2023年銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試在線模擬題庫

2023年銀行人員考試公共科目＋個人貸款考試在線模擬題庫1.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進行重新評估。當發(fā)生下列哪些情況時，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進行重新評估？（）A.

押品市場價格發(fā)生大幅下降B.

債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件C.

被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化D.

押品擔保的信貸資產(chǎn)風險分類向下遷徙為不良貸款E.

押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進行重新評估，且主要采用內(nèi)部評估方式，如有必要，也可采用外部評估方式。除ABCDE五項外，發(fā)生重大風險事項等其他需要重估的事項時，也應(yīng)對押品價值進行重新評估。2.債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于______日，最長不得超過______個月。（）A.

15；1B.

15；3C.

30；1D.

30；3【答案】:

D【解析】:破產(chǎn)債權(quán)，是指在人民法院受理破產(chǎn)申請時對債務(wù)人享有的債權(quán)。人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。3.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。A.

環(huán)境是決定信用風險損失的一項重要因素B.

如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)C.

宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響D.

“5C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環(huán)境（Condition）E.

對于個人經(jīng)營性貸款，能力往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素【答案】:

A|C|D【解析】:B項，如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)；E項，對于個人經(jīng)營類貸款，資本往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素。4.根據(jù)購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率（）。A.

升水B.

貶值C.

升值D.

貼水【答案】:

B【解析】:在一國發(fā)生通貨膨脹的情況下，該國貨幣所代表的價值量就會減少，其實際購買力也隨之下降，于是其對外幣比價同樣趨于下跌。5.發(fā)生下列哪些情況，應(yīng)對押品價值進行重新評估（）。A.

市場價格大幅上升B.

到達重估周期C.

發(fā)生重大風險事項D.

押品擔保的信貸業(yè)務(wù)被認定為“假個貸”E.

押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門【答案】:

B|C|D|E【解析】:到達重估周期應(yīng)對押品價值進行重新評估。當發(fā)生下列情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進行重新評估：①押品市場價格發(fā)生大幅下降；②債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風險事件；③被認定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化；④押品擔保的信貸資產(chǎn)風險分類向下遷徙為不良貸款；⑤押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門；⑥發(fā)生重大風險事項等其他需要重估的事項。6.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。A.

信用質(zhì)量發(fā)生惡化B.

交易對手未能履行合同C.

外部欺詐D.

債務(wù)人未能履行合同【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。現(xiàn)代意義上的信用風險不僅包括違約風險，而且包括當債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風險。C項屬于操作風險。7.個人貸款原則上應(yīng)當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.

借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的B.

借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的C.

貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的D.

借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的E.

購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的【答案】:

A|B【解析】:個人貸款原則上應(yīng)當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。8.債券承銷的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容包括（）。A.

協(xié)助發(fā)行人協(xié)調(diào)中介機構(gòu)的相關(guān)工作B.

承銷項目承接C.

信息披露D.

發(fā)行申請E.

配售【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:債券承銷的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容包括承銷項目承接、發(fā)行申請、推介、定價、配售和信息披露等業(yè)務(wù)活動。此外，還包括協(xié)助發(fā)行人協(xié)調(diào)資信評級機構(gòu)、會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等中介機構(gòu)的相關(guān)工作，依據(jù)相關(guān)規(guī)定開展盡職調(diào)查，向發(fā)行人進行有關(guān)債券市場的法律法規(guī)、基礎(chǔ)知識培訓，使其掌握債券申報發(fā)行等方面的法律法規(guī)和規(guī)則，知悉信息披露和履行承諾等方面的責任和義務(wù)，樹立進入債券市場的法制意識、誠信意識和自律意識。9.銀行承兌匯票是（）工具。A.

短期金融工具B.

長期金融工具C.

直接融資工具D.

間接融資工具E.

混合融資工具【答案】:

A|D【解析】:A項，短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。D項，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。10.信息披露是市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。A.

財務(wù)會計報告B.

各類風險管理狀況C.

公司治理信息D.

薪酬制度E.

年度內(nèi)重大事項【答案】:

A|B|C|E【解析】:2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照辦法規(guī)定披露財務(wù)會計報告、各類風險管理狀況、關(guān)聯(lián)方交易的總量及重大關(guān)聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內(nèi)重大事項等信息。11.（）是指債券買賣雙方在成交的同時，約定于未來某一時間以某一價格，雙方再進行反向交易的行為。A.

債券現(xiàn)券交易B.

債券回購交易C.

債券遠期交易D.

