2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)練習(xí)題(二)及答案

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)練習(xí)題(二)及答案單選題（共80題）1、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在（）。A.同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則B.金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C.在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的D.一般來(lái)說(shuō)家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【答案】C2、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A3、假設(shè)陳先生上年度平均月薪為8000元，其愛(ài)人陳太太上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么陳先生和陳太太每月應(yīng)繳納（）社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】B4、關(guān)于證券市場(chǎng)線和資本市場(chǎng)線，下列說(shuō)法正確的是（）。A.資本市場(chǎng)線描述的是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和任意風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)形成的資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系B.證券市場(chǎng)線描述的是由無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和市場(chǎng)組合形成的資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系C.證券市場(chǎng)線反映了均衡條件下，任意單一資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系D.資本市場(chǎng)線反映了有效資產(chǎn)組合的預(yù)期收益與總風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系【答案】D5、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對(duì)于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對(duì)普通合伙人的約束說(shuō)法，不正確的是（）。A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營(yíng)及與他人合作經(jīng)營(yíng)與本合伙企業(yè)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進(jìn)行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進(jìn)行報(bào)告【答案】A6、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲，無(wú)工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.定期死亡壽險(xiǎn)B.定期生存壽險(xiǎn)C.兩全壽險(xiǎn)D.終身壽險(xiǎn)【答案】A7、下列選項(xiàng)屬于期末年金的是（）。A.生活費(fèi)支出B.教育費(fèi)支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D8、以下關(guān)于終身壽險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都將支付死亡保險(xiǎn)金B(yǎng).所有終身壽險(xiǎn)保單都必須擁有現(xiàn)金價(jià)值，而且所累積的現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)最終低于保額C.終身壽險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄價(jià)值D.終身壽險(xiǎn)可以分為普通終身壽險(xiǎn)、限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)以及躉交終身壽險(xiǎn)【答案】B9、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無(wú)父母，無(wú)子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元，預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí)，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國(guó)債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】B10、所有的公開(kāi)信息都已經(jīng)反映在證券價(jià)格中，屬于（）假說(shuō)。A.弱式有效市場(chǎng)B.半弱式有效市場(chǎng)C.半強(qiáng)式有效市場(chǎng)D.強(qiáng)式有效市場(chǎng)【答案】C11、國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（）提示。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】A12、教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭成員的教育目標(biāo)制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃。根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃可以分為（）兩種。A.職業(yè)教育規(guī)劃；子女教育規(guī)劃B.職業(yè)教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃C.基本教育規(guī)劃；素質(zhì)教育規(guī)劃D.義務(wù)教育規(guī)劃；高等教育規(guī)劃【答案】A13、下列關(guān)于人壽保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。A.任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利B.保單可以指定多名受益人，同時(shí)還可以指定受益份額和受益順序C.保險(xiǎn)理賠為現(xiàn)金D.按照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單在任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押【答案】D14、自用性資產(chǎn)主要特征不包括（）。A.可以提供使用價(jià)值B.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入C.增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)D.必要時(shí)可以變賣(mài)套現(xiàn)【答案】C15、下列理財(cái)客戶的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是（）。A.收入與支出B.投資偏好C.健康狀況D.風(fēng)險(xiǎn)特征【答案】A16、分包單位自行采購(gòu)的物資，必須在（）指定合格分供方范圍內(nèi)采購(gòu)，進(jìn)場(chǎng)經(jīng)總包驗(yàn)收合格后，各種質(zhì)量證明資料報(bào)總包物資管理部門(mén)備案。A.建設(shè)單位B.業(yè)主C.總包D.