中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀研究開題報(bào)告

畢業(yè)設(shè)計(jì)中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀研究(論文)題目一、課題來源、研究的目的和意義、國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀及分析1開題來源20世紀(jì)90年代中后期是我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的萌芽階段。在此之前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后，理財(cái)業(yè)務(wù)一般被商業(yè)銀行作為企業(yè)機(jī)構(gòu)的專屬，并且民眾不懂如何理財(cái)，所以在過去的很長(zhǎng)一段時(shí)間，我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)還處于空白階段。隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和國(guó)民財(cái)富的增加，人們理財(cái)意識(shí)的發(fā)展對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的需求也逐漸增加，各大商業(yè)銀行也對(duì)這個(gè)興起的業(yè)務(wù)開展競(jìng)爭(zhēng)。中國(guó)建設(shè)銀行于2003年推出叫做“匯得盈”個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品，一時(shí)間二十余種外匯結(jié)構(gòu)型存款業(yè)務(wù)被其他商業(yè)銀行模仿出來。自推出個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，主要的商業(yè)銀行紛紛在全國(guó)地區(qū)設(shè)立了大量的理財(cái)中心、個(gè)人理財(cái)工作室等。為了應(yīng)對(duì)日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，大多數(shù)的銀行選擇走品牌道路，比如中國(guó)銀行的私人銀行，招商銀行的“金葵花理財(cái)”等。理財(cái)業(yè)務(wù)也逐漸發(fā)展為人性化服務(wù)模式，大部分銀行大多有特殊的理財(cái)中心，給參與理財(cái)?shù)目蛻籼峁┮粚?duì)一的一站式服務(wù)，并配有根據(jù)客戶自身財(cái)務(wù)狀況提供量身定專業(yè)的理財(cái)師團(tuán)隊(duì)。2研究目的和意義建設(shè)銀行應(yīng)基于在金融領(lǐng)域的重要地位，充分發(fā)揮銀行在經(jīng)濟(jì)上的資源有利地位，在有一定的基礎(chǔ)上對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，面對(duì)不斷改變的金融經(jīng)濟(jì)環(huán)境，把握目標(biāo)客戶的產(chǎn)品需求，結(jié)合自身的信息技術(shù)與資源優(yōu)勢(shì)，為客戶發(fā)展屬于客戶自己的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。通過政府部門、監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、投資客戶以及第三方機(jī)構(gòu)的共同協(xié)調(diào)努力促進(jìn)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)又好又快的發(fā)展，逐步提升個(gè)人理財(cái)服務(wù)的水平。3國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀在計(jì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與問題的分析之上，國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)解決理財(cái)業(yè)務(wù)所存在的問題進(jìn)行了大量了對(duì)策研究。根據(jù)現(xiàn)有研究，我們將商業(yè)銀行發(fā)展對(duì)策分為以下四類。第一，法律制度的建設(shè)。曹曉燕(2006)分析了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)，并且提出了相應(yīng)的法律制度建設(shè)措施，包括嚴(yán)格依法管理經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、理財(cái)產(chǎn)品的審批制度，加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，完善理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議等相關(guān)法律文件以及提高工作人員法律意識(shí)、規(guī)范操作行為。第二，監(jiān)管的強(qiáng)化。張宏革(2009)在對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分析的基礎(chǔ)上提出樹立風(fēng)險(xiǎn)理念、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立健全適應(yīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，優(yōu)化投資組合、降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，樹立以客戶為中心的服務(wù)理念，對(duì)市場(chǎng)參與者進(jìn)行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)教育等加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度建設(shè)的措施和建議。第三，產(chǎn)品的創(chuàng)新。莊永南和馬曉琳(2002)分析了金融創(chuàng)新的國(guó)際背景和我國(guó)現(xiàn)狀，指出金融創(chuàng)新給我國(guó)銀行業(yè)所帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，并提出營(yíng)造適宜金融創(chuàng)新的制度環(huán)境，推動(dòng)銀行金融業(yè)務(wù)的電子化進(jìn)程，學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)的商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。第四，從業(yè)人員素質(zhì)的提高。楊俊松（2006）指出我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員缺乏專業(yè)的認(rèn)證和管理是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一個(gè)重要問題，當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員大多是原有職工，其專業(yè)知識(shí)具有專一性，與個(gè)人銀行業(yè)務(wù)對(duì)于從業(yè)人員所要求的知識(shí)的綜合性是相驚的，因此，要通過資格認(rèn)證的方式，對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行嚴(yán)格的管理。4國(guó)外研究文獻(xiàn)個(gè)人理財(cái)是金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，研究個(gè)人理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)將從金融創(chuàng)新開始。熊彼特是最新提出金融創(chuàng)新這一詞，在其所著的《經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論》中指金融創(chuàng)新是金融發(fā)展的一個(gè)必經(jīng)的階段，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物。金融創(chuàng)新為銀行的信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展創(chuàng)造了基石也為金融制度與金融體系的完善提供了新的思路。自進(jìn)入到20世紀(jì)70年代以后，由于全球經(jīng)濟(jì)的急速發(fā)展，尤其是金融業(yè)改革給整個(gè)信用經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)，越來越來的人開始關(guān)注金融創(chuàng)新給當(dāng)今乃至以后的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的巨大影響，這時(shí)候各種研究著作也十分豐富?？