債券期貨交易【答案】:

B【解析】:A項，債券現(xiàn)券交易是指債券買賣雙方在成交后就辦理交收手續(xù)，買方付出資金并獲得債券，賣方得到資金并交付債券，成交和交收基本上同步進行；C項，債券遠期交易是指債券交易雙方約定在未來某一時刻按照現(xiàn)在確定的價格進行交易；D項，債券期貨交易是指在交易所進行的標準化的遠期交易，即債券交易雙方在集中性的市場以公開競價方式所進行的債券期貨合約的交易。12.下列關(guān)于個人貸款利率的表述，正確的有（）。A.

浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況B.

貸款利率＝利息額/本息之和C.

一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率D.

浮動利率是指銀行等金融機構(gòu)規(guī)定的以基準利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率E.

貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定【答案】:

A|C|D|E【解析】:B項，貸款利率的公式為：利率＝利息額/本金。13.關(guān)于個人經(jīng)營貸款的信用風險管理，銀行主要采取的措施中，正確的有（）。A.

重點調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性B.

應(yīng)當選擇信用等級高、還款能力強的保證人C.

查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況D.

將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素，以未來收入為主測算借款人還款能力E.

在抵押物價值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求時，可要求借款人更換其他足值抵押物【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項，對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應(yīng)重點調(diào)查其經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性。通過了解借款人在貸款銀行及他行的資金結(jié)算情況來判斷其經(jīng)營收入的水平和穩(wěn)定性；查看借款人及其所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以現(xiàn)有收入為主測算借款人還款能力；查看其經(jīng)營銷售合同及進出倉庫單，判斷其預期現(xiàn)金流狀況等。應(yīng)將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素。14.個人征信查詢系統(tǒng)中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。A.

個人身份信息B.

居住信息C.

信貸信息D.

個人質(zhì)押信息【答案】:

C【解析】:個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。其中，信貸信息包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔保匯總信息、信用明細信息（包括信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等）等信息。15.下列不屬于個人教育貸款操作風險的防控措施是（）。[2012年6月真題]A.

完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定B.

規(guī)范操作流程C.

提高操作能力D.

防范借款人喪失還款能力【答案】:

D【解析】:個人教育貸款操作風險的防控措施包括：①規(guī)范操作流程，提高操作能力；②完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定。D項屬于信用風險的防控措施。16.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。A.

簡易程序B.

標準程序C.

一般程序D.

聽證程序【答案】:

B【解析】:根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當事人的要求適用聽證程序。17.下列關(guān)于票據(jù)出票日期的寫法，正確的是（）。A.

出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日B.

出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日C.

出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日D.

出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日【答案】:

C【解析】:票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。18.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是（）。A.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證B.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經(jīng)營許可證C.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證D.

商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經(jīng)營許可證【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責任由總行承擔。經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。19.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況進行調(diào)查，主要是為了（）。A.

確定借款人的還款能力B.

確定借款人的貸款用途C.

符合監(jiān)管機構(gòu)的要求D.

確定借款人的還款意愿【答案】:

A【解析】:貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況等。20.流動性風險的管控手段有（）。A.

限額管理B.

現(xiàn)金流量管理C.

關(guān)鍵風險指標D.

融資管理E.

壓力測試【答案】:

A|B|D|E【解析】:銀行流動性風險的管控手段有：①現(xiàn)金流量管理；②限額管理；③融資管理；④壓力測試；⑤應(yīng)急計劃。C項，關(guān)鍵風險指標是操作風險的管理工具和手段。21.銀行資本承擔著吸收損失的第一資金來源，其中，一級資本工具的目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，二級資本工具的目標是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失。（）【答案】:

B【解析】:一級資本工具的目標是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失，而二級資本目標是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差。22.目前，我國個人住房貸款的期限最長可達（）年。[2010年10月真題]A.

30B.

40C.

20D.

50【答案】:

A【解析】:個人住房貸款的期限最長可達30年，而個人經(jīng)營類貸款中，個別貸款的期限僅為6個月。23.單筆個人住房貸款貸前應(yīng)重點檢查（）。[2018年10月真題]A.

借款人還款能力B.

首付款證明真實性及合規(guī)性C.

樓盤項目開發(fā)進度D.

貸款真實性E.

房產(chǎn)中介機構(gòu)推薦按揭業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量【答案】:

A|B|D【解析】:單筆個人住房貸款除了調(diào)查材料一致性、借款人基本情況、借款人信用情況、借款人收入情況、擔保情況、借款用途等基本內(nèi)容外，還應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：①首付款證明；②借款人還款能力；③購房合同或協(xié)議；④擔保材料；⑤貸款真實性。24.挑選政策被劃分為高分挑選政策和低分挑選政策，其中，高分挑選政策主要用于（）。A.

挑選具有某些良好特征的高分客戶，進行人工審批B.

隨機挑選一定比例的高分客戶，進行人工審批C.

挑選有瑕疵的高分申請，不允許其直接通過D.

