全球資金管理服務(wù)(GTS)知識(shí)簡介課件

全球資金管理業(yè)務(wù)AppliedCashManagementCourse-BrianYoung全球資金管理業(yè)務(wù)AppliedCashManagemen1第一章資金管理基礎(chǔ)知識(shí)AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第一章資金管理基礎(chǔ)知識(shí)AppliedCashManage2

-資金管理什么是資金管理？

-資金管理3資金管理－銀行對(duì)流動(dòng)性資源進(jìn)行有效的計(jì)劃，監(jiān)控和管理。包括：帳戶開立存款/提款信息提供資金劃轉(zhuǎn)與收款服務(wù)融資額度投資工具資金管理－銀行對(duì)流動(dòng)性資源進(jìn)行有效的計(jì)劃，監(jiān)控和管理。包括：4資金管理－企業(yè)對(duì)流動(dòng)性資源進(jìn)行有效的計(jì)劃，監(jiān)控和管理。包括：日?，F(xiàn)金控制銀行帳戶資金收款付款短期投資與貸款資金管理－企業(yè)對(duì)流動(dòng)性資源進(jìn)行有效的計(jì)劃，監(jiān)控和管理。包括：5什么是資金管理？收款付款Liquidity顧客公司財(cái)資部供應(yīng)商什么是資金管理？收款付款Liquidity顧客公司財(cái)資部供應(yīng)6資金流動(dòng)的本質(zhì)對(duì)于收款和付款:數(shù)量/金額

地理分布幣種可預(yù)測(cè)性風(fēng)險(xiǎn)資金流動(dòng)的本質(zhì)對(duì)于收款和付款:7第一部分企業(yè)資金管理的目標(biāo)AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第一部分企業(yè)資金管理的目標(biāo)AppliedCashMana8

-財(cái)資主管的職責(zé)

企業(yè)財(cái)資主管的職責(zé)在那些方面？

-財(cái)資主管的職責(zé)9

-財(cái)資主管的職責(zé)匯兌風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)銀行關(guān)系流動(dòng)性頭寸管理與投資收付款納稅與會(huì)計(jì)企業(yè)

-財(cái)資主管的職責(zé)匯兌風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)銀行關(guān)系流動(dòng)性頭寸管理與10-商業(yè)目標(biāo)使成本最小化使收益最大化控制資金流動(dòng)使流動(dòng)性最大化控制風(fēng)險(xiǎn)財(cái)資主管需重視的兩個(gè)問題：實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理熟悉清算系統(tǒng)-商業(yè)目標(biāo)使成本最小化11風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)種類：貨幣風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)其他風(fēng)險(xiǎn)對(duì)方風(fēng)險(xiǎn)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)種類：12Herstatt風(fēng)險(xiǎn)因在七十中期倒閉的Herstatt銀行而得名此銀行在一系列外匯買賣中購進(jìn)美元，但在支付出相應(yīng)價(jià)值的歐洲貨幣之前倒閉幾乎導(dǎo)致國際銀行系統(tǒng)的崩潰Herstatt風(fēng)險(xiǎn)因在七十中期倒閉的Herstatt銀行而13清算系統(tǒng)凈額清算系統(tǒng)(NSS)實(shí)時(shí)單筆清算系統(tǒng)(RTGS)清算系統(tǒng)凈額清算系統(tǒng)(NSS)14凈額清算系統(tǒng)收付款通過多方對(duì)沖系統(tǒng)進(jìn)行處理對(duì)沖后的凈額在每日日終被劃入各收款行的結(jié)算帳戶在支票清算系統(tǒng)的基礎(chǔ)上建立日間風(fēng)險(xiǎn)問題如果清算成員在日終沒有能力結(jié)算，收款行就有遭受損失的可能性凈額清算系統(tǒng)收付款通過多方對(duì)沖系統(tǒng)進(jìn)行處理15凈額清算系統(tǒng)實(shí)例:英國的BACS系統(tǒng)美國的ACH系統(tǒng)香港的Autopay系統(tǒng)日本的Zengin系統(tǒng)凈額清算系統(tǒng)實(shí)例:16實(shí)時(shí)單筆清算系統(tǒng)款項(xiàng)在收付款行之間進(jìn)行單筆清算為消除結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)參加成員之間沒有日間風(fēng)險(xiǎn)收款更加快捷，但價(jià)格比較昂貴實(shí)時(shí)單筆清算系統(tǒng)款項(xiàng)在收付款行之間進(jìn)行單筆清算17實(shí)時(shí)單筆清算系統(tǒng)實(shí)例:英國的CHAPS系統(tǒng)美國的Fedwire系統(tǒng)香港的CHATS系統(tǒng)日本的BOJNet系統(tǒng)實(shí)時(shí)單筆清算系統(tǒng)實(shí)例:18混合型清算系統(tǒng)結(jié)合了凈額清算系統(tǒng)與實(shí)時(shí)單筆清算系統(tǒng)的特點(diǎn)，減小了日間風(fēng)險(xiǎn)，降低了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求在凈額的基礎(chǔ)上進(jìn)行清算，全天分為幾個(gè)固定的清算時(shí)間區(qū)間混合型清算系統(tǒng)結(jié)合了凈額清算系統(tǒng)與實(shí)時(shí)單筆清算系統(tǒng)的特點(diǎn)，減19混合型清算系統(tǒng)實(shí)例:CHIPS CLS混合型清算系統(tǒng)實(shí)例:20CLS

(ContinuousLinkSettlement)為降低外匯結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)CLS控股集團(tuán)CLS國際銀行公司CLS服務(wù)公司CLS銀行作為所有參加行共同的清算中介清算實(shí)時(shí)進(jìn)行CLS

(ContinuousLinkSettleme21改變的驅(qū)動(dòng)因素法規(guī)控制業(yè)務(wù)導(dǎo)向/業(yè)務(wù)拓展成本與效率環(huán)境的復(fù)雜性財(cái)資主管的管理水平改變的驅(qū)動(dòng)因素法規(guī)控制22www.corporate-treasurers.co.uk-財(cái)資管理網(wǎng)上資源TREASURY

MANAGEMENTINTERNATIONALwww.corporate-treasurers.co.uk23第二部分財(cái)資管理集中化與全球資金管理AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第二部分財(cái)資管理集中化與全球資金管理AppliedCash24全球資金管理的定義“在全球或地區(qū)性范圍內(nèi)控制資金的流動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)資金和相關(guān)的資源進(jìn)行有效的計(jì)劃，管理和監(jiān)控，以達(dá)到最大程度降低成本，增加回報(bào)的目的?！比蛸Y金管理的定義“在全球或地區(qū)性范圍內(nèi)控制資金的流動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)25全球資金管理全球資金管理的主要工具資金集中(CashConcentration/Sweeping)利息合計(jì)(Pooling)款項(xiàng)對(duì)沖(Netting)全球資金管理全球資金管理的主要工具26跨國企業(yè)的全球資金管理需求以上數(shù)據(jù)來自PricewaterhouseCoopersCFO2000的調(diào)查跨國企業(yè)的全球資金管理需求以上數(shù)據(jù)來自Pricewaterh27建立財(cái)資管理集中化的體制地區(qū)性的財(cái)資中心

服務(wù)共享中心發(fā)票處理中心進(jìn)行全球性或地區(qū)性的資金管理資金合流利息合計(jì)款項(xiàng)對(duì)沖系統(tǒng)的選擇和實(shí)施跨國企業(yè)全球資金管理的趨勢(shì)跨國企業(yè)全球資金管理的趨勢(shì)28建立財(cái)資管理集中化體制地區(qū)性的財(cái)資管理中心(RegionalTreasuryCenter)財(cái)務(wù)管理集中化流動(dòng)資金和投資管理風(fēng)險(xiǎn)管理匯兌風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)-為集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)公司提供咨詢和建議選擇合作銀行ERP系統(tǒng)的選擇和支持建立財(cái)資管理集中化體制地區(qū)性的財(cái)資管理中心(Regiona29組織結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)公司財(cái)資管理部地區(qū)財(cái)資管理中心集團(tuán)財(cái)資管理中心組織結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)公司財(cái)資管理部地區(qū)財(cái)資管理中心集團(tuán)財(cái)資管理中心30企業(yè)戰(zhàn)略與結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)公司的需求基礎(chǔ)設(shè)施政治經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定程度金融服務(wù)的發(fā)達(dá)程度人才技能基礎(chǔ)稅收政策時(shí)區(qū)，形象……

-財(cái)資管理中心地點(diǎn)選擇的驅(qū)動(dòng)因素企業(yè)戰(zhàn)略與結(jié)構(gòu)

-財(cái)資管理中心地點(diǎn)選擇的驅(qū)動(dòng)因素31-財(cái)資管理中心所在地點(diǎn)金融中心倫敦，紐約，北京？上海，香港，新加坡稅收政策優(yōu)惠比利時(shí)協(xié)調(diào)中心(BCC)國際金融服務(wù)中心(IFSC)–都柏林OHQ–馬來西亞,FTC–新加坡“稅收天堂”澤西島，開曼島，加勒比海-財(cái)資管理中心所在地點(diǎn)金融中心32

-財(cái)資管理中心所在地點(diǎn)FinancialTimes19March2001

-財(cái)資管理中心所在地點(diǎn)FinancialTimes1933服務(wù)共享中心(SharedServicesCenter)公司希望通過對(duì)財(cái)務(wù)，行政和日常操作等方面的集中管理，達(dá)到將公司各職能部門的操作和管理集中到單一平臺(tái)的目的。人事（工資，文件記錄，培訓(xùn)，福利/報(bào)銷)財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)（應(yīng)收/應(yīng)付，月結(jié)帳）信息技術(shù)(咨詢熱線)將集團(tuán)內(nèi)部不同的商業(yè)個(gè)體作為客戶服務(wù)質(zhì)量協(xié)議服務(wù)質(zhì)量回顧與審定建立財(cái)資管理集中化體制服務(wù)共享中心(SharedServicesCenter34公司總部及操作單位服務(wù)共享中心人力資源及工資管理服務(wù)共享中心應(yīng)付帳款管理服務(wù)共享中心銷售及信用管理專門服務(wù)共享中心服務(wù)共享中心的種類和架構(gòu)全球性日本中國英國

