保險APP活躍度榜單（2022年第一期）

保險P活躍度榜單（2022年第一期）險APP名保險保險APP活躍度榜單（202年第一期數(shù)字經濟時代各家保險公司都加速推進自身的數(shù)字化轉型APP日益成為產品與用戶之間形成消費關系的重要渠道APP的運營水平與活躍程度在一定程度上反映了金融機構用戶競爭的能力也體現(xiàn)出機構在戰(zhàn)略技術運營產品品牌等多方面的綜合實力APP內容生態(tài)的建設完善成為保險機構吸引用戶流量、提高用戶活躍度的重要發(fā)力點。零壹智庫基于易觀千帆數(shù)據(jù)對15家保險機（包含保險公司保險經公司及保險科技公司旗下23款APP的月活躍用戶數(shù)月使用時等7指標進行［3，9］歸一化處理，根據(jù)各項指標重要性設定權重并進行綜合性評比，形成保險APP的活躍度排名并進行分析。從整體評分來看保險APP活躍度平均分為4.98分僅有中國平安旗下平安金管家APP以及中國人壽旗下的中國人壽壽險APP表現(xiàn)較為突出，超過8分眾安保險、好福利、平安好生活三款保險類APP超過7分，其他18款APP整體表現(xiàn)較為平均，均處于3-7分區(qū)間。零壹智庫經過綜合測評，發(fā)現(xiàn)保險APP業(yè)態(tài)的3點發(fā)展特征及發(fā)展趨勢：拓展功能模塊，豐富APP內容生態(tài)建設；著眼客戶需求，強調有溫度的金融服務；側重適老化改造，簡化服務流程。保險保險APP活躍度榜單（202年第一期險AP出 1險AP下P位 1個AP進APP單 2險AP單 4家AP先 5家AP萬 66成AP在3右 7家AP一 9險地 1IAd上AP過4星 3型 4結 6身處數(shù)字經濟時代，數(shù)字化轉型成為當前金融業(yè)發(fā)展的鮮明特征，APP成為金融機構線上獲客、線上展業(yè)最直接的窗口。為了適應新一輪信息技術革命的浪潮，央行年初發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》指出，金融機構應搭建多元融通的服務渠道，持續(xù)推進移動金融客戶端APP應用程序接API等數(shù)字渠道迭代升級在此背景下保險業(yè)也在極擁抱互聯(lián)網，發(fā)力APP建設與運營，搶占市場。隨著保險機構不斷推進數(shù)字化轉型2022年以來各類保險APP迎來進一步更新迭代無是數(shù)字金融還是數(shù)字生活都得到了更進一步的用戶體驗提升。為了對我國保險APP數(shù)字經情況做出全景式展示，零壹智庫與《陸家嘴》雜志聯(lián)合發(fā)布2022年第一期保險APP榜單。榜單選取了針對C端用戶的保險APP，并基于易觀千帆2022年1-9月數(shù)據(jù)、APP的IOS和安卓評分APP百度指數(shù)及用戶畫像等數(shù)據(jù)以此觀察保險業(yè)線上化發(fā)展進程期將根據(jù)年前三個季度的數(shù)據(jù)，深度剖析保險類APP在月活躍用戶人數(shù)、用戶依賴程度等方面的表情況，以此綜合展示保險APP的活躍程度。一、保險APP活躍度比拼：分化明顯，頭部保險機構優(yōu)勢突出作為保險機構最重要的數(shù)字化服務窗口及獲客入口，APP的運營水平與活躍程度，在一定程度上反映了保險機構的核心服務能力以及用戶競爭的能力同時也體現(xiàn)了平臺的戰(zhàn)略技術運營、產品、品牌等各方面的綜合實力。險AP下AP位在本期測評中，零壹智庫選取了15家保險機構共23款APP作為研究樣本。中國平安、中國人壽泰康保險以及富德生命人壽四家保險公司擁有不止一個APP其中中國平安旗下較多，針對保險客戶有6個APP，其余三家保險公司各擁有2個APP。從保險APP所屬公司類別來看，23款APP有20款屬于保險公司，3款屬于保險經紀公司。圖1：不同公司類別APP數(shù)量對比資料來源：零壹智庫個AP入PP單零壹智庫基于易觀千帆2022年1-9月的可得數(shù)據(jù)對15家保險類公司23款APP的月活躍戶數(shù)月使用時長月啟動次數(shù)日均活躍用戶數(shù)日均活躍用戶/月活躍用戶人均單日用時長及產品功能體驗7項指標進行［3，9］歸一化處理，根據(jù)各項指標重要性設定權重并進行綜合性評比，形成保險APP的活躍度排名并進行分析。從整體評分來看，保險機構APP活躍度平均分為4.98分，僅有中國平安旗下的平安金管家APP以及中國人壽旗下的中國人壽壽險APP表現(xiàn)較為突出，超過8分，眾安保險、好福利、平安好生活三款保險類APP超過7分其他18款APP整體表現(xiàn)較為平均均處于3-7分區(qū)間值得關注的是，平安保險旗下有4款APP進入前十榜。