影響我國(guó)金融市場(chǎng)國(guó)際化進(jìn)程的因素

我國(guó)金融市場(chǎng)國(guó)際化進(jìn)程金融國(guó)際化指一國(guó)的金融活動(dòng)超越本國(guó)國(guó)界，脫離本國(guó)政府金融管制，在全球范圍展開(kāi)經(jīng)營(yíng)、尋求融合、求得發(fā)展的過(guò)程。金融國(guó)際化是經(jīng)濟(jì)全球化的重要組成部分.主要表現(xiàn)為金融市場(chǎng)國(guó)際化、金融交易國(guó)際化、金融機(jī)構(gòu)國(guó)際化和金融監(jiān)管國(guó)際化。金融市場(chǎng)國(guó)際化指國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)與國(guó)際金融市場(chǎng)聯(lián)成一體，使國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)成為國(guó)際金融市場(chǎng)的組成部分，使國(guó)內(nèi)資金在更廣闊的市場(chǎng)上優(yōu)化配置，同時(shí)吸收利用國(guó)外資金，參與國(guó)際資金大循環(huán)。影響我國(guó)金融市場(chǎng)國(guó)際化進(jìn)程的因素一，宏觀政策欠佳。二，金融體制的約束。三，境外金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少，國(guó)際化水平低。四，金融市場(chǎng)封閉。五，人才問(wèn)題。

六，人民幣的國(guó)際化。七，利率的國(guó)際化。八，國(guó)內(nèi)金融環(huán)境不良。九，國(guó)際對(duì)中國(guó)金融業(yè)的限制。十，發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)國(guó)際金融市場(chǎng)的壟斷。一，宏觀政策欠佳。

政策和環(huán)境是金融國(guó)際化的兩大基石。目前，我國(guó)的對(duì)外金融政策總體上是有所松動(dòng)，但離國(guó)際化的標(biāo)準(zhǔn)還有一段距離。對(duì)國(guó)際化金融機(jī)構(gòu)、工具和人才的交流，項(xiàng)目的單獨(dú)與合作開(kāi)發(fā)等均約束重重。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)、文化、地理位置、交通條件、基礎(chǔ)設(shè)施等綜合環(huán)境因素也嚴(yán)重影響我國(guó)金融國(guó)際化的發(fā)展。面對(duì)現(xiàn)代世界信息網(wǎng)的形成和飛速發(fā)展，我國(guó)銀行業(yè)在辦公自動(dòng)化、計(jì)算機(jī)化方面作了一些投資，對(duì)于及時(shí)了解國(guó)際金融信息，處理業(yè)務(wù)起到積極的作用，但與國(guó)際大銀行比差距甚遠(yuǎn)，陳舊落后的設(shè)施難以與裝備先進(jìn)的外資銀行抗衡，還會(huì)不同程度的限制國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)的發(fā)展，對(duì)打開(kāi)國(guó)際金融市場(chǎng)產(chǎn)生消極影響。

事例：2003年中國(guó)要和擴(kuò)張性財(cái)政政策說(shuō)再見(jiàn)

自1998年開(kāi)始,中國(guó)政府實(shí)行擴(kuò)張性財(cái)政政策抵御了亞洲金融危機(jī)的影響,保持了7％～8％經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。但目前此項(xiàng)政策的正面效應(yīng)已經(jīng)在遞減,它的負(fù)面影響在擴(kuò)大。它在支撐經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的同時(shí),也給財(cái)政乃至經(jīng)濟(jì)危機(jī)埋下了隱患。擴(kuò)張性的財(cái)政政策的正面效應(yīng)在遞減。膨脹的財(cái)政赤字正使中國(guó)政府難以承受，而經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化也使得“淡出”正合時(shí)宜，中國(guó)實(shí)行6年之久的擴(kuò)張性財(cái)政政策正在走向盡頭。中國(guó)政府最近發(fā)出的信號(hào)表明，政府已經(jīng)意識(shí)到，削減公共債務(wù)負(fù)擔(dān)的困難時(shí)刻即將來(lái)臨。財(cái)政部剛剛發(fā)售了一只兩年期國(guó)債，以幫助解決今年的財(cái)政困難。財(cái)政部另外還呼吁公眾購(gòu)買下個(gè)月將特別發(fā)行的中國(guó)儲(chǔ)蓄債券，以此作為對(duì)政府預(yù)算的進(jìn)一步支持。中國(guó)政府在差不多6年的時(shí)間里創(chuàng)造出巨額預(yù)算赤字，分析師認(rèn)為這個(gè)問(wèn)題已快達(dá)到承受的極限。政府官員不愿承認(rèn)政府財(cái)政已瀕臨危險(xiǎn)邊緣，但他們承認(rèn)，2003年預(yù)算赤字與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）之比幾乎不可能如今年早些時(shí)候承諾的那樣，降至遠(yuǎn)低于2002年的3．0％的水平。自從人們對(duì)高額財(cái)政支出已推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)產(chǎn)生疑問(wèn)以來(lái)，中國(guó)的媒體不斷載文批評(píng)財(cái)政擴(kuò)張政策。由于今年赤字控制進(jìn)展甚微，且對(duì)政府債務(wù)負(fù)擔(dān)的擔(dān)憂一定程度上也導(dǎo)致了利率上升，政府在國(guó)內(nèi)信貸市場(chǎng)融資的難度加大。而且按照其預(yù)算計(jì)劃，年底前中國(guó)政府仍需在國(guó)內(nèi)債券市場(chǎng)籌措近1160億元人民幣的資金。部分國(guó)債需求突然不足在9月份曾令政府跌破眼鏡。由于擔(dān)心通貨膨脹抬頭或至少利率將上升，信貸市場(chǎng)出現(xiàn)萎縮，從而令人懷疑政府能否完成今年創(chuàng)紀(jì)錄的人民幣6400億元的籌資計(jì)劃。同時(shí)，中國(guó)領(lǐng)導(dǎo)人面臨諸多重大政策難題，除了繼續(xù)維持赤字財(cái)政外，沒(méi)有別的選擇。要掏腰包的事情太多，譬如說(shuō)政府需要把日收入不足兩美元的6．27億中國(guó)人融入經(jīng)濟(jì)中，還需要制定另一項(xiàng)數(shù)十億美元的銀行業(yè)救助計(jì)劃，以及構(gòu)建一個(gè)既能提供基礎(chǔ)醫(yī)療服務(wù)，又能應(yīng)付類似非典的醫(yī)療緊急狀況的體系。一些分析師認(rèn)為，政府對(duì)于國(guó)內(nèi)債市不穩(wěn)定的擔(dān)憂可以解釋為何財(cái)政部計(jì)劃發(fā)售45億美元海外債券。這些債券的第一部分已于上月定價(jià)。一些債市交易員稱，這或許還能解釋為何數(shù)周來(lái)央行一直向債市注入現(xiàn)金。二，金融體制的約束。我國(guó)金融體制的諸多弊端不僅是由于宏觀經(jīng)濟(jì)政策的失誤，而且也歸因于體制本身缺乏內(nèi)在約束力。經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的構(gòu)造不合理。傳統(tǒng)的命令型經(jīng)濟(jì)體制根本否定了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，導(dǎo)致資源配置不合理，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行不暢，效益低下，金融處于淺化狀態(tài)。中國(guó)金融改革滯后于企業(yè)改革，自身的企業(yè)化進(jìn)程也較慢，內(nèi)部制約機(jī)制不健全。我國(guó)目前金融業(yè)處于”準(zhǔn)”企業(yè)化狀態(tài)，銀行缺乏獨(dú)立的產(chǎn)權(quán)，權(quán)力過(guò)分集中上級(jí)行，社會(huì)信貸活動(dòng)背離價(jià)值規(guī)律而運(yùn)行。經(jīng)過(guò)初步的改革，喚醒了激勵(lì)機(jī)制，卻未建立相應(yīng)的約束機(jī)制。只有在政企分開(kāi)的前提下，達(dá)到權(quán)責(zé)利的統(tǒng)一，才能搞活金融機(jī)構(gòu)，走向世界。

