汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)查勘實例課件

19十二月2022汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)查勘實例18十二月2022汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)1汽車盜搶的防范與理賠汽車盜搶的防范與理賠2目錄一、汽車被盜分析二、汽車的防盜三、汽車盜搶險條款解讀四、汽車盜搶案的理賠目錄3盜搶汽車是一種全球性犯罪行為。據(jù)公安部統(tǒng)計，2000～2003年，全國被盜搶汽車20余萬輛；2004年盜搶汽車87249起，直接財物損失80億元，占全部刑事案件直接財物損失的24%。

盜搶汽車是一種全球性犯罪行為。據(jù)公安部統(tǒng)計，204●2004年北京地區(qū)被盜搶汽車達4000輛，平均每天11輛。●美國2002年失竊汽車120萬輛，總價值82億美元；●臺灣地區(qū)2001年失竊汽車13815輛，賠款金額24.81億元新臺幣，相當于每年賠掉一家產(chǎn)險公司資本額（20億元）。

●2004年北京地區(qū)被盜搶汽車達4000輛，平均每5汽車被盜給保險公司、車主造成巨大經(jīng)濟損失和心里創(chuàng)傷。以一輛售價為25.98萬元的廣本新雅閣為例：如果失竊，保險公司賠付車價的80％，即20.784萬元，其余20％的車價款及車輛購置稅、上牌費、裝飾費等則由車主承擔，大約8～9萬元。另外，心愛的車丟了，誰也無法彌補車主的心靈創(chuàng)傷。

汽車被盜給保險公司、車主造成巨大經(jīng)濟損失和心里創(chuàng)6一、汽車被盜分析1．盜賊與盜車流程大部分盜車賊的作案工具不過是手電、剪子、改錐、膠帶、萬能鑰匙等常見工具。如系三人作案，慣用做法：在車四周站成三角形，左顧右看；確認無障礙時，一人車前望風，另兩人用工具快速毀掉報警器、撬開車門、鉆進車內(nèi)，拆開點火開關(guān)，接線點火，2～3分鐘就可將車開走；到事先定好修車廠，磨平車架、發(fā)動機號；重新噴漆，購買假證件；將車售出。一些高級盜車賊，從國外弄到高級盜車工具，越是高檔原廠車，越好盜。一、汽車被盜分析73名嫌疑人及警方追回的被盜車

盜車賊原則：必須在最短時間完成，最大限度降低作案風險，“超過15分鐘，寧可放棄?！?名嫌疑人及警方追回的被盜車盜車賊原則：必須在最短時間完成8

還有的選定目標后跟蹤車主，盜得鑰匙后立即駕車逃之夭夭（如交校畢業(yè)生盜寶馬車）。

盜車賊成分復(fù)雜，有大賊有小賊，有外地人有本地人，有個人有團伙，有萍水相逢湊起來的，也有鐵桿同鄉(xiāng)搭幫的。他們分工明確，踩道的、望風的、撬盜的，銷臟的。他們都對汽車構(gòu)造比較了解，有一定的機械常識和汽車電路知識。

還有的選定目標后跟蹤車主，盜得鑰匙后立即駕車逃之夭夭96．盜車形式（1）偷竊汽車：用工具毀掉報警器，撬開車門，拆開點火開關(guān)，接線點火，將汽車開走。車主不要將行駛證放在車里，以免犯罪分子用其銷贓。（2）搶劫汽車：在車主準備上車或下車時，突然竄出，持刀、槍威脅，搶走車輛。6．盜車形式10（3）拖走汽車大膽的竊賊，甚至雇來救援車，名正言順地將目標車拖走。（3）拖走汽車大膽的竊賊，甚至雇來救援車，名正言順地將目標車11（4）砸車窗玻璃用特制彈弓和鋼珠，專打駕駛座車窗玻璃，盜取車內(nèi)物。（4）砸車窗玻璃用特制彈弓和鋼珠，專打駕駛座車窗玻璃，12此類作案大多針對停在往來行人較少的路邊車輛。這種事件很可能是人為引起。一是車主走時未關(guān)嚴車窗，財物遺留車內(nèi)，從而誘發(fā)犯罪；二是亂停亂放，讓犯罪分子有機可乘。此類作案大多針對停在往來行人較少的路邊13（5）撬后備箱：偷開后備箱盜竊。特點：①發(fā)案地點：賓館、飯店、廣場、小區(qū)、銀行、公園、商廈、娛樂場所門口及停車場；②別克、桑塔納為首選；③午餐、晚餐為主要作案時間，而大型浴場、夜總會門口則以21：00后居多；④作案者駕面包、轎車或摩托，用專用工具撬后備箱；⑤作案者2～3人結(jié)伙作案，且有連續(xù)作案習慣。（5）撬后備箱：偷開后備箱盜竊。特點：14盜竊后備箱案例案例：見別克車主下車，觀后備箱是否關(guān)緊，等車主離開，用鋼片打開，拿出皮包，乘出租離開。在車上發(fā)現(xiàn)包內(nèi)沒錢?？绍囍魃袂樽屍湔J為有錢，又返回。再次打開，將放21萬元的塑料袋找到。右圖為小偷正在盜捷達后備箱（5秒成功）盜竊后備箱案例案例：見別克車主下車，觀后備箱是否關(guān)緊，等車主15（6）“聲東擊西”盜竊車內(nèi)物。兩人結(jié)伙，趁等紅燈或遇阻停車時，一人在駕駛員側(cè)敲車門、示意車胎漏氣等，轉(zhuǎn)移視線，另一同伙在副駕駛一側(cè)趁機盜竊。

