（最新版）證券公司高級管理人員資質(zhì)考試試題及答案解析匯總

（最新版）證券公司高級管理人員資質(zhì)考試試題及答案解析匯總1.下列關(guān)于個人貸款合同利率的說法，正確的有（）。A.

應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率B.

貸款銀行確定合同利率應(yīng)與借款人共同商定C.

合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受D.

合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致E.

合同利率在借款合同中載明【答案】:

A|B|E【解析】:合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。2.按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。[2010年5月真題]A.

公積金個人住房貸款B.

個人住房組合貸款C.

自營性個人住房貸款D.

新建房個人住房貸款【答案】:

D【解析】:按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。D項，新建房個人住房貸款屬于按照住房交易形態(tài)劃分的種類。3.符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A.

借款人婚姻狀況證明文件B.

房產(chǎn)證原件和復(fù)印件C.

借款人身份證明文件D.

已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)【答案】:

B【解析】:B項為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。4.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的______個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的______個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。（）A.

1；2B.

2；2C.

5；5D.

5；7【答案】:

B【解析】:中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心如發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應(yīng)當(dāng)立即進行更正，并檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。5.采用收益法進行房地產(chǎn)估價的操作步驟有（）。A.

搜集并驗證與估價對象未來預(yù)期收益相關(guān)的數(shù)據(jù)資料B.

預(yù)測估價對象的未來收益C.

求取回報率或資本化率、收益乘數(shù)D.

求取比準(zhǔn)價格E.

選用適宜的收益法公式計算出收益價格【答案】:

A|B|C|E【解析】:D項是市場法的操作步驟。6.個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。A.

出賬前審核B.

銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單C.

開戶放款D.

建立“貸款臺賬”【答案】:

D【解析】:個人汽車貸款發(fā)放的具體流程如下：①出賬前審核，審核放款通知；②開戶放款，業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進行開戶放款；③放款通知，當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。7.下列不能作為個人住房貸款借款人收入證明的是（）。[2013年11月真題]A.

借款人單位人事部門出具的收入證明B.

借款人個人納稅證明C.

借款人房屋出租的租金證明D.

借款人出具的收入證明【答案】:

D【解析】:在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務(wù)部門以及征信機構(gòu)等獨立的第三方進行查證外，還應(yīng)審查其納稅證明、資產(chǎn)證明、財務(wù)報表、銀行賬單等，確保第一還款來源真實、準(zhǔn)確、充足?？刹扇〉拇胧┌炞C借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入。8.下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。[2009年10月真題]A.

等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度B.

等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，只能通過調(diào)整累進額來適應(yīng)客戶還款能力的變化C.

對收入減少的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)D.

等額累進還款法中，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力【答案】:

D【解析】:AB兩項，等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化；C項，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。9.某國發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風(fēng)險屬于（）。[2016年6月真題]A.

政策風(fēng)險B.

技術(shù)風(fēng)險C.

行業(yè)風(fēng)險D.

操作風(fēng)險【答案】:

C【解析】:行業(yè)風(fēng)險是指貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢不明朗或整體環(huán)境趨于惡化導(dǎo)致的風(fēng)險，本質(zhì)上是由行業(yè)波動導(dǎo)致的一種信用風(fēng)險。這類風(fēng)險在指定用途的貸款中較為多見。例如，某國發(fā)生自然災(zāi)害可能導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機構(gòu)倒閉；客戶通過中介機構(gòu)申請留學(xué)，中介機構(gòu)因為缺乏資質(zhì)導(dǎo)致留學(xué)申請失敗，客戶無法實現(xiàn)留學(xué)的理想導(dǎo)致貸款收回風(fēng)險。10.在實施個人貸款風(fēng)險監(jiān)控過程中，充分考慮不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度不同，按照（）的原則進行管理。A.

實時監(jiān)控B.

差別管理C.

動態(tài)管理D.

重點關(guān)注E.

貸后檢查【答案】:

B|C|D【解析】:在實施個人貸款風(fēng)險監(jiān)測過程中，充分考慮不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度差異，按照差別管理、動態(tài)管理、重點關(guān)注的原則進行管理。11.沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。(1)鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。（單項選擇題）A.

