個(gè)人理財(cái)網(wǎng)上作業(yè)題庫(kù)及答案

個(gè)人理財(cái)網(wǎng)上作業(yè)題庫(kù)及答案?jìng)€(gè)人理財(cái)網(wǎng)上作業(yè)題庫(kù)及答案?jìng)€(gè)人理財(cái)網(wǎng)上作業(yè)題庫(kù)及答案?jìng)€(gè)人理財(cái)網(wǎng)上作業(yè)題庫(kù)及答案編制僅供參考審核批準(zhǔn)生效日期地址：電話：傳真:郵編:第一章個(gè)人理財(cái)前導(dǎo)知識(shí)問(wèn)題庫(kù)單項(xiàng)選擇題1.若將利率劃分為固定利率及浮動(dòng)利率，其劃分標(biāo)準(zhǔn)是（B）。A.利率與物價(jià)的關(guān)系B.在借款期內(nèi)利率是否可以調(diào)整C.利息的計(jì)算方式D.利率的決定方式解析：利率按在借款期內(nèi)是否可以調(diào)整，可分為固定利率及浮動(dòng)利率。2.將人民幣10000元存入銀行，若銀行存款利率為5%，5年后取出，復(fù)利模式下的本利和是多少(C)。解析：復(fù)利模式下，S=Pv(1+i)n取Pv=10000,i=5%,n=5,代入計(jì)算得終值S=127623.普通年金終值系數(shù)的倒數(shù)稱為（B）。A.復(fù)利終值系數(shù)B.償債基金系數(shù)C.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

