)入特定資產(chǎn)的權(quán)利B.看漲期權(quán)賣(mài)方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲VC.看漲期權(quán)賣(mài)方的獲利是有限的D.期權(quán)買(mǎi)方擁有權(quán)力但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約解析：看漲期權(quán)的賣(mài)方認(rèn)為價(jià)格會(huì)下跌才會(huì)賣(mài)出標(biāo)的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買(mǎi)家通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲，故8選項(xiàng)錯(cuò)誤?？礉q期權(quán)是指期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買(mǎi)進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，故A選項(xiàng)正確?？礉q期權(quán)的賣(mài)方得到的最大利潤(rùn)是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費(fèi)，所以是有限的，故C選項(xiàng)正確。期權(quán)的買(mǎi)方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣(mài)方獲取期權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故D選項(xiàng)正確。.關(guān)于市場(chǎng)有效性理論，下列表述錯(cuò)誤的是()oA.市場(chǎng)有效性假定意味著只要市場(chǎng)達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無(wú)可取之處B.如果相信市場(chǎng)有效，投資者將采取被動(dòng)投資策略C.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是無(wú)效的JD.如果市場(chǎng)是半強(qiáng)型有效，那么基本面分析將是徒勞的解析：股價(jià)的隨機(jī)變化并不能表明市場(chǎng)是無(wú)效的，金融市場(chǎng)并非不按經(jīng)濟(jì)規(guī)律運(yùn)作，恰恰相反，這正是符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的作用而形成的一個(gè)有效率的市場(chǎng)。故C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。33.投資基金涉及的當(dāng)事人中不包括()oA.管理人B.份額持有人C.托管人D.委托人V解析：投資基金主要包括三方面當(dāng)事人：基金管理人、基金托管人與基金持有人。他們之間職責(zé)明確、相互獨(dú)立、相互制約。.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)不得低于()萬(wàn)元人民幣。5101520V解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。.客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括()oA.退休保障計(jì)劃開(kāi)始太遲B.對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過(guò)于樂(lè)觀C.投資過(guò)于保守了D.購(gòu)買(mǎi)商業(yè)性人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品V解析：從業(yè)人員要在理財(cái)工作中使得客戶改變對(duì)退休規(guī)劃的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，這些誤區(qū)表示在：①計(jì)劃開(kāi)始太遲;②對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過(guò)樂(lè)觀;③投資過(guò)于保守。.()的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)，一定的知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人士，他們?cè)敢獬袚?dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)過(guò)度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。A.平衡型B.進(jìn)取型C.成長(zhǎng)型VD.穩(wěn)健型解析：平衡型的客戶既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何投資都比較理性。進(jìn)取型的客戶一般是相對(duì)年輕、有專業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)比較輕的人士，他們敢于追求高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品與投資工具。穩(wěn)健型的客戶總體來(lái)說(shuō)比較保守，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品。由排除法可知C選項(xiàng)正確。.當(dāng)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會(huì)()法定存款準(zhǔn)備金率。A.降低JB.提高C.不改變D.變動(dòng)解析：當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貨幣供給量小于貨幣需求量。中央銀行降低法定準(zhǔn)備金率后商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)增加，貸款能力加強(qiáng)。商場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)增加。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會(huì)降低法定準(zhǔn)備金率。.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列表述正確的是()oA.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)JD.國(guó)家減少財(cái)政赤字預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升解析：法定存款準(zhǔn)備金率是指一國(guó)中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。將法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，商業(yè)銀行可供支配的資金變多，有利于刺激投資的增長(zhǎng)，故C選項(xiàng)正確。降低印花稅屬于稅收政策，在股市低迷時(shí)期，通過(guò)降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開(kāi)展，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。財(cái)政赤字預(yù)算屬于財(cái)政政策的一種，一國(guó)財(cái)政赤字若加大，該國(guó)貨幣會(huì)下跌;反之，若財(cái)政赤字縮小，表示該國(guó)經(jīng)濟(jì)良好，該國(guó)貨幣會(huì)上揚(yáng)。資產(chǎn)價(jià)格是指資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為貨幣的比例，也就是一單位資產(chǎn)可以轉(zhuǎn)換為多少貨幣的問(wèn)題。當(dāng)貨幣上揚(yáng)時(shí)，資產(chǎn)價(jià)格會(huì)下降。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。39.按照我國(guó)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得免納個(gè)人所得稅的是OoA.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的B.國(guó)債利息VC.省級(jí)人民政府以下單位頒發(fā)的科學(xué)教育獎(jiǎng)金D.殘疾、孤老人員所得解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》的相關(guān)規(guī)定，國(guó)債利息是免征個(gè)人所得稅的。A、D選項(xiàng)是屬于減征的情況。C選項(xiàng)是省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的獎(jiǎng)金才免征個(gè)人所得稅。40.當(dāng)銀行擁有提前終止理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利時(shí)，投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括()oA.利率變化風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.投資機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)V解析：當(dāng)銀行擁有提前終止權(quán)利時(shí)，投資將面臨三重風(fēng)險(xiǎn)：利率變化風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、投資機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，故A、B、C三項(xiàng)都是正確的，D選項(xiàng)不符合題意。41.政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種是OOA.實(shí)物國(guó)債B.憑證式國(guó)債C.儲(chǔ)蓄國(guó)債VD.記賬式國(guó)債解析：儲(chǔ)蓄國(guó)債是指政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種。