前者前期還款壓力較小B.

后者后期還款壓力較小C.

后者利息支出總額較小D.

前者利息支出總額較小【答案】:

D【解析】:銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。(2)如果采用等額本息方式還款，每月還款額為____元。（取整數(shù)）（填空題）【答案】:

2149【解析】:采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額＝300000×6%/12×（1＋6%/12）240/[（1＋6%/12）240－1]≈2149（元）。(3)等額本息還款方式的利息總額為____元。（取整數(shù)）（填空題）【答案】:

215760【解析】:由上題可知，總還款額為2149×20×12＝515760（元），其利息總額＝515760－300000＝215760（元）。(4)如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為____元。（填空題）【答案】:

2743.75【解析】:采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金＝貸款本金/還款期數(shù)＝300000/（20×12）＝1250（元），當(dāng)月還款利息＝（貸款本金－累計已還本金）×月利率＝（300000－1250）×6%/12＝1493.75（元），當(dāng)月還款金額＝每月還款本金＋當(dāng)月還款利息＝1250＋1493.75＝2743.75（元）。(5)等額本金方式的利息總額為____元。（填空題）【答案】:

180750【解析】:第一個月還款利息＝300000×6%/12＝1500（元），第二百四十個月還款利息＝（300000－1250×239）×6%/12＝6.25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額＝[（1500＋6.25）/2]×240＝180750（元）。(6)若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為____元。（填空題）【答案】:

955.56【解析】:8年后已還款＝1250×8×12＝120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金＝300000－120000－100000＝80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20－8＝12年還清，接下來的第一個月還款額為80000/（12×12）＋80000×6%/12≈955.56（元）。12.國家助學(xué)貸款借款人自______起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的______個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。（）A.

取得畢業(yè)證書之日；12B.

正式工作之日；24C.

正式工作之日；12D.

取得畢業(yè)證書之日；36【答案】:

D【解析】:國家助學(xué)貸款管理辦法規(guī)定借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金，但原則上不得延長貸款期限。13.在實施個人貸款風(fēng)險監(jiān)測過程中，充分考慮不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度差異，按照（）的原則進行管理。A.

差別管理B.

動態(tài)管理C.

重點關(guān)注D.

實時監(jiān)控E.

集中管理【答案】:

A|B|C【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)對客戶風(fēng)險進行監(jiān)測。在實施個人貸款風(fēng)險監(jiān)測過程中，充分考慮不同風(fēng)險評級客戶的風(fēng)險程度差異，按照差別管理、動態(tài)管理、重點關(guān)注的原則進行管理。14.公民個人可以到（）申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信用報告。A.

中國人民銀行征信中心B.

發(fā)放貸款的銀行C.

中國工商銀行征信中心D.

中國建設(shè)銀行征信中心E.

當(dāng)?shù)氐姆种行摹敬鸢浮?

A|E【解析】:公民個人可以到中國人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)氐姆种行纳暾埐樵儽救说男庞脠蟾婊虼硭瞬樵冃庞脠蟾妗?5.關(guān)于個人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理，下列說法錯誤的是（）。A.

對已發(fā)放的個人貸款進行貸后風(fēng)險管理時，商業(yè)銀行查詢個人信用報告無須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)B.

書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得C.

商業(yè)銀行應(yīng)制定貸后風(fēng)險管理查詢個人信用報告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序D.

征信服務(wù)中心可以根據(jù)個人申請無償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份【答案】:

D【解析】:D項，征信服務(wù)中心可以根據(jù)個人申請有償提供其本人的信用報告，但必須核實申請人身份。16.（）是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。A.

現(xiàn)金分期B.

消費轉(zhuǎn)分期C.

專項分期D.

商戶直接分期【答案】:

A【解析】:分期付款業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)類型分為商戶直接分期（POS機分期）、消費轉(zhuǎn)分期、現(xiàn)金分期和專項分期?，F(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。17.關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。A.

貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款B.

貸款審查中，應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等C.

貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系D.

貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估E.

