2022年初級銀行從業(yè)資格(初級個人理財)考試題庫提升300題(附答案)(吉林省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（2017年真題）下列關于信托的種類劃分，不正確的是（）。

A.按信托關系建立的方式劃分為任意信托和法定信托

B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個人信托

C.按信托財產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等

D.按信托關系建立的方式劃分為法人信托和個人信托【答案】DCT2L1T3T8R3O4A4HL2G10P10F7P4Y4H6ZJ5V2I5D6J4E7M52、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％【答案】DCH4J7Q3N5Y6Q8P5HG9K1O5B5Q3Z8G1ZW2D6N5S8P2W3K13、（2017年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6822

C.7024

D.224.64【答案】DCJ8F4R10E1L3F5Z9HX9N10F10N2G1L4O2ZD8U7I1F9C1V3J34、（2019年真題）下列金融產(chǎn)品中，應當包含金融衍生工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.意外險

D.結構性存款【答案】DCE10D2F5A10S8Z1K4HM3R8Q2H2X5A9G5ZA6B2E7C4I10Q10Z15、下列哪一項不屬于股票市場的功能？（）

A.資本積聚功能

B.股票交易功能

C.資本轉讓功能

D.資本轉化功能【答案】BCQ1F1K1L3H5A7B5HO9F5E1O7A10J10K8ZO10Q6P4P5W2S7J56、（2017年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前有一筆投資機會，年復利收益為20％，則下列表述正確的是（）。

A.無法比較合適領取更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.目前領取并進行投資更有利【答案】DCE10E9X2D5I9H10S8HV9U3G9Y4R3L1E10ZH5H9G5Q5B9C10Q57、財富分配和傳承規(guī)劃是當事人提前通過制訂財產(chǎn)分配方案，并選擇（），將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時，財產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。

A.夫妻財產(chǎn)約定

B.傳承工具

C.稅務管理工具

D.養(yǎng)老規(guī)劃工具【答案】BCN1E5P8C6E1Q10Z8HX3H9W7K8Z9L1E8ZG10D3Z1R2E1G6D18、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCS5M6Y1U10Y9R7L7HN10P5S8V4O7R8R4ZW4R7U9Y1L10H6E19、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應買入壽保險金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCV3E10L3T3R1P5U5HH2L10H6E5H1D6N1ZK4F7A2K4P5S1T1010、假設今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792【答案】BCM9Y6L9V6Q3Z3N1HN7X7Q10C1J4Z7N10ZZ2U5R6S2R2T4V411、（2019年真題）下列選項中，不是金融市場交易對象的是（）。

A.貨幣

B.債券

C.股票

D.房產(chǎn)【答案】DCN7I2C10V9T1S9J5HZ1G10T6M5Q3L1M2ZN10T5L7U2I6Q9F612、下列關于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。

A.QDII基金境內(nèi)設立，投資于境內(nèi)

B.QFII基金境內(nèi)設立，投資于境外

C.QDII基金境外設立，投資于境內(nèi)

D.QFII基金境外設立，投資于境內(nèi)【答案】DCR2K7N2N4O2C3Z1HU6Q9V5Y8B8X5Y1ZJ7V10Z2L10P5M4B113、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。

A.發(fā)行人

B.托管機構

C.投資顧問

D.銀行理財產(chǎn)品【答案】DCA8I6H8P3L1M7V5HM6Y3K3G9I4E9G5ZM9E6Z3M1C4M7V314、（2021年真題）根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內(nèi)口頭或書面通知債權人

B.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償

C.個人獨資企業(yè)解散的，應優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用

D.投資人以家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任【答案】ACR8A1J5Q10Y2I8G7HH5B9Q8V9N8G9H6ZZ5F2E5R10M3J4D515、《建筑法》規(guī)定，建筑物在合理使用壽命內(nèi)，必須確保（）和主體結構的質(zhì)量。

A.地下結構

B.地基基礎工程

C.設備安裝工程

D.地下工程【答案】BCS9Z9X5S3N7M2R5HA7U4A8R9V9F2N4ZK6B2O3R6K3O5Y716、以下關于保險費的描述中，錯誤的是()。

A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】BCC5V2Y10O9C8N10Q4HR4G9J5J3A2Y7W4ZP7D8A10J7K8A9V317、下列關于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是()。

A.投資期短，資金贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品【答案】BCA4V4T5D3V7Z10R3HX2S6W8N10R8Q10I10ZY6C8C9H9K5Q10G118、（2018年真題）（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCV10X1L5N5A2J5I10HW10F5V8J7Y6X7W3ZM2K6T9F10P8G8H119、（2018年真題）基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，保管投資人身份資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】ACF2D9H1P6E4D9T7HD5M6H2A3C2H8W8ZR8W4C4L4E7D2P1020、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】ACG6P6U2F10A6B9F10HB8Z8E2K4S8X5P1ZH1D6K8Y8J1G2S921、境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應證明材料不足的是（）。

A.保險外匯收入：保險合同

B.職工報酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同。捐贈須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】ACD4H10N4C2W5H3L5HS5D1X8G4P1S6Z7ZH1L9G9T8K10Z6U722、下列不屬于金融衍生品按照基礎工具種類劃分的是（）。

A.股權衍生品

B.貨幣衍生品

C.期權衍生品

D.利率衍生品【答案】CCI7Y8L5Q4Z3F6J8HW5L4O1S8C4U5N5ZJ6F4U6G6B7B2D623、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%【答案】CCL7E2O1A4E1A1Z4HQ4Q10N7R1V4H9A3ZI2U9B6C8P4A4B824、（2017年真題）商業(yè)銀行服務種類最全的業(yè)務是（）。

A.財富管理業(yè)務

B.綜合理財業(yè)務

C.個人理財業(yè)務

D.私人銀行業(yè)務【答案】DCT10L7U9V4F8M2W8HS4O8V7Q6I6O7I4ZC9L6B5H8K10Z5W825、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCQ9F9I7M3N5A9O5HX1K5X2I9O5U9P3ZO4G8R3T7U6O6N226、（2020年真題）金融市場可以按照（）分為一級市場、二級市場。