（6）“聲東擊西”盜竊車內(nèi)物。兩人結(jié)伙，趁等紅燈或遇阻停車時16等紅燈或遇阻停車需警惕副駕駛座上不放手提包等物品，不要讓窗外人輕易拿到；等紅燈或遇阻停車需警惕副駕駛座上不放手提包等物品，不要讓窗外17遇堵注意格外注意走近的可疑人，有人拍車窗要保持警覺；不要把車窗放到最底層，更不要輕易開窗回應(yīng)；遇堵注意格外注意走近的可疑人，有人拍車窗要保持警覺；18謹防拉門搶“拉門搶”是針對女車主的，注意上車后鎖緊車門。謹防拉門搶19（7）“戳輪胎”盜車內(nèi)物。作案者使用特制空芯釘，將車主汽車輪胎戳破漏氣，趁車主下車查看時盜竊。（8）趁機盜竊車內(nèi)物：車主遇交通事故或其他意外情況時，往往急于觀察車況，忙著交涉，而忽視了對車上財物的保護。由于現(xiàn)場混亂，即便車主站在門邊，都有可能給犯罪分子可乘之機，輕易盜走車上財物。（7）“戳輪胎”盜車內(nèi)物。作案者使用特制空芯釘，將車主汽車輪20雨中推車圖如果有人從駕駛室盜竊物品，如何防范？雨中推車圖如果有人從駕駛室盜竊物品，如何防范？21路遇襲擊者車主顧右側(cè)，左側(cè)可安好？路遇襲擊者車主顧右側(cè)，左側(cè)可安好？22哈爾濱寶馬撞人現(xiàn)場蘇秀文開車撞死了農(nóng)婦，但在警察到來前，難保不被圍觀者盜走車內(nèi)物品。哈爾濱寶馬撞人現(xiàn)場蘇秀文開車撞死了農(nóng)婦，但在警察到來前，難保23轎車車輪被盜（9）盜竊汽車零部件：將輪胎、備胎、油箱、燈具、蓄電池等外設(shè)裝備盜走。轎車車輪被盜（9）盜竊汽車零部件：將輪胎、備胎、油箱、燈具、24（10）撬盜車牌敲詐：將停在僻靜路段車輛的牌照拆下，要求車主向指定賬戶匯款贖車牌。（10）撬盜車牌敲詐：將停在僻靜路段車輛的牌照拆下，要求車主25換車牌換車牌26三、汽車的防盜針對猖狂盜賊，車主應(yīng)掌握常規(guī)防盜技術(shù)，盡量避免愛車或車上物被盜。

汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)查勘實例課件276.保險篇如果以上這些辦法還是不能讓您放心，就該購買“盜搶險”了。汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)查勘實例課件287.資料篇為防被盜，平時應(yīng)注意保存信息，一旦車被盜，會對警察和保險公司有很大幫助。①制造廠家和汽車型號。②牌照號碼、顏色。③發(fā)動機類型，包括各種改動信息。④所有車鑰匙的號碼。⑤行駛證。⑥保險公司或保險代理人名字。7.資料篇29⑦購車日期和地點。⑧如果是分期付款買車或租車的話，相關(guān)財務(wù)公司名稱。⑨列出車上特殊標志，如肉眼看得見的凹痕或修理印記，特殊改動部分，獨特車輪，特種噴漆等。你的車越特別，警察找起來就會越容易。⑩在車的隱蔽處做一些特殊記號，一旦車被找到就很容易認出來。⑦購車日期和地點。30只要采取預(yù)防措施，就能阻止盜車賊。當然對于那些下定決心要偷你車的賊來說就另當別論了。汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)查勘實例課件31三、汽車盜搶險條款解讀（以人保條款為例）保險責任：被盜、劫、搶，經(jīng)出險地縣以上公安部門證明，滿三個月未查明下落的全車損失；全車被盜、劫、搶過程中及其后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需修復(fù)的合理費用。三、汽車盜搶險條款解讀（以人保條款為例）32責任免除零部件或附屬設(shè)備被盜損；被詐騙、罰沒、扣押造成損失；因民事、經(jīng)濟糾紛導(dǎo)致被劫搶；租賃車輛與承租人同時失蹤；被盜、劫、搶期間，造成的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失；故意或違法行為造成的損失。責任免除零部件或附屬設(shè)備被盜損；33賠償處理：應(yīng)在24小時內(nèi)向出險地公安部門報案，并通知保險人。索賠時須提供保險單、《機動車行駛證》、《機動車登記證書》、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明（車輛購置附加費繳費證明）或免稅證明、公路養(yǎng)路費收據(jù)、車輛停駛手續(xù)及出險地縣以上公安部門出具的盜搶立案證明。未能提供車輛停駛手續(xù)或出險地公安部門出具的盜搶立案證明，不賠。賠償處理：應(yīng)在24小時內(nèi)向出險地公安部門報案，并通知保險人。34全車損失，在保險金額內(nèi)計算賠償，并實行20%免賠率（十賠八不足）。車主未能提供《機動車行駛證》、《機動車登記證書》、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明或免稅證明的，每缺一項，增加1%免賠率。部分損失，在保險金額內(nèi)按實際修復(fù)費用計算賠償。全車損失，在保險金額內(nèi)計算賠償，并實行20%免賠率（十賠八不35保險人對其直接經(jīng)濟損失按保險金額賠償。但如果保險金額高于該車實際價值時，以不超過出險時實際價值計算賠償金額。失竊車輛被找回，尚未支付賠款的，歸還車輛；已支付賠款的，還車返款；車主不同意收回車輛，車輛所有權(quán)歸保險公司，車主協(xié)助保險公司辦理有關(guān)手續(xù)。保險人對其直接經(jīng)濟損失按保險金額賠償。但如果保險金額高于該車36大地公司推出全車盜搶險。這是目前唯一以主險形式承保車輛盜搶風險的險種?？蓡为毻侗?，不必作為車輛損失險的附加險。汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)查勘實例課件37對高失竊率車，保險公司承保時會有苛刻條件。華泰承保桑塔納、桑塔納2000、廣本、金杯、捷達等五種易被賊惦記的車型時（五車型占失竊車型的95％），“盜搶險”費率由2001年前的4‰提高到了1％。目前，北京地區(qū)六座以下客車盜搶險的基準費率就為1%，根據(jù)車輛的風險高低可在50％～300％間浮動。

