2023年銀行業(yè)個人貸款（中級）考試模擬練習試題及答案

2023年銀行業(yè)個人貸款（中級）考試模擬練習試題及答案1.貸款人受托支付完成后，應(yīng)（），歸集保存相關(guān)憑證。[2016年11月真題]A.

對賬戶進行分析B.

詳細記錄資金流向C.

不必掌握資金流向D.

核查相關(guān)憑證【答案】:

B【解析】:采用貸款人受托支付的個人貸款，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。2.信貸信息采集需要經(jīng)過哪些環(huán)節(jié)？（）A.

數(shù)據(jù)報送B.

數(shù)據(jù)加載C.

數(shù)據(jù)校驗D.

數(shù)據(jù)整合E.

數(shù)據(jù)反饋【答案】:

A|B|C|E【解析】:信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報送、校驗加載、反饋三個環(huán)節(jié)。數(shù)據(jù)報送環(huán)節(jié)：接入機構(gòu)采用接口或非接口方式生成報文文件，并通過登錄征信系統(tǒng)頁面（或使用MT中間件）將報文文件傳送至征信中心文件服務(wù)器。數(shù)據(jù)校驗、加載環(huán)節(jié)：征信中心接收到報文文件后，根據(jù)數(shù)據(jù)校驗規(guī)則對報文文件中包含的數(shù)據(jù)進行校驗，并將校驗通過的數(shù)據(jù)保存至征信系統(tǒng)；將校驗未通過的數(shù)據(jù)以及出錯原因提示，生成在反饋報文中。反饋環(huán)節(jié)：征信系統(tǒng)將反饋報文反饋給接入機構(gòu)。3.個人住房貸款的合同有效性風險包括（）。A.

未簽訂合同的風險B.

格式條款無效的風險C.

未履行法定提示義務(wù)的風險D.

格式條款解釋風險E.

格式條款與非格式條款不一致的風險【答案】:

B|C|D|E【解析】:法律上，只有有效的合同才會受到法律保護，才能對訂立合同各方產(chǎn)生法律上的約束力。合同有效性風險包括：①格式條款無效的風險；②未履行法定提示義務(wù)的風險；③格式條款解釋風險；④格式條款與非格式條款不一致的風險。4.關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.

目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30%B.

公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點C.

公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌tD.

公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式【答案】:

A【解析】:目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20%，實施限購限貸政策的城市，按當?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。5.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在______，是由______發(fā)行的。（）A.

70年代末；中國銀行B.

80年代初；建設(shè)銀行C.

70年代末；工商銀行D.

80年代初；中國銀行【答案】:

A【解析】:1979年12月，中國銀行廣州分行與東亞銀行簽署協(xié)議，代理其信用卡業(yè)務(wù)，這是中國銀行業(yè)第一次開展銀行卡業(yè)務(wù)。6.在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的風險管理中，銀行的下列做法恰當?shù)挠校ǎ?。[2016年11月真題]A.

在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測B.

遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行嚴格管理與控制C.

進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)D.

參考該商用房內(nèi)外部評估報告中確認的收益水平估算所購商用房租金E.

無需調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項，要重點調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他商用房出租情況、租金收入情況，同時也要調(diào)查了解該地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況。7.關(guān)于資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關(guān)鍵風險指標，下列說法錯誤的是（）。[2016年11月真題]A.

貸款遷徙率指標主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率B.

不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比C.

不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例D.

風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等【答案】:

B【解析】:不良資產(chǎn)率，一般是指不良資產(chǎn)（次級類貸款＋可疑類貸款＋損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比。8.某國發(fā)生自然災(zāi)害導致專注該國市場的國內(nèi)旅游機構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風險屬于（）。A.

政策風險B.

技術(shù)風險C.

行業(yè)風險D.

操作風險【答案】:

C【解析】:行業(yè)風險是指貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢不明朗或整體環(huán)境趨于惡化導致的風險，本質(zhì)上是由行業(yè)波動導致的一種信用風險。這類風險在指定用途的貸款中較為多見。例如，某國發(fā)生自然災(zāi)害可能導致專注該國市場的國內(nèi)旅游機構(gòu)倒閉；客戶通過中介機構(gòu)申請留學，中介機構(gòu)因為缺乏資質(zhì)導致留學申請失敗，客戶無法實現(xiàn)留學的理想導致貸款收回風險。9.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、（）進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。[2016年6月真題]A.

