三方授信管理辦法解讀

金壇眾泰銷(xiāo)售中心渠道部金融支持科龐桂芝三方授信管理方法解讀2022/12/9目錄一、三方授信業(yè)務(wù)概述及意義二、三方授信業(yè)務(wù)的根本模式三、三方授信業(yè)務(wù)的辦理流程四、三方授信申請(qǐng)條件五、三方授信重點(diǎn)本卷須知2022/12/9目錄一、三方授信業(yè)務(wù)概述及意義二、三方授信業(yè)務(wù)的根本模式三、三方授信業(yè)務(wù)的辦理流程四、三方授信申請(qǐng)條件五、三方授信重點(diǎn)本卷須知2022/12/9三方授信業(yè)務(wù)概念：是指為促進(jìn)眾泰汽車(chē)產(chǎn)品的銷(xiāo)售，提高經(jīng)銷(xiāo)商經(jīng)營(yíng)眾泰汽車(chē)的積極性，利用眾泰公司的知名度和企業(yè)實(shí)力，推動(dòng)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)為經(jīng)營(yíng)眾泰汽車(chē)的經(jīng)銷(xiāo)商提供經(jīng)營(yíng)資金支持，而推行由“合作銀行、金壇眾泰、經(jīng)銷(xiāo)商〞三方共同合作的金融效勞業(yè)務(wù)。經(jīng)銷(xiāo)商金壇眾泰銀行2022/12/9定義三方：金壇眾泰、合作銀行、經(jīng)銷(xiāo)商承兌匯票：金壇眾泰〔擔(dān)保方〕、經(jīng)銷(xiāo)商〔承兌申請(qǐng)人〕、銀行〔承兌付款人〕通過(guò)簽訂?三方協(xié)議?，經(jīng)銷(xiāo)商提出申請(qǐng)承諾到期歸還敞口金額、銀行開(kāi)具承兌匯票承諾到期支付票面金額、金壇眾泰擔(dān)保經(jīng)銷(xiāo)商到期歸還敞口金額的一種付款方式贖貨期：?三方協(xié)議?中約定的承兌匯票敞口贖回期限逾期：經(jīng)銷(xiāo)商在承兌匯票贖貨期到期之日仍未足額歸還敞口金額預(yù)計(jì)逾期：經(jīng)銷(xiāo)商在承兌匯票贖貨期到期之日7天前仍未足額歸還敞口金額，預(yù)計(jì)發(fā)生承兌匯票逾期行為新經(jīng)銷(xiāo)商：首次回款之日起，與金壇眾泰合作時(shí)間在6個(gè)月以?xún)?nèi)的經(jīng)銷(xiāo)商2022/12/9三方授信業(yè)務(wù)的意義：放大經(jīng)銷(xiāo)商運(yùn)作資金解決庫(kù)存缺乏的問(wèn)題實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)達(dá)成2022/12/9目錄一、三方授信業(yè)務(wù)概述及意義二、三方授信業(yè)務(wù)的根本模式三、三方授信業(yè)務(wù)的辦理流程四、三方授信申請(qǐng)條件五、三方授信重點(diǎn)本卷須知2022/12/9經(jīng)銷(xiāo)商、銀行、金壇眾泰三方共同簽訂協(xié)議，銀行給予金壇眾泰整體授信額度，再由金壇眾泰進(jìn)行各經(jīng)銷(xiāo)商之間的分配。主體思路：銀行開(kāi)出承兌匯票至金壇眾泰、金壇眾泰發(fā)車(chē)至經(jīng)銷(xiāo)商、經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)車(chē)后還款至銀行。