D.投資回收系數(shù)解析：A=SA/或：把稱為“償債基金系數(shù)”，它是即“普通年金終值系數(shù)”的倒數(shù)。4.根據(jù)生命周期理論，家庭成長(zhǎng)階段的個(gè)人理財(cái)優(yōu)先順序應(yīng)該是（C）。A.資產(chǎn)增值管理>養(yǎng)老規(guī)劃>特殊目標(biāo)規(guī)劃>應(yīng)急基金B(yǎng).子女教育規(guī)劃>債務(wù)計(jì)劃>資產(chǎn)增值規(guī)劃>應(yīng)急基金C.子女教育規(guī)劃>資產(chǎn)增值管理>應(yīng)急基金>特殊目標(biāo)規(guī)劃D.購(gòu)置住房>購(gòu)置硬件>節(jié)財(cái)計(jì)劃>應(yīng)急基金解析：根據(jù)生命周期理論，家庭成長(zhǎng)階段，是指青年夫婦生育到子女上大學(xué)前的這段時(shí)間。家庭的最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育、智力開發(fā)費(fèi)用。同時(shí)，隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，投資能力大大增強(qiáng)。該階段個(gè)人理財(cái)按照優(yōu)先順序如下排列：子女教育規(guī)劃>資產(chǎn)增值管理>應(yīng)急基金>特殊目標(biāo)規(guī)劃。5.個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬的關(guān)系是（A）。A.正相關(guān)B.反相關(guān)C.無(wú)法判斷D.沒(méi)有關(guān)系解析：個(gè)人理財(cái)活動(dòng)是在有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境下進(jìn)行的，投資者希望得到與該風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)稱（匹配）的收益（報(bào)酬）。風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬是均衡的，個(gè)人理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和報(bào)酬是正相關(guān)的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)越大，（期望）得到的報(bào)酬也越大；反之亦然。6.家庭凈資產(chǎn)是指（A）。A.資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合計(jì)B.資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)C.資產(chǎn)合計(jì)-長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)D.流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)-流動(dòng)負(fù)債合計(jì)解析：家庭凈資產(chǎn)是家庭的全部資產(chǎn)減去家庭的全部負(fù)債，即：家庭凈資產(chǎn)=資產(chǎn)合計(jì)-負(fù)債合計(jì)。7.以下屬于信用中介的是（A）。A.證券交易所B.債券C.股票D.借款合同解析：信用中介指一些充當(dāng)資金供求雙方的中介人，起著聯(lián)系、媒介和代客買賣作用的機(jī)構(gòu)，如銀行、投資公司、證券交易所、券商和經(jīng)紀(jì)人等；信用工具是借貸資本在金融市場(chǎng)上交易的對(duì)象，如各種債券、股票、票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、借款合同、抵押契約等，是金融市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)投資、融資活動(dòng)必須依賴的標(biāo)的。要注意區(qū)分信用中介及信用工具這2個(gè)不同且易混淆的概念。8.具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機(jī)構(gòu)是（D）。A.國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)B.國(guó)家外匯管理局C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)人民銀行解析：中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行（簡(jiǎn)稱央行），在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)，加強(qiáng)外匯管理，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。9.若2012年銀行存款利率為5%，同期物價(jià)上漲8%，則實(shí)際利率為（B）。%%%解析：實(shí)際利率是在名義利率的基礎(chǔ)上，剔除了物價(jià)變動(dòng)的影響。即：5%-8%=-3%10.最初的生命周期模型是由（C）提出。A.伊查克·愛(ài)迪斯B.侯百納C.弗朗哥·莫迪利阿尼D.莫迪利阿尼和布倫伯格解析：最初的生命周期模型是由弗朗哥·莫迪利阿尼（FrancoModigliani,1952）提出，該模型將一生分為兩個(gè)階段：一個(gè)是退休前，它是積累財(cái)富的階段；另一個(gè)是退休后，它是支出大于收入的階段。它認(rèn)為人們總是在一生消費(fèi)不超過(guò)收入的約束下，試圖使自己一生的效用最大化。多項(xiàng)選擇題1.當(dāng)前個(gè)人理財(cái)?shù)墓ぞ哂泻芏啵韵铝鲃?dòng)性較高的有（ABD）。A.銀行存款B.證券C.房地產(chǎn)D.外匯解析：流動(dòng)性是指資產(chǎn)以合理價(jià)格變現(xiàn)的能力。當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中，流動(dòng)性較高的有：銀行存款，證券，外匯，他們均能“迅速”變現(xiàn)；而國(guó)債，房地產(chǎn)，期貨期權(quán)等理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性較低（較差）。2.常用的財(cái)務(wù)報(bào)表有哪些（ABC）。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.預(yù)算及決算表解析：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表是企業(yè)的三大財(cái)務(wù)報(bào)表，用于綜合反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果、現(xiàn)金流量等信息，為企業(yè)所有的利益相關(guān)方使用及決策。3.金融市場(chǎng)，應(yīng)包括的要素有（ABCD）。A.資金供應(yīng)者和資金需求者B.信用工具C.信用中介D.金融市場(chǎng)的價(jià)格解析：一個(gè)完備的金融市場(chǎng)，應(yīng)包括這些要素：資金供應(yīng)者和資金需求者，信用工具，信用中介，金融市場(chǎng)的價(jià)格。4.以下哪些屬于我國(guó)政策性銀行（CD）。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B.中國(guó)銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行解析：政策性金融機(jī)構(gòu)由政府發(fā)起并出資成立，為貫徹和配合政府特定的經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。我國(guó)的政策性金融機(jī)構(gòu)包括三家政策性銀行：國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。政策性銀行不以盈利為目的，其業(yè)務(wù)的開展受國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的約束并接受中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。5.當(dāng)前企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的局限性主要包括（ABCD）。A.信息不完整，披露不充分B.時(shí)效性差C.披露方式單一D.披露內(nèi)容不完整解析：傳統(tǒng)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表存在一些弊端，必須變革以適應(yīng)當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，其局限性主要體現(xiàn)在：財(cái)務(wù)報(bào)表信息不完整,披露不充分；財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)效性差，（披露的）會(huì)計(jì)信息滯后；報(bào)表披露方式單一；企業(yè)財(cái)務(wù)信息的披露內(nèi)容不完整。6.以下屬于信用工具的有（AB）。A.債券B.股票C.銀行D.證券交易所解析：信用工具是借貸資本在金融市場(chǎng)上交易的對(duì)象。如各種債券、股票、票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓存單、借款合同、抵押契約等，是金融市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)投資、融資活動(dòng)必須依賴的標(biāo)的。7.以下屬于商品期貨的是（AB）。A.農(nóng)產(chǎn)品期貨B.貴金屬期貨C.外匯期貨D.股指期貨解析：期貨是現(xiàn)在進(jìn)行買賣，但是在將來(lái)進(jìn)行交收或交割的標(biāo)的物，這個(gè)標(biāo)的物可以是某種商品（例如黃金、原油、農(nóng)產(chǎn)品），也可以是金融工具，還可以是金融指標(biāo)。題中的外匯期貨及股指期貨都屬于金融期貨而非商品期貨。8.貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的原因是（CD）。A.持有貨幣的人“忍欲”得到的報(bào)酬B.隨著時(shí)間自動(dòng)產(chǎn)生C.貨幣的擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對(duì)貨幣的使用D.將這些貨幣要用于投資解析：貨幣產(chǎn)生時(shí)間價(jià)值的條件有兩個(gè)，缺一不可。其一是：貨幣的擁有者在某段時(shí)間內(nèi)放棄了對(duì)貨幣的使用；其二是：這些貨幣要用于投資。既非持有貨幣的人“忍欲”得到的報(bào)酬，也非隨著時(shí)間自動(dòng)產(chǎn)生。9.年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同，可以分為（ABCD）。A.普通年金B(yǎng).預(yù)付年金C.遞延年金D.永續(xù)年金解析：年金按其每次收付款項(xiàng)發(fā)生的時(shí)點(diǎn)不同，可以分為普通年金（后付年金）、即付年金（先付年金，預(yù)付年金）、遞延年金(延期年金)、永續(xù)年金等類型。普通年金是指從第一期起，在一定時(shí)期內(nèi)每期期末等額收付的系列款項(xiàng)，又稱為后付年金。預(yù)付年金是指從第一期起，在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收付的系列款項(xiàng)，又稱先付年金。遞延年金是指第一次收付款發(fā)生時(shí)間與第一期無(wú)關(guān)，而是隔若干期后才開始發(fā)生的系列等額收付款項(xiàng)。永續(xù)年金是指無(wú)限期等額收付的特種年金。它是普通年金的特殊形式，即期限趨于無(wú)窮的普通年金。10.個(gè)人理財(cái)常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)包括（ABCD）。A.本金損失的風(fēng)險(xiǎn)B.收益損失風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.管理風(fēng)險(xiǎn)解析：個(gè)人理財(cái)常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)包括：本金損失的風(fēng)險(xiǎn)，收益損失風(fēng)險(xiǎn)，通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)），利率風(fēng)險(xiǎn)，納稅風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)等?？梢?jiàn)我們的個(gè)人理財(cái)活動(dòng)經(jīng)常是在有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境下進(jìn)行的。案例分析題某人準(zhǔn)備買一套商品房，總計(jì)50萬(wàn)元。如果首付30%，銀行提供20年的按揭貸款，貸款利率為6%。根據(jù)上述資料，回答下列問(wèn)題。1.為購(gòu)房要向銀行貸款（C）。萬(wàn)萬(wàn)萬(wàn)萬(wàn)解析：首付30%后，為購(gòu)房還需向銀行貸款：500000×（1-30%）=350000元2.貸款額是房子（A）的價(jià)值。A.現(xiàn)在B.未來(lái)C.升值后D.扣除折舊后解析：結(jié)合年金現(xiàn)值計(jì)算圖理解，圖中每筆等額的款項(xiàng)都要折算到“現(xiàn)在”的同一個(gè)時(shí)點(diǎn)，再加總求和即得到普通年金現(xiàn)值。即：PA該案例中的PA=350000是房子“現(xiàn)在”的價(jià)值，而非未來(lái)的價(jià)值。且從案例提供的有限資料，我們也無(wú)法預(yù)知房子將來(lái)的升值或折舊情況（實(shí)際上也是如此）。3.每年要向銀行還貸（A）元。解析：每年要向銀行還貸的金額既是求該年金現(xiàn)值模式里面的A。A=PA/=350000/=（元）通過(guò)查詢n=20,i=6%的年金現(xiàn)值系數(shù)表得到4.每月要向銀行還貸（D）元。解析：每月要向銀行還貸=12=元5.我國(guó)的房貸利率（BCD）。A.是一直不變的B.基于基準(zhǔn)利率C.考慮了通脹的因素D.考慮了風(fēng)險(xiǎn)的因素解析：我國(guó)的房貸利率不是一直不變的，且基于央行的基準(zhǔn)利率，由于是個(gè)人到商業(yè)銀行辦理，故考慮了通脹及風(fēng)險(xiǎn)的因素。第二章個(gè)人理財(cái)概述問(wèn)題庫(kù)單項(xiàng)選擇題1.個(gè)人理財(cái)起源于（）。A.中國(guó)B.英國(guó)C.美國(guó)D.法國(guó)答案：C【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起源于20世紀(jì)30年代的美國(guó)。2.以下不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A.保險(xiǎn)規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.儲(chǔ)蓄規(guī)劃答案：B【解析】一個(gè)全面的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理，保險(xiǎn)規(guī)劃，稅收規(guī)劃，人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等，其中，人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃。因此，健康規(guī)劃不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容。3.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是（）。A.基金公司B.保險(xiǎn)公司C.信托公司D.律師事務(wù)所答案：D【解析】理財(cái)服務(wù)是由金融機(jī)構(gòu)提供的一種業(yè)務(wù)，基金公司、商業(yè)銀行和信托公司屬于銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)，有權(quán)利提供理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)。但是，律師事務(wù)所是一種中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，只能提供與法律事務(wù)有關(guān)的業(yè)務(wù)，沒(méi)有權(quán)利提供金融服務(wù)。4.個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖鞒贪ㄒ韵聨讉€(gè)步驟：Ⅰ.了解風(fēng)險(xiǎn)偏好；Ⅱ.制定理財(cái)計(jì)劃；Ⅲ.確定理財(cái)目標(biāo)；Ⅳ.檢查財(cái)務(wù)狀況；Ⅴ.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃；Ⅵ.評(píng)估和調(diào)整理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為（）。A.Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，ⅡB.Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，ⅡC.Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，ⅣD.Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ答案：D【解析】通過(guò)參考國(guó)際通行的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程，個(gè)人理財(cái)?shù)幕玖骶唧w如下：檢查財(cái)務(wù)狀況、了解風(fēng)險(xiǎn)偏好、確定理財(cái)目標(biāo)、制定理財(cái)計(jì)劃、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃、評(píng)估和調(diào)整理財(cái)計(jì)劃。因此，D選項(xiàng)正確。5.下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是（）。A.國(guó)債B.股票C.企業(yè)債券D.期貨答案：A【解析】國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最低，企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)其次，股票的風(fēng)險(xiǎn)較高，期貨的風(fēng)險(xiǎn)最高。6.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（）。A.子女教育儲(chǔ)蓄B.按揭買房C.退休D.休假答案：D【解析】A、B屬于中期目標(biāo)，C屬于長(zhǎng)期目標(biāo)。7.某人往往選擇國(guó)債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn).低收益的產(chǎn)品，那么該人的風(fēng)險(xiǎn)偏好類型是（）。A.進(jìn)取型B.穩(wěn)健型C.冒險(xiǎn)型D.保守型答案：D【解析】保守型的人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品，喜歡選擇既保本又有較高收益機(jī)會(huì)的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。如國(guó)債、存款.貨幣基金等。8.家庭成長(zhǎng)期的最佳理財(cái)順序是（）。A.子女教育基金﹥健康意外保險(xiǎn)﹥建立養(yǎng)老金﹥資本增值﹥特殊基金規(guī)劃B.養(yǎng)老規(guī)劃﹥資本增值﹥特殊目標(biāo)規(guī)劃﹥應(yīng)急基金C.意外保險(xiǎn)﹥節(jié)財(cái)計(jì)劃﹥資本增值D.購(gòu)房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保險(xiǎn)答案：A【解析】家庭成長(zhǎng)期，家庭的最大開支是子女教育費(fèi)用和保健醫(yī)療費(fèi)等，但隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資等。購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。9.當(dāng)人民幣有較強(qiáng)的升值壓力時(shí)，下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.增加國(guó)債的配置量B.投資房地產(chǎn)C.繼續(xù)持有外匯D.購(gòu)買人民幣資產(chǎn)答案：C【解析】人民幣有升值壓力，表明我國(guó)經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)良好，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快。此時(shí)應(yīng)當(dāng)投資回報(bào)率較高的資產(chǎn)(如股票、房地產(chǎn))，同時(shí)減持外匯，增加人民幣資產(chǎn)的持有。C項(xiàng)繼續(xù)持有外匯，當(dāng)人民幣升值由壓力變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)時(shí)，投資者會(huì)因外幣的相對(duì)貶值遭受損失。A項(xiàng)，一般認(rèn)為經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景較好的時(shí)候，應(yīng)該減少固定收益支付的資產(chǎn)，但是由于題干中并沒(méi)有說(shuō)有通脹壓力，而且國(guó)債屬于人民幣資產(chǎn)，所以增加國(guó)債配置也是可以的。10.招商銀行推出的“一卡通”是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的（）階段的產(chǎn)品。A.萌芽B.形成C.發(fā)展D.成熟答案：A【解析】20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。1995年招商銀行推出的“一卡通”，國(guó)內(nèi)首度出現(xiàn)以客戶為中心的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。多項(xiàng)選擇題1.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法正確的有（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是個(gè)人和家庭B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問(wèn)性質(zhì)和受托性質(zhì)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)答案：ABCD【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問(wèn)性質(zhì)一種是受托性質(zhì)，所以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。2.下列理財(cái)目標(biāo)及其實(shí)現(xiàn)期限對(duì)應(yīng)正確的是（）。A.國(guó)內(nèi)外旅游——短期目標(biāo)B.結(jié)婚準(zhǔn)備金——中期目標(biāo)C.子女高等教育基金——長(zhǎng)期目標(biāo)D.購(gòu)置汽車家電和裝修資金籌措——中期目標(biāo)答案：ABC【解析】D項(xiàng)“購(gòu)置汽車家電和裝修資金籌措”屬于短期目標(biāo)。3.評(píng)估投資者投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述正確的是（）。A.年齡較低所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大B.資金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)C.年長(zhǎng)卻愿意冒險(xiǎn)的投資者，應(yīng)建議其投資高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金D.長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性愈大，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)愈高答案：ABD【解析】年長(zhǎng)卻愿意冒險(xiǎn)的客戶，但其年紀(jì)大仍不適合建議投資新興國(guó)家基金或高風(fēng)險(xiǎn)股票型基金，可建議投資有保本設(shè)計(jì)的連動(dòng)式債券，來(lái)參與股票上漲額外獲利的機(jī)會(huì)。4.（）不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。A.投資偏好B.收支狀況C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.年齡答案：ACD【解析】客戶信息主要包括客戶的財(cái)務(wù)信息.非財(cái)務(wù)信息和期望的理財(cái)目標(biāo)。財(cái)務(wù)信息包括客戶收支信息、資產(chǎn)負(fù)債信息、社會(huì)保障信息、保險(xiǎn)信息、遺產(chǎn)管理信息等，非財(cái)務(wù)信息主要是指家庭成員的基本情況及個(gè)人信息。如客戶本人及家庭重要成員的心理和性格分析、客戶及家庭重要成員風(fēng)險(xiǎn)偏好分析、客戶及家庭理財(cái)觀念、習(xí)慣分析等。期望理財(cái)目標(biāo)是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃想要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)和滿足的期望，一般包括現(xiàn)金準(zhǔn)備，綜合投資需求，保險(xiǎn)、債券、股票、基金等投資需求等。5.下列屬于個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的有（）。A.增加收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化B.減少不必要的支出C.為孩子準(zhǔn)備教育金D.防范風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備未來(lái)的養(yǎng)老所需答案：ABCD【解析】理財(cái)?shù)母灸康氖菍?shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。實(shí)踐中，個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)可以分為短期目標(biāo)（休假、購(gòu)車、存款等）.中期目標(biāo)（子女的教育儲(chǔ)蓄、按揭買房等）和長(zhǎng)期目標(biāo)（退休、遺產(chǎn)等）。6.一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型和（）。A.中立型B.輕度保守型C.輕度進(jìn)取型D.進(jìn)取型答案：ABCD【解析】風(fēng)險(xiǎn)偏好就是人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，是對(duì)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)事件的容忍程度。一般將客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分為保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型、進(jìn)取型五類。7.處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征是（）。A.理財(cái)理念是增加消費(fèi)、減少負(fù)債B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益C.適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D.在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股等答案：BCD【解析】BCD是處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶的特征，確切說(shuō)，A不正確。8.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（）。A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄B.減少國(guó)庫(kù)券的配置C.增加在股票市場(chǎng)上的投資D.適當(dāng)增加基金的購(gòu)買答案：BCD【解析】預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。9.如果就業(yè)率較高，預(yù)期未來(lái)家庭收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的（）。A.國(guó)債B.房地產(chǎn)C.股票D.活期存款答案：BC【解析】如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來(lái)收入可通過(guò)努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。10.我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后的原因有（）。A.產(chǎn)品創(chuàng)新不足B.專業(yè)人才匱乏C.理財(cái)功能不完善D.風(fēng)險(xiǎn)防范不到位答案：ABCD【解析】雖然我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但與西方商業(yè)銀行發(fā)展迅速的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相比，我國(guó)商業(yè)銀行這項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展明顯落后，且差距很大。如產(chǎn)品創(chuàng)新不足、專業(yè)人才匱乏、理財(cái)功能不完善、風(fēng)險(xiǎn)防范不到位、市場(chǎng)環(huán)境不成熟等等。案例分析題2008年，王建國(guó)家庭有一個(gè)9歲的讀小學(xué)二年級(jí)的女兒和一個(gè)6歲的讀幼兒園的兒子。王建國(guó)自幼家境貧寒，只讀過(guò)三年小學(xué)，現(xiàn)主要經(jīng)營(yíng)一家廢品收購(gòu)站?，F(xiàn)在他每天主要依靠看電視獲取信息，但由于其人比較老實(shí)，客戶比較穩(wěn)定，所以生意一直不錯(cuò)。