A.金融市場的重要性

B.金融產(chǎn)品的期限

C.金融工具發(fā)行和流通特征

D.金融產(chǎn)品交易的交割方式【答案】CCT2F5V3J6X5Q7J6HK8S10L3L1H4S8T5ZG8V4N8J8G10F4F927、根據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是()。

A.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

B.強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入

C.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

D.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資產(chǎn)用于投資資本市場【答案】DCQ1U1O4S1F4R5I4HE10W3C8C3L10Q9J8ZH3B10S7A10F10W1S428、（2017年真題）國債的風險一般不包括（）。

A.再投資風險

B.價格風險

C.通貨膨脹風險

D.信用風險【答案】DCV4A9B5T3H8H8V7HV7M10M3C6R4Q2C2ZC1F8G5R3N10C4K629、個人理財業(yè)務建立的基礎是()。

A.法定代理關系

B.委托代理關系

C.存款業(yè)務關系

D.貸款業(yè)務關系【答案】BCA4V9J10N6M1P10M1HI8C6Y7R6A8B2E2ZR5E7W9Z9S10R5Z530、（2017年真題）商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循（）原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

A.風險提示

B.風險匹配

C.風險規(guī)避

D.風險共攤【答案】BCQ2X6M8U8C6G5V6HC3Q6X4U5A6Q4Z8ZS4F4R4H3Y6Y9H231、在理財規(guī)劃業(yè)務中，未涉及的商業(yè)保險種類是()。

A.責任保險

B.人身保險

C.失業(yè)保險

D.財務保險【答案】CCV3U2R7W8Y4D2H5HP1O3P5P8M2O5O3ZH9M5A2L5H2J5A132、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列表述正確的是（）.

A.商業(yè)銀行作為保驗產(chǎn)品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應將客戶直接轉交給保險公司

B.商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進行提供

C.商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費

D.商業(yè)銀行應將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留【答案】DCZ5V1H7J4I8I9F5HU8Z1W1K8P8D8Y1ZL3R4Q2O9O7I5X733、（2017年真題）關于銀行理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的描述，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象

B.一般而言，銀行理財產(chǎn)品是由商業(yè)銀行自己開發(fā)的

C.商業(yè)銀行不僅是銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行人，也是其他金融機構理財產(chǎn)品的重要銷售渠道

D.基金、陽光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等可以成為投資顧問【答案】BCO5O4O9Z4C3Y9J3HJ4A2T5A8A10Z6E7ZJ6E9K4C8U4S9D334、（2020年真題）某增長型永續(xù)年金第一年將分紅1.50元，假設分紅金額以每年5%的速度增長下去，且年貼現(xiàn)率為6%,那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100【答案】ACQ7C6C9J1S1X5T3HR1Q9T7V3E8E5S2ZF4W4O3Y10S10X2A835、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務管理。

A.財富增值

B.財富保障

C.財富積累

D.財富分配【答案】CCA9P4G7Y3G3L5P10HP6N7J2K1R4F5M5ZR4B10E8J10Y4O10N636、（2018年真題）一般而言，由于（）的存在，未來的1元錢更有價值。

A.通貨緊縮

B.心理認知

C.通貨膨脹

D.經(jīng)濟增長【答案】ACV1I1Q8K8H2T4C1HB10R4U1Q2R6L3F2ZJ10N6Z5V10I10F3X237、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。

A.2000

B.2453

C.2604

D.2750【答案】CCH5A7Z5V1Q8C5H6HY3C6M4O8V6L5T3ZQ3X2G1E9H9R9O1038、（2018年真題）金融遠期合約的缺點表現(xiàn)不包括（）。

A.合約一般為非標準化合約

B.每個交易日結束后計算浮動盈虧

C.沒有履約保證

D.主要在柜臺交易【答案】BCZ9H9Q2M7B2N8Q3HC8C6C8F4B6B1F9ZX5K9X10Y9G8K8P1039、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】BCC3V7Z8J1R6M6I3HQ4U3C5J7C8F5I9ZO9I10K3Q2E2L5J340、監(jiān)察機關依照行政監(jiān)察法的規(guī)定，對負有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責的部門及其工作人員履行（）。

A.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責實施監(jiān)察

B.安全生產(chǎn)管理職責實施監(jiān)督

C.安全監(jiān)督管理工作實施監(jiān)察

D.安全管理工作實施監(jiān)管【答案】ACH4K6K1L3C4X10U4HM6E10C4N2C3G8I8ZV8E3O7O8R7W3K841、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。

A.有形市場和無形市場

B.一般市場和特殊市場

C.證券市場、股票市場和基金市場

D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】DCJ2U8H8H9L9U10Z9HT9X3F7M9W1U7W9ZM9T7U2L3I6J10X242、（2021年真題）私人銀行業(yè)務中最常見的法人客戶是營利法人，下列屬于營利法人的是（）

A.事業(yè)單位

B.基金會

C.股份有限公司

D.社會團體【答案】CCE10N5R9F7I7E4K2HN9Z3T4S6Q8V5L2ZZ5B6T8T7Y3K3E743、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。

A.禁止普通合伙人從事關聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出

D.要求執(zhí)行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】ACK1A1C7V2Y8H7S9HW10R4Z5O5P1S9J4ZS6S10D2B8E7H2I944、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，新型保險產(chǎn)品（）。

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上降低了收益性【答案】CCW2J4K9P9T8U10L1HC8J4L8A5C1D8A2ZT3W8X3T7Y2I9D645、（2018年真題）（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。

A.即期外匯交易

B.批發(fā)外匯交易

C.遠期外匯交易

D.零售外匯交易【答案】CCN10X8F4K6H5B9A4HZ10U5J8I6W4P8A3ZU7O3N2A3P4N3B346、下列關于銀行理財子公司的表述，不正確的有（）

A.有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務特點的風控制度和激勵機制，促進理財業(yè)務規(guī)范轉型

