三月上旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》習(xí)題（含答案及解析）

三月上旬銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》習(xí)題（含答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、貸款額度是指（）。[2010年5月真題]A、借款人每月需要償還的金額B、貸款抵押物的評(píng)估價(jià)值C、銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額【參考答案】：C【解析】：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀監(jiān)會(huì)或國(guó)家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個(gè)人貸款的額度可以根據(jù)申請(qǐng)人所購(gòu)財(cái)產(chǎn)價(jià)值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保的額度以及資信等情況確定。2、某支行給某客戶發(fā)放個(gè)人商用房貸款60萬(wàn)元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5.94%,合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10%,則第10期歸還本息為（）元。（不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整）。[2009年10月真題]A、8021.98B、9021.98C、6021.98【參考答案】：A【解析】：該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額二60/（12X10）二0.5（萬(wàn)元），第10期應(yīng)支付貸款利息二（60-0.5X9）X[5.94%X（1+10%）/12]=0.302198（萬(wàn)元）,則客戶第10期應(yīng)償還本息=0.5+0.302198=0.802198（萬(wàn)元）,即8021.98元。3、隨著我國(guó)金融改革的深入和對(duì)外開(kāi)放的擴(kuò)大，國(guó)內(nèi)將面臨的最重要的潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是（）。A、私人銀行B、6C、9【參考答案】:B【解析】：C商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，借款人在校學(xué)制年限指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。27、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A、破產(chǎn)記錄B、職業(yè)信息C、與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息【參考答案】：B【解析】：特殊信息主要是破產(chǎn)記錄、與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息、信用報(bào)告查詢信息，包括哪些機(jī)構(gòu)因何原因于何時(shí)進(jìn)行過(guò)查詢。28、某個(gè)體工商戶因購(gòu)買專用設(shè)備向某金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)O(shè)備貸款，以其自有房產(chǎn)作為抵押物，該設(shè)備購(gòu)置價(jià)格為300萬(wàn)元，抵押房屋評(píng)估價(jià)值為320萬(wàn)元，則這筆貸款最高額度不超過(guò)（）萬(wàn)元。TOC\o"1-5"\h\zA、240B、210C、200【參考答案】：C【解析】：設(shè)備貸款的額度最高不得超過(guò)借款人購(gòu)買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%,且最高貸款額度不得超過(guò)200萬(wàn)元。具體按以下情況分別掌握:①以貸款銀行認(rèn)可的質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，貸款最高額不得超過(guò)質(zhì)物價(jià)值的90%;②以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過(guò)經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%；③以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級(jí)確定貸款額度。由題意知，320X70%=224（萬(wàn)元）＞200萬(wàn)元。因此，該筆貸款的上限為200萬(wàn)元。29、某客戶購(gòu)買一輛家庭自用的新轎車，成交價(jià)為20萬(wàn)元，交納增值稅、消費(fèi)稅、購(gòu)置附加稅、車船使用稅等4萬(wàn)元，車檢費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、年審費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)等2萬(wàn)元。該客戶申請(qǐng)辦理個(gè)人汽車貸款，則貸款額度最高為（）。A、16萬(wàn)元B、14萬(wàn)元C、20.8萬(wàn)元【參考答案】:A【解析】：［答案］A［解析］對(duì)于個(gè)人汽車貸款，所購(gòu)車輛為自用車的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%。汽車價(jià)格，對(duì)于新車是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。本題所購(gòu)汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額=20X80%=16（萬(wàn)元）。30、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式,則面積誤差比絕對(duì)值超過(guò)（）的，買受人有權(quán)退房。A、3%B、7%C、10%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對(duì)值超過(guò)3%的，買受人有權(quán)退房。故選A。31、在西方銀行，銀行營(yíng)銷人員的主力是（）。A、客戶經(jīng)理B、系統(tǒng)分析員C、信貸分析員【參考答案】：A【解析】：在西方銀行，銀行營(yíng)銷人員的主力是客戶經(jīng)理。32、借款人用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買集資建造住房（房改房）的，其貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買住房總價(jià)款的（）。A、60%B、80%C、90%【參考答案】:C【解析】：公積金個(gè)人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，單筆貸款額度不超過(guò)當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度：①一般購(gòu)買普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買住房總價(jià)款的80%;②購(gòu)買集資建造住房（房改房）的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買住房總價(jià)款的90%;③購(gòu)買二手房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買住房總價(jià)款的70%；④用有價(jià)證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過(guò)有價(jià)證券票面額度的90%;⑤建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過(guò)所需費(fèi)用的60%。33、以下不屬于代理的分類的是（）。A、委托代理B、指定代理C、直接代理【參考答案】:C【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】《民法通則》第64條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理以及指定代理。34、在個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中，不屬于對(duì)開(kāi)發(fā)商資信審查的是（）。