十一月中旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)綜合訓(xùn)練卷（附答案）

十一月中旬銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)綜合訓(xùn)練

卷（附答案）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理（）的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】股票價(jià)格指數(shù)期貨，是以反映股票價(jià)格水平的股票指數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。股票價(jià)格波動(dòng)幅度大，給持有人帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)，在現(xiàn)貨市場(chǎng)和股票價(jià)格指數(shù)期貨市場(chǎng)做相反的操作，可以在一定程度上抵消股票價(jià)格變動(dòng)的損失，因此是管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的需要。2、無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其代理權(quán)的情況屬于（）。［2012年10月真題］A、表見代理B、指定代理C、法定代理【參考答案】：A【解析】：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項(xiàng)，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；C項(xiàng)，指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理；D項(xiàng)，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。B、依法制定和執(zhí)行貨幣政策C、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理【參考答案】：C【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】按照《中國人民銀行法》第4條規(guī)定，人民銀行主要有以下職責(zé)：（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)。（5）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)。（6）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)。（7）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。（8）經(jīng)理國庫。27、賈某為B公司向銀行申請(qǐng)的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額50萬元，則貸款到期時(shí)，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。A、只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還B、可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部分金額C、可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額【參考答案】:C【解析】：在保證貸款中，一般保證人承擔(dān)的是連帶責(zé)任，即與債務(wù)人共同對(duì)債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此,當(dāng)貸款到期時(shí)，銀行可要求B公司償還全部金額，也可要求賈某償還全部金額。28、商業(yè)銀行在代理銷售投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在（）進(jìn)行銷售。[2010年10月真題]A、所有網(wǎng)點(diǎn)B、設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專柜以上層級(jí)（含）網(wǎng)點(diǎn)C、設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》的規(guī)定，各保險(xiǎn)公司不得在銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)銷售投連險(xiǎn)，而限制在理財(cái)中心和理財(cái)柜銷售。同時(shí)，在銀行銷售的新單是交保費(fèi)限制在3萬元以上。29、李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A、不成立B、效力待定C、有效【參考答案】:C【解析】：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。30、已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%,另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50%,那么該公司的撥貸比為（）。A、15%B、50%C、60%【參考答案】：A31、金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，應(yīng)以何種罪論處？（）A、逃匯罪B、擾亂金融秩序罪C、簽訂、履行合同失職被騙罪【解析】：簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接員責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不員責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。本罪客觀表現(xiàn)為在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失。金融機(jī)構(gòu)的工作人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任，造成大量外匯被騙購或者逃匯的，也以本罪論處。32、理財(cái)規(guī)劃師收集客戶信息時(shí)，做法不正確的是（）。A、對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息要有充分地了解B、注意觀察客戶的肢體語言C、對(duì)客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，對(duì)客戶與理財(cái)相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探隱私。33、決定項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)成敗的主要因素為（）oA、產(chǎn)品本身特征B、產(chǎn)品價(jià)格水平C、社會(huì)購買力【參考答案】：A【解析】：產(chǎn)品本身的特征及其現(xiàn)狀、規(guī)格、性能、用途等是決定產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)成敗的主要因素，因而它是市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的主要相關(guān)因素之一。34、行政訴訟中，人民法院審理行政案件，可以參照（）。A、法律B、地方性法規(guī)C、規(guī)章【解析】：《行政訴訟法》第63條規(guī)定，人民法院審理行政案件,參照規(guī)章。35、銀行營銷控制中最高等級(jí)的控制是（）。A、盈利能力控制B、戰(zhàn)略控制C、年度計(jì)劃控制【參考答案】：B【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題【解析】戰(zhàn)略控制是銀行最高等級(jí)控制，它是指定期對(duì)銀行營銷環(huán)境、經(jīng)營戰(zhàn)略、目標(biāo)、計(jì)劃、組織和整體營銷效果等進(jìn)行全面、系統(tǒng)的審查和評(píng)價(jià)的過程。