風險性B.

合法性C.

合規(guī)性D.

完整性【答案】:

D【解析】:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十三條，貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。10.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）。[2018年6月真題]A.

貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)擔保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限B.

貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋月物業(yè)管理費＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%C.

借款人要有良好的信用記錄和還款意愿D.

借款人要具有合法的經(jīng)營資格，能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照【答案】:

B【解析】:B項屬于個人住房貸款的規(guī)定，不屬于個人經(jīng)營貸款的規(guī)定。11.個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風險防控的主要環(huán)節(jié)，以下不屬于簽約環(huán)節(jié)風險點的是（）。A.

合同中存在不規(guī)范行為，例如數(shù)字書寫不規(guī)范，簽字不齊全，簽字使用不規(guī)范簡體等B.

未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，例如借款相關(guān)人員及其配偶應(yīng)到場而未到場，或是偽造授權(quán)書等C.

未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等D.

貸款擔保手續(xù)不齊備，例如抵押擔保合同所列抵押物與實際不符，應(yīng)辦理的抵押登記未辦理等【答案】:

D【解析】:個人住房貸款簽約環(huán)節(jié)主要有以下風險點：①未簽訂合同或是簽訂無效合同，例如出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；②合同文本中的不規(guī)范行為，例如數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字（簽章）不齊全、簽字（簽章）使用不規(guī)范簡體等；③未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實，例如借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場而未到場，或是偽造授權(quán)書等。12.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責是（）。A.

貸款發(fā)放B.

貸款審批C.

職工貸款賬戶設(shè)立D.

貸前調(diào)查【答案】:

D【解析】:公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責是：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理職責是：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。13.個人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為（）。A.

保證B.

抵押加階段性保證C.

階段性保證D.

預(yù)抵押【答案】:

B【解析】:在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。14.個人住房貸款對合作機構(gòu)分析的要點不包括（）。A.

合作機構(gòu)的注冊地址B.

合作機構(gòu)的歷史信用記錄C.

合作機構(gòu)的經(jīng)營成果D.

合作機構(gòu)的領(lǐng)導層素質(zhì)【答案】:

A【解析】:個人住房貸款對合作機構(gòu)分析的要點包括：①分析合作機構(gòu)領(lǐng)導層素質(zhì)；②分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽；③分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄；④分析合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度；⑤分析企業(yè)的經(jīng)營成果；⑥分析合作機構(gòu)的償債能力。15.對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查不包括（）。A.

對項目的實地考察B.

對開發(fā)商資信的調(diào)查C.

對項目本身的審查D.

對借款人資信的審查【答案】:

D【解析】:對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項目本身的調(diào)查以及對項目的實地考察，最后撰寫調(diào)查報告。16.下列關(guān)于個人貸款合作機構(gòu)營銷的說法，不正確的是（）。[2015年10月真題]A.

在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應(yīng)對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負債和信譽狀況等指標進行分析評價B.

商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶C.

對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司D.

對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保【答案】:

D【解析】:D項，對于一手個人購房貸款，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。17.下列關(guān)于個人貸款合同利率的說法，正確的有（）。A.

應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率B.

貸款銀行確定合同利率應(yīng)與借款人共同商定C.

合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受D.

合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致E.

合同利率在借款合同中載明【答案】:

A|B|E【解析】:合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。18.個人住房貸款檔案管理中存在的風險不包括（）。A.

未核對“個人貸款檔案清單”B.

未對檔案資料使用實施借閱審批登記制度C.

未按規(guī)定及時辦理他項權(quán)證D.

未按照要求收集整理貸款檔案資料【答案】:

C【解析】:檔案管理中的風險，主要包括：①是否按照要求收集整理貸款檔案資料，是否按要求立卷歸檔；②是否對每筆貸款設(shè)立專卷，是否按貸款種類、業(yè)務(wù)發(fā)生時間編序，是否核對“個人貸款檔案清單”；③重要單證保管是否及時移交會計部門專管，檔案資料使用是否實施借閱審批登記制度。C項屬于個人住房貸款貸后管理的風險。19.互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展需要遵循（）的總體要求。A.

鼓勵創(chuàng)新B.

防范風險C.

趨利避害D.

規(guī)范秩序E.