對高失竊率車，保險公司承保時會有苛刻條件。38承保高風險車時，會直接增加保費，但還要根據(jù)用車人情況、車輛防盜裝置、停放情況等而定。如果一輛裝有電子防盜裝置、并有固定停車位的富康車，其盜搶險費率大概能下浮30％左右即為0.7％。而一輛無防盜裝置，又經(jīng)常停放在馬路邊的桑塔納轎車，其盜搶險費率則可能高達2％。承保高風險車時，會直接增加保費，但還要根據(jù)用車人情況、車輛防39四、汽車盜搶案的理賠1．車主理賠流程（1）車輛被盜搶后，應(yīng)如實向警察和保險公司告知丟車日期、時間、地點、車內(nèi)財物、行駛里程數(shù)、何時報的案。（2）如三個月未追回，保戶即可向保險公司索賠。索賠時須提供保險單、公安部門出具的案件證明、行駛證、購車原始發(fā)票、購置費憑證、《機動車輛停駛憑證》收據(jù)等必要單證。四、汽車盜搶案的理賠40（3）獲賠后，若車輛找回，保險公司可將車輛折舊給保戶，并收回賠款。如保戶不愿，則車輛所有權(quán)歸保險公司。（4）如保戶自公安機關(guān)出具被盜搶證明之日起，三個月內(nèi)不提交上述單證，保險公司即視為保戶自愿放棄權(quán)益。

汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)查勘實例課件412．索賠時必帶物件①《出險通知書》公車須蓋章，私車須簽字。②《保險單》。③《行駛證》。④《購車發(fā)票》。⑤購置費繳費憑證和收據(jù)原件。⑥《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》公車須蓋章，私車須簽字。⑦《丟失證明》：由公安局提供。⑧汽車鑰匙。⑨《停駛證明》：交通局提供。⑩車主證件——營業(yè)執(zhí)照或身份證。⑾養(yǎng)路費收據(jù)原件。⑿《賠款結(jié)算單》：保險公司提供。公車須蓋章，私車須簽字。2．索賠時必帶物件42其中，《丟失證明》、《停駛證明》必須提供，否則不予賠償。《行駛證》、《購置費憑證》、《購車發(fā)票》、車鑰匙，每少一項增加1％免賠率。所以，至少要跑三次保險公司，二次公安局，一次交通局才能搞定索賠。如果是貸款買車，還得“光顧”銀行。其中，《丟失證明》、《停駛證明》必須提供，否則不予賠償?！缎?33．盜搶理賠案例：案例1：廣東清遠漁農(nóng)董先生(車主)駕“金杯”去廣州辦事，在加油站加完油正準備走，兩男人湊上前說：“我們有些貨，想麻煩師傅順道拉去天平架，我們給你付運費”，沒等厚道的董反應(yīng)過來，這兩個人就上了車。當車行到市郊，一男子拔出尖刀，頂在董腰間“我們搶車”。另一男子將董打出車外。董趕緊報案、報險。3．盜搶理賠案例：44理賠人士聽完董的“案情陳述”，答復(fù)“按《保險條款》規(guī)定，我們不賠”。原因：車主擅自改變了車輛使用性質(zhì)———“車主自用”變成“拉貨牟利”。汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)查勘實例課件45案例2王立輝的桑塔納2000，曾購4000多元保險，包括“盜搶險”。停在自家樓下時，右側(cè)兩車輪被盜。發(fā)現(xiàn)后即與人保煙臺分公司聯(lián)系，詢問索賠程序。案例2王立輝的桑塔納2000，曾購4000多元保險，包括“盜46