服務(wù)共享中心美國香港服務(wù)共享中心歐洲服務(wù)共享中心亞太區(qū)服務(wù)共享中心北美公司總部地區(qū)性公司總部及服務(wù)共享中心人力資源及工資管理服務(wù)共享中心應(yīng)付帳款35服務(wù)共享中心的益處節(jié)約成本操作步驟的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)信息的一致性和準(zhǔn)確性如與一套功能強(qiáng)大的ERP系統(tǒng)相匹配，能夠即時(shí)得到最新，最有價(jià)值的信息專門人才的集中和培訓(xùn)使業(yè)務(wù)部門集中精力發(fā)展業(yè)務(wù)，提高效率服務(wù)共享中心的益處節(jié)約成本36發(fā)票處理中心(Re-invoicingCenter)集團(tuán)內(nèi)部的一家可管理操作所有集團(tuán)內(nèi)外貿(mào)易往來的獨(dú)立子公司首先是家可控制流動(dòng)資金和短期資本需求的貿(mào)易公司集中風(fēng)險(xiǎn)管理信用,匯率,利率及由此產(chǎn)生的其它風(fēng)險(xiǎn)建立財(cái)資管理集中化體制發(fā)票處理中心(Re-invoicingCenter)建37子公司

A(新加坡)子公司

B(澳大利亞)第三方公司(香港)開據(jù)發(fā)票

交易貨物銀行匯兌交易

發(fā)票處理中心開據(jù)發(fā)票

交易貨物新幣付款匯兌交易

銀行新幣付款子公司A(新加坡)子公司B(澳大利亞)第三方公司(香港)38子公司

A(新加坡)子公司

B(澳大利亞)第三方公司(香港)發(fā)票處理中心港幣付款開據(jù)發(fā)票

供貨澳幣付款銀行匯兌交易

發(fā)票處理中心開據(jù)發(fā)票

開據(jù)發(fā)票

供貨新幣付款子公司A(新加坡)子公司B(澳大利亞)第三方公司(香港)39主要的優(yōu)點(diǎn):可集中管理集團(tuán)內(nèi)外貿(mào)易往來的匯兌交易通過擔(dān)保遠(yuǎn)期交易的匯率，預(yù)知固定的本幣成本可控制集團(tuán)內(nèi)外的資金流程，包括付款的先后主要的弱點(diǎn):

設(shè)立的成本高設(shè)立難度大發(fā)票處理中心主要的優(yōu)點(diǎn):發(fā)票處理中心40第三部分財(cái)資管理部門與資金管理技術(shù)AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第三部分財(cái)資管理部門與資金管理技術(shù)AppliedCash41

-技術(shù)架構(gòu)業(yè)務(wù)公司銀行市場(chǎng)信息企業(yè)財(cái)資管理部EBERPTMSAcc.互聯(lián)網(wǎng)

-技術(shù)架構(gòu)業(yè)務(wù)公司銀行市場(chǎng)信息企業(yè)財(cái)資管理部EBERP42與銀行系統(tǒng)連接交易與余額報(bào)告交易指令輸入能夠集合交易與信息并使其自動(dòng)化向“主機(jī)對(duì)接”模式發(fā)展

-技術(shù)-電子銀行與銀行系統(tǒng)連接

-技術(shù)-電子銀行43借方/貸方帳目財(cái)務(wù)報(bào)告簿記需要手工輸入數(shù)據(jù)或與其他系統(tǒng)進(jìn)行連接

-技術(shù)-會(huì)計(jì)借方/貸方帳目

-技術(shù)-會(huì)計(jì)44交易錄入投資形勢(shì)與投資組合管理定價(jià)，貿(mào)易績效衡量額度/信貸管理市場(chǎng)信息托管

-技術(shù)-TMS交易錄入

-技術(shù)-TMS45TREMA-FinanceKitWallStreetSystemSunguard-Quantum-技術(shù)-TMS–實(shí)例TREMA-FinanceKit-技術(shù)-TMS46企業(yè)資源管理包含的模塊有：人力資源生產(chǎn)融資/會(huì)計(jì)/財(cái)資管理配送其他...-技術(shù)-ERP企業(yè)資源管理-技術(shù)-ERP47SAPPeoplesoftBaanOracleJDEdwards-技術(shù)-ERP–實(shí)例SAP-技術(shù)-ERP–實(shí)例48實(shí)例-OracleERP-CM實(shí)例-OracleERP-CM49第二章資金管理產(chǎn)品，服務(wù)與交付渠道AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第二章資金管理產(chǎn)品，服務(wù)與AppliedCashMana50

-產(chǎn)品與交付渠道現(xiàn)有多少種產(chǎn)品和交付渠道？

-產(chǎn)品與交付渠道51產(chǎn)品圖表帳戶管理流動(dòng)性管理投資風(fēng)險(xiǎn)管理付款流動(dòng)性管理收款支票現(xiàn)金電子支票現(xiàn)金電子產(chǎn)品圖表帳戶管理付款流動(dòng)性管理收款支票現(xiàn)金電子支票現(xiàn)金電子52第一部分產(chǎn)品：收款A(yù)ppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第一部分產(chǎn)品：收款A(yù)ppliedCashManageme53收款–模式電子以直接借計(jì)或直接貸記方式收款系統(tǒng)成員/能力分行限制代理協(xié)議成本收款–模式電子54支票本票銀行卡網(wǎng)上銀行網(wǎng)關(guān)支付帳單支付(網(wǎng)上或ATM)Lockbox收款–模式支票收款–模式55Lockbox銀行為大量收取支票的客戶提供的服務(wù)二十世紀(jì)四十年代在美國開始推廣可用于境內(nèi)和跨境的支票托收Lockbox銀行為大量收取支票的客戶提供的服務(wù)56Lockbox賣方向買方開出發(fā)票后，買方將匯款寄到一個(gè)賣方指定的本國郵箱銀行收取支票，在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行清算，然后貸記客戶帳戶匯款詳情以電子形式登記到應(yīng)收帳款系統(tǒng)可用于處理支票，現(xiàn)金，信用卡，直接借記等等Lockbox賣方向買方開出發(fā)票后，買方將匯款寄到一個(gè)賣方指57Lockbox的優(yōu)點(diǎn)縮短處理時(shí)間款項(xiàng)能夠更快進(jìn)入銀行系統(tǒng)加強(qiáng)內(nèi)部控制業(yè)務(wù)外包Lockbox的優(yōu)點(diǎn)縮短處理時(shí)間58第二部分產(chǎn)品：付款 AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第二部分產(chǎn)品：付款 AppliedCashManag59產(chǎn)品：付款支票電子TT/Wire批量處理與逐筆處理外包產(chǎn)品：付款支票60支票在一些國家廣泛使用高成本紙質(zhì)安全問題外包/Lockbox支票在一些國家廣泛使用61產(chǎn)品：流動(dòng)性管理