健康發(fā)展【答案】:

A|B|C|E【解析】:《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》按照“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則，確立了“互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融”等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)的監(jiān)管職責分工，落實了監(jiān)管責任，明確了業(yè)務(wù)邊界，對網(wǎng)絡(luò)借貸的分類與功能定位給予了明確。20.財政部、稅務(wù)總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免收下列哪項稅款？（）A.

增值稅B.

印花稅C.

營業(yè)稅D.

契稅【答案】:

B【解析】:財政部、稅務(wù)總局等部門出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展。對金融機構(gòu)向農(nóng)戶、小型企業(yè)、微型企業(yè)及個體工商戶發(fā)放小額貸款取得的利息收入免征增值稅，對金融機構(gòu)與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同免征印花稅等。21.個人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括（）。[2014年11月真題]A.

貸款風險分類與不良貸款管理B.

貸后檢查C.

貸款本息回收D.

貸款檔案管理E.

合同變更【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個人貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。22.關(guān)于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。[2014年6月真題]A.

借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請B.

各種還款方式之間可以隨意相互變更C.

借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費用D.

借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息【答案】:

C【解析】:AD兩項，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當期的貸款本息。B項，由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規(guī)定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。23.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。A.

委托代理B.

法定代理C.

表見代理D.

指定代理【答案】:

A【解析】:《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。24.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）。A.

貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實踐中，銀行根據(jù)擔保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限B.

貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋月物業(yè)管理費＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%C.

借款人要有良好的信用記錄和還款意愿D.

借款人要具有合法的經(jīng)營資格，能夠提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照【答案】:

B【解析】:B項屬于個人住房貸款的規(guī)定，不屬于個人經(jīng)營貸款的規(guī)定。25.個人貸款還款方式包括（）。[2016年6月真題]A.

等額本金還款法B.

等額遞增（減）還款法C.

按期付息一次還本還款法D.

固定利率還款法E.

等額本息還款法【答案】:

A|B|C|E【解析】:個人貸款的還款方式主要包括：到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進還款法，等額累進還款法（分為等額遞增還款法和等額遞減還款法），組合還款法以及按月還息、到期一次性還本還款法等。26.按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。[2013年11月真題]A.

貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象B.

貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象C.

貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構(gòu)D.

貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構(gòu)【答案】:

A【解析】:貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。27.個人汽車貸款保證保險責任范圍僅限于（）。A.

違約金B(yǎng).

貸款本金及利息C.

損害賠償金D.

實現(xiàn)債權(quán)的費用【答案】:

B【解析】:個人汽車貸款中，保證保險的責任限制造成風險缺口。保證保險的責任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。28.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)（）。[2013年11月真題]A.

把貸款資金專戶存儲，借款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請B.

把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請C.

要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金D.

要求貸款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對方按合同約定方式提取資金【答案】:

C【解析】:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第三十一條，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支付后做好有關(guān)細節(jié)的認定記錄。29.關(guān)于行為評分的應(yīng)用，下列說法錯誤的是（）。A.

貸后風險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn)，面向各級機構(gòu)的管理者B.

零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分C.

信用卡額度調(diào)整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請D.

用于預(yù)警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風險因素【答案】:

C【解析】:C項，額度調(diào)整的基本思路是：根據(jù)一定規(guī)則，每個月末自動計算各個信用卡客戶的“影子信用額度”，如果客戶申請的信用額度低于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請。30.銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（）元。[2016年11月真題]A.

763.89B.

9166.67C.

8333.33D.

833.33【答案】:

D【解析】:按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，即第2個月支付金額＝100000×10%/12＝833.33（元）。31.下面對公積金住房貸款的描述，正確的有（）。[2015年10月真題]A.

是一種商業(yè)性個人住房貸款B.

是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款C.

其貸款風險由住房公積金管理中心承擔，而非商業(yè)銀行承擔D.

也稱委托性住房公積金貸款E.

實行低進低出的利率政策【答案】:

B|C|D|E【解析】:A項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。32.公積金個人住房貸款實行（）的原則。A.

存貸結(jié)合B.

先存后貸C.

貸款擔保D.

整借零還E.

先貸后存【答案】:

A|B|C|D【解析】:公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則。33.下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是（）。[2015年10月真題]A.

由銀行向個人發(fā)放B.

申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C.

借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D.