B.設立理財子公司有利于強化銀行理財業(yè)務風險隔離，推動銀行理財回歸資管業(yè)務本源

C.有助于培育和壯大機構投資者隊伍，引導理財資金以合法、規(guī)范形式進入金融市場和支持實體經(jīng)濟發(fā)展

D.銀行理財子公司設立未設定注冊資本要求，有助于輕資本運營,進一步提升資本回報率【答案】DCK7L1T6R9O2H5W7HW5S8O5T3V7F6M1ZQ2H3E8U5B1M3G747、④降低客戶的資金成本、費率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④【答案】DCL1Y9S3V10W3C1E9HQ9Y1C10B9O3Z9P7ZU2D1H6C5U7K9U648、根據(jù)《住房城鄉(xiāng)建設部關于進一步加強和完善建筑勞務管理工作的指導意見》，按照（）的原則，施工總承包企業(yè)應對所承包工程的勞務管理全面負責。

A.“誰承包、誰負責”

B.“誰用工、誰負責”

C.“誰施工、誰負責”

D.總承包單位負責【答案】ACW9S9W9D1K10E8Z2HQ1R6P8R2O7B5P9ZH4E8W7P6E8M7Y1049、（2018年真題）中央銀行參與金融市場的主要目的不包括（）。

A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

B.穩(wěn)定物價

C.調(diào)節(jié)利率

D.實現(xiàn)貨幣政策目標【答案】CCG9T7F6Z8D5H2N4HG6A10C6I8P2W2P8ZZ2Z4Q3M2O3L2L450、根據(jù)《民法典》的相關規(guī)定，下列關于夫妻財產(chǎn)相關的表述中，錯誤的是（）。

A.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定需采用書面形式

B.夫妻對共同所有的財產(chǎn)有平等的處理權

C.夫妻對婚前財產(chǎn)的約定對雙方均有約束力

D.夫妻對婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以共同財產(chǎn)清償【答案】DCL10U4N3L1X2U3E9HA8P6B8K4M1I10G5ZG9G7E7Q2B4D7O1051、理財規(guī)劃服務中，涉及客戶財務資源具體操作的最終決策權在（）。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財師

D.銀行【答案】ACQ3H6P4D8T10H4B1HI10W6B1K1M9P2O3ZU9H9D6M7H5K9H352、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。

A.價格風險

B.市場風險

C.違約風險

D.贖回風險【答案】CCX7Y7B4J5I7H2A10HS1Y7P5X6L1M7Q7ZN3S10P3B8X7K5N853、貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資發(fā)生的增值稱為（）。

A.貨幣投資價值

B.貨幣時間價值

C.貨幣投資差異

D.貨幣時間差異【答案】BCG7G9E2Z2Q2I1H7HY4J9F3T3V8N7A8ZZ1V8W4J1H1K8D154、（2019年真題）陳先生因資金周轉向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.3%，每月計息一次

B.年利率15%，每年計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率14.6%，每半年計息一次【答案】BCE10H10G8R6D8G4H1HT6L10M9W8X7F2N5ZF10V5J10R8E7X5C455、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構保存錄音錄像資料的時間為（）。

A.至少保留到合同關系建立日起6個月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關系建立日起12個月后

D.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后【答案】BCN3C9G6G3V2G3V7HZ8N3K7L7D2Y3Z5ZQ8W10Z5A3F3I3R856、下列不屬于間接融資市場特點的是()。

A.相對集中性

B.分散性

C.信譽的差異性較小

D.具有可逆性【答案】BCU2A10D3C6A4N8B6HX6H5J6H2V3M4J5ZM2L5T10R7M2S9W857、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦【答案】DCV1I3A1T4H10O3I6HF8Y6H7G2Z10D8W1ZK3R2Z3X7P9Q4I758、（2018年真題）個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務考驗的同時，還要還清各種中長期債務，這屬于個人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.穩(wěn)定期

D.維持期【答案】DCW9B1Y5C10D10N2K4HG5Z6O3I3R10B9Q10ZS2D8N7A8Z4T5D859、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項中，無須繳納個人所得稅的是（）。

A.李某轉讓從上市公司公開發(fā)行市場取得的股票所得

B.張某從其任職單位取得重陽節(jié)發(fā)放補貼

C.陳某為周某提供擔保獲得的收入

D.王某獲得的縣級人民政府頒發(fā)的教育方面的獎金【答案】ACQ9K5T3F6A2U5U6HK7O3M8R4R8J2F6ZE2V10S7S1A6I2J860、商業(yè)銀行應按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。

A.效率優(yōu)先

B.實質(zhì)重于形式

C.公平優(yōu)先

D.合理競爭【答案】BCG7E6M5W1L6N1F10HE7L7J7C2Y3X3T2ZH4H9S8Z1Z5O5L161、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營【答案】BCP4K4S7H9F9W1O7HC2E5T9J7M9V7J3ZY7L2T7O8J9O10O162、（2021年真題）一般而言，在理財師為客戶服務的過程中，需要收集客戶的家庭和財務信息，比較恰當?shù)姆椒ㄊ牵ǎ?/p>

A.拿出做好的資產(chǎn)負債表讓客戶填寫

B.旁敲側擊的詢問客戶的相關信息

C.先了解客戶的疑問，通過傾聽客戶的疑問，再逐步深入了解客戶的家庭信息

D.單刀直入的向客戶提問【答案】CCF6G3S8C7W7U8O1HC9S6H9V1N3M9L10ZF4V5B3B6Z2H2C663、下列選項中，不屬于理財顧問服務的是（）。

A.財務分析與規(guī)劃

B.個人投資產(chǎn)品推介

C.投資建議

D.信貸產(chǎn)品銷售介紹【答案】DCX8G9U7P5Q3O2W9HQ5T1V4J9U4V2N9ZI1A10W7O6G5N2S664、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。

A.公司債券→普通股票→國債

B.公司債券→國債→普通股票

C.普通股票→國債→公司債券

D.普通股票→公司債券→國債【答案】BCG3H2M9D5U5Z8K9HY10N6Z9E1Q2D10R3ZJ7T8G6N7F10B1C665、財富分配和傳承規(guī)劃是當事人提前通過制訂財產(chǎn)分配方案，并選擇（），將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時，財產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。