平安金管家APP以總分8.47分名列第一中國人壽壽險APP以8.09分位居第二眾安保險APP以7.48分位列第三此外還有好福利、平安好生活、平安健康保險、太平洋保險、泰生活、中國人保、太平通APP進APP前十榜單。排名前十的APP均屬于保險公司，保險公司旗下APP表現(xiàn)更優(yōu)。表1：保險APP活躍度榜單（2022年第一期）排名P名稱公司名稱公司類型平均月活用戶（萬人）S平臺當前版評分ndrd平臺當前版本評分總分1平安金管家中國平安保險份有限公司保險公司21498242478472中國人壽壽險中國人壽保險股份有限公司保險公司10827936258093眾安保險眾安在線財產險股份有限公保險公司1253646447484好福利中國平安保險股份有限公司保險公司1515149497355平安好生活中國平安保險股份有限公司保險公司1923345497226平安健康保險中國平安保險股份有限公司保險公司1138941486327太平洋保險太平洋保險股份有限公司保險公司1099341456028泰生活泰康保險集團股份有限公司保險公司761439375779中國人保中國人民保險團股份有限公保險公司9591394751610太平通中國太平保險團有限責任公保險公司10353354451411慧擇保險網慧擇保險經紀有限公司保險經紀公司1836444943312創(chuàng)保網中國平安保險股份有限公司保險公司1996434843113中國人壽綜合金融中國人壽保險股份有限公司保險公司2007314241914泰康在線泰康保險集團股份有限公司保險公司2402324441415白鴿樂保白鴿寶保險經紀有限公司保險經紀公司2076494840916掌上新華新華人壽保險股份有限公司保險公司5396232138917我家陽光陽光人壽保險股份有限公司保險公司2433332438018e合眾合眾人壽保險股份有限公司保險公司63344337619水滴保水滴保險經紀有限公司保險經紀公司1110414237420完美人生招商信諾人壽險公司保險公司57644636221生命云服務富德生命人壽保險股份有限公司保險公司130633-35422平安保險商城中國平安保險份有限公司保險公司451--35123E動生命富德生命人壽保險股份有限公司保險公料來源：零壹智庫：S、；單；；以。險AP構T5AP雖然保險公司無論是發(fā)展歷史還是業(yè)務規(guī)模都遠高于保險經紀公司及保險科技公司，但保險經紀公司及保險科技公司推出的APP也具有一定影響力2022年此類公司也進一步在APP能上推陳出新、優(yōu)化體驗，進行了更多數(shù)字化戰(zhàn)略的嘗試。結合2022年第一期保險APP榜單零壹智庫分別選取了保險APP各自排名前5位的公司綜合各項指標來看保險公司APP中排名最高的毋庸置疑為平安金管家APP,綜合名次為第1名而保險經紀公司及保險科技公司排名最高的APP為慧擇保險網，綜合排名第11名。表2：2022年第一期保險公司APPTOP5保險公保險公司P前五名 公司 總得分 總排名平安金管家中國平安保險8471中國人壽壽險中國人壽保險8092眾安保險眾安在線7483太平洋保險太平洋保險6027泰生活泰康保險5778資料來源：零壹智庫P。家AP先綜合保險公司APP各項指標評分情況來看，平安金管家APP在月活躍用戶數(shù)、月使用時長月啟動次數(shù)、日均活躍用戶數(shù)4個指標上表現(xiàn)突出，均獲得9分。中國人壽壽險APP在月躍用戶數(shù)、月啟動次數(shù)、日均活躍用戶數(shù)3個指標上也獲得9分。此外，平安好生活APP月活躍用戶數(shù)量評分也為9眾安保險APP在日均活躍用戶/月活躍用戶指標上得分最高過8分。泰生活APP在人均單日使用時長指標上得分最高，超過7分。其他保險APP在該6個指標上得分相對較低，多集中在3-6分之間。圖2：排名前10的保險公司APP6項指標評分情況資料來源：零壹智庫戶。二、月活躍用戶人數(shù)：平安金管家APP平均月活突破兩千萬綜合來看，2022年前三季度中國人壽壽險平安好生活中國人保眾安保險泰生活掌上新華太平通泰康在線我家陽光創(chuàng)保網慧擇保險網平安保險商城12款APP的月活躍人（MAU呈上升趨勢平安金管家APP前8個月均突破了兩千萬的月活躍人數(shù)中國人壽壽險APP前9個月均突破了千萬的月活躍人數(shù)其余11款APP的月活躍人數(shù)下降趨勢。圖3：2022年前三季度23款保險類APP月活躍用戶（萬）資料來源：易觀千帆，零壹智庫整理23家保險類APP前三季度的平均月活為192.95萬從保險類公司旗下APP的2022年前三度月平均活躍用戶數(shù)量來看，保險類APP呈現(xiàn)明顯的分化現(xiàn)象，頭部保險公司月活用戶明高于平均水平，優(yōu)勢突出。平安金管家APP、中國人壽壽險APP位居前兩名，為第一梯隊。