36、一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。[2013年11月真題]A、貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金C、股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金【參考答案】：C【解析】：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：一是來自基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)，即基金所投資的對(duì)象產(chǎn)品。二是來自基金自身的因素,如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平等。一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：月殳票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。37、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A、票據(jù)詐騙罪B、偽造票據(jù)罪C、盜竊罪【參考答案】：A【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用屬于票據(jù)詐騙罪。38、（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。A、內(nèi)部審計(jì)部門B、高級(jí)管理層C、監(jiān)事會(huì)【參考答案】：A【解析】：董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系；監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)；高級(jí)管理層負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估；內(nèi)部審計(jì)部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。39、（）是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策。A、董事會(huì)B、高級(jí)管理層C、股東大會(huì)【參考答案】：B【解析】：高級(jí)管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu).主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策.負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。40、票據(jù)的流通性是指（）。A、必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作B、除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通C、票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)是票據(jù)的要式性；B項(xiàng)是票據(jù)的文義性；D項(xiàng)表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。41、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集要遵循（）的原則。A、客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化B、主觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化C、客觀性、全面性、靜態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化【參考答案】：A【解析】：內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件形成的損失信息記錄、匯總、分析的過程。操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)的收集要遵循客觀性、全面性、動(dòng)態(tài)性、標(biāo)準(zhǔn)化的原則。故選A。42、債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要為（）較低的投資者。A、預(yù)期收益B、安全性要求C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力【參考答案】：C【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】債券型理財(cái)產(chǎn)品的目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。43、（）是有效控制個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。A、客戶信用評(píng)級(jí)B、個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)C、客戶資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查【參考答案】：B【解析】：個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)是有效控制個(gè)人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，而且有助于大幅提升個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模和運(yùn)營效率。44、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）。［2013年11月真題］A、低負(fù)債經(jīng)營B、中負(fù)債經(jīng)營C、高負(fù)債經(jīng)營【參考答案】：C【解析】：與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高員債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。45、為保證個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正常運(yùn)行，（）在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從實(shí)際需要出發(fā)，從建立單項(xiàng)法規(guī)開始，逐步完善征信法制。A、三部委B、國務(wù)院C、中國人民銀行【參考答案】：C【解析】：為保證個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的正常運(yùn)行，中國人民銀行在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從實(shí)際需要出發(fā)，從建立單項(xiàng)法規(guī)開始,逐步完善征信法制。46、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，下列選項(xiàng)不屬于這三個(gè)維度的是（）。A、企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模B、全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素C、企業(yè)的各個(gè)層級(jí)【參考答案】:A【解析】：答案為A。全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，第一維是企業(yè)的目標(biāo)，第二維是全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素，第三維是企業(yè)的各個(gè)層級(jí)。47、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A、15%B、35%C、50%【參考答案】：B【解析】：固定薪酬即基本薪酬，是商業(yè)銀行為保障員工基本生活而支付的基本報(bào)酬，包括津補(bǔ)貼，主要根據(jù)員工在商業(yè)銀行經(jīng)營中的勞動(dòng)投入、服務(wù)年限、所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任及風(fēng)險(xiǎn)等因素確定。