安徽農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保勸耕貸課件

安徽農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)?！皠窀J”：探索與實踐

安徽省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司葉斌2016年9月23日﹡北京安徽農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保“勸耕貸”：探索與實踐

“勸耕貸”是以勉勵農(nóng)耕為立意，構(gòu)建“資源聯(lián)手開發(fā)、信貸集合加工、風(fēng)險共同管理、責(zé)任比例分擔(dān)”的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保新模式，打造政銀擔(dān)“抱團”為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體服務(wù)的工作新機制，推廣“低成本、少環(huán)節(jié)、成批量、可持續(xù)”的信貸支農(nóng)新產(chǎn)品；是業(yè)務(wù)模式、工作機制、產(chǎn)品設(shè)計三位一體的金融支農(nóng)服務(wù)機制創(chuàng)新。開場白：何謂“勸耕貸”？“勸耕貸”是以勉勵農(nóng)耕為立意，構(gòu)建“資源聯(lián)手開發(fā)、低成本少環(huán)節(jié)成批量可持續(xù)政銀擔(dān)“抱團”服務(wù)工作機制資源聯(lián)手開發(fā)信貸集合加工風(fēng)險共同管理責(zé)任比例分擔(dān)“勸耕貸”三位一體結(jié)構(gòu)“勸耕貸”三位一體結(jié)構(gòu)圖低成本政銀擔(dān)“抱團”服務(wù)工作機制資源聯(lián)手開發(fā)“勸耕貸”“勸杜甫《大雨》詩句：陰色靜隴畝，勸耕自官曹。劉長卿《送齊郎中典括州》詩句：

勸耕滄海畔，聽訟白云中。勸耕：勉勵、鼓勵農(nóng)耕。杜甫《大雨》詩句：勸耕：勉勵、鼓勵農(nóng)耕。勸耕貸：新型信貸模式，體現(xiàn)金融支農(nóng)特征；鼓勵農(nóng)耕，體現(xiàn)政府導(dǎo)向和政策性特征；傳承農(nóng)耕文化優(yōu)良品質(zhì)，提倡強基固本；夯實誠信基礎(chǔ)，打造品牌價值。勸耕貸：新型信貸模式，體現(xiàn)金融支農(nóng)特征；匯報提綱：一、“勸耕貸”的政策機理；二、“勸耕貸”的服務(wù)定位；三、“勸耕貸”的鄉(xiāng)鎮(zhèn)實務(wù)；四、“勸耕貸”的存續(xù)機制；五、“勸耕貸”的實踐難題；六、“勸耕貸”的發(fā)展愿景。匯報提綱：一、“勸耕貸”的政策機理；一、“勸耕貸”的政策機理農(nóng)村金融困局的病根子在哪里？在傳統(tǒng)農(nóng)村金融模式中，金融供給一是信貸產(chǎn)品單一化，二是抵押方式呆板化，三是服務(wù)理念陳舊化，無法滿足“三農(nóng)”企業(yè)多樣化、個性化、差異化的金融需求，不僅難以形成金融“活水”澆灌“三農(nóng)”企業(yè)，而且還給需求側(cè)積累了庫存增加、成本增加、短板增加等問題。一、“勸耕貸”的政策機理農(nóng)村金融困局的病根子在哪里？2015年7月，財政部、農(nóng)業(yè)部、銀監(jiān)會發(fā)出的《關(guān)于印發(fā)〈關(guān)于財政支持建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的指導(dǎo)意見〉的通知》（財農(nóng)[2015]121號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》），清晰地傳遞出中央層面改革金融支農(nóng)供給側(cè)的重大決策信號。2015年7月，財政部、農(nóng)業(yè)部、銀監(jiān)會發(fā)出的《關(guān)于印發(fā)〈關(guān)于《指導(dǎo)意見》開宗明義：“按照黨中央、國務(wù)院統(tǒng)一決策部署，發(fā)揮好資源配置中市場決定性作用和政府引導(dǎo)作用，創(chuàng)新財政和金融協(xié)同支農(nóng)機制，建立健全政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，促進農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)?！边@簡練的一段話，閃爍著許多前所未有的政策亮點?！吨笇?dǎo)意見》開宗明義：“按照黨中央、國務(wù)院統(tǒng)一決策部署，發(fā)揮創(chuàng)新了一個機制：構(gòu)建財政與金融協(xié)同支農(nóng)機制，即建立健全政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，在農(nóng)村金融供給側(cè)進行結(jié)構(gòu)調(diào)整和功能優(yōu)化。財政支農(nóng)傳統(tǒng)做法多是流量管理，出臺以激勵性補貼為主要特征的資金化支農(nóng)政策。這些政策看上去立竿見影，但是多半只關(guān)注程序合規(guī)，難以實現(xiàn)效果更好，資源配置的綜合效用達不到理想狀態(tài)。創(chuàng)新了一個機制：構(gòu)建財政與金融協(xié)同支農(nóng)機制，即建立健全政策性《指導(dǎo)意見》“（2015年）把中央財政安排的支持糧食適度規(guī)模經(jīng)營資金投入重點和工作重點優(yōu)先放在支持建立省級農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)”，就是對部分財政支農(nóng)資金嘗試進行存量管理，形成以功能性保障為顯著特征的資本化支農(nóng)政策。政策一小步，創(chuàng)新一大步?！吨笇?dǎo)意見》“（2015年）把中央財政安排的支持糧食適度規(guī)模發(fā)揮了兩個作用：一是發(fā)揮好資源配置中市場決定性作用；二是創(chuàng)造性地發(fā)揮好政府引導(dǎo)作用。發(fā)揮了兩個作用：一是發(fā)揮好資源配置中市場決定性作用；在市場自主狀態(tài)下，有兩種因素天然阻礙了市場自主決定向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體配置金融資源：一種因素是絕大多數(shù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體夠不上金融機構(gòu)的授信“門檻”，進入不了銀行的信貸視野。另一種因素是各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體很難經(jīng)得起商業(yè)銀行按“安全性、流動性、效益性”的經(jīng)營原則來考量，因此即使進入信貸視野也很難受到青睞。在市場自主狀態(tài)下，有兩種因素天然阻礙了市場自主決定向新型農(nóng)業(yè)

市場自主狀態(tài)下金融資源配置金融資源的市場配置農(nóng)村成長性好.的三農(nóng)企業(yè)城市成熟型大中企業(yè)優(yōu)點：盈利能力強服務(wù)空間較大缺點：體量較小流動性較差穩(wěn)定性不強安全性較差缺點：盈利能力一般服務(wù)空間較小壘大戶的風(fēng)險優(yōu)點：體量較大流動性較強穩(wěn)定性較強安全性較高意愿弱意愿強

創(chuàng)新實現(xiàn)的改變:《指導(dǎo)意見》在金融資源供給側(cè)創(chuàng)造性地發(fā)揮好政府引導(dǎo)作用，構(gòu)建政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，形成財政與金融協(xié)同支農(nóng)效應(yīng)，破除金融資源流向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的天然屏障，為成長性好的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體彌補短板、增加信用，從而吸引商業(yè)銀行自主決定為此提供信貸服務(wù)。創(chuàng)新實現(xiàn)的改變:市場調(diào)控狀態(tài)下金融資源配置