42.新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品屬于()oA.套利型理財(cái)產(chǎn)品VB.固定收益型產(chǎn)品C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品D.套匯型理財(cái)產(chǎn)品解析：股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是利用我國(guó)股票市場(chǎng)上新股發(fā)行首日上市價(jià)格大幅度上升的現(xiàn)象來(lái)運(yùn)作的一類(lèi)產(chǎn)品，其實(shí)質(zhì)上屬于套利型理財(cái)產(chǎn)品。故A選項(xiàng)正確。.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的論述中，不正確的是()oA.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財(cái)手段B.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)重要特征D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等V解析：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢(shì)，將無(wú)法吸引到客戶。故D選項(xiàng)論述錯(cuò)誤。.一般說(shuō)來(lái)，市場(chǎng)利率與固定收益產(chǎn)品價(jià)格呈()關(guān)系，與股票價(jià)格呈()關(guān)系，與房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格呈O關(guān)系。A.正相關(guān)；正相關(guān)；負(fù)相關(guān)B.正相關(guān)；負(fù)相關(guān)；正相關(guān)C.負(fù)相關(guān)；正相關(guān)；負(fù)相關(guān)D.負(fù)相關(guān)；負(fù)相關(guān)；負(fù)相關(guān)V解析：市場(chǎng)利率是市場(chǎng)資金借貸成本的真實(shí)反映，而能夠及時(shí)反映短期市場(chǎng)利率的指標(biāo)有銀行間同業(yè)拆借利率、國(guó)債回購(gòu)利率等。新發(fā)行的債券利率一般也是按照當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率來(lái)設(shè)計(jì)的。一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類(lèi)固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)走低，但儲(chǔ)蓄收益將增加；市場(chǎng)利率下降會(huì)引起債券類(lèi)固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上升，房地產(chǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)走高，儲(chǔ)蓄收益將減少。故D選項(xiàng)正確。.一般而言，客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力從高到低排列為()oA.雙薪無(wú)子女——未婚——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代B.雙薪無(wú)子女一一雙薪有子女一一單薪有子女一一未婚一一單薪養(yǎng)三代C.雙薪無(wú)子女一一雙薪有子女一一未婚一一單薪有子女一一單薪養(yǎng)三代D.未婚一一雙薪無(wú)子女一一雙薪有子女一一單薪有子女一一單薪養(yǎng)三代V解析：一般而言，年齡是影響投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的首要因素，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越弱；個(gè)人財(cái)富越多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)；工作越穩(wěn)定，收入越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也越強(qiáng)；受教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)；未婚的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于已婚；男性的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于女性。故D選項(xiàng)正確。.金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的()OA.集聚功能，反映功能JB.財(cái)富功能，反映功能C.集聚功能，資源配置功能D.財(cái)富功能，資源配置功能解析：金融市場(chǎng)的功能包括：①融資功能。金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財(cái)富再分配和風(fēng)險(xiǎn)的再分配。③調(diào)節(jié)功能。指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。④反映功能。反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的變化。47.金融市場(chǎng)上的一系列價(jià)格指標(biāo)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的影響，其中()對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來(lái)說(shuō)是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一。PPICPIC.匯率D.利率V解析：利率對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來(lái)說(shuō)是最基本、最核心的影響因素之一。幾乎所有的理財(cái)產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動(dòng)對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響。.下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是()oA.保證收益理財(cái)計(jì)劃JB.非保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃.如果一個(gè)投資者手里有100萬(wàn)閑錢(qián)，屬于風(fēng)險(xiǎn)中立者，他可以選擇投資A.股票B.信托JC.基金D.國(guó)債解析：信托屬于收益穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)較低的投資品種，但就收益來(lái)說(shuō)，高于銀行存款及銀行理財(cái)產(chǎn)品，低于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益類(lèi)的股票、基金等。國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)最小，基金收益最大，信托的資金起點(diǎn)最高。故B項(xiàng)符合題意。.小李在9月18日購(gòu)買(mǎi)了100萬(wàn)元銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，9月21日將其賣(mài)出，9月18日的7H年化收益率為2.75%,9月19日的7日年化收益率為2.5%,9月20日的7日年化收益率為2.55%,則小李在此期問(wèn)理財(cái)收益為()O143.84元213.7元，14.38元2137元解析：投資者在此期間的理財(cái)收益為：(2.75%+2.5%+2.55%)/365X100萬(wàn)元入213.7(元)o.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立(),并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理處置登記，質(zhì)押合同自登記日生效。A.口頭合同B.書(shū)面合同V口頭合同和書(shū)面合同口頭合同或書(shū)面合同解析：《擔(dān)保法》第七十八條規(guī)定：以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日生效。.下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是()oA.銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品B.銷(xiāo)售信貸產(chǎn)品C.對(duì)外營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)D.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)V解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是()oA.實(shí)施計(jì)劃B.基礎(chǔ)規(guī)劃C.建立投資組合D.績(jī)效評(píng)估J解析：商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)環(huán)節(jié)順序?yàn)椋夯举Y料收集；資產(chǎn)現(xiàn)狀分析；風(fēng)險(xiǎn)分析；資產(chǎn)管理目標(biāo)分析；客戶資產(chǎn)預(yù)測(cè)與評(píng)估；財(cái)務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)；基礎(chǔ)規(guī)劃；建立投資組合;實(shí)施計(jì)劃，績(jī)效評(píng)估。.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，需要向()申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度A.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.