不良貸款清收存在的問題課件

銀行承兌匯票的程序是什么？承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。在通常情況下，承兌涉及三方當事人，即匯票的出票人，票上所載付款人，持票人。銀行承兌匯銀行承兌匯票的程序是什么？1票的程序如下：首先持票人在匯票到期日前或者出票日起一個月內(nèi)向付款人提示承兌。其次銀行收到持票人提示承兌的匯票后，就應(yīng)當向持票人簽發(fā)收到匯票的回單，并且在三日之內(nèi)決定承兌或者拒絕承兌票的程序如下：首先持票人在匯票到期日前或者出票日起一個月內(nèi)向2。最次付款人承兌匯票后，履行到期付款的義務(wù)。本票、匯票、支票、銀行承兌匯票的定義是什么？本票是指由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票。最次付款人承兌匯票后，履行到期付款的義務(wù)。3人的票據(jù)。本票的出票人可以是銀行，也可以是企業(yè)，可以分為銀行本票和商業(yè)本票兩種，目前在我國使用的是銀行本票。本票可以背書轉(zhuǎn)讓。匯票是指由出票人簽發(fā)的，委托付款人見票時或者在人的票據(jù)。本票的出票人可以是銀行，也可以是企業(yè)，可以分為銀行4指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者出票人的票據(jù)。匯票按照出票人的不同可以分為銀行匯票和商業(yè)匯票兩種，匯票也可以背書轉(zhuǎn)讓。支票是指由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者出票人的票據(jù)。匯票按5銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票共有四種：轉(zhuǎn)帳支票，現(xiàn)金支票，普通支票，劃線支票。銀行承兌匯票是指由收款人或者付款人開出的，由銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者6付款人向其開戶銀行提出承兌申請而且經(jīng)過銀行承諾到期兌付的匯票。什么是系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險？系統(tǒng)性風險是指由那些能夠影響整個金融市場的風險因素引起的，這些因素包括付款人向其開戶銀行提出承兌申請而且經(jīng)過銀行承諾到期兌付的匯票7經(jīng)濟周期、國家宏觀經(jīng)濟政策的變動等。這種風險不能通過分散投資相互抵消或者削弱。因此又稱為不可分散風險。而非系統(tǒng)性風險是一種與特定公司或者行業(yè)相關(guān)的風險，它與經(jīng)濟、政治和其他影響所有經(jīng)濟周期、國家宏觀經(jīng)濟政策的變動等。這種風險不能通過分散投資8金融變量的因素無關(guān)。通過分散投資，非系統(tǒng)性風險可以被降低，而且如果分散是充分有效的，這種風險還可以被消除。因此又被稱為可分散風險。什么是票據(jù)貼現(xiàn)，如何計算貼現(xiàn)額？票金融變量的因素無關(guān)。通過分散投資，非系統(tǒng)性風險可以被降低，而9據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進其未到付款日期的票據(jù)，并向客戶收取一定的利息的業(yè)務(wù)。具體程序是銀行根據(jù)票面金額以及既定貼現(xiàn)率，計算出從貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日這段時間的貼現(xiàn)利息，并從票面據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進其未到付款日期的票據(jù)，并向客10金額中扣除，余額部分支付給客戶。票據(jù)到期時，銀行持票據(jù)向票據(jù)載明的支付人索取票面金額的款項。貼現(xiàn)額的計算公式為：貼現(xiàn)付款額＝票據(jù)面額×（1－年貼現(xiàn)率×未到期天數(shù)÷360天）金額中扣除，余額部分支付給客戶。票據(jù)到期時，銀行持票據(jù)向票據(jù)11貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買賣，但實際上是信用業(yè)務(wù)，即銀行通過貼現(xiàn)間接貸款給票據(jù)金額的支付人。什么是備用信用證？它有哪些特點？備用信用證實質(zhì)上是擔保的一個類別，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買賣，但實際上是信用業(yè)務(wù)，即銀行通過貼12通常與商業(yè)票據(jù)的發(fā)行相聯(lián)系。備用信用證是一種信用證或者類似安排，構(gòu)成開證行對受益人的下列擔保：一是償還債務(wù)人的借款或者預(yù)支給債務(wù)人的款項，二是支付由債務(wù)人所承擔的負債，三是對債務(wù)人通常與商業(yè)票據(jù)的發(fā)行相聯(lián)系。