但面臨網(wǎng)絡(luò)信息社會(huì)，他深覺(jué)手頭信息閉塞，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)力不從心。王建國(guó)的人生目標(biāo)有兩個(gè)：一是希望兒女能接受良好的教育，別像自己一樣沒(méi)文化；二是等60歲退休后生活無(wú)憂，能周游世界。目前王建國(guó)每年稅后收入30萬(wàn)元，而孫愛(ài)菊在客運(yùn)公司售票，每月收入2500元，且單位為其繳納五險(xiǎn)一金。全家資產(chǎn)主要有：①價(jià)值100萬(wàn)的按揭商品房一套，首付30%，20年期，利率6%，按月本利平均攤還，已還5年；②價(jià)值27萬(wàn)元的轎車一輛；③活期存款2萬(wàn)元，以備急用；④定期存款30萬(wàn)元，債券基金50萬(wàn)元，擬給子女留學(xué)使用。需要指出的是，目前夫妻二人均無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。全家支出主要有：①家庭每年生活費(fèi)支出408萬(wàn)元；②兒女學(xué)費(fèi)支出萬(wàn)元；③兒女均參加書法班支出1萬(wàn)元；④旅游費(fèi)用支出2萬(wàn)元；⑤交際費(fèi)用支出3萬(wàn)元。面對(duì)進(jìn)入2008年以來(lái)的通貨膨脹，王建國(guó)感到自己的錢縮水了，擔(dān)心攢下的錢不夠子女留學(xué)和自己以后防老。因此，王建國(guó)經(jīng)人介紹找到某銀行財(cái)富管理中心高級(jí)客戶經(jīng)理——國(guó)際金融理財(cái)師（CFP持有者）趙旭東。經(jīng)過(guò)多次接觸后，他將自己的家庭情況及所擔(dān)心的問(wèn)題告知了趙旭東，并將80萬(wàn)元資產(chǎn)交給趙旭東全權(quán)打理，請(qǐng)他給自己的家庭做財(cái)務(wù)規(guī)劃。經(jīng)過(guò)半年多的理財(cái)經(jīng)歷后，王建國(guó)嘗到了專業(yè)理財(cái)?shù)奶痤^。1.根據(jù)家庭生命周期理論，關(guān)于王建國(guó)家庭所處的生命周期，下列表述正確的是（）。A.這個(gè)周期從女兒出生開始，兒子完成學(xué)業(yè)結(jié)束B.這個(gè)周期從結(jié)婚開始，兒子完成學(xué)業(yè)結(jié)束C.這個(gè)周期從女兒出生開始，王建國(guó)夫妻退休結(jié)束D.這個(gè)周期從兒子完成學(xué)業(yè)，王建國(guó)夫妻退休結(jié)束答案：A【解析】①單身期：參加工作到結(jié)婚前；②家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前；③家庭成長(zhǎng)期：孩子出生到完成學(xué)業(yè)；④家庭成熟期：子女參加工作到父母退休前；⑤家庭衰老期：從夫妻退休到夫妻一方過(guò)世為止。王建國(guó)家庭應(yīng)該是處于家庭成長(zhǎng)期，故其所處的周期應(yīng)為從大女兒出生到小兒子完成學(xué)業(yè)為止。2.王建國(guó)現(xiàn)在所處的人生階段的理財(cái)活動(dòng)主要是（）。A.償還房貸，籌教育金B(yǎng).量入節(jié)出，增加存款C.負(fù)擔(dān)減輕，準(zhǔn)備退休D.增加收入，籌退休金答案：A【解析】B項(xiàng)屬于形成期的理財(cái)活動(dòng)，C項(xiàng)屬于衰老期的理財(cái)活動(dòng)，D項(xiàng)屬于成熟期的理財(cái)活動(dòng)。3.趙旭東對(duì)王建國(guó)家庭的財(cái)務(wù)情況作出了家庭財(cái)務(wù)診斷，正確的是（）。A.家庭緊急備用金不夠B.以定期存款和債券型基金準(zhǔn)備子女教育金合理C.保險(xiǎn)不足，應(yīng)隨家庭成員增加提高壽險(xiǎn)保額，購(gòu)買房屋壽險(xiǎn)D.養(yǎng)老無(wú)憂答案：AC【解析】在A項(xiàng)中，家庭緊急備用金只有2萬(wàn)元，應(yīng)保留最低3個(gè)月的必須支出31045元（4000×3+16000/4+5015×3）存款當(dāng)作緊急備用金；在B項(xiàng)中，以定期存款和債券型基金準(zhǔn)備子女教育金過(guò)于保守，應(yīng)以股票型基金為主，以較高的預(yù)期報(bào)酬率來(lái)進(jìn)行中長(zhǎng)期的子女教育金規(guī)劃；在C項(xiàng)中，王建國(guó)夫婦應(yīng)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，以防死亡、傷殘、失能等使家庭收入中斷，給正常的家庭生活、子女教育、住房帶來(lái)沖擊；在D項(xiàng)中，王建國(guó)夫婦無(wú)任何保險(xiǎn)，妻子的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)也不足以應(yīng)付養(yǎng)老。王建國(guó)一旦出現(xiàn)大病、傷殘、失能或生意挫折，很難保證養(yǎng)老無(wú)憂。4.下列有關(guān)評(píng)估王建國(guó)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.生意一直不錯(cuò)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)B.年富力強(qiáng)，所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大C.子女教育金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在尚遠(yuǎn)，能承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)D.過(guò)去沒(méi)有專業(yè)知識(shí)，又沒(méi)有投資經(jīng)驗(yàn)，承受投資風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱答案：A【解析】王建國(guó)職業(yè)為個(gè)體經(jīng)營(yíng)，雖然現(xiàn)在能賺錢，但收入具有不穩(wěn)定性，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。5.王建國(guó)家庭支出中，屬于選擇性支出的是（）。A.家庭每月生活費(fèi)支出B.每年學(xué)費(fèi)支出C.每年旅游費(fèi)用D.每月的房貸支出答案：C【解析】除了C以外其余均是強(qiáng)制性支出，即收入中必須優(yōu)先滿足的支出。第三章個(gè)人儲(chǔ)蓄及信貸理財(cái)問(wèn)題庫(kù)單項(xiàng)選擇題1.活期儲(chǔ)蓄的結(jié)息日是每季度末月的（A）。日日日日解析：人民幣個(gè)人活期存款采用積數(shù)計(jì)息法按照實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計(jì)息，每季末月的20日為結(jié)息日。2.存本取息的起存金額是（C）。元元元元解析：存本取息存款的起存金額一般是5000元。3.階梯儲(chǔ)蓄法是（C）。A.短期存款B.長(zhǎng)期存款C.中長(zhǎng)期存款D.不定期存款解析：階梯儲(chǔ)蓄法是一種中長(zhǎng)期投資方法，適合家庭積累養(yǎng)老金、子女教育基金等。4.日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單所持有的貨幣是（A）。A.交易需求B.投機(jī)需求C.預(yù)防需求D.其他需求解析：交易需求是指日常生活中我們需要為我們的衣、食、住、行買單而準(zhǔn)備的資金；預(yù)防需求是我們根據(jù)我們的生活經(jīng)驗(yàn)為生活中出現(xiàn)生病、失業(yè)等意外情況所要持有的現(xiàn)金；投機(jī)需求是日常生活中為了抓住高收益的短期投資而持有的現(xiàn)金。5.中外理財(cái)專家建議，一般家中留存多少現(xiàn)金為宜（C）。A.一到四個(gè)月B.兩到五個(gè)月C.三到六個(gè)月D.四到七個(gè)月解析：中外理財(cái)專家普遍認(rèn)為一般一個(gè)家庭留三到六個(gè)月的收入就可以。6.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣（C）。元元元元解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購(gòu)買耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。貸款金額的起點(diǎn)不得低于人民幣3000元（含3000元），最高貸款額度不得超過(guò)人民幣5萬(wàn)元（含5萬(wàn)元），且不超過(guò)所購(gòu)商品價(jià)格總額的80%。7.以下哪種貸款不屬于擔(dān)保貸款（A）A.個(gè)人信用貸款B.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款D.住房貸款解析：個(gè)人信用貸款是銀行為解決借款人臨時(shí)性的消費(fèi)需要發(fā)放的，期限在一年以內(nèi)、額度在2000元至2萬(wàn)元且不超過(guò)借款人月均工資性收入6倍的、毋須提供擔(dān)保的人民幣信用貸款；個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款；個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購(gòu)買耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款；個(gè)人住房按揭貸款，是貸款人向借款人發(fā)放的用于在大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。以貸款人認(rèn)可的抵押、質(zhì)押或者保證，在銀行存入首期房款，借款金額最高為房款的80%、期限最高為30年的人民幣專項(xiàng)貸款。8.在以下四種還貸方式中，還款利息最少的是（A）。A.一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.額外還款法解析：一次還本付息法的還款利息最少，還款負(fù)擔(dān)最重。9.各行信用卡的免息期最短為（B）。天天天天解析：對(duì)信用卡的非現(xiàn)金交易，從銀行記賬之日起至還款到期日之間為免息還款期。最短20天，最長(zhǎng)可達(dá)50多天。10.信用卡透支消費(fèi)的利率為（C）。解析：信用卡透支消費(fèi)的利息是從每筆透支消費(fèi)的記賬日開始計(jì)算，每天萬(wàn)分之五的利率。多項(xiàng)選擇題1.電子現(xiàn)金有很多性質(zhì)，下列哪些是電子現(xiàn)金的性質(zhì)(ABCD)。A.獨(dú)立性B.不可重復(fù)花費(fèi)C.匿名性D.不可偽造性解析：電子現(xiàn)金的性質(zhì)包括獨(dú)立性、不可重復(fù)花費(fèi)、匿名性、不可偽造性、可傳遞性、可分性。2.下列哪些是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具(AC)。A.信用卡B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.個(gè)人保單質(zhì)押貸款D.貨幣基金解析：現(xiàn)金理財(cái)工具從總體上分為投資工具和融資工具兩大類。投資工具包括儲(chǔ)蓄、貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等。融資工具包括：1.信用卡，2.銀行融資工具，包括個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款、個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款、個(gè)人保單質(zhì)押貸款，3.典當(dāng)融資。3.下列哪些不是現(xiàn)金理財(cái)?shù)娜谫Y工具(BD)。A.信用卡B.銀行理財(cái)產(chǎn)品C.個(gè)人保單質(zhì)押貸款D.貨幣基金解析：現(xiàn)金理財(cái)工具從總體上分為投資工具和融資工具兩大類。投資工具包括儲(chǔ)蓄、貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等。融資工具包括：1.信用卡，2.銀行融資工具，包括個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款、個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款、個(gè)人保單質(zhì)押貸款，3.典當(dāng)融資。4.下列屬于定期儲(chǔ)蓄的有(AC)。A.零存整取B.定活兩便儲(chǔ)蓄C.存本取息D.儲(chǔ)蓄一本通解析：定期儲(chǔ)蓄存款包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。5.本書中介紹的儲(chǔ)蓄規(guī)劃策略有(ABCD)。A.規(guī)劃好存取時(shí)間B.增加儲(chǔ)蓄本金，開源節(jié)流C.采用合理的存款組合D.選擇合適的存儲(chǔ)方式解析：儲(chǔ)蓄規(guī)劃的策略有：規(guī)劃好存取時(shí)間、采用合理的存款組合、增加儲(chǔ)蓄本金，開源節(jié)流、選擇合適的存儲(chǔ)方式。6.消費(fèi)信貸的特點(diǎn)有（ACD）。A.貸款投向的個(gè)人性B.貸款額度的大額性C.貸款期限的靈活性D.貸款資金的安全性解析：消費(fèi)信貸有以下五大特點(diǎn)：貸款投向的個(gè)人性、貸款用途的消費(fèi)性、貸款用途的消費(fèi)性、貸款期限的靈活性、貸款資金的安全性。7.信貸的要素有（ABCD）。A.對(duì)象和金額B.利率和期限C.用途D.擔(dān)保解析：信貸的六要素包括對(duì)象、金額、利率、期限、用途和擔(dān)保。8.我們?cè)谶x擇貸款的同時(shí)，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（ABCD）。A.一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.額外還款法解析：目前主要有到期一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、額外還款法等幾種還款方式。9.信用卡區(qū)別于借記卡的特點(diǎn)有（BC）。A.先存款后消費(fèi)B.可以透支C.免息期D.存款計(jì)利息 解析：信用卡與借記卡是有區(qū)別的，具體而言，信用卡是先消費(fèi)后還款，借記卡是先存款后使用；信用卡可以透支，借記卡不可以透支；信用卡有循環(huán)信用額度，借記卡沒(méi)有循環(huán)信用額度；信用卡持卡人在最后還款日前全額還款的，購(gòu)物消費(fèi)享有免息還款期，借記卡沒(méi)有免息期；信用卡存款不計(jì)息，借記卡存款按儲(chǔ)蓄利率計(jì)；信用卡發(fā)卡需要符合相關(guān)條件，借記卡只要有身份證就可以了。10.信用卡可以用來(lái)進(jìn)行消費(fèi)理財(cái)，具體包括（ABCD）。A.支出管理指導(dǎo)消費(fèi)B.關(guān)注銀商優(yōu)惠活動(dòng)C.信用卡透支省利息D.巧妙避免手續(xù)費(fèi)用案例分析題（由單選和多選組成）王先生今年45歲，夫妻二人每月都有近萬(wàn)元的工資收入，家里有套140平米的房子，計(jì)劃今年裝修一次，家庭現(xiàn)有存款60萬(wàn)元。兒子明年將要去離家不太遠(yuǎn)的外地上大學(xué)，夫妻二人商量想把家庭每月剩余的一萬(wàn)元存起來(lái)準(zhǔn)備買車，方便他們常去學(xué)?？赐麅鹤?，同時(shí)，前段日子在朋友的介紹下辦理了一張中國(guó)銀行的信用卡。王先生計(jì)劃重新做一次理財(cái)規(guī)劃。1.如果使存款所獲利息最大，則王先生一家該選擇何種儲(chǔ)蓄方法（B）。

