2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理自測提分題庫加精品答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理自測提分題庫加精品答案單選題（共90題）1、土地登記依法原則的含義不包括（）。A.土地登記申請人應當依法向土地登記機構申請B.土地登記機構依法對存有權屬糾紛的土地進行處理C.土地權利經(jīng)登記后的效力由法律、法規(guī)和政策規(guī)定，任何單位和個人都不能隨意夸大或縮小土地登記的效力D.土地登記機構應當依法對土地登記義務人的申請進行審查和在土地登記簿上進行登記【答案】B2、下列不屬于商業(yè)銀行客戶風險基本面指標的是（）。A.品質(zhì)類指標B.增長能力指標C.環(huán)境類指標D.實力類指標【答案】B3、可防止信貸風險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是（）。A.單一客戶風險限額B.組合風險限額C.集團客戶風險限額D.以上都對【答案】B4、如果一家商業(yè)銀行的貸款平均額為1200億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的流動性需求是()億元。A.400B.600C.800D.1000【答案】D5、探測器距端墻的距離為安裝間距的（）。A.1/2B.2/3C.3/4D.3/5【答案】A6、()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應持有的資本金。A.經(jīng)濟資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.實收資本【答案】A7、下列各項中，（）符合內(nèi)部控制過程評價的具體評分標準：A.被評價對象的過程和風險已被充分識別的，可得該項分值的20%B.在滿足A項的基礎上，被評價項目的過程和對風險的控制措施被規(guī)定并遵循要求的，可得該項分值的20%C.在滿足AB的基礎上，被評價項目的規(guī)定得到實施和保持，可再得該項分值的20%D.在滿足ABC的基礎上，被評價項目在實現(xiàn)風險控制的結果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項分值的30%【答案】A8、對于風險限額管理中超限額的處置，應由（）負責組織落實。A.董事會B.首席風險官C.風險管理部門D.股東大會【答案】C9、商業(yè)銀行識別風險的最基本、最常用的方法是（）。A.失誤樹分析方法B.資產(chǎn)財務狀況分析法C.制作風險清單D.情景分析法【答案】C10、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002—2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結果。A.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險B.聲譽風險、市場風險和操作風險C.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險【答案】A11、目前在全球范圍內(nèi)。巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于()來計算信用風險的監(jiān)管資本。A.違約概率模型B.信用評分模型C.內(nèi)部評級方法D.以上都不對【答案】C12、根據(jù)國務院有關規(guī)定，承包、租賃、拍賣“四荒”土地使用權，最長不超過（）年。A.40B.50C.60D.70【答案】B13、下列信用風險監(jiān)測指標中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關的是（）。A.不良貸款撥備覆蓋率B.貸款風險遷徙率C.不良貸款率D.客戶授信集中度【答案】D14、（2019年真題）能夠防范銀行背離審慎經(jīng)營原則，過度積聚高風險資產(chǎn)的指標是（）。A.凈穩(wěn)定資金比率B.流動性匹配率C.杠桿率D.資本充足率【答案】D15、為避免經(jīng)濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風險是()。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險【答案】C16、商業(yè)銀行在追求和采用高級風險量化方法時，隨著高級量化技術的復雜程度增加，通常會產(chǎn)生()。A.數(shù)據(jù)風險B.模型風險C.誤判風險D.缺失風險【答案】B17、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。A.法律風險B.戰(zhàn)略風險C.合規(guī)風險D.國別風險【答案】B18、建筑電氣工程中，無論何種情況，防雷接地的（）要排在最末端。A.接地干線敷設B.引下線敷設C.接閃器安裝D.接地極埋設【答案】C19、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提是（）。A.建立完善的內(nèi)部控制體系B.建立完善的公司治理結構C.力口強外部監(jiān)管體制建設D.建立完善的信息管理系統(tǒng)【答案】B20、下列各項中，不屬于土地總登記準備工作的是（）。A.組織準備B.行政準備C.公告準備D.技術準備【答案】C21、商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸至少()重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】B22、在金融資產(chǎn)交易中，交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券的價值屬于哪種類型的價值（）。