分包【答案】C17、以下關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的描述中，錯(cuò)誤的是（）。A.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小成正比B.保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成反比C.繳納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)D.保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成【答案】B18、開(kāi)放式基金單位的買(mǎi)入價(jià)主要取決于()。A.基金收益率B.基金存續(xù)期限C.基金總規(guī)模D.基金單位凈資產(chǎn)值【答案】D19、下列哪一項(xiàng)不屬于人身保險(xiǎn)根據(jù)保障范圍的不同所作的劃分?()A.人壽保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)【答案】B20、公司發(fā)行債券前需要評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)，A級(jí)公司具有（）特征。A.償還債務(wù)能力極強(qiáng)，基本不受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)極低B.償還債務(wù)能力較強(qiáng)，較易受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，違約風(fēng)險(xiǎn)較低C.償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低D.償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響較大，違約風(fēng)險(xiǎn)一般【答案】B21、下列不屬于理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容的是()。A.規(guī)劃方案的執(zhí)行B.法律聲明文件C.理財(cái)師的資歷、執(zhí)業(yè)資格、專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域、相關(guān)利益沖突信息披露D.客戶的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】D22、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.收益風(fēng)險(xiǎn)D.本金風(fēng)險(xiǎn)【答案】D23、保險(xiǎn)規(guī)劃具有多方面的作用，下列選項(xiàng)中，不屬于保險(xiǎn)的作用的是()。A.資金融通B.保障作用C.精神補(bǔ)償D.社會(huì)管理【答案】C24、下列關(guān)于定期壽險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限結(jié)束時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，且此時(shí)保險(xiǎn)合同還有效時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)向受益人支付保險(xiǎn)金D.可在保險(xiǎn)合同中約定合同生效至被保險(xiǎn)人的某一特定年齡（如65周歲）為保險(xiǎn)期限【答案】B25、資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力分析主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大指標(biāo)。下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說(shuō)法，不正確的是()。A.應(yīng)收賬款周天數(shù)越短，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越弱B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個(gè)指標(biāo)C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷(xiāo)售收入凈額÷應(yīng)收賬款平均余額D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)【答案】A26、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】A27、甲在某公司工作，其主要任務(wù)是在某保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。甲是保險(xiǎn)公司的（）。A.保險(xiǎn)代言人B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C.產(chǎn)品推廣人D.保險(xiǎn)代理人【答案】D28、（）是基于對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況分析和對(duì)未來(lái)的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定，對(duì)客戶現(xiàn)在的和未來(lái)的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果。A.資產(chǎn)配置B.產(chǎn)品配置C.投資規(guī)劃D.財(cái)務(wù)規(guī)劃【答案】C29、同一順序的繼承人有兩人以上時(shí)，遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅(jiān)持（）。A.均等分配原則B.照顧原則C.權(quán)利義務(wù)一致原則D.協(xié)商原則【答案】A30、個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（）。A.償還房貸、籌教育金B(yǎng).量入節(jié)出、存自備款C.求學(xué)深造、提高收入D.收入增加、籌退休金【答案】C31、在理財(cái)規(guī)劃書(shū)的制作過(guò)程中，理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析這部分的內(nèi)容不包括()。A.全生涯模擬仿真的原理介紹B.模擬環(huán)境的設(shè)置C.理財(cái)重點(diǎn)以及中.長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)D.分析結(jié)果的闡述和理財(cái)師基于分析結(jié)果的初步建議【答案】C32、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)一樣，是按照標(biāo)的劃分的保險(xiǎn)兩大種類(lèi)之一。下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是()。A.以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的B.廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)C.在我國(guó)通常把狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)劃分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)D.狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又稱(chēng)為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)【答案】C33、商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)是（）。A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)【答案】B34、理財(cái)師開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，（）是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A.