為加強貸款審查審批的管理，貸款人不應(yīng)對審批政策進行調(diào)整以維持審批政策的穩(wěn)定性【答案】:

B|C|D【解析】:A項，根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二十條，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨立審批貸款；E項，貸款人應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟形勢變化、違約率明顯上升等異常情況，對貸款審批環(huán)節(jié)進行評價分析，及時并有針對性地調(diào)整審批政策，加強相關(guān)貸款的管理。18.個人貸款應(yīng)遵循的原則有（）。[2018年10月真題]A.

依法合規(guī)B.

公平誠信C.

審慎經(jīng)營D.

效率優(yōu)先E.

平等自愿【答案】:

A|B|C|E【解析】:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第四條，個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。19.客戶盈利分析模型進行貸款定價的思想中，錯誤的是（）。A.

該模型要求以客戶為基本核算單位，對銀行的成本核算管理有較高的要求B.

客戶盈利分析模式體現(xiàn)了“成本導(dǎo)向”定價思想C.

根據(jù)客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格D.

銀行經(jīng)營中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來80%的利潤【答案】:

B【解析】:B項，客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導(dǎo)向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。20.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）。A.

貸款的償還管理B.

貸后檔案管理C.

貸后貼息管理D.

不良貸款管理【答案】:

C【解析】:C項，貸后貼息管理屬于國家助學(xué)貸款貸后管理的步驟。21.個人貸款還款方式包括（）。A.

等額本金還款法B.

等額遞增（減）還款法C.

按期付息一次還本還款法D.

固定利率還款法E.

等額本息還款法【答案】:

A|B|C|E【解析】:個人貸款的還款方式主要包括：到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進還款法，等額累進還款法（分為等額遞增還款法和等額遞減還款法），組合還款法以及按月還息、到期一次性還本還款法等。22.關(guān)于押品提前釋放的說法錯誤的是（）。A.

債務(wù)人要求提前釋放押品的，需將相應(yīng)的款項存入指定賬戶或補充等值的押品B.

辦理解押手續(xù)原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理C.

押品的提前釋放應(yīng)按照押品變更的要求進行辦理，不得提前、超比例解除押品D.

對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)【答案】:

D【解析】:對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理與抵押人一起到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。辦理解押手續(xù)，原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理，不得提前、超比例解除押品。23.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括（）。[2009年6月真題]A.

住房制度的改革B.

國內(nèi)消費和創(chuàng)業(yè)需求的增長C.

商業(yè)銀行股份制改革D.

公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展【答案】:

D【解析】:在我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程中，住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展，國內(nèi)消費和創(chuàng)業(yè)需求的增長推動了個人信貸的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。24.個人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（）。[2016年11月真題]A.

借款人無逾期記錄B.

貸款尚未到期C.

借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用D.

借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息E.

應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請書【答案】:

B|C|D|E【解析】:在貸款期內(nèi)，借款人可以根據(jù)實際情況，提出變更還款方式。借款人變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。25.個人汽車貸款回收的原則有（）。[2013年11月真題]A.

等額償還本息B.

先收息、后收本C.

全部到期、利隨本清D.

分期償還本金、一次付息E.

先收本、后收息【答案】:

B|C【解析】:貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。個人汽車貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。26.在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.

在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測B.

遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進行嚴(yán)格管理與控制C.

進一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)D.

參考該商用房內(nèi)外部評估報告中確認(rèn)的收益水平估算所購商用房租金E.

無需調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項，要重點調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他商用房出租情況、租金收入情況，同時也要調(diào)查了解該地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況。27.關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。A.

格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款B.

對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋C.

非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.

格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款【答案】:

A【解析】:非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉淼母袷綏l款重新協(xié)商的條款，是借款合同當(dāng)事人的特別約定?！逗贤ā返谒氖粭l規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。28.根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，以車輛為抵押的，辦理抵押登記的部門是（）。A.

車輛管理部門B.

縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門C.

工商部門D.

交通運輸部門【答案】:

A【解析】:以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續(xù)后，及時到貸款經(jīng)辦行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續(xù)，并將購車發(fā)票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。29.關(guān)于房地產(chǎn)估價的方法，下列說法錯誤的是（）。[2016年11月真題]A.