A、企業(yè)資信等級(jí)或信用程度B、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的個(gè)人信用情況C、管理層的決策能力【參考答案】：B【解析】：在個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中，開(kāi)發(fā)商資信審查的內(nèi)容具體包括：①房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)審查；②企業(yè)資信等級(jí)或信用程度；③經(jīng)國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照；④稅務(wù)登記證明；⑤會(huì)計(jì)報(bào)表；⑥開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；⑦企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力。故本題選C。35、采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)于收人增加的客戶，可采取（）方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A、增大累進(jìn)額、縮短間隔期B、減少累進(jìn)額、縮短間隔期C、減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期【參考答案】：A【解析】：采用等額累進(jìn)還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶還款能力的變化。對(duì)于收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多：對(duì)于收入減少的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。36、國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是（）。A、質(zhì)押貸款B、信用貸款C、保證貸款【參考答案】：A【解析】：國(guó)內(nèi)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是質(zhì)押貸款。37、銀行可以根據(jù)客戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，這所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、人口因素B、行為因素C、利益因素【參考答案】：B【解析】：本題考查個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)之一一行為因素。行為因素是指客戶的行為變數(shù)，如客戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等。38、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金B(yǎng)、所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個(gè)人住房貸款的權(quán)利C、申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個(gè)人住房貸款的規(guī)定【參考答案】:B【出處】2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】公積金個(gè)人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。39、在商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，借款人、擔(dān)保人發(fā)生下列（）情況時(shí)，不構(gòu)成違約行為。［2012年10月真題］A、抵押人口頭通知貸款銀行后，變賣、出租、轉(zhuǎn)讓或以其他方式處置抵押物B、借款人在抵押物受毀損導(dǎo)致其價(jià)值明顯減少時(shí)，重新落實(shí)抵押C、借款人不接受貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況【參考答案】：B【解析】：如發(fā)生下列情況之一，均構(gòu)成違約行為：①借款人未能或拒絕按“商業(yè)助學(xué)貸款借款合同”的條款規(guī)定，及時(shí)足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費(fèi)用；②借款人和擔(dān)保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)，包括借款人未按“商業(yè)助學(xué)貸款借款合同”規(guī)定的用途使用貸款；③借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的；④借款人和擔(dān)保人在有關(guān)合同中的陳述與擔(dān)保發(fā)生重大失實(shí)，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；⑤抵押物受毀損導(dǎo)致其價(jià)值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價(jià)值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款40、法人的分類不包括（）。A、企業(yè)法人B、社會(huì)團(tuán)體法人C、非企業(yè)法人【參考答案】：C【解析】：法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人以及社會(huì)團(tuán)體法人。41、目前，我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)更新個(gè)人信息的頻率是（）更新一次。A、每日B、每月C、每年【參考答案】:B【解析】：［答案］C［解析］在我國(guó)，考慮到商業(yè)銀行結(jié)算周期多以月為單位，相應(yīng)地，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是每月更新一次信息，因此，征信機(jī)構(gòu)最新的信用信息一般要間隔一個(gè)月以后才會(huì)在個(gè)人信用報(bào)告中展示出來(lái)。42、（）是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期、有效發(fā)展機(jī)制的基石。A、有效的貸后管理工作B、有效的協(xié)議承諾C、有效的貸放分控工作【參考答案】:A【解析】：有效的貸后管理工作有助于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平、防范風(fēng)險(xiǎn)于未然、控制信貸資產(chǎn)質(zhì)量，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期、有效發(fā)展機(jī)制的基石。43、銀行對(duì)個(gè)人信貸市場(chǎng)環(huán)境分析所采用的基本方法是（）。A、SWOT分析方法B、CAMELS分析方法C、5Ps系統(tǒng)分析方法【參考答案】：A【解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)信貸市場(chǎng)內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。BCD三項(xiàng)均屬于客戶信用評(píng)級(jí)方法。44、公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別不包括（）OA、審批主體不同B、貸款條件不同C、資金來(lái)源不同【參考答案】:B【解析】：兩種貸款的區(qū)別：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同、資金來(lái)源不同、貸款對(duì)象不同、貸款利率不同、審批主體不同。45、市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是（）。A、可衡量性原則B、差異性原則C、經(jīng)濟(jì)性原則【參考答案】：A【解析】：市場(chǎng)細(xì)分是企業(yè)根據(jù)消費(fèi)者需求的不同，把整個(gè)市場(chǎng)劃分成不同消費(fèi)者群的過(guò)程。可衡量性原則，即銀行所選擇的細(xì)分變量是能用一定的指標(biāo)或方法去度量的，各考核指標(biāo)可以量化，這也是市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)。