開(kāi)戶B.調(diào)查問(wèn)卷C.面談溝通D.電話溝通【答案】A35、理財(cái)規(guī)劃中的一個(gè)非常核心的技能，就是通過(guò)制作全生涯模擬仿真表，對(duì)客戶的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行評(píng)估分析，下列選項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃書(shū)的制作過(guò)程中關(guān)于這部分的內(nèi)容的是（）。A.全生涯模擬仿真原理介紹B.全生涯模擬環(huán)境設(shè)置C.分析結(jié)果的闡述及初步建議D.對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示【答案】D36、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬(wàn)元，張先生20萬(wàn)元，妻子劉女士10萬(wàn)元。家庭目前有房屋（市值）100萬(wàn)元，汽車(chē)（折舊）10萬(wàn)元，目前儲(chǔ)蓄15萬(wàn)元，家庭無(wú)負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開(kāi)支為12萬(wàn)元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬(wàn)元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬(wàn)元，教育基金現(xiàn)值30萬(wàn)元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬(wàn)元。A.孩子還有6年就要開(kāi)始動(dòng)用教育金，應(yīng)選擇初始費(fèi)用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來(lái)，該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險(xiǎn)需求和雙方父母的壽險(xiǎn)需求C.小王所屬的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最近主推投連險(xiǎn)，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)下滑的情況下，理財(cái)師不應(yīng)該給張先生家庭配備過(guò)多的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，以免該家庭財(cái)產(chǎn)遭受沖擊造成損失【答案】A37、下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（）。A.ETF與開(kāi)放式基金有著本質(zhì)區(qū)別B.ETF不可以用現(xiàn)金申購(gòu)或贖回C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開(kāi)放式基金不同D.個(gè)人投資者可以在交易所購(gòu)買(mǎi)ETF份額【答案】A38、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4％的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】C39、祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權(quán)，其繼承方式不包括（）。A.法定繼承B.遺囑繼承C.轉(zhuǎn)繼承D.代位繼承【答案】D40、（）是指各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任。A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.平均分?jǐn)偂敬鸢浮緼41、工資收入被認(rèn)定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教育方面的投入和未來(lái)職場(chǎng)的收入呈()關(guān)系。A.正相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.不相關(guān)D.先正相關(guān)后負(fù)相關(guān)【答案】A42、楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開(kāi)始考慮是否從現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】A43、下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是()。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B.法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理【答案】C44、個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為()。A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B.工作收入與理財(cái)收入C.正職收入與兼職收入D.薪資收入與紅利收入【答案】B45、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】D46、今年陳先生和公司另一名同事攜一項(xiàng)課題研究成果參加科研比賽，獲得了二等獎(jiǎng)。獲獎(jiǎng)金共計(jì)10000元。每人平均5000元。陳先生這5000元應(yīng)按照（）項(xiàng)目申報(bào)個(gè)人所得稅。A.特許權(quán)使用費(fèi)所得B.偶然所得C.勞務(wù)報(bào)酬所得D.稿酬所得【答案】B47、當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避()，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A.股票B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)C.固定利率債券D.外匯【答案】C48、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢(xún)有關(guān)問(wèn)題。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】B49、在客戶關(guān)系管理里，客戶的滿意度是由（）兩個(gè)因素決定。A.客戶的抱怨和忠誠(chéng)B.客戶的預(yù)期和體驗(yàn)C.產(chǎn)品的性能和價(jià)格D.產(chǎn)品的質(zhì)量和價(jià)格【答案】B50、市場(chǎng)利率會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面產(chǎn)生影響，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資D.市場(chǎng)利率的提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降【答案】C51、保險(xiǎn)合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的，這體現(xiàn)的是保險(xiǎn)合同的()。A.射幸性B.雙務(wù)性C.附合性D.單務(wù)性【答案】A52、甲生前立遺囑將一件古玩贈(zèng)給乙，甲死后乙表示接受遺囑，在遺產(chǎn)分割前乙死亡，應(yīng)如何處理古玩？（）A.古玩由乙子女繼承B.經(jīng)甲子女同意，可讓乙子女繼承C.古玩由甲子女繼承D.將古玩出售，由甲、乙子女共同繼承價(jià)款【答案】A53、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受?chē)?guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3％。