經(jīng)銷(xiāo)商金壇眾泰銀行③銷(xiāo)車(chē)還款①開(kāi)具承兌匯票②發(fā)運(yùn)實(shí)物車(chē)輛三方授信業(yè)務(wù)的根本模式：2022/12/92022/12/9三方授信業(yè)務(wù)的具體操作模式：經(jīng)銷(xiāo)商銀行金壇眾泰啟票發(fā)貨正常還款到期未還款〔廠家回購(gòu)〕1、申請(qǐng)承兌2、開(kāi)具承兌3、交予實(shí)物車(chē)輛3、交予合格證返還合格證銷(xiāo)車(chē)還款1、通知還款2、還款至銀行3、返還合格證3、返還實(shí)物車(chē)輛2022/12/9三方授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)要素：1、金壇眾泰發(fā)車(chē)給經(jīng)銷(xiāo)商的同時(shí)，車(chē)輛交與銀行抵押或由金壇眾泰財(cái)務(wù)部保管3、如經(jīng)銷(xiāo)商到期無(wú)法還款，質(zhì)押在銀行的剩余合格證由金壇眾泰按約定比例〔七折〕回購(gòu)，同時(shí)經(jīng)銷(xiāo)商退還金壇眾泰實(shí)物車(chē)輛2、經(jīng)銷(xiāo)商每還一筆款項(xiàng)，即可提取對(duì)應(yīng)金額的合格證2022/12/9目錄一、三方授信業(yè)務(wù)概述及意義二、三方授信業(yè)務(wù)的根本模式三、三方授信業(yè)務(wù)的辦理流程四、三方授信申請(qǐng)條件五、三方授信重點(diǎn)本卷須知2022/12/9三方授信業(yè)務(wù)的辦理流程：經(jīng)銷(xiāo)商申請(qǐng)授信經(jīng)銷(xiāo)商提報(bào)資料銀行同意辦理金壇眾泰向銀行推薦審批通過(guò)銀行審核資料銀行實(shí)地考察授信審批經(jīng)銷(xiāo)商開(kāi)戶(hù)、簽協(xié)議放款中心審批、開(kāi)票大區(qū)、渠道部、財(cái)務(wù)部簽署意見(jiàn)，領(lǐng)導(dǎo)審批2022/12/9光大銀行綜合授信所需資料清單1、通過(guò)本年度正常年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本〔加蓋公章〕2、通過(guò)本年度正常年檢的企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證副本〔加蓋公章〕3、企業(yè)法定代表人身份證復(fù)印件〔加蓋公章〕4、法人資格認(rèn)定書(shū)〔加蓋公章〕5、公司章程〔首頁(yè)加蓋公章，同時(shí)加蓋騎縫章〕6、股東或者股東會(huì)決議及簽字樣本簽字蓋章7、企業(yè)貸款卡復(fù)印件〔加蓋公章〕注明卡號(hào)及密碼8、2021年度與廠家簽訂的購(gòu)銷(xiāo)合同復(fù)印件〔首頁(yè)加蓋公章，同時(shí)加蓋騎縫章〕9、法人代表及其配偶的戶(hù)口薄、結(jié)婚證、身份證復(fù)印件10、三方協(xié)議經(jīng)銷(xiāo)商處蓋公章，法人簽字并蓋章，再蓋騎縫章(一式三份〕11、企業(yè)注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告〔首頁(yè)加蓋公章，同時(shí)加蓋騎縫章〕12、近三年經(jīng)審計(jì)的年度財(cái)務(wù)報(bào)表〔加蓋公章〕，如沒(méi)有審計(jì)，提供報(bào)表及納稅申請(qǐng)表13、最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅申報(bào)表〔加蓋公章〕14、企業(yè)簡(jiǎn)介15、企業(yè)法人或?qū)嶋H控制人簡(jiǎn)歷16、特許經(jīng)銷(xiāo)商授權(quán)書(shū)復(fù)印件〔加蓋公章〕17、根本戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證18、房租租賃合同或買(mǎi)賣(mài)合同復(fù)印件另柜臺(tái)開(kāi)戶(hù)資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件正本、副本；組織機(jī)構(gòu)代碼證原件正本、副本；根本戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