A.夫妻財產(chǎn)約定

B.傳承工具

C.稅務管理工具

D.養(yǎng)老規(guī)劃工具【答案】BCD2F5J10O7G1K4N4HH1W3F7J4Q10E4T2ZL2D9Q2J2P4M9A266、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】ACN10P5J5D8F1G8S3HD9B6V3V9O1U6K10ZN9V8G7N7G7M7I267、從贖回角度看，在我國金融市場中，下列流動性最高的是()。

A.混合型基金

B.債券型基金

C.貨幣型基金

D.股票型基金【答案】CCP5J2W6D8F9Y6L3HD10K10Y4Q9L9E2J7ZW6R8U5N1E1O6Y1068、風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.25【答案】BCN7U2T3K6C2W7R7HX10G4W4S4M3Z1H8ZA3J7I3L5V2M6K969、（2020年真題）假定年利率為10％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64【答案】ACW3Z1P1Q6S2X9C9HR8I8I5V9G3M1W1ZQ2N2O4G9M10H10N270、（2021年真題）根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）

A.投資人自行清算的，應當在清算前十五個工作日內(nèi)口頭或書面通知債權人

B.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償

C.個人獨資企業(yè)解散的，應優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用

D.投資人以家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任【答案】ACA10A10Q10H4R9G5C3HN7H6C9X10I7N3I7ZI9E1G1K7H2Z6N971、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】ACX6K9J8I1Z2B2E6HJ2A10W8C4O9X10M2ZU3R6S7F6E7K6S172、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％【答案】DCR7M2P6R10V9V1D1HR4R9X3Z6N4K8H5ZC8C6L7H10O9A6Q1073、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是()。

A.有書面合伙協(xié)議

B.必須有兩個以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權、土地使用權或者其他財產(chǎn)權利

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所【答案】CCB6D8L9W5A1R10M8HP3O8Y1V8B6T3D2ZG10M1V8Z2D7T8U874、假定某投資者當前以每份75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。（答案取近似數(shù)值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACO6Z10J10R10D6G8A10HH3G1F3Q5O1E7A4ZF10E1N6K10S2X6S775、（2018年真題）銀行理財產(chǎn)品按運作方式可分為兩類，即（）。

A.結構型產(chǎn)品與非結構型產(chǎn)品

B.開放式理財產(chǎn)品與封閉式理財產(chǎn)品

C.保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

D.期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品【答案】BCZ7C3Q5J7R8W4Q10HQ5W10O4C7I5U10A3ZW5T2H8G5M8W9H376、安全生產(chǎn)第三方評價前，施工企業(yè)應先完成自我評價工作，并向委托的評價機構提供（）

A.政府評估報告

B.第二方評價報告

C.第三方評價報告

D.自我評價報告【答案】DCB3I7P2U5O2D10K2HE9E3E10Q9S6H2O3ZI6Q9X3O3L9E8M177、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導致黃金價格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】BCJ1X7V6Z4W7E2S1HD6M4M8R3G9Q4P10ZZ9V3E9Y9R10J7I278、根據(jù)生命周期理論，個人在退休期的投資工具是（）。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進行股票、基金的投資【答案】CCX1Y1W8B1U6Q5F3HN4G5Z3T9M8V9H6ZD8M3U2P5Z10R6C479、某企業(yè)年初借得50000元貸款，10年期，年利率12％，每年年末等額償還。已知年金現(xiàn)值系數(shù)為5．6502，則每年應付金額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.5000

B.28251

C.8849

D.6000000【答案】CCH9T8Q9R1K5O7D6HE7N10J9P7W4C3V5ZQ3Q10I1X2V10Y9Q580、作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶

C.做自己，穿衣風格自己開心就好

D.遲到【答案】BCS8U9F1X4C6O10W3HY9Y1O2W8T9C8T4ZJ5T7G6X2U4Q9J281、根據(jù)監(jiān)管機構的相關規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務人員的準入機制。

A.績效激勵

B.風險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務考核【答案】CCY6V1R8K5O1G5H2HG8X7O8A6Y5A6T1ZL2P3E4Z5F9R1P682、王女士現(xiàn)有資金20萬元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達8%，那么預計（）年之后這筆資金將會縮減至10萬元的購買力。

A.7

B.8

C.9

D.10【答案】CCP5Y4Y2H4X2B7M3HX7M3I6E8H9I10R1ZZ3O1J3Q10Q7E8Z383、（2018年真題）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對于當日累計兌換不超過等值（）以及離境前在境內(nèi)關外場所當日累計不超過等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

A.500美元（含）；500美元（含）

B.500美元（含）；1000美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】BCM10F9Y10R9H3N7D4HP7C8F4W7Z7I1C7ZW4H4W9X1J7G8C684、（）在編制資格預審文件和招標文件時，應當明確要求建筑施工企業(yè)提供安全生產(chǎn)許可證，以及企業(yè)主要負責人、擬擔任該項目負責人和專職安全生產(chǎn)管理人員相應的安全生產(chǎn)考核合格證書。

A.建設單位或其委托的工程招標代理機構

B.施工總承包單位

C.專業(yè)承包單位

D.監(jiān)理單位【答案】ACY10N7F2K2I1H7D6HU3Q6S3D2I10I5Y2ZK1C9B9P9Z4D1R385、（2017年真題）小李投資100萬元入股一個私營企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】ACJ8X10E2K3J6Z5H9HG8C5M3X4K8Y7L2ZL8M7L9J5A2C5M586、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元以上的應向海關書面申報。

A.5000

B.1萬

C.5萬

D.10萬【答案】ACD8U5I10Q10P6Z2H3HC4E7F4X2T6I3E3ZR5C6J9T7G4Q8X387、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACI10X2R6D3J4O4H3HK6C10Q3X8B5Q4D9ZT2C3Z8J1N7V8T888、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務報告和相關報表應于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCZ3R6X10Z8G1S10T8HZ1B10C8N2K1C7N9ZP5X6N3X5U7N4E1089、（2019年真題）A公司發(fā)行一款公司債券，發(fā)行價格為100元，到期一次性還本，票面利率為年化7%，該債券上市一段時間后，投資者按照98元凈價買入該債券，則正常情況下，該投資者持有該債券的到期收益率可能為（）。