A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】D54、（）是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開(kāi)戶、存入規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專(zhuān)門(mén)為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)蓄。A.銀行儲(chǔ)蓄B.教育儲(chǔ)蓄C.教育保險(xiǎn)D.教育金信托【答案】B55、勞務(wù)用工數(shù)量和工種需求量的預(yù)測(cè)要圍繞工程項(xiàng)目的工期、施工部位和（）。A.工程量B.勞務(wù)分包合同C.施工技術(shù)方案D.材料供應(yīng)狀態(tài)【答案】A56、錢(qián)峰與太太今年均為38歲，全家人生活費(fèi)支出平均每月為4000元，休閑娛樂(lè)消費(fèi)平均每月為2000元。夫婦二人共存有銀行活期儲(chǔ)蓄100000元，其他流動(dòng)性資產(chǎn)200000元。則理財(cái)師根據(jù)資料計(jì)算出錢(qián)先生家庭的緊急準(zhǔn)備金月數(shù)為()個(gè)月。A.45B.50C.85D.90【答案】B57、多數(shù)國(guó)家對(duì)中小企業(yè)的界定從定性和定量?jī)煞矫孢M(jìn)行。下列屬于對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行界定的定量方面的指標(biāo)是()。A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產(chǎn)總值【答案】D58、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預(yù)備金為（）元最為合適。A.24000B.36000C.18000D.26000【答案】B59、銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為不包括()。A.再貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.承兌D.貼現(xiàn)【答案】C60、在客戶家庭基本信息這個(gè)環(huán)節(jié)里，理財(cái)師首先要（）。A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式B.知道客戶的職業(yè)以及職務(wù)C.了解客戶家庭的主要成員D.了解客戶理財(cái)?shù)男枨蠛湍繕?biāo)【答案】C61、大戶報(bào)告制度與（）緊密相關(guān)。A.保證金制度B.強(qiáng)行平倉(cāng)制度C.持倉(cāng)限額制度D.每日結(jié)算制度【答案】C62、根據(jù)債券定價(jià)原理，如果某種息票債券的市場(chǎng)價(jià)格等于面值時(shí)，以下說(shuō)法正確的是（）。A.債券到期收益率大于其票面利率B.債券到期收益率等于其票面利率C.債券到期收益率小于其票面利率D.債券到期收益率等于其必要收益率【答案】B63、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。A.身份證B.戶籍證明C.學(xué)校證明D.家庭情況證明【答案】D64、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費(fèi)，大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬(wàn)元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動(dòng)資金，這筆資金的年投資收益率為10％。A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】D65、職場(chǎng)對(duì)專(zhuān)業(yè)程度的要求越來(lái)越高，一些科研性較強(qiáng)的職業(yè)，通常需要獲得碩士甚至更高的學(xué)歷學(xué)位者才能勝任，這體現(xiàn)了（）。A.職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來(lái)越高B.受教育程度會(huì)直接影響收入水平C.成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加D.教育的成本不斷升高【答案】A66、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。A.10小時(shí)B.20小時(shí)C.30小時(shí)D.40小時(shí)【答案】B67、從事工業(yè)、手工業(yè)所取得的收入應(yīng)按照()項(xiàng)目計(jì)征個(gè)人所得稅。A.工資.薪金所得B.勞務(wù)報(bào)酬所得C.個(gè)體工商戶的生產(chǎn).經(jīng)營(yíng)所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】C68、以下情況中不能提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的儲(chǔ)存余額的是（）。A.完全喪失勞動(dòng)能力B.支付出國(guó)旅游費(fèi)用C.購(gòu)買(mǎi)自住房D.償還購(gòu)房貸款本息【答案】B69、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃)前（）日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門(mén)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告。A.5B.7C.10D.20【答案】C70、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.有書(shū)面合伙協(xié)議B.必須有兩個(gè)以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利D.有合伙企業(yè)的名稱(chēng)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所【答案】C71、()是對(duì)企業(yè)、家庭或個(gè)人正面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類(lèi)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過(guò)程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果【答案】A72、擴(kuò)大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心是（）的顯著特征。A.產(chǎn)值中心論B.銷(xiāo)售中心論C.利潤(rùn)中心論D.客戶中心論【答案】A73、房地產(chǎn)投資活動(dòng)與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。A.市場(chǎng)B.微觀C.宏觀D.計(jì)劃【答案】C74、按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。A.婚生子女B.未形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女C.非婚生子女D.養(yǎng)子女【答案】B75、企業(yè)所得稅法規(guī)定，納稅人發(fā)生年度虧損的，可以用下一納稅年度的所得彌補(bǔ)，但延續(xù)彌補(bǔ)期最長(zhǎng)不得超過(guò)()年。A.3B.4C.5D.6【答案】C76、保險(xiǎn)合同與一般合同相比較，保險(xiǎn)合同具有其特殊性，因此是一種特殊類(lèi)型的合同，下列四項(xiàng)中不屬于保險(xiǎn)合同的特殊性的特點(diǎn)為()。A.雙務(wù)合同B.附合合同C.最大誠(chéng)信合同D.實(shí)定合同【答案】D77、醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。下列()不屬于醫(yī)療保險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用。