ㄆ諣栔腜ersonalFinancL書詳細(xì)闡述了投資理財(cái)發(fā)展的歷史，對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品的種類做了初步的介紹，也對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的需要做了實(shí)際的分析，全書關(guān)于投資理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置的建議對(duì)于剛剛涉及理財(cái)計(jì)劃的個(gè)人具有一定的指導(dǎo)意義?；魻柭椭Z森布魯門著的《個(gè)人理財(cái)計(jì)劃》，從一個(gè)投資者的角度，分析了如何在復(fù)雜的市場(chǎng)背景下尋找出適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，此書理財(cái)?shù)膬r(jià)值觀，及其相關(guān)的時(shí)間利率計(jì)算做了通俗的講解，運(yùn)用投資理論為廣大的投資者揭秘了一個(gè)新興的理財(cái)市場(chǎng)的特點(diǎn)。二、主要研究?jī)?nèi)容.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的理論基礎(chǔ)個(gè)人理財(cái)?shù)暮x個(gè)人理財(cái)?shù)膬?nèi)容個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的理論基礎(chǔ).建行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)介紹建行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的SWOT析3、完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的建議產(chǎn)品與時(shí)俱進(jìn)，適時(shí)創(chuàng)新營(yíng)銷手段的多元化培養(yǎng)高層次的理財(cái)人員并根據(jù)不同地區(qū)制定不同策略加強(qiáng)客戶關(guān)系建設(shè)完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施三、研究方案、研究方法及預(yù)期達(dá)到的目標(biāo)1研究方案：了解建行目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展、種類；對(duì)相關(guān)的資料進(jìn)行整理、分類，歸納；通過對(duì)建行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析，找出其不足及有點(diǎn)；對(duì)優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目的總結(jié)以及對(duì)不足之處提出建議。2研究方法1文獻(xiàn)資料法通過在學(xué)校圖書館進(jìn)行資料的收集，以“建行”、“個(gè)人理財(cái)”等為關(guān)鍵詞進(jìn)行數(shù)據(jù)庫(kù)的檢索，查詢相關(guān)的資料以及文獻(xiàn)。2總結(jié)歸納法通過對(duì)相關(guān)文獻(xiàn)的總結(jié)、分析，找出建行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)及不足。3預(yù)期達(dá)到的目標(biāo)1通過對(duì)建行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的總結(jié)，分析建行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是否存在不足；2若存在不足，找出不足的原因，并提出相關(guān)的建議，以為建行今后在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面提供理論支撐。四、完成課題所需的條件、主要困難及解決辦法1所需的條件1導(dǎo)師在銀行理財(cái)方面，有很強(qiáng)的科研實(shí)力，能夠給予足夠的指導(dǎo)；2本人已搜集了大量有關(guān)此項(xiàng)研究的資料和數(shù)據(jù)，完成了論文研究的前期準(zhǔn)備工作；3本人經(jīng)過多年的學(xué)習(xí)，掌握了科研的基本方法，積累了豐富的理論知識(shí)與科研經(jīng)驗(yàn)。2主要困難對(duì)建行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的SWO分析對(duì)建行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的總結(jié)、分析3解決辦法

1利用指導(dǎo)老師博學(xué)的專業(yè)理論知識(shí)2進(jìn)行實(shí)地考察：針對(duì)建行營(yíng)業(yè)廳個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，對(duì)產(chǎn)品相關(guān)的特點(diǎn)進(jìn)行總結(jié)。五、參考文獻(xiàn)[1]劉噪.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展控析[J].經(jīng)濟(jì)師，2012(5):78-80.[2]沈軍.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)研究[J].中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行武漢培訓(xùn)學(xué)院學(xué)報(bào)，2014(5):127-129.[3]婁文杰.商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的思考[J].濟(jì)南金融，2012(10):201-203.[4]黃向陽.西方生命周期理財(cái)概念的評(píng)析及啟示[J].中州學(xué)刊，2014(3):67-69.[5]趙立航.個(gè)人理財(cái)?shù)倪壿嫽A(chǔ)與歷史發(fā)展[J].學(xué)術(shù)交流，2014(8):48-50.[6]陳繼紅，鄭振歐.香港銀行業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)發(fā)展的背景及內(nèi)容比較[J]..金融論壇，2013(11):142-144.[7]潘玲.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式探究[J].中國(guó)信闈卡，2010(10):73-75.[8]萬映忠.淺析個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸及解決對(duì)策[J].上海金融，2009(9):14-18.[9]俞芳.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀與發(fā)展策略[D].廈門：廈門大學(xué)，2009.[10]郭俊華.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r與監(jiān)管對(duì)策[J].經(jīng)濟(jì)問題，2009(4):88-89.[11]任峰鋒.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)探析[J].時(shí)代金融，2012(05):91-93.[12]湛雷.淺談我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題及對(duì)策[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)，2011(2):76-77.[13]曹曉燕.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險(xiǎn)控制[J].中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2013(12):131-133.[14]宋迎春.法律視角看人民幣個(gè)人理財(cái)[J].農(nóng)村金融研究，2009(4):217-219.[15]張宏革.拓展國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的思考[J].商業(yè)研究，2012(12):172-174.起止日期論文工作進(jìn)度(主要內(nèi)容、完成要求)2014.12-2014.01確定研究題目，撰寫開題報(bào)告2015.01-2015.02手機(jī)文章所需的數(shù)據(jù)、資料，進(jìn)行科學(xué)的整理、歸納2015.02-2015.03撰寫論文