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.重估價值【答案】C23、關于銀行業(yè)風險監(jiān)管的內(nèi)容，下列表述錯誤的是（）。A.建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制B.建立風險評價的指標體系C.監(jiān)管機構應考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并進行積極實踐的指引D.建立應對支付危機的處置體系【答案】C24、（2018年真題）某銀行2010年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為50％，則貸款實際計提準備為（）億元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】B25、如果一個資產(chǎn)期初投資100元，期末收入150元，那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】D26、商業(yè)銀行采用高級風險量化技術面臨（）。A.聲譽風險B.模型風險C.市場風險D.法律風險【答案】B27、商業(yè)銀行為了更好的管理流動性風險，以下最不恰當?shù)淖龇ㄊ?)。A.建立多層次的流動性屏障B.提高流動性管理的預見性C.通過金融市場控制風險D.提高負債的流動性【答案】D28、銀監(jiān)會對原國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行進行評估的指標不包括()。A.經(jīng)營績效類指標B.風險可控類指標C.資產(chǎn)質(zhì)量類指標D.審慎經(jīng)營類指標【答案】B29、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行操作風險關鍵風險指標的是（）。A.利率變化頻率B.每萬人案件發(fā)生率、百萬元以上案件發(fā)生比率C.每億元資產(chǎn)損失率D.客戶投訴次數(shù)，錯誤和遺漏的頻率【答案】A30、將許多類似的、但不會同時發(fā)生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于()的風險管理方式。A.風險對沖B.風險轉移C.風險規(guī)避D.風險分散【答案】D31、商業(yè)銀行的產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中結合產(chǎn)品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程屬于()。A.風險識別B.風險評估C.風險控制D.風險反饋【答案】A32、在持有期為2天、置信水平為98％的情況下，若所計算的風險價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。A.在2天中的收益有98％的可能性不會超過3萬元B.在2天中的收益有98％的可能性會超過3萬元C.在2天中的損失有98％的可能性不會超過3萬元D.在2天中的損失有98％的可能性會超過3萬元【答案】C33、（2018年真題）高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使（）。A.潛在借款人的風險水平下降B.借款人承受較低的風險C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高D.所有企業(yè)的違約風險有一定程度的上升【答案】D34、定期壓力測試至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】B35、在起重工程中，用做滑輪組跑繩的安全系數(shù)不小于（）。A.3.0B.4.0C.5.0D.6.0【答案】C36、（）的要點是明確限額由誰設立，由誰審批。例如全行的限額管理體系由風險管理部發(fā)起制訂，計劃財務部參與擬訂流動性風險部分。A.限額設立B.限額調(diào)整C.限額監(jiān)測D.超限額管理【答案】A37、下列關于金額風險造成的損失的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應對非預期損失B.金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失C.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移D.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失【答案】A38、用贏得值法進行成本控制，以下不是基本參數(shù)的是（）。A.已完工作預算費用B.計劃工作實際費用C.費用績效指數(shù)D.計劃工作預算費用【答案】C39、在統(tǒng)計操作風險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風險損失事件進行重點關注和確認，體現(xiàn)了損失事件收集工作應堅持（）原則。A.統(tǒng)一性B.及時性C.重要性D.謹慎性【答案】C40、（2018年真題）不同的職能部門對于風險狀況的需求是不一樣的，前臺交易人員需要的是（）。A.最佳避險報告B.整體風險報告C.具體的頭寸報告D.風險監(jiān)測報告【答案】C41、電腦“千年蟲”屬于典型的()風險。A.系統(tǒng)缺陷B.人員因素C.外部事件D.不完善或有問題的內(nèi)部程序【答案】A42、下列關于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是（）。