第三部分產(chǎn)品：流動(dòng)性管理第三部分62產(chǎn)品：流動(dòng)性管理顧客的目標(biāo)：減少利息成本，增加利息收入通過增加公司間借貸來減小市場(chǎng)利率波動(dòng)帶來的影響產(chǎn)品：流動(dòng)性管理顧客的目標(biāo)：63產(chǎn)品：流動(dòng)性管理工具帳戶服務(wù)利息合計(jì)/資金集中財(cái)資管理服務(wù)(FX,Deposits,Derivatives)投資服務(wù)產(chǎn)品：流動(dòng)性管理工具64產(chǎn)品：流動(dòng)性管理流動(dòng)性管理結(jié)構(gòu)–利息合計(jì)與資金集中利息合計(jì)是將帳戶余額進(jìn)行概念上的集中來計(jì)算利息資金集中涉及真正的資金調(diào)撥公司組織結(jié)構(gòu)政策法規(guī)產(chǎn)品：流動(dòng)性管理流動(dòng)性管理結(jié)構(gòu)–利息合計(jì)與資金集中65產(chǎn)品：流動(dòng)性管理法規(guī)政策問題境內(nèi)/跨境的資金集中/利息合計(jì)能夠得到允許嗎？這種安排會(huì)被視為公司間貸款嗎?稅務(wù)問題–預(yù)扣稅,轉(zhuǎn)移價(jià)格,ThinCapitalisation活期帳戶中的透支和貸款利息是否被允許？(利息合計(jì))非居民帳戶是否被允許納入利息合計(jì)體系？我們能夠行使我們的清算權(quán)嗎？產(chǎn)品：流動(dòng)性管理法規(guī)政策問題66流動(dòng)性管理－利息合計(jì)－實(shí)例將帳戶余額進(jìn)行概念上的集中來計(jì)算利息實(shí)例…存款利率=7%貸款利率=10%流動(dòng)性管理－利息合計(jì)－實(shí)例將帳戶余額進(jìn)行概念上的集中來計(jì)算利67流動(dòng)性管理－利息合計(jì)－實(shí)例境內(nèi)，單幣種流動(dòng)性管理－利息合計(jì)－實(shí)例境內(nèi)，單幣種68將資金從子帳戶物理劃撥到母帳戶可以“分層”資金劃撥的時(shí)間具有靈活性用于滿足:因其他目的產(chǎn)生的資金需求更高的資金控制要求流動(dòng)性管理－資金集中將資金從子帳戶物理劃撥到母帳戶流動(dòng)性管理－資金集中69流動(dòng)性管理－資金集中－實(shí)例集中前子帳戶A$100子帳戶B$-10子帳戶C$-40集中后子帳戶A$0子帳戶B$0子帳戶C$0母帳戶$50可設(shè)置：零余額帳戶(ZBA)或固定余額帳戶流動(dòng)性管理－資金集中－實(shí)例集中前子帳戶A子帳戶B子帳戶C集中70流動(dòng)性管理－款項(xiàng)對(duì)沖將公司間的往來付款相互沖銷，使其最后成為一個(gè)單筆的凈付款或凈收款收益：減少交易數(shù)量整合資金流動(dòng)，減少匯率損失通訊與管理中心化控制交易時(shí)間流動(dòng)性管理－款項(xiàng)對(duì)沖將公司間的往來付款相互沖銷，使其最后成為71流動(dòng)性管理－款項(xiàng)對(duì)沖－實(shí)例集團(tuán)公司－對(duì)沖之前德國法國意大利英國150010080012007001002001001000交易筆數(shù): 9流動(dòng)性管理－款項(xiàng)對(duì)沖－實(shí)例集團(tuán)公司－對(duì)沖之前德國法國意大利英72流動(dòng)性管理－款項(xiàng)對(duì)沖－實(shí)例德國法國意大利英國800400600600交易筆數(shù): 4對(duì)沖之后對(duì)沖中心流動(dòng)性管理－款項(xiàng)對(duì)沖－實(shí)例德國法國意大利英國8004006073流動(dòng)性管理－款項(xiàng)對(duì)沖在公司間交易數(shù)量大時(shí)采用內(nèi)部處理(通過RTC/SSC),或外包結(jié)算的頻率?可能會(huì)包含第三方交易流動(dòng)性管理－款項(xiàng)對(duì)沖在公司間交易數(shù)量大時(shí)采用74持續(xù)性連接結(jié)算-CLS外匯交易的雙方同時(shí)進(jìn)行結(jié)算避免Herstatt風(fēng)險(xiǎn)CLS銀行持續(xù)性連接結(jié)算-CLS外匯交易的雙方同時(shí)進(jìn)行結(jié)算75第四部分產(chǎn)品交付渠道第四部分產(chǎn)品交付渠道76全球電子銀行及發(fā)展趨勢(shì)全球電子銀行及發(fā)展趨勢(shì)77電子銀行的優(yōu)越性可將全球帳戶信息集中至單一的電子平臺(tái)支持他行帳戶信息報(bào)告和付款指令的發(fā)送支持跨國或跨地區(qū)的遠(yuǎn)距離操作和監(jiān)控隨時(shí)監(jiān)察和調(diào)動(dòng)帳戶的資金全面配合客戶的ERP系統(tǒng)，自動(dòng)傳送指令至銀行，并可直接更新內(nèi)部系統(tǒng)資料提高操作的準(zhǔn)確性和效率增加安全系數(shù)電子銀行的優(yōu)越性可將全球帳戶信息集中至單一的電子平臺(tái)78流動(dòng)資金管理利息合計(jì)帳戶結(jié)構(gòu)資金合流交易管理付款銀行匯票電子匯款自動(dòng)付款/工資付款票據(jù)代付系統(tǒng)收款票據(jù)代收票據(jù)托收自動(dòng)收款金融快遞網(wǎng)上業(yè)務(wù)信用卡支付網(wǎng)關(guān)帳單支付電子帳單的提交和支付網(wǎng)上支付帳戶管理全球性帳戶的余額和交易信息

外匯管理度身定作的外匯交易衍生品不同幣種的匯兌其它規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)工具投資管理普通的存款增加回報(bào)的其它產(chǎn)品資本市場(chǎng)投資固定收入證券市場(chǎng)投資(托管服務(wù))電子銀行平臺(tái)的應(yīng)用流動(dòng)資金管理利息合計(jì)交易管理付款帳戶管理全球性帳戶的余額和79外資銀行電子銀行系統(tǒng)的種類

發(fā)展方向:網(wǎng)上銀行主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)在線網(wǎng)上查詢系統(tǒng)外資銀行電子銀行系統(tǒng)的種類 80電子銀行全球網(wǎng)絡(luò)，單一平臺(tái)支持簡體中文Windows環(huán)境全面的銀行服務(wù)完善的安全措施

可全球接入

可與ERP系統(tǒng)建立接口(SAP,Oracle,JDEdwards等)全面的技術(shù)和培訓(xùn)支持電子銀行全球網(wǎng)絡(luò)，單一平臺(tái)81日末余額即時(shí)的交易信息余額可根據(jù)帳號(hào)，開戶銀行，幣種，地點(diǎn)等進(jìn)行排列電子銀行的帳戶查詢功能日末余額電子銀行的帳戶查詢功能82電子銀行

的帳戶查詢功能通過直接查詢收付款明細(xì)來方便對(duì)帳和管理帳戶電子銀行的帳戶查詢功能通過直接查詢收付款明細(xì)來方便對(duì)帳和管83電子銀行的付款功能付款:

調(diào)撥資金

支持超過180種貨幣電子銀行的付款功能付款:84電子銀行的貿(mào)易服務(wù)簡便的開立和修改信用證的功能方便管理貿(mào)易狀況減少手工數(shù)據(jù)輸入，降低錯(cuò)誤率電子銀行的貿(mào)易服務(wù)簡便的開立和修改信用證的功能85全球資金管理總部他行帳戶信息通過SWIFT940傳送至電子銀行可接入所有帳戶可接入所在區(qū)域或國家的所有帳戶可接入所在公司的帳戶

區(qū)域性資金管理總部BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶建立全球性的電子銀行平臺(tái)他行帳戶信息通過SWIFT940傳送至電子銀行可接入所有86電子銀行可與ERP系統(tǒng)建立接口減少重復(fù)輸入，加強(qiáng)運(yùn)作的整合性降低成本，提高效率全面的技術(shù)和培訓(xùn)支持與企業(yè)資源計(jì)劃系統(tǒng)（ERP）建立接口電子銀行可與ERP系統(tǒng)建立接口與企業(yè)資源計(jì)劃系統(tǒng)（ERP）建87電子銀行與ERP間的系統(tǒng)對(duì)接說明GlobalE-bankingsystem自動(dòng)下載帳戶信息將帳戶信息轉(zhuǎn)換成MT940格式對(duì)付款指示進(jìn)行核查與授權(quán)將MT100/MT202格式的付款指示導(dǎo)入Hexagon由Hexagon處理

帳戶信息

付款指示

客戶從Hexagon獲取數(shù)據(jù)生成并更新會(huì)計(jì)科目

結(jié)算信息被轉(zhuǎn)換成MT100/MT200格式生成ERP標(biāo)準(zhǔn)格式的結(jié)算報(bào)表由ERP軟件處理電子銀行與ERP間的系統(tǒng)對(duì)接說明Global自動(dòng)下載帳戶信息88操作流程銀行后臺(tái)系統(tǒng)在線帳戶信息報(bào)告對(duì)外付款：電匯自動(dòng)轉(zhuǎn)帳支票/匯票其它銀行帳戶其它銀行帳戶3245從帳戶中扣款通過Hexagon傳送付款指令MT940/950美國銀行帳戶美國銀行帳戶17客戶本地辦公點(diǎn)下載付款指令至Hexagon上載帳戶信息以方便對(duì)帳8

財(cái)務(wù)系統(tǒng)信息管理系統(tǒng)報(bào)告付款/收款付款/收款MT1016操作流程銀行后臺(tái)系統(tǒng)對(duì)外付款：其它銀行帳戶其它銀行帳戶89自動(dòng)對(duì)帳/銷帳方案前提：電子銀行具有自動(dòng)下栽各種格式的電子帳單的功能（如csv,txt等）客戶的ERP系統(tǒng)具有自動(dòng)對(duì)帳/銷帳的模塊過程：將電子帳單重新格式化為ERP系統(tǒng)可接受的文件格式直接上載到ERP系統(tǒng)的對(duì)帳/銷帳模塊自動(dòng)更新應(yīng)收/應(yīng)付款信息優(yōu)點(diǎn)：提高效率減少差錯(cuò)自動(dòng)對(duì)帳/銷帳方案前提：90商務(wù)電子銀行(電子銀行的升級(jí)版本)商務(wù)電子銀行是最新的電子銀行系統(tǒng)，特別針對(duì)大型公司用戶設(shè)計(jì)。它建立在原有電子銀行的一些廣受歡迎的功能的基礎(chǔ)上，并進(jìn)一步拓展了資金管理的產(chǎn)品和服務(wù)。商務(wù)電子銀行(電子銀行的升級(jí)版本)商務(wù)電子銀行是最新的電子銀91此套系統(tǒng)為客戶通過ERP系統(tǒng)直接傳送付款指令至美國銀行和接收帳戶信息提供了單一的連接。

主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)

主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)92主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)的運(yùn)作過程客戶端網(wǎng)關(guān)專線傳送銀行端網(wǎng)關(guān)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換器銀行后臺(tái)操作系統(tǒng)客戶端應(yīng)付款系統(tǒng)主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)的運(yùn)作過程客戶端網(wǎng)關(guān)專線傳送銀行端網(wǎng)關(guān)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換器93靈活的連接一個(gè)文件包含所有付款指令同一文件格式節(jié)省成本和時(shí)間減少差錯(cuò)降低風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)安全措施整個(gè)操作過程的自主性主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)的益處靈活的連接主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)的益處94案例分析國外總部客戶端加密的付款指令通過英特網(wǎng)傳送銀行端本地辦事處扣款通知(傳真,電郵)美國銀行海外中轉(zhuǎn)行外幣(電匯)本地銀行人民幣(CNAPS/本地合作銀行/本地交換所

下載并解密對(duì)照傳真指令檢查重新格式化傳真指令案例分析國外總部客戶端加密的付款指令通過英特網(wǎng)傳送銀行端本地95在線帳戶查詢系統(tǒng)在線帳戶查詢系統(tǒng)可在網(wǎng)上提供即時(shí)的帳戶余額和交易明細(xì)，特別適合于金融機(jī)構(gòu)，證券公司和大型的跨國公司。