進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的主要依據(jù)是異質(zhì)市場(chǎng)中需求一致的顧客群，實(shí)質(zhì)就是在異質(zhì)市場(chǎng)中求同質(zhì)。市場(chǎng)細(xì)分的目標(biāo)是為了聚合，即在需求不同的市場(chǎng)中把需求相同的消費(fèi)者聚合到一起。故選A。46、個(gè)人醫(yī)療貸款額度通常按（）確定。A、貸款期限B、抵（質(zhì)）押率C、首付款支付比例【參考答案】：B【解析】：個(gè)人醫(yī)療貸款的額度通常按抵（質(zhì)）押物的一定抵（質(zhì)）押率確定。47、“雙20標(biāo)準(zhǔn)，，是指中國(guó)人民銀行規(guī)定國(guó)家助學(xué)貸款違約率達(dá)到（）,且違約學(xué)生達(dá)到20人的高校.經(jīng)辦銀行可以停止對(duì)其發(fā)放助學(xué)貸款。A、20%B、35%C、40%【參考答案】：A【解析】："雙20標(biāo)準(zhǔn)”是指中國(guó)人民銀行規(guī)定國(guó)家助學(xué)貸款違約率達(dá)到20%,且違約學(xué)生達(dá)到20人的高校，經(jīng)辦銀行可以停止對(duì)其發(fā)放助學(xué)貸款。48、屬于承辦公積金個(gè)人住房貸款銀行的基本職責(zé)的是（）。A、調(diào)查審核B、公積金借款合同簽約C、查詢對(duì)賬【參考答案】：B【解析】：承辦銀行基本職責(zé)：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作；承辦銀行可委托代理職責(zé)：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對(duì)賬。49、在開(kāi)戶放款時(shí)，如遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）的利率。A、放款日當(dāng)日B、貸款合同約定C、借款合同簽訂前一日【參考答案】：A【解析】：在開(kāi)戶放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開(kāi)戶放款時(shí)，如發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知相關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開(kāi)戶放款有關(guān)手續(xù)。50、下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房不良貸款的表述錯(cuò)誤的是（）。A、逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收B、如果借款人超過(guò)90天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出《提前還款通知書(shū)》，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息C、逾期150天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置【參考答案】：C【解析】：本題考查承辦銀行協(xié)助對(duì)S貸款進(jìn)行催收的措施。逾期180天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為（）時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%oA、自用車B、新車C、二手車【參考答案】:A【解析】：A【解析】使用個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的80%。2、個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行（）。A、上限放開(kāi)，下限管理B、上限管理，下限管理C、上限管理，下限放開(kāi)【參考答案】:A【解析】：個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，實(shí)行上限放開(kāi),下限管理。故選A。3、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，一年以內(nèi)（含一年）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)（）。［2011年10月真題］A、原貸款期限B、1年半C、1年【參考答案】：A【解析】：經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。4、用“商住兩用房"名義申請(qǐng)商用房貸款的，貸款額度不超過(guò)（）。A、40%B、55%B、外資銀行C、股份制銀行【參考答案】:B【解析】：隨著我國(guó)金融改革的深入和對(duì)外開(kāi)放的擴(kuò)大，能提供信貸業(yè)務(wù)的銀行越來(lái)越多，尤其是外資銀行將是最重要的潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。因此，銀行在做個(gè)人信貸營(yíng)銷時(shí)應(yīng)注意分析該競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力和策略。4、準(zhǔn)確把握個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程，可有效規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。下列環(huán)節(jié)不屬于貸款操作流程的是（）。［2012年6月真題］A、審查與審批B、受理與調(diào)查C、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與設(shè)計(jì)【參考答案】：C【解析】：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作流程，包括受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理。5、個(gè)人汽車貸款中，為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，可對(duì)符合條件的、資金周轉(zhuǎn)存在周期性的客戶采用“按月計(jì)息、按計(jì)劃還本”的還款方式，但借款人必須在貸款發(fā)放后的第（）個(gè)月開(kāi)始償還首筆貸款本金。TOC\o"1-5"\h\zA、1B、4C、6【參考答案】：B【解析】：對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性,在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸款發(fā)放后的第四個(gè)月開(kāi)始償還首筆貸款本金。C、60%【參考答案】：B【解析】：以“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的，貸款額度不超過(guò)55%o5、個(gè)人貸款的對(duì)象是（）。A、法人B、自然人C、經(jīng)濟(jì)組織【參考答案】:B【解析】：個(gè)人貸款對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人。合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)者必須是具有完全民事行為能力的自然人。6、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的最大特點(diǎn)是（）。A、貸款期限相對(duì)較短B、風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大C、適用面廣【參考答案】：C【解析】：本題考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的最大特點(diǎn)一適用面廣。7、借款人購(gòu)買（）時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)個(gè)人耐用品消費(fèi)貸款。A、鋼琴B、10萬(wàn)元以下自用車C、經(jīng)濟(jì)適用房【參考答案】：A【解析】：所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對(duì)較長(zhǎng)的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂(lè)器等。8、銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道不包括（）。'