A.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為B.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一C.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束D.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性【答案】D43、假如某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為10億元，總負債為7億元，資產(chǎn)加權平均久期為2年，負債加權平均久期為3年，那么久期缺口為()。A.-1B.1C.-0.1D.0.1【答案】C44、（2018年真題）柜面業(yè)務操作風險控制措施不包括（）。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風險B.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息C.改革信貸經(jīng)營管理模式D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務水平【答案】C45、在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每()至少重估一次價值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A46、銀行風險管理的流程是（）。A.風險控制一風險識別一風險監(jiān)測一風險計量B.風險識別一風險控制一風險監(jiān)測一風險計量C.風險識別一風險計量一風險監(jiān)測一風險控制D.風險控制一風險識別一風險計量一風險監(jiān)測【答案】C47、針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應側重于（）A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本金和利息D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力【答案】A48、市場風險不包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.貸款違約風險【答案】D49、商業(yè)銀行計算機系統(tǒng)故障，使其不能正常為客戶提供服務屬于（）風險。A.信用B.操作C.市場D.利率【答案】B50、以下對商業(yè)銀行風險管理的主要策略，說法錯誤的是（）。A.風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法B.風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況C.風險轉移包括保險轉移和非保險轉移D.在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避主要通過對風險承擔的價格補償來實現(xiàn)【答案】D51、商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求第三方提供擔保，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行擔保來爭取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風險管理的方法屬于（）。A.風險轉移B.風險補償C.風險分散D.風險規(guī)避【答案】A52、（）負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分而有效的內(nèi)部控制體系。A.股東大會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.董事會【答案】D53、缺口分析側重于計量利率變動對銀行（）的影響。A.短期收益B.長期收益C.中期收益D.經(jīng)濟價值【答案】A54、市場風險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映資產(chǎn)組合的構成及其對價格波動的敏感性B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.只能計量交易業(yè)務中的市場風險D.可以將不同業(yè)務、不同類別的市場風險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】D55、利率期限結構變化風險也稱為()。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險【答案】B56、商業(yè)銀行采用高級風險量化技術面臨（）。A.聲譽風險B.模型風險C.市場風險D.法律風險【答案】B57、當國際貸款金額巨大時，貸款銀行面臨的國家風險及其可能造成的經(jīng)濟損失很大，因而不易取得第三方保證。在這種情況下，貸款活動通常是以（）方式進行，從而減少個別銀行單獨放款的可能風險。A.國別限額B.共同投資C.銀團貸款D.風險投資【答案】C58、財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當財政緊縮時，行業(yè)信貸風險呈（）趨勢。A.上升B.下降C.不變D.先上升后下降【答案】A59、商業(yè)銀行可以通過()或()來緩解流動性壓力。A.出售所持有的流動性資產(chǎn)；轉向資金市場放貸資金B(yǎng).持有流動性資產(chǎn)；轉向資金市場借入資金C.