我們的目標(biāo)客戶是擁有公司內(nèi)網(wǎng)并需要從公共網(wǎng)上查詢帳戶信息的大型跨國企業(yè)。在線帳戶查詢系統(tǒng)在線帳戶查詢系統(tǒng)可在網(wǎng)上提供即時(shí)的帳戶余額和96主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)商務(wù)電子銀行商務(wù)網(wǎng)上銀行私人客戶用網(wǎng)上銀行適應(yīng)不同客戶群的電子銀行平臺(tái)基礎(chǔ)客戶群尖端客戶群靈活調(diào)整用戶類型主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)商務(wù)電子銀行商務(wù)網(wǎng)上銀行私人客戶用網(wǎng)上銀行適應(yīng)不97第三章資金管理為銀行帶來的收益與資金管理解決方案AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第三章資金管理為銀行帶來的收益AppliedCashMa98第一部分資金管理為銀行帶來的收益第一部分資金管理為銀行帶來的收益99

-資金管理 哪些銀行在從事全球資金管理業(yè)務(wù)？

-資金管理 100全球資金管理主要銀行全球范圍:BankofAmericaHSBCCitibankABNAmroDeutscheBankStandardCharteredJPMorganChase全球資金管理主要銀行全球范圍:101

-資金管理問題–為什么眾多銀行都將資金管理業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)？

-資金管理102資金管理在客戶關(guān)系建設(shè)中的價(jià)值

企業(yè)財(cái)資主管通常認(rèn)為，關(guān)系銀行應(yīng)該有能力為企業(yè)處理帳戶操作交易處理服務(wù)對(duì)企業(yè)與銀行關(guān)系具有粘合作用可以為銀行吸引到其他方面的業(yè)務(wù) 證券清算/托管外匯投資/資產(chǎn)管理資金管理在客戶關(guān)系建設(shè)中的價(jià)值企業(yè)財(cái)資主管通常認(rèn)為，關(guān)系銀103資金管理如何為銀行帶來收入？交易處理收費(fèi)存貸款間的利差透支和日間額度帶來的利息收入流動(dòng)性管理本身并不產(chǎn)生收入，但它可以帶來大量的交易處理業(yè)務(wù)（收付款）和存款，從而為銀行贏利

資金管理如何為銀行帶來收入？交易處理收費(fèi)104第二部分銷售與市場(chǎng)第二部分銷售與市場(chǎng)105資金管理銷售宗旨銷售解決方案，而不僅僅是產(chǎn)品!資金管理銷售宗旨106市場(chǎng)營銷出版物廣告會(huì)議客戶關(guān)系市場(chǎng)營銷出版物107市場(chǎng)分類本國低端市場(chǎng)本國高端市場(chǎng)跨境低端市場(chǎng)跨境高端市場(chǎng)全球綜合市場(chǎng)市場(chǎng)分類本國低端市場(chǎng)108財(cái)資分處地區(qū)性銀行國家財(cái)資中心地區(qū)財(cái)資中心集團(tuán)財(cái)資中心本地銀行或其分行本地銀行全球性銀行－全球協(xié)調(diào)－風(fēng)險(xiǎn)管理－地區(qū)協(xié)調(diào)－與集團(tuán)財(cái)資中心進(jìn)行聯(lián)絡(luò)－流動(dòng)性管理/融資/投資－零售銀行業(yè)務(wù)/資金管理－國內(nèi)協(xié)調(diào)－與地區(qū)財(cái)資中心進(jìn)行聯(lián)絡(luò)－零售銀行業(yè)務(wù)－與縣級(jí)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接－收付款管理銀行架構(gòu)財(cái)資管理架構(gòu)職責(zé)財(cái)資分處地區(qū)性銀行國家財(cái)資中心地區(qū)財(cái)資中心集團(tuán)財(cái)資中心本地銀109進(jìn)程表涉及員工客戶關(guān)系經(jīng)理資金管理專家實(shí)施團(tuán)隊(duì)提高知名度機(jī)會(huì)接觸顧客開發(fā)解決方案實(shí)施跟進(jìn)進(jìn)程表涉及員工提高知名度機(jī)會(huì)接觸顧客開發(fā)解決實(shí)施跟進(jìn)110競(jìng)標(biāo)程序招標(biāo)回應(yīng)為客戶作簡報(bào)競(jìng)標(biāo)程序招標(biāo)111重新審視銀行業(yè)務(wù)安排審視當(dāng)前情況，收集相關(guān)信息尋找改善當(dāng)前狀況，增加利息收入的機(jī)會(huì)探索降低成本的可能性分析現(xiàn)在使用的付款方法重新審視銀行業(yè)務(wù)安排審視當(dāng)前情況，收集相關(guān)信息112信息征詢書(RFI)向在初選中合格的銀行發(fā)出的開端性的文件這是一個(gè)半正式的篩選過程，銀行提供其服務(wù)詳情作為應(yīng)答，供招標(biāo)公司評(píng)估其短長部分銀行會(huì)被選中進(jìn)入下一輪篩選信息征詢書(RFI)向在初選中合格的銀行發(fā)出的開端性的文件113將招標(biāo)公司的具體需求傳達(dá)給銀行的正式文書，內(nèi)容一般包括：現(xiàn)有的業(yè)務(wù)安排公司意圖達(dá)到的效果與目標(biāo)交易量所需的服務(wù)等級(jí)對(duì)電子服務(wù)的需求所需的特殊服務(wù)與工具要求各銀行以便于公司進(jìn)行相互比較的方式進(jìn)行應(yīng)答發(fā)現(xiàn)各種服務(wù)的真實(shí)成本招標(biāo)書(RFP)將招標(biāo)公司的具體需求傳達(dá)給銀行的正式文書，內(nèi)容一般包括：招標(biāo)114對(duì)銀行應(yīng)答的評(píng)估問題:價(jià)格是不是越便宜越好?服務(wù)是否具有可比性?服務(wù)的歷史記錄如何？格式:服務(wù)的分類根據(jù)類別的重要程度進(jìn)行總體打分參觀銀行后臺(tái)系統(tǒng),了解顧客對(duì)其服務(wù)的評(píng)價(jià)做出選擇!!對(duì)銀行應(yīng)答的評(píng)估問題:115辨識(shí)機(jī)會(huì)資金流動(dòng)尋找問題:信息收付款流動(dòng)性財(cái)資管理電子平臺(tái)辨識(shí)機(jī)會(huì)資金流動(dòng)116機(jī)會(huì)－信息余額報(bào)告交易報(bào)告財(cái)務(wù)分析與平帳系統(tǒng)接口存在的問題?機(jī)會(huì)－信息余額報(bào)告117機(jī)會(huì)－收款與付款國內(nèi)－國際成本及時(shí)性紙質(zhì)－電子批量－單筆匯款信息平帳機(jī)會(huì)－收款與付款國內(nèi)－國際118機(jī)會(huì)－流動(dòng)性透支結(jié)余資金成本幣種帳戶結(jié)構(gòu)機(jī)會(huì)－流動(dòng)性透支119機(jī)會(huì)－交付渠道信息質(zhì)量地點(diǎn)手工或電子機(jī)會(huì)－交付渠道信息質(zhì)量120銷售程序1－銷售計(jì)劃我們關(guān)于客戶的目標(biāo)機(jī)會(huì)目前的位置競(jìng)爭我們的戰(zhàn)略銷售程序1－銷售計(jì)劃我們關(guān)于客戶的目標(biāo)121銷售程序2－調(diào)研客戶公司情況客戶人員狀況所在行業(yè)情況與我們的關(guān)系其他銷售程序2－調(diào)研客戶公司情況122銷售程序3－做出解決方案給客戶解決方案，而不僅僅是產(chǎn)品我們是否想要這單生意？產(chǎn)品銷售管理表明信息預(yù)計(jì)到不同意見銷售程序3－做出解決方案給客戶解決方案，而不僅僅是產(chǎn)品123銷售程序4－回應(yīng)競(jìng)標(biāo)團(tuán)隊(duì)管理設(shè)計(jì)給客戶的回應(yīng)數(shù)化地闡明將帶來的收益填補(bǔ)與客戶要求之間的差距給客戶作簡報(bào)修改