備用信用證是一種信用證或者類似安13不履行契約而付款。由此可見，銀行開出備用信用證等的行為與傳統(tǒng)的商業(yè)信用證不同點在于，它并不需要銀行進行實際的融資，僅當申請人無力償還時才需要銀行承擔債務(wù)責任。什么是票據(jù)的背不履行契約而付款。由此可見，銀行開出備用信用證等的行為與傳統(tǒng)14書？票據(jù)的背書是指票據(jù)持有人將票據(jù)轉(zhuǎn)讓他人時，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并且簽章的票據(jù)行為。簽章的人稱為背書人。接受票據(jù)轉(zhuǎn)讓的人稱為被背書人或者轉(zhuǎn)讓人。背書可以分為記書？15名背書和不記名背書兩種。經(jīng)過票據(jù)的背書，如果出票人或者付款人到期拒絕支付，票據(jù)不能兌現(xiàn)時，背書人負有連帶的付款責任。因此，票據(jù)的背書是背書人的一種或有負債。什么是同業(yè)拆借市名背書和不記名背書兩種。經(jīng)過票據(jù)的背書，如果出票人或者付款人16場？該市場的交易主要有哪些？同業(yè)拆借市場，是指金融機構(gòu)之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場。同業(yè)拆借的資金主要用于彌補銀行短期資金的不足，票據(jù)清算的差額以及解決臨時場？該市場的交易主要有哪些？17性資金短缺需要。同業(yè)拆借市場的主要交易有：(1)頭寸拆借，一般為日拆。（2）同業(yè)借貸，它的期限比較長，從數(shù)天到一年不等。同業(yè)拆借市場的利率確定方式有兩種：其一為融資雙方根據(jù)資金供求性資金短缺需要。同業(yè)拆借市場的主要交易有：(1)頭寸拆借，一18關(guān)系以及其他影響因素自主決定；其二為融資雙方借助中介人經(jīng)紀商，通過市場公開競標確定。什么是遠期利率協(xié)議？遠期利率協(xié)議是一種遠期合約，買賣雙方商定將來一定時間段的協(xié)議關(guān)系以及其他影響因素自主決定；其二為融資雙方借助中介人經(jīng)紀商19利率，并指定一種參照利率。在將來清算日按照規(guī)定的期限和本金數(shù)額，由一方向另一方支付協(xié)議利率和屆時參照利率之間差額利息的貼現(xiàn)金額。什么是貸款承諾？貸款承諾是指銀行承諾利率，并指定一種參照利率。在將來清算日按照規(guī)定的期限和本金數(shù)20在一定時期內(nèi)或者某一時間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議。它屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，是一種承諾在未來某時刻進行的直接信貸。它可以分為不可撤消貸款承諾和可撤消貸款承諾兩種。對于在規(guī)定的在一定時期內(nèi)或者某一時間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議。21借款額度內(nèi)客戶未使用的部分，客戶必須支付一定的承諾費。中國票據(jù)不良貸款清收存在的問題不良貸款清收是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。不良貸款清收管理包括不良貸款的清收借款額度內(nèi)客戶未使用的部分，客戶必須支付一定的承諾費。中國票22、盤活、保全和以資抵債。不良貸款清收管理的對象是全口徑不良貸款，重點是四級分類的呆滯貸款、呆賬貸款，實行五級分類后的可疑類、損失類貸款及其表內(nèi)外應(yīng)收未收利息。一是信貸資產(chǎn)質(zhì)、盤活、保全和以資抵債。不良貸款清收管理的對象是全口徑不良貸23量差?；鶎由虡I(yè)銀行由于歷史性、政策性原因形成的不良貸款已拖欠多年，從實際占用形態(tài)看已經(jīng)形成呆帳，只是商業(yè)銀行上級行尚無相應(yīng)的政策規(guī)定，無法進入呆帳或進行核銷。如農(nóng)業(yè)銀行扶貧量差。24專項不良貸款、糧食企業(yè)附營業(yè)務(wù)不良貸款，大部分是由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行兩次業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)貸款劃轉(zhuǎn)而來。再是部分企業(yè)有的已名存實亡、有的處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)境地、有的商業(yè)企業(yè)如基層供銷社劃小核算單位后專項不良貸款、糧食企業(yè)附營業(yè)務(wù)不良貸款，大部分是由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀25已處于自然解體狀態(tài)。