案例-你的理財(cái)計(jì)劃課件

案例——你的理財(cái)計(jì)劃假如你年齡約30歲左右，在大型外資企業(yè)工作，每年稅后收入約12萬(wàn)元，每月另有2500元的住房公積金。居住在番禺區(qū)一套120平方米的住宅內(nèi)，現(xiàn)值約78萬(wàn)元，辦理的10年銀行按揭還剩8年，月供3200元。另有存款16萬(wàn)元，基金2萬(wàn)元。今年開始，你的單位加薪30%（即增加3.6萬(wàn)元），年收入將達(dá)到15.6萬(wàn)元。案例——你的理財(cái)計(jì)劃假如你年齡約30歲左1案例——你的理財(cái)計(jì)劃★請(qǐng)問(wèn)：1、如果你是未婚者或是已婚者，你將如何制定自己的理財(cái)計(jì)劃？（如果你是已婚者，那么假設(shè)你妻子是個(gè)家庭主婦）2、今年增加的薪水可用于哪些投資？是否應(yīng)該提前還款？案例——你的理財(cái)計(jì)劃★請(qǐng)問(wèn)：2案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目

（年）收入（年）支出稅后年收入存款利息收入公積金收入日常消費(fèi)支出歸還房貸合計(jì)年終結(jié)余家庭收支狀況如下：說(shuō)明：假設(shè)銀行定期存款年利率為4.41%．案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目

（年）收入（3案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目

現(xiàn)狀

目標(biāo)

生寶寶費(fèi)用無(wú)銀行存款

16萬(wàn)元債券無(wú)穩(wěn)健基金2萬(wàn)元偏股基金

無(wú)股票無(wú)保險(xiǎn)無(wú)理財(cái)計(jì)劃如下：案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目

現(xiàn)4案例分析——你的理財(cái)計(jì)劃★小組討論要求：1、個(gè)人思考5分鐘；2、分小組討論，分別為未婚組和已婚組3、討論時(shí)間控制在10分鐘內(nèi)，組長(zhǎng)作好記錄并作討論小結(jié)。4、選定兩類小組代表作總結(jié)性發(fā)言。5、上交小組討論結(jié)果。案例分析——你的理財(cái)計(jì)劃★小組討論要求：5案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目

（年）收入（年）支出稅后年收入12萬(wàn)元存款利息收入0.7057萬(wàn)元(16萬(wàn)×4.41%)公積金收入3萬(wàn)元(2500×12)日常消費(fèi)支出約3萬(wàn)元(2500/月)歸還房貸3.84萬(wàn)元(3200×12)合計(jì)15.7057萬(wàn)元6.84萬(wàn)元年終結(jié)余8.8656萬(wàn)元家庭收支狀況如下：說(shuō)明：假設(shè)銀行定期存款年利率為4.41%．案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目

（年）收入（年6案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目

現(xiàn)狀

目標(biāo)

生寶寶費(fèi)用無(wú)銀行存款

16萬(wàn)元債券無(wú)穩(wěn)健基金2萬(wàn)元偏股基金

無(wú)股票無(wú)保險(xiǎn)無(wú)理財(cái)計(jì)劃如下：案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目