A、合作單位營(yíng)銷B、網(wǎng)上銀行營(yíng)銷C、銀行柜臺(tái)營(yíng)銷【參考答案】:C【解析】：D【解析】銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道主要有合作單位營(yíng)銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷和網(wǎng)上銀行營(yíng)銷三種。9、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中注意的問(wèn)題表述錯(cuò)誤的是（）。A、核實(shí)借款人提供的材料是否齊全，原件與復(fù)印件是否吻合B、當(dāng)居住地址與戶口本記錄地址一致時(shí)，也要求提供居住證明C、對(duì)借款人的申請(qǐng)資料內(nèi)容齊全性進(jìn)行檢查【參考答案】:B【解析】：本題考查個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查中注意的問(wèn)題。當(dāng)居住地址與戶口本記錄地址一致時(shí)，可不要求提供居住證明，但需予以注明。10、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征是（）。A、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同B、個(gè)人貸款的品種多、用途廣泛C、個(gè)人貸款較公司貸款還款方式靈活【參考答案】：A【解析】：在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人，這是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。11、關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）OA、不僅為銀行帶來(lái)了正常的利息收入，也帶來(lái)了一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收人B、擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的管理C、對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)作用【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有兩個(gè)方面的重要意義：①開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源。商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會(huì)得到一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入。②個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。出于風(fēng)險(xiǎn)控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過(guò)于集中。無(wú)論是單個(gè)貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內(nèi)或地域內(nèi)的集中,個(gè)人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式。（2）對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)12、未經(jīng)中國(guó)人民銀行規(guī)定，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的，沒(méi)有違法所得的，（）。A、處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款B、給予直接負(fù)責(zé)人紀(jì)律處分C、處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】未經(jīng)中國(guó)人民銀行規(guī)定，對(duì)自然人發(fā)放外幣貸款的，沒(méi)有違法所得的，處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款。13、辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須向銀行提供購(gòu)房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。A、借款人提供覆蓋首付款的銀行進(jìn)賬單B、借款人提供開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的購(gòu)房收據(jù)C、借款人提供開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的購(gòu)房發(fā)票【參考答案】：A【解析】：購(gòu)房首付款證明材料包括借款人首付款交款單據(jù)（如發(fā)票、收據(jù)、銀行進(jìn)賬單、現(xiàn)金交款單等），首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購(gòu)買住房的自籌資金的有關(guān)證明。14、在個(gè)人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，采用單人審批時(shí)貸款審批人直接在（）上簽署審批意見(jiàn)。A、個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表B、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表C、個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書(shū)【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在《個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表》上簽署審批意見(jiàn)。采用雙人審批方式時(shí)，先由專職貸款審批人簽署審批意見(jiàn)，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見(jiàn)。貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類型為“同意"、“否決"兩種。①“同意"表示完全同意按申報(bào)的方案（包括借款人、金額、期限、還款方式、擔(dān)保方式等各項(xiàng)要素）辦理該筆業(yè)務(wù)。采用雙人審批方式時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見(jiàn)時(shí)，審批結(jié)論意見(jiàn)方為“同意"o②“否決"表示15、王先生已申請(qǐng)并獲得2年期個(gè)人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過(guò)大，擬向銀行申請(qǐng)展期，按規(guī)定展期期限最長(zhǎng)可達(dá)（）。A、1年B、不可展期C、2年【參考答案】：A【解析】：個(gè)人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長(zhǎng)不超過(guò)3年。銀行通常每年要進(jìn)行個(gè)人信用評(píng)級(jí)，根據(jù)信用評(píng)級(jí)確定個(gè)人信用貸款的展期。一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。三、判斷題（共20題，每題1分）1、銀行未及時(shí)辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無(wú)效而導(dǎo)致抵押物懸空，抵押權(quán)力無(wú)效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時(shí)，銀行權(quán)利無(wú)法得到法律保障。【參考答案】：正確【解析】：銀行未及時(shí)辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無(wú)效而導(dǎo)致抵押物懸空，抵押權(quán)力無(wú)效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時(shí)，銀行權(quán)利無(wú)法得到法律保障。2、一手房個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買的房屋辦好抵押登記之前.