2023年銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試歷年真題及答案完整版

2023年銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試歷年真題及答案完整版1.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)制度的表述，符合法律規(guī)定的是（）。A.

商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度B.

商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度C.

商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，分級調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度D.

商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財務(wù)制度。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。2.以下屬于利息收入的有（）。A.

貸款收入B.

證券回購C.

匯兌收入D.

同業(yè)拆出E.

信用卡費(fèi)用【答案】:

A|B|D【解析】:利息收入是商業(yè)銀行收入的最主要來源。利息收入可具體細(xì)分為貸款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進(jìn)行證券回購所得利息收入等。CE兩項(xiàng)為非利息收入。3.遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（）。A.

可以完成兩國貨幣之間的交易B.

可以獲得一定的期權(quán)費(fèi)C.

可以用來套期保值和投機(jī)D.

能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險E.

能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險【答案】:

C|D|E【解析】:遠(yuǎn)期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。4.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。A.

資產(chǎn)管理和負(fù)債管理B.

風(fēng)險定價和績效考核C.

資本金管理和負(fù)債管理D.

流動性管理和績效考核【答案】:

B【解析】:在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具，主要用于績效考核和風(fēng)險定價兩個方面。5.成員單位作為財務(wù)公司出資人，應(yīng)當(dāng)具備的條件主要包括（）。A.

最近3年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄B.

最近2個會計年度連續(xù)盈利C.

最近2個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%D.

入股資金為自有資金E.

具有法人資格【答案】:

B|D|E【解析】:A項(xiàng)，成員單位應(yīng)滿足最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄；C項(xiàng)，成員單位應(yīng)滿足最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30%。6.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在（）。A.

服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員B.

不允許為非成員單位提供服務(wù)C.

不允許從集團(tuán)外吸收存款D.

財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持E.

僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款【答案】:

A|B|C|D【解析】:企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理的非銀行金融機(jī)構(gòu)。題中ABCD四項(xiàng)由該機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。7.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。A.

不占用銀行資本B.

是一項(xiàng)知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.

銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者D.

需要不斷創(chuàng)新E.

利益主要來源于業(yè)績報酬分成【答案】:

B|D【解析】:A項(xiàng)，除保本型理財產(chǎn)品外，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。C項(xiàng)，客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者。E項(xiàng)，理財業(yè)務(wù)主要靠收取約定的投資管理費(fèi)來獲取收益，有時也收取一定的業(yè)績報酬分成。8.在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)（）的一致性。A.

賬賬之間B.

表實(shí)之間C.

賬實(shí)之間D.

賬表之間E.

內(nèi)外之間【答案】:

A|C|D【解析】:在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。9.關(guān)于境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人需滿足的條件包括（）。A.

最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元B.

銀保監(jiān)會認(rèn)可的國際評級機(jī)構(gòu)最近2年對其作出的長期信用評級為良好及以上C.

所在國家或地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與銀保監(jiān)會建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制D.

最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄E.

財務(wù)狀況良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項(xiàng)之外，境外金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資人還需滿足的條件有：①具有國際相關(guān)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)；②具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機(jī)制和健全的風(fēng)險管理體系；③單個出資人及其關(guān)聯(lián)方投資入股的信托公司不得超過2家，其中絕對控股不得超過1家；④承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)（銀保監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有的信托公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托；⑤具有有效的反洗錢措施；⑥所在國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況良好；⑦銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。10.下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的表述，正確的是（）。A.

以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的B.

不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)C.

可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)D.

服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員【答案】:

A【解析】:企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，簡稱財務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)，不可以從集團(tuán)外吸收存款。11.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。[2018年6月真題]A.

備用信用證B.

項(xiàng)目貸款承諾C.

開立信貸證明D.

票據(jù)發(fā)行便利【答案】:

A【解析】:按照目前國內(nèi)銀行的普遍做法，貸款承諾可以分為項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。12.（）是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分。A.

貸款B.

債券C.

資金業(yè)務(wù)D.