保險公司答復(fù)“車輪丟屬汽車零部件被盜，不在理賠范圍內(nèi)”。王只好去派出所報案，并自費1780元購新車輪。只要全車被盜，不論大小零部件的維修費用都可獲賠，而若只是局部被盜，如車輪、發(fā)動機，甚至被偷得只剩下一個空殼、留下一個反光鏡，也會以“非全車被盜竊”而“責任免除”不予理賠。保險公司答復(fù)“車輪丟屬汽車零部件被47全車盜搶險只能對整車被盜給予賠償，對于零部件或附屬設(shè)備被盜，則是除外責任。車輛外設(shè)、倒車鏡等部件被盜，保險公司和公安部門都很難做出界定，因此容易引發(fā)的道德風險很大，如將此列入保險責任，那保險公司根本賠不起。除零部件和附屬設(shè)備，保險公司對放置在車內(nèi)的物品也不承保。全車盜搶險只能對整車被盜給予賠償，對于零48案例3：榮先生開車去福建旅行，晚上將豐田車停于一無人值班的旅館停車場，第二天發(fā)現(xiàn)車被撬開車門，一臺價值8000余元的相機和旅行袋被偷走。汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)查勘實例課件49按《盜搶險條款》“(一)保險車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險地縣級以上公安部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失”和“(二)保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用”規(guī)定，榮被盜相機及旅行袋不屬《盜搶險條款》中“車上零部件、附屬設(shè)備丟失”的約定范圍。按《盜搶險條款》“(一)保險車輛被盜竊、50案例4：北京南某花3850元為自己10.4萬元買的桑塔納2000型二手車投保了車損險、三者險、全車盜搶險及車上人員責任險，并辦理了過戶。2004.4.11，南某家人稱車在小區(qū)丟失，分別向公安、物業(yè)及太保報案。2004.8.15，保險公司賠付82133.59元。因南某向物業(yè)交納了全年停車費1080元，并獲停車證，因此，南某和物業(yè)間形成有償?shù)能囕v保管關(guān)系。經(jīng)協(xié)商，物業(yè)補償南某1萬元。之后，南某與保險公司簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，將其向第三方追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給太保。案例4：北京南某花3850元為自己10.4萬元買的桑塔納2051保險公司認為：物業(yè)是涉案車輛丟失當日的車輛保管者，對車輛丟失負有責任，要求賠償其代付的82133.59元。物業(yè)認為：保險公司無有力證據(jù)證明該車確實是在小區(qū)丟失，不能對此負責。一審保險公司敗訴。雙方爭執(zhí)焦點在于車是否在小區(qū)丟失。如保險公司在與投保人簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書之前，要求投保人提供車是在小區(qū)內(nèi)丟失的有力證據(jù)，那么保險公司就不會陷入尷尬境地了。保險公司認為：物業(yè)是涉案車輛丟失當日的車輛保管52

案例5：2004.5.4，某小區(qū)業(yè)主劉先生的桑塔納2000停在小區(qū)內(nèi)指定車位丟了！立即向小區(qū)保安說明車子被盜，并報警報險。經(jīng)公安人員偵查，確定該車系在小區(qū)被他人盜走，但因小區(qū)監(jiān)控錄像顯示模糊，無法確認，汽車一直未找回。汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)查勘實例課件53

劉認為：他的汽車被盜，物業(yè)負有不可推卸責任。因為其除了繳納物業(yè)管理費外，每月還繳納120元車輛停放費，物業(yè)對汽車負有保管責任，應(yīng)賠償其損失。物業(yè)認為：他們收取的是“停車占地費”而不是“保管費”，沒有保管責任。劉應(yīng)找保險公司索賠。雙方產(chǎn)生分歧。劉認為：他的汽車被盜，物業(yè)負有不可推54

保險公司答復(fù)：凡在收費停車場中丟車，保險公司不賠！原因：按規(guī)定，凡在收費停車場或營業(yè)性修理廠被盜，一概不賠。因為上述場所對車輛有保管責任，保管期間，因保管不善造成車輛損毀、丟失的，保管人應(yīng)承擔責任。保險公司不負責賠償。因此，無論是車丟了，還是被劃了，保險公司一概不管。保險公司答復(fù)：凡在收費停車場中丟車，保險公55法院認為：小區(qū)內(nèi)停放的車被盜物業(yè)是否承擔賠償責任，關(guān)鍵在于物業(yè)管理服務(wù)合同對汽車管理行為的約定：如雙方約定汽車停放為保管合同，只要業(yè)主將車停在指定位置，保管合同就生效，物業(yè)應(yīng)承擔保管責任；如雙方對汽車停放未作約定，但按照汽車管理規(guī)章制度，業(yè)主停放車辦理了交接手續(xù)，且停放在指定位置，雙方構(gòu)成事實上的保管合同。法院認為：小區(qū)內(nèi)停放的車被盜物業(yè)是否承擔賠償責任，關(guān)鍵在于物56本案，物業(yè)管理服務(wù)合同未對汽車停放是否系保管關(guān)系作出約定，但物業(yè)出具的停車收費憑證上，寫明了車主、型號及指定停車位，而且進入小區(qū)的汽車必須經(jīng)物業(yè)查驗，物業(yè)還派專人負責核查汽車停放，劉先生的汽車經(jīng)核實是停在指定位置，雙方構(gòu)成保管合同關(guān)系，物業(yè)承擔賠償責任。本案，物業(yè)管理服務(wù)合同未對汽車停放是否系保管57提醒：業(yè)主在向物業(yè)繳納停車費時，應(yīng)明確雙方系何種關(guān)系；車輛停放有序，無亂停放現(xiàn)象。保險公司拒賠時，一定要證明車是在小區(qū)丟失且車主無過錯。提醒：業(yè)主在向物業(yè)繳納停車費時，應(yīng)明確雙方58在停車場丟車時應(yīng)找其索賠！因此，一定要注意收好停車費收據(jù)。雖然很多收費停車場的相關(guān)規(guī)定中寫著“丟失不管”，但根據(jù)我國合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應(yīng)負責任，如無法協(xié)商解決，可訴諸法律。在停車場丟車時應(yīng)找其索賠！59案例6：焦先生于1998.10.21花6.8萬元購買一輛夏利，附加費1.5萬元。他辦理了全車盜搶保險，雙方確認保險金額8萬元，保險期一年。按照該合同中有關(guān)盜竊保險條款的規(guī)定，如果該機動車被盜，保險公司將按保險金額予以全額賠償。汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)查勘實例課件601999.4.24，該車被盜，焦向公安和保險報案。7.24日仍未找到。焦持公安證明向保險公司索賠未果。8月初，焦的車被公安查獲，但焦不愿收回，要求按保險合同支付8萬元保險金及利息。保險公司認為，既然被盜車已找回，因車被盜引起的賠償問題已不存在，焦應(yīng)領(lǐng)回汽車，并承擔保險公司為索賠該車所花費開支。雙方上訴至法院。1999.4.24，該車被盜，焦向公安和保險報案61