2013年鐵路機(jī)車招標(biāo)被國(guó)企包攬

近日公布的第二輪鐵路貨車招標(biāo)結(jié)果顯示，此次招標(biāo)的價(jià)值4.23億的石砟漏斗車由國(guó)企獨(dú)得，其中，中國(guó)北車(5.49,0.07,1.29%)中標(biāo)比重占40%。而備受矚目的客車和動(dòng)車招標(biāo)結(jié)果也將在本月中下旬陸續(xù)出爐。相較8月的動(dòng)車招標(biāo)，此次招標(biāo)規(guī)模增長(zhǎng)明顯。資料顯示，此次招標(biāo)包括250型動(dòng)車組78列，350型動(dòng)車組180列，動(dòng)車組合計(jì)258列。和年初規(guī)劃相比，年內(nèi)招標(biāo)貨車數(shù)量下降23%、客車數(shù)量下降54%，但動(dòng)車組數(shù)量上升60%以上?！皣?guó)家加大對(duì)鐵路建設(shè)的投入，就一定會(huì)增加機(jī)車的投入。動(dòng)車數(shù)量超預(yù)期，也從一個(gè)側(cè)面說(shuō)明了鐵路建設(shè)正快速發(fā)展?！眹?guó)家發(fā)改委綜合運(yùn)輸研究所原所長(zhǎng)董焰表示。不過(guò)，此次貨車招標(biāo)，民營(yíng)企業(yè)濟(jì)南東方新興車輛公司再次一無(wú)所獲。此前第一輪鐵路貨車招標(biāo)中，該公司就空手而歸。這意味著，國(guó)內(nèi)唯一一家鐵路民營(yíng)貨車公司，今年內(nèi)或無(wú)一訂單。新一輪招標(biāo)啟動(dòng)這一輪超過(guò)600億元的招標(biāo)讓市場(chǎng)翹首以待。截至目前，價(jià)值4.23億的貨車招標(biāo)結(jié)果已經(jīng)出爐，訂單由中國(guó)南車(5.03,0.03,0.60%)子公司、中北車子公司、晉西車軸(15.11,-0.18,-1.18%)子公司和南方匯通(9.30,0.22,2.42%)共享，其中中國(guó)北車中標(biāo)比重占40%，約1.69億?！氨敬蝿?dòng)車組招標(biāo)金額預(yù)計(jì)為565億元，機(jī)車約44億元，客車貨車小計(jì)24億元，合計(jì)633億元，加上第一次招標(biāo)，年內(nèi)招標(biāo)金額總計(jì)達(dá)1158億元?！敝薪鸱治鰩焻腔勖舯硎?。這是幾年來(lái)規(guī)模最大的動(dòng)車招標(biāo)。招標(biāo)公告顯示，此次動(dòng)車組整車招標(biāo)達(dá)314列，較首次招標(biāo)的159列大幅上升。本輪招標(biāo)250型動(dòng)車組78列，350型動(dòng)車組180列，動(dòng)車組合計(jì)258列，其中，高毛利350型動(dòng)車組占比70%，加上第一輪招標(biāo)的159列，總計(jì)417列，超出年初規(guī)劃的290列60%左右。“動(dòng)車組大幅超預(yù)期。”中金研報(bào)顯示。在客、貨車均有下降的情況下，動(dòng)車數(shù)量的上升尤其亮眼。事實(shí)上，受動(dòng)車事故影響，近兩年鐵路系統(tǒng)沒(méi)有進(jìn)行過(guò)大規(guī)模的招標(biāo)。資料顯示，原鐵道部自2004年起啟動(dòng)動(dòng)車組招標(biāo)以來(lái)，至今共招標(biāo)約1300列。其中，2009年為招標(biāo)采購(gòu)動(dòng)車組的最大年份。不過(guò)，2010年和2011年，動(dòng)車組招標(biāo)陷入停滯。近兩年來(lái)，“南北車”來(lái)自原鐵道部的動(dòng)車組訂單未過(guò)百列。今年7月24日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)表示，要改革鐵路投融資體制，加快中西部和貧困地區(qū)鐵路建設(shè)的部署。8月，動(dòng)車招標(biāo)高調(diào)重啟。與之前不同的是，招標(biāo)的透明度有所提高，“玻璃門”則有所緩解。達(dá)到條件以后，一般行業(yè)內(nèi)企業(yè)都能入圍。入圍之后，用抽簽或搖號(hào)的方式，極大地遏制了“走關(guān)系”的可能。這也意味著，民企進(jìn)入鐵路可以獲得盡可能多的公平對(duì)待。據(jù)一名之前參加過(guò)鐵路招投標(biāo)的人士表示，以前鐵路招標(biāo)只有一個(gè)內(nèi)部平臺(tái)，能夠參與招標(biāo)的公司也不多，大多數(shù)招標(biāo)都是根據(jù)原鐵道部的意愿規(guī)定得標(biāo)者?！跋虢o誰(shuí)就給誰(shuí)，常常是還沒(méi)有開(kāi)始招標(biāo)，企業(yè)就已經(jīng)知道誰(shuí)得標(biāo)了。所以以前沒(méi)招標(biāo)先進(jìn)場(chǎng)的情況非常普遍。”中國(guó)工程院院士王夢(mèng)恕表示。

民企的“鯰魚效應(yīng)”

此次貨車招標(biāo)，盡管國(guó)內(nèi)唯一進(jìn)入“鐵路車輛設(shè)計(jì)生產(chǎn)維修被許可企業(yè)名錄”的民營(yíng)企業(yè)再次與訂單失之交臂，但“鯰魚效應(yīng)”攪活貨車市場(chǎng)的目的似乎已經(jīng)取得效果?！按舜握袠?biāo)的車輛不是濟(jì)南東方新興的主力車型，不具有和國(guó)企競(jìng)爭(zhēng)的能力。不過(guò)，在上次招標(biāo)中，由于有這家民企參與，最后貨車報(bào)價(jià)大幅降低?！睒I(yè)內(nèi)人士表示。據(jù)了解，8月的貨車招標(biāo)中，最低價(jià)格僅31.98萬(wàn)元/輛，最高價(jià)也僅33.96萬(wàn)元/輛，比去年的中標(biāo)價(jià)低近5萬(wàn)元。貨車技術(shù)成分較低，因此競(jìng)爭(zhēng)者多，但是利潤(rùn)小。而貨車報(bào)價(jià)整體偏低，或?qū)⑹怪袠?biāo)的南北車虧本生產(chǎn)?！懊衿蟛徽莆蘸诵募夹g(shù)，生產(chǎn)動(dòng)車有困難。但是逐步放開(kāi)車輛生產(chǎn)的權(quán)限，有計(jì)劃的引入競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)國(guó)企也是非常好的?！币晃话l(fā)改委綜合運(yùn)輸研究所研究員表示。作為軌道交通中最核心的環(huán)節(jié)之一，機(jī)車制造廠的入門門檻非常高。除了生產(chǎn)線、生產(chǎn)能力，還必須擁有某一型號(hào)車輛生產(chǎn)的資質(zhì)。有業(yè)內(nèi)專家向記者透露，中集集團(tuán)(12.88,0.37,2.96%)已經(jīng)謀求進(jìn)入機(jī)車制造市場(chǎng)多年，運(yùn)作良久，但這家央企至今被拒之門外。截至目前，我國(guó)約有18家機(jī)車制造廠，其中，約13家是中國(guó)南車集團(tuán)和中國(guó)北車集團(tuán)各自的下屬子公司，原本隸屬于原鐵道部，后從原鐵道部剝離出來(lái)，歸屬于國(guó)務(wù)院國(guó)資委管理；另有4家是來(lái)自軍工裝備的企業(yè)，如重慶長(zhǎng)征重工有限責(zé)任公司、包頭北方創(chuàng)業(yè)(14.62,0.18,1.25%)股份有限公司和晉西鐵路車輛有限責(zé)任公司。鐵路系統(tǒng)是個(gè)極其封閉的系統(tǒng)，任何一家公司想要敲開(kāi)這個(gè)市場(chǎng)的大門都極不容易，鐵路人士自嘲稱，要么需要資質(zhì)，要么需要財(cái)力和能力，要么需要特殊的背景?！瓣P(guān)鍵在于放開(kāi)，不要總是靠審批。在這個(gè)安全系數(shù)要求很高的行業(yè)里，掌握核心技術(shù)的國(guó)企優(yōu)勢(shì)依然存在。放開(kāi)準(zhǔn)入不代表車輛的安全系數(shù)降低，相反，會(huì)讓參與競(jìng)爭(zhēng)的企業(yè)更注意安全系數(shù)，因?yàn)樵谑袌?chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)的背景下，任何事故都可能毀了一家企業(yè)?！鄙鲜鰧＜冶硎尽?/p>