持有流動性資產(chǎn)；轉向資金市場放貸資金D.出售所持有的流動性資產(chǎn)；轉向資金市場借入資金【答案】D60、首席風險官的聘任和解聘由（）負責并及時向公眾披露。A.董事會B.監(jiān)事會C.高層管理層D.風險管理部門【答案】A61、下列關于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是()A.如今更加具有建設性的危機處理方法是“分清敵我”B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值【答案】C62、國際收支逆差與國際儲備之比超過(?)時，說明風險較大。A.75％B.80％C.100％D.150％【答案】D63、某電氣工程施工中發(fā)生觸電事故，經(jīng)搶救15人生還，5人死亡，該事故屬于（）。A.特別重大事故B.重大事故C.較大事故D.一般事故【答案】C64、風險偏好的維度包括資本類、收益類和特定風險類。下列屬于資本類指標的是()。A.一級資本B.零容忍C.收益的波動水平D.相應置信水平下的經(jīng)濟資本【答案】A65、下列關于信息披露的頻率，表述錯誤的是()。A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應該每半年進行一次B.如果有關風險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息C.國際活躍銀行和其他大銀行（及其主要分支機構）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分D.對于有關銀行風險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進行一次【答案】D66、下列關于風險對沖的說法，不正確的是()。A.風險對沖不能用于管理信用風險B.風險對沖可以管理系統(tǒng)性風險，也能管理非系統(tǒng)性風險C.風險對沖中市場對沖又稱為殘余風險D.風險對沖關鍵在于對沖比率的確定【答案】A67、商業(yè)銀行進行戰(zhàn)略風險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設，下列不屬于戰(zhàn)略風險管理基本假設的是()。A.準確預測未來風險事件的可能性是存在的B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失C.減少風險發(fā)生的可能性D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變?yōu)榘l(fā)展機會【答案】C68、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資本補充渠道中，不屬于外源性方式的是（）。A.保留盈余B.首次公開發(fā)行（IPO）C.可轉換債券D.永續(xù)債【答案】A69、下列關于信用風險的表述，錯誤的是（）。A.只有違約才能導致信用風險B.相比信用風險，市場風險數(shù)據(jù)更容易獲得C.信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務D.信息不對稱可以引發(fā)信用風險【答案】A70、壓力測試是一種以（）為主的風險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到特定（）極端不利的事件情況下可能發(fā)生的損失。A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】A71、定期壓力測試至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】B72、內(nèi)部操作風險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風險損失事件形成的損失信息進行()的過程。A.記錄、監(jiān)測、處理B.記錄、匯總、分析C.報告、匯總、記錄D.記錄、監(jiān)測、分析【答案】B73、下列不屬于企業(yè)非財務因素分析的是（）。A.管理層風險分析B.聲譽風險分析C.生產(chǎn)和經(jīng)營風險分析D.行業(yè)風險分析【答案】B74、以下不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構的是（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.外包管理團隊【答案】B75、在距長期次級債務到期日前最后五年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為()。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】B76、風險識別包括()兩個環(huán)節(jié)。A.感知風險和預測風險B.感知風險和分析風險C.預測風險和分析風險D.感知風險和控制風險【答案】B77、商業(yè)銀行可以流動資產(chǎn)的形式持有脆弱資金()左右。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】D78、土地登記依法原則的含義不包括（）。A.土地登記申請人應當依法向土地登記機構申請B.土地登記機構依法對存有權屬糾紛的土地進行處理C.土地權利經(jīng)登記后的效力由法律、法規(guī)和政策規(guī)定，任何單位和個人都不能隨意夸大或縮小土地登記的效力D.土地登記機構應當依法對土地登記義務人的申請進行審查和在土地登記簿上進行登記【答案】B79、（2019年真題）資產(chǎn)凈利率的計算公式是（）。A.凈利潤/平均總資產(chǎn)B.（負債總額/資產(chǎn)總額）×100%C.