跟進(jìn)銷售程序4－回應(yīng)競(jìng)標(biāo)團(tuán)隊(duì)管理124第三部分項(xiàng)目實(shí)施AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第三部分項(xiàng)目實(shí)施AppliedCashManagemen125典型實(shí)施計(jì)劃項(xiàng)目管理方式漸進(jìn)式實(shí)施按地點(diǎn)/幣種典型實(shí)施計(jì)劃項(xiàng)目管理方式126銀行需考慮的問題產(chǎn)品功能地區(qū)定價(jià)客戶關(guān)系服務(wù)等級(jí)SLAs監(jiān)控與反饋協(xié)調(diào)銀行需考慮的問題產(chǎn)品功能127銀行需考慮的問題計(jì)劃/回顧涉及各方銀行與客戶時(shí)間進(jìn)度文件存檔后續(xù)的需求成功的關(guān)鍵銀行需考慮的問題計(jì)劃/回顧128顧客考慮的問題－投資成本:已知具體即時(shí)回報(bào)：基于估計(jì)難以量化遠(yuǎn)期顧客考慮的問題－投資成本:129顧客考慮的問題－“政治”管理責(zé)任不斷變化的職責(zé)失去控制“運(yùn)動(dòng)因素”需要內(nèi)部變革內(nèi)部營銷顧客考慮的問題－“政治”管理責(zé)任130顧客考慮的問題－技術(shù)硬件軟件-ERP/TMS/EB通訊整合偶發(fā)事故顧客考慮的問題－技術(shù)硬件131顧客考慮的問題－人力資源重組內(nèi)部營銷培訓(xùn)職員的重新部署語言/文化顧客考慮的問題－人力資源重組132第四部分全球資金管理新趨勢(shì)AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第四部分全球資金管理新趨勢(shì)AppliedCashMana133全球資金管理的新趨勢(shì)高新技術(shù)與電子商務(wù)的應(yīng)用銀行必須采用一些抽象的平臺(tái)和標(biāo)準(zhǔn)直通式處理能力成為關(guān)鍵實(shí)例：E.g.SWIFTNet,RosettaNet全球資金管理的新趨勢(shì)高新技術(shù)與電子商務(wù)的應(yīng)用134RosettaNet一個(gè)為全球電子與高科技行業(yè)開發(fā)業(yè)務(wù)程序和XML標(biāo)準(zhǔn)的國際組織超過500家公司參加，參加者年總收入達(dá)到1兆美元（包括思科系統(tǒng),英特爾,諾基亞,NationalSemiconductor,摩托羅拉,惠普等）參加銀行包括匯豐,花旗,德意志,荷蘭,大通摩根,渣打RosettaNet一個(gè)為全球電子與高科技行業(yè)開發(fā)業(yè)務(wù)程序和135RosettaNet設(shè)立并實(shí)施行業(yè)范圍的電子商務(wù)業(yè)務(wù)程序標(biāo)準(zhǔn)這些標(biāo)準(zhǔn)在電子商務(wù)中被廣泛接受，使全球商務(wù)伙伴的業(yè)務(wù)處理程序能夠相互協(xié)調(diào)實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)的領(lǐng)域包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)，產(chǎn)品信息，產(chǎn)量控制，訂貨，運(yùn)輸，物流，結(jié)算等RosettaNet設(shè)立并實(shí)施行業(yè)范圍的電子商務(wù)業(yè)務(wù)程序標(biāo)準(zhǔn)136SWIFT全球銀行間金融數(shù)據(jù)遠(yuǎn)程通訊網(wǎng)絡(luò)1973年成立被全球7200多家銀行使用，進(jìn)行金融數(shù)據(jù)的交換網(wǎng)絡(luò)覆蓋190個(gè)國家不是支付系統(tǒng)，清算系統(tǒng)或結(jié)算系統(tǒng)SWIFT全球銀行間金融數(shù)據(jù)遠(yuǎn)程通訊網(wǎng)絡(luò)137SWIFT為各種交易提供標(biāo)準(zhǔn)化的信息格式高安全性可用性好(幾乎沒有處理停止時(shí)間)便于實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化與直通式處理SWIFT為各種交易提供標(biāo)準(zhǔn)化的信息格式138SWIFTNet基于互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)SWIFT利用新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，以基網(wǎng)際協(xié)議的平臺(tái)取代了FIN信息服務(wù)SWIFTNet為用戶提供進(jìn)入SWIFT服務(wù)的單個(gè)窗口連接，可實(shí)現(xiàn)直通式處理SWIFTNet基于互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)139SWIFTNetSWIFTNetInterACT在緊急和重要的業(yè)務(wù)處理（CLS，RTGS）中提供真正的互動(dòng)能力SWIFTNetFileACT用于大額支付指令和信息的交換SWIFTNetBrowse用戶可通過瀏覽器進(jìn)入服務(wù)供應(yīng)商的網(wǎng)站SWIFTNetSWIFTNetInterACT140SWIFTNet公司可以直接進(jìn)SWIFT網(wǎng)絡(luò)可在ERP系統(tǒng)與SWIFTNet之間建立接口銀行可能會(huì)被迫逐漸停止使用自己的系統(tǒng)SWIFTNet公司可以直接進(jìn)SWIFT網(wǎng)絡(luò)141全球資金管理新趨勢(shì)CLS歐元的出現(xiàn)SEPA相關(guān)法規(guī)清算系統(tǒng)全球資金管理新趨勢(shì)CLS142在歐洲的發(fā)展SEPA歐洲一體化支付區(qū)歐洲付款委員會(huì)正試圖找到并消除尚存的障礙

歐洲議會(huì)也在為一體化支付區(qū)構(gòu)建法律框架如：TARGET,Euro1,EBAStep1,Step2在歐洲的發(fā)展SEPA143在歐洲的發(fā)展歐盟跨境付款計(jì)劃加速資金調(diào)撥停止雙重收費(fèi)量化各方職責(zé)涵蓋所有低于5萬歐元的跨境交易在歐洲的發(fā)展歐盟跨境付款計(jì)劃144在歐洲的發(fā)展歐盟對(duì)于小額跨境歐元支付的法規(guī)限制

歐盟國家間的歐元電子跨境付款每筆金額須低于12,500歐元付款額的下限在2006年1月1日將提升到50,000歐元在歐洲的發(fā)展歐盟對(duì)于小額跨境歐元支付的法規(guī)限制145全球資金管理業(yè)務(wù)AppliedCashManagementCourse-BrianYoung全球資金管理業(yè)務(wù)AppliedCashManagemen146第一章資金管理基礎(chǔ)知識(shí)AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第一章資金管理基礎(chǔ)知識(shí)AppliedCashManage147

-資金管理什么是資金管理？

-資金管理148資金管理－銀行對(duì)流動(dòng)性資源進(jìn)行有效的計(jì)劃，監(jiān)控和管理。包括：帳戶開立存款/提款信息提供資金劃轉(zhuǎn)與收款服務(wù)融資額度投資工具資金管理－銀行對(duì)流動(dòng)性資源進(jìn)行有效的計(jì)劃，監(jiān)控和管理。包括：149資金管理－企業(yè)對(duì)流動(dòng)性資源進(jìn)行有效的計(jì)劃，監(jiān)控和管理。包括：日常現(xiàn)金控制銀行帳戶資金收款付款短期投資與貸款資金管理－企業(yè)對(duì)流動(dòng)性資源進(jìn)行有效的計(jì)劃，監(jiān)控和管理。包括：150什么是資金管理？收款付款Liquidity顧客公司財(cái)資部供應(yīng)商什么是資金管理？收款付款Liquidity顧客公司財(cái)資部供應(yīng)151資金流動(dòng)的本質(zhì)對(duì)于收款和付款:數(shù)量/金額

地理分布幣種可預(yù)測(cè)性風(fēng)險(xiǎn)資金流動(dòng)的本質(zhì)對(duì)于收款和付款:152第一部分企業(yè)資金管理的目標(biāo)AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第一部分企業(yè)資金管理的目標(biāo)AppliedCashMana153

-財(cái)資主管的職責(zé)

企業(yè)財(cái)資主管的職責(zé)在那些方面？

-財(cái)資主管的職責(zé)154

-財(cái)資主管的職責(zé)匯兌風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)銀行關(guān)系流動(dòng)性頭寸管理與投資收付款納稅與會(huì)計(jì)企業(yè)

-財(cái)資主管的職責(zé)匯兌風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)銀行關(guān)系流動(dòng)性頭寸管理與155-商業(yè)目標(biāo)使成本最小化使收益最大化控制資金流動(dòng)使流動(dòng)性最大化控制風(fēng)險(xiǎn)財(cái)資主管需重視的兩個(gè)問題：實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理熟悉清算系統(tǒng)-商業(yè)目標(biāo)使成本最小化156風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)種類：貨幣風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)其他風(fēng)險(xiǎn)對(duì)方風(fēng)險(xiǎn)結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)種類：157Herstatt風(fēng)險(xiǎn)因在七十中期倒閉的Herstatt銀行而得名此銀行在一系列外匯買賣中購進(jìn)美元，但在支付出相應(yīng)價(jià)值的歐洲貨幣之前倒閉幾乎導(dǎo)致國際銀行系統(tǒng)的崩潰Herstatt風(fēng)險(xiǎn)因在七十中期倒閉的Herstatt銀行而158清算系統(tǒng)凈額清算系統(tǒng)(NSS)實(shí)時(shí)單筆清算系統(tǒng)(RTGS)清算系統(tǒng)凈額清算系統(tǒng)(NSS)159凈額清算系統(tǒng)收付款通過多方對(duì)沖系統(tǒng)進(jìn)行處理對(duì)沖后的凈額在每日日終被劃入各收款行的結(jié)算帳戶在支票清算系統(tǒng)的基礎(chǔ)上建立日間風(fēng)險(xiǎn)問題如果清算成員在日終沒有能力結(jié)算，收款行就有遭受損失的可能性凈額清算系統(tǒng)收付款通過多方對(duì)沖系統(tǒng)進(jìn)行處理160凈額清算系統(tǒng)實(shí)例:英國的BACS系統(tǒng)美國的ACH系統(tǒng)香港的Autopay系統(tǒng)日本的Zengin系統(tǒng)凈額清算系統(tǒng)實(shí)例:161實(shí)時(shí)單筆清算系統(tǒng)款項(xiàng)在收付款行之間進(jìn)行單筆清算為消除結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)參加成員之間沒有日間風(fēng)險(xiǎn)收款更加快捷，但價(jià)格比較昂貴實(shí)時(shí)單筆清算系統(tǒng)款項(xiàng)在收付款行之間進(jìn)行單筆清算162實(shí)時(shí)單筆清算系統(tǒng)實(shí)例:英國的CHAPS系統(tǒng)美國的Fedwire系統(tǒng)香港的CHATS系統(tǒng)日本的BOJNet系統(tǒng)實(shí)時(shí)單筆清算系統(tǒng)實(shí)例:163混合型清算系統(tǒng)結(jié)合了凈額清算系統(tǒng)與實(shí)時(shí)單筆清算系統(tǒng)的特點(diǎn)，減小了日間風(fēng)險(xiǎn)，降低了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求在凈額的基礎(chǔ)上進(jìn)行清算，全天分為幾個(gè)固定的清算時(shí)間區(qū)間混合型清算系統(tǒng)結(jié)合了凈額清算系統(tǒng)與實(shí)時(shí)單筆清算系統(tǒng)的特點(diǎn)，減164混合型清算系統(tǒng)實(shí)例:CHIPS CLS混合型清算系統(tǒng)實(shí)例:165CLS

