保險單據(jù)概述

保險單據(jù)（一）InsuranceDocuments主要內(nèi)容一、保險單據(jù)及保險條款概述二、填制投保單教學(xué)目標(biāo)與要求了解不同種類保險單據(jù)的特點及其適用掌握常用海洋運輸貨物保險條款和險別根據(jù)相關(guān)資料熟練填制投保單一、保險單據(jù)及保險條款概述（一）保險單據(jù)種類（二）保險險別（一）保險單據(jù)種類在國際貿(mào)易中，出口貨物從出口國運到進口國進口商處需經(jīng)過長途運輸，運輸途中可能會由于遭受自然災(zāi)害、意外事故或外來因素的影響而導(dǎo)致貨損。為了減少風(fēng)險，避免損失，往往需要對出口貨物投保運輸險，由保險公司承擔(dān)貨物運輸途中的損失賠償。保險單據(jù)是保險公司在接受投保人投保后出具的，證明保險人與被保險人之間訂有保險合同的文件。它是合格的保險合同的證明；也是投保人索賠和保險公司理賠的主要依據(jù)，是一種潛在的利益憑證。按照信用證或合同的要求，保險單據(jù)也會成為結(jié)匯單據(jù)。1.保險單2.保險憑證3.聯(lián)合憑證4.預(yù)約保險單5.保險聲明6.暫保單7.保險單批單

1.保險單（InsurancePolicy)保險單是最正式的保單形式，俗稱大保單。正面印了海上保險的基本事項，背面還列明了一般保險條款的全文（規(guī)定了當(dāng)事人雙方的權(quán)利和義務(wù)）。在CIF或CIP合同中，出口商結(jié)匯時必須提交相關(guān)保險單據(jù)。2.保險憑證（InsuranceCertificate)俗稱小保單，只有正面的基本內(nèi)容，背面沒有印刷保險條款。雖然格式簡單，但作用與保險單完全相同。3.聯(lián)合憑證（CombinedCertificate)又稱承保證明（RiskNote），我國保險公司特別使用的、比保險憑證更為簡化的保險單據(jù)。在出口商業(yè)發(fā)票上，保險公司注明保險編號、承保險別、保險金額、裝載船名、開航日期等，并正式簽章作為已經(jīng)承保的證據(jù)，至于其他項目，均按發(fā)票上所列明者為準(zhǔn)。它是發(fā)票和保險單相結(jié)合的一種憑證，是最簡單的保險單據(jù)。它具有與保險單相同的效力，但是不能背書轉(zhuǎn)讓。一般用于港澳地區(qū)中銀集團銀行開來的信用證項下業(yè)務(wù)。4.預(yù)約保險單（OpenPolicy）是保險公司承保被保險人在一定時期內(nèi)發(fā)運的以CIF價格成交的出口貨物或以FOB,CFR價格條件成交的進口貨物的保險單。預(yù)約保險單載明保險貨物的范圍，險別，保險費率，每批運輸貨物的最高保險金額以及保險費的結(jié)付辦法等。凡屬于預(yù)約保險范圍內(nèi)的進出口貨物，一經(jīng)起運，即自動按預(yù)約保險單所列條件承保，但被保險人在獲悉每批保險貨物起運時，應(yīng)立即以起運通知書或其他書面形式將每批貨物的名稱，數(shù)量，保險金額，運輸工具的種類和名稱，航程起迄地點，開航日期等情況通知保險公司。

優(yōu)點：節(jié)省時間；防止漏保；保費低廉5.保險聲明(InsuranceDeclaration)預(yù)約保險單單項下貨物物，一經(jīng)確確定裝船，，要求被保保險人立即即以保險聲明書書的形式，將將該批貨物物的名稱、、數(shù)量、保保險金額、、船名、起起訖港口、、航次、開開航日期等等通知保險險人，銀行可將保保險聲明書書當(dāng)作一項項單據(jù)予以以接受?！禪CP600》規(guī)定：可以以接受保險險單代替預(yù)預(yù)約保險項項下的保險險證明書或或聲明書。--Aninsurancepolicyisacceptableinlieuofaninsurancecertificateoradeclarationunderanopencover.6.暫保單（Covernote）又稱臨時保保險書,是是保險單或或保險憑證證簽發(fā)之前前，保險人人發(fā)出的臨臨時單證。。暫保單的的內(nèi)容比較較簡單，僅僅表明投保保人已經(jīng)辦辦理了保險險手續(xù)，并并等待保險險人出立正正式保單。。暫保單不是是訂立保險險合同的必必經(jīng)程序，，但是具有有和正式保保單同等的的法律效力力，不過有有效期一般般不超過30天。當(dāng)正式式保單生效效后，暫保保單自動失失效。如保險人最最后考慮不不出立保險險單時，可可以終止暫暫保單的效效力，但必必須提前通通知投保人人?！禪CP600》規(guī)定：暫保保單將不被被接受-Covernoteswillnotbeaccepted.7.保險單批單單（Endorsement）保險批單是是保險公司司在保險單單出立后，，根據(jù)投保保人的要求求，對保險險內(nèi)容進行行補充或變變更，而出出具的一種種憑證。批批單是保險險單的組成成部分。