A.護(hù)理費(fèi)用B.手術(shù)費(fèi)用C.住院費(fèi)用D.治療費(fèi)【答案】D78、下列關(guān)于共同保險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是()。A.共同保險(xiǎn)又稱(chēng)共保B.投保人的保險(xiǎn)金額不能超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值C.保險(xiǎn)人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個(gè)或者幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)D.共同保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移形式是橫向的【答案】C79、老秦3年前買(mǎi)入當(dāng)年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若該債券目前市價(jià)為1585元，則老秦持有的該債券到期收益率為()。A.2.11％B.1.05％C.3.32％D.6.63％【答案】A80、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子出生。A.保底賬戶B.保本賬戶C.保守賬戶D.進(jìn)取賬戶或平衡賬戶【答案】D多選題（共40題）1、下列關(guān)于客戶中心論說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。A.以客戶滿意為中心B.把客戶的需求、滿意和關(guān)系放到首位C.銷(xiāo)售成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的關(guān)鍵目標(biāo)D.提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心E.以利潤(rùn)為中心【答案】CD2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)E.理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD3、一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有（）。A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)B.對(duì)期權(quán)購(gòu)買(mǎi)者來(lái)說(shuō)，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D.期權(quán)的買(mǎi)方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣(mài)方支付一筆期權(quán)費(fèi)E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣(mài)方向買(mǎi)方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利【答案】ACD4、目前我國(guó)開(kāi)辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括()。A.普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)C.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)D.投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)E.個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)【答案】ABD5、國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的貸款原則包括（）。A.財(cái)政貼息B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.信用發(fā)放D.專(zhuān)款專(zhuān)用E.按期償還【答案】ABCD6、下列關(guān)于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。A.遺囑繼承是指法定繼承的對(duì)稱(chēng)B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實(shí)構(gòu)成包括三個(gè)方面C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中指定D.遺囑可以由他人代為設(shè)立E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)【答案】BD7、證券投資基金的收益主要有（）。A.基金贖回費(fèi)用B.債券利息C.紅利收入D.存款利息收入E.證券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)【答案】BCD8、關(guān)于理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)和人生價(jià)值目標(biāo)以及它們之間的關(guān)系，以下說(shuō)法正確的有（）。A.客戶的理財(cái)需求往往比較明確，理財(cái)師不需要通過(guò)過(guò)多的詢(xún)問(wèn)和引導(dǎo)就能夠清晰的了解B.商業(yè)銀行在為客戶做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，只需要考慮客戶理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)目標(biāo)，沒(méi)有必要關(guān)注其背后的精神追求C.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是具體的，可用金錢(qián)來(lái)衡量的，理財(cái)師可以幫助客戶通過(guò)科學(xué)的規(guī)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)D.經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是客戶實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值目標(biāo)的基礎(chǔ)E.不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶，在理財(cái)目標(biāo)上側(cè)重點(diǎn)不一樣【答案】CD9、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)內(nèi)容的不同，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)可以分為（）A.一般理財(cái)規(guī)劃B.家庭稅務(wù)規(guī)劃C.單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃D.綜合理財(cái)規(guī)劃E.專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃【答案】CD10、根據(jù)施工過(guò)程的特點(diǎn)和技術(shù)測(cè)定的目的、對(duì)象和方法的不同，技術(shù)測(cè)定法分為（）。A.數(shù)據(jù)擬合法B.測(cè)時(shí)法C.寫(xiě)實(shí)記錄法D.工作日寫(xiě)實(shí)法E.簡(jiǎn)易測(cè)定法【答案】BCD11、在教育投資規(guī)劃中，教育金保險(xiǎn)相較于銀行儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)包括（）。A.具有保障功能B.有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能C.投資分紅能抵御通脹影響D.有保費(fèi)豁免功能E.支取更加靈活【答案】ABCD12、重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞桨ǎǎ〢.