國內(nèi)保理業(yè)務簡介課件

國內(nèi)保理業(yè)務簡介國內(nèi)保理業(yè)務簡介1主要內(nèi)容目錄第一章國內(nèi)保理業(yè)務概述第二章國內(nèi)保理業(yè)務主要內(nèi)容和操作流程第三章風險控制要點主要內(nèi)容目錄2第一章保理業(yè)務概述第一章保理業(yè)務概述3一、國內(nèi)保理業(yè)務定義保理的一般定義：

保理即保付代理，國內(nèi)保理業(yè)務是指國內(nèi)貿(mào)易中，賣方將應收賬款轉讓給銀行，由銀行針對受讓的應收賬款為賣方提供應收賬款管理、保理預付款和信用風險擔保等服務的綜合性金融產(chǎn)品。保理的核心：

應收賬款的買斷。一、國內(nèi)保理業(yè)務定義保理的一般定義：4二、保理業(yè)務的主要服務功能三大功能：服務功能——應收賬款管理融資功能——保理預付款保險功能——信用風險擔保二、保理業(yè)務的主要服務功能三大功能：5三、保理業(yè)務的幾方關系人保理合同商務合同賒銷賣方保理商預付款貨款協(xié)商買方保理商擔保付款債權轉讓應收賬款債權轉讓通知賣方買方三、保理業(yè)務的幾方關系人保理合同商務合同賒銷賣方保理商預付款6四、保理業(yè)務的作用對賣方——解決企業(yè)抵押擔保不足，融資困難的問題——為現(xiàn)有或潛在客戶提供更有競爭力的付款條件——節(jié)約管理成本——得到收款風險保障——加速現(xiàn)金回流，改善企業(yè)財務報表對買方——獲得更優(yōu)惠的付款條件——間接獲得銀行信用支持（免費）四、保理業(yè)務的作用對賣方7對銀行拓展服務領域，同時鞏固現(xiàn)有的優(yōu)質(zhì)客戶捆綁式銷售，獲取各類費用收入，包括提供預付款所收取的資金費用和提供服務收取的管理費用，擴大盈利空間改變傳統(tǒng)的信貸投放方式，增加資金投放渠道國內(nèi)保理業(yè)務簡介課件8五、保理與傳統(tǒng)流貸的比較

貸款保理業(yè)務申請人貸款人賣方企業(yè)擔保措施有不需要其他方式擔保第一還款來源貸款人買方企業(yè)第二還款來源保證人/抵押物賣方企業(yè)第三還款來源無保險公司、第三方擔保企業(yè)五、保理與傳統(tǒng)流貸的比較

貸款保理業(yè)務申請人貸款人賣方企業(yè)擔9六、保理業(yè)務收費資金費用：人民幣保理預付款利率執(zhí)行我行公司類貸款利率相關管理規(guī)定（大于或等于同期基準利率*90%；期限：就高不就低）。逾期違約金：保理預付款利率*150%管理費用（逐筆一次性收?。?收費項目費率標準應收賬款管理費0.5%信用風險擔保費1%發(fā)票處理費200元/筆延期管理費5%六、保理業(yè)務收費資金費用：收費項目費率標準應收賬款管理費0.10八、保理業(yè)務的分類

中國建設銀行開辦下列國內(nèi)保理業(yè)務有追索權保理業(yè)務無追索權保理業(yè)務信用保險保理業(yè)務-信用保險保理業(yè)務中承保的保險公司應經(jīng)總行核準，目前可以開辦該項業(yè)務的有中國出口信用保險公司和中國平安保險公司兩家保險公司第三方擔保保理業(yè)務八、保理業(yè)務的分類中國建設銀行開辦下列國內(nèi)保理業(yè)務11選擇適合做保理的行業(yè)銷售這種商品所產(chǎn)生的債務可自行成立，不需要大量的售后服務，比較容易確定接受程度，易耗品，銷售重復性大，保理商可根據(jù)經(jīng)驗判斷接受的可能性，才能在見到發(fā)票時預付款適宜行業(yè)-生產(chǎn)資料:煤炭、鋼材、礦石-消費品：服裝、家具、玩具-零部件：機械、汽配……不適宜行業(yè)-服務行業(yè)-建筑行業(yè)……九、客戶選擇