實務(wù)操作中中，批單應(yīng)應(yīng)粘貼在保保險單上，，并加蓋騎騎縫章，批單的效力力優(yōu)先于保保險單。（二）保險險險別1.海洋運輸貨貨物保險保保障的范圍圍2.常用海洋運運輸貨物保保險條款和和險別3.《中國保險條條款》海上貨運保保險險別4.中國人保公公司海運貨貨物保險險險別的保障障范圍5.我國海運貨貨物保險承承保責(zé)任起起訖期限1.海洋運輸貨貨物保險保保障的范圍圍險別是保險險人對于不不同原因，，不同程度度的風(fēng)險分分別承擔(dān)的的責(zé)任范圍圍。海洋運運輸貨物保保險保障的的范圍，主主要包括保保障的風(fēng)險險、保障的的損失與保保障的費用用。（1）保障的風(fēng)風(fēng)險a.海上風(fēng)險一般包括自自然災(zāi)害和和意外事故故。其中自自然災(zāi)害主主要是指惡惡劣氣候、、雷電、海海嘯、地震震、洪水和和火山爆發(fā)發(fā)等事件而而導(dǎo)致的船船貨損失。。意外事故主主要包括船船舶擱淺、、觸礁、沉沉沒、互撞撞、失火、、爆炸等。。b.外來風(fēng)險主要包括一一般外來風(fēng)風(fēng)險和特殊殊外來風(fēng)險險。其中特特殊外來風(fēng)風(fēng)險主要包包括戰(zhàn)爭、、罷工、進進口國有關(guān)關(guān)當(dāng)局拒絕絕進口或沒沒收貨物的的風(fēng)險。（2）保障的損損失被保險貨物物在海運過過程中由于于各類災(zāi)害害所造成的的損失或滅滅失。包括括全部損失失和部分損損失。a.全部損失包包括實際全全損和推定定全損。b.部分損失主主要包括單單獨海損和和共同海損損。（3）保障的費費用施救費用和和救助費用用。其中施救費費用是由被被保險人或或其代理人人、雇員和和受讓人的的合理行為為造成的。。2.常用海洋運運輸貨物保保險條款和和險別英國倫敦協(xié)會貨物運輸保險條款中國保險條款I(lǐng)CC(C)F.P.A.ICC(B)W.P.A.(W.A.)ICC(A)ALLRISKS(A.R.)附加險（戰(zhàn)爭險、罷工險、惡意損害險）附加險（一般附加險、特殊附加險）3.《中國保險條條款》海上貨運保保險險別基本險（主險）

BasicCover平安險（FreefromParticularAverage,F.P.A）水漬險（WithParticularAverage,W.P.A.,，W.A.）一切險(AllRisks,A.R.)附加險AdditionalCover一般附加險偷竊、提貨不著險(RiskofTheft,PilferageandNon-delivery,T.P.N.D.)淡水雨淋險(RiskofFreshWaterandRainDamage)滲漏險(RiskofLeakage)短量險(RiskofShortage)受潮受熱險(RiskofSweatingandHeatingDamage)混雜玷污險(RiskofIntermixtureandContamination)碰損破碎險(RiskofClashandBreakage)鉤損險(RiskofHookDamage)銹損險(RiskofRust)串味險(TaintofOdorRisk)包裝破損險(BreakageofPackingRisk)特殊附加險戰(zhàn)爭險(WarRisks)罷工險(StrikesRisks)交貨不到險(FailuretoDeliveryRisk)艙面險(OnDeckRisk)黃曲霉素險（aflatoxinRisk)拒收險(RejectionRisk)進口關(guān)稅險(ImportDutyRisk)4.中國人保公公司海運貨貨物保險險險別保障范范圍損失風(fēng)險和險別海上損失其他損失全損部分損失一般其他損失特殊其他損失共同海損單獨海損風(fēng)險海上風(fēng)險（包括自然災(zāi)害和意外事故）∨∨∨外來風(fēng)險一般外來風(fēng)險∨特殊外來風(fēng)險∨險別基本險平安險∨∨∨＊水漬險∨∨∨一切險∨∨∨∨附加險一般附加險∨特殊附加險∨5.我國海運貨貨物保險承承保責(zé)任起起訖期限（1）基本險：：倉至倉條款款（WarehousetoWarehouseClause,W/W）（2）戰(zhàn)爭險：：自保險單所所載明的起起運港裝上上海輪或駁駁船時開始始生效，直直至到達保保險單所載載明的目的的港卸離海海輪或駁船船時為止。。二、填制投投保單投保單（APPLICATIONFORINSURANCE)是保險公司司印制的一一種供辦理理投保手續(xù)續(xù)的業(yè)務(wù)單單據(jù)。投保人辦理理投保，提提出投保申申請時，通通常要填制制投保單。。投保單一一般是保險險人根據(jù)不不同險種事事先設(shè)計好好內(nèi)容格式式，由投保保人在投保保時填寫。。