這部分債權(quán)落實貸款責任難度大，且手續(xù)復雜，收回比例極低。二是清收手段單一?；鶎由虡I(yè)銀行清收不良貸款的主要手段就是對員工考核時進行績效掛鉤，這種辦已處于自然解體狀態(tài)。這部分債權(quán)落實貸款責任難度大，且手續(xù)復雜26法對金額小、清收較易的不良貸款效果明顯。而對那些清收難度大、金額高的不良貸款，卻很難奏效，有些干部職工畏難而退，消極觀望，寧肯遭受暫時的經(jīng)濟損失，也不愿堅持原則，去啃硬骨頭、打硬仗法對金額小、清收較易的不良貸款效果明顯。而對那些清收難度大、27。三是貸款責任落實不到位，致使不良貸款清收工作難度加大。前幾年，商業(yè)銀行的授權(quán)授信和內(nèi)控制度建設(shè)不健全，信貸管理松散，漏洞較多，各級商業(yè)銀行都不同程度地存在抵押擔保。28和物質(zhì)保障不足等問題。這部分貸款既有信貸審查不嚴，對資信條件不符合要求的企業(yè)貸款，也有對未辦理任何抵押、質(zhì)押、擔保手續(xù)的扶貧貸款。在最初形成不良時，由于信貸管理沒有及時跟上，本息積和物質(zhì)保障不足等問題。這部分貸款既有信貸審查不嚴，對資信條件29欠如滾雪球一樣越滾越大，致使商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量越來越差。近幾年，商業(yè)銀行雖然通過各種清收手段，進行清理整頓，并對不良貸款責任進行了落實，但由于缺乏有效可行的責任追究辦法，而最終造欠如滾雪球一樣越滾越大，致使商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量越來越差。近30成不良貸款清收無實質(zhì)性進展。四是貸款客戶信用觀念差，致使依法保全信貸資產(chǎn)難。大部分貸款客戶受信用環(huán)境中不良因素的影響，不講信譽，產(chǎn)生逃廢金融債務(wù)行為，有的惡意破壞和成不良貸款清收無實質(zhì)性進展。31銀行之間的信用關(guān)系，不圖發(fā)展，能拖則拖，更有甚的是轉(zhuǎn)移其有效資產(chǎn)，致使銀企關(guān)系進一步惡化，也有相當部分企業(yè)在還貸無望的情況下，人為拖欠或拒絕歸還銀行貸款本息。同時，在依法保全信貸資銀行之間的信用關(guān)系，不圖發(fā)展，能拖則拖，更有甚的是轉(zhuǎn)移其有效32產(chǎn)執(zhí)行過程當中，法律部門執(zhí)法力度較弱，商業(yè)銀行在起訴收貸案件時往往是動用大量的人力、物力和財力，但實際收到的效果確不理想。多數(shù)不良貸款仍然在收回的執(zhí)法過程當中半途而廢，造成依法清收產(chǎn)執(zhí)行過程當中，法律部門執(zhí)法力度較弱，商業(yè)銀行在起訴收貸案件33不良貸款作用有限。五是信貸結(jié)構(gòu)失衡，致使國有商業(yè)銀行信貸投入萎縮?；鶎由虡I(yè)銀行的經(jīng)營管理人員仍存有“惜貸”思想，再加上受上級行授權(quán)授信責任追究等制度的制約，基層商業(yè)不良貸款作用有限。34銀行基本上不發(fā)放新的貸款，就是發(fā)放貸款，也只是小額質(zhì)押貸款和個人住房消費額度貸款。對那些仍有前途但暫經(jīng)營困難的企業(yè)，不敢給予支持。多數(shù)基層行采取存款全部上存的辦法，導致資金流向經(jīng)濟銀行基本上不發(fā)放新的貸款，就是發(fā)放貸款，也只是小額質(zhì)押貸款和35發(fā)達地區(qū)，而本轄區(qū)信貸資金需求不能有效滿足，形成了當?shù)仄髽I(yè)效益越來越差，信貸資金越來越難收回，銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量越來越低的惡性循環(huán)。發(fā)達地區(qū)，而本轄區(qū)信貸資金需求不能有效滿足，形成了當?shù)仄髽I(yè)效36完！轉(zhuǎn)載請注明出處，謝謝！完！轉(zhuǎn)載請注明出處，謝謝！37銀行承兌匯票的程序是什么？承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。在通常情況下，承兌涉及三方當事人，即匯票的出票人，票上所載付款人，持票人。銀行承兌匯銀行承兌匯票的程序是什么？38票的程序如下：首先持票人在匯票到期日前或者出票日起一個月內(nèi)向付款人提示承兌。其次銀行收到持票人提示承兌的匯票后，就應(yīng)當向持票人簽發(fā)收到匯票的回單，并且在三日之內(nèi)決定承兌或者拒絕承兌票的程序如下：首先持票人在匯票到期日前或者出票日起一個月內(nèi)向39。最次付款人承兌匯票后，履行到期付款的義務(wù)。本票、匯票、支票、銀行承兌匯票的定義是什么？本票是指由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票。最次付款人承兌匯票后，履行到期付款的義務(wù)。40人的票據(jù)。