保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件

課程大綱1、什么是保險2、壽險條款解釋3、分紅保險知識課程大綱1、什么是保險一、什么是保險書面定義：

是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任，或當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。一、什么是保險書面定義：法律的角度合同安排風(fēng)險管理角度風(fēng)險管理的方法（或是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移的機(jī)制）經(jīng)濟(jì)的角度財務(wù)安排保險的定義法律的角度財產(chǎn)保險人身保險人壽保險健康保險意外傷害保險死亡保險生存保險兩全保險保險的分類商業(yè)保險社保養(yǎng)老保險工傷保險失業(yè)保險保險醫(yī)療保險生育保險疾病保險收入補(bǔ)償保險醫(yī)療保險財產(chǎn)保險人身保險人壽保險健康保險意外傷害保險死亡保險生存保險意外疾病保障理財保險保障意外傷害意外傷害醫(yī)療重大疾病住院醫(yī)療養(yǎng)老子女教育分紅保險萬能保險投資連結(jié)保險保險的分類意外疾病保障理財保險保障意外傷害意外傷害醫(yī)療重大疾病住院醫(yī)療二、名詞、條款解釋二、名詞、條款解釋相關(guān)名詞解釋7標(biāo)的保險責(zé)任保險期間責(zé)任免除猶豫期投保人保險人被保險人受益人代理人保費(fèi)保額生存金現(xiàn)金價值分紅相關(guān)名詞解釋7標(biāo)的投保人保費(fèi)壽險產(chǎn)品的五要素保什么——保險責(zé)任保多少——保險金額多少錢——保險費(fèi)保多久——保險期限誰能?！侗l件壽險產(chǎn)品的五要素保什么——保險責(zé)任1、保什么（保險責(zé)任）生存身故殘疾重大疾病住院津貼意外﹙非本意非疾病外來的突發(fā)的﹚1、保什么（保險責(zé)任）生存身故2、保多少（保險金額）保額：保險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額（由投保人在投保時與保險人約定并在保險合同中載明），是保險人計算保險費(fèi)的依據(jù)！2、保多少（保險金額）保額：保險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的3、多少錢（保險費(fèi)）保險費(fèi)的計算：保險金額×保險費(fèi)率保險費(fèi)的繳納分期交付一次交清（躉交）3、多少錢（保險費(fèi)）保險費(fèi)的計算：保險金額×保險費(fèi)率保險費(fèi)4、保多久（保險期間）保險期間即保險保障的起訖時間定期終身合同生效追溯至保險公司承保、簽發(fā)保險合同并且客戶交納的保險費(fèi)通過銀行轉(zhuǎn)帳進(jìn)入保險公司賬戶的次日零時起4、保多久（保險期間）保險期間即保險保障的起訖時間1、被保險人年齡限制；2、被保險人身體情況；3、被保險人職業(yè)類別3、投、被保險人的關(guān)系。5、誰能保（投保條件）1、被保險人年齡限制；5、誰能保（投保條件）投保年齡以周歲年齡為準(zhǔn)某男，1975年12月19日生，周歲年齡是：某女，2019年2月25日生，周歲年齡是：379年齡計算年齡誤告的處理規(guī)定：有權(quán)解除合同（二年以上除外）繳費(fèi)少于規(guī)定繳費(fèi)（補(bǔ)繳保費(fèi)+利息）繳費(fèi)多余規(guī)定繳費(fèi)（無息退還）投保年齡以周歲年齡為準(zhǔn)379年齡計算年齡誤告的處理規(guī)定：投、被保險人的關(guān)系1、本人2、配偶、父母、子女、或法律所認(rèn)可的其他人3、存在法律認(rèn)可的繼承、贍養(yǎng)、撫養(yǎng)或監(jiān)護(hù)關(guān)系4、存在行政隸屬關(guān)系或雇傭關(guān)系5、存在債權(quán)、債務(wù)或贈與關(guān)系投、被保險人的關(guān)系1、本人受益人被保險人滿期生存保險金身故保險金保險金的申請受益人被保險人滿期生存保險金身故保險金保險金的申請幾個時間段的解釋幾個時間段的解釋18保險責(zé)任，到底何時開始??生效時間：轉(zhuǎn)帳成功當(dāng)日24時