(ContinuousLinkSettlement)為降低外匯結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)CLS控股集團(tuán)CLS國際銀行公司CLS服務(wù)公司CLS銀行作為所有參加行共同的清算中介清算實(shí)時(shí)進(jìn)行CLS

(ContinuousLinkSettleme166改變的驅(qū)動(dòng)因素法規(guī)控制業(yè)務(wù)導(dǎo)向/業(yè)務(wù)拓展成本與效率環(huán)境的復(fù)雜性財(cái)資主管的管理水平改變的驅(qū)動(dòng)因素法規(guī)控制167www.corporate-treasurers.co.uk-財(cái)資管理網(wǎng)上資源TREASURY

MANAGEMENTINTERNATIONALwww.corporate-treasurers.co.uk168第二部分財(cái)資管理集中化與全球資金管理AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第二部分財(cái)資管理集中化與全球資金管理AppliedCash169全球資金管理的定義“在全球或地區(qū)性范圍內(nèi)控制資金的流動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)資金和相關(guān)的資源進(jìn)行有效的計(jì)劃，管理和監(jiān)控，以達(dá)到最大程度降低成本，增加回報(bào)的目的?！比蛸Y金管理的定義“在全球或地區(qū)性范圍內(nèi)控制資金的流動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)170全球資金管理全球資金管理的主要工具資金集中(CashConcentration/Sweeping)利息合計(jì)(Pooling)款項(xiàng)對(duì)沖(Netting)全球資金管理全球資金管理的主要工具171跨國企業(yè)的全球資金管理需求以上數(shù)據(jù)來自PricewaterhouseCoopersCFO2000的調(diào)查跨國企業(yè)的全球資金管理需求以上數(shù)據(jù)來自Pricewaterh172建立財(cái)資管理集中化的體制地區(qū)性的財(cái)資中心

服務(wù)共享中心發(fā)票處理中心進(jìn)行全球性或地區(qū)性的資金管理資金合流利息合計(jì)款項(xiàng)對(duì)沖系統(tǒng)的選擇和實(shí)施跨國企業(yè)全球資金管理的趨勢(shì)跨國企業(yè)全球資金管理的趨勢(shì)173建立財(cái)資管理集中化體制地區(qū)性的財(cái)資管理中心(RegionalTreasuryCenter)財(cái)務(wù)管理集中化流動(dòng)資金和投資管理風(fēng)險(xiǎn)管理匯兌風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)-為集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)公司提供咨詢和建議選擇合作銀行ERP系統(tǒng)的選擇和支持建立財(cái)資管理集中化體制地區(qū)性的財(cái)資管理中心(Regiona174組織結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)公司財(cái)資管理部地區(qū)財(cái)資管理中心集團(tuán)財(cái)資管理中心組織結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)公司財(cái)資管理部地區(qū)財(cái)資管理中心集團(tuán)財(cái)資管理中心175企業(yè)戰(zhàn)略與結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)公司的需求基礎(chǔ)設(shè)施政治經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定程度金融服務(wù)的發(fā)達(dá)程度人才技能基礎(chǔ)稅收政策時(shí)區(qū)，形象……

-財(cái)資管理中心地點(diǎn)選擇的驅(qū)動(dòng)因素企業(yè)戰(zhàn)略與結(jié)構(gòu)

-財(cái)資管理中心地點(diǎn)選擇的驅(qū)動(dòng)因素176-財(cái)資管理中心所在地點(diǎn)金融中心倫敦，紐約，北京？上海，香港，新加坡稅收政策優(yōu)惠比利時(shí)協(xié)調(diào)中心(BCC)國際金融服務(wù)中心(IFSC)–都柏林OHQ–馬來西亞,FTC–新加坡“稅收天堂”澤西島，開曼島，加勒比海-財(cái)資管理中心所在地點(diǎn)金融中心177

-財(cái)資管理中心所在地點(diǎn)FinancialTimes19March2001

-財(cái)資管理中心所在地點(diǎn)FinancialTimes19178服務(wù)共享中心(SharedServicesCenter)公司希望通過對(duì)財(cái)務(wù)，行政和日常操作等方面的集中管理，達(dá)到將公司各職能部門的操作和管理集中到單一平臺(tái)的目的。人事（工資，文件記錄，培訓(xùn)，福利/報(bào)銷)財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)（應(yīng)收/應(yīng)付，月結(jié)帳）信息技術(shù)(咨詢熱線)將集團(tuán)內(nèi)部不同的商業(yè)個(gè)體作為客戶服務(wù)質(zhì)量協(xié)議服務(wù)質(zhì)量回顧與審定建立財(cái)資管理集中化體制服務(wù)共享中心(SharedServicesCenter179公司總部及操作單位服務(wù)共享中心人力資源及工資管理服務(wù)共享中心應(yīng)付帳款管理服務(wù)共享中心銷售及信用管理專門服務(wù)共享中心服務(wù)共享中心的種類和架構(gòu)全球性日本中國英國

服務(wù)共享中心美國香港服務(wù)共享中心歐洲服務(wù)共享中心亞太區(qū)服務(wù)共享中心北美公司總部地區(qū)性公司總部及服務(wù)共享中心人力資源及工資管理服務(wù)共享中心應(yīng)付帳款180服務(wù)共享中心的益處節(jié)約成本操作步驟的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)信息的一致性和準(zhǔn)確性如與一套功能強(qiáng)大的ERP系統(tǒng)相匹配，能夠即時(shí)得到最新，最有價(jià)值的信息專門人才的集中和培訓(xùn)使業(yè)務(wù)部門集中精力發(fā)展業(yè)務(wù)，提高效率服務(wù)共享中心的益處節(jié)約成本181發(fā)票處理中心(Re-invoicingCenter)集團(tuán)內(nèi)部的一家可管理操作所有集團(tuán)內(nèi)外貿(mào)易往來的獨(dú)立子公司首先是家可控制流動(dòng)資金和短期資本需求的貿(mào)易公司集中風(fēng)險(xiǎn)管理信用,匯率,利率及由此產(chǎn)生的其它風(fēng)險(xiǎn)建立財(cái)資管理集中化體制發(fā)票處理中心(Re-invoicingCenter)建182子公司

A(新加坡)子公司

B(澳大利亞)第三方公司(香港)開據(jù)發(fā)票

交易貨物銀行匯兌交易

發(fā)票處理中心開據(jù)發(fā)票

交易貨物新幣付款匯兌交易

銀行新幣付款子公司A(新加坡)子公司B(澳大利亞)第三方公司(香港)183子公司

A(新加坡)子公司

B(澳大利亞)第三方公司(香港)發(fā)票處理中心港幣付款開據(jù)發(fā)票

供貨澳幣付款銀行匯兌交易

發(fā)票處理中心開據(jù)發(fā)票

開據(jù)發(fā)票

供貨新幣付款子公司A(新加坡)子公司B(澳大利亞)第三方公司(香港)184主要的優(yōu)點(diǎn):可集中管理集團(tuán)內(nèi)外貿(mào)易往來的匯兌交易通過擔(dān)保遠(yuǎn)期交易的匯率，預(yù)知固定的本幣成本可控制集團(tuán)內(nèi)外的資金流程，包括付款的先后主要的弱點(diǎn):

設(shè)立的成本高設(shè)立難度大發(fā)票處理中心主要的優(yōu)點(diǎn):發(fā)票處理中心185第三部分財(cái)資管理部門與資金管理技術(shù)AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第三部分財(cái)資管理部門與資金管理技術(shù)AppliedCash186

-技術(shù)架構(gòu)業(yè)務(wù)公司銀行市場(chǎng)信息企業(yè)財(cái)資管理部EBERPTMSAcc.互聯(lián)網(wǎng)

-技術(shù)架構(gòu)業(yè)務(wù)公司銀行市場(chǎng)信息企業(yè)財(cái)資管理部EBERP187與銀行系統(tǒng)連接交易與余額報(bào)告交易指令輸入能夠集合交易與信息并使其自動(dòng)化向“主機(jī)對(duì)接”模式發(fā)展

-技術(shù)-電子銀行與銀行系統(tǒng)連接

-技術(shù)-電子銀行188借方/貸方帳目財(cái)務(wù)報(bào)告簿記需要手工輸入數(shù)據(jù)或與其他系統(tǒng)進(jìn)行連接

-技術(shù)-會(huì)計(jì)借方/貸方帳目

-技術(shù)-會(huì)計(jì)189交易錄入投資形勢(shì)與投資組合管理定價(jià)，貿(mào)易績效衡量額度/信貸管理市場(chǎng)信息托管

-技術(shù)-TMS交易錄入

-技術(shù)-TMS190TREMA-FinanceKitWallStreetSystemSunguard-Quantum-技術(shù)-TMS–實(shí)例TREMA-FinanceKit-技術(shù)-TMS191企業(yè)資源管理包含的模塊有：人力資源生產(chǎn)融資/會(huì)計(jì)/財(cái)資管理配送其他...-技術(shù)-ERP企業(yè)資源管理-技術(shù)-ERP192SAPPeoplesoftBaanOracleJDEdwards-技術(shù)-ERP–實(shí)例SAP-技術(shù)-ERP–實(shí)例193實(shí)例-OracleERP-CM實(shí)例-OracleERP-CM194第二章資金管理產(chǎn)品，服務(wù)與交付渠道AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第二章資金管理產(chǎn)品，服務(wù)與AppliedCashMana195