存放央行款項(xiàng)【答案】:

A【解析】:貸款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因而貸款結(jié)構(gòu)通常是分析銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)性時最重要的一個指標(biāo)。13.銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A.

10%B.

15%C.

20%D.

30%【答案】:

C【解析】:銀行承兌匯票保證金是銀行為防范由其承兌的匯票到期后承兌申請人賬戶無足夠款項(xiàng)支付匯票款而在匯票簽發(fā)前與申請人約定將其一定比例的資金存入專門開立的賬戶，具有以現(xiàn)金擔(dān)保的性質(zhì)。銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的20%。14.在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與（）之比。A.

流動性負(fù)債余額B.

負(fù)債總額C.

貸款余額D.

風(fēng)險資產(chǎn)總額【答案】:

A【解析】:流動性比例的計算公式為：流動性比例＝流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額×100%。15.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）。A.

低負(fù)債經(jīng)營B.

全負(fù)債經(jīng)營C.

中負(fù)債經(jīng)營D.

高負(fù)債經(jīng)營【答案】:

D【解析】:與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。16.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括（）。A.

建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.

建立健全反洗錢外部控制制度C.

客戶身份資料和交易記錄保存制度D.

客戶身份識別制度E.

大額交易和可疑交易報告制度【答案】:

A|C|D|E【解析】:按照《反洗錢法》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制度。17.以下關(guān)于通貨緊縮原因的說法，正確的有（）。A.

貨幣供給減少B.

有效需求增加C.

供需結(jié)構(gòu)不合理D.

國際市場的沖擊E.

社會總供給增加【答案】:

A|C|D【解析】:通貨緊縮的原因有：①貨幣供給減少；②有效需求不足；③供需結(jié)構(gòu)不合理；④國際市場的沖擊。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯誤的是（）。A.

經(jīng)濟(jì)資本可以用于績效考核B.

經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險定價C.

通過對風(fēng)險總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置D.

經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營管理活動中【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用的總體目標(biāo)是通過建立有效的經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用體系，將以經(jīng)濟(jì)資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營管理活動中，通過對風(fēng)險總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟(jì)資本回報。19.股東應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)及商業(yè)銀行章程規(guī)定的程序提名董事、監(jiān)事候選人，下列說法錯誤的是（）。[2017年10月真題]A.

股東大會對每位董事候選人逐一進(jìn)行表決B.

同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的1/2C.

同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事（監(jiān)事）人選已擔(dān)任董事（監(jiān)事）職務(wù)，在其任職期屆滿或更換前，該股東不得提名監(jiān)事（董事）候選人D.

單獨(dú)或者合計持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)3%以上股東可以向董事會提出董事候選人【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，同一股東及其關(guān)聯(lián)人提名的董事原則上不得超過董事會成員總數(shù)的三分之一，國家另有規(guī)定的除外。20.下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。A.

國債B.

金融債券C.

公司債券D.

資產(chǎn)支持證券E.

地方政府債券【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。21.如果商業(yè)銀行提供過多的備用信用證或保函，一旦發(fā)生意外情況大量對外償付，存在可能無法滿足客戶隨時提用資金要求的（）風(fēng)險。A.

政策B.

操作C.

流動性D.

信用【答案】:

C【解析】:流動性風(fēng)險指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險。若商業(yè)銀行提供過多的備用信用證或保函，一旦發(fā)生意外情況大量對外償付，存在可能無法滿足客戶隨時提用資金要求的流動性風(fēng)險。22.監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)在立案之日起（）日內(nèi)完成調(diào)查工作。在規(guī)定時間內(nèi)無法完成的，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準(zhǔn)，可以延長調(diào)查期限。A.

30B.

60C.

90D.

120【答案】:

C【解析】:監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)在立案之日起90日內(nèi)完成調(diào)查工作。在規(guī)定時間內(nèi)無法完成的，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準(zhǔn)，可以延長調(diào)查期限。調(diào)查終結(jié)，監(jiān)督檢查部門認(rèn)為違法、違規(guī)行為應(yīng)當(dāng)予以行政處罰的，必須制作調(diào)查報告。23.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式，貸款可以分為（）。[2018年10月真題]A.