證原件；國(guó)地稅務(wù)登記證正本原件；信用機(jī)構(gòu)代碼證；法人身份證原件；經(jīng)辦人身份證原件；支付密碼器；公章、法人章、財(cái)務(wù)章2022/12/9經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售大區(qū)金壇眾泰財(cái)務(wù)部職責(zé)1、提交《經(jīng)銷(xiāo)商三方授信申請(qǐng)報(bào)告》2、及時(shí)提報(bào)辦理三方授信所需資料3、準(zhǔn)備出賬資料、到銀行辦理開(kāi)戶(hù)、買(mǎi)票等事項(xiàng)，支付三方授信相關(guān)費(fèi)用，并提交出票申請(qǐng)4、跟進(jìn)承兌匯票送達(dá)結(jié)果5、在承兌贖貨期到期之日5天前足額償還敞口金額6、預(yù)計(jì)逾期承兌，申請(qǐng)由金壇眾泰還款7、積極配合、協(xié)助由金壇眾泰償還敞口車(chē)輛的組織監(jiān)管、回購(gòu)1、審核經(jīng)銷(xiāo)商提報(bào)的《經(jīng)銷(xiāo)商三方授信申請(qǐng)報(bào)告》2、督促經(jīng)銷(xiāo)商及時(shí)提交三方授信資料、三方授信業(yè)務(wù)辦理3、負(fù)責(zé)監(jiān)督經(jīng)銷(xiāo)商在日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中承兌所購(gòu)車(chē)輛是否存在違規(guī)行為（包括但不限于經(jīng)銷(xiāo)商將承兌所購(gòu)車(chē)輛銷(xiāo)售給終端客戶(hù)，但未向銀行贖回合格證提供給客戶(hù)，導(dǎo)致客戶(hù)無(wú)法上牌等），并報(bào)金壇眾泰處理。4、協(xié)助經(jīng)銷(xiāo)商承兌匯票預(yù)計(jì)逾期由金壇眾泰償還敞口車(chē)輛的組織監(jiān)管、回購(gòu)等1、審核《經(jīng)銷(xiāo)商三方授信申請(qǐng)報(bào)告》2、跟進(jìn)三方授信辦理進(jìn)度，協(xié)調(diào)辦理過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題3、承兌匯票預(yù)警通知下發(fā)，于承兌匯票贖貨期到期之日7天前預(yù)警4、即將到期的承兌還款的溝通、確認(rèn)5、《經(jīng)銷(xiāo)商承兌預(yù)計(jì)逾期還款申請(qǐng)》的接收、審核、報(bào)批6、申請(qǐng)凍結(jié)承兌匯票預(yù)計(jì)逾期的經(jīng)銷(xiāo)商賬戶(hù)7、強(qiáng)制執(zhí)行經(jīng)銷(xiāo)商預(yù)計(jì)逾期承兌匯票的還款申請(qǐng)8、承兌預(yù)計(jì)逾期并由金壇眾泰還款的經(jīng)銷(xiāo)商退網(wǎng)清算1、三方授信辦理與銀行對(duì)接、溝通工作，將結(jié)果反饋至經(jīng)銷(xiāo)商及金壇眾泰2、凍結(jié)金壇眾泰承兌預(yù)計(jì)逾期的經(jīng)銷(xiāo)商賬戶(hù)，違約經(jīng)銷(xiāo)商信息即時(shí)通知永康事業(yè)部、湖南事業(yè)部3、經(jīng)銷(xiāo)商或金壇眾泰提交的預(yù)計(jì)逾期承兌還款申請(qǐng)的審核及審批通過(guò)后還款4、由金壇眾泰償還敞口車(chē)輛合格證的回收2022/12/9目錄一、三方授信業(yè)務(wù)概述及意義二、三方授信業(yè)務(wù)的根本模式三、三方授信業(yè)務(wù)的辦理流程四、三方授信申請(qǐng)條件五、三方授信重點(diǎn)本卷須知2022/12/9申請(qǐng)條件財(cái)務(wù)狀況1、銀行信譽(yù)良好，無(wú)銀行逾期記錄2、財(cái)務