商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。48、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系B、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升C、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲【參考答案】:C【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡。如果在一定的價(jià)格上，流量市場(chǎng)供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場(chǎng)的供給過剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降；反之，則會(huì)上升。美元的堅(jiān)挺會(huì)導(dǎo)致金價(jià)的下降，一方面因?yàn)橥顿Y者會(huì)選擇更多地持有美元，而減少對(duì)黃金的需求；另一方面也是因?yàn)閲H市場(chǎng)上的黃金價(jià)格是以美元來標(biāo)價(jià)的。通常情況下，美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。49、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。［2014年11月真題］A、學(xué)校B、小李父母C、小李【參考答案】:c【解析】：按照《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由小李自己承擔(dān)償還貸款責(zé)任。50、操作風(fēng)險(xiǎn)國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是（）的一系列管規(guī)定，主要有《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（“操作風(fēng)險(xiǎn)13條”）、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。A、證監(jiān)會(huì)B、銀監(jiān)會(huì)C、中國銀行【參考答案】:B【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)主要執(zhí)行的是銀監(jiān)會(huì)的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（“操作風(fēng)險(xiǎn)13條”）、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。51、下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是（）oA、政府增加購買支出B、稅率降低C、進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲【參考答案】：C【解析】：在通常情況下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推動(dòng)的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤推進(jìn)的通貨膨脹。52、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。［2013年11月真題］TOC\o"1-5"\h\zA、20B、10C、5【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。53、目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括（）。A、司法部門B、數(shù)據(jù)主體本人C、個(gè)人所在公司【參考答案】：C【解析】：本題考查個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)。3、假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051元,則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行（）元。TOC\o"1-5"\h\zA、10000B、11100C、7582【參考答案】：A【解析】：本題考查普通年金的計(jì)算。根據(jù)普通年金終值計(jì)算公式FV二4、下列哪一項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行了解個(gè)人借款人資信狀況的途徑？（）A、通過實(shí)地考察了解客戶提供的信息的真實(shí)性B、從其他銀行購買客戶借款記錄C、查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行可以通過與借款人面談、電話訪談、實(shí)地考察等方式了解客戶提供的信息的真實(shí)性；還可以利用內(nèi)外部征信系統(tǒng)調(diào)查了解個(gè)人借款人的資信狀況。C項(xiàng)違反了銀行業(yè)職業(yè)操守。5、在擔(dān)保的問題上，主要有兩個(gè)方面的問題要重點(diǎn)考慮，除法律方面外還有（）方面。A、經(jīng)濟(jì)B、風(fēng)險(xiǎn)C、收益【參考答案】：A【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題【解析】在擔(dān)保的問題上，主要有兩個(gè)方面的問題要重點(diǎn)考慮,是法律方面，即擔(dān)保的有效性；二是經(jīng)濟(jì)方面，即擔(dān)保的充分性。54、某些銀行在高校發(fā)行了設(shè)計(jì)活潑的校園卡，以迎合年輕客戶群體的需要。這種市場(chǎng)定位策略屬于（）。A、利益定位策略B、客戶定位策略C、聯(lián)盟定位策略【參考答案】：B【解析】：本題考查銀行市場(chǎng)定位策略中的客戶定位策略。55、（）請(qǐng)求（）給付金錢和有價(jià)證券，如果雙方?jīng)]有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)支付令。A、債權(quán)人；債務(wù)人B、銀行;企業(yè)C、債務(wù)人；債權(quán)人【參考答案】：A【解析】：根據(jù)我國《民事訴訟法》的規(guī)定，債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人給付金錢和有價(jià)證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)支付令。56、個(gè)人商用房貸款調(diào)查由（）負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度。A、貸款經(jīng)辦行B、中國人民銀行C、銀監(jiān)會(huì)【參考答案】：A【解析】：個(gè)人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度，主要調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔(dān)保等情況等。57、關(guān)于普通準(zhǔn)備金的計(jì)提方法表述不正確的是（）。A、按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能B、在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提普通準(zhǔn)備金的方法相對(duì)簡(jiǎn)便，但計(jì)算出的普通準(zhǔn)備金水平相對(duì)較低C、按照全部貸款的余額確定的普通準(zhǔn)備金水平最低，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能【參考答案】：C【解析】：對(duì)普通準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)的確定方法，各國也有不同。有些國家是按照全部貸款的余額確定；有的國家是在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定；還有的國家是在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提。