（林毅夫：有為政府與有效市場的協(xié)同）金融資源的市場配置農(nóng)村新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體城市成熟型大中企業(yè)優(yōu)點：盈利能力強服務(wù)空間較大缺點：體量較小流動性較差穩(wěn)定性不強安全性較差缺點：盈利能力一般服務(wù)空間較小

壘大戶的風(fēng)險優(yōu)點：體量較大流動性較強穩(wěn)定性較強安全性較高意愿增強意愿保持為金融機構(gòu)認(rèn)可的擔(dān)保機構(gòu)及擔(dān)保體系更加合理與科學(xué)其缺點因強有力的擔(dān)保機構(gòu)介入而被淡化，從而凸顯優(yōu)勢相對于由強有力擔(dān)保機構(gòu)支持的成長性好的涉農(nóng)企業(yè)其缺點顯現(xiàn)，優(yōu)勢削弱。增加信用市場調(diào)控狀態(tài)下金融資實現(xiàn)了三個促進：一是促進多種形式農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營；二是促進轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式；三是促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)。實現(xiàn)了三個促進：一是促進多種形式農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營；安徽對三部會《指導(dǎo)意見》反應(yīng)很敏銳、理解很透徹、執(zhí)行很有力。2015年12月25日，安徽省財政一次性向省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司注資10億元。安徽對三部會《指導(dǎo)意見》反應(yīng)很敏銳、理解很透徹、執(zhí)行很有力。建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保經(jīng)營風(fēng)險補助機制。農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險的補助，主要包括擔(dān)保費補助和代償補助等。政府要明確農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)的市場主體責(zé)任，對擔(dān)保費補助和代償補助實行上限控制。政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)可持續(xù)經(jīng)營模式：構(gòu)建補血機制、儲血機制、造血機制。建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保經(jīng)營風(fēng)險補助機制。農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險的省財政廳省農(nóng)委會

安徽銀監(jiān)局

省政府金融辦

省擔(dān)保集團省財政廳省農(nóng)委會安徽銀監(jiān)局省政府金融辦省擔(dān)保2016年8月，安徽省財政向省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限公司增資10元。目前，省農(nóng)擔(dān)實收資本20億元。2016年8月，安徽省財政向省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限公司增資10元經(jīng)營范圍當(dāng)前主要服務(wù)對象延伸服務(wù)對象主要為農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營戶提供信貸擔(dān)保；2017年以前主要為糧食適度規(guī)模經(jīng)營戶提供擔(dān)保；后向從事畜牧、水產(chǎn)、蔬果、林經(jīng)等適度規(guī)模種植（養(yǎng)殖）戶拓展；逐步向與農(nóng)業(yè)直接相關(guān)的農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售領(lǐng)域的龍頭企業(yè)拓展。:::::::::::經(jīng)當(dāng)前主要服務(wù)對象延伸服務(wù)對象主要為農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營戶提供信二、“勸耕貸”的服務(wù)定位老路→→同質(zhì)化、壘大戶；誤區(qū)→→設(shè)想以商業(yè)性業(yè)務(wù)的盈利，維護政策性業(yè)務(wù)的存續(xù)；安徽農(nóng)擔(dān)“咬定”新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體→→差異化、藍(lán)海戰(zhàn)略。二、“勸耕貸”的服務(wù)定位老路→→同質(zhì)化、壘大戶；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融生態(tài)具有銀行授信資質(zhì)的“紅?！毕鄬煽康牡仲|(zhì)押物；有持續(xù)完整的財務(wù)報表數(shù)據(jù)；處于成熟發(fā)展階段，有穩(wěn)定的產(chǎn)品和服務(wù)。未具有銀行授信資質(zhì)的“藍(lán)海”種糧大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)村新業(yè)態(tài)、輕資產(chǎn)型農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織等。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融生態(tài)具有銀行授信資質(zhì)的“紅海”相對可靠新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是規(guī)?；耐恋匾乩谜?；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是規(guī)?；膭趧恿σ厥褂谜撸恍滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是規(guī)?；霓r(nóng)產(chǎn)品商品的提供者。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是農(nóng)村最活躍的改革主體、創(chuàng)新主體、發(fā)展主體。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是規(guī)?；耐恋匾乩谜撸恍滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體還是：金融精準(zhǔn)扶貧的關(guān)鍵載體；現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、一二三產(chǎn)業(yè)融合的關(guān)鍵載體；農(nóng)村治理方式變革的關(guān)鍵載體。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體還是：2016年4月25日，習(xí)近平總書記在安徽滁州市小崗村主持召開農(nóng)村改革座談會?？倳洀娬{(diào)指出：“要把加快培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體作為一項重大戰(zhàn)略?！卑不辙r(nóng)擔(dān)從一開始就把服務(wù)對象定格在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體上，這個思路和探索方向正好契合總書記講話精神。2016年4月25日，習(xí)近平總書記在安徽滁州市小崗村主持召開三、“勸耕貸”的鄉(xiāng)鎮(zhèn)實務(wù)在農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保模式構(gòu)建的“資源聯(lián)手開發(fā)、信貸集合加工、風(fēng)險共同管理、責(zé)任比例承擔(dān)”的制度框架下，逐步開發(fā)“接安徽地氣、適江淮水土”的金融支農(nóng)產(chǎn)品新模式、渠道新模式、流程新模式。這些都必須在鄉(xiāng)鎮(zhèn)實現(xiàn)顛覆性的改變。三、“勸耕貸”的鄉(xiāng)鎮(zhèn)實務(wù)在農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保模式構(gòu)建的“資源聯(lián)手開貸款條件有需求有效益有主業(yè)有信用無不良記錄有規(guī)模規(guī)模50畝以上有經(jīng)驗持續(xù)經(jīng)營兩年左右安徽省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司貸款額度

種養(yǎng)大戶家庭農(nóng)場：

10-100萬元

龍頭企業(yè):≤5000萬元勸耕貸：成長優(yōu)先、信用為王貸款條件有需求有效益有主業(yè)有信用無不良記錄有規(guī)模規(guī)模50畝以耕貸成本1.2%5.22%6.42%+=貸款利率擔(dān)保費率總成本安徽省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司銀行抵押貸款：＞10%

月息8厘—1分5

親戚朋友借錢：＞15%

月息1分5—2分民間借貸：＞20%

月息2分—3分勸前目融資成本“勸耕貸”的綜合成本耕貸成本1.2%5.22%6.42%+=貸款利率擔(dān)保費率總成

授信期限：

授信期限1至3年；

一次授信審批、用時提款、循環(huán)使用，努力實現(xiàn)隨用隨貸、隨借隨還。勸耕貸：提前授信、量身定做授信期限：勸耕貸：提前授信、量身定做

批量推薦盡職調(diào)查審批放款風(fēng)險救助、優(yōu)勢培植信用增殖螺旋上升跟蹤服務(wù)建檔立卡整理分類勸耕貸：標(biāo)準(zhǔn)流程、方便快捷批量推薦盡職調(diào)查審批放款風(fēng)險救助、優(yōu)勢培植信用增殖螺旋上升