現(xiàn)7案例——你的理財(cái)計(jì)劃（已婚階段）★一、家庭財(cái)務(wù)狀況分析1、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理；2、缺乏風(fēng)險(xiǎn)保障；3、生息資產(chǎn)較單一，增值能力偏低；4、對(duì)于未來(lái)的子女養(yǎng)育和夫妻養(yǎng)老所做的儲(chǔ)備不足?！锒?、理財(cái)目標(biāo)分析1、提高未來(lái)的子女養(yǎng)育和夫妻養(yǎng)老的儲(chǔ)備；2、加強(qiáng)家庭風(fēng)險(xiǎn)意外保障；3、減少償債壓力。案例——你的理財(cái)計(jì)劃（已婚階段）★一、家庭財(cái)務(wù)狀況分析8案例——你的理財(cái)計(jì)劃★三、理財(cái)建議1、調(diào)整投資結(jié)構(gòu)；（1）減少低收益資產(chǎn)比重，存款從16萬(wàn)降低到2萬(wàn)，作為家庭緊急備用金，對(duì)于已婚的你應(yīng)預(yù)存2萬(wàn)元作為小孩生育儲(chǔ)備；（2）高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具和低風(fēng)險(xiǎn)的投資工具的投資比例對(duì)已婚者和未婚者都不盡相同，對(duì)于前者投資比例為3:7。（對(duì)于后者投資比例為7:3）（3）每年收支節(jié)余部分也可投資于穩(wěn)健型基金或債券，作為夫妻養(yǎng)老儲(chǔ)備。案例——你的理財(cái)計(jì)劃★三、理財(cái)建議9案例——你的理財(cái)計(jì)劃★三、理財(cái)建議2、增加商業(yè)保險(xiǎn)保障；——增加醫(yī)療方面的保障和人身意外保障。（以家庭年收入的10%進(jìn)行投保）3、利用好增加的薪金收入每年增加的薪金收入為3.6萬(wàn)元（12萬(wàn)×30%)可定期定額投資于基金，作為小孩未來(lái)的教育費(fèi)用儲(chǔ)備和夫妻養(yǎng)老儲(chǔ)備，如以前15年所得的54萬(wàn)作為小孩深造的費(fèi)用，后15年所得的54萬(wàn)作為夫妻倆的退體金。4、無(wú)需盲目提前還貸案例——你的理財(cái)計(jì)劃★三、理財(cái)建議10案例——你的理財(cái)計(jì)劃投資收益一覽表投資工具期限投資收益率國(guó)債３年期（5年）3.39%（3.81%）定期存款３年期（5年期）3.69%（2.952%）（4.14%）穩(wěn)健型基金06年度30%左右偏股型基金06年度50.97%（封閉型）券商持A股06年度53.35%保險(xiǎn)業(yè)持股06年度27.1%案例——你的理財(cái)計(jì)劃投資收益一覽表投資工具期限投資收益率國(guó)11案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目

現(xiàn)狀

目標(biāo)

生寶寶費(fèi)用無(wú)——銀行存款

16萬(wàn)元2萬(wàn)元債券無(wú)2萬(wàn)元穩(wěn)健基金2萬(wàn)元4萬(wàn)元偏股基金

無(wú)4萬(wàn)元股票無(wú)6萬(wàn)元保險(xiǎn)無(wú)6000/年（未婚階段）理財(cái)計(jì)劃如下（18.6萬(wàn)元）：案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目

現(xiàn)12案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目

現(xiàn)狀

目標(biāo)

生寶寶費(fèi)用無(wú)2萬(wàn)元銀行存款

16萬(wàn)元2萬(wàn)元債券無(wú)4萬(wàn)元穩(wěn)健基金2萬(wàn)元4萬(wàn)元偏股基金

無(wú)3萬(wàn)元股票無(wú)2萬(wàn)元保險(xiǎn)無(wú)1.6/年（已婚階段）理財(cái)計(jì)劃如下（18.6萬(wàn)元)：案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目

現(xiàn)13案例——你的理財(cái)計(jì)劃假如你年齡約30歲左右，在大型外資企業(yè)工作，每年稅后收入約12萬(wàn)元，每月另有2500元的住房公積金。居住在番禺區(qū)一套120平方米的住宅內(nèi)，現(xiàn)值約78萬(wàn)元，辦理的10年銀行按揭還剩8年，月供3200元。另有存款16萬(wàn)元，基金2萬(wàn)元。今年開始，你的單位加薪30%（即增加3.6萬(wàn)元），年收入將達(dá)到15.6萬(wàn)元。案例——你的理財(cái)計(jì)劃假如你年齡約30歲左14案例——你的理財(cái)計(jì)劃★請(qǐng)問(wèn)：1、如果你是未婚者或是已婚者，你將如何制定自己的理財(cái)計(jì)劃？（如果你是已婚者，那么假設(shè)你妻子是個(gè)家庭主婦）2、今年增加的薪水可用于哪些投資？是否應(yīng)該提前還款？案例——你的理財(cái)計(jì)劃★請(qǐng)問(wèn)：15案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目

（年）收入（年）支出稅后年收入存款利息收入公積金收入日常消費(fèi)支出歸還房貸合計(jì)年終結(jié)余家庭收支狀況如下：說(shuō)明：假設(shè)銀行定期存款年利率為4.41%．案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目

（年）收入（16案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目

現(xiàn)狀

目標(biāo)

生寶寶費(fèi)用無(wú)銀行存款

16萬(wàn)元債券無(wú)穩(wěn)健基金2萬(wàn)元偏股基金

無(wú)股票無(wú)保險(xiǎn)無(wú)理財(cái)計(jì)劃如下：案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目

現(xiàn)17案例分析——你的理財(cái)計(jì)劃★小組討論要求：1、個(gè)人思考5分鐘；2、分小組討論，分別為未婚組和已婚組3、討論時(shí)間控制在10分鐘內(nèi)，組長(zhǎng)作好記錄并作討論小結(jié)。4、選定兩類小組代表作總結(jié)性發(fā)言。5、上交小組討論結(jié)果。案例分析——你的理財(cái)計(jì)劃★小組討論要求：18案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目