比例責(zé)任分?jǐn)侭.限額責(zé)任分?jǐn)侰.順序責(zé)任分?jǐn)侱.平均分?jǐn)侲.不規(guī)則分?jǐn)偂敬鸢浮緼BC13、目前教育保險(xiǎn)的品種主要有（）。A.純粹的教育金保險(xiǎn)B.教育目的的專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)蓄C.專(zhuān)門(mén)針對(duì)某個(gè)階段教育金的保險(xiǎn)D.非義務(wù)教育所需的專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)蓄E.教育金保險(xiǎn)保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費(fèi)用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金【答案】AC14、依據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料的有（）。A.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料B.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的短信、郵件C.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評(píng)論D.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、手冊(cè)E.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏【答案】ABD15、下列屬于自書(shū)遺囑生效所包含的條件的有（）。A.由遺囑人簽名B.是遺囑人關(guān)于死后財(cái)產(chǎn)處置的真實(shí)意思表示C.由遺囑人親筆書(shū)寫(xiě)下其全部?jī)?nèi)容D.注明了年、月、日E.當(dāng)?shù)鼐游瘯?huì)出具的證明【答案】ABCD16、稅制要素主要包括()。A.征稅對(duì)象B.稅目C.納稅環(huán)節(jié)D.納稅期限E.違章處理【答案】ABCD17、參與私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有（）。A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險(xiǎn)公司等B.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及持股比例超過(guò)5％的股東C.注冊(cè)資本不低于人民幣1000萬(wàn)元的企業(yè)法人D.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元，實(shí)繳出資總額不低于人民幣1000萬(wàn)元的合伙企業(yè)E.經(jīng)交易所認(rèn)可的其他合格投資者【答案】ABCD18、下列機(jī)構(gòu)中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者的有（）。A.財(cái)務(wù)公司B.工商業(yè)企業(yè)C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.證券評(píng)級(jí)公司E.商業(yè)銀行【答案】A19、家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動(dòng)的決策，說(shuō)法正確的有（）。A.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行全面評(píng)估B.以未來(lái)的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)C.為杠桿投資設(shè)計(jì)止損機(jī)制D.定期分析債務(wù)的量化管理E.需了解客戶的借貸目的【答案】ABC20、下列關(guān)于債券及債券市場(chǎng)的說(shuō)法中，表述正確的有（）。A.債券發(fā)行人通過(guò)發(fā)行債券籌集的資金一般都有期限，到期時(shí)，債務(wù)人必須還本付息B.相對(duì)于股票價(jià)格而言，債券市場(chǎng)價(jià)格比較穩(wěn)定C.債券是所有權(quán)憑證，債券持有人有利息收入的要求權(quán)D.債券的發(fā)行人有中央政府、地方政府、中央政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人E.收益率相同變化幅度下，債券的凸性越大，債券價(jià)格的增加與債券的價(jià)格的減少之間的差距就越大【答案】AB21、教育投資規(guī)劃的原則包括（）。A.提前規(guī)劃.從寬預(yù)計(jì)B.提前規(guī)劃.量力而行C.專(zhuān)項(xiàng)積累.專(zhuān)款專(zhuān)用D.積少成多.專(zhuān)款專(zhuān)用E.計(jì)劃周詳.穩(wěn)健投資【答案】AC22、下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動(dòng)的說(shuō)法，正確的有（）。A.探索期要為將來(lái)的財(cái)務(wù)自由做好專(zhuān)業(yè)上與知識(shí)上的準(zhǔn)備B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長(zhǎng)期債務(wù)，又要為未來(lái)儲(chǔ)備財(cái)富D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富E.高原期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合【答案】AB23、進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)遵循（）的規(guī)則,以保障教育金籌備的有效與安全。A.收益最優(yōu)B.穩(wěn)健投資C.提前規(guī)劃D.專(zhuān)項(xiàng)積累E.期限靈活【答案】BCD24、一般而言，直接融資市場(chǎng)上的融資方式具有（）特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對(duì)較強(qiáng)的自主性【答案】ABCD25、關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，下列說(shuō)法正確的有（）。A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，在償還前，該責(zé)任將一直存在C.清算期間，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款和其他債務(wù)E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償【答案】AD26、下列關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的表述，正確的有（）。A.保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益B.屬于綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)活動(dòng)C.通常銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議D.一般情況下理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率E.理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金及約定的收益【答案】BC27、對(duì)理財(cái)師口頭表達(dá)能力的要求包括（）。A.吐字清晰B.語(yǔ)速中等C.說(shuō)話簡(jiǎn)明扼要D.用詞妥當(dāng)E.避重就輕【答案】ABCD28、保險(xiǎn)代理人在評(píng)估客戶保費(fèi)支出預(yù)算時(shí)，常用的評(píng)估方法有（）。A.