A.6%

B.7.5%

C.6.8%

D.7%【答案】BCY4P1V9T5R2I4N1HP3O8R7R9C4V5C4ZB5E10N2P8M4Q5C1090、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。

A.在持有期內(nèi)，持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機構可以收取手續(xù)費【答案】CCL2N6H5H9D3T6O2HI9I2Z10F4J5T9D7ZU3R2Q9J1S10K2W291、以下對個人理財業(yè)務的理解，不正確的是（）。

A.專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務。

B.個性化綜合金融服務和非金融服務。

C.其最終結果都是要獲得資產(chǎn)增值。

D.針對客戶一生的理財過程?！敬鸢浮緾CJ8W8U10Z1P9Y7S9HU5F2Y10L10N10Z3G2ZH7G1D7Q7G5G9K392、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎工具的種類劃分的是()。

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具

C.股權衍生工具

D.利率衍生工具【答案】BCR3P9A4D5N1U6S3HA8I1I6F1F7Y10J10ZA10D5R10H8N7J4D693、八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行為。

A.無民事行為能力人；可以

B.無民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以【答案】DCI9S1J5B7R1G8D9HF2C7E7B8G6C7J3ZU10Q5G8D6G1X7A594、以下選項屬于財務信息的是（）。

A.風險承受能力

B.價值觀

C.投資偏好

D.收入狀況【答案】DCF4H5H8V3H3K3A5HF9O1X3H10B6I4K10ZQ7E4E2C8S3T6M195、（2018年真題）王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元，投資一項預期年收益率5％的投資項目，復利計息，兩年后王先生的資產(chǎn)為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00【答案】ACC1S7J4E3C9L7P3HM10Z8M2F3X4U6D3ZP2D5Q5K1N10X1H496、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀【答案】DCZ9R4S2X4O5E4K1HS8H5U9U10L9C2E6ZQ6U6D9C7V1N6K197、（2020年真題）溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】CCE8T5F2P5M4A4E4HP10A3F1G1O9O8P9ZO5F5L3P6G2L4L1098、（2017年真題）在理財方案跟蹤和定期評估方面，下列表述錯誤的是（）。

A.對理財規(guī)劃方案的評估、修正實際上是理財規(guī)劃服務的有機組成部分，每次評估和修正可以是局部、單項的財務安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應是較大規(guī)?；蛘w方案的修正

B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行監(jiān)測與評估

C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長較快；或者正面臨退休，就需要理財師經(jīng)常評估和修改理財方案。反之，家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應減少評估

D.有的客戶偏愛風險高收益投資產(chǎn)品，投資風格積極主動；有的客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財方案評估【答案】ACX10G10S4Q8Y9C6O6HW8O8S8M8Y2V8P6ZN9P6J2F9I8S4J299、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。

A.利率風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.通貨膨脹風險【答案】BCT4Z7T2P10Y6P8Y3HG8I3S2S6B8A4L7ZK6G10M8G3B2I4P1100、關于《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。

A.銀行銷售保險產(chǎn)品時，應負責相關宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設計，編寫和印刷

B.銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過4家保險公司開展保險業(yè)務合作

C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單

D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯(lián)系電話，或以相關銷售人員的電話進行替代投保人電話，以便聯(lián)系【答案】CCT9B4T1W5Y6R9W7HO9J7M6E9W1Z8R9ZR5D4W7A6J1C3M1101、（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCH5Y2X2X1N6O1C2HS1N3R3W9G4U5B2ZQ1E8D1T6Z2P7K9102、在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的原則不包括（）。

A.目標明確原則

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則【答案】ACI1U5Q4E9S5B10I5HD8U7I7Y2F2O2O6ZI9N6J3C1P1U9C8103、下列關于收藏品投資的說法中，不正確的是()。

A.一般流動性較差

B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響

C.收益率較高，適合普通投資者投資

D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關知識【答案】CCA4O9S1V3H4S7P3HB10Z2T1U10X6G5W7ZI1S1S1G6T5W4V9104、風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”這種理財業(yè)務可能是（）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃【答案】ACJ2B5D6P3D2Z4R3HJ9E8S3Z3Q5V10W7ZL8H4G7R1Z1T4N1105、（2017年真題）將100萬元進行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10【答案】CCS10G9T6G1B5E9E4HG3P10V5X8L8U5W6ZO5U1Y1N3K7S2M5106、下列關于債券風險的說法，不正確的是()。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】DCX9G6S7B7H1B7G6HY4A1L1T10W4J9M1ZC10O4F7Q10F7J8I9107、（2019年真題）下列金融產(chǎn)品中，應當包含金融衍生工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.意外險

D.結構性存款【答案】DCM1E10A10C5O9G3V2HC1N7G4B4S1G5X5ZO5F8O5J3Z4Y2V4108、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。

A.5

B.10

C.2

D.15【答案】ACY4F1A1S2I4T9Z5HG7W1V8N1Y3F8N9ZB6U7Q2B3V4Q3C7109、（2017年真題）下列關于代理的說法中，錯誤的是（）。

A.代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】CCK9F4T3S5V7W6W9HF9K6U10H2Z5V6R1ZD8A5D8E2J3D4I2110、王女士現(xiàn)有資金20萬元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達8%，那么預計（）年之后這筆資金將會縮減至10萬元的購買力。

A.7

B.8

C.9

D.10【答案】CCT8E4W10H9D1G7H8HI8H1C7C5N2X1V1ZK2Z5B1O9G4C10W10111、（2020年真題）對于財務規(guī)劃的具體實施過程中產(chǎn)生的文件資料，下列處理方式正確的是（）

A.存檔管理，形成客戶檔案

B.及時銷毀，以防客戶資料外泄

C.作為教案，供其他客戶學習

D.與客戶的其他資料一起，交還給客戶【答案】ACU8H2S1W9Y6Z10P4HI8B3D5E2G9T9X10ZR7Y9W4F9F4H5M9112、小程與A商行簽訂了一份購買理財產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預先擬定，且在訂立合同時未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款