投保人應(yīng)應(yīng)根據(jù)貿(mào)易易、運輸、、貨物的實實際情況和和信用證的的要求，明確投保的的險別，提提出相關(guān)的的保險要求求，并告知貨物物裝運等情情況，保險險人據(jù)此作作為風(fēng)險衡衡量、保費費計算，保保險合同訂訂立的依據(jù)據(jù)。投保人在提提交填制完完備的投保保單時，要要隨附信用用證（如有有）、配艙艙回單、商商業(yè)發(fā)票等等，保險公公司以此為為依據(jù)出具具正式的保保險單，因因此投保人人必須正確確、認(rèn)真地地填寫投保保單。（一）投保保流程1.投保人在備備齊貨物并并確定出運運日期后（（通常為收收到船公司司的裝貨單單S/O，即配艙清清單），在在起運前向向保險公司司填制一式式兩份的“海運出口貨貨物投保單單”，并提供供信用證或或合同、發(fā)發(fā)票等有效效的單證申申請投保。。2.保險公司根根據(jù)有關(guān)規(guī)規(guī)定，經(jīng)審審核后如果果同意承保保則在“海海運出口貨貨物投保單單”上簽署署“同意承承保”字樣樣，將其中中一聯(lián)退還還給投保人人，并收取取保費，保保險公司隨隨后出具正正式保險單單（實務(wù)中中有的保險險公司會要要求投保人人預(yù)填制保保險單，并并將保險單單送交保險險公司確認(rèn)認(rèn)簽署），，保險合同同即告成立立。3.在保險期限限內(nèi)如發(fā)生生航程變更更或保險單單所載明的的貨物、船船名或航程程有遺漏或或錯誤時，，投保人應(yīng)應(yīng)在獲悉后后立即通知知保險公司司，并在必必要時加繳繳保險費，，該保單才才繼續(xù)有效效。船公司1.S/O出口商（CIF條件下投保保人）2.提交投保單單、發(fā)票等等單據(jù)投保保保險公司3.收取保險費費并簽發(fā)保保險單（二）投保保單的繕制制

（PICC貨物運輸保保險投保單單）1.被保險人(Insured)按可保利益益的實際有有關(guān)方進行行填寫。由由買方或賣賣方投保的的則分別填填寫其規(guī)范范名稱稱。如果果信信用用證證另另有有規(guī)規(guī)定定，，按按來來證證要要求求辦辦理理。。2.發(fā)票票號號(INVOICENO.)填寫寫該該投投保保貨貨物物的的發(fā)發(fā)票票號號碼碼3.合同同號號(CONTRACTNO.)填寫寫該該批批投投保保貨貨物物的的合合同同號號4.信用用證證號號（L/CNO.)按該該批批貨貨物物的的信信用用證證填填寫寫。。5.發(fā)票票金金額額（INVOICEAMOUNT)填寫寫發(fā)發(fā)票票上上注注明明的的貨貨物物價價值值。。6.投保保加加成成（PLUS)按照照合同同或或信信用用證證的的相相關(guān)關(guān)規(guī)規(guī)定定來來填填寫寫。。按照照慣慣例例保保險險金金額額一一般般為為CIF價加加一一成成（（10%）。。一般般保保險險公公司司不不會會接接受受過過高高的的保保險險加加成成，，正正常常情情況況下下人人保保不不接接受受超超過過30%的投投保保加加成成。。在CIF條件件下下，，如如果果交交易易磋磋商商過過程程中中買買方方提提出出了了過過高高的的投投保保加加成成，，則則要要先先征征得得保保險險公公司司同同意意才才可可答答應(yīng)應(yīng)。。7.標(biāo)記記號號碼碼/嘜頭頭（MARKS&NOS）填寫寫運運輸輸標(biāo)標(biāo)志志，，并并與與貨貨物物外外包包裝裝上上的的實實際際標(biāo)標(biāo)志志相相一一致致。。也可可填填寫寫ASPERINVOICENO.XXX。若無無嘜嘜頭頭，，則則填填N/M。8.數(shù)量量（QUANTIYY）此處處填填寫寫的的是是運運輸輸包包裝裝的的數(shù)數(shù)量量和和包包裝裝種種類類。。裸裝裝貨貨物物填填寫寫計計價價數(shù)數(shù)量量。9.貨物物描描述述/品名名（DESCRIPTIONOFGOODS）填寫寫貨貨物物詳詳細(xì)細(xì)名名稱稱，，但但無無須須注注明明具具體體型型號號。。如品品名名繁繁多多，，可可使使用用商商品品的的統(tǒng)統(tǒng)稱稱。。該欄欄目目應(yīng)應(yīng)該該與與提提單單上上該該項項內(nèi)內(nèi)容容保保持持一一致致。。10.保險險金金額額（AMOUNTINSURED）按合同或信用用證的相關(guān)規(guī)規(guī)定填寫。保險金額一般般為CIF價值的110%，也可根據(jù)相相關(guān)規(guī)定加二二成或三成。。若發(fā)票價格為為CFR或FOB，應(yīng)將運費、、保險費加上上后再計算加加成，算出保保險金額。11.起運日期（DATEOFCOMMENCEMENT)填寫運輸單據(jù)據(jù)簽發(fā)日期也可填“ASPERB/L”12.裝載運輸工具具（PERCONVEYANCE)海運時填寫船船名、航次，，若需轉(zhuǎn)船則則須注明第二二程船船名。。鐵路、航空運運輸填寫班次次或航次。13.起運港、轉(zhuǎn)運運港及目的港港（FROM…..VIA……..TO……)按L/C、S/O、合同或其他運運輸單據(jù)填寫寫。