9月，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)給民營(yíng)企業(yè)家們派送了一批包括石油、電力、鐵路等含金量高的項(xiàng)目，不過(guò)，機(jī)車放開(kāi)或許還需要時(shí)日。三，境外金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少，國(guó)際化水平低。

目前我國(guó)只有中國(guó)銀行國(guó)際化程度較高，在海外擁有較廣泛的分支機(jī)構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，而其它銀行在海外分支行較少，對(duì)外匯資金的調(diào)撥，國(guó)際金融市場(chǎng)信息的收集，資金的拆借都產(chǎn)生不利影響。這樣既影響外匯資金的使用效益，制約中國(guó)跨國(guó)金融業(yè)務(wù)向縱深方向發(fā)展也難以使中國(guó)跨國(guó)銀行躋身于世界跨國(guó)銀行之列。我國(guó)的合資、外資金融機(jī)構(gòu)雖有一定的發(fā)展，但所占比例太小，發(fā)展速度遠(yuǎn)不及三資企業(yè)，近6萬(wàn)家三資企業(yè)雖帶來(lái)巨額的外資積集，但投產(chǎn)后的主要支持者仍是國(guó)內(nèi)銀行，我國(guó)正在逐步對(duì)外資銀行放開(kāi)人民幣業(yè)務(wù)，外資銀行正從風(fēng)險(xiǎn)小、收益大的國(guó)際結(jié)算等中間業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)中走出來(lái)同國(guó)內(nèi)銀行進(jìn)行全方位的爭(zhēng)奪，中國(guó)NOKIA公司提前還清了中國(guó)銀行的巨額貸款，轉(zhuǎn)投外資銀行貸款，這應(yīng)給國(guó)內(nèi)銀行一個(gè)警告。

事例：中中國(guó)與美美國(guó)的銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)的差距距（一）金金融資產(chǎn)產(chǎn)結(jié)構(gòu)不不同傳統(tǒng)的存存貸款為為主要方方法的銀銀行結(jié)構(gòu)構(gòu)已發(fā)生生了根本本的變化化，企業(yè)業(yè)的直接接融資面面在不斷斷擴(kuò)大，，間接融融資面逐逐漸縮小小，資本本市場(chǎng)非非常發(fā)達(dá)達(dá)。中介介業(yè)務(wù)衍衍生產(chǎn)品品服務(wù)已已成為其其主要的的贏利手手段，私私人業(yè)務(wù)務(wù)約占整整個(gè)銀行行資產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)的40%左右。傳傳統(tǒng)業(yè)務(wù)務(wù)、中介介業(yè)務(wù)、、私人金金融業(yè)務(wù)務(wù)三塊在在美國(guó)的的銀行業(yè)業(yè)務(wù)中是是三足鼎鼎立。（二）金金融產(chǎn)品品涵蓋面面不同美國(guó)銀行行界提出出，企業(yè)業(yè)需要什什么產(chǎn)品品他就可可以為他他設(shè)計(jì)與與提供什什么產(chǎn)品品。在美美國(guó)，網(wǎng)網(wǎng)上銀行行的金融融產(chǎn)品已已覆蓋了了所有金金融產(chǎn)品品的一半半以上，，他們告告訴我們們約占60%，對(duì)公業(yè)業(yè)務(wù)絕大大部分是是電子化化和網(wǎng)上上銀行，，實(shí)行的的都為無(wú)無(wú)紙化的的交易。。就是私私人業(yè)務(wù)務(wù)也是以以網(wǎng)上銀銀行為主主。銀行行根據(jù)客客戶的需需求，向向軟件公公司提出出設(shè)計(jì)要要求，而而軟件公公司則負(fù)負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)發(fā)與設(shè)計(jì)計(jì)，并訂訂立合同同，違約約賠錢，，完成收收錢。在在美美國(guó)，銀銀行的大大廳是全全開(kāi)放的的，大廳廳一半對(duì)對(duì)公，主主要以信信貸對(duì)公公結(jié)算為為主；一一半對(duì)私私，主要要是私人人理財(cái)。。一個(gè)經(jīng)經(jīng)理，一一名助手手，為客客戶設(shè)計(jì)計(jì)理財(cái)?shù)牡慕鹑诋a(chǎn)產(chǎn)品，操操作金融融資產(chǎn)。。我問(wèn)他他們一般般每年回回報(bào)率有有多少，，他們講講銀行操操作的報(bào)報(bào)酬率一一般在20%左右。養(yǎng)養(yǎng)老基金金的操作作以安全全為主，，比較穩(wěn)穩(wěn)健，其其回報(bào)率率一般也也有15%左右。大大部分通通過(guò)機(jī)構(gòu)構(gòu)專業(yè)人人員為其其操作，，75%通過(guò)投資資公司，，25%自己操作作。（三）內(nèi)內(nèi)部支撐撐系統(tǒng)與與營(yíng)銷的的體系不不同美國(guó)的商商業(yè)銀行行完全以以電腦網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)作為為內(nèi)部支支撐系統(tǒng)統(tǒng)，后臺(tái)臺(tái)集中在在總部，，各分支支機(jī)構(gòu)與與總部完完全實(shí)現(xiàn)現(xiàn)電子化化和網(wǎng)絡(luò)絡(luò)化，各各種業(yè)務(wù)務(wù)實(shí)行集集中開(kāi)拓拓、集中中授信、、集中審審批，加加快了速速度，節(jié)節(jié)約了人人力，也也降低了了成本，，形成了了很徹底底的專業(yè)業(yè)分工。。中后臺(tái)臺(tái)員工的的配備占占整個(gè)員員工總數(shù)數(shù)的25%左右，而而營(yíng)銷人人員要占占65%左右。（四）各各項(xiàng)評(píng)價(jià)價(jià)體系不不同在在美國(guó)，，有相當(dāng)當(dāng)發(fā)達(dá)的的中間機(jī)機(jī)構(gòu)、咨咨詢公司司、會(huì)計(jì)計(jì)師事務(wù)務(wù)所、審審計(jì)事務(wù)務(wù)所等機(jī)機(jī)構(gòu)，他他們的許許多資料料都上網(wǎng)網(wǎng)，而且且都是公公開(kāi)的，，并且具具有較高高的真實(shí)實(shí)性。弄弄虛作假假是要負(fù)負(fù)法律責(zé)責(zé)任的，，要摘牌牌的。他他們會(huì)計(jì)計(jì)的最高高權(quán)威機(jī)機(jī)構(gòu)和審審計(jì)的最最高權(quán)威威機(jī)構(gòu)不不是官方方的，而而是民間間的三大大會(huì)計(jì)協(xié)協(xié)會(huì)。美美國(guó)的金金融業(yè)就就是通過(guò)過(guò)這一系系列中間間機(jī)構(gòu)的的服務(wù)，，網(wǎng)上提提供的服服務(wù)評(píng)價(jià)價(jià)體系，，操作中中完整的的數(shù)據(jù)，，使市場(chǎng)場(chǎng)的產(chǎn)業(yè)業(yè)化與金金融的市市場(chǎng)化有有機(jī)結(jié)合合起來(lái)。。（（五））操作規(guī)規(guī)范程度度不一樣樣從從銀銀行對(duì)企企業(yè)的審審查，國(guó)國(guó)外銀行行嚴(yán)格按按程序，，按規(guī)定定，按制制度，看看來(lái)很死死板，但但實(shí)際上上如果隨隨意的跳跳過(guò)哪一一步驟都都將造成成嚴(yán)重的的后果。。他們審審查企業(yè)業(yè)不是看看虛的，，而是看看實(shí)的，，是按照照市場(chǎng)的的標(biāo)準(zhǔn)與與銀行的的需求去去審查，，他們注注重企業(yè)業(yè)的是現(xiàn)現(xiàn)金流量量和贏利利的真實(shí)實(shí)性，比比我們的的審查方方法更能能如實(shí)反反映企業(yè)業(yè)的經(jīng)營(yíng)營(yíng)狀況和和提高資資金的安安全性。。英國(guó)ATM錯(cuò)吐雙倍現(xiàn)現(xiàn)金銀行行稱錯(cuò)在自自己不必歸歸還。核心心提示：據(jù)據(jù)英國(guó)媒體體5月19日?qǐng)?bào)道，英英國(guó)一臺(tái)ATM機(jī)日前發(fā)生生故障，顧顧客取款時(shí)時(shí)會(huì)吐出雙雙倍數(shù)額的的現(xiàn)金。