以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)管理部門將轄區(qū)內(nèi)所有新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息按照“勸耕貸”的要求收集分類整理，并將客戶信息與省農(nóng)擔(dān)公司對接。鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)經(jīng)站省農(nóng)擔(dān)公司信貸目標(biāo)客戶鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)經(jīng)站將全鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資料提供給省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司省農(nóng)擔(dān)公司會同鄉(xiāng)鎮(zhèn)將客戶資料進行匯總、整理后將客戶進行初分類綜合分析1.客戶資料收集以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)管理部門將轄區(qū)內(nèi)所有新2022/12/122.建檔立卡建檔立卡表實例2022/12/112.建檔立卡建檔立卡表實例以廬江縣郭河鎮(zhèn)為例：2016年郭河鎮(zhèn)現(xiàn)有：農(nóng)業(yè)企業(yè)5戶；農(nóng)民專業(yè)合作社9戶；家庭農(nóng)場56戶；種糧大戶31戶。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體合計101戶。

《新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體情況摸底表》

2022/12/12以廬江縣郭河鎮(zhèn)為例：2016年郭河鎮(zhèn)現(xiàn)有：2022/12/

鄉(xiāng)鎮(zhèn)管理部門根據(jù)省農(nóng)擔(dān)、銀行盡調(diào)提供的信息，逐步完善檔案卡信息?？蛻粜畔n案基礎(chǔ)信息信用信息重點關(guān)注類信息?此類信息由鄉(xiāng)鎮(zhèn)負(fù)責(zé)提供(由本人村級填報、鄉(xiāng)鎮(zhèn)匯總）?主要包括流轉(zhuǎn)面積、種植物種類等生產(chǎn)經(jīng)營信息?包含客戶自身的基礎(chǔ)信息?此類信息由銀行提供（3查詢3親見4走訪）?包括客戶和是否有逾期貸款、央行征信查詢等。?是否有法院待執(zhí)行判決等。?根據(jù)銀行的盡調(diào)報告，由項目經(jīng)理負(fù)責(zé)完善

?此類信息主要包含客戶的信貸短板，為保后管理、幫助客戶提升信貸等級提供基礎(chǔ)信息依據(jù)3.信息完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)管理部門根據(jù)省農(nóng)擔(dān)、銀行盡調(diào)提供的信息，逐步完善

鄉(xiāng)鎮(zhèn)管理部門遵循“勸耕貸”模式對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息進行梳理，將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體分為“授信備選類、培育關(guān)注類、信用不良類”三類。信貸授信分類信貸備選類鄉(xiāng)鎮(zhèn)征得省農(nóng)擔(dān)同意后，把符合

6有條件（有信用、有規(guī)模、有經(jīng)營、有效益、有主業(yè)、有需求）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，推薦給銀行業(yè)金融機構(gòu)。培育關(guān)注類培養(yǎng)關(guān)注類指在“有信用、有規(guī)模、有經(jīng)驗、有主業(yè)、有效益、有需求”幾個指標(biāo)中，有個別指標(biāo)未符合條件的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。此類客戶待經(jīng)過政銀擔(dān)“阿米巴”組織培育，補齊個別短板后進入信貸備選類。信用不良類指發(fā)生信用不良記錄、道德品行缺失、惡意逃廢債、拖欠稅費等情況的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。此類客戶一律“入另冊”，不予授信推薦。4.分類處理信用不良類形成原因鄉(xiāng)鎮(zhèn)管理部門遵循“勸耕貸”模式對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營客戶資料匯總后，省農(nóng)擔(dān)負(fù)責(zé)向合作銀行批量推薦、發(fā)布信息

（表三）獲得金融機構(gòu)認(rèn)可的客戶，銀行將進行盡職調(diào)查（客戶資料清單)并把結(jié)果反饋給省農(nóng)擔(dān)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)負(fù)責(zé)對貸款客戶進行公示（表四），公示無誤后鄉(xiāng)鎮(zhèn)正式在主體融資推薦表上蓋章確認(rèn)推選至縣市主管部門。銀行協(xié)助省農(nóng)擔(dān)落實反擔(dān)保措施省農(nóng)擔(dān)出具正式承保繳納保費銀行放款對于“信貸備選類”的客戶，省農(nóng)擔(dān)公司會同鄉(xiāng)鎮(zhèn)組織召開現(xiàn)場宣講摸底會，集中宣講“勸耕貸”的流程，了解其信貸需求。（表二）盡調(diào)、公示、推選5.項目圈定宣傳摸底會客戶資料匯總后，省農(nóng)擔(dān)負(fù)責(zé)向合作銀行批量推薦、發(fā)布信息獲得金縣鄉(xiāng)政府職能（主要是建檔、推薦）：

搜集需求、信息審核、主體篩選、資格推薦。

金融機構(gòu)職能（主要是盡調(diào)、審查）：

驗證：信息真實、經(jīng)營真實、用途真實；審核：資產(chǎn)、銀行借款及擔(dān)保方式、信用信息情況調(diào)查；確定：貸款額度。擔(dān)保機構(gòu)職能（主要是組織、服務(wù)）：綜合比對確認(rèn)。6.政銀擔(dān)分工縣鄉(xiāng)政府職能（主要是建檔、推薦）：6.政銀擔(dān)分工窮可貸、富可貸，不守信用絕不貸！若你編造虛假信息騙取貸款、故意拖欠貸款，你的配偶、子女、其他親屬將被納入失信人“黑名單”，并通過法律手段追究相應(yīng)責(zé)任。失信意味著將受到懲戒，個人、家庭將付出代價。家庭財產(chǎn)將被司法凍結(jié)與查封；無法從銀行獲得各種貸款；無法享受政府發(fā)放的各類補貼；無法坐飛機、高鐵、火車、大巴；個人信用污點將嚴(yán)重影響你的生活小事和人生大事。1234“勸耕貸”溫馨提示安徽省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司447.跟蹤管理與服務(wù)銀行貸后管理“常規(guī)服務(wù)、困難

幫扶

優(yōu)勢培育、資源

挖掘”擔(dān)保保后管理窮可貸、富可貸，不守信用絕不貸！若你編造虛假信息騙取貸款、故01對按期還款的誠信客戶予以獎勵，進行利息補貼、保費補貼、提高授信額度等，同時在各類先進評選，優(yōu)先上好人榜，優(yōu)先資質(zhì)升級。獎勵新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體