A.十二張存單法B.驢打滾儲(chǔ)蓄法

C.階梯儲(chǔ)蓄法D.四分儲(chǔ)蓄法

解析：“利滾利”儲(chǔ)蓄法又叫做“驢打滾”儲(chǔ)蓄法，是存本取息儲(chǔ)蓄法和零存整取儲(chǔ)蓄法有機(jī)結(jié)合的一種儲(chǔ)蓄方法。因?yàn)槠洳坏窘鹉墚a(chǎn)生利息而且利息還能產(chǎn)生利息，所以可以獲得存款最佳收益。

2.王先生上述存款方式其實(shí)是兩種存款的組合，他們是（BD）。

A.整存整取B.零存整取

C.整存零取D.存本取息

解析：“驢打滾”儲(chǔ)蓄法是存本取息和零存整取的結(jié)合。3.如果王先生現(xiàn)在資金不充裕，但又要進(jìn)行裝修，那么他可以選擇以下哪種方式（ACD）A.選擇個(gè)人綜合消費(fèi)貸款B.選擇個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款C.利用信用卡家裝分析業(yè)務(wù)D.定期存單小額質(zhì)押貸款解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是貸款人向借款人發(fā)放的、用于其本人或家庭購(gòu)買耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人耐用消費(fèi)品是指單價(jià)在3000元以上、正常使用壽命在2年以上的家庭耐用商品，如家用電器、電腦、家具、健身器材、樂(lè)器等物品（不包括汽車、住宅、裝修材料）。因此B項(xiàng)不能選，其他方式都可以用來(lái)解決王先生現(xiàn)在存在的問(wèn)題。4.如果王先生選擇用個(gè)人汽車消費(fèi)貸款來(lái)購(gòu)買一輛25萬(wàn)元的汽車，他的貸款金額最多為（B）。萬(wàn)元萬(wàn)元萬(wàn)元萬(wàn)元解析：個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的貸款金額最高不超過(guò)車價(jià)的80%，因此為20萬(wàn)元。5.王先生計(jì)劃用自己的信用卡進(jìn)行投資理財(cái)，請(qǐng)問(wèn)他應(yīng)該如何做（ABCD）。A.利用免息期進(jìn)行短期小額借款B.用信用卡購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品C.巧用信用卡分期業(yè)務(wù)D.關(guān)注發(fā)卡行的新業(yè)務(wù)解析：以上四種方式是合理利用信用卡投資理財(cái)?shù)闹饕绞?。第四章個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)問(wèn)題庫(kù)單項(xiàng)選擇題1.假定某投資者購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是元人民幣，2年后獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（A）。%%解析：FV=代入數(shù)據(jù)100=2.假定某投資者當(dāng)前以元購(gòu)買了某種理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（C）年的時(shí)間該投資者可以獲得100元。解析：FV=，代入數(shù)據(jù)100=3.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是（B）。A.風(fēng)險(xiǎn)低B.管理簡(jiǎn)單C.業(yè)務(wù)廣D.經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定解析：投資于商業(yè)銀行理財(cái)比其他類型的投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)要低，收入要較為穩(wěn)定。但商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)較為復(fù)雜。4.由銀行向客戶承諾支付最低收益,產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配的理財(cái)計(jì)劃是（A）。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。5.在保證收益理財(cái)計(jì)劃中,承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（A）。A.銀行B.投資者C.銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D.理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者解析：由于保證收益理財(cái)計(jì)劃是由銀行按照約定條件想客戶承諾支付固定收益，故風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者是銀行。6.下列四種理財(cái)計(jì)劃中,對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（A）。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃解析：同上題。7.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（A）。A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃解析：銀行承諾支付最低的收益，這樣的理財(cái)計(jì)劃為最低收益理財(cái)計(jì)劃。8.投資者購(gòu)買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大（D）。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。。9.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（D）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)。10.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)是（C）。A.業(yè)務(wù)性質(zhì)B.資金運(yùn)用方式C.為客戶服務(wù)D.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式解析：銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃等專業(yè)性的服務(wù)。多項(xiàng)選擇題1.目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（CD）。A.股票B.基金C.人民幣理財(cái)產(chǎn)品D.外匯理財(cái)產(chǎn)品解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外匯理財(cái)產(chǎn)品兩類人民幣理財(cái)產(chǎn)品又可以分為保證收益和非保證收益的保證收益的產(chǎn)品再分為固定收益和浮動(dòng)收益兩種類型。2.外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（ABCD）。A.個(gè)人外匯存款類B.實(shí)盤操作類C.浮動(dòng)收益類D.結(jié)構(gòu)投資類解析：按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為：個(gè)人外匯存款類、實(shí)盤操作類、浮動(dòng)收益類、結(jié)構(gòu)收益類和期權(quán)類。3.以下對(duì)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的特征得描述，正確的是（ABC）。A.理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率B.通常投資者無(wú)權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議C.理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金D.保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。4.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（ABCD）。A.固定收益率B.最低收益率C.預(yù)期最高收益率D.浮動(dòng)收益率解析：商業(yè)銀行常用的個(gè)人理財(cái)?shù)氖找媛市问绞枪潭ㄊ找媛屎妥畹褪找媛省?.我國(guó)目前個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式有：（ABD）。A.實(shí)金交易B.憑證式交易C.金飾品投資D.投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票解析：個(gè)人黃金理財(cái)產(chǎn)品的方式為實(shí)金交易、憑證式交易和投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票。6.以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃（AD）A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?向投資者支付的理財(cái)收益B.某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”,理財(cái)期限為18個(gè)月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤C.某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到～%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D.有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達(dá)到%,最低為%解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。B項(xiàng)的收益與債券基金表現(xiàn)掛鉤，C項(xiàng)沒(méi)有承諾支付固定收益。7.下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃,描述正確的有（BCD）。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定,風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃B.在固定收益理財(cái)計(jì)劃中,由于資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng),超過(guò)固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有C.最低收益理財(cái)計(jì)劃是銀行向客戶支付最低收益,產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配D.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)解析：固定收益理財(cái)計(jì)劃是風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)的理財(cái)計(jì)劃。8.下列理財(cái)計(jì)劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有（ABC）。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。9.下列理財(cái)計(jì)劃中,具有保本效果的有(ABC)。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃解析：只有非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃才不保證客戶本金安全。10.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式,下列選項(xiàng)中,屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有（AB）。A.固定收益率B.最低收益率C.預(yù)期最高收益率D.浮動(dòng)收益率解析：固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者的收益固定的基礎(chǔ)上，風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)的理財(cái)計(jì)劃。案例分析題李太太是一位年輕的全職家庭主婦，“先生賺錢，太太理財(cái)”是這個(gè)丁克家庭的財(cái)富打理原則。作為資產(chǎn)配置的一部分，李太太將存在上海某外資行的家庭資產(chǎn)拿出了一部分購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品?！翱梢哉f(shuō)，去年我?guī)缀踹€沒(méi)有什么理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，買銀行產(chǎn)品也只是覺(jué)得高信譽(yù)度應(yīng)該有高收益保障吧?！笨墒牵豢钔顿Y海外市場(chǎng)的QDII產(chǎn)品卻讓李太太嘗到了苦頭，現(xiàn)在她回憶：“其實(shí)我根本不適合這類高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，當(dāng)初客戶經(jīng)理給我做的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)卻顯示的是‘風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者’。”請(qǐng)根據(jù)以上材料，回答下列問(wèn)題：1.下列關(guān)于個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的論述正確的是（ABC）。A.目前我國(guó)銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100%的安全B.收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會(huì)變動(dòng)，可被銀行提前終止C.個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至是本金的損失D.結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為“存款”，亦即沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)解析：雖然結(jié)構(gòu)性外匯產(chǎn)品也被稱為“存款”，但是也有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。與一般存款相比，風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在收益的不確定性和機(jī)會(huì)成本方面。2.不同類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品贖回條款各異，一般而言，投資者投資下列哪種類型的理財(cái)計(jì)劃可以自由贖回（A）A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B.債券型理財(cái)產(chǎn)品C.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品D.新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品解析：由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于貨幣市場(chǎng)，因此投資期限短，資金的贖回可以由投資者靈活選擇，A選項(xiàng)符合題意;其他類型的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括債券型理財(cái)產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，一般都是由銀行規(guī)定投資期限，銀行可以根據(jù)市場(chǎng)情況選擇是否提前終止。在規(guī)定的投資期限內(nèi)，投資者一般不能提前贖回，這也是投資者購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。3.某投資者在8月18日購(gòu)買了100萬(wàn)元銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，8月21日將其賣出，8月18日的7日年化收益率為%，8月19日的7日年化收益率為%，8月20日的7日年化收益率為%，投資者在此期間理財(cái)收益為（B）。元元元元解析：投資者在此期間的理財(cái)收益為：%+%+%)÷365×100萬(wàn)元=元。4.某投資者購(gòu)買10萬(wàn)元甲銀行期限為3個(gè)月(90天)的人民幣債券理財(cái)計(jì)劃，到期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為%，則投資者到期可獲得的理財(cái)收益為（A）。（注：一年按360天計(jì)算）元元元元解析：債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)收益=理財(cái)金額×年化收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365=10萬(wàn)元×%×90÷360=元。5.目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是（C）。A.證券投資基金B(yǎng).衍生金融工具C.結(jié)構(gòu)性存款D.浮動(dòng)利率債券解析：由于法律政策限制和金融產(chǎn)品種類少等問(wèn)題，目前各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是結(jié)構(gòu)性存款。第五章個(gè)人證券理財(cái)問(wèn)題庫(kù)單項(xiàng)選擇題1.下列不屬于證券市場(chǎng)的是（D）。A.股票市場(chǎng)