凈利潤/［（期初資產(chǎn)總額＋期末資產(chǎn)總額）/2］×100%D.［（銷售收入－銷售成本）/銷售收入］×100%【答案】C80、在用標準法計算操作風險經(jīng)濟資本時，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風險暴露的β值代表()。A.特定產(chǎn)品線的操作風險盈利經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關系B.特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關系C.特定產(chǎn)品線的操作風險盈利經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關系D.特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關系【答案】B81、（2018年真題）銀行賬戶中的項目通常按（）計價。A.名義價值B.市場價值C.歷史成本D.公允價值【答案】C82、2008年年初，法國興業(yè)銀行因為未授權交易而在金融衍生產(chǎn)品市場損失慘重，該事件提示了商業(yè)銀行在操作風險管理等領域普遍存在的嚴重問題。據(jù)此下列關于操作風險的表述中，錯誤的是()。A.金融工具和信息系統(tǒng)的復雜性降低了潛在的操作風險B.最高管理層和審計委員會必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正C.必須對所有的業(yè)務活動建立相關內(nèi)部控制，包括建立獨立風險管理部門D.必須嚴禁交易人員在未經(jīng)授權的情況下建立巨大的風險敞口【答案】A83、下列不屬于常用的市場限額風險的是（）。A.交易限額B.風險限額C.止損限額D.定價限額【答案】D84、政治風險是影響銀行操作風險的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。以下不屬于銀行面臨的政治風險的是（）。A.政府新興的立法B.公共利益集團持續(xù)的壓力/運動C.極端組織的行動或政變D.國家進行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關政策【答案】D85、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應當定期審核或修正，以適應不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。A.中國銀行業(yè)實行全面的對外開放，競爭加劇B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計劃推行不如預期C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務D.客戶的結構發(fā)生變化，提出新的需求【答案】B86、商業(yè)銀行的下列情形中，屬于系統(tǒng)缺陷造成操作風險的是（）。A.百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀B.某銀行因為通訊系統(tǒng)設備老化而發(fā)生業(yè)務中斷C.某銀行財務制度不完善，會計差錯層出不窮D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失【答案】B87、代理關系的主體不包括（）。A.代理人B.被代理人C.利害關系人D.相對人【答案】C88、融資缺口等于(?)。A.貸款平均額+核心存款平均額B.貸款平均額-核心存款平均額C.核心存款平均額-貸款平均額D.貸款期望額-核心存款平均額【答案】B89、利率、匯率、商品期貨／期權等金融衍生工具的大量涌現(xiàn)出現(xiàn)在（）。A.全面風險管理模式階段B.資產(chǎn)風險管理模式階段C.負債風險管理模式階段D.資產(chǎn)負債風險管理模式階段【答案】D90、商業(yè)銀行的核心“無形資產(chǎn)”是()。A.風險管理信息系統(tǒng)B.完善的公司治理機構C.健全的內(nèi)部控制機制D.有效的風險管理策略【答案】A多選題（共50題）1、按照馬柯維茨理論的假設和結論，下列說法正確的有（）。A.市場上的投資者都是理性的B.市場上的投資者是風險中性的C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)D.無差異曲線與有效集的切點就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合【答案】ACD2、根據(jù)大多數(shù)國家的標準，現(xiàn)金流量表分為（）。A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量表B.銷售活動的現(xiàn)金流量表C.投資活動的現(xiàn)金流量表D.資金活動的現(xiàn)金流量表E.融資活動的現(xiàn)金流量表【答案】AC3、商業(yè)銀行的存貸比應當不高于75％。其中，各項貸款包括()。A.融資租賃B.貿(mào)易融資C.票據(jù)融資D.各項墊款E.保險公司存放【答案】ABCD4、銀行監(jiān)管包括非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式，這兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用，具體包括()。A.現(xiàn)場檢查結果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量B.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結果C.