9/1簽約繳費(fèi)

9/3轉(zhuǎn)賬成功9/2

保險事故18保險責(zé)任，到底何時開始??生效時間：轉(zhuǎn)帳成功當(dāng)日24時簽單日猶豫期(猶豫期10天)猶豫期結(jié)束回執(zhí)簽署日生效日簽單日猶豫期(猶豫期10天)猶豫期結(jié)束回執(zhí)簽署日生效日20什么是寬限期?為何要有寬限期?寬限期(寬限期間

60天)保費(fèi)應(yīng)繳日寬限期終了20什么是寬限期?寬限期(寬限期間60天)保費(fèi)應(yīng)繳日寬限期不按時交納保險費(fèi)對合同的影響寬限期﹙自約定交費(fèi)日期的次日起60日﹚合同效力中止﹙中止其間合同會暫時失效﹚合同效力恢復(fù)﹙兩年內(nèi)﹚合同效力終止﹙解除合同、合同到期﹚不按時交納保險費(fèi)對合同的影響寬限期﹙自約定交費(fèi)日期的次日起622合同效力的恢復(fù)復(fù)效條件：1、合同效力中止后2年內(nèi)提出復(fù)效申請2、需要提供健康聲明書或體檢報告書3、補(bǔ)交保費(fèi)和利息60天保費(fèi)應(yīng)繳日寬限期終了復(fù)效2年復(fù)效時限：2年22合同效力的恢復(fù)60天保費(fèi)應(yīng)繳日寬限期終了復(fù)效2年復(fù)效時限條款重點內(nèi)容列舉條款重點內(nèi)容列舉保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件共同條款—所有條款中內(nèi)容相同的部分共同條款—所有條款中內(nèi)容相同的部分責(zé)任免除保險公司不予理賠的項目既往癥或保險單中特別約定的除外疾?。煌侗Ｈ嘶蚴芤嫒说墓室庑袨?；被保人故意犯罪、拘捕或故意自傷；被保險人毆斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品；被保人在合同生效（或最后復(fù)效）之日起兩年內(nèi)自殺；被保人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動交通工具；被保人患愛滋病或感染愛滋病病毒期間；戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂、武裝叛亂或恐怖活動；核爆炸、核輻射或核污染違法違德責(zé)任免除保險公司不予理賠的項目既往癥或保險單中特別約定的除外保險公司不允許倒閉保險公司不允許倒閉三、分紅險解析

分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。三、分紅險解析分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)分紅險具有保障和理財雙重功能

+保險保障保值增值分紅險具有保障和理財雙重功能

+保險保障保值增值北美80%德國85%香港90%分紅險優(yōu)勢

分紅保險1776年最早產(chǎn)生于英國，距今已有200多年的歷史。分紅保險給客戶帶來的抵制通貨膨脹、使貨幣保值增值的好處使分紅保險在全世界各國風(fēng)行，形成壽險產(chǎn)品的主流趨勢。北美80%德國85%香港90%分紅險優(yōu)勢分紅保險1776年

分紅保險萬能保險投資連結(jié)保險穩(wěn)健性收益性新型保險產(chǎn)品：萬能保險投資連結(jié)保險穩(wěn)健性收益性新型保險產(chǎn)品：分紅怎么分可分配贏余未分配贏余不低于70%的部分作為年度紅利預(yù)留作為平滑準(zhǔn)備年度總盈余分紅怎么分可分配未分配不低于70%的部分作為年度紅利預(yù)留作為利差益：實際投資回報率與預(yù)定利率之間差異形成的損益死差益：實際死亡率與預(yù)定死亡率之間差異形成的損益費(fèi)差益：實際費(fèi)用率與預(yù)定費(fèi)用率之間差異形成的損益三差分紅利差益：實際投資回報率與預(yù)定利率之間差異形成的損益三差分紅

銀行協(xié)議存款國債、金融債券、AA+企業(yè)債券國家大型建設(shè)項目，比如南水北調(diào)、西氣東輸、高速公路，三峽電站等參與證券投資基金的發(fā)行與二級市場交易國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式穩(wěn)健投資確保盈利保險公司投資渠道銀行協(xié)議存款穩(wěn)健投資確保盈利保險公司投資渠道