由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）【參考答案】：正確【解析】：目前，商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷方式是銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式。這種合作方式是指房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商與貸款銀行共同簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議》，由銀行向購(gòu)買該開(kāi)發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用所購(gòu)房屋作抵押，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。3、專業(yè)化策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤(rùn)，同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：B［解析］低成本策略強(qiáng)調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤(rùn)，同時(shí)成為一個(gè)低成本競(jìng)爭(zhēng)者。4、商業(yè)銀行對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，必須取得客戶的書(shū)面授權(quán)才能查詢個(gè)人征信報(bào)告。（）【解析】：根據(jù)中國(guó)人民銀行頒布的《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》和《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意后，在審核信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)以及對(duì)已發(fā)放信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的情況下，查詢個(gè)人的信用報(bào)告。5、申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，貸款期限按原借款合同執(zhí)行。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，在讀期間貸款期限相應(yīng)延長(zhǎng)，但貸款期限延長(zhǎng)須經(jīng)貸款銀行許可。6、貸款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保。（）【參考答案】：正確【解析】：A［解析］貸款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件；無(wú)重大不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定；必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保；必要時(shí)需提供其法定代理人同意申請(qǐng)貸款的書(shū)面意見(jiàn)；貸款銀行要求的其他條件。7、未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意。（）【參考答案】：正確【解析】：未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意。8、個(gè)人醫(yī)療貸款是一種信用貸款。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人醫(yī)療貸款需要貸款對(duì)象提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保。9、個(gè)人信用貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，可以浮動(dòng)。【解析】：個(gè)人信用貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，可以浮動(dòng)。10、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉?lái)的格式條款重新協(xié)商的條款，是借款合同當(dāng)事人的特別約定。當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時(shí)，依據(jù)《合同法》第41條規(guī)定，即“格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款”?？梢?jiàn)，補(bǔ)充條款、特別約定條款等非格式條款的效力優(yōu)于格式條款。11、個(gè)人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請(qǐng)人本人支付傷病就醫(yī)費(fèi)用。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款。12、辦理個(gè)人貸款時(shí)，借款人必須以自己擁有產(chǎn)權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保物。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：個(gè)人貸款分為擔(dān)保貸款和信用貸款，信用貸款不需要抵押。擔(dān)保是按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信。13、目前，商業(yè)助學(xué)貸款的臺(tái)賬全部采取手工臺(tái)賬形式。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：貸款臺(tái)賬可以采取電子臺(tái)賬或手工臺(tái)賬的形式。14、二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限兩年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。（）【解析】：二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。注意是“一年”不是“兩年"O15、具有當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)戶口的居民可以申請(qǐng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對(duì)象需滿足的條件之一是具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民戶口。故本題選B。16、各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，但客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，如等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方式，而且客戶還可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。17、個(gè)人保證貸款僅包括以銀行認(rèn)可的、具有代位清償債務(wù)能力的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【解析】：個(gè)人保證貸款是指以銀行認(rèn)可的、具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。18、事前的信息不對(duì)稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外，即道德風(fēng)險(xiǎn)。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：事前信息不對(duì)稱使得一些優(yōu)質(zhì)客戶被拒之門外的風(fēng)險(xiǎn)，稱為逆向選擇。19、貸款合同簽訂后.雖未經(jīng)貸款銀行同意，貸款人可以更改還款方式。()【解析】：貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，貸款人可以更改還款方式。20、公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源與商業(yè)銀行的不同，前者來(lái)自公積金管理部門歸集的住房公積金，后者來(lái)源于銀行自有的信貸資金。（）【參考答案】：正確【解析】：沒(méi)有試題解析6、信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。