02獎勵合作銀行為彌補銀行成本，調(diào)動銀行積極性，對“勸耕貸”貸款規(guī)模達到一定金額以上的合作銀行和銀行團隊予以獎勵。03獎勵鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部縣（區(qū)）政府制定政策，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)推廣“勸耕貸”力度大、成效好，達到一定規(guī)模和數(shù)量的“勸耕貸”工作人員予以獎勵。獎勵措施出臺獎勵政策8.政府的獎懲機制01對按期還款的誠信客戶予以獎勵，進行利息補貼、保費補貼、提（1）對惡意逃廢債的、騙取貸款資金的，根據(jù)輕重程度，采取提升信貸門檻、降低貸款額度、暫時停止貸款、取消貸款資格、進入關(guān)注名單等方式予以懲罰，政府相關(guān)部門聯(lián)動打擊惡意逃債行為。（3）對協(xié)助騙取貸款資金、違法違規(guī)違紀(jì)操作、以權(quán)謀私的鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部，要嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。（2）對合作銀行摻雜道德風(fēng)險的項目，實行免責(zé)條款，并提高銀行承擔(dān)風(fēng)險比例。制定懲戒措施（1）對惡意逃廢債的、騙取貸款資金的，根據(jù)輕重程度，采取提升四、“勸耕貸”的存續(xù)機制（一）“勸耕貸”的業(yè)務(wù)發(fā)展機制供給側(cè)的模式創(chuàng)新同時需要需求側(cè)的管理策應(yīng)。配合金融支農(nóng)產(chǎn)品新模式、渠道新模式、流程新模式的施行，需求側(cè)須同步建立幾項機制。四、“勸耕貸”的存續(xù)機制（一）“勸耕貸”的業(yè)務(wù)發(fā)展機制1、客戶培育機制：客戶培育先行是政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體必須建立的擔(dān)保理念。傳統(tǒng)信貸是從客戶提出融資需求時做起的，對客戶融資的前期基礎(chǔ)缺少了解和追溯，勢必要依賴抵質(zhì)押物，這自然提高了服務(wù)門檻，收窄了服務(wù)空間。1、客戶培育機制：客戶培育先行是政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)服務(wù)新現(xiàn)在我們要敢于對沒有可靠抵押品的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供融資擔(dān)保，就應(yīng)對其成長歷程提前關(guān)注，讓客戶培育工作先行，先行提升經(jīng)營主體理念，先行提高企業(yè)管理水準(zhǔn)，先行優(yōu)化企業(yè)經(jīng)營環(huán)境，幫助新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體以正確的理念、穩(wěn)健的步伐、健康的形態(tài)進入信貸服務(wù)群體。這比什么抵押物都更能保證信貸安全?，F(xiàn)在我們要敢于對沒有可靠抵押品的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供融資擔(dān)保2、風(fēng)險救助機制：對于因受自然災(zāi)害等因素影響而不能按期還款的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，啟動政銀擔(dān)“抱團”救助機制。金融機構(gòu)先行運用“信用接續(xù)”方式，讓其借新還舊；擔(dān)保機構(gòu)跟進以“經(jīng)營接管”方式，購買服務(wù)，維持經(jīng)營，收益償債；對特殊難題政府利用“資產(chǎn)托管”方式，緩釋信貸風(fēng)險，維護信用環(huán)境。2、風(fēng)險救助機制：對于因受自然災(zāi)害等因素影響而不能按期還款的3、協(xié)同服務(wù)機制：通俗地說就是建立政銀擔(dān)“抱團”服務(wù)機制。一是在信貸全流程中構(gòu)建政銀擔(dān)“抱團”服務(wù)機制，把政銀擔(dān)合力服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體常態(tài)化。3、協(xié)同服務(wù)機制：通俗地說就是建立政銀擔(dān)“抱團”服務(wù)機制。構(gòu)建政銀擔(dān)“抱團”支農(nóng)的常態(tài)機制：

阿米巴組織的利用48項目初篩聯(lián)合盡調(diào)確定借款人成長策劃或解困措施還款籌劃出具保函擔(dān)保評審、信貸評審發(fā)放到款保后服務(wù)、貸后服務(wù)農(nóng)貸擔(dān)保地方政府金融機構(gòu)構(gòu)建政銀擔(dān)“抱團”支農(nóng)的常態(tài)機制：