按照三種方法分別計(jì)算出的普通準(zhǔn)備金水平略有不同，第一種方法計(jì)算出的準(zhǔn)備金水平最高，但有重復(fù)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)的可能；第二種方法略微復(fù)雜，但更為合理；第三種方法相對(duì)簡(jiǎn)便，但計(jì)算出的普通準(zhǔn)備金水平相對(duì)較低。目前，比較常用的方法是第二種方法。故選D。58、某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002?2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】:A【出處】：2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】本題中，“其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券”屬于信用風(fēng)險(xiǎn)；“2008年起因受到金融危機(jī)的沖擊”屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；“明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行”屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。59、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快，處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮（）。A、買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)B、買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)C、買入固定收益類資產(chǎn)【參考答案】：A【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時(shí)降低防御性低收益資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成果。60、公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別不包括（）。A、審批主體不同B、貸款條件不同C、資金來源不同【參考答案】：B【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】?jī)煞N貸款的區(qū)別：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同、資金來源不同、貸款對(duì)象不同、貸款利率不同、審批主體不同。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)辦理中不得一人兼任—和—o（）[2010年5月真題]A、合同填寫崗、合同復(fù)核崗B、抵押登記崗、放款崗C、貸款調(diào)查崗、抵押登記崗【參考答案】：A【解析】：住房貸款合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。2、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的是（）OA、關(guān)注類貸款B、可疑類貸款C、損失類貸款【參考答案】:C【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)按貸款本金利息收回的可能性，至少將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。①正常，借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。②關(guān)注，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。③次級(jí)，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。④可疑，借款人無法足額3、承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是（）。A、貸款調(diào)查人員B、貸款審查人員C、貸款發(fā)放人員【參考答案】：C【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要準(zhǔn)確地寫入貸款合同。貸款合同簽訂后一定期限，銀行按時(shí)將貸款資金劃到借款人賬戶，并建立相應(yīng)的貸款檔案。貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時(shí),承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任。4、1864年南北戰(zhàn)爭(zhēng)期間，美國聯(lián)邦政府制定了（），標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A、《金融服務(wù)改革法案》B、《國民銀行法》C、《商業(yè)銀行法》【參考答案】：B【解析】：1864年南北戰(zhàn)爭(zhēng)期間，美國聯(lián)邦政府制定了《國民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管，從立法上確定了政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威，賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。5、一般認(rèn)為流動(dòng)比率應(yīng)在（）以上。TOC\o"1-5"\h\zA、2：1B、1：1C、1：2【參考答案】：A【解析】：一般認(rèn)為流動(dòng)比率應(yīng)在2：1以上。6、抵債資產(chǎn)管理的原則為（）。A、嚴(yán)格控制、現(xiàn)金受償、合理評(píng)估、及時(shí)處置B、現(xiàn)金受償、嚴(yán)格控制、妥善保管、及時(shí)處置C、嚴(yán)格控制、合理定價(jià)、妥善保管、及時(shí)處置【參考答案】:C【解析】：抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循嚴(yán)格控制、合理定價(jià)、妥善保管、及時(shí)處置的原則。依據(jù)嚴(yán)格控制原則，銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形式受償，從嚴(yán)控制以物抵債，受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇。7、（）的主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。A、收益率曲線B、資產(chǎn)證券化C、經(jīng)濟(jì)資本【參考答案】：B【解析】：資產(chǎn)證券化的主要優(yōu)點(diǎn)是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費(fèi)用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。8、下列關(guān)于中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)《巴塞爾新資本協(xié)議》實(shí)施范圍的說法，不正確的是（）。A、新資本協(xié)議銀行從2010年年底起開始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》B、獲得銀監(jiān)會(huì)許可使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行須制定分階段實(shí)施規(guī)劃，保證3年內(nèi)資產(chǎn)覆蓋率達(dá)到90%C、新資本協(xié)議銀行是指在其他國家或地區(qū)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營性機(jī)構(gòu)、國際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行【參考答案】：B【解析】：由于數(shù)據(jù)的局限性，銀監(jiān)會(huì)允許銀行分階段實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，但在獲得許可使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法時(shí)，需制定分階段實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)規(guī)劃，以保證3年內(nèi)資產(chǎn)覆蓋率達(dá)到80%。