分紅的復(fù)利累計生息第一年：保費(fèi)×分紅率＝第一年紅利第二年：（前兩年保費(fèi)＋第一年紅利）×

分紅率＝第二年紅利第三年：（前三年保費(fèi)＋前兩年紅利）×

分紅率＝第三年紅利分紅的復(fù)利累計生息第一年：保費(fèi)×分紅率＝第一年紅利兩種收益計算方式:復(fù)利和單利假設(shè)甲乙二人同樣存1萬塊錢甲單利10％；乙復(fù)利10％?？纯矗?0年以后，各拿多少錢？一個實例帶來的思考:兩種收益計算方式:復(fù)利和單利一個實例帶來的思考:甲領(lǐng)取本利和：7萬元乙領(lǐng)取本利和：這就是復(fù)利的魅力！3044800元甲領(lǐng)取本利和：7萬元乙領(lǐng)取本利和：這就是復(fù)利的魅力！3044

謝謝!謝謝!謝謝！謝謝！保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件課程大綱1、什么是保險2、壽險條款解釋3、分紅保險知識課程大綱1、什么是保險一、什么是保險書面定義：

是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任，或當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。一、什么是保險書面定義：法律的角度合同安排風(fēng)險管理角度風(fēng)險管理的方法（或是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移的機(jī)制）經(jīng)濟(jì)的角度財務(wù)安排保險的定義法律的角度財產(chǎn)保險人身保險人壽保險健康保險意外傷害保險死亡保險生存保險兩全保險保險的分類商業(yè)保險社保養(yǎng)老保險工傷保險失業(yè)保險保險醫(yī)療保險生育保險疾病保險收入補(bǔ)償保險醫(yī)療保險財產(chǎn)保險人身保險人壽保險健康保險意外傷害保險死亡保險生存保險意外疾病保障理財保險保障意外傷害意外傷害醫(yī)療重大疾病住院醫(yī)療養(yǎng)老子女教育分紅保險萬能保險投資連結(jié)保險保險的分類意外疾病保障理財保險保障意外傷害意外傷害醫(yī)療重大疾病住院醫(yī)療二、名詞、條款解釋二、名詞、條款解釋相關(guān)名詞解釋56標(biāo)的保險責(zé)任保險期間責(zé)任免除猶豫期投保人保險人被保險人受益人代理人保費(fèi)保額生存金現(xiàn)金價值分紅相關(guān)名詞解釋7標(biāo)的投保人保費(fèi)壽險產(chǎn)品的五要素保什么——保險責(zé)任保多少——保險金額多少錢——保險費(fèi)保多久——保險期限誰能?！侗l件壽險產(chǎn)品的五要素保什么——保險責(zé)任1、保什么（保險責(zé)任）生存身故殘疾重大疾病住院津貼意外﹙非本意非疾病外來的突發(fā)的﹚1、保什么（保險責(zé)任）生存身故2、保多少（保險金額）保額：保險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額（由投保人在投保時與保險人約定并在保險合同中載明），是保險人計算保險費(fèi)的依據(jù)！2、保多少（保險金額）保額：保險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的3、多少錢（保險費(fèi)）保險費(fèi)的計算：保險金額×保險費(fèi)率保險費(fèi)的繳納分期交付一次交清（躉交）3、多少錢（保險費(fèi)）保險費(fèi)的計算：保險金額×保險費(fèi)率保險費(fèi)4、保多久（保險期間）保險期間即保險保障的起訖時間定期終身合同生效追溯至保險公司承保、簽發(fā)保險合同并且客戶交納的保險費(fèi)通過銀行轉(zhuǎn)帳進(jìn)入保險公司賬戶的次日零時起4、保多久（保險期間）保險期間即保險保障的起訖時間1、被保險人年齡限制；2、被保險人身體情況；3、被保險人職業(yè)類別3、投、被保險人的關(guān)系。5、誰能保（投保條件）1、被保險人年齡限制；5、誰能保（投保條件）投保年齡以周歲年齡為準(zhǔn)某男，1975年12月19日生，周歲年齡是：某女，2019年2月25日生，周歲年齡是：379年齡計算年齡誤告的處理規(guī)定：有權(quán)解除合同（二年以上除外）繳費(fèi)少于規(guī)定繳費(fèi)（補(bǔ)繳保費(fèi)+利息）繳費(fèi)多余規(guī)定繳費(fèi)（無息退還）投保年齡以周歲年齡為準(zhǔn)379年齡計算年齡誤告的處理規(guī)定：投、被保險人的關(guān)系1、本人2、配偶、父母、子女、或法律所認(rèn)可的其他人3、存在法律認(rèn)可的繼承、贍養(yǎng)、撫養(yǎng)或監(jiān)護(hù)關(guān)系4、存在行政隸屬關(guān)系或雇傭關(guān)系5、存在債權(quán)、債務(wù)或贈與關(guān)系投、被保險人的關(guān)系1、本人受益人被保險人滿期生存保險金身故保險金保險金的申請受益人被保險人滿期生存保險金身故保險金保險金的申請幾個時間段的解釋幾個時間段的解釋67保險責(zé)任，到底何時開始??生效時間：轉(zhuǎn)帳成功當(dāng)日24時