（年）收入（年）支出稅后年收入12萬(wàn)元存款利息收入0.7057萬(wàn)元(16萬(wàn)×4.41%)公積金收入3萬(wàn)元(2500×12)日常消費(fèi)支出約3萬(wàn)元(2500/月)歸還房貸3.84萬(wàn)元(3200×12)合計(jì)15.7057萬(wàn)元6.84萬(wàn)元年終結(jié)余8.8656萬(wàn)元家庭收支狀況如下：說(shuō)明：假設(shè)銀行定期存款年利率為4.41%．案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目

（年）收入（年19案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目

現(xiàn)狀

目標(biāo)

生寶寶費(fèi)用無(wú)銀行存款

16萬(wàn)元債券無(wú)穩(wěn)健基金2萬(wàn)元偏股基金

無(wú)股票無(wú)保險(xiǎn)無(wú)理財(cái)計(jì)劃如下：案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目

現(xiàn)20案例——你的理財(cái)計(jì)劃（已婚階段）★一、家庭財(cái)務(wù)狀況分析1、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理；2、缺乏風(fēng)險(xiǎn)保障；3、生息資產(chǎn)較單一，增值能力偏低；4、對(duì)于未來(lái)的子女養(yǎng)育和夫妻養(yǎng)老所做的儲(chǔ)備不足?！锒?、理財(cái)目標(biāo)分析1、提高未來(lái)的子女養(yǎng)育和夫妻養(yǎng)老的儲(chǔ)備；2、加強(qiáng)家庭風(fēng)險(xiǎn)意外保障；3、減少償債壓力。案例——你的理財(cái)計(jì)劃（已婚階段）★一、家庭財(cái)務(wù)狀況分析21案例——你的理財(cái)計(jì)劃★三、理財(cái)建議1、調(diào)整投資結(jié)構(gòu)；（1）減少低收益資產(chǎn)比重，存款從16萬(wàn)降低到2萬(wàn)，作為家庭緊急備用金，對(duì)于已婚的你應(yīng)預(yù)存2萬(wàn)元作為小孩生育儲(chǔ)備；（2）高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具和低風(fēng)險(xiǎn)的投資工具的投資比例對(duì)已婚者和未婚者都不盡相同，對(duì)于前者投資比例為3:7。（對(duì)于后者投資比例為7:3）（3）每年收支節(jié)余部分也可投資于穩(wěn)健型基金或債券，作為夫妻養(yǎng)老儲(chǔ)備。案例——你的理財(cái)計(jì)劃★三、理財(cái)建議22案例——你的理財(cái)計(jì)劃★三、理財(cái)建議2、增加商業(yè)保險(xiǎn)保障；——增加醫(yī)療方面的保障和人身意外保障。（以家庭年收入的10%進(jìn)行投保）3、利用好增加的薪金收入每年增加的薪金收入為3.6萬(wàn)元（12萬(wàn)×30%)可定期定額投資于基金，作為小孩未來(lái)的教育費(fèi)用儲(chǔ)備和夫妻養(yǎng)老儲(chǔ)備，如以前15年所得的54萬(wàn)作為小孩深造的費(fèi)用，后15年所得的54萬(wàn)作為夫妻倆的退體金。4、無(wú)需盲目提前還貸案例——你的理財(cái)計(jì)劃★三、理財(cái)建議23案例——你的理財(cái)計(jì)劃投資收益一覽表投資工具期限投資收益率國(guó)債３年期（5年）3.39%（3.81%）定期存款３年期（5年期）3.69%（2.952%）（4.14%）穩(wěn)健型基金06年度30%左右偏股型基金06年度50.97%（封閉型）券商持A股06年度53.35%保險(xiǎn)業(yè)持股06年度27.1%案例——你的理財(cái)計(jì)劃投資收益一覽表投資工具期限投資收益率國(guó)24案例——你的理財(cái)計(jì)劃項(xiàng)目

現(xiàn)狀

目標(biāo)

生寶寶費(fèi)用無(wú)——銀行存款

16萬(wàn)元2萬(wàn)元債券無(wú)2萬(wàn)元穩(wěn)健基金2萬(wàn)元4萬(wàn)元偏股基金

無(wú)4萬(wàn)元股票無(wú)6萬(wàn)元保險(xiǎn)無(wú)6000/年（未婚階段）理財(cái)計(jì)劃如下（18.6萬(wàn)元）