B.債券市場(chǎng)C.基金市場(chǎng)

D.黃金市場(chǎng)解析：證券市場(chǎng)是指一切以證券為對(duì)象的交易關(guān)系的總和，是證券發(fā)行和交易的場(chǎng)所。按品種結(jié)構(gòu)分為股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)和金融衍生品市場(chǎng)等。2.股票有多種價(jià)值，投資者平時(shí)較為關(guān)心的是（D）。A.股權(quán)

B.面值C.紅利

D.市值解析：投資者股票投資的最基本的目的就是其收益性特征。盡管股份公司按其經(jīng)營(yíng)效益也對(duì)投資者分紅，但投資者并不很看重；盡管投資者擁有對(duì)股份公司相應(yīng)份額的所有權(quán)與表決權(quán)，但投資者也不上看重；投資者更多關(guān)注的是投資收益的多少和投資風(fēng)險(xiǎn)的大小。3.世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是（C）。A.日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)

B.金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)C.道?瓊斯股價(jià)指數(shù)

D.恒生指數(shù)解析：道?瓊斯股價(jià)指數(shù)即道?瓊斯工業(yè)平均指數(shù)（DJIA），是美國(guó)紐約證券交易所指數(shù)，于1896年5月26日問(wèn)世，一直由道?瓊斯公司編制，并由該公司出版的《華爾街日?qǐng)?bào)》發(fā)表。道?瓊斯指數(shù)是美國(guó)經(jīng)濟(jì)百余年歷史的見(jiàn)證，盡管它也在發(fā)生著重要變化，但人們通常仍把它視為美國(guó)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的象征。4.若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬(wàn)元，其余則持有現(xiàn)金，若三個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬(wàn)元，則此時(shí)投資人應(yīng)采取的動(dòng)作是（C）。A.賣出價(jià)值萬(wàn)元的股票

B.賣出價(jià)值萬(wàn)元的股票C.賣出價(jià)值萬(wàn)元的股票

D.不買不賣解析：股票資產(chǎn)比率＝股票資產(chǎn)/資產(chǎn)總值（此例股票資產(chǎn)80萬(wàn)，股票資產(chǎn)比率為40%，則資產(chǎn)總值200萬(wàn)，），股票資產(chǎn)上漲則資產(chǎn)總值等額增加（此例股票資產(chǎn)為108萬(wàn)，資產(chǎn)總值為228萬(wàn)），采用固定投資比例策略則股票資產(chǎn)比率不變（此例股票資產(chǎn)比率仍為40%，228萬(wàn)的40%為萬(wàn)，則應(yīng)在108萬(wàn)基礎(chǔ)上賣出萬(wàn)）。5.下列不能作為債券發(fā)行主體的是（D）。A.中央政府和地方政府

B.企業(yè)組織C.金融機(jī)構(gòu)

D.社會(huì)團(tuán)體解析：債券是一種有價(jià)證券，是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并承諾按一定利率定期支付利息，到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。債券的重要特征是其償還性，只有具有充分的收入保障才能兌現(xiàn)定期還本付息的承諾。6.某投資者于2010年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2011年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售，該債券的投資收益率為（C）。%

%%

%解析：債券投資收益包括持有收益和價(jià)差收益。持有收益＝投資本金×票面利率×持有期間，價(jià)差收益＝賣出價(jià)格－買入價(jià)格，投資收益率＝（持有收益+價(jià)差收益）/投資成本。7.開放式基金的交易價(jià)格主要取決于（C）。A.基金總資產(chǎn)

B.供求關(guān)系C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負(fù)債解析：開放式基金是指基金發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，基金份額總規(guī)模不固定，可視投資者的需求，隨時(shí)向投資者出售基金份額，并可應(yīng)投資者要求贖回發(fā)行在外的基金份額的一種基金運(yùn)作方式。投資者既可以通過(guò)基金銷售機(jī)構(gòu)購(gòu)買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基金份額賣給基金并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)的減少。開放式基金的交易價(jià)格每天由基金公司以基金資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)，根據(jù)一定的計(jì)價(jià)方式進(jìn)行計(jì)算后對(duì)外公告。8.證券投資基金反映的關(guān)系是投資者和基金管理人之間的一種（D）。A.債權(quán)債務(wù)關(guān)系

B.所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)關(guān)系C.權(quán)利義務(wù)關(guān)系

D.委托代理關(guān)系解析：證券投資基金是一種利益共存、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過(guò)發(fā)行基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種間接投資方式。它反映的是投資者和基金管理人之間的一種委托代理關(guān)系。9.以下有關(guān)期貨的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（B）。A.期貨交易是以公開、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法B.期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易C.大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)D.期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約解析：期貨合約是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量和質(zhì)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。期貨合約的商品品種、數(shù)量、質(zhì)量、等級(jí)、交貨時(shí)間、交貨地點(diǎn)等條款都是既定的，是標(biāo)準(zhǔn)化的，唯一的變量是價(jià)格。期貨合約的標(biāo)準(zhǔn)通常由期貨交易所設(shè)計(jì)，經(jīng)國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。10.金融期貨中不包括（D）。A.股票指數(shù)期貨