-產(chǎn)品與交付渠道現(xiàn)有多少種產(chǎn)品和交付渠道？

-產(chǎn)品與交付渠道196產(chǎn)品圖表帳戶管理流動(dòng)性管理投資風(fēng)險(xiǎn)管理付款流動(dòng)性管理收款支票現(xiàn)金電子支票現(xiàn)金電子產(chǎn)品圖表帳戶管理付款流動(dòng)性管理收款支票現(xiàn)金電子支票現(xiàn)金電子197第一部分產(chǎn)品：收款A(yù)ppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第一部分產(chǎn)品：收款A(yù)ppliedCashManageme198收款–模式電子以直接借計(jì)或直接貸記方式收款系統(tǒng)成員/能力分行限制代理協(xié)議成本收款–模式電子199支票本票銀行卡網(wǎng)上銀行網(wǎng)關(guān)支付帳單支付(網(wǎng)上或ATM)Lockbox收款–模式支票收款–模式200Lockbox銀行為大量收取支票的客戶提供的服務(wù)二十世紀(jì)四十年代在美國開始推廣可用于境內(nèi)和跨境的支票托收Lockbox銀行為大量收取支票的客戶提供的服務(wù)201Lockbox賣方向買方開出發(fā)票后，買方將匯款寄到一個(gè)賣方指定的本國郵箱銀行收取支票，在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行清算，然后貸記客戶帳戶匯款詳情以電子形式登記到應(yīng)收帳款系統(tǒng)可用于處理支票，現(xiàn)金，信用卡，直接借記等等Lockbox賣方向買方開出發(fā)票后，買方將匯款寄到一個(gè)賣方指202Lockbox的優(yōu)點(diǎn)縮短處理時(shí)間款項(xiàng)能夠更快進(jìn)入銀行系統(tǒng)加強(qiáng)內(nèi)部控制業(yè)務(wù)外包Lockbox的優(yōu)點(diǎn)縮短處理時(shí)間203第二部分產(chǎn)品：付款 AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第二部分產(chǎn)品：付款 AppliedCashManag204產(chǎn)品：付款支票電子TT/Wire批量處理與逐筆處理外包產(chǎn)品：付款支票205支票在一些國家廣泛使用高成本紙質(zhì)安全問題外包/Lockbox支票在一些國家廣泛使用206產(chǎn)品：流動(dòng)性管理

第三部分產(chǎn)品：流動(dòng)性管理第三部分207產(chǎn)品：流動(dòng)性管理顧客的目標(biāo)：減少利息成本，增加利息收入通過增加公司間借貸來減小市場(chǎng)利率波動(dòng)帶來的影響產(chǎn)品：流動(dòng)性管理顧客的目標(biāo)：208產(chǎn)品：流動(dòng)性管理工具帳戶服務(wù)利息合計(jì)/資金集中財(cái)資管理服務(wù)(FX,Deposits,Derivatives)投資服務(wù)產(chǎn)品：流動(dòng)性管理工具209產(chǎn)品：流動(dòng)性管理流動(dòng)性管理結(jié)構(gòu)–利息合計(jì)與資金集中利息合計(jì)是將帳戶余額進(jìn)行概念上的集中來計(jì)算利息資金集中涉及真正的資金調(diào)撥公司組織結(jié)構(gòu)政策法規(guī)產(chǎn)品：流動(dòng)性管理流動(dòng)性管理結(jié)構(gòu)–利息合計(jì)與資金集中210產(chǎn)品：流動(dòng)性管理法規(guī)政策問題境內(nèi)/跨境的資金集中/利息合計(jì)能夠得到允許嗎？這種安排會(huì)被視為公司間貸款嗎?稅務(wù)問題–預(yù)扣稅,轉(zhuǎn)移價(jià)格,ThinCapitalisation活期帳戶中的透支和貸款利息是否被允許？(利息合計(jì))非居民帳戶是否被允許納入利息合計(jì)體系？我們能夠行使我們的清算權(quán)嗎？產(chǎn)品：流動(dòng)性管理法規(guī)政策問題211流動(dòng)性管理－利息合計(jì)－實(shí)例將帳戶余額進(jìn)行概念上的集中來計(jì)算利息實(shí)例…存款利率=7%貸款利率=10%流動(dòng)性管理－利息合計(jì)－實(shí)例將帳戶余額進(jìn)行概念上的集中來計(jì)算利212流動(dòng)性管理－利息合計(jì)－實(shí)例境內(nèi)，單幣種流動(dòng)性管理－利息合計(jì)－實(shí)例境內(nèi)，單幣種213將資金從子帳戶物理劃撥到母帳戶可以“分層”資金劃撥的時(shí)間具有靈活性用于滿足:因其他目的產(chǎn)生的資金需求更高的資金控制要求流動(dòng)性管理－資金集中將資金從子帳戶物理劃撥到母帳戶流動(dòng)性管理－資金集中214流動(dòng)性管理－資金集中－實(shí)例集中前子帳戶A$100子帳戶B$-10子帳戶C$-40集中后子帳戶A$0子帳戶B$0子帳戶C$0母帳戶$50可設(shè)置：零余額帳戶(ZBA)或固定余額帳戶流動(dòng)性管理－資金集中－實(shí)例集中前子帳戶A子帳戶B子帳戶C集中215流動(dòng)性管理－款項(xiàng)對(duì)沖將公司間的往來付款相互沖銷，使其最后成為一個(gè)單筆的凈付款或凈收款收益：減少交易數(shù)量整合資金流動(dòng)，減少匯率損失通訊與管理中心化控制交易時(shí)間流動(dòng)性管理－款項(xiàng)對(duì)沖將公司間的往來付款相互沖銷，使其最后成為216流動(dòng)性管理－款項(xiàng)對(duì)沖－實(shí)例集團(tuán)公司－對(duì)沖之前德國法國意大利英國150010080012007001002001001000交易筆數(shù): 9流動(dòng)性管理－款項(xiàng)對(duì)沖－實(shí)例集團(tuán)公司－對(duì)沖之前德國法國意大利英217流動(dòng)性管理－款項(xiàng)對(duì)沖－實(shí)例德國法國意大利英國800400600600交易筆數(shù): 4對(duì)沖之后對(duì)沖中心流動(dòng)性管理－款項(xiàng)對(duì)沖－實(shí)例德國法國意大利英國80040060218流動(dòng)性管理－款項(xiàng)對(duì)沖在公司間交易數(shù)量大時(shí)采用內(nèi)部處理(通過RTC/SSC),或外包結(jié)算的頻率?可能會(huì)包含第三方交易流動(dòng)性管理－款項(xiàng)對(duì)沖在公司間交易數(shù)量大時(shí)采用219持續(xù)性連接結(jié)算-CLS外匯交易的雙方同時(shí)進(jìn)行結(jié)算避免Herstatt風(fēng)險(xiǎn)CLS銀行持續(xù)性連接結(jié)算-CLS外匯交易的雙方同時(shí)進(jìn)行結(jié)算220第四部分產(chǎn)品交付渠道第四部分產(chǎn)品交付渠道221全球電子銀行及發(fā)展趨勢(shì)全球電子銀行及發(fā)展趨勢(shì)222電子銀行的優(yōu)越性可將全球帳戶信息集中至單一的電子平臺(tái)支持他行帳戶信息報(bào)告和付款指令的發(fā)送支持跨國或跨地區(qū)的遠(yuǎn)距離操作和監(jiān)控隨時(shí)監(jiān)察和調(diào)動(dòng)帳戶的資金全面配合客戶的ERP系統(tǒng)，自動(dòng)傳送指令至銀行，并可直接更新內(nèi)部系統(tǒng)資料提高操作的準(zhǔn)確性和效率增加安全系數(shù)電子銀行的優(yōu)越性可將全球帳戶信息集中至單一的電子平臺(tái)223流動(dòng)資金管理利息合計(jì)帳戶結(jié)構(gòu)資金合流交易管理付款銀行匯票電子匯款自動(dòng)付款/工資付款票據(jù)代付系統(tǒng)收款票據(jù)代收票據(jù)托收自動(dòng)收款金融快遞網(wǎng)上業(yè)務(wù)信用卡支付網(wǎng)關(guān)帳單支付電子帳單的提交和支付網(wǎng)上支付帳戶管理全球性帳戶的余額和交易信息

外匯管理度身定作的外匯交易衍生品不同幣種的匯兌其它規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)工具投資管理普通的存款增加回報(bào)的其它產(chǎn)品資本市場(chǎng)投資固定收入證券市場(chǎng)投資(托管服務(wù))電子銀行平臺(tái)的應(yīng)用流動(dòng)資金管理利息合計(jì)交易管理付款帳戶管理全球性帳戶的余額和224外資銀行電子銀行系統(tǒng)的種類

發(fā)展方向:網(wǎng)上銀行主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)在線網(wǎng)上查詢系統(tǒng)外資銀行電子銀行系統(tǒng)的種類 225電子銀行全球網(wǎng)絡(luò)，單一平臺(tái)支持簡體中文Windows環(huán)境全面的銀行服務(wù)完善的安全措施

可全球接入

可與ERP系統(tǒng)建立接口(SAP,Oracle,JDEdwards等)全面的技術(shù)和培訓(xùn)支持電子銀行全球網(wǎng)絡(luò)，單一平臺(tái)226日末余額即時(shí)的交易信息余額可根據(jù)帳號(hào)，開戶銀行，幣種，地點(diǎn)等進(jìn)行排列電子銀行的帳戶查詢功能日末余額電子銀行的帳戶查詢功能227電子銀行

的帳戶查詢功能通過直接查詢收付款明細(xì)來方便對(duì)帳和管理帳戶電子銀行的帳戶查詢功能通過直接查詢收付款明細(xì)來方便對(duì)帳和管228電子銀行的付款功能付款:

調(diào)撥資金

支持超過180種貨幣電子銀行的付款功能付款:229電子銀行的貿(mào)易服務(wù)簡便的開立和修改信用證的功能方便管理貿(mào)易狀況減少手工數(shù)據(jù)輸入，降低錯(cuò)誤率電子銀行的貿(mào)易服務(wù)簡便的開立和修改信用證的功能230全球資金管理總部他行帳戶信息通過SWIFT940傳送至電子銀行可接入所有帳戶可接入所在區(qū)域或國家的所有帳戶可接入所在公司的帳戶