TOC\o"1-5"\h\zA、一B、三C、四【參考答案】：B【解析】：查詢機(jī)構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對(duì)檔案資料（包括相關(guān)文件）進(jìn)行管理。信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。7、應(yīng)收賬款可用于申請(qǐng)（）。A、保證貸款B、抵押貸款C、質(zhì)押貸款【參考答案】：C【解析】：應(yīng)收賬款可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。8、下列關(guān)于學(xué)生歸還國(guó)家助學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的是（）。A、借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息B、借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃C、提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，畢業(yè)后開(kāi)始償還貸款本息；B項(xiàng)借款學(xué)生畢業(yè)后首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年；C項(xiàng)根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)借款工作的若干意見(jiàn)》的規(guī)定，借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)，可以向銀行提出一次調(diào)整還款計(jì)劃的申請(qǐng)，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。9、個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以（）方式為主。［2010年5月真題］A、電話查問(wèn)B、信息咨詢C、實(shí)地調(diào)查【參考答案】：c【解析】：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。10、根據(jù)市場(chǎng)選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場(chǎng)銀行應(yīng)選擇的是（）。A、具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場(chǎng)B、市場(chǎng)規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場(chǎng)C、行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場(chǎng)【參考答案】：C【解析】：銀行選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)應(yīng)考慮以下因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力。某些細(xì)分市場(chǎng)雖有較大吸引力，但不能推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)，甚至分散銀行精力，使之無(wú)法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場(chǎng)應(yīng)考慮放棄；此外，還應(yīng)考慮銀行的資源條件是否適合在某一細(xì)分市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)，只有選擇那些銀行有條件進(jìn)入且能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，銀行才會(huì)立于不敗之地。②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿ΑＨ绻袌?chǎng)規(guī)模狹小或趨于萎縮狀態(tài)，銀行進(jìn)入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進(jìn)入。③細(xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力。銀行應(yīng)根據(jù)同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在新競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、客戶選擇能力和中央11、市場(chǎng)細(xì)分是銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。A、有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略B、有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益C、有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)【解析】：市場(chǎng)細(xì)分的作用主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：①有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略；②有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì)，開(kāi)拓新市場(chǎng)，史好地滿足不同客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場(chǎng)，提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。但是，無(wú)論如何，對(duì)銀行或企業(yè)來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)營(yíng)銷都只是一種開(kāi)拓、挖掘市場(chǎng)的方法，而不是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方法。12、下列用途中，不可以申請(qǐng)使用公積金貸款的是（）。［2009年10月真題］A、購(gòu)買商鋪B、購(gòu)買自住房C、大修自住房【參考答案】:A【解析】：公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。13、個(gè)人汽車貸款的借款人需要為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為（）。［2010年5月真題］A、貸款銀行B、保證人C、借款人【參考答案】：A【解析】：在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。14、國(guó)家助學(xué)貸款首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后（）。A、半年B、2年C、3年【參考答案】:B【解析】：根據(jù)新國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法的規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款的首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年。15、銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，S表不（）OA、優(yōu)勢(shì)B、機(jī)遇C、威脅【參考答案】：A【解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，S表示優(yōu)勢(shì)，W表示劣勢(shì)，。表示機(jī)遇，T表示威脅。故本題選A。16、為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)，中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施不包括（）。A、查詢記錄B、分級(jí)管理C、違規(guī)處罰【參考答案】：B【解析】：為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)，中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。17、下列個(gè)人貸款管理原則中，（）的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。