本票的出票人可以是銀行，也可以是企業(yè)，可以分為銀行本票和商業(yè)本票兩種，目前在我國使用的是銀行本票。本票可以背書轉(zhuǎn)讓。匯票是指由出票人簽發(fā)的，委托付款人見票時或者在人的票據(jù)。本票的出票人可以是銀行，也可以是企業(yè)，可以分為銀行41指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者出票人的票據(jù)。匯票按照出票人的不同可以分為銀行匯票和商業(yè)匯票兩種，匯票也可以背書轉(zhuǎn)讓。支票是指由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者出票人的票據(jù)。匯票按42銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票共有四種：轉(zhuǎn)帳支票，現(xiàn)金支票，普通支票，劃線支票。銀行承兌匯票是指由收款人或者付款人開出的，由銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者43付款人向其開戶銀行提出承兌申請而且經(jīng)過銀行承諾到期兌付的匯票。什么是系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險？系統(tǒng)性風險是指由那些能夠影響整個金融市場的風險因素引起的，這些因素包括付款人向其開戶銀行提出承兌申請而且經(jīng)過銀行承諾到期兌付的匯票44經(jīng)濟周期、國家宏觀經(jīng)濟政策的變動等。這種風險不能通過分散投資相互抵消或者削弱。因此又稱為不可分散風險。而非系統(tǒng)性風險是一種與特定公司或者行業(yè)相關(guān)的風險，它與經(jīng)濟、政治和其他影響所有經(jīng)濟周期、國家宏觀經(jīng)濟政策的變動等。這種風險不能通過分散投資45金融變量的因素無關(guān)。通過分散投資，非系統(tǒng)性風險可以被降低，而且如果分散是充分有效的，這種風險還可以被消除。因此又被稱為可分散風險。什么是票據(jù)貼現(xiàn)，如何計算貼現(xiàn)額？票金融變量的因素無關(guān)。通過分散投資，非系統(tǒng)性風險可以被降低，而46據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進其未到付款日期的票據(jù)，并向客戶收取一定的利息的業(yè)務(wù)。具體程序是銀行根據(jù)票面金額以及既定貼現(xiàn)率，計算出從貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日這段時間的貼現(xiàn)利息，并從票面據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進其未到付款日期的票據(jù)，并向客47金額中扣除，余額部分支付給客戶。票據(jù)到期時，銀行持票據(jù)向票據(jù)載明的支付人索取票面金額的款項。貼現(xiàn)額的計算公式為：貼現(xiàn)付款額＝票據(jù)面額×（1－年貼現(xiàn)率×未到期天數(shù)÷360天）金額中扣除，余額部分支付給客戶。票據(jù)到期時，銀行持票據(jù)向票據(jù)48貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買賣，但實際上是信用業(yè)務(wù)，即銀行通過貼現(xiàn)間接貸款給票據(jù)金額的支付人。什么是備用信用證？它有哪些特點？備用信用證實質(zhì)上是擔保的一個類別，貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買賣，但實際上是信用業(yè)務(wù)，即銀行通過貼49通常與商業(yè)票據(jù)的發(fā)行相聯(lián)系。備用信用證是一種信用證或者類似安排，構(gòu)成開證行對受益人的下列擔保：一是償還債務(wù)人的借款或者預(yù)支給債務(wù)人的款項，二是支付由債務(wù)人所承擔的負債，三是對債務(wù)人通常與商業(yè)票據(jù)的發(fā)行相聯(lián)系。備用信用證是一種信用證或者類似安50不履行契約而付款。由此可見，銀行開出備用信用證等的行為與傳統(tǒng)的商業(yè)信用證不同點在于，它并不需要銀行進行實際的融資，僅當申請人無力償還時才需要銀行承擔債務(wù)責任。什么是票據(jù)的背不履行契約而付款。由此可見，銀行開出備用信用證等的行為與傳統(tǒng)51書？票據(jù)的背書是指票據(jù)持有人將票據(jù)轉(zhuǎn)讓他人時，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并且簽章的票據(jù)行為。簽章的人稱為背書人。接受票據(jù)轉(zhuǎn)讓的人稱為被背書人或者轉(zhuǎn)讓人。背書可以分為記書？52名背書和不記名背書兩種。經(jīng)過票據(jù)的背書，如果出票人或者付款人到期拒絕支付，票據(jù)不能兌現(xiàn)時，背書人負有連帶的付款責任。