國(guó)家外匯管理局7D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)解析：《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。.根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的()，并與保險(xiǎn)公司簽定代理協(xié)議。A.保險(xiǎn)代辦證B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證JC.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證D.保險(xiǎn)從業(yè)資格證解析：《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十九條規(guī)定：保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。.近年來(lái)，逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格的是()OCFP-JCAPCPACCBP解析：幾年來(lái)，逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格的是金融注冊(cè)從業(yè)人員(CertifiedFinanCialPlanner,CFP)o.根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告的注冊(cè)會(huì)計(jì)師在一定期限內(nèi)不得購(gòu)買(mǎi)該公司的股票，該期限為()OA.該股票的承銷(xiāo)期內(nèi)和期滿后1年內(nèi)B.出具審計(jì)報(bào)告后1年內(nèi)C.該股票的承銷(xiāo)期內(nèi)和期滿后6個(gè)月內(nèi)VD.出具審計(jì)報(bào)告后6個(gè)月內(nèi)解析：《中華人民共和國(guó)證券法》第四十五條規(guī)定：為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資評(píng)估報(bào)告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件的證券服務(wù)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷(xiāo)期內(nèi)和期滿后六個(gè)月內(nèi)，不得買(mǎi)賣(mài)該種股票。.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是()oA.民事法律行為VB.商業(yè)交換行為C.權(quán)利義務(wù)行為D.民事行為解析：民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()O25小時(shí)20小時(shí)V15小時(shí)30小時(shí)解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是通過(guò)實(shí)行()來(lái)進(jìn)行監(jiān)督管理的。A.審批制和報(bào)告制JB.注冊(cè)制和報(bào)告制C.審批制和注冊(cè)制D.等級(jí)制和報(bào)告制解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會(huì)通過(guò)審批制和報(bào)告制對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資格和理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理。61.下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是()oA.政策風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)VC.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)解析：證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)。62.償還期在1年以上10年以下的國(guó)債是()oA.短期國(guó)債B.中期國(guó)債VC.長(zhǎng)期國(guó)債D.中長(zhǎng)期國(guó)債解析：償還期在1年以上10年以下的國(guó)債被稱為中期國(guó)債。短期國(guó)債是指償還期在1年之內(nèi)的國(guó)債，長(zhǎng)期國(guó)債是指償還期在10年以上的國(guó)債。.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理的表述，正確的是()oA.由于我國(guó)目前實(shí)行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管，故商業(yè)銀行不能代銷(xiāo)基金B(yǎng).目前在我國(guó)，商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入常常可以占到其總收入的一半以上C.負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用資產(chǎn)業(yè)務(wù)籌集的資金加以運(yùn)用并取得收入的過(guò)程D.中間業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行的收入和利潤(rùn)，一般不直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表上J解析：在我國(guó)，商業(yè)銀行不能購(gòu)買(mǎi)并持有公司股票，但可以代銷(xiāo)基金，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。西方發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入一般可以占到其總收入的一半以上，而我國(guó)目前尚不能達(dá)到，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行獲得資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，只有支付一定成本獲得資金后，商業(yè)銀行才能通過(guò)資金運(yùn)用獲得利潤(rùn)，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。中間業(yè)務(wù)是影響商業(yè)銀行的收入和利潤(rùn)，但不反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)正確。.中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由()進(jìn)行組織、指導(dǎo)和安排。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)VD.國(guó)家發(fā)改委解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十五條規(guī)定：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)將根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的從業(yè)培訓(xùn)和考核。有關(guān)要求和考核辦法，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另行規(guī)定。65.下列各類(lèi)別的銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是()oA.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品JB.貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品C.股票掛鉤類(lèi)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.QDH基金掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。信托貸款對(duì)銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務(wù)，貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的投資者承擔(dān)。一旦用款單位出現(xiàn)還款風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保人又不能如期履行擔(dān)保責(zé)任，將會(huì)給購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的投資者帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)大于貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。C、D項(xiàng)屬于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的本金有部分風(fēng)險(xiǎn)。.商業(yè)銀行為客戶提供的理財(cái)計(jì)劃顧問(wèn)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是()OA.財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介JC.財(cái)務(wù)分析、投資顧問(wèn)、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃D.財(cái)務(wù)規(guī)劃、個(gè)人投資、產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、投資建議解析：商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)過(guò)程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。.假如一個(gè)客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來(lái)進(jìn)行投資理財(cái)，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，其屬于()OA.