9、商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物是（）。A、交換價(jià)值B、貨幣C、信用【參考答案】：B【解析】：貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物，是價(jià)值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。10、下列不是財(cái)政政策主要工具的是（）A、變動(dòng)公債發(fā)行規(guī)模B、公開買賣政府債券C、變動(dòng)政府收入【參考答案】：B【解析】：本題考查財(cái)政政策主要工具，除C外其余都是財(cái)政政策工具。11、貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）后的第2年起計(jì)算。其中，5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管（）。TOC\o"1-5"\h\zA、1年B、5年C、6年【參考答案】：B【解析】：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清（核銷）后的第2年起計(jì)算。其中，5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年。12、違約損失率是指一旦債務(wù)人違約，預(yù)期損失占（）的百分比，A、債務(wù)總額B、風(fēng)險(xiǎn)敞口總額C、評(píng)估總額【參考答案】：B【解析】：違約損失率是指一旦債務(wù)人違約，預(yù)期損失占風(fēng)險(xiǎn)敞口總額的百分比，13、各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要目的是（）。A、調(diào)劑短期資金余缺B、增加流動(dòng)性C、降低風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】:A【解析】：同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。14、對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的計(jì)算方法不包括（）。A、標(biāo)準(zhǔn)法B、內(nèi)部模型法C、高級(jí)計(jì)量法【參考答案】：B【解析】：對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)算。故選C。15、下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是（）。A、其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展B、政治、法律與政策環(huán)境C、中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平【參考答案】：B【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素：①客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度；客戶的理財(cái)觀念、客戶對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的態(tài)度，甚至對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)人員的信任度都會(huì)直接影響到商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)。②商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位；③其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展；其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展分流了部分商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。④中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)性較強(qiáng)，從業(yè)人員須具備一定專業(yè)水平和道德水準(zhǔn)。⑤金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制；個(gè)人理16、商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程叫（）。A、結(jié)算B、清算C、交易【參考答案】：B【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。17、A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請(qǐng)（）。A、項(xiàng)目貸款承諾B、履約保函C、借款保函【參考答案】：B【解析】：履約保函是對(duì)保函申請(qǐng)人誠信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。18、一張10年期、票面利率1096、市場(chǎng)價(jià)格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元,且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。A、6.3%B、22.1%C、20%【參考答案】：B【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】提前贖回收益率的計(jì)算公式為：，P表示債券的市場(chǎng)價(jià)格,It表示第t期利息支出，n表示提前贖回日的時(shí)期數(shù)，M*表示提前贖回價(jià)格，i表示提前贖回收益率；代入本題數(shù)據(jù)19、A銀行持有的某資產(chǎn)組合在持有期為1天、置信水平為98.5%的情況下，計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值為5萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合（）。A、在次日交易中有98.5%的可能性其收益會(huì)超過5萬元B、在次日交易中有98.5%的可能性其收益不會(huì)超過5萬元C、在次日交易中有98.5%的可能性其損失不會(huì)超過5萬元【參考答案】:C【出處】：2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】本題考查對(duì)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)釋義。20、下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中,錯(cuò)誤的是（）。A、明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)B、規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式C、規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷【參考答案】：C【解析】：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái).規(guī)定了信用信息保密原則、采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)原采集的信息是個(gè)人6、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)該作（）處理。A、作出不利于提供格式條款一方的解釋B、作出利于提供格式條款一方的解釋C、按照字面理解予以解釋【參考答案】：A【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。