14.提單號(B/LNO.)填寫投保貨物物的提單號碼碼，即船公司司在配艙回單單上加注的號號碼。15.賠付地及幣別別（CLAIMPAYABLEAT)按照L/C或合同的相關(guān)關(guān)規(guī)定填寫。。保險公司一般般都在保險目目的地支付賠賠款。如果要求在保保險目的地之之外的地方給給付賠款，應(yīng)應(yīng)在此欄注明明。除非信用證或或合同有相反反的規(guī)定，保保險賠付使用用的貨幣與信信用證或合同同所載貨幣一一致。在此欄填寫賠賠付地后用IN引出賠付幣別別CLAIMPAYABLEATSEATTLE,USAINUSD16.承保險別（CONDITIONS）嚴(yán)格按買賣合合同或L/C規(guī)定的險別及及適用文本、、生效日期填填寫。CoveringAllRisksandWarRisksasperOceanMarineCargoClauses&OceanMarineCargoWarRisksClausesofThePeople’sInsuranceCompanyofChinadated1/1/1981.17.貨物情況選擇對應(yīng)的情情況并打∨18.投保人(簽名蓋章)APPLICANT’SSIGNATURE電話（TEL）地址（ADD)投保人在此處處要簽字蓋章章并注明地址址、電話。19.投保日期（DATEOFAPPLICATION)向保險公司投投保的日期，，不應(yīng)遲于船船舶開航日期期。20.本公司自用（FOROFFICEUSEONLY）由保險公司處處理業(yè)務(wù)時填填寫。海運出口貨物物投保單《UCP600》關(guān)于保險單據(jù)據(jù)的有關(guān)規(guī)定定Article28InsuranceDocumentandCoveragea.Aninsurancedocument,suchasaninsurancepolicy,aninsurancecertificateoradeclarationunderanopencover,mustappeartobeissuedandsignedbyaninsurancecompany,anunderwriterortheiragentsortheirproxies.Anysignaturebyanagentorproxymustindicatewhethertheagentorproxyhassignedfororonbehalfoftheinsurancecompanyorunderwriter.b.Whentheinsurancedocumentindicatesthatithasbeenissuedinmorethanoneoriginal,alloriginalsmustbepresented.c.Covernoteswillnotbeaccepted.d.Aninsurancepolicyisacceptableinlieuofaninsurancecertificateoradeclarationunderanopencover.暫保單Insteadofe.Thedateoftheinsurancedocumentmustbenolaterthanthedateofshipment,unlessitappearsfromtheinsurancedocumentthatthecoveriseffectivefromadatenotlaterthanthedateofshipment.DateofInsurancedocumentf.i.Theinsurancedocumentmustindicatetheamountofinsurancecoverageandbeinthesamecurrencyasthecredit.ii.Arequirementinthecreditforinsurancecoveragetobeforapercentageofthevalueofthegoods,oftheinvoicevalueorsimilarisdeemedtobetheminimumamountofcoveragerequired.Ifthereisnoindicationinthecreditoftheinsurancecoveragerequired,theamountofinsurancecoveragemustbeatleast110%oftheCIForCIPvalueofthegoods.WhentheCIForCIPvaluecannotbedeterminedfromthedocuments,theamountofinsurancecoveragemustbecalculatedonthebasisoftheamountforwhichhonorornegotiationisrequestedorthegrossvalueofthegoodsasshownontheinvoice,whiche