此此消息不脛脛而走之后后，很多人人趕來(lái)提款款。故障持持續(xù)兩個(gè)多多小時(shí)，200多名顧客取取走現(xiàn)金。。事后銀行行稱錯(cuò)在自自己，顧客客不必為銀銀行工作失失誤負(fù)責(zé)，，不用歸還還多余的錢錢。中中國(guó)銀銀行呢。許許霆案：2006年4月21日，廣州青青年許霆與與朋友郭安安山利用ATM機(jī)故障漏洞洞取款，許許取出17.5萬(wàn)元，郭取取出1.8萬(wàn)元。事發(fā)發(fā)后，郭主主動(dòng)自首被被判處有期期徒刑一年年，而許霆霆潛逃一年年落網(wǎng)。2007年12月一審，許許霆被廣州州中院判處處無(wú)期徒刑刑。2008年2月22日，案件發(fā)發(fā)回廣州中中院重審改改判5年有期徒刑刑。四，金融市市場(chǎng)封閉。。封閉已久的的中國(guó)金融融業(yè)不熟悉悉或不習(xí)慣慣國(guó)際通用用慣例，不不適應(yīng)世界界經(jīng)濟(jì)發(fā)展展的趨勢(shì)要要求。我我國(guó)許多多作法與國(guó)國(guó)際慣例不不符。金融融監(jiān)督上，，以行政命命令為主，，法制不健健全；國(guó)際際通行抵押押貸款，國(guó)國(guó)內(nèi)發(fā)放貸貸款主要依依靠信用擔(dān)擔(dān)保，甚至至行政命令令發(fā)放；貸貸款利率不不反映資金金供求實(shí)際際情況，企企業(yè)對(duì)貸款款需求也沒(méi)沒(méi)有利率彈彈性。在這這種情況下下，中國(guó)銀銀行進(jìn)軍海海外，將面面臨極其嚴(yán)嚴(yán)峻的國(guó)際際金融形式式，可能會(huì)會(huì)受到歧視視性對(duì)待。。我國(guó)在金金融機(jī)構(gòu)的的監(jiān)督、稽稽核、會(huì)計(jì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)、、清算體系系等方面沒(méi)沒(méi)有充分采采用國(guó)際標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，國(guó)內(nèi)內(nèi)外金融業(yè)業(yè)無(wú)法在同同一水平和和基礎(chǔ)上競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)，也無(wú)無(wú)法用同一一標(biāo)準(zhǔn)衡量量，這也是是國(guó)際化進(jìn)進(jìn)程上的一一大障礙。。討論論：：金金融融服服務(wù)務(wù)領(lǐng)領(lǐng)域域的的對(duì)對(duì)外外開(kāi)開(kāi)放放一、、中中國(guó)國(guó)金金融融市市場(chǎng)場(chǎng)對(duì)對(duì)外外開(kāi)開(kāi)放放的的有有利利方方面面(1)有助助于于中中國(guó)國(guó)監(jiān)監(jiān)管管體體系系的的完完善善和和國(guó)國(guó)際際化化接接軌軌(2)有利利于于加加快快我我國(guó)國(guó)金金融融業(yè)業(yè)的的國(guó)國(guó)際際化化進(jìn)進(jìn)程程，，開(kāi)開(kāi)拓拓國(guó)國(guó)際際市市場(chǎng)場(chǎng)(3)有利利于于我我國(guó)國(guó)金金融融業(yè)業(yè)學(xué)學(xué)習(xí)習(xí)外外國(guó)國(guó)先先進(jìn)進(jìn)的的經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)技技術(shù)術(shù)、、融融資資工工具具和和管管理理手手段段(4)有利利于于強(qiáng)強(qiáng)化化我我國(guó)國(guó)金金融融競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)機(jī)機(jī)制制，，促促進(jìn)進(jìn)金金融融改改革革目目標(biāo)標(biāo)的的實(shí)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)(5)有助助于于促促進(jìn)進(jìn)金金融融市市場(chǎng)場(chǎng)發(fā)發(fā)育育健健全全(6)有利利于于我我國(guó)國(guó)引引進(jìn)進(jìn)更更多多的的國(guó)國(guó)外外資資金金二、、中中國(guó)國(guó)金金融融市市場(chǎng)場(chǎng)對(duì)對(duì)外外開(kāi)開(kāi)放放的的不不利利方方面面(1客戶戶資資源源的的無(wú)無(wú)形形流流失失(2)在國(guó)國(guó)際際經(jīng)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)方方面面(3)人才才競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)(4)金融融市市場(chǎng)場(chǎng)將將受受到到國(guó)國(guó)際際游游資資沖沖擊擊(5)對(duì)我我國(guó)國(guó)貨貨幣幣政政策策的的調(diào)調(diào)控控提提出出了了更更高高的的要要求求三、、總總結(jié)結(jié)總的的來(lái)來(lái)說(shuō)說(shuō)，，中中國(guó)國(guó)金金融融市市場(chǎng)場(chǎng)的的對(duì)對(duì)外外開(kāi)開(kāi)放放，，利利大大于于弊弊。。與與發(fā)發(fā)達(dá)達(dá)成成熟熟的的市市場(chǎng)場(chǎng)相相比比，，目目前前我我國(guó)國(guó)金金融融市市場(chǎng)場(chǎng)尚尚處處在在初初級(jí)級(jí)階階段段，，所所面面臨臨的的任任務(wù)務(wù)繁繁重重而而緊緊迫迫。。尤尤其其是是在在開(kāi)開(kāi)放放經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)條條件件下下，，在在加加入入WTO后我國(guó)國(guó)金融融開(kāi)放放不斷斷深化化的背背景下下，如如何加加快金金融改改革，，構(gòu)建建協(xié)調(diào)調(diào)的金金融市市場(chǎng)結(jié)結(jié)構(gòu)已已成為為我國(guó)國(guó)金融融業(yè)所所面臨臨的一一個(gè)重重要課課題。。五，人人才問(wèn)問(wèn)題。。1，金融融人才才學(xué)歷歷偏低低。2，金融融人才才知識(shí)識(shí)結(jié)構(gòu)構(gòu)不合合理,金融業(yè)人人員知識(shí)識(shí)結(jié)構(gòu)單單一.3，金融人人才流動(dòng)動(dòng)頻繁。。a,是金融人人才流動(dòng)動(dòng)數(shù)量有有增加的的趨勢(shì)；；b,是金融人人才流動(dòng)動(dòng)主要集集中在高高學(xué)歷層層次人才才上；c,是從內(nèi)地地流向沿沿海經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)達(dá)地地區(qū)；d,是從國(guó)有有金融機(jī)機(jī)構(gòu)流向向外資金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)和中資資非國(guó)有有金融機(jī)機(jī)構(gòu)；e,是從證券券業(yè)流出出的人才才最為集集中。事例：我我國(guó)金融融人才學(xué)學(xué)歷偏低低在金融從從業(yè)人員員總量繼繼續(xù)增長(zhǎng)長(zhǎng)前提下下，金融融人才總總量需求求增長(zhǎng)快快于金融融從業(yè)人人員總量量增長(zhǎng)，，金融人人才結(jié)構(gòu)構(gòu)變化速速度快于于金融人人才總量量增長(zhǎng)速速度。我國(guó)金融融業(yè)從業(yè)業(yè)人員已已有相當(dāng)當(dāng)規(guī)模，，但素質(zhì)質(zhì)與知識(shí)識(shí)結(jié)構(gòu)都都有待提提高。2002年我國(guó)金金融業(yè)從從業(yè)人員員為340萬(wàn)人，比比1995年的276萬(wàn)人增長(zhǎng)長(zhǎng)了23.2%，年均增增長(zhǎng)率為為3%。2001年、2002年我國(guó)金金融業(yè)專專業(yè)技術(shù)術(shù)人才為為163.9萬(wàn)人、161.7萬(wàn)人，分分別占從從業(yè)人員員的48.8%和47.6%。