用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款【答案】:

B【解析】:B項，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，獲批準后持個人銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。34.根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個人教育貸款分為（）。[2014年6月真題]A.

生源地信用助學貸款B.

國家助學貸款C.

校源地助學貸款D.

個人留學貸款E.

商業(yè)助學貸款【答案】:

A|B|D|E【解析】:根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可以分為國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款和個人留學貸款。35.不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。[2014年6月真題]A.

借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票B.

借款人教育對象的存款證明C.

借款人的收入證明D.

借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】:

B【解析】:個人經(jīng)營貸款還款能力證明包括：①個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、個人在經(jīng)營實體的分紅證明、租金收入、在銀行近6個月內(nèi)的存款、國債、基金等平均金融資產(chǎn)證明等；②能反映借款人或其經(jīng)營實體近期經(jīng)營狀況的銀行結(jié)算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；③抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復印件。36.個人貸款的意義有（）。[2013年11月真題]A.

個人貸款可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源B.

個人貸款對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進作用C.

個人貸款能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求、滿足人民日益增長的美好生活需要D.

個人貸款對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用E.

個人貸款可以幫助金融機構(gòu)分散風險【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:AE兩項是個人貸款業(yè)務(wù)對金融機構(gòu)的重要意義；BCD三項是個人貸款業(yè)務(wù)對于宏觀經(jīng)濟的意義。37.《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》中明確定義了網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，以下屬于網(wǎng)絡(luò)借貸的有（）。A.

公司網(wǎng)絡(luò)借貸B.

B2B網(wǎng)絡(luò)借貸C.

網(wǎng)絡(luò)小額貸款D.

B2C網(wǎng)絡(luò)借貸E.

個體網(wǎng)絡(luò)借貸【答案】:

C|E【解析】:網(wǎng)絡(luò)借貸包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸；網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。38.根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國家助學貸款的理解，錯誤的是（）。[2015年5月真題]A.

普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定B.

國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%C.

為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務(wù)，按照“風險分擔”原則，建立國家助學貸款風險補償機制D.

自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清【答案】:

D【解析】:D項，根據(jù)《關(guān)于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國家助學貸款實行延長還貸年限的政策，改變目前自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實行借款學生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。39.個人貸款越權(quán)發(fā)放屬于（）。[2010年10月真題]A.

信用風險B.

系統(tǒng)風險C.

操作風險D.

法律風險【答案】:

C【解析】:未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、擔保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算屬于操作風險。40.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。A.

抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等B.

謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押C.

借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置D.

原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構(gòu)辦理【答案】:

D【解析】:D項，貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理。41.對于個人教育貸款，防控信用風險的措施主要有（）。A.

完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)B.

建立和完善防范信用風險的預(yù)警機制C.

加強對借款人的貸前審查D.

完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定E.

建立有效的信息披露機制【答案】:

A|B|C|E【解析】:對于個人教育貸款，信用風險的防控措施有：①加強對借款人的貸前審查；②建立和完善防范信用風險的預(yù)警機制；③完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)；④建立有效的信息披露機制；⑤加強對學生的誠信教育。D項屬于個人教育貸款操作風險的防控措施。42.（）是指持卡人使用貸記卡消費時，銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品或服務(wù)的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金在約定期限內(nèi)分期通過持卡人貸記卡賬戶進行扣收，持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。A.

消費透支B.

分期付款C.

取現(xiàn)透支D.

轉(zhuǎn)賬透支【答案】:

B43.下列關(guān)于個人教育貸款的表述，錯誤的是（）。[2014年11月真題]A.

商業(yè)助學貸款財政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦B.

個人教育貸款主要包括國家助學貸款、生源地信用助學貸款、商業(yè)助學貸款、個人留學貸款等C.

商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款D.

國家助學貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費的銀行貸款【答案】:

A【解析】:A項，國家助學貸款財政貼息，商業(yè)助學貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。44.關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。A.

格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當采用格式條款B.

對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋C.

非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.

格式條款的提供方應(yīng)當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款【答案】:

A【解析】:非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉淼母袷綏l款重新協(xié)商的條款，是借款合同當事人的特別約定?！逗贤ā返谒氖粭l規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款。45.下列關(guān)于電子銀行功能的說法，錯誤的是（）。A.

客戶可以在任何時候、任何地點向銀行咨詢有關(guān)信息B.

用戶可以通過查詢了解他人的賬戶和交易情況C.