非常進(jìn)取型B.中庸穩(wěn)健型VC.溫和保守型D.非常保守型解析：房產(chǎn)、黃金、基金屬于風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品。適合既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何風(fēng)險(xiǎn)都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類(lèi)客戶。他們往往會(huì)選擇那些獲得社會(huì)平均水平收益，同時(shí)承擔(dān)社會(huì)平均風(fēng)險(xiǎn)的投資工具和產(chǎn)品。故B選項(xiàng)符合題意。.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。1020J3040解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配置與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。.下列不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的金融機(jī)構(gòu)是()oA.商業(yè)銀行B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)VC.證券投資公司D.郵政儲(chǔ)蓄銀行解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是金融市場(chǎng)的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場(chǎng)交易。.理財(cái)資金用于投資公開(kāi)或非公開(kāi)市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由()核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。A.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)B.法律合規(guī)部門(mén)C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)D.高級(jí)管理層J解析：《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》第十五條規(guī)定：理財(cái)資金用于投資公開(kāi)或非公開(kāi)市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。.反映一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是()oA.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值VB.人均生產(chǎn)總值C.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)D.工業(yè)增加值解析：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)速度一般用來(lái)衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率（也稱經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度），它是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，也是反映一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)。.一般而言，整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)到巔峰。A.家庭衰老期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭形成期D.家庭成熟期J解析：在家庭成熟期，事業(yè)的發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨著家庭成員的減少而降低。.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情況是（）oA.代理人喪失民事行為能力VB.代理人串通第三人損害代理人的利益C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害解析：依據(jù)《民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理權(quán)終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。.下列金融交易中涉及貨幣市場(chǎng)工具的是（）oA.在銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的短期國(guó)債VB.從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買(mǎi)小轎車(chē)C.普通股價(jià)格上漲，為此你買(mǎi)人100股這個(gè)公司的股票D.張三獲得了一筆收入，買(mǎi)人20000元證券投資基金解析：貨幣市場(chǎng)工具包括：①現(xiàn)金;②一年以內(nèi)（含一年）的銀行定期存款、大額存單;③剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的債券;④期限在1年以內(nèi)（含1年）的債券回購(gòu);⑤期限在1年以內(nèi)（含1年）的中央銀行票據(jù);⑥中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的金融工具。.列關(guān)于黃金投資的特點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）oA.受?chē)?guó)際市場(chǎng)影響大且存在一定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)C.收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)VD.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性解析：黃金與股票市場(chǎng)收益不相關(guān)，甚至是負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。.下列不屬于證券投資基金收益的是()oA.證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)B.政府補(bǔ)貼VC.紅利收入D.存款利息收入解析：證券投資基金的收益主要包括：證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià);紅利收入;債券利息；存款利息收入.貸款類(lèi)銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來(lái)源于()oA.同業(yè)拆借利率B.存款利息C.貸款利息VD.匯率差異解析：貸款類(lèi)信托理財(cái)產(chǎn)品通常是銀行將募集來(lái)的客戶資金投資于信托投資公司的信托計(jì)劃，信托計(jì)劃到期后，再由信托公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。因此，收益來(lái)源于貸款利息。委托人的收益上限是貸款利率。.個(gè)人理財(cái)目標(biāo)中，短期目標(biāo)一般是指在()年左右的目標(biāo)。1V234解析：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間長(zhǎng)短分為短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3-5年)、長(zhǎng)期目標(biāo)(5年以上)。.下列關(guān)于商業(yè)銀行的說(shuō)法，不正確的是()oA.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息D.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃V解析：《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定：”對(duì)個(gè)人和單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。“根據(jù)我國(guó)《民事訴訟法》、《行政訴訟法》、《刑事訴訟法》、《稅收征收管理法》、《海關(guān)法》的規(guī)定，人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、稅務(wù)機(jī)關(guān)和海關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款。根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，有權(quán)查詢的機(jī)關(guān)還有：審計(jì)機(jī)關(guān)、工商行政管理機(jī)關(guān)、技術(shù)監(jiān)督機(jī)關(guān)、物價(jià)管理機(jī)關(guān)、國(guó)家監(jiān)察機(jī)關(guān)等。.民事活動(dòng)最重要的原則是()oA.平等、自愿原則B.對(duì)當(dāng)事人具有約束力的原則C.公平、誠(chéng)實(shí)信用原則VD.維護(hù)社會(huì)效益的原則解析：公平、誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最重要的原則。.根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人是()OA.保險(xiǎn)受益人B.保險(xiǎn)代理人JC.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人D.保險(xiǎn)公估人解析：B選項(xiàng)保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。A選項(xiàng)保險(xiǎn)受益人又稱為“保險(xiǎn)金領(lǐng)取人”，是指由被保險(xiǎn)人或者投保人指定，在保險(xiǎn)事故發(fā)生或者約定的保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。