區(qū)域性資金管理總部BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶BOA帳戶建立全球性的電子銀行平臺(tái)他行帳戶信息通過SWIFT940傳送至電子銀行可接入所有231電子銀行可與ERP系統(tǒng)建立接口減少重復(fù)輸入，加強(qiáng)運(yùn)作的整合性降低成本，提高效率全面的技術(shù)和培訓(xùn)支持與企業(yè)資源計(jì)劃系統(tǒng)（ERP）建立接口電子銀行可與ERP系統(tǒng)建立接口與企業(yè)資源計(jì)劃系統(tǒng)（ERP）建232電子銀行與ERP間的系統(tǒng)對(duì)接說明GlobalE-bankingsystem自動(dòng)下載帳戶信息將帳戶信息轉(zhuǎn)換成MT940格式對(duì)付款指示進(jìn)行核查與授權(quán)將MT100/MT202格式的付款指示導(dǎo)入Hexagon由Hexagon處理

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付款指示

客戶從Hexagon獲取數(shù)據(jù)生成并更新會(huì)計(jì)科目

結(jié)算信息被轉(zhuǎn)換成MT100/MT200格式生成ERP標(biāo)準(zhǔn)格式的結(jié)算報(bào)表由ERP軟件處理電子銀行與ERP間的系統(tǒng)對(duì)接說明Global自動(dòng)下載帳戶信息233操作流程銀行后臺(tái)系統(tǒng)在線帳戶信息報(bào)告對(duì)外付款：電匯自動(dòng)轉(zhuǎn)帳支票/匯票其它銀行帳戶其它銀行帳戶3245從帳戶中扣款通過Hexagon傳送付款指令MT940/950美國銀行帳戶美國銀行帳戶17客戶本地辦公點(diǎn)下載付款指令至Hexagon上載帳戶信息以方便對(duì)帳8

財(cái)務(wù)系統(tǒng)信息管理系統(tǒng)報(bào)告付款/收款付款/收款MT1016操作流程銀行后臺(tái)系統(tǒng)對(duì)外付款：其它銀行帳戶其它銀行帳戶234自動(dòng)對(duì)帳/銷帳方案前提：電子銀行具有自動(dòng)下栽各種格式的電子帳單的功能（如csv,txt等）客戶的ERP系統(tǒng)具有自動(dòng)對(duì)帳/銷帳的模塊過程：將電子帳單重新格式化為ERP系統(tǒng)可接受的文件格式直接上載到ERP系統(tǒng)的對(duì)帳/銷帳模塊自動(dòng)更新應(yīng)收/應(yīng)付款信息優(yōu)點(diǎn)：提高效率減少差錯(cuò)自動(dòng)對(duì)帳/銷帳方案前提：235商務(wù)電子銀行(電子銀行的升級(jí)版本)商務(wù)電子銀行是最新的電子銀行系統(tǒng)，特別針對(duì)大型公司用戶設(shè)計(jì)。它建立在原有電子銀行的一些廣受歡迎的功能的基礎(chǔ)上，并進(jìn)一步拓展了資金管理的產(chǎn)品和服務(wù)。商務(wù)電子銀行(電子銀行的升級(jí)版本)商務(wù)電子銀行是最新的電子銀236此套系統(tǒng)為客戶通過ERP系統(tǒng)直接傳送付款指令至美國銀行和接收帳戶信息提供了單一的連接。

主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)

主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)237主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)的運(yùn)作過程客戶端網(wǎng)關(guān)專線傳送銀行端網(wǎng)關(guān)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換器銀行后臺(tái)操作系統(tǒng)客戶端應(yīng)付款系統(tǒng)主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)的運(yùn)作過程客戶端網(wǎng)關(guān)專線傳送銀行端網(wǎng)關(guān)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換器238靈活的連接一個(gè)文件包含所有付款指令同一文件格式節(jié)省成本和時(shí)間減少差錯(cuò)降低風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)安全措施整個(gè)操作過程的自主性主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)的益處靈活的連接主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)的益處239案例分析國外總部客戶端加密的付款指令通過英特網(wǎng)傳送銀行端本地辦事處扣款通知(傳真,電郵)美國銀行海外中轉(zhuǎn)行外幣(電匯)本地銀行人民幣(CNAPS/本地合作銀行/本地交換所

下載并解密對(duì)照傳真指令檢查重新格式化傳真指令案例分析國外總部客戶端加密的付款指令通過英特網(wǎng)傳送銀行端本地240在線帳戶查詢系統(tǒng)在線帳戶查詢系統(tǒng)可在網(wǎng)上提供即時(shí)的帳戶余額和交易明細(xì)，特別適合于金融機(jī)構(gòu)，證券公司和大型的跨國公司。

我們的目標(biāo)客戶是擁有公司內(nèi)網(wǎng)并需要從公共網(wǎng)上查詢帳戶信息的大型跨國企業(yè)。在線帳戶查詢系統(tǒng)在線帳戶查詢系統(tǒng)可在網(wǎng)上提供即時(shí)的帳戶余額和241主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)商務(wù)電子銀行商務(wù)網(wǎng)上銀行私人客戶用網(wǎng)上銀行適應(yīng)不同客戶群的電子銀行平臺(tái)基礎(chǔ)客戶群尖端客戶群靈活調(diào)整用戶類型主機(jī)對(duì)接系統(tǒng)商務(wù)電子銀行商務(wù)網(wǎng)上銀行私人客戶用網(wǎng)上銀行適應(yīng)不242第三章資金管理為銀行帶來的收益與資金管理解決方案AppliedCashManagementCourse-BrianYoungCCFCashManagementTraining第三章資金管理為銀行帶來的收益AppliedCashMa243第一部分資金管理為銀行帶來的收益第一部分資金管理為銀行帶來的收益244

-資金管理 哪些銀行在從事全球資金管理業(yè)務(wù)？

-資金管理 245全球資金管理主要銀行全球范圍:BankofAmericaHSBCCitibankABNAmroDeutscheBankStandardCharteredJPMorganChase全球資金管理主要銀行全球范圍:246

-資金管理問題–為什么眾多銀行都將資金管理業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)？

-資金管理247資金管理在客戶關(guān)系建設(shè)中的價(jià)值

企業(yè)財(cái)資主管通常認(rèn)為，關(guān)系銀行應(yīng)該有能力為企業(yè)處理帳戶操作交易處理服務(wù)對(duì)企業(yè)與銀行關(guān)系具有粘合作用可以為銀行吸引到其他方面的業(yè)務(wù) 證券清算/托管外匯投資/資產(chǎn)管理資金管理在客戶關(guān)系建設(shè)中的價(jià)值企業(yè)財(cái)資主管通常認(rèn)為，關(guān)系銀248資金管理如何為銀行帶來收入？交易處理收費(fèi)存貸款間的利差透支和日間額度帶來的利息收入流動(dòng)性管理本身并不產(chǎn)生收入，但它可以帶來大量的交易處理業(yè)務(wù)（收付款）和存款，從而為銀行贏利

資金管理如何為銀行帶來收入？交易處理收費(fèi)249第二部分銷售與市場(chǎng)第二部分銷售與市場(chǎng)250資金管理銷售宗旨銷售解決方案，而不僅僅是產(chǎn)品!資金管理銷售宗旨251市場(chǎng)營銷出版物廣告會(huì)議客戶關(guān)系市場(chǎng)營銷出版物252市場(chǎng)分類本國低端市場(chǎng)本國高端市場(chǎng)跨境低端市場(chǎng)跨境高端市場(chǎng)全球綜合市場(chǎng)市場(chǎng)分類本國低端市場(chǎng)253財(cái)資分處地區(qū)性銀行國家財(cái)資中心地區(qū)財(cái)資中心集團(tuán)財(cái)資中心本地銀行或其分行本地銀行全球性銀行－全球協(xié)調(diào)－風(fēng)險(xiǎn)管理－地區(qū)協(xié)調(diào)－與集團(tuán)財(cái)資中心進(jìn)行聯(lián)絡(luò)－流動(dòng)性管理/融資/投資－零售銀行業(yè)務(wù)/資金管理－國內(nèi)協(xié)調(diào)－與地區(qū)財(cái)資中心進(jìn)行聯(lián)絡(luò)－零售銀行業(yè)務(wù)－與縣級(jí)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接－收付款管理銀行架構(gòu)財(cái)資管理架構(gòu)職責(zé)財(cái)資分處地區(qū)性銀行國家財(cái)資中心地區(qū)財(cái)資中心集團(tuán)財(cái)資中心本地銀254進(jìn)程表涉及員工客戶關(guān)系經(jīng)理資金管理專家實(shí)施團(tuán)隊(duì)提高知名度機(jī)會(huì)接觸顧客開發(fā)解決方案實(shí)施跟進(jìn)進(jìn)程表涉及員工提高知名度機(jī)會(huì)接觸顧客開發(fā)解決實(shí)施跟進(jìn)255競(jìng)標(biāo)程序招標(biāo)回應(yīng)為客戶作簡報(bào)競(jìng)標(biāo)程序招標(biāo)256重新審視銀行業(yè)務(wù)安排審視當(dāng)前情況，收集相關(guān)信息尋找改善當(dāng)前狀況，增加利息收入的機(jī)會(huì)探索降低成本的可能性分析現(xiàn)在使用的付款方法重新審視銀行業(yè)務(wù)安排審視當(dāng)前情況，收集相關(guān)信息257信息征詢書(RFI)向在初選中合格的銀行發(fā)出的開端性的文件這是一個(gè)半正式的篩選過程，銀行提供其服務(wù)詳情作為應(yīng)答，供招標(biāo)公司評(píng)估其短長部分銀行會(huì)被選中進(jìn)入下一輪篩選信息征詢書(RFI)向在初選中合格的銀行發(fā)出的開端性的