因此，票據(jù)的背書是背書人的一種或有負債。什么是同業(yè)拆借市名背書和不記名背書兩種。經(jīng)過票據(jù)的背書，如果出票人或者付款人53場？該市場的交易主要有哪些？同業(yè)拆借市場，是指金融機構(gòu)之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場。同業(yè)拆借的資金主要用于彌補銀行短期資金的不足，票據(jù)清算的差額以及解決臨時場？該市場的交易主要有哪些？54性資金短缺需要。同業(yè)拆借市場的主要交易有：(1)頭寸拆借，一般為日拆。（2）同業(yè)借貸，它的期限比較長，從數(shù)天到一年不等。同業(yè)拆借市場的利率確定方式有兩種：其一為融資雙方根據(jù)資金供求性資金短缺需要。同業(yè)拆借市場的主要交易有：(1)頭寸拆借，一55關(guān)系以及其他影響因素自主決定；其二為融資雙方借助中介人經(jīng)紀商，通過市場公開競標確定。什么是遠期利率協(xié)議？遠期利率協(xié)議是一種遠期合約，買賣雙方商定將來一定時間段的協(xié)議關(guān)系以及其他影響因素自主決定；其二為融資雙方借助中介人經(jīng)紀商56利率，并指定一種參照利率。在將來清算日按照規(guī)定的期限和本金數(shù)額，由一方向另一方支付協(xié)議利率和屆時參照利率之間差額利息的貼現(xiàn)金額。什么是貸款承諾？貸款承諾是指銀行承諾利率，并指定一種參照利率。在將來清算日按照規(guī)定的期限和本金數(shù)57在一定時期內(nèi)或者某一時間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議。它屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，是一種承諾在未來某時刻進行的直接信貸。它可以分為不可撤消貸款承諾和可撤消貸款承諾兩種。對于在規(guī)定的在一定時期內(nèi)或者某一時間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議。58借款額度內(nèi)客戶未使用的部分，客戶必須支付一定的承諾費。中國票據(jù)不良貸款清收存在的問題不良貸款清收是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。不良貸款清收管理包括不良貸款的清收借款額度內(nèi)客戶未使用的部分，客戶必須支付一定的承諾費。中國票59、盤活、保全和以資抵債。不良貸款清收管理的對象是全口徑不良貸款，重點是四級分類的呆滯貸款、呆賬貸款，實行五級分類后的可疑類、損失類貸款及其表內(nèi)外應(yīng)收未收利息。一是信貸資產(chǎn)質(zhì)、盤活、保全和以資抵債。不良貸款清收管理的對象是全口徑不良貸60量差。基層商業(yè)銀行由于歷史性、政策性原因形成的不良貸款已拖欠多年，從實際占用形態(tài)看已經(jīng)形成呆帳，只是商業(yè)銀行上級行尚無相應(yīng)的政策規(guī)定，無法進入呆帳或進行核銷。如農(nóng)業(yè)銀行扶貧量差。61專項不良貸款、糧食企業(yè)附營業(yè)務(wù)不良貸款，大部分是由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行兩次業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)貸款劃轉(zhuǎn)而來。再是部分企業(yè)有的已名存實亡、有的處于停產(chǎn)或半停產(chǎn)境地、有的商業(yè)企業(yè)如基層供銷社劃小核算單位后專項不良貸款、糧食企業(yè)附營業(yè)務(wù)不良貸款，大部分是由農(nóng)業(yè)發(fā)展銀62已處于自然解體狀態(tài)。這部分債權(quán)落實貸款責任難度大，且手續(xù)復雜，收回比例極低。二是清收手段單一?；鶎由虡I(yè)銀行清收不良貸款的主要手段就是對員工考核時進行績效掛鉤，這種辦已處于自然解體狀態(tài)。這部分債權(quán)落實貸款責任難度大，且手續(xù)復雜63法對金額小、清收較易的不良貸款效果明顯。而對那些清收難度大、金額高的不良貸款，卻很難奏效，有些干部職工畏難而退，消極觀望，寧肯遭受暫時的經(jīng)濟損失，也不愿堅持原則，去啃硬骨頭、打硬仗法對金額小、清收較易的不良貸款效果明顯。而對那些清收難度大、64。三是貸款責任落實不到位，致使不良貸款清收工作難度加大。前幾年，商業(yè)銀行的授權(quán)授信和內(nèi)控制度建設(shè)不健全，信貸管理松散，漏洞較多，各級商業(yè)銀行都不同程度地存在抵押擔保。65和物質(zhì)保障不足等問題。這部分貸款既有信貸審查不嚴，對資信條件不符合要求的企業(yè)貸款，也有對未辦理任何抵押、質(zhì)押、擔保手續(xù)的扶貧貸款。在最初形成不良時，由于信貸管理沒有及時跟上，本息積和物質(zhì)保障不足等問題。這部分貸款既