D.非格式條款【答案】CCS5T6J1I1K9Z1H1HH1D1Q6G1A6F10Q6ZS7Q8C1T2M7F9A2113、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）

A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案

B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入

C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者

D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】CCQ9T9S7O5P8U1N8HO2G2K3O5A3Y3C2ZO7P10H6M5Y8Y7G3114、工程項目開工前，由施工組織設計編制人、審批人向參加施工的（）、班組長進行施工組織設計及安全技術措施交底。

A.安全管理人員

B.施工管理人員

C.技術負責人

D.項目負責人【答案】BCR7C2X8T8Q4R2L5HI5A7U5R6D1P2F9ZF6L8A8N5T1O5O5115、李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資3年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅，答案取近似數(shù)值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000【答案】ACI9H10L3D5J2A10E2HZ2B6Z3L8B7V7P8ZQ1H1Y3N3B5Q5F4116、期權的買方又稱（）。

A.期權的多頭

B.期權的空頭

C.期權的平頭

D.以上均正確【答案】ACD8F3Y6N2W1B5L2HH6X8C8Q6E6L5R5ZQ7U5I5W1A2J1E2117、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實際產(chǎn)量為1000件，實際耗用材料4000千克，該材料的實際單價為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標準成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCN3L7L9G6H8O3K5HK3F9P3K6U1A4O9ZB8H9F4C7Q10P3P7118、（2018年真題）金融衍生品市場的功能不包括（）。

A.轉移風險功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.提高交易效率功能

D.規(guī)避風險功能【答案】DCN6Z3G9Y2F5V9K3HQ5I7Q7N6M9H10M6ZK2U4I4I8F6X10Z4119、根據(jù)《建筑起重機械安全監(jiān)督管理規(guī)定》，（）機構對檢測合格的施工起重機和整體提升腳手架、模板等自升式架設設施，應當出具安全合格證明文件，并對檢測結果負責。

A.質(zhì)量檢測

B.檢驗檢測

C.安全檢測

D.質(zhì)量監(jiān)督【答案】BCL6U10K7H4O5D7I3HQ6E7Q3S5U9X2W9ZO6G1I8E7I9T2X4120、（2018年真題）理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是（）。

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實事求是原則

D.誠信原則【答案】ACJ1B7V2L3S4E2W7HP10V2L6X2U3K7G9ZL2A8V1O1B2N6J10121、（2018年真題）當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求的抗辯權是（）。

A.后履行抗辯權

B.不安抗辯權

C.先履行抗辯權

D.同時履行抗辯權【答案】CCE9E4E7V2B6O2C10HX1B9Y6T3Z5K9L3ZL10E3I10J4L4L1M1122、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。

A.價格風險

B.市場風險

C.違約風險

D.贖回風險【答案】CCF7P2J4L4D8K10S9HG6R3X4Y2R10P3F7ZI10O2X5A2F10L2L3123、以下關于保險費的描述中，錯誤的是()。

A.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比

B.保險費率的高低和保險期限的長短成反比

C.繳納保險費是被保險人的義務

D.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構成【答案】BCD4G8H8L8T5E4N9HJ4M7T10Q8S4I6C1ZZ10Q4A6N4A10X3I9124、（2018年真題）保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.儲蓄

C.保障

D.投資【答案】CCJ7N3G5R9R3U5J10HV9T3X9E3X9J1O8ZT2E4C5T2S4J4W5125、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。

A.利率風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.通貨膨脹風險【答案】BCF3C2U6B4W5M2B5HV1W6I4S4D1A1B9ZO7P7T8A2M1W9U9126、下列關于信托產(chǎn)品的風險的敘述，錯誤的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一

B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設計水平對信托產(chǎn)品的風險高低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】CCB3Y8Q2E10G5I4T8HI4S10Q6D1D4V9T9ZF1M10Z2B8S9S6E3127、生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。

A.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平

B.大部分選擇性支出用于當前消費

C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

D.及時行樂，“月光族”【答案】ACK7I2S3Q8V2P4Y3HZ4H9D2A6Y1R2H3ZH10X4H6X10O6K10A1128、李先生購買了某公司首次公開發(fā)售時的股票，該公司的分紅為每股1．20元，并預計能在未來3年中以每年10％的速度增長，則3年后的股利約為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60【答案】DCS6D4U5K5S6N3E8HO7Q4Z8T10G5D6G1ZI8A9W9L4J7B10P10129、下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）

A.發(fā)行門檻低，成本可控

B.可無擔保，無抵押

C.發(fā)行期限可長可短

D.30％規(guī)定突破【答案】DCA1H6N6U8B4P7V10HK5F7Z4H4B7J6F7ZE10A1E9E9G5Q6X10130、（2018年真題）下列關于股票的表述，錯誤的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的有價證券

B.股票能夠給持有者帶來收益

C.股票表明投資者的投資份額及其權利和義務

D.股票是一種債權憑證【答案】DCX9A2O3R6U3L10A9HF4B5T6P8J2Y4X5ZA1T1V3Z8D6H6I8131、某投資組合含有60%的股票、30%的債券、10%的貨幣，最適合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】BCS8I1W5N9A2B5Z6HC3W6E4D7T4T7C4ZO1J5P5O7Q6P4D9132、（2017年真題）根據(jù)《民法總則》的規(guī)定，代理人（），委托代理權將終止。

A.不履行代理職責而給被代理人造成損害

B.串通第三人損害被代理人的利益

C.做出超越代理權的行為，經(jīng)被代理人追認

D.喪失民事行為能力【答案】DCI8J1J7H8V10S3Y1HX8F2R9V7W4Q1S1ZA6J10J9B4G8G6N9133、根據(jù)()需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次。

A.凱爾曼

B.霍蘭夫

C.馬斯洛

D.羅杰斯【答案】CCL10O4A8D9Q8V1Y8HZ10P10U10O5I2P9F6ZJ7W1N9Q9Q9B2I1134、私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。

A.500萬元人民幣

B.500萬美元

C.600萬元人民幣

D.600萬美元【答案】CCM8F8A6Q6W10I5V3HM5C5A10I1R4U9F9ZD3Z9N2I8Z9K3B10135、（2018年真題）保險公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。