挑選評分相對較低的申請，不允許其直接通過【答案】:

C【解析】:高分挑選政策主要用于挑選有瑕疵的高分申請，如有違約記錄的客戶不可直接通過；低分挑選政策主要用于挑選具有某些目標客戶特征的低分客戶進行人工審批。25.（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。A.

市場流動性風險B.

融資流動性風險C.

操作風險D.

市場風險【答案】:

B【解析】:銀行的流動性集中反映了其資產(chǎn)負債的均衡情況，主要體現(xiàn)在兩個方面：①融資流動性風險，是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險；②市場流動性風險，是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險。26.下列可以申請國家助學貸款的對象包括（）。[2015年10月真題]A.

北京市普通高等學校中經(jīng)濟困難的研究生B.

香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生C.

臺灣地區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生D.

四川省普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生E.

西藏自治區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的第二學士學位的學生【答案】:

A|D|E【解析】:國家助學貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本?？粕ê呗毶?、研究生和第二學士學位學生。27.貸款中，單筆貸款的審查不包括（）。[2014年6月真題]A.

審查借款申請人提交材料的合規(guī)性B.

審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性C.

審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔保的情況D.

審查貸前調(diào)查人提交的《個人住房貸款調(diào)查審批表》和面談記錄【答案】:

C【解析】:貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進一步落實。28.物的擔保方式主要有（）。A.

處分權(quán)B.

留置權(quán)C.

質(zhì)押權(quán)D.

抵押權(quán)E.

書面承諾權(quán)【答案】:

B|C|D【解析】:擔保的種類主要有人的擔保、物的擔保、定金擔保。其中，物的擔保方式主要有抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。29.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。A.

軍官證B.

居民身份證C.

駕駛證D.

文職干部證【答案】:

C【解析】:個人住房貸款的申請材料清單中合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。30.下列屬于政策性個人住房貸款的是（）。[2015年10月真題]A.

個人商用房貸款B.

自營性個人住房貸款C.

公積金個人住房貸款D.

個人醫(yī)療貸款【答案】:

C【解析】:公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。31.當一國出現(xiàn)國際收支逆差時，該國政府可以采取（）財政政策。A.

緊縮性B.

擴張性C.

順差性D.

逆差性【答案】:

A【解析】:當一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，因此，該國政府應(yīng)采取緊縮性的財政政策。32.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當提供擔保。商業(yè)銀行應(yīng)該對保證人和擔保物的情況進行審查，內(nèi)容不包括（）。A.

保證人的償還能力B.

質(zhì)物的權(quán)屬C.

抵押物價值D.

保證人與借款人的關(guān)系【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當提供擔保。商業(yè)銀行應(yīng)當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保。33.高級管理人員績效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.

40%B.

20%C.

25%D.

50%【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。34.個人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。A.

等額本息還款法B.

遞增還款法C.

遞減還款法D.

等額本金還款法E.

先息后本法【答案】:

A|D【解析】:個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個人需求提供個性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、先息后本法、組合還款法、到期一次還本付息法等。35.個人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。A.

商用房的地段及質(zhì)量狀況B.

借款申請人的資信是否良好C.

貸款用途是否合規(guī)D.

抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰E.

借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力【答案】:

B|D|E【解析】:個人商用房貸款的貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查：①貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票（收據(jù)）或銀行對賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑；②借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信；③貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定；④貸款擔保是否符合規(guī)定，以房產(chǎn)抵押方式設(shè)定擔保的，抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。36.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的貸后管理的表述，錯誤的是（）。A.

農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當在貸款還款日之前預先提示借款人安排還款，并按照借款合同約定按期收回貸款本息B.

農(nóng)村金融機構(gòu)對逾期貸款應(yīng)當及時催收，按逾期時間長短和風險程度逐級上報處理，掌握借款人動態(tài)，及時采取措施保全信貸資產(chǎn)安全C.

農(nóng)村金融機構(gòu)貸后管理應(yīng)當著重排查防范假名、冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢（抽）查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度D.

對于因自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，均可進行合理展期【答案】:

D【解析】:D項，對于因自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意，可以對還款意愿良好、預期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶貸款進行合理展期，展期時間結(jié)合生產(chǎn)恢復時間確定。已展期貸款不得再次展期。37.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。A.

1B.

24C.

6D.

3【答案】:

C38.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有（）。[2013年11月真題]A.

二者審批主體存在差異B.

前者的貸款對象比后者范圍小C.

后者的貸款利率更加優(yōu)惠D.

前者的資金來源于公積金管理部門歸集的公積金，后者的貸款資金來自于銀行E.

商業(yè)銀行對前者不承擔風險，而對后者要承擔一定的風險【答案】:

A|B|D|E【解析】:C項，公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低。39.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.

6%B.

4.5%C.

5%D.

3%【答案】:

A【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0～2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求。40.在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動者在社會再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。A.