C選項(xiàng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。D選項(xiàng)保險(xiǎn)公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立，受保險(xiǎn)公司、投保人或被保險(xiǎn)人委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司。.以下屬于金融遠(yuǎn)期合約特點(diǎn)的是()oA.主要在柜臺(tái)交易JB.實(shí)行保證金制度C.實(shí)行每日結(jié)算制度D.合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的解析：金融遠(yuǎn)期合約指交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)議，按照約定價(jià)格在約定的未來(lái)的日期買(mǎi)賣(mài)某種標(biāo)的的金融資產(chǎn)的合約。其特點(diǎn)為：①規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn);②非標(biāo)準(zhǔn)化合約;③柜臺(tái)交易;④沒(méi)有履約保證。.下列不屬于制定保險(xiǎn)規(guī)劃原則的是()oA.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.注重收益JC.分析客戶保險(xiǎn)需要D.量力而行解析：客戶參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個(gè)目的出發(fā)，銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原貝ij;②量力而行的原貝⑧分析客戶保險(xiǎn)需要。#jin.從理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入角度來(lái)說(shuō)，下列說(shuō)法不正確的是()oA.銀行無(wú)需審查客戶的資金來(lái)源合法VB.客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢(qián)，將犯罪所得及其收益用來(lái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品C.客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)、合法D.銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)解析：《商業(yè)內(nèi)部控制指引》第八十三條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循“了解你的客戶”原則，注意審查客戶資金來(lái)源的合法性，提高對(duì)可疑交易的鑒別能力，如發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)上報(bào)，防止犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。.某交易者預(yù)期某公司的股票價(jià)格將上漲，在市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)了該公司的看漲期權(quán)。期權(quán)費(fèi)為10美元，執(zhí)行價(jià)格是160美元，加入到期日該公司股票的市場(chǎng)價(jià)格漲到了180美元，那么，交易者選擇執(zhí)行期權(quán)，獲得的收益是()o10美元J20美元60美元180美元.我國(guó)記賬式國(guó)債是()年推出的品種。A.1992B.1993C.1994VD.1995解析：中國(guó)從1994年推出記賬式國(guó)債這一品種。87.下列關(guān)于基金贖回費(fèi)的歸屬說(shuō)法，正確的是()oA.是一種手續(xù)費(fèi)，全部歸屬銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)B.全部計(jì)入基金資產(chǎn)C.部分作為手續(xù)費(fèi)，部分計(jì)人基金資產(chǎn)D.有基金合同規(guī)定，可以全部作為手續(xù)費(fèi)，也可以全部計(jì)人基金資產(chǎn)J解析：基金贖回費(fèi)是指在開(kāi)放式基金的存續(xù)期間，已持有基金份額的投資者向基金管理人賣(mài)出基金份額時(shí)所支付的手續(xù)費(fèi)。贖回費(fèi)設(shè)計(jì)的目的主要是對(duì)其他基金持有人安排一種補(bǔ)償機(jī)制，通常贖回費(fèi)計(jì)入基金資產(chǎn)。根據(jù)基金合同規(guī)定，基金贖回費(fèi)可以全部作為手續(xù)費(fèi)，也可以全部計(jì)入基金資產(chǎn)。故D選項(xiàng)正確。88.假如A理財(cái)產(chǎn)品和B理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%,某投資者持有10萬(wàn)元人民幣，將4萬(wàn)元投資于A理財(cái)產(chǎn)品，6萬(wàn)元投資于B理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是O萬(wàn)元。2.6V232.5解析：本題是計(jì)算投資組合的收益。期望收益=4X20%+6X30%=2.6(萬(wàn)元)。.在最充分的分散條件下，投資組合還不能分散的風(fēng)險(xiǎn)是()oA.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B.特定公司風(fēng)險(xiǎn)C.獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)V解析：因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于與整個(gè)市場(chǎng)系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場(chǎng)上所有的投資對(duì)象，所以不能通過(guò)組合投資來(lái)分散。.關(guān)于封閉式證券投資基金與開(kāi)放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是A.對(duì)于開(kāi)放式基金，投資者可以隨時(shí)申購(gòu)或贖回份額，而對(duì)于封閉式基金則不可贖回B.開(kāi)放式基金的價(jià)格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價(jià)格由市場(chǎng)供求關(guān)系確定C.開(kāi)放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的D.開(kāi)放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金J解析：開(kāi)放式基金必須保留一部分基金，以便應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回，進(jìn)行長(zhǎng)期投資會(huì)受到一定限制。而封閉式基金不可贖回，無(wú)須提取準(zhǔn)備金，能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長(zhǎng)期投資，取得長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)績(jī)效。二、多項(xiàng)選擇題.商業(yè)銀行在銷(xiāo)售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃前10日，將()資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A.擬銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的客戶檔案材料B.理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明JC.擬銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的工作人員檔案材料D.理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明JE.擬銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料V解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十二條規(guī)定：商業(yè)銀行銷(xiāo)售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)：①理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的客戶群，以及相關(guān)分析說(shuō)明;②理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明;③擬銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料;④中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。C、E兩項(xiàng)都不符合題意要求。.金融市場(chǎng)的微觀功能包括()oA.融資功能VB.致富功能C.避險(xiǎn)功能JD.反映功能E.交易功能V解析：金融市場(chǎng)的微觀經(jīng)濟(jì)功能包括融資功能、財(cái)富管理功能、避險(xiǎn)功能和交易功能，故A、C、E三項(xiàng)均正確。金融市場(chǎng)上銷(xiāo)售的金融工具為投資提供了儲(chǔ)存財(cái)富、保有資產(chǎn)和財(cái)富增值的途徑，但并沒(méi)有使人發(fā)財(cái)致富的功能，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。反映功能是金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。.下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有()oA.對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者JC.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定VD.