選擇適合做保理的行業(yè)九、客戶選擇12第二章國內(nèi)保理業(yè)務主要內(nèi)容和操作流程第二章國內(nèi)保理業(yè)務主要內(nèi)容和操作流程13第一節(jié)我行國內(nèi)保理業(yè)務主要內(nèi)容第一節(jié)我行國內(nèi)保理業(yè)務主要內(nèi)容14一、額度管理占用國內(nèi)貿(mào)易融資額度,可循環(huán)使用；存量授信客戶，如需開辦國內(nèi)保理業(yè)務，需進行額度變更申報后方可辦理業(yè)務；對于3月1日后新申報額度授信的客戶，由經(jīng)營主責任人簽字審核后，可串用流貸額度一、額度管理15二、最高預付款額度保理業(yè)務額度管理：保理預付款最高額度：一般不超過受讓應收賬款的80%，在信用保險保理業(yè)務中，不超過保險公司賠付比例的90%信用風險擔保額度：針對無追索權保理業(yè)務

在無追索權保理業(yè)務中，如果買方滿足下列條件之一，保理預付款比例可以提高至100%：1、經(jīng)中國建設銀行評定的信用等級為AAA級；2、被中國建設銀行認定為總行級重點客戶；3、全球500強企業(yè)在我國的全資或控股子公司。二、最高預付款額度保理業(yè)務額度管理：16

－占用賣方額度：有追索權保理業(yè)務和第三方擔保保理業(yè)務－占用買方額度：無追索權保理業(yè)務－占用保險公司額度：信用保險保理業(yè)務三、額度占用原則三、額度占用原則17四、保理條件應收賬款基本條件：

－真實、賒銷、已交貨;－債權無暇疵；－買賣方非關聯(lián)，對于AAA級客戶，可以依據(jù)實際情況放寬上述限制；－不少于15日且不超過6個月（含）；－人民幣計價標示并支付，保稅區(qū)內(nèi)企業(yè)可用外幣。申請人（賣方）條件（如下表）付款人（買方）條件（如下表）四、保理條件應收賬款基本條件：18保理產(chǎn)品賣方信用等級買方信用等級其他額度占用買方已評級授信買方未評級授信有

追

索

權

保

理AAA不限制

AABBB級（含）以上

aa級（含）以上最近三年在金融系統(tǒng)無不良信用記錄，并與賣方有一年以上的商務合作且無惡意拖欠貨款記錄占賣方一般授信額度AA級（含）以上一級分行級重點客戶aaa級AA級（含）以上買方為全球500強企業(yè)在我國的全資或控股子公司

總行級重點客戶aa級（含）以上AAA級

無追索權保理AA級（含）以上

aaa級AA級（含）以上名單制

占買方一般授信額度A級

aa級（含）以上AAA級未評級授信名單制信保保理A級

aa級（含）以上不作限制性要求

總行核定保險公司額度占保險公司國內(nèi)信用保險額度第三方擔保保理A級

aa級（含）以上不作限制性要求

擔保人AA級(含)以上占賣方一般授信額度保理產(chǎn)品賣方信用等級買方信用等級其他額度占用買方已評級授信買19第二節(jié)操作流程第二節(jié)操作流程202121一、保理業(yè)務簡單流程2121銀行賣方買方提出保理業(yè)務申請發(fā)貨、驗貨簽訂保理合同賬款到期催收轉讓應收賬款債權付款審核發(fā)放保理預付款2121一、保理業(yè)務簡單流程2121銀行賣方買方提出保理業(yè)務21二、國內(nèi)保理業(yè)務特殊操作環(huán)節(jié)無追索權保理業(yè)務（單保理）-目前由總行專門開辟“綠色通道”，采用“名單制”方式專門核定客戶保理額度