項(xiàng)目貸款、流動資金貸款、個人貸款B.

短期貸款、中長期貸款C.

自營貸款、委托貸款、特定貸款D.

正常貸款、關(guān)注類貸款、不良貸款【答案】:

C【解析】:按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款。按照貸款用途和風(fēng)險特征不同，公司貸款還可細(xì)分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；個人貸款還可細(xì)分為個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款等。24.狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于（）的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。A.

新興技術(shù)B.

金融管制C.

新興市場D.

原材料供應(yīng)新來源【答案】:

B【解析】:金融創(chuàng)新是指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場開辟、原材料新供應(yīng)來源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。狹義的金融創(chuàng)新是指微觀金融主體的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務(wù)和金融工具的創(chuàng)新。25.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的銷售行為規(guī)范有（）。A.

不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財產(chǎn)品介紹B.

按照規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露，禁止欺詐或者誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不匹配的資產(chǎn)管理產(chǎn)品C.

加強(qiáng)投資者教育，不斷提高投資者的金融知識水平和風(fēng)險意識D.

非金融機(jī)構(gòu)和個人可以直接代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品E.

向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項(xiàng)，代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)符合金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的資質(zhì)條件。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。26.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人，這種風(fēng)險管理策略是（）。A.

風(fēng)險補(bǔ)償B.

風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.

風(fēng)險對沖D.

風(fēng)險分散【答案】:

D【解析】:風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。27.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。A.

不成立B.

無效C.

效力待定D.

有效【答案】:

D【解析】:表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件，該合同有效。28.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。A.

加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)B.

節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本C.

為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件D.

集中社會上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配E.

加快結(jié)算過程【答案】:

A|B|C|E【解析】:商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項(xiàng)是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。29.某銀行部門主管對一名業(yè)務(wù)人員的違規(guī)行為進(jìn)行了處罰。但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.

向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B.

向公安部門反映情況C.

按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴D.

向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援【答案】:

C【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于“爭議處理”的規(guī)定要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映和申訴。30.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。A.

堅決不換崗位B.

服從所在機(jī)構(gòu)管理C.

在公共場合發(fā)表對同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論D.

將原單位的專有技術(shù)透露給他人【答案】:

B【解析】:員工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。“忠于職守”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、勤勉盡責(zé)，具體包括：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)；②銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；③銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理，遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。31.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。A.

協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)B.

銀行承兌匯票貼現(xiàn)C.

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.

再貼現(xiàn)E.

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)【答案】:

B|E【解析】:按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。32.下列業(yè)務(wù)中不屬于商業(yè)銀行開展的負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。[2017年10月真題]A.

代銷理財B.

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.

同業(yè)存放D.

結(jié)構(gòu)性存款【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來源分類，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算性負(fù)債三種。按業(yè)務(wù)品種分類，可分為：對公存款、儲蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行中央銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等。隨著市場競爭日趨激烈，商業(yè)銀行相繼研發(fā)了新型的負(fù)債業(yè)務(wù)，包括發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、出售或發(fā)行商業(yè)票據(jù)等。33.下列（）屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。①股份制商業(yè)銀行；②基金管理公司；③農(nóng)村信用社；④企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司；⑤汽車金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租賃公司；⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司。A.

④⑤⑦B.

①③⑥C.

②⑧D.

④⑤⑥⑦【答案】:

A【解析】:從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。①③⑥屬于由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；②⑧屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。34.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）。A.

承兌適用于匯票和本票B.

背書只能在匯票上進(jìn)行C.

偷竊票據(jù)不能稱作出票行為D.

保證適用于支票E.

保證適用于匯票【答案】:

A|B|D【解析】:A項(xiàng)，承兌為匯票所獨(dú)有；B項(xiàng)，背書適用于匯票、本票和支票；D項(xiàng)，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。35.（）是監(jiān)管人員發(fā)現(xiàn)核實(shí)問題的有效手段。A.

市場準(zhǔn)入B.

風(fēng)險監(jiān)測C.

非現(xiàn)場監(jiān)管D.