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)80%3、經(jīng)銷(xiāo)商公司本身、法定代表人或投資人〔實(shí)際控制人〕不存在被刑事偵查，或正在承擔(dān)刑事處分，或經(jīng)濟(jì)訴訟，或股東間糾紛激化其他1、獨(dú)立法人實(shí)體，即分公司不能申請(qǐng)辦理2、與金壇眾泰合作歷史上有重大違約、不良記錄的經(jīng)銷(xiāo)商不予辦理3、金壇眾泰認(rèn)為不需要或不適合辦理三方授信的經(jīng)銷(xiāo)商不予辦理注冊(cè)資金以各合作銀行要求為準(zhǔn)成立時(shí)間需滿(mǎn)一年2022/12/9額度敞口=〔循環(huán)使用〕保證金比例按廠家商務(wù)政策收取貼息費(fèi)保險(xiǎn)費(fèi)：授信額度*萬(wàn)分之五開(kāi)票手續(xù)費(fèi)：票面金額*萬(wàn)分之五經(jīng)銷(xiāo)商本錢(qián)：授信額度為月均回款金額的4倍〔以周期年計(jì)算〕，最高不超過(guò)月均回款金額的5倍新經(jīng)銷(xiāo)商原那么上不予授信額度推薦2022/12/9目錄一、三方授信業(yè)務(wù)概述及意義二、三方授信業(yè)務(wù)的根本模式三、三方授信業(yè)務(wù)的辦理流程四、三方授信申請(qǐng)條件五、三方授信重點(diǎn)本卷須知2022/12/9運(yùn)行過(guò)程

Ⅰ申報(bào)授信

Ⅱ提報(bào)資料Ⅲ開(kāi)票Ⅳ還款贖證三方授信業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程出現(xiàn)的問(wèn)題：2022/12/9問(wèn)題一：申報(bào)授信經(jīng)銷(xiāo)商未在第一時(shí)間與大區(qū)聯(lián)系，并填報(bào)?經(jīng)銷(xiāo)商三方授信申請(qǐng)報(bào)告?，而是直接聯(lián)系渠道部金融科，造成工作脫節(jié)。解決措施：經(jīng)銷(xiāo)商申請(qǐng)授信時(shí)需填寫(xiě)?經(jīng)銷(xiāo)商三方授信申請(qǐng)報(bào)告?，經(jīng)大區(qū)簽字認(rèn)可后，由大區(qū)將申請(qǐng)表提報(bào)至渠道部金融科。Ⅰ、申報(bào)授信階段出現(xiàn)的問(wèn)題：故凡未經(jīng)大區(qū)同意的授信申請(qǐng)，渠道部金融科將不予受理2022/12/9經(jīng)銷(xiāo)商三方授信申請(qǐng)報(bào)告經(jīng)銷(xiāo)商〔簽章〕：□特急□急□一般主題內(nèi)容附：最新已年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本掃描件聯(lián)系人聯(lián)系銷(xiāo)售大區(qū)：簽字：日期：渠道部：財(cái)務(wù)部：分管副總：總經(jīng)理：董事長(zhǎng)：簽字：日期：簽字：日期：簽字：日期：簽字：日期：簽字：日期：2022/12/9問(wèn)題二：經(jīng)銷(xiāo)商申報(bào)融資授信時(shí)未結(jié)合自身實(shí)際情況申報(bào)授信額度，造成申報(bào)額度過(guò)高。不僅占用了總體授信額度，也提高了經(jīng)銷(xiāo)商的使用本錢(qián)。解決措施：經(jīng)銷(xiāo)商在申報(bào)融資授信時(shí)，應(yīng)對(duì)銀行的進(jìn)入門(mén)檻、資金本錢(qián)、使用便捷性、合格證監(jiān)管、還款進(jìn)度要求等作綜合考慮。