通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量D.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導作用E.非現(xiàn)場監(jiān)管工作要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構的整改進度和情況，從而加強現(xiàn)場檢查的有效性【答案】ABCD5、盈利能力比率主要有()。A.銷售毛利率B.銷售凈利率C.資產(chǎn)負債率D.總資產(chǎn)周轉率E.凈資產(chǎn)收益率【答案】AB6、（）強調(diào)的是公司向股東分配股利的前提條件，目的是為了維護公司的財產(chǎn)基礎及其信用能力。A.按法定順序分配的原則B.非有盈余不得分配原則C.同股同權.同股同利原則D.公司持有的本公司股份不得分配利潤原則【答案】B7、公正原則的內(nèi)容有()。A.立法公正B.執(zhí)法公正C.復議公正D.實體公正E.程序公正【答案】D8、目前，內(nèi)部審計確認服務的類型包括()。A.第三方審計B.合同審計C.績效審計D.質(zhì)量審計E.安全審計【答案】ABCD9、商業(yè)銀行對質(zhì)押擔保重點關注的事項包括（）。A.質(zhì)權人對質(zhì)物承擔的權利B.權利質(zhì)押的生效及轉讓C.債務履行期屆滿時質(zhì)物的處理D.質(zhì)押合同應詳細記載債務的期限E.可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)范圍及種類【答案】ABCD10、商業(yè)銀行應當關注外包服務提供商分包的風險，并在合同中明確()。A.將外包活動的主要業(yè)務分包B.確保客戶信息的安全C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的檢查D.主服務商應當確認在業(yè)務分包后繼續(xù)保證對服務水平和系統(tǒng)控制負總責E.分包服務提供商應當嚴格遵守主服務提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關條款【答案】D11、首層墻體超過（）m時的二層樓面，當無外腳手架時，應在外圍邊沿架設一道安全平網(wǎng)。A.2.3B.3.2C.2.4D.2.1【答案】B12、柜面業(yè)務范圍廣泛，包括（）。A.存取款B.會計核算C.現(xiàn)金庫箱D.賬戶管理E.票據(jù)憑證審核【答案】ABCD13、資金業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括（）。A.資金管理B.資金存放C.資金拆借D.證券買賣E.黃金買賣【答案】ABC14、匯率波動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括()。A.國際收支B.利率政策C.匯率政策D.通貨膨脹率E.市場預期【答案】ABCD15、在績效考核中通常所稱的KPI考核法指的（）。A.關鍵績效指標法B.360度績效評估法C.書面敘述法D.平衡記分卡法【答案】A16、不屬于事故間接原因（）。A.機械、物質(zhì)或環(huán)境的不安全狀態(tài)B.沒有或不認真實施事故防范措施，對事故隱患整改不力C.技術和設計上的缺陷D.沒有安全規(guī)程或不健全【答案】A17、根據(jù)大多數(shù)國家的標準，現(xiàn)金流量表分為()。A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量表B.銷售活動的現(xiàn)金流量表C.投資活動的現(xiàn)金流量表D.資金活動的現(xiàn)金流量表E.融資活動的現(xiàn)金流量表【答案】AC18、下列屬于流動性風險預警融資指標的有()。A.盈利水平B.存款大量流失C.股票價格下跌D.資產(chǎn)質(zhì)量E.融資成本上升【答案】B19、商業(yè)銀行的風險管理策略通?？筛爬椋ǎ?。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險規(guī)避E.風險補償【答案】ABCD20、關于外部審計和監(jiān)督檢查的關系，下列說法正確的有()。A.外部審計和銀行監(jiān)管統(tǒng)一于非現(xiàn)場檢查B.外部審計和銀行監(jiān)管都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關記錄C.外部審計側重于金融機構風險和合規(guī)性的分析，銀行監(jiān)管側重于財務報表審計D.外部審計意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內(nèi)容，并因此具有相對獨立、客觀、公正的立場E.外部審計報告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策、相關標準和準則點也是外部審計所依據(jù)和關注的重點，二者的互相配合并形成合力是加強風險監(jiān)管，防范金融危機的有效保證【答案】BD21、目前，金融機構普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作有（）。A.推行全面風險管理理念B.預先評估市場對商業(yè)銀行的盈利預期C.改善公司治理，并預先做好防范危機的準備D.確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理E.監(jiān)管機構責令整改一些不利信息【答案】ACD22、下列屬于監(jiān)管當局對銀行機構進行現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有（）。A.風險狀況和資本充足性B.管理水平和內(nèi)部控制C.