CFP羅寶玉先生保險咨詢課件

羅寶玉先生保險咨詢陳?。盒旎?注意修改，指導老師還是葉羅寶玉先生保險咨詢陳?。盒旎?注意修改，指導老師還是葉1羅寶玉先生的困惑為什么要買保險？買什么保險好？羅寶玉先生的困惑為什么要買保險？買什么保險好？2人壽保險的功能一、人壽保險的保障功能二、人壽保險的儲蓄功能三、人壽保險的理財功能四、人壽保險的稅務籌劃功能人壽保險的功能一、人壽保險的保障功能3壽險產品定期壽險終身壽險兩全保險年金保險分紅保險投資連結保險萬能保險普通型新型壽險壽險產品定期壽險普通型新型壽險4壽險產品的主要特征1、定期壽險：純保障類產品保險成本與年齡成正比到期生存不退保險費，無現金價值可以用極為低廉的保險費獲得一定期限內較大的保險保障壽險產品的主要特征1、定期壽險：5壽險產品的主要特征2、終身壽險：提供終身保險保障保單有儲蓄性保單具有現金價值一般有貸款選擇權保險費較定期壽險高以均衡費率而非自然費率形式繳納保費壽險產品的主要特征2、終身壽險：6壽險產品的主要特征3、兩全保險：既保期內死亡又保期滿生存具有極強的儲蓄性，可收回現金價值一般有貸款選擇權保險成本較高壽險產品的主要特征3、兩全保險：7壽險產品的主要特征4、年金保險：以生存為保障條件主要用于養(yǎng)老可以用于兒童教育金等保險成本主要依賴于年齡和預定利率的假設人的預期壽命對年金影響較大壽險產品的主要特征4、年金保險：8壽險產品的主要特征5、分紅保險：保單持有人享受經營成果客戶承擔一定的風險定價的精算假設比較保守保險給付、退保金中含有紅利壽險產品的主要特征5、分紅保險：9壽險產品的主要特征6、投資連結保險：保障和投資賬戶。死亡保險金的大小與投資賬戶的投資表現直接相關。通常設有多個不同特點的投資賬戶供投保人選擇。如穩(wěn)健型、成長型等。投資賬戶獨立（本身與保險公司其他賬戶分離，而且不同投資賬戶之間也相互分離）。投資人承擔投資風險。壽險產品的主要特征6、投資連結保險：10壽險產品的主要特征7、萬能保險：繳費靈活保額可調要素分立、透明度高可滿足一個人生命周期不同階段的需要壽險產品的主要特征7、萬能保險：11怎樣選擇人壽保險一人有不幸后，對家庭的影響最小1、生命價值法估算家庭成員不幸給家庭造成的凈收入損失。2、遺屬需求法從需求的角度考慮某個家庭成員不幸后會給家庭帶來的現金缺口。怎樣選擇人壽保險一人有不幸后，對家庭的影響最小12年齡小——保障性強的定期壽險年齡大——儲蓄性強的終身壽險且可考慮稅務籌劃高收入——投資型壽險低收入——保障型定期壽險各種壽險產品相配合。年齡情況收入情況年齡小——保障性強的定期壽險年齡情況13目前，羅先生朋友介紹兩個保險方案供他選折，A方案：購買20年定期兩全人壽保險，保額50萬元，每年繳費2.4萬元。Ｂ方案：購買同等期限、保額的定期壽險，每年繳費2500元。目前，羅先生朋友介紹兩個保險方案供他選折，A方案：購買20年14參考費率表：年齡35，年保費(期繳20年),