9/1簽約繳費(fèi)

9/3轉(zhuǎn)賬成功9/2

保險事故18保險責(zé)任，到底何時開始??生效時間：轉(zhuǎn)帳成功當(dāng)日24時簽單日猶豫期(猶豫期10天)猶豫期結(jié)束回執(zhí)簽署日生效日簽單日猶豫期(猶豫期10天)猶豫期結(jié)束回執(zhí)簽署日生效日69什么是寬限期?為何要有寬限期?寬限期(寬限期間

60天)保費(fèi)應(yīng)繳日寬限期終了20什么是寬限期?寬限期(寬限期間60天)保費(fèi)應(yīng)繳日寬限期不按時交納保險費(fèi)對合同的影響寬限期﹙自約定交費(fèi)日期的次日起60日﹚合同效力中止﹙中止其間合同會暫時失效﹚合同效力恢復(fù)﹙兩年內(nèi)﹚合同效力終止﹙解除合同、合同到期﹚不按時交納保險費(fèi)對合同的影響寬限期﹙自約定交費(fèi)日期的次日起671合同效力的恢復(fù)復(fù)效條件：1、合同效力中止后2年內(nèi)提出復(fù)效申請2、需要提供健康聲明書或體檢報告書3、補(bǔ)交保費(fèi)和利息60天保費(fèi)應(yīng)繳日寬限期終了復(fù)效2年復(fù)效時限：2年22合同效力的恢復(fù)60天保費(fèi)應(yīng)繳日寬限期終了復(fù)效2年復(fù)效時限條款重點內(nèi)容列舉條款重點內(nèi)容列舉保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件保險基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件共同條款—所有條款中內(nèi)容相同的部分共同條款—所有條款中內(nèi)容相同的部分責(zé)任免除保險公司不予理賠的項目既往癥或保險單中特別約定的除外疾??；投保人或受益人的故意行為；被保人故意犯罪、拘捕或故意自傷；被保險人毆斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品；被保人在合同生效（或最后復(fù)效）之日起兩年內(nèi)自殺；被保人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動交通工具；被保人患愛滋病或感染愛滋病病毒期間；戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂、武裝叛亂或恐怖活動；核爆炸、核輻射或核污染違法違德責(zé)任免除保險公司不予理賠的項目既往癥或保險單中特別約定的除外保險公司不允許倒閉保險公司不允許倒閉三、分紅險解析

分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。三、分紅險解析分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)分紅險具有保障和理財雙重功能

+保險保障保值增值分紅險具有保障和理財雙重功能

+保險保障保值增值北美80%德國85%香港90%分紅險優(yōu)勢

分紅保險1776年最早產(chǎn)生于英國，距今已有200多年的歷史。分紅保險給客戶帶來的抵制通貨膨脹、使貨幣保值增值的好處使分紅保險在全世界各國風(fēng)行，形成壽險產(chǎn)品的主流趨勢。北美80%德國85%香港90%分紅險優(yōu)勢分紅保險1776年

分紅保險萬能保險投資連結(jié)保險穩(wěn)健性收益性新型保險產(chǎn)品：萬能保險投資連結(jié)保險穩(wěn)健性收益性新型保險產(chǎn)品：分紅怎么分可