遺屬需求法B.20%法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價(jià)值法【答案】AC29、下列對(duì)于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有（）。A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的B.格式條款是雙方協(xié)商的條款C.對(duì)格式條款有兩種以上解釋時(shí)，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款E.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效【答案】AC30、在我國(guó)，中國(guó)人民銀行作為金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其職責(zé)主要有（）。A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通【答案】ABCD31、避稅籌劃的特征有()。A.非違法性B.違法性C.策劃性D.權(quán)利性E.規(guī)范性【答案】ACD32、時(shí)間研究產(chǎn)生的數(shù)據(jù)可以在很多方面加以利用，除了作為編制人工消耗量定額和機(jī)械消耗量定額的依據(jù)外，還可用于（）。A.在施工活動(dòng)中確定合適的人員或機(jī)械的配置水平，組織均衡生產(chǎn)B.制定機(jī)械利用和生產(chǎn)成果完成標(biāo)準(zhǔn)C.為制定金錢(qián)獎(jiǎng)勵(lì)目標(biāo)提供依據(jù)D.確定標(biāo)準(zhǔn)的生產(chǎn)目標(biāo)，為收入控制提供依據(jù)E.檢查勞動(dòng)效率和定額的完成情況【答案】ABC33、公司成立于2005年4月20日，注冊(cè)資金為90萬(wàn)元人民幣，其經(jīng)營(yíng)范圍包括：建筑勞務(wù)分包，營(yíng)業(yè)期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、3#樓的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，將方舟城市花園2號(hào)樓主體勞務(wù)施工分包給了甲公司。合同約定，乙公司在扣除1.5％的勞務(wù)費(fèi)后將工程款支付給甲公司。在施工期內(nèi)發(fā)生的一切開(kāi)支及其他應(yīng)繳納的各種社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用均由甲公司自行承擔(dān)。同時(shí)，該合同還約定，甲公司應(yīng)對(duì)自身隊(duì)伍的施工質(zhì)量、工期、安全等負(fù)全責(zé)任并承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失及項(xiàng)目部的考核獎(jiǎng)罰。該合同簽訂后，經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園工地勞動(dòng)。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二樓外墻扎鋼筋時(shí)，從樓上摔下來(lái)。2007年12月11日，王恩德被送往該市醫(yī)專(zhuān)附院進(jìn)行手術(shù)治療。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費(fèi)由甲公司支付。還向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務(wù)費(fèi)，每天60元，9天共計(jì)540元。2008年5月16日，經(jīng)南陽(yáng)南石法醫(yī)臨床司法鑒定所鑒定，王恩德脾臟摘除，構(gòu)成傷殘六級(jí)，王恩德多次找甲公司協(xié)商解決，但終未達(dá)成一致意見(jiàn)，王恩德訴至法院，要求判甲公司連帶支付傷殘賠償金38516元，誤工費(fèi)90天，每天60元共5400元，被撫養(yǎng)人生活費(fèi)12382.05元，精神撫慰金3萬(wàn)元，共計(jì)87298.05元A.甲公司沒(méi)有資質(zhì)承包乙公司分包項(xiàng)目B.甲公司未和王恩德簽訂勞務(wù)合同，所以無(wú)須負(fù)責(zé)C.乙公司將承包工程分包給甲公司后出現(xiàn)的事故乙公司也要承擔(dān)責(zé)任D.王恩德要求的索賠是合理的E.甲公司有資質(zhì)承包乙公司分包項(xiàng)目【答案】AD34、在評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果工作中，其內(nèi)容包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)分析B.風(fēng)險(xiǎn)覆蓋評(píng)估C.可行性評(píng)估D.整體性評(píng)估E.收益性評(píng)估【答案】BCD35、投資性資產(chǎn)包括（）。A.股票B.私家車(chē)C.基金投資D.自用住房E.藝術(shù)品收藏【答案】AC36、以下關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費(fèi)性負(fù)債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無(wú)須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)使用B.普通家庭比較常見(jiàn)的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值D.消費(fèi)負(fù)債比率(消費(fèi)性負(fù)債/總負(fù)債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費(fèi)性負(fù)債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)自用性負(fù)債還是家庭的主要負(fù)債時(shí)，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財(cái)富積累的初級(jí)階段?！敬鸢浮緽CD37、理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理的內(nèi)容包括()。A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶雙方簽字B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)C.商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形【答案】ACD38、債券市場(chǎng)的功能包括（）。A.是資源有效配置的重要渠道B.實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所【答案】ABCD39、從衰退的原因看，衰退期可以分為（）。A.資源型衰退B.效率型衰退C.收入低彈性型衰退D.聚集過(guò)渡型衰退E.技術(shù)型衰退【答案】ABCD40、下列情形中，用人單位應(yīng)當(dāng)與勞動(dòng)者簽訂無(wú)固定期限勞動(dòng)合同的是（）。A.連續(xù)兩次以完成一定工作任務(wù)為期限的勞動(dòng)合同，可以訂立固定期限勞動(dòng)合同B.勞動(dòng)者在該用人單位連續(xù)工作滿十五年，勞動(dòng)者提出要求與用人單位簽訂無(wú)固定期限勞動(dòng)合同。C.復(fù)員、轉(zhuǎn)業(yè)退伍軍人初次分配工作，提出與用人單位簽訂無(wú)固定期限合同D.全國(guó)勞動(dòng)模范提出與用人單位簽訂無(wú)固定期限勞動(dòng)合同E.在單位業(yè)績(jī)一直很突出的勞動(dòng)者提出與用人單位簽訂無(wú)固定期限勞動(dòng)合同?！敬鸢浮緼BCD大題（共15題）一、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬(wàn)元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬(wàn)元（稅后），房租收入4萬(wàn)元（稅后），其他收入6萬(wàn)元（稅后）。