B.利率期貨C.外匯期貨

D.債券期貨解析：金融期貨是指交易雙方在金融市場(chǎng)上，以約定的時(shí)間和價(jià)格，買賣某種金融工具的具有約束力的標(biāo)準(zhǔn)化合約。包括股票指數(shù)、利率、匯率等。多項(xiàng)選擇題1.優(yōu)先股是相對(duì)于普通股而言的，是指在利潤(rùn)分紅及剩余財(cái)產(chǎn)分配的權(quán)利方面，優(yōu)先于普通股，是要有(ABCD)。A.累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股B.參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股C.可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股D.可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股解析：優(yōu)先股是普通股的對(duì)稱，是股份公司發(fā)行的在分配紅利和剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)比普通股具有優(yōu)先權(quán)的股份。按不同的分類方式，可將優(yōu)先股細(xì)分為累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股、參與優(yōu)先股和非參與優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股和不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股、可收回優(yōu)先股和不可收回優(yōu)先股。2.以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法正確的是（ABC）。A.都是籌資手段

B.都屬于有價(jià)證券C.收益率相互影響

D.都有規(guī)定的償還期限解析：股票是有價(jià)證券的一種形式，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。具有收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、永久性、流動(dòng)性、波動(dòng)性和參與性特征。債券是一種有價(jià)證券，是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并承諾按一定利率定期支付利息，到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。所以它們都是籌資手段、都屬有價(jià)證券、利率可相互影響，但股票沒(méi)有償還期限。3.下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者不能通過(guò)證券投資組合予以分散的風(fēng)險(xiǎn)是（ABC）。A.國(guó)家貨幣政策變化

B.發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C.通貨膨脹

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不善解析：證券投資風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于全局性事件引起的投資收益變動(dòng)的不確定性。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)所有公司、企業(yè)、證券投資者和證券種類均產(chǎn)生影響，因而通過(guò)多樣化投資不能抵消這樣的風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由非全局性事件引起的投資收益率變動(dòng)的不確定性。在現(xiàn)實(shí)生活中，各個(gè)公司的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)受其自身因素的影響，會(huì)造成公司證券收益率的變動(dòng)，它是某個(gè)行業(yè)或公司遭受的風(fēng)險(xiǎn)。由于一種或集中證券收益率的非系統(tǒng)性變動(dòng)跟其他證券收益率的變動(dòng)沒(méi)有內(nèi)在的、必然的聯(lián)系，因而可以通過(guò)證券多樣化方式來(lái)消除這類風(fēng)險(xiǎn),所以又被稱為可分散的風(fēng)險(xiǎn)。4.下面對(duì)股票分析表述不正確的是(BCD)A.基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司經(jīng)營(yíng)等因素的分析B.技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司經(jīng)營(yíng)等因素的分析C.基本分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司等因素的分析；技術(shù)分析是定量分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)營(yíng)等因素的分析D.技術(shù)分析是定性分析，主要是進(jìn)行短線投資分析，側(cè)重于對(duì)行情、量?jī)r(jià)、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是進(jìn)行長(zhǎng)線投資分析，側(cè)重于對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)經(jīng)營(yíng)等因素的分析解析：股票基本分析是根據(jù)對(duì)影響股票價(jià)值和股票價(jià)格走勢(shì)的基本因素進(jìn)行分析，以決定投資某種股票的決策過(guò)程。影響股市的基本因素，有政治因素、經(jīng)濟(jì)因素、社會(huì)因素等。技術(shù)分析是通過(guò)各種圖表、技術(shù)指標(biāo)來(lái)研究股票市場(chǎng)行為，以判斷股票市場(chǎng)價(jià)格變化趨勢(shì)的方法。技術(shù)分析是對(duì)股票價(jià)格變化本身的分析，通過(guò)對(duì)歷史數(shù)據(jù)和價(jià)格變化的分析，來(lái)預(yù)測(cè)股票價(jià)格的未來(lái)走向，主要是對(duì)股市短期波動(dòng)進(jìn)行分析，對(duì)股市長(zhǎng)期趨勢(shì)不能進(jìn)行有效判斷。5.下列可能成為股票投資誤區(qū)的有（ABCD）。A.認(rèn)為股價(jià)低就是風(fēng)險(xiǎn)小，喜歡買入低價(jià)的股票，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)低，盈利的機(jī)會(huì)大B.市盈率是股票價(jià)格和每股收益的比率，認(rèn)為市盈率越低風(fēng)險(xiǎn)越小，績(jī)優(yōu)股風(fēng)險(xiǎn)更小C.按照低進(jìn)高出、低吸高拋的股票投資法則，低位買進(jìn)就會(huì)有收益，抄底就能撿便宜D.認(rèn)為價(jià)位越高風(fēng)險(xiǎn)越大，不敢買入高價(jià)位股票，認(rèn)為追高進(jìn)入就是增加風(fēng)險(xiǎn)解析：在成熟的資本市場(chǎng)上，股價(jià)和市盈率高低通常與公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)成正比例關(guān)系，但市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存，可能低價(jià)位和低市盈存在高風(fēng)險(xiǎn)，也可能高價(jià)位和高市盈卻孕育著機(jī)會(huì)。在熟練的股票投資中，投資者不斷探索投資規(guī)律，但投資操作時(shí)要靈活運(yùn)用，熊市出現(xiàn)可能一低再低，牛市來(lái)臨可能一高再高。6.債券種類繁多，隨著人們對(duì)證券投資的多元需求，不斷創(chuàng)造出新的債券形式。下列債券分類不正確的是（BCD）。A.債券按發(fā)行主體分為政府債券、金融債券和公司債券B.債券按發(fā)行區(qū)域分為全國(guó)性債券和地方性債券C.債券按債券形態(tài)分為實(shí)物式、憑證式債券和帳簿式債券D.債券按發(fā)行方式分為擔(dān)保債券、公募債券和私募債券解析：債券分類分類標(biāo)志債券種類按發(fā)行主體分政府債券、金融債券、公司（企業(yè)）債券按期限長(zhǎng)短分短期債券、中期債券、長(zhǎng)期債券按發(fā)行區(qū)域分國(guó)內(nèi)債券、國(guó)際債券按發(fā)行方式分公募債券、私募債券按是否記名分記名債券、無(wú)記名債券按發(fā)行時(shí)間分新發(fā)債券、既發(fā)債券按債券形態(tài)分實(shí)物債券、憑證式債券、記帳式債券按有無(wú)抵押擔(dān)保分信用債券、擔(dān)保債券按是否可轉(zhuǎn)換分可轉(zhuǎn)換債券、不可轉(zhuǎn)換債券7.證券投資基金當(dāng)事人主要包括（ABCD）。A.基金持有人B.基金管理人C.基金托管人D.基金承銷機(jī)構(gòu)和基金投資顧問(wèn)等解析：證券投資基金是一種利益共存、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過(guò)發(fā)行基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種間接投資方式。證券投資基金當(dāng)事人主要包括基金持有人、基金管理人、基金托管人、基金承銷機(jī)構(gòu)、基金投資顧問(wèn)等。8.國(guó)內(nèi)期貨市場(chǎng)中包括(ACD)。A.上海期貨交易所