保費/萬元保額險種男女20年定期

5030B20年定期聯(lián)合656520年兩全

480460A20年兩全聯(lián)合500500人身意外1010終身人壽250230參考費率表：年齡35，年保費(期繳20年),

保費/萬元保額15基本假定：投資回報率5%收入所得稅20%基本假定：16AVSBA推薦的兩全保險年保費為2.4萬元則B型保險比A型保險每年少交24,000－2,500＝21,500元若買B型定期壽險，21,500元用于投資則20年后投資收益為：710,918.01元扣減收入所得稅：710,918.01*（1－20%）＝568,734.41元B型保險+投資收益>A型保險（50萬元）選擇B型推薦的兩全保險AVSBA推薦的17AVSB假如A推薦的兩全保險年保費為２萬元則A型保險比B型保險每年多交20,000－2,500＝17,500元若買B型定期壽險，17,500元用于投資則20年后投資收益為：578,654.20元扣減收入所得稅：578,654.2*（1－20%）＝462,923.36元B型保險+投資收益<A型保險(50萬元)選擇A型推薦的兩全保險AVSB假如A18買定投余理念的合理性1、定期壽險保費低，在相同保障的情況下可節(jié)省開支。2、節(jié)省下來的錢進行投資，可以獲得較儲蓄型保險高的投資收益。3、資產可以進行有較的配置。買定投余理念的合理性1、定期壽險保費低，在相同保障的情況下可19買定投余的局限性1、投資需要較高的投資能力。2、投資收益波動性較大，風險較大。3、不具備強制儲蓄功能。4、買定投余計劃不易實施。買定投余的局限性1、投資需要較高的投資能力。20謝謝！謝謝！21羅寶玉先生保險咨詢陳?。盒旎?注意修改，指導老師還是葉羅寶玉先生保險咨詢陳?。盒旎?注意修改，指導老師還是葉22羅寶玉先生的困惑為什么要買保險？買什么保險好？羅寶玉先生的困惑為什么要買保險？買什么保險好？23人壽保險的功能一、人壽保險的保障功能二、人壽保險的儲蓄功能三、人壽保險的理財功能四、人壽保險的稅務籌劃功能人壽保險的功能一、人壽保險的保障功能24壽險產品定期壽險終身壽險兩全保險年金保險分紅保險投資連結保險萬能保險普通型新型壽險壽險產品定期壽險普通型新型壽險25壽險產品的主要特征1、定期壽險：純保障類產品保險成本與年齡成正比到期生存不退保險費，無現金價值可以用極為低廉的保險費獲得一定期限內較大的保險保障壽險產品的主要特征1、定期壽險：26壽險產品的主要特征2、終身壽險：提供終身保險保障保單有儲蓄性保單具有現金價值一般有貸款選擇權保險費較定期壽險高以均衡費率而非自然費率形式繳納保費壽險產品的主要特征2、終身壽險：27壽險產品的主要特征3、兩全保險：既保期內死亡又保期滿生存具有極強的儲蓄性，可收回現金價值一般有貸款選擇權保險成本較高壽險產品的主要特征3、兩全保險：28壽險產品的主要特征4、年金保險：以生存為保障條件主要用于養(yǎng)老可以用于兒童教育金等保險成本主要依賴于年齡和預定利率的假設人的預期壽命對年金影響較大壽險產品的主要特征4、年金保險：29壽險產品的主要特征5、分紅保險：保單持有人享受經營成果客戶承擔一定的風險定價的精算假設比較保守保險給付、退保金中含有紅利壽險產品的主要特征5、分紅保險：30壽險產品的主要特征6、投資連結保險：保障和投資賬戶。死亡保險金的大小與投資賬戶的投資表現直接相關。通常設有多個不同特點的投資賬戶供投保人選擇。如穩(wěn)健型、成長型等。投資賬戶獨立（本身與保險公司其他賬戶分離，而且不同投資賬戶之間也相互分離）。投資人承擔投資風險。壽險產品的主要特征6、投資連結保險：31壽險產品的主要特征7、萬能保險：繳費靈活保額可調要素分立、透明度高可滿足一個人生命周期不同階段的需要壽險產品的主要特征7、萬能保險：32怎樣選擇人壽保險一人有不幸后，對家庭的影響最小1、生命價值法估算家庭成員不幸給家庭造成的凈收入損失。2、遺屬需求法從需求的角度考慮某個家庭成員不幸后會給家庭帶來的現金缺口。怎樣選擇人壽保險一人有不幸后，對家庭的影響最小33年齡小——保障性強的定期壽險年齡大——儲蓄性強的終身壽險且可考慮稅務籌劃高收入——投資型壽險低收入——保障型定期壽險各種壽險產品相配合。年齡情況收入情況年齡小——保障性強的定期壽險年齡情況34目前，羅先生朋友介紹兩個保險方案供他選折，A方案：購買20年定期兩全人壽保險，保額50萬元，每年繳費2.4萬元。Ｂ方案：購買同等期限、保額的定期壽險，每年繳費2500元。目前，羅先生朋友介紹兩個保險方案供他選折，A方案：購買20年35參考費率表：年齡35，年保費(期繳20年),

保費/萬元保額險種男女20年定期

5030B20年定期聯(lián)合656520年兩全

480460A20年兩全聯(lián)合500500人身意外1010終身人壽250230參考費率表：年齡35，年保費(期繳20年),

保費/萬元保額36基本假定：投資回報率5%收入所得稅20%基本假定：37AVSBA推薦的兩全保險年保費為2.4萬元則B型保險比A型保險每年少交24,000－2,500＝21,500元若買B型定期壽險，21,500元用于投資則20年后投資收益為：710,918.01元扣減收入所得稅：710,918.01*（1－20%）＝568,734.41元B型保險+投資收益>A型保險（50萬元）選擇B型推薦的兩全保險AVSBA推薦的38AVSB假如A推薦的兩全保險年保費為２萬元則A型保險比B型保險每年多交20,000－2,500＝17,500元若買B型定期壽險，17,500元用于投資則20年后投資收益為：578,654.20元扣減收入所得稅：578,654.2*（1－20%）＝462,923.36元B型保險+投資收益<A型保險(50萬元)選擇A型推薦的兩全保險A