我國(guó)金金融業(yè)研研究生占占從業(yè)人人員的比比例不到到1%，本科以以上學(xué)歷歷的人才才僅為11%，而初中中及其以以下學(xué)歷歷占13.8%。由此可可見(jiàn)，我我國(guó)金融融業(yè)從業(yè)業(yè)人員學(xué)學(xué)歷層次次偏低，，急需提提高金融融人才的的學(xué)歷層層次，本本科以上上的高學(xué)學(xué)歷人才才需求量量相當(dāng)大大。然而而，金融融人才的的更新并并不容易易，據(jù)中中國(guó)統(tǒng)計(jì)計(jì)年鑒統(tǒng)統(tǒng)計(jì)，2002年金融業(yè)業(yè)的平均均工資居居全國(guó)16個(gè)部門之之首，比比全國(guó)平平均工資資高54%，但與非非國(guó)有金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)和外資資金融機(jī)機(jī)構(gòu)相比比，工資資水平又又有較大大的差距距。六，人民民幣的國(guó)國(guó)際化。。人民幣國(guó)國(guó)際化是是指人民民幣能夠夠跨越國(guó)國(guó)界，在在境外流流通，成成為國(guó)際際上普遍遍認(rèn)可的的計(jì)價(jià)、、結(jié)算及及儲(chǔ)備貨貨幣的過(guò)過(guò)程。盡盡管目前前人民幣幣境外的的流通并并不等于于人民幣幣已經(jīng)國(guó)國(guó)際化了了，但人人民幣境境外流通通的擴(kuò)大大最終必必然導(dǎo)致致人民幣幣的國(guó)際際化，使使其成為為世界貨貨幣。。討論：強(qiáng)強(qiáng)大的經(jīng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力力并保持持宏觀經(jīng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定定是實(shí)現(xiàn)現(xiàn)貨幣國(guó)國(guó)際化的的根本保保證。美元、歐歐元等貨貨幣之所所以能夠夠長(zhǎng)期發(fā)發(fā)揮世界界貨幣作作用，其其發(fā)行國(guó)國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)實(shí)力雄厚厚是最基基本的原原因。中中國(guó)的經(jīng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)礎(chǔ)雖然原原來(lái)比較較薄弱，，但多年年來(lái)一直直保持著著較快的的發(fā)展速速度。中中國(guó)的經(jīng)經(jīng)濟(jì)在過(guò)過(guò)去20年中平均均超過(guò)世世界經(jīng)濟(jì)濟(jì)增長(zhǎng)的的1.5倍速，20世紀(jì)90年代以來(lái)來(lái)，中國(guó)國(guó)國(guó)內(nèi)生生產(chǎn)總值值年均增增長(zhǎng)9.3%，經(jīng)濟(jì)實(shí)實(shí)力和綜綜合國(guó)力力又上了了一個(gè)新新的臺(tái)階階，經(jīng)濟(jì)濟(jì)總量已已居發(fā)展展中國(guó)家家首位；；市場(chǎng)化化取向的的改革取取得突破破性進(jìn)展展，社會(huì)會(huì)主義市市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)體制初初步確立立；開(kāi)放放型經(jīng)濟(jì)濟(jì)迅速發(fā)發(fā)展，全全方位對(duì)對(duì)外開(kāi)放放格局基基本形成成；科技技教育和和各項(xiàng)社社會(huì)事業(yè)業(yè)全面發(fā)發(fā)展?？煽沙掷m(xù)發(fā)發(fā)展能力力進(jìn)一步步增強(qiáng)。。2006年中國(guó)國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)產(chǎn)總值達(dá)達(dá)18.23萬(wàn)億元，，比上年年增長(zhǎng)9.9%，位居世世界經(jīng)濟(jì)濟(jì)大國(guó)的的第六位位；財(cái)政政收入突突破3萬(wàn)億元，，增加5232億元；2005年進(jìn)出口口貿(mào)易總總額達(dá)到到1.42萬(wàn)億美元元，增長(zhǎng)長(zhǎng)23.2%，也列世世界第三三位。全全年實(shí)現(xiàn)現(xiàn)貿(mào)易順順差1019億美元；；全年實(shí)實(shí)際利用用外商直直接投資資603億美元，，在亞洲洲的比重重由1990年的18%上升到65.9%；年末國(guó)國(guó)家外匯匯儲(chǔ)備額額達(dá)8188.72億美元，，名列世世界第二二。從上上世紀(jì)80年代以來(lái)來(lái)，中國(guó)國(guó)儲(chǔ)蓄率率不斷提提高，從從35%提高到40%以上。這這種在世世界各國(guó)國(guó)中最高高的儲(chǔ)蓄蓄率為投投資提供供了保證證，成為為經(jīng)濟(jì)增增長(zhǎng)的一一個(gè)動(dòng)力力。七，利率率的國(guó)際際化。一、推進(jìn)進(jìn)利率市市場(chǎng)化改改革有利利于促進(jìn)進(jìn)金融資資源配置置效率的的提高。。二、推進(jìn)進(jìn)利率市市場(chǎng)化改改革有利利于促進(jìn)進(jìn)金融市市場(chǎng)的發(fā)發(fā)展。三、推進(jìn)進(jìn)利率市市場(chǎng)化改改革有利利于促進(jìn)進(jìn)金融產(chǎn)產(chǎn)品的多多樣性。。發(fā)達(dá)國(guó)家家利率國(guó)國(guó)際化對(duì)對(duì)我國(guó)的的啟發(fā)1、美美國(guó)國(guó)。。美美國(guó)國(guó)利利率率化化是是一一個(gè)個(gè)典典型型的的發(fā)發(fā)達(dá)達(dá)金金融融市市場(chǎng)場(chǎng)挑挑戰(zhàn)戰(zhàn)政政府府管管制制的的例例子子。。20世紀(jì)紀(jì)30年代代大大危危機(jī)機(jī)爆爆發(fā)發(fā)前前，，美美國(guó)國(guó)的的金金融融制制度度是是自自由由、、開(kāi)開(kāi)放放、、非非管管制制的的。。在在1929年-1933年大大蕭蕭條條中中，，銀銀行行出出于于爭(zhēng)爭(zhēng)奪奪存存款款的的需需要要提提高高存存款款利利率率，，使使資資金金成成本本大大幅幅增增加加，，銀銀行行經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)增增加加，，約約三三分分之之一一的的銀銀行行倒倒閉閉，，導(dǎo)導(dǎo)致致Q條款出臺(tái)。。Q條款禁止銀銀行對(duì)活期期存款支付付利息，對(duì)對(duì)定期存款款以及儲(chǔ)蓄蓄存款設(shè)置置利率最高高限額。Q條款一定程程度上保證證了銀行的的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)營(yíng)，但限制制了銀行存存款的來(lái)源源，大量存存款流向非非銀行業(yè)金金融機(jī)構(gòu)，，金融“脫脫媒”問(wèn)題題嚴(yán)重。1970年美國(guó)放松松對(duì)10萬(wàn)美元以上上、90天以內(nèi)的大大額存款利利率管制，，是利率市市場(chǎng)化的開(kāi)開(kāi)端。美聯(lián)聯(lián)儲(chǔ)于1980年正式提出出解除利率率管制，并并通過(guò)了《解除存款機(jī)機(jī)構(gòu)管制與與貨幣管理理法案》，決定從1980年3月31日起，分6年逐步放棄棄對(duì)定期存存款利率的的限制。到到1986年取消NOW賬戶利率上上限后，美美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)所所有定期存存款利率以以及大部分分貸款利率率的限制都都被取消。。隨著利率率敏感性提提高，美銀銀行業(yè)機(jī)構(gòu)構(gòu)吸收存款款能力增強(qiáng)強(qiáng)。但同時(shí)時(shí)利率波動(dòng)動(dòng)性增大，，存貸差縮縮小，儲(chǔ)蓄蓄與貸款協(xié)協(xié)會(huì)經(jīng)營(yíng)困困難，大批批破產(chǎn)。2、日本。在在二戰(zhàn)前，，日本實(shí)行行的基本上上是市場(chǎng)化化利率。