7、下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種B、在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高C、一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，除了政府債券、金融債券、公司債券外，一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、收益穩(wěn)定的特征。8、下列（）情況，中國銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。A、嚴(yán)重違法經(jīng)營B、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī).嚴(yán)重影響存款人利益C、損害社會(huì)公眾利益【參考答案】:B信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷等。故選D。三、判斷題（共20題，每題1分）1、柜員代客戶簽發(fā)填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證屬于賬戶開立、使用、變更與撤銷的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：柜員代客戶簽發(fā)填寫應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證屬于重要憑證和重要物品管理的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。2、審慎會(huì)計(jì)原則的核心內(nèi)容是要謹(jǐn)慎、保守地估計(jì)和記載利潤，充分地估計(jì)和記載損失，同時(shí)要保持充足的準(zhǔn)備金。（）【參考答案】：正確3、商業(yè)銀行交易賬戶中的所有項(xiàng)目均應(yīng)按歷史成本計(jì)價(jià)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行交易賬戶中的所有項(xiàng)目均應(yīng)按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)。4、RiskCalc模型的核心是通過嚴(yán)格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測(cè)違約的一組變量，經(jīng)過適當(dāng)變換后運(yùn)用Logit/Probit回歸技術(shù)預(yù)測(cè)客戶的違約頻率。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：RiskCalc模型是在傳統(tǒng)信用評(píng)分技術(shù)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種適用于非上市公司的違約概率模型，其核心是通過嚴(yán)格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測(cè)違約的一組變量，經(jīng)過適當(dāng)變換后運(yùn)用Logit/Probit回歸技術(shù)預(yù)測(cè)客戶的違約概率。5、內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/分析的核心工具，由評(píng)級(jí)模型和評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)兩部分組成。（）【參考答案】：正確6、企業(yè)的三類財(cái)務(wù)報(bào)表分別反映企業(yè)營運(yùn)情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題【解析】借款人在會(huì)計(jì)期間編制的三類主要會(huì)計(jì)報(bào)表，即資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表，分別反映了企業(yè)的不同方面的內(nèi)容，從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。7、會(huì)計(jì)資本是經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的媒介。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：會(huì)計(jì)資本是商業(yè)銀行可以利用的資本，它雖然不和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但是風(fēng)險(xiǎn)帶來的任何損失都會(huì)反映在賬面資本上，兩者之間的媒介是經(jīng)濟(jì)資本。8、在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。（）【參考答案】:正確【解析】：在固定資產(chǎn)貸款中，如為轉(zhuǎn)貸款、國際商業(yè)貸款及境外借款擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)提交國家計(jì)劃部門關(guān)于籌資方式、外債指標(biāo)的批文。9、信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額150%或低于銀信合作信托貸款余額2.5%的，信托公司不得分紅，直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知》的規(guī)定，信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額150%或低于銀信合作信托貸款余額2.5%的，信托公司不得分紅，直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。10、商業(yè)銀行一般采用定性和定量相結(jié)合的方法來評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)，定性分析方法主要基于對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進(jìn)行分析；定量分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度做出評(píng)估。（）【解析】：商業(yè)銀行一般采用定性和定量相結(jié)合的方法來評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分析方法主要基于對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進(jìn)行分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度做出評(píng)估。11、商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析12、在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，市場(chǎng)價(jià)格一般不具有實(shí)質(zhì)性的意義。O【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，名義價(jià)值一般不具有實(shí)質(zhì)性的意義。13、分析企業(yè)融資活動(dòng)的現(xiàn)金流時(shí)，主要是關(guān)注企業(yè)債務(wù)與所有者權(quán)益的增加/減少以及股息分配等內(nèi)容。（）【參考答案】：正確14、一般來說，任何種類的保險(xiǎn)金額確定都應(yīng)該遵循損失補(bǔ)償原則。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：損失補(bǔ)償原則是保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍對(duì)受益人進(jìn)行補(bǔ)償。一般來說，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)遵循該原則，但是由于人的生命和身體價(jià)值難以估計(jì)，所以人身保險(xiǎn)并不適用該原則。