在家庭開(kāi)支方面，王先生一家每月基本生活開(kāi)支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬(wàn)元，定期存款100萬(wàn)元，自用住宅150萬(wàn)元，投資性房產(chǎn)80萬(wàn)元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬(wàn)的自用汽車(chē)。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬(wàn)元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬(wàn)元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬(wàn)元、疾病身故150萬(wàn)元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購(gòu)買(mǎi)的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬(wàn)元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國(guó)家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬(wàn)元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬(wàn)元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國(guó)留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬(wàn)元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬(wàn)元左右?！敬鸢浮侩m然金女士并非家庭收入的主要來(lái)源，但還是應(yīng)考慮繼續(xù)繳納國(guó)家基本保險(xiǎn)，并購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老、醫(yī)療和附加重大疾病商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)。二、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。[不定項(xiàng)選擇題]關(guān)于楊先生一家保險(xiǎn)規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）?！敬鸢浮緼項(xiàng)，作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，楊先生的保額應(yīng)該最大。三、錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士在一家地產(chǎn)公司任銷(xiāo)售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。③錢(qián)女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢(qián)女士沒(méi)有任何社保，雖然購(gòu)買(mǎi)了一定的壽險(xiǎn)，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢(qián)女士家庭制定充分的風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃，為其補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，以下理財(cái)師的建議合理的有()?！敬鸢浮緿項(xiàng)，倍數(shù)法則是以家庭收入的簡(jiǎn)單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險(xiǎn)需求的經(jīng)驗(yàn)法則。倍數(shù)法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險(xiǎn)保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費(fèi)支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢(qián)女士家庭的可支配收入約為20萬(wàn)元，保額應(yīng)在200萬(wàn)元左右。四、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份保額為10萬(wàn)元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬(wàn)元。根據(jù)以上材料回答。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付()萬(wàn)元?！敬鸢浮緾項(xiàng)，重大疾病險(xiǎn)確診即賠付保額10萬(wàn)元。五、張?jiān)瀑?gòu)買(mǎi)一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬(wàn)元，由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。已知當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?％，對(duì)于自用普通住宅減半征收。則張?jiān)菩枰患{契稅()元?！敬鸢浮繎?yīng)納稅額=700000×3％×50％=10500(元)。六、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。如果鄭女士因急需資金，將2萬(wàn)元啟動(dòng)資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入()元?！敬鸢浮苦嵟棵磕昴?yīng)投資的金額=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。七、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤(rùn)及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的（）。【答案】可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，可以用貨幣衡量。八、張?jiān)瀑?gòu)買(mǎi)一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬(wàn)元，由于張?jiān)颇壳胺e蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。已知當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?％，對(duì)于自用普通住宅減半征收。則張?jiān)菩枰患{契稅()元。【答案】應(yīng)納稅額=700000×3％×50％=10500(元)。九、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢(xún)服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應(yīng)納個(gè)人所得稅()元?！敬鸢浮考媛毸冒磩趧?wù)報(bào)酬所得繳納個(gè)人所得稅。應(yīng)納稅額=(3000-800)×20％=440(元)。一十、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類(lèi)500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。根據(jù)3％的增長(zhǎng)率，8年后攻讀碩士學(xué)費(fèi)生活費(fèi)將需要（）萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)【答案】8年后攻讀碩士學(xué)費(fèi)生活費(fèi)=120×(1+3％)8=152(萬(wàn)元)。一十一、錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士在一家地產(chǎn)公司任銷(xiāo)售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子1