流動性D.資產(chǎn)質(zhì)量E.市場風險敏感度【答案】ABCD23、固定成本是（）。A.指在一定期間和一定的工程量范圍內(nèi)，成本額不受工程量增減變動的影響而相對固定的成本B.指為施工準備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費用支出，這些設計施工生產(chǎn)必須發(fā)生的C.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和D.指成本發(fā)生總額隨著工程量的增減變動而成正比例變動的費用【答案】A24、有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的()緊密聯(lián)系在一起。A.長期戰(zhàn)略B.短期目標C.長期目標D.風險管理措施E.可利用資源【答案】ABD25、下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的做法有（）。A.從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗B.強化聲譽風險管理培訓C.增強對客戶和公眾的透明度D.盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略一致E.制定危機管理規(guī)劃【答案】ABCD26、商業(yè)銀行的授信審批和信貸決策一般遵循（）原則。A.展期重審原則B.統(tǒng)一考慮原則C.公平競爭的原則D.后續(xù)監(jiān)督原則E.審貸分離原則【答案】AB27、薪酬管理的原則之一是對內(nèi)具有公正性，即要支付相當于員工（）的薪酬。A.工作價值B.學歷水平C.工作態(tài)度D.工作業(yè)績【答案】A28、商業(yè)銀行考查保證人的有效性時，應關注（）方面。A.保證人的資格B.保證人的財務實力C.保證人的保證意愿D.保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關系E.保證人的法律責任【答案】ABCD29、構成商業(yè)銀行有效管理控制風險的外部保障的要素包括（）。A.市場約束B.市場準入C.外部審計D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查E.信息披露【答案】AD30、在有基準地價的地區(qū)，國有建設用地使用權協(xié)議出讓最低價不得低于出讓地塊所在級別基準地價的（）。A.30％B.40％C.70％D.80％【答案】C31、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應當具備的特征有（）。A.全面性B.相關性C.及時性D.可靠性E.可比性【答案】ABCD32、下列不屬于土地承包經(jīng)營權特征的是（）。A.主體的限定性，主要是本集體經(jīng)濟組織的成員B.當事人雙方的權利義務由承包合同產(chǎn)生C.承包經(jīng)營的客體是土地D.承包經(jīng)營權的內(nèi)容以處分為主【答案】D33、監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括（）。A.列席會議B.訪談座談C.調(diào)閱文件D.檢查與調(diào)研E.監(jiān)督測評【答案】ABCD34、監(jiān)管部門對商業(yè)銀行風險管理能力的評估主要包括()。A.董事會和高管層對銀行風險是否實施有效監(jiān)督B.銀行是否制定了有效的政策、措施和規(guī)定來管理業(yè)務活動C.內(nèi)部控制機制和審計工作能否及時識別銀行內(nèi)控存在的缺陷和不足D.銀行的風險計量、監(jiān)測和管理系統(tǒng)是否有效，是否全面涵蓋各項業(yè)務和各類風險E.是否建立對管理體系、業(yè)務、產(chǎn)品發(fā)生重大變化，以及其他突發(fā)事件的例外安排【答案】ABCD35、馬斯洛的需要層次理論從低到高分為：（）。A.安全的需要、生理的需要、社交的需要、尊重的需要和自我實現(xiàn)的需要B.生理的需要、安全的需要、社交的需要、尊重的需要和自我實現(xiàn)的需要C.生理的需要、安全的需要、尊重的需要、社交的需要和自我實現(xiàn)的需要D.安全的需要、生理的需要、尊重的需要、社交的需要和自我實現(xiàn)的需要【答案】B36、在風險評估時，商業(yè)銀行通常使用標準化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括（）。A.損失的影響程度B.總損失數(shù)額信息C.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息D.總損失中收回部分信息E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息【答案】BCD37、施工方案由（）審批。A.企業(yè)負責人B.企業(yè)技術負責人C.項目負責人D.項目技術負責人【答案】D38、在標準法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務可劃分成九大類銀行產(chǎn)品線，主要包括（）。A.支付和結算B.資產(chǎn)管理C.公司金融D.貸款E.零售銀行【答案】ABC39、有效的戰(zhàn)略風險管理應當（）。A.定期采取從上至下的方式進行B.全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標C.制訂切實可行的實施方案D.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中E.在實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)