無追索權保理業(yè)務（行業(yè)雙保理）

-賣方經(jīng)辦行向買方經(jīng)辦行申請買方“共用額度”-買方經(jīng)辦行核定買方“信用風險擔保額度”作為賣方“共用額度”信用保險保理業(yè)務-總行在保理系統(tǒng)中維護保險公司一般受信額度-《賠款轉讓協(xié)議》第三方擔保保理業(yè)務

-簽訂《擔保協(xié)議》二、國內(nèi)保理業(yè)務特殊操作環(huán)節(jié)無追索權保理業(yè)務（單保理）22謝謝大家！謝謝大家！23國內(nèi)保理業(yè)務簡介國內(nèi)保理業(yè)務簡介24主要內(nèi)容目錄第一章國內(nèi)保理業(yè)務概述第二章國內(nèi)保理業(yè)務主要內(nèi)容和操作流程第三章風險控制要點主要內(nèi)容目錄25第一章保理業(yè)務概述第一章保理業(yè)務概述26一、國內(nèi)保理業(yè)務定義保理的一般定義：

保理即保付代理，國內(nèi)保理業(yè)務是指國內(nèi)貿(mào)易中，賣方將應收賬款轉讓給銀行，由銀行針對受讓的應收賬款為賣方提供應收賬款管理、保理預付款和信用風險擔保等服務的綜合性金融產(chǎn)品。保理的核心：

應收賬款的買斷。一、國內(nèi)保理業(yè)務定義保理的一般定義：27二、保理業(yè)務的主要服務功能三大功能：服務功能——應收賬款管理融資功能——保理預付款保險功能——信用風險擔保二、保理業(yè)務的主要服務功能三大功能：28三、保理業(yè)務的幾方關系人保理合同商務合同賒銷賣方保理商預付款貨款協(xié)商買方保理商擔保付款債權轉讓應收賬款債權轉讓通知賣方買方三、保理業(yè)務的幾方關系人保理合同商務合同賒銷賣方保理商預付款29四、保理業(yè)務的作用對賣方——解決企業(yè)抵押擔保不足，融資困難的問題——為現(xiàn)有或潛在客戶提供更有競爭力的付款條件——節(jié)約管理成本——得到收款風險保障——加速現(xiàn)金回流，改善企業(yè)財務報表對買方——獲得更優(yōu)惠的付款條件——間接獲得銀行信用支持（免費）四、保理業(yè)務的作用對賣方30對銀行拓展服務領域，同時鞏固現(xiàn)有的優(yōu)質(zhì)客戶捆綁式銷售，獲取各類費用收入，包括提供預付款所收取的資金費用和提供服務收取的管理費用，擴大盈利空間改變傳統(tǒng)的信貸投放方式，增加資金投放渠道國內(nèi)保理業(yè)務簡介課件31五、保理與傳統(tǒng)流貸的比較

貸款保理業(yè)務申請人貸款人賣方企業(yè)擔保措施有不需要其他方式擔保第一還款來源貸款人買方企業(yè)第二還款來源保證人/抵押物賣方企業(yè)第三還款來源無保險公司、第三方擔保企業(yè)五、保理與傳統(tǒng)流貸的比較

貸款保理業(yè)務申請人貸款人賣方企業(yè)擔32六、保理業(yè)務收費資金費用：人民幣保理預付款利率執(zhí)行我行公司類貸款利率相關管理規(guī)定（大于或等于同期基準利率*90%；期限：就高不就低）。逾期違約金：保理預付款利率*150%管理費用（逐筆一次性收取）:收費項目費率標準應收賬款管理費0.5%信用風險擔保費1%發(fā)票處理費200元/筆延期管理費5%六、保理業(yè)務收費資金費用：收費項目費率標準應收賬款管理費0.33八、保理業(yè)務的分類