二二戰(zhàn)爆發(fā)后后，日本的的金融逐步步走向國(guó)家家統(tǒng)制。二二戰(zhàn)結(jié)束后后，盡管解解除了金融融統(tǒng)制，但但政府仍然然保留了對(duì)對(duì)利率的管管制。日本本在二戰(zhàn)后后很長(zhǎng)時(shí)期期內(nèi)一直推推行低利率率政策，以以維持國(guó)內(nèi)內(nèi)金融體制制的穩(wěn)定，，加快經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展。到到了20世紀(jì)70年代后期，，日本經(jīng)濟(jì)濟(jì)進(jìn)入低速速增長(zhǎng)時(shí)期期。為促進(jìn)進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)長(zhǎng)，日政府府開(kāi)始大量量發(fā)行國(guó)債債。為了成成功發(fā)行國(guó)國(guó)債，日本本引入了市市場(chǎng)化的發(fā)發(fā)債機(jī)制。。因此，日日本的利率率市場(chǎng)化改改革是從國(guó)國(guó)債利率的的市場(chǎng)化開(kāi)開(kāi)始的。1947年，日本依依照美國(guó)的的Q條款制訂了了《臨時(shí)利率調(diào)調(diào)整法》，對(duì)普通存存款利率和和貸款利率率進(jìn)行法律律管制，同同時(shí)為刺激激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)長(zhǎng)，長(zhǎng)期實(shí)實(shí)行低利率率政策。低低利率政策策和利率管管制使戰(zhàn)后后日本經(jīng)濟(jì)濟(jì)騰飛，但但由于債券券市場(chǎng)的發(fā)發(fā)展，存款款逐漸轉(zhuǎn)移移到債券市市場(chǎng)，銀行行業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)經(jīng)營(yíng)面臨困困難。日本本的利率市市場(chǎng)化改革革從1977年4月開(kāi)始，到到1994年10月完成，大大約用了17年的時(shí)間。。日本利率率市場(chǎng)化的的步驟大體體如下：第第一步，放放開(kāi)國(guó)債的的發(fā)行利率率；第二步步，從國(guó)外外引入大額額可轉(zhuǎn)讓定定期存單，，并放開(kāi)其其發(fā)行利率率；第三步步，加強(qiáng)貨貨幣市場(chǎng)建建設(shè)，并放放開(kāi)貨幣市市場(chǎng)的利率率；第四步步，取消銀銀行存貸款款的利率，，實(shí)現(xiàn)完全全的利率市市場(chǎng)化。隨隨著利率彈彈性進(jìn)一步步增強(qiáng)，債債券市場(chǎng)得得到進(jìn)一步步發(fā)展。但但存貸差縮縮小，加大大了銀行業(yè)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，宏宏觀經(jīng)濟(jì)波波動(dòng)加劇，，一定程度度上助長(zhǎng)了了“泡沫””經(jīng)濟(jì)。3、德國(guó)。德德國(guó)金融機(jī)機(jī)構(gòu)一直有有較多業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)營(yíng)自由由，金融業(yè)業(yè)務(wù)交叉較較為普遍，，而且德國(guó)國(guó)中央銀行行一直有較較高的獨(dú)立立性，能堅(jiān)堅(jiān)定地執(zhí)行行穩(wěn)定的貨貨幣政策。。由于銀行行有大量的的低利率資資產(chǎn)，為維維護(hù)金融穩(wěn)穩(wěn)定，德國(guó)國(guó)在二戰(zhàn)后后相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)時(shí)間內(nèi)，維維持對(duì)利率率的管制。。隨著德意意志銀行間間接調(diào)控能能力提高，，利率市場(chǎng)場(chǎng)化的呼聲聲越來(lái)越強(qiáng)強(qiáng)。1962年，德國(guó)修修改《信用制度法法》，隨后調(diào)整整利率限制制對(duì)象，邁邁出了利率率市場(chǎng)化的的第一步。。1966年，取消對(duì)對(duì)超過(guò)100萬(wàn)馬克、期期限在3個(gè)半月以上上的大額存存款利率的的限制，1967年全面放松松利率管制制，至此德德國(guó)以短短短5年時(shí)間完成成了市場(chǎng)化化改革。之之后，德國(guó)國(guó)的市場(chǎng)利利率更貼近近實(shí)際利率率，金融創(chuàng)創(chuàng)新更加活活躍，同時(shí)時(shí)銀行業(yè)機(jī)機(jī)構(gòu)盈利減減少，倒閉閉、合并和和兼并現(xiàn)象象有所增加加。發(fā)展中國(guó)家家利率國(guó)際際化對(duì)我國(guó)國(guó)的啟發(fā)1、韓國(guó)。韓韓國(guó)的利率率改革一波波三折，經(jīng)經(jīng)歷了放開(kāi)開(kāi)到管制到到再次放開(kāi)開(kāi)的過(guò)程。。韓國(guó)于1952年通過(guò)《利息管制法法》，對(duì)中央銀銀行再貼現(xiàn)現(xiàn)率、金融融機(jī)構(gòu)存貸貸款利率等等實(shí)施管制制，利率由由“金融通通貨管理委委員會(huì)”決決定。長(zhǎng)期期低利率嚴(yán)嚴(yán)重限制了了儲(chǔ)蓄，已已不能滿足足經(jīng)濟(jì)高速速發(fā)展對(duì)資資金的巨大大需求，由由此引發(fā)了了第一次市市場(chǎng)化改革革。韓國(guó)在在1965年到1972年，進(jìn)行了了第一次利利率市場(chǎng)化化改革，讓讓利率反映映資金的供供求狀況，，其主要內(nèi)內(nèi)容是大幅幅度提高金金融機(jī)構(gòu)的的存貸款利利率。雖然然高利率政政策在動(dòng)員員國(guó)內(nèi)資金金方面起到到了積極作作用，但卻卻抑制了貸貸款的需求求和經(jīng)濟(jì)的的增長(zhǎng)。之之后，韓國(guó)國(guó)于1981年放開(kāi)商業(yè)業(yè)票據(jù)的貼貼現(xiàn)率，1982年取消對(duì)重重點(diǎn)部門的的優(yōu)惠貸款款利率。第第二次利率率市場(chǎng)化改改革從1983年開(kāi)始，，首先取取消了商商業(yè)銀行行政策性性貸款的的優(yōu)惠利利率，并并允許商商業(yè)銀行行對(duì)不同同的貸款款人收取取不同的的利率，，但仍設(shè)設(shè)定了利利率浮動(dòng)動(dòng)范圍。。經(jīng)過(guò)幾幾年的時(shí)時(shí)間，1988年12月，韓國(guó)國(guó)全面放放開(kāi)了對(duì)對(duì)銀行和和非銀行行機(jī)構(gòu)的的利率管管制，但但由于這這次改革革選擇的的時(shí)機(jī)不不好，1989年韓國(guó)的的經(jīng)濟(jì)形形勢(shì)迅速速惡化，，導(dǎo)致政政府對(duì)已已經(jīng)放開(kāi)開(kāi)的利率率重新進(jìn)進(jìn)行管制制。第二二次利率率市場(chǎng)化化宣告失失敗。第第三次利利率市場(chǎng)場(chǎng)化改革革從1991年開(kāi)始，，這次改改革基本本上實(shí)現(xiàn)現(xiàn)了韓國(guó)國(guó)利率的的市場(chǎng)化化。1991年8月，韓國(guó)國(guó)銀行和和韓國(guó)財(cái)財(cái)政部聯(lián)聯(lián)合公布布了《對(duì)利率放放開(kāi)管制制的中長(zhǎng)長(zhǎng)期計(jì)劃劃》，明確利利率市場(chǎng)場(chǎng)化改革革按照““先貸款款后存款款，貸款款利率方方面先短短期后長(zhǎng)長(zhǎng)期，存存款利率率方面先先長(zhǎng)期后后短期””的原則則分階段段進(jìn)行。。經(jīng)過(guò)逐逐步的改改革，到到1995年7月，韓國(guó)國(guó)基本上上完成了了利率市市場(chǎng)化改改革。2、泰國(guó)。。20世紀(jì)80年代，為為化解較較為嚴(yán)重重的宏觀觀經(jīng)濟(jì)困困難和金金融系統(tǒng)統(tǒng)危機(jī)，，泰國(guó)實(shí)實(shí)施了一一系列的的穩(wěn)定經(jīng)經(jīng)濟(jì)政策策，開(kāi)始始逐步推推進(jìn)金融融開(kāi)放。。