法院審理認為，焦與保險公司訂立的保險合同符合法律規(guī)定，雙方理應(yīng)遵守。本案中失竊汽車雖為公安機關(guān)查獲，但已屬保險合同中約定的“失竊三個月以上”責任范圍。故判焦的汽車歸保險公司所有，保險公司在判決生效后十日之內(nèi)向焦先生賠償保險金：8×（100％－20％）＝6.4萬元，并承擔本案的訴訟費用。法院審理認為，焦與保險公司訂立的保險合同符合法律62這是一起車輛被盜3個月后，保險公司應(yīng)賠保險金還是還車的案例。被盜車雖被追回，但若車主看到車已不值被盜前價格，一般愿選擇給付保險金。另外，全車盜搶險規(guī)定：“保險人賠償后，如被盜搶的保險車輛找回，應(yīng)將該車輛歸還被保險人，同時收回相應(yīng)的賠款。如果被保險人不愿意收回原車，則車輛的所有權(quán)益歸保險人?！奔?，車主具備要車或者要保險金的優(yōu)先選擇權(quán)。因此，焦要求按保險合同支付保險金是合理的。這是一起車輛被盜3個月后，保險公司應(yīng)賠63案例7：周女士剛買了一輛新車，還沒上牌。因小區(qū)無專門停車場，就將車停在自家樓下，當晚，她的車不幸被偷。

汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)查勘實例課件6419十二月2022汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)查勘實例18十二月2022汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)65汽車盜搶的防范與理賠汽車盜搶的防范與理賠66目錄一、汽車被盜分析二、汽車的防盜三、汽車盜搶險條款解讀四、汽車盜搶案的理賠目錄67盜搶汽車是一種全球性犯罪行為。據(jù)公安部統(tǒng)計，2000～2003年，全國被盜搶汽車20余萬輛；2004年盜搶汽車87249起，直接財物損失80億元，占全部刑事案件直接財物損失的24%。

盜搶汽車是一種全球性犯罪行為。據(jù)公安部統(tǒng)計，2068●2004年北京地區(qū)被盜搶汽車達4000輛，平均每天11輛?！衩绹?002年失竊汽車120萬輛，總價值82億美元；●臺灣地區(qū)2001年失竊汽車13815輛，賠款金額24.81億元新臺幣，相當于每年賠掉一家產(chǎn)險公司資本額（20億元）。

●2004年北京地區(qū)被盜搶汽車達4000輛，平均每69汽車被盜給保險公司、車主造成巨大經(jīng)濟損失和心里創(chuàng)傷。以一輛售價為25.98萬元的廣本新雅閣為例：如果失竊，保險公司賠付車價的80％，即20.784萬元，其余20％的車價款及車輛購置稅、上牌費、裝飾費等則由車主承擔，大約8～9萬元。另外，心愛的車丟了，誰也無法彌補車主的心靈創(chuàng)傷。

汽車被盜給保險公司、車主造成巨大經(jīng)濟損失和心里創(chuàng)70一、汽車被盜分析1．盜賊與盜車流程大部分盜車賊的作案工具不過是手電、剪子、改錐、膠帶、萬能鑰匙等常見工具。如系三人作案，慣用做法：在車四周站成三角形，左顧右看；確認無障礙時，一人車前望風，另兩人用工具快速毀掉報警器、撬開車門、鉆進車內(nèi)，拆開點火開關(guān)，接線點火，2～3分鐘就可將車開走；到事先定好修車廠，磨平車架、發(fā)動機號；重新噴漆，購買假證件；將車售出。一些高級盜車賊，從國外弄到高級盜車工具，越是高檔原廠車，越好盜。一、汽車被盜分析713名嫌疑人及警方追回的被盜車

盜車賊原則：必須在最短時間完成，最大限度降低作案風險，“超過15分鐘，寧可放棄?！?名嫌疑人及警方追回的被盜車盜車賊原則：必須在最短時間完成72

還有的選定目標后跟蹤車主，盜得鑰匙后立即駕車逃之夭夭（如交校畢業(yè)生盜寶馬車）。

盜車賊成分復(fù)雜，有大賊有小賊，有外地人有本地人，有個人有團伙，有萍水相逢湊起來的，也有鐵桿同鄉(xiāng)搭幫的。他們分工明確，踩道的、望風的、撬盜的，銷臟的。他們都對汽車構(gòu)造比較了解，有一定的機械常識和汽車電路知識。