阿米巴組織的利用48項二是充分發(fā)揮政銀擔(dān)“抱團”機制的“溢出效應(yīng)”，全面提升服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和品質(zhì)，開辟多重融資渠道、提供多類融資產(chǎn)品、組合多種金融資源，以更有優(yōu)良品質(zhì)、更有智力含量、更有創(chuàng)新特點的擔(dān)保增信服務(wù)為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體紓解融資難、融資貴難題。二是充分發(fā)揮政銀擔(dān)“抱團”機制的“溢出效應(yīng)”，全面提升服務(wù)標(biāo)打造政銀擔(dān)“抱團”支農(nóng)的長效機制：擔(dān)保機構(gòu)金融機構(gòu)地方政府農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款（信貸市場）農(nóng)業(yè)企業(yè)融資票據(jù)（貨幣市場）農(nóng)業(yè)企業(yè)信托計劃等（理財市場）農(nóng)業(yè)企業(yè)各類債券（資本市場）信貸市場資本市場貨幣市場理財市場農(nóng)業(yè)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資（互聯(lián)網(wǎng)金融市場）打造政銀擔(dān)“抱團”支農(nóng)的長效機制：擔(dān)保機構(gòu)金融機構(gòu)地方政府農(nóng)4、綜合維護機制一是建立托底政策，終極維護信用鏈和信用生態(tài)。二是政府把相關(guān)各方工作質(zhì)量和效果均納入績效考核，實現(xiàn)全覆蓋、雙掛鉤。4、綜合維護機制一是建立托底政策，終極維護信用鏈和信用生態(tài)?！秷瑯騾^(qū)“勸耕貸”創(chuàng)新試點工作實施方案》：大督查辦公室要加強對“勸耕貸”發(fā)放情況的檢查考核、跟蹤問效，并作為考核的加分項目列入目標(biāo)管理?！秷瑯騾^(qū)“勸耕貸”創(chuàng)新試點工作實施方案》：（二）“勸耕貸”的保障機制供給側(cè)模式創(chuàng)新不只須要需求側(cè)的管理策應(yīng)，更須要建立自身可持續(xù)經(jīng)營的生存機制，也就是說政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)作為獨立市場主體它的商業(yè)模式如何構(gòu)建？才能保證“勸耕貸”的可持續(xù)。（二）“勸耕貸”的保障機制1、建立“補血”機制。這是政策層面的機制。財政的補貼政策；用人的激勵政策；法規(guī)的保障政策。1、建立“補血”機制。這是政策層面的機制。2、建立“儲血”機制。這是管理層面的機制。提升風(fēng)險管控水平：提升保前的項目選擇和盡職調(diào)查能力、保中的項目研判和風(fēng)險審查能力、保后的項目跟蹤和過程服務(wù)能力，最大限度降低代償、減少損失。提升內(nèi)部管理水平：堵塞各種跑冒滴漏現(xiàn)象，保障國有資本金的保值運營能力。2、建立“儲血”機制。這是管理層面的機制。3、建立“造血”機制。這是戰(zhàn)略層面的機制。服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是對農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)綜合能力的考驗，它們蹣跚起步很弱小，你要有膽識挺進；它們成長過程很漫長，你要有耐心陪伴；它們發(fā)展成果很豐富，你要有智慧分享。靈活運用“種子”階段的投資、簽訂參股期權(quán)協(xié)議和“保轉(zhuǎn)股”等方式，實現(xiàn)與前景好、優(yōu)勢強、價值高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的成果分享，從而構(gòu)建和培育農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)的“造血”機制。3、建立“造血”機制。這是戰(zhàn)略層面的機制。服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主五、“勸耕貸”的實踐難題（一）政府層面：上層須有力發(fā)動、基層須有效配合。公司初創(chuàng)，鮮為人知，推動工作，有諸多難度。現(xiàn)在農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)?！皠窀J”模式已基本成熟、定型。要全面推開，須省級政府有力發(fā)動；要真實落地，須基層政府有效配合。五、“勸耕貸”的實踐難題（一）政府層面：上層須有力發(fā)動、基層（二）銀行層面：觀念的磨合，流程的改造。抵押優(yōu)先是銀行業(yè)金融機構(gòu)固有的觀念，若不能改變，絕大多數(shù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體就難以進入其信貸視野。我們用成長優(yōu)先的理念在游說，期望能實現(xiàn)改變。非獨立法人的金融機構(gòu)呆板的業(yè)務(wù)流程也是“勸耕貸”模式必須突破的瓶頸。（二）銀行層面：觀念的磨合，流程的改造。抵押優(yōu)先是銀行業(yè)金融（三）技術(shù)層面：方向明確，起步困難。公司要實現(xiàn)服務(wù)點廣面多、鋪天蓋地的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體必須依賴數(shù)據(jù)化平臺建設(shè)，但公司數(shù)據(jù)化建設(shè)科學(xué)的切入點在哪里，還在摸索中。（三）技術(shù)層面：方向明確，起步困難。公司要實現(xiàn)服務(wù)點廣面多、六、“勸耕貸”的發(fā)展愿景東至縣縣長李明月《在全縣“勸耕貸”動員大會上的講話》中說：“‘勸耕貸’構(gòu)建的信貸擔(dān)保模式不僅有利于更加務(wù)實、精準(zhǔn)建設(shè)農(nóng)村信用體系，而且有利于加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。同時，隨著農(nóng)村生產(chǎn)方式、農(nóng)業(yè)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變和農(nóng)村信用環(huán)境的優(yōu)化，也將會對鄉(xiāng)村治理方式產(chǎn)生重大而深遠(yuǎn)的影響?！崩羁h長的話是對我們“勸耕貸”發(fā)展愿景的最好詮釋。我們期望構(gòu)建一條“微笑曲線”，讓“勸耕貸”的社會效益最大化。六、“勸耕貸”的發(fā)展愿景東至縣縣長李明月《在全縣“勸耕貸”動勸耕貸溢出效應(yīng)“勸耕貸”塑造的“微笑曲線”美好鄉(xiāng)村的進化信用生態(tài)的優(yōu)化治理能力的強化農(nóng)村環(huán)境新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體產(chǎn)業(yè)融合程度提升綜合發(fā)展能力提升企業(yè)經(jīng)營品質(zhì)提升勸耕貸勸耕貸“勸耕貸”塑造的“微笑曲線”美好鄉(xiāng)村的進化農(nóng)村環(huán)境新型結(jié)束語：金融支農(nóng)是一份情懷，我們要做大“勸耕貸”格局；金融支農(nóng)是一種智慧，我們要做優(yōu)“勸耕貸”布局；金融支農(nóng)是一樁事業(yè)，我們要做好“勸耕貸”結(jié)局。結(jié)束語：金融支農(nóng)是一份情懷，

謝謝大家！

安徽省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司2016年9月23日

安徽農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)?！皠窀J”：探索與實踐

安徽省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司葉斌2016年9月23日﹡北京安徽農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)?！皠窀J”：探索與實踐

“勸耕貸”是以勉勵農(nóng)耕為立意，構(gòu)建“資源聯(lián)手開發(fā)、信貸集合加工、風(fēng)險共同管理、責(zé)任比例分擔(dān)”的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保新模式，打造政銀擔(dān)“抱團”為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體服務(wù)的工作新機制，推廣“低成本、少環(huán)節(jié)、成批量、可持續(xù)”的信貸支農(nóng)新產(chǎn)品；是業(yè)務(wù)模式、工作機制、產(chǎn)品設(shè)計三位一體的金融支農(nóng)服務(wù)機制創(chuàng)新。開場白：何謂“勸耕貸”？“勸耕貸”是以勉勵農(nóng)耕為立意，構(gòu)建“資源聯(lián)手開發(fā)、低成本少環(huán)節(jié)成批量可持續(xù)政銀擔(dān)“抱團”服務(wù)工作機制資源聯(lián)手開發(fā)信貸集合加工風(fēng)險共同管理責(zé)任比例分擔(dān)“勸耕貸”三位一體結(jié)構(gòu)“勸耕貸”三位一體結(jié)構(gòu)圖低成本政銀擔(dān)“抱團”服務(wù)工作機制資源聯(lián)手開發(fā)“勸耕貸”“勸杜甫《大雨》詩句：陰色靜隴畝，勸耕自官曹。劉長卿《送齊郎中典括州》詩句：