用戶可以通過上網(wǎng)查詢了解銀行的情況D.

能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表等【答案】:

B【解析】:用戶只能通過電子銀行查詢了解自己的賬戶和交易情況，不能查詢他人的賬戶和交易情況。46.借款人申請個人商用房貸款，須提交的申請材料有（）。A.

借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件B.

借款申請表C.

借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件D.

營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證E.

收入證明和有關(guān)資產(chǎn)證明材料【答案】:

A|B|C|E【解析】:貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下：①借款申請表。②借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件。③借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等。④借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件。⑤所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件；所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件。⑥擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件。⑦貸款人要求提供的其他文件或資料。47.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機構(gòu)的風險，銀行可采取的措施不包括（）。A.

加強對開發(fā)商及合作項目的審查B.

加強對估值機構(gòu)等合作機構(gòu)的準入管理C.

選擇盡可能多的合作機構(gòu)D.

業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)【答案】:

C【解析】:商用房貸款合作機構(gòu)風險的防控措施主要包括：①加強對開發(fā)商及合作項目的審查；②加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準入管理；③業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)。C項，選擇合作機構(gòu)的多少與防控合作機構(gòu)風險并無必然關(guān)系，合作機構(gòu)過多還會加大銀行防控風險的難度。48.下列關(guān)于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述，錯誤的是（）。[2013年11月真題]A.

確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實B.

確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶C.

確認借款人首付款是否已部分支付到位D.

需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認相關(guān)手續(xù)是否已辦妥【答案】:

C【解析】:個人住房貸款應(yīng)重點確認借款人首付款是否已全額支付到位。借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度是否符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件，其他內(nèi)容應(yīng)遵守個人貸款的規(guī)定。49.押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，下列選項中，屬于押品價值評估方式的有（）。A.

內(nèi)部評估方式B.

外部評估方式C.

間接評估方式D.

直接評估方式E.

市場評估方式【答案】:

A|B|D【解析】:押品價值評估主要有以下三種方式：①內(nèi)部評估方式，指由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進行價值評估；②外部評估方式，指由銀行認可的合作評估機構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估；③直接評估方式，指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。50.下列授信業(yè)務(wù)項下的押品中，可采用直接評估方式的有（）。A.

首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）B.

低信用風險信貸業(yè)務(wù)C.

保證金、存單的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)D.

動產(chǎn)（大宗商品）質(zhì)押授信業(yè)務(wù)E.

黃金質(zhì)押授信業(yè)務(wù)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:直接評估方式是指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。對下列授信業(yè)務(wù)項下的押品，可采用直接評估方式：①低信用風險信貸業(yè)務(wù)；②保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動產(chǎn)（大宗商品）質(zhì)押授信業(yè)務(wù)；③首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）；④對優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)放的以住房做抵押、申請貸款成數(shù)低于50%的個人再交易住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）、個人消費貸款和個人助業(yè)貸款。51.個人貸款的操作風險包括（）。[2009年10月真題]A.

貸款簽約和發(fā)放中的風險B.

貸后管理中的風險C.

貸款審查和審批中的風險D.

借款人還款能力發(fā)生變化的風險E.

貸款受理和調(diào)查中的風險【答案】:

A|B|C|E【解析】:個人貸款操作風險主要包括：貸款受理和調(diào)查中的風險、貸款審查和審批中的風險、貸款簽約和發(fā)放中的風險、貸款支付管理中的風險、貸后管理中的風險。D項，還款能力發(fā)生變化屬于信用風險。52.下列信息中，不屬于評分卡關(guān)注的征信信息的是（）。A.

銀行信貸匯總信息B.

為他人擔保匯總信息C.

黑名單信息D.

人民銀行征信信息的查詢歷史【答案】:

C【解析】:評分卡關(guān)注的征信信息主要包括：銀行信貸匯總信息、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、為他人擔保匯總信息，以及上述信息的明細信息，另外還包括人民銀行征信信息的查詢歷史等。53.全國學生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學貸款風險補償金的依據(jù)是（）。[2014年6月真題]A.

上年度國家助學貸款的損失率B.

上年度國家助學貸款的違約率C.

上年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率D.

上年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額【答案】:

C【解析】:經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當年8月31日）實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統(tǒng)計匯總，并經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款實際發(fā)放匯總表”上報分行，分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。全國