國(guó)家開(kāi)放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》2031期末試題及答案（試卷號(hào)：2047）【新】

第5頁(yè)共5頁(yè)國(guó)家開(kāi)放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》2031期末試題及答案（試卷號(hào)：2047）國(guó)家開(kāi)放大學(xué)電大專科《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》2031期末試題及答案（試卷號(hào)：2047）盜傳必究一、單項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分）1．商業(yè)銀行作為特殊企業(yè)其區(qū)別于一般企業(yè)的一個(gè)重要標(biāo)志在于它的()。A．高資產(chǎn)規(guī)模B．監(jiān)管體制不同C．業(yè)務(wù)范疇D．高負(fù)債性2．以下屬于網(wǎng)上銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。A．法律風(fēng)險(xiǎn)B．信用風(fēng)險(xiǎn)C市場(chǎng)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D．黑客攻擊風(fēng)險(xiǎn)3．商業(yè)銀行的管理機(jī)構(gòu)掌握著銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，直接對(duì)()負(fù)責(zé)。A．股東大會(huì)B．董事長(zhǎng)C．監(jiān)事會(huì)D．董事會(huì)4．()的成立，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行制度的建立。A．德國(guó)商業(yè)銀行B．奧地利銀行C．英格蘭銀行D．瑞士銀行5．根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，簽約各國(guó)銀行的資本充足率不得低于()。A．11%B．9%C．8.5%D．8%二、判斷題（判斷正誤并對(duì)錯(cuò)誤的說(shuō)明理由：每題3分，共15分）6．商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造，要以貸款需求為基礎(chǔ)。(×)理由：要以存款為基礎(chǔ)，貸款需求是信用創(chuàng)造的前提。7．銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益性相輔相成，流動(dòng)性越高的資產(chǎn)，收益性也越高。(×)理由：銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益性是相互制約的，流動(dòng)性越高的資產(chǎn)，收益性越低。8．在我國(guó)，對(duì)商業(yè)銀行投資證券的種類有嚴(yán)格的限制，僅限于國(guó)庫(kù)券、金融債券、企業(yè)債券等信用可靠、安全性好、流動(dòng)性強(qiáng)的債券。(×)理由：企業(yè)債券不在可投資范圍內(nèi)。9．支付結(jié)算業(yè)務(wù)是由商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)派生出來(lái)的。(×)理由：是由存款業(yè)務(wù)派生出來(lái)的。10.商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)的所有網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)都需要由中國(guó)人民銀行審批或備案。(×)理由；有些業(yè)務(wù)品種并不需要向中國(guó)人民銀行審批或備案。而且銀行分支機(jī)構(gòu)或主報(bào)告行以外的其他外國(guó)銀行分行在其總行或主報(bào)告行已獲批準(zhǔn)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)范圍內(nèi)增開(kāi)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的，在取得內(nèi)部授權(quán)后，于事前向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘刑峤粫?shū)面報(bào)告后即可開(kāi)辦，無(wú)需人民銀行回復(fù)。三、填空題（每空1分，共8分）11．資產(chǎn)負(fù)債管理理論強(qiáng)調(diào)銀行資產(chǎn)與負(fù)債的對(duì)稱性12.商業(yè)銀行的資本金由核心資本和附屬資本組成。13．利率風(fēng)險(xiǎn)不僅影響到銀行的盈利水平，也影響到銀行的資產(chǎn)、負(fù)債和表外金融工具的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。14.匯率風(fēng)險(xiǎn)包括經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)。15.銀行產(chǎn)品的生命周期有4個(gè)階段：導(dǎo)入階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段和衰退階段。四、名詞解釋（每題4分，共12分）16．資本充足性：是指銀行資本應(yīng)保持既能承受壞賬損失的風(fēng)險(xiǎn)，又能正常運(yùn)營(yíng)、達(dá)到盈利的水平。17．駱駝評(píng)級(jí)體系；是一種銀行評(píng)級(jí)體系制度，包括從5個(gè)方面對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行檢查，分別是資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況和資產(chǎn)流動(dòng)性。18．消費(fèi)貸款：商業(yè)銀行向居民發(fā)放的用于其本人或者家庭購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品或者支付其他費(fèi)用的貸款。五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分）19.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資產(chǎn)的功能有哪些？答：銀行的資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的主要來(lái)；資產(chǎn)的規(guī)模是衡量一家商業(yè)銀行實(shí)力和地位的重要標(biāo)志；資產(chǎn)質(zhì)量是銀行前景的重要預(yù)測(cè)指標(biāo)；資產(chǎn)管理不善是導(dǎo)致銀行倒閉、破產(chǎn)的重要原因之一。20.簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？答：網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)兩類。前者包括有網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險(xiǎn)、黑客攻擊風(fēng)險(xiǎn)以及由于技術(shù)更新快帶來(lái)的系統(tǒng)設(shè)備投資風(fēng)險(xiǎn)；后者包括有操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。21．簡(jiǎn)述資產(chǎn)負(fù)債比例管理對(duì)銀行的影響。答：防止了銀行無(wú)限制地?cái)U(kuò)張自己的資產(chǎn)和負(fù)債；改變了銀行過(guò)分依賴向中央銀行借人資金擴(kuò)大信貸規(guī)模的做法，使商業(yè)銀行在尋找資金來(lái)上有了緊迫感，增加了銀行競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)；在一定程度上防止了銀行過(guò)度短借長(zhǎng)用，銀行的資金來(lái)與資金運(yùn)用掛鉤；保證銀行的流動(dòng)性處于一個(gè)合理的水平；增強(qiáng)了銀行以利潤(rùn)創(chuàng)造為中心的意識(shí)；增強(qiáng)了銀行的資本金意識(shí)。六、論述題（共20分）22.請(qǐng)論述處置銀行不良資產(chǎn)的主要方法以及我國(guó)處理商業(yè)銀行不良貸款的主要實(shí)踐。答：處置銀行不良資產(chǎn)的主要方法有：（10分）(1)強(qiáng)化呆賬準(zhǔn)備金制度，注銷壞賬，優(yōu)化資產(chǎn)；(2)分離不良資產(chǎn)，交由專門(mén)機(jī)構(gòu)處理；(3)培育資產(chǎn)重組的中介機(jī)構(gòu)和中介專家；(4)充分利用金融市場(chǎng)尤其是證券市場(chǎng)將銀行資產(chǎn)打折出售或部分證券化；(5)債券全部或部分轉(zhuǎn)股權(quán)；(6)直接的資本注入；(7)破產(chǎn)清算；(8)利用信貸資產(chǎn)衍生產(chǎn)品降低風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款的處理實(shí)踐：（10分）(1)資產(chǎn)管理公司的成立：1999年，我國(guó)先后成立了信達(dá)、東方、長(zhǎng)城、華融四家資產(chǎn)管理公司，專門(mén)接收處理四大國(guó)有商業(yè)銀行在1996年以前形成的不