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品VE.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)V解析：對(duì)于投資者而言，購(gòu)買(mǎi)債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，故A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。答案選B、C、D、Eo.稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()oA.合法性原則VB.增值性原則C.規(guī)劃性原則JD.目的性原則VE.綜合性原則J解析：稅收規(guī)劃的原則：合法性、目的性、規(guī)劃性、綜合性。.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來(lái)包括()oA.建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門(mén)及相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任VB.建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力VC.分別制定理財(cái)顧問(wèn)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度JD.具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力VE.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)匯集的理財(cái)資金，按照銀行貸款需要管理和使用解析：在商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必須具備的基本條件中，關(guān)于理財(cái)資金的使用和核算管理的要求是理財(cái)資金應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。.商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送的資料包括()OA.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)VB.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)JC.業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等VD.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)VE.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料V解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第四十九條規(guī)定：商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送以下材料(一式三份)：①由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)；②申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè);③業(yè)務(wù)實(shí)施方案，包括擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)的管理體系、主要風(fēng)險(xiǎn)及擬采取的管理措施等;④商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn);⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料。.在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括()oA.購(gòu)買(mǎi)商品房B.活期存款VC.短期定期存款VD.貨幣市場(chǎng)基金JE.利用貸款額度J解析：緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金，二是利用貸款額度。房地產(chǎn)變現(xiàn)能力比較差，不能用來(lái)儲(chǔ)備緊急預(yù)備金。.以下關(guān)于貨幣市場(chǎng)特征的表述，正確的有()oA.低收益VB.交易量大VC.低風(fēng)險(xiǎn)VD.高風(fēng)險(xiǎn)E.收入免稅解析：貨幣市場(chǎng)的特征：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;②期限短、流動(dòng)性高;③交易量大。.證券投資基金具有的特點(diǎn)包括()oA.投資額小、費(fèi)用低廉B.專業(yè)管理、集合理財(cái)JC.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享JD.分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)E.組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)J解析：證券投資基金的基金特點(diǎn)是：集合理財(cái)，專業(yè)管理;組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)；利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān);嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明；獨(dú)立托管，保障安全。.信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點(diǎn)主要包括()OA.受托人不可用信托財(cái)產(chǎn)為他人擔(dān)保B.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離VC.信托具有資金融通的功能VD.受托人承擔(dān)無(wú)過(guò)錯(cuò)的損失風(fēng)險(xiǎn)E.信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度J解析：信托的特點(diǎn)：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度;②信托財(cái)務(wù)權(quán)利主體與利益主體分離；③信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥信托不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn);⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t;⑧信托具有融通資金的職能。.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立()OA.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化7B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度和后評(píng)價(jià)機(jī)制JC.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制JD.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類(lèi)分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制JE.投訴機(jī)制和監(jiān)督評(píng)估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿情信息研判機(jī)制V解析：《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求商業(yè)銀行建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類(lèi)分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制，提高對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)現(xiàn)和聲譽(yù)事件的應(yīng)對(duì)能力；建立投訴處理監(jiān)督評(píng)估機(jī)制、信息發(fā)布和新聞工作歸口管理制度以及輿情信息研判機(jī)制，解決聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和業(yè)務(wù)部門(mén)相脫離的問(wèn)題；建立聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度及后評(píng)價(jià)機(jī)制；建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。.下列關(guān)于利率對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說(shuō)法正確的是()oA.利率上升會(huì)使得部分資金從證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價(jià)下降VB.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價(jià)格也隨之上升。C.當(dāng)利率上升時(shí)，同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下降JD.股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)E.預(yù)期未來(lái)利率上升，則投資者會(huì)增加股票的配置解析：利率對(duì)股票價(jià)格的影響一般比較明顯，反應(yīng)也比較迅速。但是利率政策本身是中央銀行貨幣政策的一個(gè)主要內(nèi)容，利率的變動(dòng)同時(shí)也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價(jià)和利率并不是呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)，故D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。