還有的選定目標后跟蹤車主，盜得鑰匙后立即駕車逃之夭夭736．盜車形式（1）偷竊汽車：用工具毀掉報警器，撬開車門，拆開點火開關(guān)，接線點火，將汽車開走。車主不要將行駛證放在車里，以免犯罪分子用其銷贓。（2）搶劫汽車：在車主準備上車或下車時，突然竄出，持刀、槍威脅，搶走車輛。6．盜車形式74（3）拖走汽車大膽的竊賊，甚至雇來救援車，名正言順地將目標車拖走。（3）拖走汽車大膽的竊賊，甚至雇來救援車，名正言順地將目標車75（4）砸車窗玻璃用特制彈弓和鋼珠，專打駕駛座車窗玻璃，盜取車內(nèi)物。（4）砸車窗玻璃用特制彈弓和鋼珠，專打駕駛座車窗玻璃，76此類作案大多針對停在往來行人較少的路邊車輛。這種事件很可能是人為引起。一是車主走時未關(guān)嚴車窗，財物遺留車內(nèi)，從而誘發(fā)犯罪；二是亂停亂放，讓犯罪分子有機可乘。此類作案大多針對停在往來行人較少的路邊77（5）撬后備箱：偷開后備箱盜竊。特點：①發(fā)案地點：賓館、飯店、廣場、小區(qū)、銀行、公園、商廈、娛樂場所門口及停車場；②別克、桑塔納為首選；③午餐、晚餐為主要作案時間，而大型浴場、夜總會門口則以21：00后居多；④作案者駕面包、轎車或摩托，用專用工具撬后備箱；⑤作案者2～3人結(jié)伙作案，且有連續(xù)作案習慣。（5）撬后備箱：偷開后備箱盜竊。特點：78盜竊后備箱案例案例：見別克車主下車，觀后備箱是否關(guān)緊，等車主離開，用鋼片打開，拿出皮包，乘出租離開。在車上發(fā)現(xiàn)包內(nèi)沒錢?？绍囍魃袂樽屍湔J為有錢，又返回。再次打開，將放21萬元的塑料袋找到。右圖為小偷正在盜捷達后備箱（5秒成功）盜竊后備箱案例案例：見別克車主下車，觀后備箱是否關(guān)緊，等車主79（6）“聲東擊西”盜竊車內(nèi)物。兩人結(jié)伙，趁等紅燈或遇阻停車時，一人在駕駛員側(cè)敲車門、示意車胎漏氣等，轉(zhuǎn)移視線，另一同伙在副駕駛一側(cè)趁機盜竊。

（6）“聲東擊西”盜竊車內(nèi)物。兩人結(jié)伙，趁等紅燈或遇阻停車時80等紅燈或遇阻停車需警惕副駕駛座上不放手提包等物品，不要讓窗外人輕易拿到；等紅燈或遇阻停車需警惕副駕駛座上不放手提包等物品，不要讓窗外81遇堵注意格外注意走近的可疑人，有人拍車窗要保持警覺；不要把車窗放到最底層，更不要輕易開窗回應(yīng)；遇堵注意格外注意走近的可疑人，有人拍車窗要保持警覺；82謹防拉門搶“拉門搶”是針對女車主的，注意上車后鎖緊車門。謹防拉門搶83（7）“戳輪胎”盜車內(nèi)物。作案者使用特制空芯釘，將車主汽車輪胎戳破漏氣，趁車主下車查看時盜竊。（8）趁機盜竊車內(nèi)物：車主遇交通事故或其他意外情況時，往往急于觀察車況，忙著交涉，而忽視了對車上財物的保護。由于現(xiàn)場混亂，即便車主站在門邊，都有可能給犯罪分子可乘之機，輕易盜走車上財物。（7）“戳輪胎”盜車內(nèi)物。作案者使用特制空芯釘，將車主汽車輪84雨中推車圖如果有人從駕駛室盜竊物品，如何防范？雨中推車圖如果有人從駕駛室盜竊物品，如何防范？85路遇襲擊者車主顧右側(cè)，左側(cè)可安好？路遇襲擊者車主顧右側(cè)，左側(cè)可安好？86哈爾濱寶馬撞人現(xiàn)場蘇秀文開車撞死了農(nóng)婦，但在警察到來前，難保不被圍觀者盜走車內(nèi)物品。哈爾濱寶馬撞人現(xiàn)場蘇秀文開車撞死了農(nóng)婦，但在警察到來前，難保87轎車車輪被盜（9）盜竊汽車零部件：將輪胎、備胎、油箱、燈具、蓄電池等外設(shè)裝備盜走。轎車車輪被盜（9）盜竊汽車零部件：將輪胎、備胎、油箱、燈具、88（10）撬盜車牌敲詐：將停在僻靜路段車輛的牌照拆下，要求車主向指定賬戶匯款贖車牌。（10）撬盜車牌敲詐：將停在僻靜路段車輛的牌照拆下，要求車主89換車牌換車牌90三、汽車的防盜針對猖狂盜賊，車主應(yīng)掌握常規(guī)防盜技術(shù)，盡量避免愛車或車上物被盜。

汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)查勘實例課件916.保險篇如果以上這些辦法還是不能讓您放心，就該購買“盜搶險”了。汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)查勘實例課件927.資料篇為防被盜，平時應(yīng)注意保存信息，一旦車被盜，會對警察和保險公司有很大幫助。①制造廠家和汽車型號。②牌照號碼、顏色。③發(fā)動機類型，包括各種改動信息。④所有車鑰匙的號碼。⑤行駛證。⑥保險公司或保險代理人名字。7.資料篇93⑦購車日期和地點。⑧如果是分期付款買車或租車的話，相關(guān)財務(wù)公司名稱。⑨列出車上特殊標志，如肉眼看得見的凹痕或修理印記，特殊改動部分，獨特車輪，特種噴漆等。你的車越特別，警察找起來就會越容易。⑩在車的隱蔽處做一些特殊記號，一旦車被找到就很容易認出來。⑦購車日期和地點。94只要采取預(yù)防措施，就能阻止盜車賊。當然對于那些下定決心要偷你車的賊來說就另當別論了。汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)查勘實例課件95三、汽車盜搶險條款解讀（以人保條款為例）保險責任：被盜、劫、搶，經(jīng)出險地縣以上公安部門證明，滿三個月未查明下落的全車損失；全車被盜、劫、搶過程中及其后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需修復(fù)的合理費用。三、汽車盜搶險條款解讀（以人保條款為例）96責任免除零部件或附屬設(shè)備被盜損；被詐騙、罰沒、扣押造成損失；因民事、經(jīng)濟糾紛導(dǎo)致被劫搶；租賃車輛與承租人同時失蹤；被盜、劫、搶期間，造成的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失；故意或違法行為造成的損失。責任免除零部件或附屬設(shè)備被盜損；97賠償處理：應(yīng)在24小時內(nèi)向出險地公安部門報案，并通知保險人。索賠時須提供保險單、《機動車行駛證》、《機動車登記證書》、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明（車輛購置附加費繳費證明）或免稅證明、公路養(yǎng)路費收據(jù)、車輛停駛手續(xù)及出險地縣以上公安部門出具的盜搶立案證明。未能提供車輛停駛手續(xù)或出險地公安部門出具的盜搶立案證明，不賠。賠償處理：應(yīng)在24小時內(nèi)向出險地公安部門報案，并通知保險人。98全車損失，在保險金額內(nèi)計算賠償，并實行20%免賠率（十賠八不足）。車主未能提供《機動車行駛證》、《機動車登記證書》、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明或免稅證明的，每缺一項，增加1%免賠率。部分損失，在保險金額內(nèi)按實際修復(fù)費用計算賠償。全車損失，在保險金額內(nèi)計算賠償，并實行20%免賠率（十賠八不99保險人對其直接經(jīng)濟損失按保險金額賠償。但如果保險金額高于該車實際價值時，以不超過出險時實際價值計算賠償金額。失竊車輛被找回，尚未支付賠款的，歸還車輛；已支付賠款的，還車返款；車主不同意收回車輛，車輛所有權(quán)歸保險公司，車主協(xié)助保險公司辦理有關(guān)手續(xù)。保險人對其直接經(jīng)濟損失按保險金額賠償。但如果保險金額高于該車100大地公司推出全車盜搶險。這是目前唯一以主險形式承保車輛盜搶風險的險種?？蓡为毻侗?，不必作為車輛損失險的附加險。汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)查勘實例課件101對高失竊率車，保險公司承保時會有苛刻條件。華泰承保桑塔納、桑塔納2000、廣本、金杯、捷達等五種易被賊惦記的車型時（五車型占失竊車型的95％），“盜搶險”費率由2001年前的4‰提高到了1％。目前，北京地區(qū)六座以下客車盜搶險的基準費率就為1%，根據(jù)車輛的風險高低可在50％～300％間浮動。

對高失竊率車，保險公司承保時會有苛刻條件。102承保高風險車時，會直接增加保費，但還要根據(jù)用車人情況、車輛防盜裝置、停放情況等而定。如果一輛裝有電子防盜裝置、并有固定停車位的富康車，其盜搶險費率大概能下浮30％左右即為0.7％。而一輛無防盜裝置，又經(jīng)常停放在馬路邊的桑塔納轎車，其盜搶險費率則可能高達2％。承保高風險車時，會直接增加保費，但還要根據(jù)用車人情況、車輛防103四、汽車盜搶案的理賠1．車主理賠流程（1）車輛被盜搶后，應(yīng)如實向警察和保險公司告知丟車日期、時間、地點、車內(nèi)財物、行駛里程數(shù)、何時報的案。（2）如三個月未追回，保戶即可向保險公司索賠。索賠時須提供保險單、公安部門出具的案件證明、行駛證、購車原始發(fā)票、購置費憑證、《機動車輛停駛憑證》收據(jù)等必要單證。四、汽車盜搶案的理賠104（3）獲賠后，若車輛找回，保險公司可將車輛折舊給保戶，并收回賠款。如保戶不愿，則車輛所有權(quán)歸保險公司。（4）如保戶自公安機關(guān)出具被盜搶證明之日起，三個月內(nèi)不提交上述單證，保險公司即視為保戶自愿放棄權(quán)益。

汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)查勘實例課件1052．索賠時必帶物件①《出險通知書》公車須蓋章，私車須簽字。②《保險單》。③《行駛證》。④《購車發(fā)票》。⑤購置費繳費憑證和收據(jù)原件。⑥《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》公車須蓋章，私車須簽字。⑦《丟失證明》：由公安局提供。⑧汽車鑰匙。⑨《停駛證明》：交通局提供。⑩車主證件——營業(yè)執(zhí)照或身份證。⑾養(yǎng)路費收據(jù)原件。⑿《賠款結(jié)算單》：保險公司提供。公車須蓋章，私車須簽字。2．索賠時必帶物件106其中，《丟失證明》、《停駛證明》必須提供，否則不予賠償?！缎旭傋C》、《購置費憑證》、《購車發(fā)票》、車鑰匙，每少一項增加1％免賠率。所以，至少要跑三次保險公司，二次公安局，一次交通局才能搞定索賠。如果是貸款買車，還得“光顧”銀行。其中，《丟失證明》、《停駛證明》必須提供，否則不予賠償?！缎?073．盜搶理賠案例：案例1：廣東清遠漁農(nóng)董先生(車主)駕“金杯”去廣州辦事，在加油站加完油正準備走，兩男人湊上前說：“我們有些貨，想麻煩師傅順道拉去天平架，我們給你付運費”，沒等厚道的董反應(yīng)過來，這兩個人就上了車。當車行到市郊，一男子拔出尖刀，頂在董腰間“我們搶車”。另一男子將董打出車外。董趕緊報案、報險。3．盜搶理賠案例：108理賠人士聽完董的“案情陳述”，答復(fù)“按《保險條款》規(guī)定，我們不賠”。原因：車主擅自改變了車輛使用性質(zhì)———“車主自用”變成“拉貨牟利”。汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)查勘實例課件109案例2王立輝的桑塔納2000，曾購4000多元保險，包括“盜搶險”。停在自家樓下時，右側(cè)兩車輪被盜。發(fā)現(xiàn)后即與人保煙臺分公司聯(lián)系，詢問索賠程序。案例2王立輝的桑塔納2000，曾購4000多元保險，包括“盜110

保險公司答復(fù)“車輪丟屬汽車零部件被盜，不在理賠范圍內(nèi)”。王只好去派出所報案，并自費1780元購新車輪。只要全車被盜，不論大小零部件的維修費用都可獲賠，而若只是局部被盜，如車輪、發(fā)動機，甚至被偷得只剩下一個空殼、留下一個反光鏡，也會以“非全車被盜竊”而“責任免除”不予理賠。保險公司答復(fù)“車輪丟屬汽車零部件被111全車盜搶險只能對整車被盜給予賠償，對于零部件或附屬設(shè)備被盜，則是除外責任。車輛外設(shè)、倒車鏡等部件被盜，保險公司和公安部門都很難做出界定，因此容易引發(fā)的道德風險很大，如將此列入保險責任，那保險公司根本賠不起。除零部件和附屬設(shè)備，保險公司對放置在車內(nèi)的物品也不承保。全車盜搶險只能對整車被盜給予賠償，對于零112案例3：榮先生開車去福建旅行，晚上將豐田車停于一無人值班的旅館停車場，第二天發(fā)現(xiàn)車被撬開車門，一臺價值8000余元的相機和旅行袋被偷走。汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)查勘實例課件113按《盜搶險條款》“(一)保險車輛被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險地縣級以上公安部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失”和“(二)保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用”規(guī)定，榮被盜相機及旅行袋不屬《盜搶險條款》中“車上零部件、附屬設(shè)備丟失”的約定范圍。按《盜搶險條款》“(一)保險車輛被盜竊、114案例4：北京南某花3850元為自己10.4萬元買的桑塔納2000型二手車投保了車損險、三者險、全車盜搶險及車上人員責任險，并辦理了過戶。2004.4.11，南某家人稱車在小區(qū)丟失，分別向公安、物業(yè)及太保報案。2004.8.15，保險公司賠付82133.59元。因南某向物業(yè)交納了全年停車費1080元，并獲停車證，因此，南某和物業(yè)間形成有償?shù)能囕v保管關(guān)系。經(jīng)協(xié)商，物業(yè)補償南某1萬元。之后，南某與保險公司簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，將其向第三方追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給太保。案例4：北京南某花3850元為自己10.4萬元買的桑塔納20115保險公司認為：物業(yè)是涉案車輛丟失當日的車輛保管者，對車輛丟失負有責任，要求賠償其代付的82133.59元。物業(yè)認為：保險公司無有力證據(jù)證明該車確實是在小區(qū)丟失，不能對此負責。一審保險公司敗訴。雙方爭執(zhí)焦點在于車是否在小區(qū)丟失。如保險公司在與投保人簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書之前，要求投保人提供車是在小區(qū)內(nèi)丟失的有力證據(jù)，那么保險公司就不會陷入尷尬境地了。保險公司認為：物業(yè)是涉案車輛丟失當日的車輛保管116

案例5：2004.5.4，某小區(qū)業(yè)主劉先生的桑塔納2000停在小區(qū)內(nèi)指定車位丟了！立即向小區(qū)保安說明車子被盜，并報警報險。經(jīng)公安人員偵查，確定該車系在小區(qū)被他人盜走，但因小區(qū)監(jiān)控錄像顯示模糊，無法確認，汽車一直未找回。汽車保險與理賠-汽車保險理賠(盜搶險)查勘實例課件117

劉認為：他的汽車被盜，物業(yè)負有不可推卸責任。因為其除了繳納物業(yè)管理費外，每月還繳納120元車輛停放費，物業(yè)對汽車負有保管責任，應(yīng)賠償其損失。物業(yè)認為：他們收取的是“停車占地費”而不是“保管費”，沒有保管責任。劉應(yīng)找保險公司索賠。雙方產(chǎn)生分歧。