B.深圳期貨交易所C.大連商品交易所

D.鄭州商品交易所解析：期貨市場(chǎng)是進(jìn)行期貨交易的場(chǎng)所，是多種期交易關(guān)系的總和，狹義上的期貨市場(chǎng)僅指期貨交易所。國(guó)內(nèi)逐漸形成了上海期貨交易所、鄭州商品交易所、大連商品交易所和中國(guó)金融期貨交易所等四大期貨交易所。9.在股票、債券、基金與期貨四類投資工具中，按風(fēng)險(xiǎn)由大到小排列，不正確的是（BCD）。A.期貨－股票－基金－債券B.債券－基金－股票－期貨C.股票－期貨－債券－基金D.股票－期貨－基金－債券解析：期貨是與現(xiàn)貨相對(duì)的一個(gè)概念，是現(xiàn)在進(jìn)行買賣，但是在將來(lái)進(jìn)行交收或交割的標(biāo)的物，一般交易金額較大、交割時(shí)間在未來(lái)，存在較大不確定性。股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。股票投資者往往通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)來(lái)進(jìn)行股票買賣獲取價(jià)差收益，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大。證券投資基金是一種利益共存、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過(guò)發(fā)行基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資，并將投資收益按基金投資者的投資比例進(jìn)行分配的一種間接投資方式，是一種集合投資制度，而且是委托專家理財(cái)。債券是社會(huì)各類經(jīng)濟(jì)主體為籌措資金而向債券投資者出具的，并承諾按一定利率定期支付利息，到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。投資收益相對(duì)固定，而且到期還本。10.下列對(duì)于股票、債券和基金投資表述不正確的是（BCD）。A.股票反映所有權(quán)關(guān)系，債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系，基金反映信托投資關(guān)系B.股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式C.股票、債券和基金投資都有較高投資風(fēng)險(xiǎn)，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)收益D.股票、債券和基金投資都只能進(jìn)入二級(jí)市場(chǎng)出售才能收回投資解析：證券投資基金與股票、債券的區(qū)別區(qū)別股票債券證券投資基金所反映經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同所有權(quán)關(guān)系債權(quán)債務(wù)關(guān)系信托投資關(guān)系籌集資金投向不同融資工具，主要投向?qū)崢I(yè)，是直接投資方式融資工具，主要投向?qū)崢I(yè)，是直接投資方式信托工具，主要投向有價(jià)證券，是一種間接投資方式風(fēng)險(xiǎn)與收益狀況不同股票收益是不確定的，取決于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益，投資股票有較大風(fēng)險(xiǎn)債券收益取決于其事先確定的債券利率，投資風(fēng)險(xiǎn)較小基金收益因投資靈活多樣，使得其收益可能高于債券，其風(fēng)險(xiǎn)可能低于股票投資回收方式不同股票沒(méi)有到期日，投資者如想變現(xiàn)，則只能通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)出售其股票到期償還，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上出售開放式基金可以贖回；封閉式基金則不得贖回，如想變現(xiàn)只能通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)出售案例分析題甲機(jī)構(gòu)在交易市場(chǎng)上按照每份10元的價(jià)格，向乙機(jī)構(gòu)出售100萬(wàn)份證券。同時(shí)雙方約定在一段時(shí)期后甲方按每份11元的價(jià)格，回購(gòu)這l00萬(wàn)份證券。根據(jù)上述資料，回答下列問(wèn)題。1.這種證券回購(gòu)交易屬于（A）。A.貨幣市場(chǎng)B.票據(jù)市場(chǎng)C.資本市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)解析：貨幣市場(chǎng)主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)和證券回購(gòu)市場(chǎng)等。2.這種回購(gòu)交易實(shí)際上是一種（A）行為。A.質(zhì)押融資B.抵押融資C.信用借款D.證券交易解析：證券回購(gòu)是指按照證券買賣雙方的協(xié)議，持有人在賣出一定數(shù)量的證券的同時(shí)，與買方簽訂協(xié)議，約定一定期限和價(jià)格，到期將證券如數(shù)贖回，買方也承諾日后將買入的證券售回給賣方的活動(dòng)，實(shí)際上它是一種短期質(zhì)押融資行為。3.我國(guó)回購(gòu)交易的品種主要是（BD）。A.股票B.國(guó)庫(kù)券C.基金D.商業(yè)票據(jù)解析：證券回購(gòu)市場(chǎng)上，回購(gòu)的對(duì)象主要是國(guó)庫(kù)券、政府債券或其他有擔(dān)保債券，也可以是商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等其他貨幣市場(chǎng)工具。4.我國(guó)回購(gòu)交易有關(guān)期限規(guī)定不能超過(guò)（D）。個(gè)月個(gè)月個(gè)月個(gè)月解析：我國(guó)目前證券回購(gòu)期限在1年以下。5.甲機(jī)構(gòu)賣出證券的價(jià)格與回購(gòu)證券的價(jià)格存在著一定的差額，這種差額實(shí)際上就是（D）。A.證券的收益B.手續(xù)費(fèi)C.企業(yè)利潤(rùn)D.借款利息解析：證券的賣方以一定數(shù)量的證券進(jìn)行質(zhì)押借款，條件是一定時(shí)期內(nèi)再購(gòu)回證券，且購(gòu)回價(jià)格高于賣出價(jià)格，兩者的差額即為借款的利息。第六章個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)問(wèn)題庫(kù)單項(xiàng)選擇題1.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）。A.投資功能B.套利功能C.保障功能D.儲(chǔ)蓄功能答案：C【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能。購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，一方面消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭帶來(lái)的憂慮和恐懼，促使人們有計(jì)劃的安排家庭生活；另一方面，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，個(gè)人和家庭可以及時(shí)得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償或給付，馴熟恢復(fù)安定的生活。2.我們將保險(xiǎn)分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)，是按照（）劃分的。A.保險(xiǎn)實(shí)施的方式B.保險(xiǎn)的責(zé)任C.保險(xiǎn)的性質(zhì)D.保險(xiǎn)的標(biāo)的答案：C【解析】按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)有不同的種類。按照保險(xiǎn)的性質(zhì)劃分，可分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)；按保險(xiǎn)的實(shí)施方式，可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)；按照保險(xiǎn)的標(biāo)的可以分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。因此，C正確。3.在相同保額和投保條件下，（）保費(fèi)最低。A.年金保險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)C.兩全保險(xiǎn)D.定期壽險(xiǎn)答案：D【解析】在相同保額和投保條件下，定期壽險(xiǎn)保費(fèi)最低。4.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.在日常生活中，個(gè)人或家庭可以通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司B.保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅C.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能D.客戶面臨現(xiàn)金流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來(lái)解決臨時(shí)現(xiàn)金不足答案：D【解析】保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，一旦簽定保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解。如果購(gòu)買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失。因此，退保不是解決現(xiàn)金流短缺的好方法。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。5.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)是（）。A.選擇保險(xiǎn)公司B.做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.確定保險(xiǎn)需求D.簽定保險(xiǎn)合同答案：B【解析】制定保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟是：做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、確定保險(xiǎn)需求、規(guī)劃保險(xiǎn)額度、明確保險(xiǎn)期限、選擇保險(xiǎn)公司、簽定保險(xiǎn)合同、履行保后權(quán)責(zé)、理性保險(xiǎn)理賠。6.在人身以外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如（）。A.死亡或疾病B.疾病或失業(yè)C.殘疾或死亡D.退休或殘疾答案：C【解析】在人身以外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，殘疾或死亡屬于這種后果。7.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的全部損失時(shí)，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按（）承擔(dān)賠償責(zé)任。A.保險(xiǎn)金額B.保險(xiǎn)價(jià)值C.保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例D.實(shí)際損失數(shù)額答案：A【解析】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的。當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的全部損失時(shí)，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額承擔(dān)賠償責(zé)任；當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的部分損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算。8.王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（）。A.10萬(wàn)元B.8萬(wàn)元C.5萬(wàn)元D.4萬(wàn)元答案：D【解析】投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，當(dāng)發(fā)生財(cái)產(chǎn)的部分損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算。9.在我國(guó)，人身保險(xiǎn)合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)（）天的寬限期。A.60B.30C.90D.10答案：A【解析】在首次繳付保險(xiǎn)費(fèi)以后，如果投保人在今后每年的各期沒(méi)有及時(shí)繳費(fèi)，保險(xiǎn)公司將給予投保人60天的寬限期限。投保人如果在60天內(nèi)繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。60天過(guò)后沒(méi)有補(bǔ)交，該保險(xiǎn)合同將中止。10.（）適合家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟(jì)主要來(lái)源的人。A.定期壽險(xiǎn)B.終身壽險(xiǎn)C.兩全保險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)答案：A【解析】定期壽險(xiǎn)是指在合同約定的期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡事故，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金。定期壽險(xiǎn)是保費(fèi)最低廉的一種。就所花費(fèi)的保費(fèi)而言，投保定期壽險(xiǎn)可以獲得最高的保險(xiǎn)理賠。因此，定期壽險(xiǎn)適合家庭經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟(jì)主要來(lái)源的人。多項(xiàng)選擇題1.保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.分?jǐn)倱p失C.補(bǔ)償損失D.套期保值答案：ABC【解析】套期保值是期貨的功能。2.按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為（）。A.直接保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.再保險(xiǎn)答案：AD【解析】按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。BC是按保險(xiǎn)標(biāo)的劃分的。3.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括（）。A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B.同時(shí)具有保障功能和投資功能C.給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D.費(fèi)用較低答案：ABC【解析】投資連結(jié)險(xiǎn)產(chǎn)品由于兼具了投資性和保障性，其費(fèi)用往往較高。保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于長(zhǎng)期投資，流動(dòng)性較差。4.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（）。A.意外傷害保險(xiǎn)B.分紅保險(xiǎn)C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)答案：BCD【解析】投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括萬(wàn)能保險(xiǎn).投資連接型保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)。AC屬于保障型保險(xiǎn)。5.個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括（）。A.先大人，后小孩B.家庭互保原則C.先保障，后投資D.量力而行原則答案：ABCD【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃具有風(fēng)險(xiǎn)保障和合理避稅的功能，應(yīng)依據(jù)先大人、后小孩；家庭互保原則；先保障、后投資；量力而行等原則。6.在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，哪些行為會(huì)引發(fā)風(fēng)