現(xiàn)場檢查【答案】:

D【解析】:現(xiàn)場檢查是監(jiān)管人員發(fā)現(xiàn)核實(shí)問題的有效手段，不僅是有效銀行監(jiān)管不可或缺的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是法律賦予監(jiān)管者的重要職責(zé)。36.目前銀行業(yè)常以（）作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。A.

資產(chǎn)負(fù)債率B.

資產(chǎn)償債率C.

經(jīng)濟(jì)資本回報率D.

凈利息收益率【答案】:

D【解析】:銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)關(guān)注資產(chǎn)收入扣除負(fù)債成本后的凈利息收益，或是凈利息收益與生息資產(chǎn)平均余額之比的凈利息收益率。凈利息收益或凈利息收益率是經(jīng)營業(yè)績的核心構(gòu)成，適用期限為一個完整或部分會計年度。37.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的（）來間接影響商業(yè)銀行。A.

供需平衡B.

增長速度C.

增長質(zhì)量D.

穩(wěn)定性E.

可持續(xù)性【答案】:

B|C|E【解析】:經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。38.下列哪些風(fēng)險提示可以更好地保障消費(fèi)者權(quán)益？（）A.

提供個人身份證件復(fù)印件申辦信用卡時，在復(fù)印件上注明“僅供申辦××信用卡用”，以防止身份證件復(fù)印件被人冒用申領(lǐng)信用卡后詐騙B.

刷卡進(jìn)入自助銀行的門禁無須輸入密碼，如遇要求輸入密碼時，應(yīng)及時報警C.

不要將卡片與手機(jī)、磁卡、鑰匙等物品放在一起，以免損壞磁條而影響消費(fèi)者的正常使用D.

建議消費(fèi)者在信用卡憑密碼消費(fèi)和憑簽名消費(fèi)兩種交易確認(rèn)方式中，優(yōu)先選擇憑密碼消費(fèi)方式E.

任何情況下，銀行職員或警方都不會要求消費(fèi)者提供銀行卡密碼或向來歷不明的賬戶轉(zhuǎn)款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:ABCDE五項(xiàng)均為銀行可對消費(fèi)者做出的風(fēng)險提示，提醒消費(fèi)者在辦理業(yè)務(wù)時謹(jǐn)慎處理，以防上當(dāng)受騙。39.下列適用于對第三類銀行采取的監(jiān)管措施有（）。A.

要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對資本充足率水平下降原因的分析及預(yù)測B.

要求商業(yè)銀行對特定風(fēng)險領(lǐng)域采取風(fēng)險緩釋措施C.

限制商業(yè)銀行分配紅利和其他收入D.

限制商業(yè)銀行重要資本性支出E.

限制或禁止商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)【答案】:

A|B|C|D【解析】:A項(xiàng)為第一類銀行的監(jiān)管措施，適用于第三類銀行；B項(xiàng)為第二類銀行的監(jiān)管措施，適用于第三類銀行；CD兩項(xiàng)為第三類銀行的監(jiān)管措施；E項(xiàng)為第四類銀行特有的監(jiān)管措施。40.商業(yè)銀行的首要職責(zé)是（）。A.

保護(hù)存款人的利益B.

收益最大化C.

風(fēng)險管理D.

服務(wù)政府【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行作為一個經(jīng)營和管理風(fēng)險的機(jī)構(gòu)，客觀上要求風(fēng)險管理成為商業(yè)銀行的首要職責(zé)和生命線。41.下列屬于非現(xiàn)場監(jiān)管的作用有（）。A.

基礎(chǔ)性作用B.

風(fēng)險識別和預(yù)警作用C.

指導(dǎo)現(xiàn)場檢查D.

信息傳遞作用E.

持續(xù)監(jiān)管作用【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:非現(xiàn)場監(jiān)管是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要手段，在監(jiān)管流程、風(fēng)險識別判斷、監(jiān)管行動制定和實(shí)施中發(fā)揮核心作用，主要體現(xiàn)在如下方面：①基礎(chǔ)性作用；②風(fēng)險識別和預(yù)警作用；③指導(dǎo)現(xiàn)場檢查；④信息傳遞作用；⑤持續(xù)監(jiān)管作用。42.風(fēng)險管理的基本前提是（）。A.