勸耕滄海畔，聽訟白云中。勸耕：勉勵、鼓勵農(nóng)耕。杜甫《大雨》詩句：勸耕：勉勵、鼓勵農(nóng)耕。勸耕貸：新型信貸模式，體現(xiàn)金融支農(nóng)特征；鼓勵農(nóng)耕，體現(xiàn)政府導(dǎo)向和政策性特征；傳承農(nóng)耕文化優(yōu)良品質(zhì)，提倡強基固本；夯實誠信基礎(chǔ)，打造品牌價值。勸耕貸：新型信貸模式，體現(xiàn)金融支農(nóng)特征；匯報提綱：一、“勸耕貸”的政策機理；二、“勸耕貸”的服務(wù)定位；三、“勸耕貸”的鄉(xiāng)鎮(zhèn)實務(wù)；四、“勸耕貸”的存續(xù)機制；五、“勸耕貸”的實踐難題；六、“勸耕貸”的發(fā)展愿景。匯報提綱：一、“勸耕貸”的政策機理；一、“勸耕貸”的政策機理農(nóng)村金融困局的病根子在哪里？在傳統(tǒng)農(nóng)村金融模式中，金融供給一是信貸產(chǎn)品單一化，二是抵押方式呆板化，三是服務(wù)理念陳舊化，無法滿足“三農(nóng)”企業(yè)多樣化、個性化、差異化的金融需求，不僅難以形成金融“活水”澆灌“三農(nóng)”企業(yè)，而且還給需求側(cè)積累了庫存增加、成本增加、短板增加等問題。一、“勸耕貸”的政策機理農(nóng)村金融困局的病根子在哪里？2015年7月，財政部、農(nóng)業(yè)部、銀監(jiān)會發(fā)出的《關(guān)于印發(fā)〈關(guān)于財政支持建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的指導(dǎo)意見〉的通知》（財農(nóng)[2015]121號，以下簡稱《指導(dǎo)意見》），清晰地傳遞出中央層面改革金融支農(nóng)供給側(cè)的重大決策信號。2015年7月，財政部、農(nóng)業(yè)部、銀監(jiān)會發(fā)出的《關(guān)于印發(fā)〈關(guān)于《指導(dǎo)意見》開宗明義：“按照黨中央、國務(wù)院統(tǒng)一決策部署，發(fā)揮好資源配置中市場決定性作用和政府引導(dǎo)作用，創(chuàng)新財政和金融協(xié)同支農(nóng)機制，建立健全政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，促進農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)?！边@簡練的一段話，閃爍著許多前所未有的政策亮點?！吨笇?dǎo)意見》開宗明義：“按照黨中央、國務(wù)院統(tǒng)一決策部署，發(fā)揮創(chuàng)新了一個機制：構(gòu)建財政與金融協(xié)同支農(nóng)機制，即建立健全政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，在農(nóng)村金融供給側(cè)進行結(jié)構(gòu)調(diào)整和功能優(yōu)化。財政支農(nóng)傳統(tǒng)做法多是流量管理，出臺以激勵性補貼為主要特征的資金化支農(nóng)政策。這些政策看上去立竿見影，但是多半只關(guān)注程序合規(guī)，難以實現(xiàn)效果更好，資源配置的綜合效用達不到理想狀態(tài)。創(chuàng)新了一個機制：構(gòu)建財政與金融協(xié)同支農(nóng)機制，即建立健全政策性《指導(dǎo)意見》“（2015年）把中央財政安排的支持糧食適度規(guī)模經(jīng)營資金投入重點和工作重點優(yōu)先放在支持建立省級農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)”，就是對部分財政支農(nóng)資金嘗試進行存量管理，形成以功能性保障為顯著特征的資本化支農(nóng)政策。政策一小步，創(chuàng)新一大步?！吨笇?dǎo)意見》“（2015年）把中央財政安排的支持糧食適度規(guī)模發(fā)揮了兩個作用：一是發(fā)揮好資源配置中市場決定性作用；二是創(chuàng)造性地發(fā)揮好政府引導(dǎo)作用。發(fā)揮了兩個作用：一是發(fā)揮好資源配置中市場決定性作用；在市場自主狀態(tài)下，有兩種因素天然阻礙了市場自主決定向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體配置金融資源：一種因素是絕大多數(shù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體夠不上金融機構(gòu)的授信“門檻”，進入不了銀行的信貸視野。另一種因素是各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體很難經(jīng)得起商業(yè)銀行按“安全性、流動性、效益性”的經(jīng)營原則來考量，因此即使進入信貸視野也很難受到青睞。在市場自主狀態(tài)下，有兩種因素天然阻礙了市場自主決定向新型農(nóng)業(yè)

市場自主狀態(tài)下金融資源配置金融資源的市場配置農(nóng)村成長性好.的三農(nóng)企業(yè)城市成熟型大中企業(yè)優(yōu)點：盈利能力強服務(wù)空間較大缺點：體量較小流動性較差穩(wěn)定性不強安全性較差缺點：盈利能力一般服務(wù)空間較小壘大戶的風(fēng)險優(yōu)點：體量較大流動性較強穩(wěn)定性較強安全性較高意愿弱意愿強

創(chuàng)新實現(xiàn)的改變:《指導(dǎo)意見》在金融資源供給側(cè)創(chuàng)造性地發(fā)揮好政府引導(dǎo)作用，構(gòu)建政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，形成財政與金融協(xié)同支農(nóng)效應(yīng)，破除金融資源流向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的天然屏障，為成長性好的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體彌補短板、增加信用，從而吸引商業(yè)銀行自主決定為此提供信貸服務(wù)。創(chuàng)新實現(xiàn)的改變:市場調(diào)控狀態(tài)下金融資源配置

（林毅夫：有為政府與有效市場的協(xié)同）金融資源的市場配置農(nóng)村新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體城市成熟型大中企業(yè)優(yōu)點：盈利能力強服務(wù)空間較大缺點：體量較小流動性較差穩(wěn)定性不強安全性較差缺點：盈利能力一般服務(wù)空間較小

壘大戶的風(fēng)險優(yōu)點：體量較大流動性較強穩(wěn)定性較強安全性較高意愿增強意愿保持為金融機構(gòu)認(rèn)可的擔(dān)保機構(gòu)及擔(dān)保體系更加合理與科學(xué)其缺點因強有力的擔(dān)保機構(gòu)介入而被淡化，從而凸顯優(yōu)勢相對于由強有力擔(dān)保機構(gòu)支持的成長性好的涉農(nóng)企業(yè)其缺點顯現(xiàn)，優(yōu)勢削弱。增加信用市場調(diào)控狀態(tài)下金融資實現(xiàn)了三個促進：一是促進多種形式農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營；二是促進轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式；三是促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)。實現(xiàn)了三個促進：一是促進多種形式農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營；安徽對三部會《指導(dǎo)意見》反應(yīng)很敏銳、理解很透徹、執(zhí)行很有力。2015年12月25日，安徽省財政一次性向省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司注資10億元。安徽對三部會《指導(dǎo)意見》反應(yīng)很敏銳、理解很透徹、執(zhí)行很有力。建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保經(jīng)營風(fēng)險補助機制。農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險的補助，主要包括擔(dān)保費補助和代償補助等。政府要明確農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)的市場主體責(zé)任，對擔(dān)保費補助和代償補助實行上限控制。政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)可持續(xù)經(jīng)營模式：構(gòu)建補血機制、儲血機制、造血機制。建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保經(jīng)營風(fēng)險補助機制。農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險的省財政廳省農(nóng)委會