中國建設銀行開辦下列國內(nèi)保理業(yè)務有追索權保理業(yè)務無追索權保理業(yè)務信用保險保理業(yè)務-信用保險保理業(yè)務中承保的保險公司應經(jīng)總行核準，目前可以開辦該項業(yè)務的有中國出口信用保險公司和中國平安保險公司兩家保險公司第三方擔保保理業(yè)務八、保理業(yè)務的分類中國建設銀行開辦下列國內(nèi)保理業(yè)務34選擇適合做保理的行業(yè)銷售這種商品所產(chǎn)生的債務可自行成立，不需要大量的售后服務，比較容易確定接受程度，易耗品，銷售重復性大，保理商可根據(jù)經(jīng)驗判斷接受的可能性，才能在見到發(fā)票時預付款適宜行業(yè)-生產(chǎn)資料:煤炭、鋼材、礦石-消費品：服裝、家具、玩具-零部件：機械、汽配……不適宜行業(yè)-服務行業(yè)-建筑行業(yè)……九、客戶選擇

選擇適合做保理的行業(yè)九、客戶選擇35第二章國內(nèi)保理業(yè)務主要內(nèi)容和操作流程第二章國內(nèi)保理業(yè)務主要內(nèi)容和操作流程36第一節(jié)我行國內(nèi)保理業(yè)務主要內(nèi)容第一節(jié)我行國內(nèi)保理業(yè)務主要內(nèi)容37一、額度管理占用國內(nèi)貿(mào)易融資額度,可循環(huán)使用；存量授信客戶，如需開辦國內(nèi)保理業(yè)務，需進行額度變更申報后方可辦理業(yè)務；對于3月1日后新申報額度授信的客戶，由經(jīng)營主責任人簽字審核后，可串用流貸額度一、額度管理38二、最高預付款額度保理業(yè)務額度管理：保理預付款最高額度：一般不超過受讓應收賬款的80%，在信用保險保理業(yè)務中，不超過保險公司賠付比例的90%信用風險擔保額度：針對無追索權保理業(yè)務

在無追索權保理業(yè)務中，如果買方滿足下列條件之一，保理預付款比例可以提高至100%：1、經(jīng)中國建設銀行評定的信用等級為AAA級；2、被中國建設銀行認定為總行級重點客戶；3、全球500強企業(yè)在我國的全資或控股子公司。二、最高預付款額度保理業(yè)務額度管理：39

－占用賣方額度：有追索權保理業(yè)務和第三方擔保保理業(yè)務－占用買方額度：無追索權保理業(yè)務－占用保險公司額度：信用保險保理業(yè)務三、額度占用原則三、額度占用原則40四、保理條件應收賬款基本條件：

－真實、賒銷、已交貨;－債權無暇疵；－買賣方非關聯(lián)，對于AAA級客戶，可以依據(jù)實際情況放寬上述限制；－不少于15日且不超過6個月（含）；－人民幣計價標示并支付，保稅區(qū)內(nèi)企業(yè)可用外幣。申請人（賣方）條件（如下表）付款人（買方）條件（如下表）四、保理條件應收賬款基本條件：41保理產(chǎn)品賣方信用等級買方信用等級其他額度占用買方已評級授信買方未評級授信有

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AABBB級（含）以上

aa級（含）以上最近三年在金融系統(tǒng)無不良信用記錄，并與賣方有一年以上的商務合作且無惡意拖欠貨款記錄占賣方一般授信額度AA級（含）以上一級分行級重點客戶aaa級AA級（含）以上買方為全球500強企業(yè)在我國的全資或控股子公司

總行級重點客戶aa級（含）以上AAA級

無追索權保理AA級（含）以上

aaa級AA級（含）以上