貨幣當(dāng)當(dāng)局于1989年開(kāi)始，，先后取取消了一一年期及及以上的的存款利利率上限限，并在在1990年完全取取消了全全部定期期存款利利率上限限，在1992年取消消所有有貸款款利率率限制制，利利率自自由化化完成成。但但利率率波動(dòng)動(dòng)幅度度增大大，平平均利利差增增大，，由于于金融融監(jiān)管管不健健全，，在金金融危危機(jī)中中損失失慘重重。八，國(guó)國(guó)內(nèi)金金融環(huán)環(huán)境不不良。。我國(guó)銀銀行業(yè)業(yè)是金金融業(yè)業(yè)的主主體，，是融融資的的主要要渠道。銀行行業(yè)擁?yè)碛械牡馁Y產(chǎn)產(chǎn)是證證券業(yè)業(yè)和保保險(xiǎn)業(yè)業(yè)的6倍多，，融資資比重重占國(guó)國(guó)內(nèi)融融資的的90%以上，，毋庸庸置疑疑，銀銀行業(yè)業(yè)的發(fā)發(fā)展對(duì)對(duì)整個(gè)個(gè)經(jīng)濟(jì)濟(jì)的可可持續(xù)續(xù)發(fā)展展和社社會(huì)全全面進(jìn)進(jìn)步至至關(guān)重重要。。反過(guò)過(guò)來(lái)，，銀行行業(yè)的的健康康發(fā)展展亦離離不開(kāi)開(kāi)整個(gè)個(gè)經(jīng)濟(jì)濟(jì)社會(huì)會(huì)的全全面持持續(xù)協(xié)協(xié)調(diào)發(fā)發(fā)展。。經(jīng)濟(jì)濟(jì)的高高速增增長(zhǎng)使使銀行行業(yè)積積累了了巨額額資產(chǎn)產(chǎn)，改改革開(kāi)開(kāi)放20多年的的成就就已證證明了了這一一點(diǎn)；；但經(jīng)經(jīng)濟(jì)的的轉(zhuǎn)軌軌、金融環(huán)境的的惡化化，也也使銀銀行業(yè)業(yè)承擔(dān)擔(dān)了大大量改改革成成本，，有資資料展展示，，2003——2005年我國(guó)國(guó)銀行行業(yè)不不良資資產(chǎn)形形成原原因中中，銀銀行內(nèi)內(nèi)部管管理原原因造造成的的占20%多，而而外部部金融融生態(tài)態(tài)環(huán)境境的占占近80%，金融融生態(tài)態(tài)環(huán)境境最差差地區(qū)區(qū)和最最好地地區(qū)不不良資資產(chǎn)比比率相相差達(dá)達(dá)10倍之多多。金融也是經(jīng)經(jīng)濟(jì)的的助推推器和和晴雨雨表。。在市市場(chǎng)經(jīng)經(jīng)濟(jì)條條件下下，資資金流流動(dòng)取取決于于金融融生態(tài)態(tài)，金金融生生態(tài)好好，就就有更更多的的信貸貸資金金向這這里流流動(dòng)，，形成成資金金聚集集的““洼地地效應(yīng)應(yīng)”，，反之之，就就會(huì)引引發(fā)資資金外外流，，削弱弱經(jīng)濟(jì)濟(jì)的競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力力。因因此，，以科科學(xué)發(fā)發(fā)展觀觀統(tǒng)領(lǐng)領(lǐng)全局局，促促進(jìn)經(jīng)經(jīng)濟(jì)和和諧健健康發(fā)發(fā)展，，是改改善金金融生生態(tài)環(huán)環(huán)境，，更好好地發(fā)發(fā)揮金金融融融通資資金、、優(yōu)化化資源源配置置的功功能作作用，，構(gòu)建建和諧諧社會(huì)會(huì)的物物質(zhì)基基礎(chǔ)。。九，國(guó)國(guó)際對(duì)對(duì)中國(guó)國(guó)金融融業(yè)的的限制制。1，國(guó)際際市場(chǎng)場(chǎng)對(duì)國(guó)國(guó)企的的限制制.2，國(guó)際際信用用評(píng)級(jí)級(jí)對(duì)中中國(guó)信信用評(píng)評(píng)級(jí)的的壟斷斷。。3，發(fā)達(dá)達(dá)國(guó)家家投資資保護(hù)護(hù)主義義。。事例：：美國(guó)國(guó)的保保護(hù)戰(zhàn)戰(zhàn)略受中國(guó)國(guó)商務(wù)務(wù)部世世界貿(mào)貿(mào)易組組織司司委托托,社會(huì)科科學(xué)院院美國(guó)國(guó)研究究所專專家組組日前前推出出了《美國(guó)貿(mào)貿(mào)易政政策評(píng)評(píng)估報(bào)報(bào)告》,指出在在不同同的領(lǐng)領(lǐng)域,針對(duì)不不同的的產(chǎn)業(yè)業(yè),美國(guó)貿(mào)貿(mào)易法法的有有關(guān)規(guī)規(guī)則并并非與與WTO的規(guī)則則或精精神相相一致致,有的具具有較較明顯顯的單單邊主主義色色彩,有違多多邊法法律體體制。。分部部門評(píng)評(píng)估,由銀行行業(yè)、、保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)、、證券券業(yè)組組成的的美國(guó)國(guó)金融融服務(wù)務(wù)業(yè),仍然存存在嚴(yán)嚴(yán)格的的市場(chǎng)場(chǎng)準(zhǔn)入入和經(jīng)經(jīng)營(yíng)業(yè)業(yè)務(wù)限限制,對(duì)外國(guó)國(guó)經(jīng)營(yíng)營(yíng)者形形成不不公平平競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)。報(bào)報(bào)告從從銀行行業(yè)分分析,認(rèn)為1999年生效效的《金融服服務(wù)現(xiàn)現(xiàn)代化化法》推進(jìn)了了美國(guó)國(guó)金融融監(jiān)管管的進(jìn)進(jìn)一步步完善善,打破了了投資資、銀銀行和和保險(xiǎn)險(xiǎn)的分分業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)的的限制制。但但是該該法并并沒(méi)有有改變變銀行行業(yè)和和商業(yè)業(yè)之間間的壁壁壘。。在外外國(guó)銀銀行的的進(jìn)入入和經(jīng)經(jīng)營(yíng)上上依然然受到到限制制。如如市場(chǎng)場(chǎng)準(zhǔn)入入方面面,在外國(guó)國(guó)銀行行的市市場(chǎng)進(jìn)進(jìn)入上上存在在一些些限制制,在機(jī)構(gòu)構(gòu)設(shè)置置、審審批程程序、、業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)營(yíng)營(yíng)范圍圍以及及接受受監(jiān)管管等方方面存存在歧歧視性性做法法。在在銀行行經(jīng)營(yíng)營(yíng)方面面,存在地地域限限制和和其他他一些些不符符合國(guó)國(guó)民待待遇的的現(xiàn)象象。所所有國(guó)國(guó)家級(jí)級(jí)銀行行的行行長(zhǎng)都都必須須是美美國(guó)公公民,除非該該銀行行是外外國(guó)銀銀行的的子公公司或或附屬屬機(jī)構(gòu)構(gòu)。在在那種種情況況下,公司占占多數(shù)數(shù)的行行長(zhǎng)應(yīng)應(yīng)當(dāng)是是美國(guó)國(guó)公民民?！?991年加強(qiáng)強(qiáng)外國(guó)國(guó)銀行行監(jiān)管管法》規(guī)定,外國(guó)銀銀行分分行不不能吸吸收零零散存存款即即10萬(wàn)元以以下的的存款款,而必須須通過(guò)過(guò)其在在美國(guó)國(guó)的子子公司司進(jìn)行行。這這極大大地限限制了了外國(guó)國(guó)銀行行在美美國(guó)的的發(fā)展展。報(bào)報(bào)告分分析保保險(xiǎn)市市場(chǎng),認(rèn)為在在市場(chǎng)場(chǎng)準(zhǔn)入入上,州立法法不統(tǒng)統(tǒng)一造造成了了保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)市市場(chǎng)準(zhǔn)準(zhǔn)入的的一個(gè)個(gè)嚴(yán)重重障礙礙。外外國(guó)保保險(xiǎn)公公司要要在沒(méi)沒(méi)有準(zhǔn)準(zhǔn)入立立法的的州經(jīng)經(jīng)營(yíng)保保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù),須先在在另一一個(gè)州州注冊(cè)冊(cè)后才才能在在該州州注冊(cè)冊(cè)。