市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)B.

假設(shè)開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率C.

只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價D.

收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)【答案】:

B【解析】:B項，收益法的難點在于求取凈收益時的扣除項目“運營費用”如何準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報酬率或資本化率。在房地產(chǎn)市場繁榮時期，收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房價。30.針對個人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。A.

在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式B.

銀行通常要求借款人以所購住房作抵押，往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例C.

個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式D.

采取以抵押擔(dān)保為主的擔(dān)保方式E.

采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同【答案】:

B|C|D|E【解析】:A項，在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔(dān)保方式。31.下列屬于個人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險的是（）。[2014年6月真題]A.

市場利率變化B.

國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整C.

借款人遭受重大疾病而喪失還款能力D.

未核實借款人的相關(guān)交易資料【答案】:

D【解析】:個人汽車貸款的操作風(fēng)險具體包括貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險、貸款審查和審批中的風(fēng)險、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險、貸款支付管理中的風(fēng)險、貸后管理中的風(fēng)險。D項，貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證屬于個人汽車貸款支付管理中的操作風(fēng)險。32.下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。[2009年10月真題]A.

購買商鋪B.

翻建自住房C.

購買自住房D.

大修自住房【答案】:

A【解析】:公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款。33.下列關(guān)于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。[2009年6月真題]A.

應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本B.

對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理C.

同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人D.

對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字【答案】:

B【解析】:在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。34.下列關(guān)于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。[2017年10月真題]A.

銀行允許借款人在合同履行期間申請調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理B.

個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面C.

在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請D.

個人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等【答案】:

B【解析】:B項，在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請。經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本。35.關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請。A.

60B.

15C.

30D.

10【答案】:

C【解析】:借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。36.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期1～90天（含）的，應(yīng)按照先______，后______的順序進行沖還。（）A.

本金；應(yīng)收利息B.

本金；應(yīng)收利息或各項費用C.

應(yīng)收利息或各項費用；本金D.

應(yīng)收利息；本金【答案】:

C【解析】:發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項欠款進行沖還：逾期1～90天（含）的，按照先應(yīng)收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應(yīng)收利息或各項費用的順序進行沖還。37.關(guān)于留學(xué)貸款，下列說法錯誤的是（）。A.

出國留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年B.

申請出國留學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施C.

出國留學(xué)貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動幅度執(zhí)行D.

貸出的人民幣和外匯貸款還款時均需償還人民幣【答案】:

D【解析】:D項，出國留學(xué)貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則。38.押品的日常管理與監(jiān)控包括哪些內(nèi)容？（）A.

臺賬制度B.

權(quán)證核對C.

崗位制約D.

隨機抽查E.

日常監(jiān)控【答案】:

A|B|C|E【解析】:押品的日常管理與監(jiān)控包括：①崗位制約；②臺賬制度；③權(quán)證核對；④定期檢查；⑤日常監(jiān)控。39.關(guān)于個人商用房貸款，下列說法錯誤的是（）。[2016年11月真題]A.

個人商用房貸款期限最長不超過20年B.

采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同C.

貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地D.

貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%【答案】:

A【解析】:個人商用房貸款期限最長不超過10年。40.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)______；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)______。（）[2014年11月真題]A.

加強審查；審查第三方的資質(zhì)B.

參與；對抵押物登記情況予以核實C.

加強審查；對抵押物登記情況予以核實D.

參與；審查第三方的資質(zhì)【答案】:

B【解析】:根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二十六條，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實。以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。41.目前，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。A.

合作機構(gòu)營銷B.

網(wǎng)點機構(gòu)營銷C.

電子銀行營銷D.

上門拜訪營銷【答案】:

D【解析】:銀行營銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構(gòu)營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和電子銀行營銷三種。42.個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。A.

面談B.

走訪C.

他人D.

電話【答案】:

A【解析】:貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況等。此外，可配合電話調(diào)查和其他輔助調(diào)查方式核實有關(guān)申請人身份、收入等其他情況。43.對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（）。A.

情感營銷策略B.

大眾營銷策略C.