A.豐富的人才資源

B.銷售渠道

C.高效的管理模式

D.產(chǎn)品創(chuàng)新能力【答案】BCT8G8G5M3P4L2R6HV2B8P2M6O6S7V2ZS10H2A6J8C3O7C4136、（2017年真題）商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循（）原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

A.風險提示

B.風險匹配

C.風險規(guī)避

D.風險共攤【答案】BCE4U5N1F4J10Z1N2HL6H4E4Y4E6B7I2ZT9T10B2T6U6I4Z5137、（2017年真題）金融衍生工具按照（）劃分為股權衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易場所

C.基礎工具的種類

D.交易標的物【答案】CCY6U9E9D4R4Q9B3HN2I10V10F3E6B1R10ZK4U8Q1A2L10C4D1138、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，需要（）的審批。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.財政部

D.中國人民銀行【答案】ACY5F3O5X8Y1P9B4HG1R10I8F8L8G8B10ZO1S6Q2R6X1B4V6139、下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是()。

A.在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準

B.新產(chǎn)品的開發(fā)應編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應按內(nèi)部管理有關規(guī)定經(jīng)相關部門審核批準

D.在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估【答案】ACI4A4H1D3E2T9U10HF9K9X6B3R2B3Y10ZJ5Z9E7X9E4E1S6140、下列選項屬于期末年金的是()。

A.生活費支出

B.教育費支出

C.房租支出

D.房貸支出【答案】DCF6F10S10K10D4F3N5HJ8E8M1I1T5O3H9ZQ4O9B1F7J10A5V5141、下列哪一項不屬于直接融資區(qū)別于間接融資的情形？（）

A.金融中介機構不同

B.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔

C.提高融資成本

D.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題【答案】CCZ7Y1Z9V1R9I7D7HG2E4N3T2B2A3V4ZB5I3Z7T5Q3M6C2142、（2017年真題）下列關于金融市場的分類正確的是（）。

A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場

C.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權和互換

D.按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場【答案】CCA1J10R10D6J3E4T2HV5M3X3E4E4Y8I2ZL8Z6A2S9U10J2G8143、（2021年真題）一般情況下，下列屬于期末年金的是（）.

A.房貸

B.學費

C.生活費

D.房租【答案】ACW10B9K6Q9T1Q2B3HV4B6O7D9O8A4P8ZK9J9Y10E8N10V9L7144、（2020年真題）下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務所

B.金融衍生品

C.居民個人

D.金融機構【答案】BCT8M8H3N5S6F2X3HZ9O5F1X7S5I6S5ZZ7U4M5N10D7C10Q6145、人身保險新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險新型產(chǎn)品的保費中含有()。

A.投資保費

B.風險保費

C.純保費

D.附加保費【答案】ACK7B4A6W2X5U2J3HG7B10S10N3S9Y3O1ZY3P3A9H1T6T4X5146、非營利法人不包括（）。

A.事業(yè)單位

B.社會團體

C.基金會

D.有限責任公司【答案】DCC2S4D3X6E5X9F7HK2R10X3T1U1E6H8ZE7Y4Y1N8C1L10C1147、趙某為其丈夫馬某投保人壽險，在確定具體受益人時趙某與馬某發(fā)生了分歧。下列關于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。

A.受益人只能是馬某

B.受益人只能是馬某指定

C.受益人可以由趙某指定，但必須經(jīng)馬某同意

D.受益人只能由趙某指定【答案】CCA7J2P8Y7J9N8I9HN5M3R6W6E6D3I3ZG10J9P2L6S8M7K8148、從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍()，服務種類()。

A.相對較窄；相對較廣

B.相對較廣；相對較廣

C.相對較廣；相對較窄

D.相對較窄；相對較窄【答案】CCR5L4B10J4R9A1T5HJ1F5E10Q4C1P2T6ZH4X8O10E2F9U1J10149、下列哪項不屬于免責事由?（）

A.因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的

B.自然火災發(fā)生，導致不能繼續(xù)履行合同

C.地震發(fā)生導致不能繼續(xù)履行合同

D.山洪暴發(fā)導致不能繼續(xù)履行合同【答案】ACL7W3G10Z7H9Q4A9HY3A1I4D9J8V1K5ZK7Y4L2L2W1I10Q2150、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，書面通知債務人資產(chǎn)轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCA9A9W2N9J6X4O2HR1Y8Z2J3Y10I5Z9ZC4N9B4J3L4X6L8151、下列哪一項不屬于人壽保險（）

A.傳統(tǒng)人壽保險

B.年金保險

C.人身保險新型產(chǎn)品

D.意外傷害保險【答案】DCU2X6V7F8N3R5Z3HT8O1F10P5V9Y5Q5ZF2G7Z5A4Q8O2D7152、下列系數(shù)問關系錯誤的是()。

A.復利終值系數(shù)=1／復利現(xiàn)值系數(shù)

B.復利現(xiàn)值系數(shù)=1／年金現(xiàn)值系數(shù)

C.年金終值系數(shù)=年金現(xiàn)值系數(shù)×復利終值系數(shù)

D.年金現(xiàn)值系數(shù)=年金終值系數(shù)×復利現(xiàn)值系數(shù)【答案】BCH10K8Q3Z4F2H8S3HN1C9N1C9T6X6L2ZG7C2O10Z1J8G2U7153、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機構監(jiān)督管理辦法》，下列機構中不可以申請基金代銷業(yè)務資格的是（）。

A.信托公司

B.證券投資咨詢機構

C.商業(yè)銀行

D.證券公司【答案】ACD7Q3V2U2J10X5A6HR4Q1X1P3E5W10O5ZY3U6J5U7X10X2J1154、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。該商品每月付款額為（）元。

A.369

B.374

C.378

D.381【答案】CCU7D8R1A9Y9T5W10HG6C7C5A6X8W5P3ZG9A2N3S5Z8D4F8155、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.短期政府債券

B.中長期債券

C.商業(yè)票據(jù)