安徽銀監(jiān)局

省政府金融辦

省擔(dān)保集團省財政廳省農(nóng)委會安徽銀監(jiān)局省政府金融辦省擔(dān)保2016年8月，安徽省財政向省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限公司增資10元。目前，省農(nóng)擔(dān)實收資本20億元。2016年8月，安徽省財政向省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限公司增資10元經(jīng)營范圍當(dāng)前主要服務(wù)對象延伸服務(wù)對象主要為農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營戶提供信貸擔(dān)保；2017年以前主要為糧食適度規(guī)模經(jīng)營戶提供擔(dān)保；后向從事畜牧、水產(chǎn)、蔬果、林經(jīng)等適度規(guī)模種植（養(yǎng)殖）戶拓展；逐步向與農(nóng)業(yè)直接相關(guān)的農(nóng)產(chǎn)品加工、銷售領(lǐng)域的龍頭企業(yè)拓展。:::::::::::經(jīng)當(dāng)前主要服務(wù)對象延伸服務(wù)對象主要為農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營戶提供信二、“勸耕貸”的服務(wù)定位老路→→同質(zhì)化、壘大戶；誤區(qū)→→設(shè)想以商業(yè)性業(yè)務(wù)的盈利，維護政策性業(yè)務(wù)的存續(xù)；安徽農(nóng)擔(dān)“咬定”新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體→→差異化、藍(lán)海戰(zhàn)略。二、“勸耕貸”的服務(wù)定位老路→→同質(zhì)化、壘大戶；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融生態(tài)具有銀行授信資質(zhì)的“紅?！毕鄬煽康牡仲|(zhì)押物；有持續(xù)完整的財務(wù)報表數(shù)據(jù)；處于成熟發(fā)展階段，有穩(wěn)定的產(chǎn)品和服務(wù)。未具有銀行授信資質(zhì)的“藍(lán)海”種糧大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)村新業(yè)態(tài)、輕資產(chǎn)型農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織等。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融生態(tài)具有銀行授信資質(zhì)的“紅海”相對可靠新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是規(guī)?；耐恋匾乩谜?；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是規(guī)模化的勞動力要素使用者；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是規(guī)?；霓r(nóng)產(chǎn)品商品的提供者。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是農(nóng)村最活躍的改革主體、創(chuàng)新主體、發(fā)展主體。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是規(guī)模化的土地要素利用者；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體還是：金融精準(zhǔn)扶貧的關(guān)鍵載體；現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、一二三產(chǎn)業(yè)融合的關(guān)鍵載體；農(nóng)村治理方式變革的關(guān)鍵載體。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體還是：2016年4月25日，習(xí)近平總書記在安徽滁州市小崗村主持召開農(nóng)村改革座談會?？倳洀娬{(diào)指出：“要把加快培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體作為一項重大戰(zhàn)略?！卑不辙r(nóng)擔(dān)從一開始就把服務(wù)對象定格在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體上，這個思路和探索方向正好契合總書記講話精神。2016年4月25日，習(xí)近平總書記在安徽滁州市小崗村主持召開三、“勸耕貸”的鄉(xiāng)鎮(zhèn)實務(wù)在農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保模式構(gòu)建的“資源聯(lián)手開發(fā)、信貸集合加工、風(fēng)險共同管理、責(zé)任比例承擔(dān)”的制度框架下，逐步開發(fā)“接安徽地氣、適江淮水土”的金融支農(nóng)產(chǎn)品新模式、渠道新模式、流程新模式。這些都必須在鄉(xiāng)鎮(zhèn)實現(xiàn)顛覆性的改變。三、“勸耕貸”的鄉(xiāng)鎮(zhèn)實務(wù)在農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保模式構(gòu)建的“資源聯(lián)手開貸款條件有需求有效益有主業(yè)有信用無不良記錄有規(guī)模規(guī)模50畝以上有經(jīng)驗持續(xù)經(jīng)營兩年左右安徽省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司貸款額度

種養(yǎng)大戶家庭農(nóng)場：

10-100萬元

龍頭企業(yè):≤5000萬元勸耕貸：成長優(yōu)先、信用為王貸款條件有需求有效益有主業(yè)有信用無不良記錄有規(guī)模規(guī)模50畝以耕貸成本1.2%5.22%6.42%+=貸款利率擔(dān)保費率總成本安徽省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司銀行抵押貸款：＞10%

月息8厘—1分5

親戚朋友借錢：＞15%

月息1分5—2分民間借貸：＞20%

月息2分—3分勸前目融資成本“勸耕貸”的綜合成本耕貸成本1.2%5.22%6.42%+=貸款利率擔(dān)保費率總成

授信期限：

授信期限1至3年；

一次授信審批、用時提款、循環(huán)使用，努力實現(xiàn)隨用隨貸、隨借隨還。勸耕貸：提前授信、量身定做授信期限：勸耕貸：提前授信、量身定做

批量推薦盡職調(diào)查審批放款風(fēng)險救助、優(yōu)勢培植信用增殖螺旋上升跟蹤服務(wù)建檔立卡整理分類勸耕貸：標(biāo)準(zhǔn)流程、方便快捷批量推薦盡職調(diào)查審批放款風(fēng)險救助、優(yōu)勢培植信用增殖螺旋上升

以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)管理部門將轄區(qū)內(nèi)所有新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息按照“勸耕貸”的要求收集分類整理，并將客戶信息與省農(nóng)擔(dān)公司對接。鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)經(jīng)站省農(nóng)擔(dān)公司信貸目標(biāo)客戶鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)經(jīng)站將全鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資料提供給省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司省農(nóng)擔(dān)公司會同鄉(xiāng)鎮(zhèn)將客戶資料進行匯總、整理后將客戶進行初分類綜合分析1.客戶資料收集以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)管理部門將轄區(qū)內(nèi)所有新2022/12/122.建檔立卡建檔立卡表實例2022/12/112.建檔立卡建檔立卡表實例以廬江縣郭河鎮(zhèn)為例：2016年郭河鎮(zhèn)現(xiàn)有：農(nóng)業(yè)企業(yè)5戶；農(nóng)民專業(yè)合作社9戶；家庭農(nóng)場56戶；種糧大戶31戶。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體合計101戶。

《新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體情況摸底表》

2022/12/12以廬江縣郭河鎮(zhèn)為例：2016年郭河鎮(zhèn)現(xiàn)有：2022/12/

鄉(xiāng)鎮(zhèn)管理部門根據(jù)省農(nóng)擔(dān)、銀行盡調(diào)提供的信息，逐步完善檔案卡信息。客戶信息檔案基礎(chǔ)信息信用信息重點關(guān)注類信息?此類信息由鄉(xiāng)鎮(zhèn)負(fù)責(zé)提供(由本人村級填報、鄉(xiāng)鎮(zhèn)匯總）?主要包括流轉(zhuǎn)面積、種植物種類等生產(chǎn)經(jīng)營信息?包含客戶自身的基礎(chǔ)信息?此類信息由銀行提供（3查詢3親見4走訪）?包括客戶和是否有逾期貸款、央行征信查詢等。?是否有法院待執(zhí)行判決等。?根據(jù)銀行的盡調(diào)報告，由項目經(jīng)理負(fù)責(zé)完善

?此類信息主要包含客戶的信貸短板，為保后管理、幫助客戶提升信貸等級提供基礎(chǔ)信息依據(jù)3.信息完善鄉(xiāng)鎮(zhèn)管理部門根據(jù)省農(nóng)擔(dān)、銀行盡調(diào)提供的信息，逐步完善

鄉(xiāng)鎮(zhèn)管理部門遵循“勸耕貸”模式對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息進行梳理，將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體分為“授信備選類、培育關(guān)注類、信用不良類”三類。信貸授信分類信貸備選類鄉(xiāng)鎮(zhèn)征得省農(nóng)擔(dān)同意后，把符合

6有條件（有信用、有規(guī)模、有經(jīng)營、有效益、有主業(yè)、有需求）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，推薦給銀行業(yè)金融機構(gòu)。培育關(guān)注類培養(yǎng)關(guān)注類指在“有信用、有規(guī)模、有經(jīng)驗、有主業(yè)、有效益、有需求”幾個指標(biāo)中，有個別指標(biāo)未符合條件的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。此類客戶待經(jīng)過政銀擔(dān)“阿米巴”組織培育，補齊個別短板后進入信貸備選類。信用不良類指發(fā)生信用不良記錄、道德品行缺失、惡意逃廢債、拖欠稅費等情況的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。此類客戶一律“入另冊”，不予授信推薦。4.分類處理信用不良類形成原因鄉(xiāng)鎮(zhèn)管理部門遵循“勸耕貸”模式對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營客戶資料匯總后，省農(nóng)擔(dān)負(fù)責(zé)向合作銀行批量推薦、發(fā)布信息