預(yù)期未來(lái)利率上升，則投資者會(huì)減少股票的配置，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。.證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在()oA.投資者地位不同VB.風(fēng)險(xiǎn)程度不同VC.價(jià)格取向不同VD.收益情況不同JE.投資回收方式不同V解析：證券投資基金與股票、債券相比，存在以下的區(qū)別：投資者地位不同；風(fēng)險(xiǎn)程度不同；收益情況不同；投資方式不同；價(jià)格取向不同；投資回收方式不同。.期貨交易的主要制度包括()oA.保證金制度VB.當(dāng)日無(wú)負(fù)債制度VC.持倉(cāng)限額制度JD.大戶報(bào)告制度JE.強(qiáng)行平倉(cāng)制度J解析：根據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：①保證金制度;②當(dāng)日無(wú)負(fù)債結(jié)算制度;③漲跌停板制度;④持倉(cāng)限額和大戶持倉(cāng)報(bào)告制度;⑤風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度;⑥國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度。實(shí)行會(huì)員分級(jí)結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當(dāng)及時(shí)追加保證金或者自行平倉(cāng)。會(huì)員未在期貨交易所規(guī)定的時(shí)間內(nèi)追加保證金或者自行平倉(cāng)的，期貨交易所應(yīng)當(dāng)將該會(huì)員的合約強(qiáng)行平倉(cāng)。.下列符合《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》的有()oA.外國(guó)銀行分行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)JB.外國(guó)銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任，由其代表的外國(guó)銀行承擔(dān)VC.外國(guó)銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以經(jīng)營(yíng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)VD.外國(guó)銀行按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以從事銀行卡業(yè)務(wù)VE.外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于50萬(wàn)元人民幣的定期存款解析：《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》第十二條規(guī)定，外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于100萬(wàn)元人民幣的定期存款。故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、C、D四個(gè)選碩均正確。.利率變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略會(huì)產(chǎn)生影響，當(dāng)預(yù)期未來(lái)利率水平下降時(shí)，一般來(lái)說(shuō)個(gè)人投資理財(cái)策略應(yīng)調(diào)整為()OA.貸款成本增加，應(yīng)減少房產(chǎn)配置B.人民幣回報(bào)高，應(yīng)減少外匯配置C.外匯利率可能高，應(yīng)增加外匯配置VD.股票面臨上漲機(jī)會(huì)，應(yīng)增加配置VE.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)減少配置解析：若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，因?yàn)橛邢铝幸蛩?)oA.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資產(chǎn)品回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本VB.投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償JC.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報(bào)D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值JE.貨幣具有收藏價(jià)值解析：貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣隨著時(shí)間的推移而發(fā)生的增值，也稱為資金時(shí)間價(jià)值。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)椋孩儇泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本;②通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致貨幣貶值;③投資有風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。.下列屬于信托基本要素的是()。A.信托資產(chǎn)VB.信托關(guān)系人VC.信托目的VD.信托收率E.信托期限解析：信托基本要素包括信托行為、信托資產(chǎn)、信托目的和信托關(guān)系人。.為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立()oA.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度JC.風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度VE.業(yè)務(wù)記錄制度V解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立：①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度;②內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度;③資產(chǎn)分開(kāi)管理制度;④業(yè)務(wù)記錄制度;⑤充分授權(quán)制度。。.保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人()OA.有足夠多的代理額度B.有足額代理費(fèi)用C.委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)VD.具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證VE,經(jīng)過(guò)相應(yīng)培訓(xùn)V解析：保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確定兼業(yè)代理人的情況有：①具備保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證;②委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許的范圍內(nèi)；③經(jīng)過(guò)相應(yīng)的專業(yè)培訓(xùn)。.在我國(guó)，目前與黃金有關(guān)的個(gè)人投資理財(cái)方式有()。A.購(gòu)買(mǎi)黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票B.購(gòu)買(mǎi)紙黃金VC.購(gòu)買(mǎi)金幣VD.購(gòu)買(mǎi)實(shí)物黃金JE.購(gòu)買(mǎi)黃金基金V解析：目前銀行主要的黃金投資渠道分為：紙黃金、實(shí)物黃金、金幣、與黃金掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品和基金等。.下列適合長(zhǎng)期投資目標(biāo)的是()?A.活期存款B.定期存款C.購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)D.房地產(chǎn)VE.國(guó)債V解析：A項(xiàng)適合短期投資;B、C項(xiàng)適合中期投資;D、E項(xiàng)適合長(zhǎng)期投資。.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有()的稱謂。A.承諾性VB.明確性C.誘惑性VD.誤導(dǎo)性VE.風(fēng)險(xiǎn)性解析：根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂。.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員包括()oA.銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的業(yè)務(wù)人員JB.為客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員VC.為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員VD.銷(xiāo)售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員VE.一股性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。.金融衍生理財(cái)產(chǎn)品包括（）產(chǎn)品。A.金融期貨JB.金融期權(quán)VC.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)VD.人身保險(xiǎn)VE.結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品J解析：金融衍生理財(cái)產(chǎn)品是與金融衍生品相掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，金融衍生品是在基礎(chǔ)金融工具的基礎(chǔ)上派生而來(lái)的金融工具。