D.大額可轉讓定期存單【答案】BCT1G8G9U8O6B9I8HY6P6L10P2Z1Y7N1ZK8R8A3P7B4A5R8156、（2018年真題）根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000【答案】BCB5K2C10J5C10S8R9HB10I9N3Q1S5I10Y10ZB2G10I9G5X10N9K3157、外匯具備的特點不包括()。

A.可支付性

B.可獲得性

C.可換性

D.可移動性【答案】DCL7T6K1G8P1V3G4HT7I9D4T8T5S4X7ZN9U8U1S9C8E6C3158、在銷售代理理財產(chǎn)品時，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點、適合的銷售人員。這是銀行代理理財產(chǎn)品銷售的（）原則。

A.誠實守信

B.客觀性

C.避免利益沖突

D.適當性【答案】DCZ8H1O2U2O6B8P3HE7K3R5D8X10X1I9ZU2K9Z7T8J2G5K2159、（2017年真題）甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）

A.8.44％

B.8.34％

C.8.52％

D.8.24％【答案】DCR7L7E8A10D8J1G6HW8W1P6N7M3K9G5ZC5T7K1L10Q1Z1V6160、下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國有土地所有權

B.正在建造的建筑物

C.應收賬款

D.基金份額【答案】BCP1C8V7L9S9O8N2HW9O1Z10Y9S8W9N1ZR5T1M6A5W5P6P3161、（2018年真題）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和（）兩類。

A.理財規(guī)劃服務

B.綜合理財服務

C.理財咨詢服務

D.專業(yè)理財服務【答案】BCL10L1G9L6N2N7F1HB9W9B4N1W10S6R8ZK2U1Z5Q7G1M6T2162、（2020年真題）根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財產(chǎn)品風險評級結果由低到高至少包括（）等級。

A.5個

B.6個

C.3個

D.4個【答案】ACN8H8I5J10X3U7C1HH4U2C2K1K1D9N7ZA10X7E5D1Y2A3V3163、（2017年真題）小陳近日購買某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率為10％，那么這只股票的價格為（）元。

A.5

B.10

C.15

D.20【答案】BCY5P3H10J5R1W2D1HD4I4K5Y1N6S6A9ZR4L8F8M5W1T7C4164、在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。如果客戶接受建議并實施，因此產(chǎn)生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財師的（）職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.長期性【答案】ACS8H4Q6W3B4W9X6HP10S3C6E3W3F4J7ZQ1B1F10X3S6D8H6165、（2021年真題）下列對《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》內(nèi)容的表述，錯誤的是（）。

A.要求資管產(chǎn)品投資非標準化債權類資產(chǎn)應當遵守監(jiān)管部門有關限額管理等要求，做到期限匹配

B.要求規(guī)范嵌套層級和通道業(yè)務，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產(chǎn)品

C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務是金融機構的表外業(yè)務，金融機構不得承諾保本保收益

D.確立了資管產(chǎn)品的分類標準，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類【答案】BCQ1F5L10Q9G10Y3M2HE3E1Q10C8P3K1G2ZA1E3I7S9L3E10X4166、（2018年真題）為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案的是（）。

A.稅務規(guī)劃

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.資產(chǎn)配置【答案】BCC7F9G5J4N9X4O10HU6Y7C2E4A6B10G10ZD2C3U9O4P5W1W4167、小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】BCG10V8O1Y10G2Q8R4HV2Q2R7H1U10G3L2ZB2K3O10Q7L7H1I3168、安全平網(wǎng)寬度不應小于（）m。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】ACT6C10Z7J10M4B3S5HE7F9I8U1S10Y1E1ZU6Q2F6E4P10W10J2169、（）必須按照國家有關規(guī)定經(jīng)過專門的安全作業(yè)培訓，并取得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。

A.混凝土工

B.登高架設作業(yè)人員

C.抹灰工

D.木工【答案】BCG2V6C10Y7F10B9S5HN5B7C9G6B5V9X9ZO8S4V5P7S9G8O7170、（2018年真題）下列關于格式條款的表述，錯誤的是（）。

A.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

B.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款

C.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

D.合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對條款予以說明【答案】BCL1M7O1U10K4M2T4HX1S6Q7X2X5C9G7ZN1N7A7P7W9E9U2171、（2020年真題）下列各項中不影響理財報告定期評估頻率的是（）

A.自然災害

B.客戶的投資金額和占比

C.客戶的風險偏好

D.客戶個人財務狀況變化幅度【答案】ACB2B9A6X1S3U7K5HN8E9Z4B9C9D3G6ZI9C7R1K1B2I10U10172、個人生命周期中高原期的理財活動包括（）。

A.量人為出、攢首付款

B.負擔減輕、準備退休

C.收入增加、籌退休款

D.享受生活、規(guī)劃遺產(chǎn)【答案】BCQ4Z2C5R7V5O1C7HJ9Y2U9P9L9U1R3ZX2Z5U4N2C5O2E10173、許多企業(yè)對客戶消費行為的分析中，下列哪一項不屬于企業(yè)所要收集的數(shù)據(jù)？（）

A.購買時間

B.購買情況

C.購買頻率

D.購買金額【答案】ACC4T6A5M3Q10M4H7HV4X5Z5Y9N2V1C5ZG3Q4O4M8T2G4L6174、在斷電時，配電箱、開關箱之間應遵守的操作順序是（）。

A.總配電箱→分配電箱→開關箱

B.開關箱→分配電箱→總配電箱

C.分配電箱→總配電箱→開關箱

D.開關箱→總配電箱→分配電箱【答案】BCI4O8L9D3R2G6M9HR1C9Q1S4M3O4V1ZO5Q6N7G2J8F2C9175、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】DCE10F2C5P1V10T1M1HZ9Y4R1T2H7T8T1ZK2L9H9H5Q3J10K2176、第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】ACV7C8X6K9T2Y4K2HL5W10G1M3M7B3L4ZS2D3F5R1J7O4J8177、合伙制私募基金中，自然人投資者投資數(shù)額不得低于（）。

A.30萬

B.50萬

C.100萬元

D.500萬【答案】CCO10B7V9C4R4Q2M7HT3A7K4O9K4X3X2ZX9B4D1Q4K8P2D1178、（2017年真題）個人理財業(yè)務是建立在（）基礎之上的