申報(bào)授信階段出現(xiàn)的問(wèn)題：2022/12/9Ⅱ、提報(bào)資料環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問(wèn)題：2022/12/9Ⅱ、提報(bào)資料環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問(wèn)題：2022/12/91、財(cái)務(wù)報(bào)表不能表達(dá)虧損2、資產(chǎn)負(fù)債率不高于80%3、每年對(duì)報(bào)表進(jìn)行審計(jì)。財(cái)務(wù)報(bào)表：2022/12/9Ⅲ、開(kāi)票過(guò)程出現(xiàn)的問(wèn)題：?jiǎn)栴}一：三方車(chē)輛訂單金額低于開(kāi)票金額，導(dǎo)致差銀行車(chē)輛合格證。經(jīng)銷(xiāo)商開(kāi)票金額應(yīng)與訂單金額相吻合，防止造成訂單金額低于開(kāi)票金額的情況

2022/12/9問(wèn)題二：融資款及融資車(chē)輛銷(xiāo)售款必須專(zhuān)款專(zhuān)用，禁止挪用。需建立還款臺(tái)帳，及時(shí)有序還款融資車(chē)輛銷(xiāo)售后，需在2個(gè)工作日內(nèi)還款贖證，遵循“先進(jìn)先出〞原那么，確保還款

Ⅲ、開(kāi)票過(guò)程出現(xiàn)的問(wèn)題：?jiǎn)栴}三：

2022/12/9Ⅳ、還款過(guò)程出現(xiàn)的問(wèn)題：?jiǎn)栴}一：預(yù)計(jì)逾期處理方式：假設(shè)經(jīng)銷(xiāo)商在承兌到期之日5天前未足額還款，經(jīng)銷(xiāo)商需提交?經(jīng)銷(xiāo)商承兌預(yù)計(jì)逾期還款申請(qǐng)?，申請(qǐng)一旦提交，金壇眾泰將凍結(jié)經(jīng)銷(xiāo)商賬戶(hù)：含經(jīng)銷(xiāo)商履約保證金、建店保證金、車(chē)款余額、備件款、各項(xiàng)返利政策及未發(fā)車(chē)輛；假設(shè)經(jīng)銷(xiāo)商在承兌到期之日5天前未還款且未提交?經(jīng)銷(xiāo)商承兌預(yù)計(jì)逾期還款申請(qǐng)?，金壇眾泰將凍結(jié)經(jīng)銷(xiāo)商賬戶(hù)進(jìn)入由金壇眾泰還款程序，同時(shí)對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商庫(kù)存車(chē)輛進(jìn)行監(jiān)管，并有權(quán)取消該經(jīng)銷(xiāo)商經(jīng)銷(xiāo)資格。2022/12/9經(jīng)銷(xiāo)商承兌預(yù)計(jì)逾期還款申請(qǐng)2022/12/9Ⅳ、還款過(guò)程出現(xiàn)的問(wèn)題：?jiǎn)栴}二：逾期處理方式：1、凍結(jié)經(jīng)銷(xiāo)商賬戶(hù)，對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商敞口金額所涉庫(kù)存車(chē)輛、合格證進(jìn)行監(jiān)管。2、一個(gè)月內(nèi)歸還：從金壇眾泰還款之日起，經(jīng)銷(xiāo)商一個(gè)月內(nèi)歸還敞口的，那么向經(jīng)銷(xiāo)商收取敞口金額日息千分之一的利息〔車(chē)款中扣除〕，同時(shí)扣除敞口金額所涉車(chē)輛的所有已享受的返利、支持等各項(xiàng)政策〔提車(chē)返利除外〕3、一個(gè)月外歸還：至經(jīng)銷(xiāo)商歸還敞口金額之日止，向經(jīng)銷(xiāo)商收取敞口金額日息千分之一的利息〔車(chē)款中扣除〕經(jīng)銷(xiāo)商在承兌匯票預(yù)計(jì)逾期并按要求提交?經(jīng)銷(xiāo)商承兌預(yù)計(jì)逾期還款申請(qǐng)?的給予50000元罰款〔履約保證金中扣除〕，未提交?經(jīng)銷(xiāo)商承兌預(yù)計(jì)逾期還款申請(qǐng)?的給予100000元罰款〔履約