單一營銷策略D.

專業(yè)化策略【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行可以通過以下幾種策略來達(dá)到營銷目的：①低成本策略；②差異化策略；③專業(yè)化策略；④大眾營銷策略；⑤單一營銷策略；⑥情感營銷策略；⑦分層營銷策略；⑧交叉營銷策略；⑨定向營銷策略。其中，大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點是目標(biāo)大、針對性不強、效果差。44.下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險的有（）。[2015年5月真題]A.

借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款B.

借款人為受教育人父母，最近失業(yè)C.

借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除D.

借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款E.

借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書【答案】:

A|B|C|E【解析】:影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，可能被學(xué)校開除，因?qū)W習(xí)成績不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。45.某貸款本金分三段償還，利息根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。A.

等額本息還款B.

等比累進還款C.

等額累進還款D.

組合還款【答案】:

D【解析】:組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。46.下列關(guān)于個人住房貸款信用風(fēng)險防范措施的說法，正確的是（）。A.

加強對借款人還款能力的甄別B.

驗證借款人收入的真實性C.

深入了解客戶還款意愿D.

如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿E.

防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的抵押物【答案】:

A|B|C【解析】:D項，如果借款人是老客戶，通?？梢酝ㄟ^檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素來綜合判斷；E項，防范個人住房貸款違約風(fēng)險需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。47.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項有（）。A.

對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批B.

確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定C.

確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密D.

確保貸款方案合理E.

確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:貸款審批中需要注意的事項除ABCDE五項外，還包括嚴(yán)格按流程逐級審批。48.下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（）。A.

具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址B.

在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人C.

能夠支付首期付款D.

個人信用良好【答案】:

B【解析】:借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。49.汽車貸款風(fēng)險控制的難度相對較大的原因包括（）。[2013年11月真題]A.

個人征信體系尚不完善B.

商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價C.

汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動易耗品D.

商業(yè)銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力E.

汽車貸款多以信用作為擔(dān)保方式【答案】:

A|B|C|D【解析】:由于汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動易耗品，以汽車做抵押的風(fēng)險緩釋作用有限，其風(fēng)險相對于住房貸款來說更難把握。特別是在國內(nèi)信用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價，對其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風(fēng)險控制的難度相對較大。50.個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點有（）。[2014年6月真題]A.

對借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)B.

他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失C.

未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料D.

未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力E.

在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項屬于個人教育貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風(fēng)險。51.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年，到期可對檔案資料進行銷毀。A.

一B.

二C.

三D.

四【答案】:

C【解析】:查詢機構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對檔案資料（包括相關(guān)文件）進行管理。信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進行銷毀。52.從事下列行業(yè)的借款人，符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準(zhǔn)入要求的是（）。[2018年10月真題]A.

在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主B.

在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主C.

在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主D.

在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主【答案】:

C【解析】:個人經(jīng)營貸款行業(yè)嚴(yán)禁介入屬于以下任一種情況的行業(yè)：①法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定禁止或限制準(zhǔn)入的行業(yè)；②《國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄》中明確為限制類和淘汰類的項目、工藝或產(chǎn)品等；③貨幣金融服務(wù)業(yè)、資本市場服務(wù)業(yè)、保險業(yè)及其他金融業(yè)；④房地產(chǎn)業(yè)、擔(dān)保服務(wù)業(yè)。53.《中華人民共和國合同法》第四十條規(guī)定，“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該格式條款（）”。[2018年6月真題]A.

不成立B.

無效C.

可撤銷D.

可變更【答案】:

B【解析】:依據(jù)《合同法》第四十條，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。因此，在法律部門的配合下，個人住房貸款經(jīng)辦人員需要擬定格式條款（合同）時，應(yīng)注意遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)，既要維護銀行的合法權(quán)益，又要保障客戶的利益，避免造成合同條款無效的法律風(fēng)險。54.關(guān)于個人旅游消費貸款的表述，錯誤的是（）。[2014年6月真題]A.

是指銀行向個人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸款B.

貸款對象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸軨.

個人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D.

各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別【答案】:

A【解析】:個人旅游消費貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個人及其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費用的貸