期權(quán)、期貨、互換和掉期都屬于金融衍生品，結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品是通過(guò)金融工程技術(shù)將固定收益產(chǎn)品與金融衍生品相結(jié)合而形成的，因此五個(gè)選項(xiàng)全部正確。.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃VB.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)C.投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理JD.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二條規(guī)定，本辦法所稱個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。.普通股票股東享有的權(quán)利主要包括（）。A.公司重大決策的參與權(quán)JB.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)JC.選擇管理者D.優(yōu)先認(rèn)購(gòu)新股的權(quán)利JE.請(qǐng)求召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)J解析：普通股票持有者按其所持有股份比例享有以下基本權(quán)利：①參與公司經(jīng)營(yíng)的表決權(quán);②參與股息紅利的分配權(quán);③優(yōu)先認(rèn)購(gòu)新股的權(quán)利;④請(qǐng)求召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)的權(quán)利;⑤公司破產(chǎn)后依法分配剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。股東大會(huì)才有權(quán)利選擇管理者，因此C項(xiàng)錯(cuò)誤。.普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的權(quán)利有()。A.公司決策參與權(quán)JB.利潤(rùn)分配權(quán)JC.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)JD.股票贖回權(quán)E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)V解析：普通股股票持有者按其所持有股份比例享有公司決策參與權(quán)、利潤(rùn)分配權(quán)、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)及剩余資產(chǎn)分配權(quán)等基本權(quán)利。.貨幣市場(chǎng)基金的投資對(duì)象包括下列()oA.銀行短期存款VB.短期國(guó)庫(kù)券JC.股票D.銀行承兌匯票VE.股指期貨解析：貨幣市場(chǎng)基金投資對(duì)象的期限一般少于1年，主要包括銀行短期存款、短期國(guó)庫(kù)券、政府債券、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、商業(yè)本票、銀行承兌匯票等。股票和股指期貨不在貨幣市場(chǎng)基金投資范圍內(nèi)。.商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括()oA.盡量勸導(dǎo)客戶B.根據(jù)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告JC.提供必要的舉例說(shuō)明JD.承諾最低收益率E.進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示J解析：商業(yè)銀行在編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示及必要的舉例說(shuō)明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。.商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()oA.“紙黃金”JB,金幣VC.黃金基金VD.金礦E.條塊現(xiàn)貨V解析：開(kāi)采金礦是國(guó)家嚴(yán)格監(jiān)管的，普通個(gè)人投資者是不可能選擇這種方式來(lái)投資的。而其余四項(xiàng)均可選擇。故A、B、C、E項(xiàng)正確。.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中主要面臨()等風(fēng)險(xiǎn)。A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)JC.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)VD.道德風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)V解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，也應(yīng)包括理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風(fēng)險(xiǎn)。.理財(cái)客戶購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括()oA.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)JC.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)JD.信托公司風(fēng)險(xiǎn)JE.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)V解析：信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故B、C、D、E正確。而通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，是金融市場(chǎng)所有的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，是不可分散和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)，因此，A選項(xiàng)是不需要考慮的。.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰的情形包括()OA.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的B.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的C.違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的VD.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的VE.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的V解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰：①違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的;②將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的;③提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的;④未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的;⑤未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的。A、B兩項(xiàng)中的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。.影響商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素有()oA.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平VB.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位JC.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度VD.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度JE.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展V解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的直接或間接影響因素包括：①客戶對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知程度;②商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定位;③其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展;④中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平;⑤金融監(jiān)管體制。.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。A.國(guó)家司法機(jī)關(guān)B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)VC.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)VD.新聞媒體E.社會(huì)公眾V解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第三條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。故B、C、E項(xiàng)正確。.與個(gè)人持有的其他資產(chǎn)相比，房地產(chǎn)的特點(diǎn)主要包括()oA.固定性VB.有限性JC.保值增值性JD.差異性VE.高流動(dòng)性解析：房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)與個(gè)人的其他資產(chǎn)相比有自身的特點(diǎn)：固定性、有限性、差異性