風(fēng)險計量B.

風(fēng)險監(jiān)測C.

風(fēng)險識別D.

風(fēng)險偏好【答案】:

D【解析】:風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。43.《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確的存款業(yè)務(wù)違規(guī)行為包括（）。[2018年10月真題]A.

以貸轉(zhuǎn)存吸存B.

延遲支付吸存C.

通過第三方中介吸存D.

通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存E.

通過理財產(chǎn)品倒存【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為，不得采取七類手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：①違規(guī)返利吸存，通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款；②通過個人或機(jī)構(gòu)等第三方資金中介吸收存款；③延遲支付吸存，通過設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息；④以貸轉(zhuǎn)存吸存，強(qiáng)制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款，以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件，向“空戶”虛假放貸、虛假增存；⑤以貸開票吸存，將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款；⑥通過理財產(chǎn)品倒存，理財產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計不合理，發(fā)行和到期時間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時點(diǎn)將理財資金轉(zhuǎn)為存款；⑦通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存，將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算，或?qū)⒇攧?wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時點(diǎn)臨時調(diào)作一般對公存款，虛假增加存款。44.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有（）。A.

使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的B.

以其他方法詐騙貸款的C.

編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的D.

使用虛假的證明文件的E.

使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的【答案】:

A|B|C|D|E45.（）是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。A.

票面利率B.

市場利率C.

流通性D.

債券面額【答案】:

B【解析】:市場利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價格是按面值發(fā)行還是溢價或折價發(fā)行的決定因素。46.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式？（）A.

每年進(jìn)行一次例行檢查B.

要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)C.

強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露D.

要求建立一個獨(dú)立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會E.

對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管【答案】:

A|E【解析】:自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；②對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。47.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。A.

資本扣除項(xiàng)B.

核心一級資本C.

其他一級資本D.

二級資本【答案】:

C【解析】:其他一級資本與核心一級資本相比，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。48.（）是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。A.

風(fēng)險管理B.

內(nèi)部控制C.

制度文化D.

風(fēng)險文化【答案】:

D【解析】:風(fēng)險管理文化，又稱風(fēng)險文化，是一種融合現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營思想、風(fēng)險管理理念、風(fēng)險管理行為、風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險管理環(huán)境等要素于一體的文化力，是商業(yè)銀行企業(yè)文化的重要組成部分，也是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營與可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。49.信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)不包括（）。A.

最大十家客戶融資集中度B.

不良貸款期末重組率C.

最大十家同業(yè)融入比例D.

單一國別風(fēng)險集中度E.

最大十戶存款比例【答案】:

C|E【解析】:CE兩項(xiàng)均屬于流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)。50.下列不屬于非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。A.

匯兌B.

托收承付C.

支票D.

委托收款【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，支票屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)。51.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有（）。A.

解散B.

接管C.

促成重組D.

強(qiáng)制申請破產(chǎn)E.

撤銷【答案】:

B|C|E【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有：①接管，是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施；②促成重組，是使問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其所面臨的財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的拯救措施；③撤銷，是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。52.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。A.

現(xiàn)鈔賣出價B.

現(xiàn)匯賣出價C.

現(xiàn)匯買入價D.

現(xiàn)鈔買入價【答案】:

D【解析】:銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買入價（匯買價）是銀行買入外匯的價格；②現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；③現(xiàn)匯賣出價（匯賣價）是銀行賣出外匯的價格；④現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。53.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50%，那么該公司的撥貸比為（）。A.

15%B.

30%C.

50%D.

60%【答案】:

A【解析】:不良貸款率＝不良貸款余額/總貸款余額×100%，撥備覆蓋率＝不良貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額×100%，撥貸比＝不良貸款損失準(zhǔn)備貸款余額/貸款余額×100%＝不良貸款率×撥備覆蓋率＝30%×50%＝15%。54.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決