這這種體體制限限制了了外國(guó)國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司市場(chǎng)場(chǎng)準(zhǔn)入入的機(jī)機(jī)會(huì)。。在在證證券領(lǐng)領(lǐng)域,認(rèn)為盡盡管外外國(guó)證證券公公司在在美國(guó)國(guó)建立立分支支機(jī)構(gòu)構(gòu)從事事交易易、經(jīng)經(jīng)紀(jì)業(yè)業(yè)務(wù)在在法律律上是是許可可的,但操作作起來(lái)來(lái)卻不不容易易?！?940年投資資公司司法》要求外外國(guó)投投資顧顧問(wèn)在在SEC注冊(cè),但SEC要求外外國(guó)共共同基基金建建立一一個(gè)另另外的的完全全相同同的基基金以以便注注冊(cè)。。這樣樣,外國(guó)公公司就就不大大可能能滿足足要求求。十，發(fā)發(fā)達(dá)國(guó)國(guó)家對(duì)對(duì)國(guó)際際金融融市場(chǎng)場(chǎng)的壟壟斷。治理結(jié)結(jié)構(gòu)、、銀行行系統(tǒng)統(tǒng)、保保險(xiǎn)養(yǎng)養(yǎng)老金金、股股市等等等監(jiān)監(jiān)管標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)適適合于于他們們監(jiān)管管的情情況，，世界界多數(shù)數(shù)的這這類標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)都都是由由發(fā)達(dá)達(dá)國(guó)家家參加加的國(guó)國(guó)際組組織所所制定定的，，即使使是發(fā)發(fā)展中中國(guó)家家參與與了制制定，，但也也很難難積極極推動(dòng)動(dòng)影響響標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)的發(fā)發(fā)展和和調(diào)整整，現(xiàn)現(xiàn)在發(fā)發(fā)現(xiàn)發(fā)發(fā)展中中國(guó)家家在采采用這這些標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)之之前，，應(yīng)該該評(píng)估估該標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)是是否與與基本本國(guó)情情相適適應(yīng)。。但是是，除除此之之外，，我要要引用用一下下中國(guó)國(guó)人民民銀行行行長(zhǎng)長(zhǎng)在2000年北京京一次次論壇壇上的的發(fā)言言，那那就是是，少少數(shù)幾幾個(gè)發(fā)發(fā)達(dá)國(guó)國(guó)家對(duì)對(duì)國(guó)際際金融融規(guī)則則制定定的壟壟斷必必須打打破。。事例：：美元元霸權(quán)權(quán)和信信用評(píng)評(píng)級(jí)壟壟斷支支撐美美國(guó)霸霸權(quán)從20世紀(jì)80年代開(kāi)開(kāi)始，，美國(guó)國(guó)瘋狂狂地做做大美美元，，瘋狂狂地?cái)U(kuò)擴(kuò)張美美國(guó)國(guó)國(guó)家信信用，，最大大限度度地綁綁架世世界各各國(guó)，，以極極端的的消費(fèi)費(fèi)主義義文化化為手手段，，以推推行市市場(chǎng)原原教旨旨主義義經(jīng)濟(jì)濟(jì)理論論與政政策、、過(guò)度度的金金融自自由化化與金金融創(chuàng)創(chuàng)新、、過(guò)度度的虛虛擬經(jīng)經(jīng)濟(jì)與與虛擬擬金融融為武武器，，做大大美元元。(1)截至20世紀(jì)90年代后期，，美元的發(fā)發(fā)行量已達(dá)達(dá)23萬(wàn)億之巨，，且2／3在美國(guó)國(guó)外外。(2)美國(guó)金融業(yè)業(yè)迅速擴(kuò)張張為美國(guó)第第一產(chǎn)業(yè)，，它所創(chuàng)造造的GDP占其總量的的21%左右，這在在全球絕無(wú)無(wú)僅有，而而號(hào)稱美國(guó)國(guó)第一產(chǎn)業(yè)業(yè)的制造業(yè)業(yè)卻退居第第二，僅占占美國(guó)GDP的14%。由此可見(jiàn)見(jiàn)，美國(guó)國(guó)國(guó)家信用擴(kuò)擴(kuò)張之烈，，美國(guó)金融融業(yè)泡沫化化之深，美美國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)結(jié)構(gòu)虛擬化化、空殼化化程度之盛盛。有數(shù)據(jù)據(jù)顯示，美美國(guó)企業(yè)60%的利潤(rùn)集中中在金融部部門。(3)各國(guó)中央銀銀行所持有有的國(guó)際儲(chǔ)儲(chǔ)備中的美美元儲(chǔ)備從從l萬(wàn)億美元增增加到2萬(wàn)億美元，，用了整整整10年．而從2萬(wàn)億美元擴(kuò)擴(kuò)張到6、7萬(wàn)億美元，，僅用了五五、六年，，美國(guó)借債債度日的程程度已相當(dāng)當(dāng)之高，其其國(guó)債已超超過(guò)14萬(wàn)億美元。。美國(guó)做大大美元的速速度在2007年金融危危機(jī)爆發(fā)發(fā)前已達(dá)達(dá)到瘋狂狂的程度度。伴隨隨著瘋狂狂的信用用擴(kuò)張．．緊隨而而來(lái)的便便是百年年不遇的的國(guó)際金金融危機(jī)機(jī)與全球球性經(jīng)濟(jì)濟(jì)衰退。。(4)從個(gè)人消消費(fèi)與儲(chǔ)儲(chǔ)蓄的方方面?zhèn)扔^觀也可見(jiàn)見(jiàn)一斑,90年代美國(guó)國(guó)人收入入100美元，消消費(fèi)80美元，儲(chǔ)儲(chǔ)蓄10美元，還還貸10美元：進(jìn)進(jìn)入21世紀(jì)是收收入100美元，消消費(fèi)90美元，還還貸12美元，儲(chǔ)儲(chǔ)蓄變?yōu)闉樨?fù)數(shù)，，以借新新債度日日。綜上所述述，美元元霸權(quán)不不僅是一一種制度度安排，，也是一一種機(jī)制制。以美美元為主主體的國(guó)國(guó)際貨幣幣體系實(shí)實(shí)際是一一種“貨貨幣債務(wù)務(wù)機(jī)制””，即美美國(guó)輸出出純信用用貨幣紙紙美元，，輸入世世界各國(guó)國(guó)的真實(shí)實(shí)財(cái)富、、財(cái)物、、貨物與與勞務(wù)。。純信用用貨幣如如果失去去了信用用，信用用擴(kuò)張一一旦失去去了國(guó)家家道義與與國(guó)家道道德的約約束，就就必然導(dǎo)導(dǎo)致國(guó)家家信用與與國(guó)家道道德危機(jī)機(jī)，那么么全球性性金融危危機(jī)也就就是不可可避免的的了。金金融創(chuàng)新新、金融融衍生產(chǎn)產(chǎn)品、金金融工具具與交易易，便都都淪為美美元掠奪奪各國(guó)真真實(shí)財(cái)富富的工具具。二、以信信用評(píng)級(jí)級(jí)的國(guó)際際壟斷與與霸權(quán)掌掌控全球球資本市市場(chǎng)美國(guó)三大大信用評(píng)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)構(gòu)以其百百年歷史史積累和和國(guó)際金金融運(yùn)行行的路徑徑依賴，，及其國(guó)國(guó)家認(rèn)可可特許的的超級(jí)聲聲譽(yù)紅利利稱雄世世界：(1)它給世界界各國(guó)進(jìn)進(jìn)行“主主權(quán)信用用評(píng)級(jí)””；(2)給全球著著名的上上市金融融企業(yè)與與工商企企業(yè)進(jìn)行行市場(chǎng)信信用評(píng)級(jí)級(jí)；(3)給各國(guó)各各類金融融工具、、金融衍衍生產(chǎn)品品進(jìn)行投投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。。在這三三方面，，美國(guó)都都占?jí)旱沟剐詢?yōu)勢(shì)勢(shì)。例如如，在次次貸危機(jī)機(jī)中三大大評(píng)級(jí)機(jī)機(jī)構(gòu)給負(fù)負(fù)債累累累的美國(guó)國(guó)國(guó)家信信用債券券的高評(píng)評(píng)級(jí)：前前幾年中