15、申請(qǐng)國家助學(xué)貸款的貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，貸款期限按原借款合同執(zhí)行。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長(zhǎng)，但貸款期限延長(zhǎng)須經(jīng)貸款銀行許可。16、自我評(píng)估法可以識(shí)別哪些風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)損失具有最高的關(guān)聯(lián)度，使得操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)測(cè)流程變得更加有針對(duì)性和有效率。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：因果分析模型可以識(shí)別哪些風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)損失具有最高的關(guān)聯(lián)度，使得操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)測(cè)流程變得更加有針對(duì)性和效率。17、各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1—2年，最長(zhǎng)不超過年（含3年）。【參考答案】：錯(cuò)誤【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1?3年，最長(zhǎng)不超過5年（含5年），具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。18、項(xiàng)目的建設(shè)單位不一定具體承擔(dān)建設(shè)工作，但要對(duì)整個(gè)建設(shè)過程負(fù)責(zé)。（）【參考答案】：正確19、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。20、保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小、保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成正比，即保險(xiǎn)金額越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，則保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。（）【參考答案】：正確【解析】：保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小、保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成正比，即保險(xiǎn)金額越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)。則保險(xiǎn)費(fèi)也就越多?！窘馕觥浚骸渡虡I(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí).國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。9、（）就是對(duì)貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進(jìn)行的決策。A、項(xiàng)目可行性研究B、貸款發(fā)放C、貸款審批【參考答案】：C【解析】：貸款審批就是對(duì)貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進(jìn)行的決策。10、投資者持有1份三個(gè)月到期的美式股票看跌期權(quán)（PutOption）,其執(zhí)行價(jià)格為28元，期權(quán)費(fèi)為8元。如果當(dāng)前股票價(jià)格為22元，則該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為（）元。［2012年10月真題］TOC\o"1-5"\h\zA、6B、14C、-2【參考答案】：A【解析】：期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值是指在期權(quán)的存續(xù)期間，執(zhí)行期權(quán)所能獲得的收益。如果期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格優(yōu)于即期市場(chǎng)價(jià)格，則該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值。當(dāng)看跌期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)格時(shí)，該期權(quán)為實(shí)值期權(quán)，內(nèi)在價(jià)值二28-22二6（元）。11、對(duì)內(nèi)部模型計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的限額是（）限額。A、交易B、風(fēng)險(xiǎn)C、止損【參考答案】：B【解析】：風(fēng)險(xiǎn)限額是指對(duì)照一定的計(jì)量方法所計(jì)量的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定的限額，如對(duì)內(nèi)部模型計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的限額和對(duì)期權(quán)性頭寸設(shè)定的期權(quán)性頭寸限額。故選C。12、擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)入外匯敞口頭寸的條件不包括（）。A、以外幣計(jì)值B、數(shù)額較大C、不可撤銷【參考答案】：B【解析】：以外幣計(jì)值的擔(dān)保業(yè)務(wù)和類似的承諾等，如果可能被動(dòng)使用同時(shí)又是不可撤銷的，就應(yīng)當(dāng)記入外匯敞口頭寸。13、為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行抵押貸款首先要做好（）,才能真正保證貸款抵押的安全性。A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)B、風(fēng)險(xiǎn)分析C、風(fēng)險(xiǎn)控制【參考答案】：B【解析】：為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行抵押貸款首先要做好風(fēng)險(xiǎn)分析工作，只有詳備的風(fēng)險(xiǎn)分析加上完備的風(fēng)險(xiǎn)防范才能真正保證貸款抵押的安全性。故選C。14、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是（）。A、央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的B、央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金C、央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣【參考答案】：B【解析】：發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場(chǎng)資金。15、如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款,從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）。A、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：期權(quán)性工具因具有不對(duì)稱支付特征而給期權(quán)出售方帶來的風(fēng)險(xiǎn)，稱為期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)期權(quán)持有者有利時(shí)執(zhí)行的。本題中的存款重新安排就是存款業(yè)務(wù)中的一個(gè)隱性期權(quán)性條款，當(dāng)利率變動(dòng)對(duì)存款人有利時(shí)，存款人選擇執(zhí)行這一