剩余價值B.

資本C.

使用價值D.

商品【答案】:

A【解析】:從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。41.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。A.

轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).

現(xiàn)金支票可以用于轉(zhuǎn)賬C.

支票等同于現(xiàn)金D.

普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】:

D【解析】:支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。A項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。B項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C項，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。42.下列不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險的是（）。A.

抵押物價值發(fā)生變化B.

借款人還款能力發(fā)生變化C.

保證人擔保能力發(fā)生變化D.

借款人申請材料不完整【答案】:

D【解析】:個人經(jīng)營貸款信用風險主要包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借款人還款意愿下降；③保證人擔保能力發(fā)生變化；④抵押物價值發(fā)生變化。43.單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。A.

一天B.

三天C.

五天D.

七天E.

十天【答案】:

A|D【解析】:單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。44.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標的表述，正確的有（）。A.

確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.

在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新C.

第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評估程序，至少每半年實施一次D.

確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配E.

確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應(yīng)【答案】:

A|E【解析】:AE兩項是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標；B項，在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進行調(diào)整和更新；C項，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每年實施一次；D項，商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。45.在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容不包括（）。[2014年6月真題]A.

審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效B.

審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶C.

審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)D.

審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象【答案】:

C【解析】:在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容包括：①借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效；②抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象；③借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶等。46.個人住房貸款可實行的擔保方式是（）。[2015年5月真題]A.

抵押、信用、質(zhì)押B.

抵押、信用、保證C.

抵押、質(zhì)押、保證D.

信用、質(zhì)押、保證【答案】:

C【解析】:銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的擔保方式主要有抵押、質(zhì)押、保證三種方式。我國《物權(quán)法》及《擔保法》司法解釋對擔保方式做了較為詳盡的規(guī)定。47.個人信用報告中涉及的基本信息除了姓名、性別、民族、出生日期、出生地外還包括（）。A.

學歷信息B.

戶口和住址信息C.

通訊信息D.

婚姻和配偶信息E.

直系親屬信息【答案】:

A|B|C|D【解析】:個人信用報告中涉及的基本信息內(nèi)容包括：姓名、性別、身份證號碼、出生日期、工作單位、通訊住址、郵政編碼、戶籍地址、聯(lián)系電話、電子郵箱、最高學歷、最高學位、婚姻狀況、配偶姓名、配偶身份證號碼、配偶單位、配偶聯(lián)系電話等。48.在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，對保證人及抵（質(zhì)）押物進行檢查的主要內(nèi)容有（）。[2012年6月真題]A.

質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況B.

保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況C.

經(jīng)銷商及其他擔保機構(gòu)的保證金情況D.

抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況E.

對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:對保證人及抵（質(zhì)）押物進行檢查的主要內(nèi)容包括：①保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況；②抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況；③質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況；④經(jīng)銷商及其他擔保機構(gòu)的保證金情況；⑤對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估；⑥其他可能影響擔保有效性的因素。49.以下關(guān)于個人貸款利率的說法中，錯誤的是（）。A.

基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心B.

貸款利率是衡量利息高低的指標，也被稱為貨幣資本的價格C.

貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格D.

貸款利率是一定時間內(nèi)貸款利息額與貸款本息的比率【答案】:

D【解析】:利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率，公式表示為：利率＝利息額/本金，它是衡量利息高低的指標，有時也被稱為貨幣資本的價格。50.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。[2017年10月真題]A.

市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時的資金短缺問題，可以填寫特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開展個人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款B.

個人旅游消費貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游C.

個人可以通過多種渠道辦理個人消費貸款，既可以通過個人貸款服務(wù)中心辦理個人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理D.

個人可以向銀行申辦個人耐用消費品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器【答案】:

B【解析】:B項，個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款。51.在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構(gòu)是（）。A.

中央銀行B.

政策性銀行C.

投資銀行D.

商業(yè)銀行【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。52.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守——“同業(yè)競爭”的說法中，錯誤的是（）。A.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利B.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額C.

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益D.

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當堅持同業(yè)間公正、公平、公開原則E.

銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時，不得多收或少收客戶服務(wù)費用【答案】:

B|D【解析】:B項，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中禁止的行為；D項，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段。53.商業(yè)助學貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括（）。A.

材料一致性的調(diào)查B.

借款人身份、資信狀況和借款用途的調(diào)查C.

擔保情況的調(diào)查D.

借款申請人所在學校社會信譽和競爭力的調(diào)查【答案】:

D【解析】:在辦理商業(yè)助學貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況時，應(yīng)重點調(diào)查材料一致性、借款人身份、資信狀況和借款用途、擔保情況。54.某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風險貼水為50基點，期限風險貼水為30基點，則根據(jù)基準利率加點定價模型，