（表三）獲得金融機構(gòu)認(rèn)可的客戶，銀行將進行盡職調(diào)查（客戶資料清單)并把結(jié)果反饋給省農(nóng)擔(dān)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)負(fù)責(zé)對貸款客戶進行公示（表四），公示無誤后鄉(xiāng)鎮(zhèn)正式在主體融資推薦表上蓋章確認(rèn)推選至縣市主管部門。銀行協(xié)助省農(nóng)擔(dān)落實反擔(dān)保措施省農(nóng)擔(dān)出具正式承保繳納保費銀行放款對于“信貸備選類”的客戶，省農(nóng)擔(dān)公司會同鄉(xiāng)鎮(zhèn)組織召開現(xiàn)場宣講摸底會，集中宣講“勸耕貸”的流程，了解其信貸需求。（表二）盡調(diào)、公示、推選5.項目圈定宣傳摸底會客戶資料匯總后，省農(nóng)擔(dān)負(fù)責(zé)向合作銀行批量推薦、發(fā)布信息獲得金縣鄉(xiāng)政府職能（主要是建檔、推薦）：

搜集需求、信息審核、主體篩選、資格推薦。

金融機構(gòu)職能（主要是盡調(diào)、審查）：

驗證：信息真實、經(jīng)營真實、用途真實；審核：資產(chǎn)、銀行借款及擔(dān)保方式、信用信息情況調(diào)查；確定：貸款額度。擔(dān)保機構(gòu)職能（主要是組織、服務(wù)）：綜合比對確認(rèn)。6.政銀擔(dān)分工縣鄉(xiāng)政府職能（主要是建檔、推薦）：6.政銀擔(dān)分工窮可貸、富可貸，不守信用絕不貸！若你編造虛假信息騙取貸款、故意拖欠貸款，你的配偶、子女、其他親屬將被納入失信人“黑名單”，并通過法律手段追究相應(yīng)責(zé)任。失信意味著將受到懲戒，個人、家庭將付出代價。家庭財產(chǎn)將被司法凍結(jié)與查封；無法從銀行獲得各種貸款；無法享受政府發(fā)放的各類補貼；無法坐飛機、高鐵、火車、大巴；個人信用污點將嚴(yán)重影響你的生活小事和人生大事。1234“勸耕貸”溫馨提示安徽省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司447.跟蹤管理與服務(wù)銀行貸后管理“常規(guī)服務(wù)、困難

幫扶

優(yōu)勢培育、資源

挖掘”擔(dān)保保后管理窮可貸、富可貸，不守信用絕不貸！若你編造虛假信息騙取貸款、故01對按期還款的誠信客戶予以獎勵，進行利息補貼、保費補貼、提高授信額度等，同時在各類先進評選，優(yōu)先上好人榜，優(yōu)先資質(zhì)升級。獎勵新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體

02獎勵合作銀行為彌補銀行成本，調(diào)動銀行積極性，對“勸耕貸”貸款規(guī)模達到一定金額以上的合作銀行和銀行團隊予以獎勵。03獎勵鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部縣（區(qū)）政府制定政策，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)推廣“勸耕貸”力度大、成效好，達到一定規(guī)模和數(shù)量的“勸耕貸”工作人員予以獎勵。獎勵措施出臺獎勵政策8.政府的獎懲機制01對按期還款的誠信客戶予以獎勵，進行利息補貼、保費補貼、提（1）對惡意逃廢債的、騙取貸款資金的，根據(jù)輕重程度，采取提升信貸門檻、降低貸款額度、暫時停止貸款、取消貸款資格、進入關(guān)注名單等方式予以懲罰，政府相關(guān)部門聯(lián)動打擊惡意逃債行為。（3）對協(xié)助騙取貸款資金、違法違規(guī)違紀(jì)操作、以權(quán)謀私的鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部，要嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。（2）對合作銀行摻雜道德風(fēng)險的項目，實行免責(zé)條款，并提高銀行承擔(dān)風(fēng)險比例。制定懲戒措施（1）對惡意逃廢債的、騙取貸款資金的，根據(jù)輕重程度，采取提升四、“勸耕貸”的存續(xù)機制（一）“勸耕貸”的業(yè)務(wù)發(fā)展機制供給側(cè)的模式創(chuàng)新同時需要需求側(cè)的管理策應(yīng)。配合金融支農(nóng)產(chǎn)品新模式、渠道新模式、流程新模式的施行，需求側(cè)須同步建立幾項機制。四、“勸耕貸”的存續(xù)機制（一）“勸耕貸”的業(yè)務(wù)發(fā)展機制1、客戶培育機制：客戶培育先行是政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體必須建立的擔(dān)保理念。傳統(tǒng)信貸是從客戶提出融資需求時做起的，對客戶融資的前期基礎(chǔ)缺少了解和追溯，勢必要依賴抵質(zhì)押物，這自然提高了服務(wù)門檻，收窄了服務(wù)空間。1、客戶培育機制：客戶培育先行是政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機構(gòu)服務(wù)新現(xiàn)在我們要敢于對沒有可靠抵押品的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供融資擔(dān)保，就應(yīng)對其成長歷程提前關(guān)注，讓客戶培育工作先行，先行提升經(jīng)營主體理念，先行提高企業(yè)管理水準(zhǔn)，先行優(yōu)化企業(yè)經(jīng)營環(huán)境，幫助新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體以正確的理念、穩(wěn)健的步伐、健康的形態(tài)進入信貸服務(wù)群體。這比什么抵押物都更能保證信貸安全?，F(xiàn)在我們要敢于對沒有可靠抵押品的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供融資擔(dān)保2、風(fēng)險救助機制：對于因受自然災(zāi)害等因素影響而不能按期還款的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，啟動政銀擔(dān)“抱團”救助機制。金融機構(gòu)先行運用“信用接續(xù)”方式，讓其借新還舊；擔(dān)保機構(gòu)跟進以“經(jīng)營接管”方式，購買服務(wù)，維持經(jīng)營，收益償債；對特殊難題政府利用“資產(chǎn)托管”方式，緩釋信貸風(fēng)險，維護信用環(huán)境。2、風(fēng)險救助機制：對于因受自然災(zāi)害等因素影響而不能按期還款的3、協(xié)同服務(wù)機制：通俗地說就是建立政銀擔(dān)“抱團”服務(wù)機制。一是在信貸全流程中構(gòu)建政銀擔(dān)“抱團”服務(wù)機制，把政銀擔(dān)合力服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體常態(tài)化。3、協(xié)同服務(wù)機制：通俗地說就是建立政銀擔(dān)“抱團”服務(wù)機制。構(gòu)建政銀擔(dān)“抱團”支農(nóng)的常態(tài)機制：

阿米巴組織的利用111項目初篩聯(lián)合盡調(diào)確定借款人成長策劃或解困措施還款籌劃出具保函擔(dān)保評審