平安金管家APP的活躍用戶數(shù)量前三季度始終維持在2000萬水平附近最高時的1月份達到了2495.27萬月平均活躍用戶數(shù)量為2149.82萬領先優(yōu)勢明顯中國人壽壽險APP的月平均活躍用戶數(shù)量為萬，位列第二。其余保險機構APP可分為第二三四梯隊月均活躍用戶均未突破1000萬大關第二梯中有6款APP月活處在100萬-1000萬的區(qū)間內第三梯隊的12款APP月活處在10萬萬的區(qū)間內，第四梯隊的3款APP月活均未達到10萬的水平。圖4：2022年前三季度保險類APP月平均活躍用戶排名資料來源：易觀千帆，零壹智庫整理三、用戶黏性：6成APP日均活躍用戶數(shù)在3分左右除了月平均活躍用戶數(shù)之外保險類APP的日均活躍用戶（DAU更能顯示出真實的用戶性情況，因此也受到業(yè)界關注。從日均活躍用戶的評分來看，平安金管家和中國人壽壽險APP并列為第一名，為9分；其次為眾安保險APP和好福利APP均突破8分分別為8.82分8.01分位于4-8分之間的有款APP,其他保險APP的評分主要集中在3分左右。保險類APP如何在用戶黏性上增加用戶的活躍程度可能是保險類APP需要共同探討的話題。圖5：2022年前三季度保險類公司APP日均活躍用戶評分情況資料來源：易觀千帆，零壹智庫整理從日均活躍用戶/月活躍用戶的評分來看，眾安保險APP表現(xiàn)最為突出，為8.06分。其次是好福利APP為6.16分，位居第二名。分數(shù)在5-6分之間浮動的有6款APP，其余15款APP分數(shù)在3-5分之間浮動。圖6：2022年前三季度保險類公司APP日均活躍用戶/月活躍用戶評分情況資料來源：易觀千帆，零壹智庫整理綜合來看，眾安保險APP在用戶黏性上表現(xiàn)較好。這或許與其以“以用戶為中心”的消保務理念相關，在2022年的金融知識普及月期間，眾安保險發(fā)布《2022消費者權益保護服務報告》，其通過保險科技賦能拓展服務內涵，實現(xiàn)精細化、全生命周期的消費者權益保護作創(chuàng)新。眾安保險專注保險科技能力提升及線上服務創(chuàng)新，以多渠道服務，簡化用戶的購流程為了快速響應用戶需求眾安保險設置了7*24小時不打烊模式另外眾安保險的對1管家服務意在拓寬理賠服務的邊界，“實打實”地把服務更加高效地落到用戶急需處，降低消費者在理賠等待中的焦慮感。四、用戶依賴程度：平安金管家APP人均單日使用時長第一在月使用時長指標上平安金管家APP保持優(yōu)勢地位依舊領先于其他消費金融APP達到分中國人壽壽險APP泰生活APP眾安保險APP分別為第二（8.98分第三分）和第四名（7.23分），其余19款APP評分均未超過6分。圖7：2022年前三季度保險類公司APP月使用時長評分情況資料來源：零壹智庫整理在月啟動次數(shù)指標上平安金管家APP和中國人壽壽險APP均遙遙領先其他保險APP達到分好福利APP和平安好生活APP分別第二（8.71分和第三（6.76分超5成保APP位于4分以下。圖8：2022年前三季度保險類公司APP月啟動次數(shù)評分情況資料來源：零壹智庫整理圖9：2022年前三季度保險類公司APP人均單日使用時長評分情況資料來源：零壹智庫整理綜合來看，平安金管家、中國人壽壽險、泰生活APP在三項指標中均排名相對靠前。其原可能在于平安金管家APP中國人壽壽險APP均屬于頭部保險公司旗下APP發(fā)展較為成熟具有流量優(yōu)勢，APP覆蓋財富管理、健康服務、生活服務等多板塊業(yè)務，為用戶提供涵蓋保單、健康管理等全方位場景服務，致力于吸引更多的增量客戶。故其在月使用時長和使用次數(shù)上保持領先。五、產品功能體驗測評增強客戶服務體驗是險企存量市場必爭高地零壹智庫測評了部分保險APP發(fā)現(xiàn)，APP主要有三種類型，一種是傳統(tǒng)保險公司開發(fā)的如平安金管家、中國人壽壽險、太平洋保險等；另一種是保險經紀公司開發(fā)的APP，如水滴保、慧擇保險網等。表3：2022年前三季度4家保險類APP更新及功能概述保險公司PP主要功能保險服務理財健康生活養(yǎng)老中國平安保險股份有限公司平安金管家√√√√√泰康保險集團股份有限公司泰生活√√√√√眾安在線財產保險股份有限公司眾安保險√√√√深圳市慧擇保險經紀有限公司慧擇保險網√資料來源：零壹智庫零壹智庫經過綜合測評，發(fā)現(xiàn)APP內容生態(tài)的建設完善，已成為保險類機構吸引用戶流量提高用戶活躍度的重要發(fā)力點。保險APP業(yè)態(tài)主要呈現(xiàn)三點發(fā)展特征及趨勢：第一，拓展功能模塊，豐富APP內容生態(tài)建設，保險公司旗下的保險APP逐漸向金融保險合服務平臺轉變，而保險經紀公司旗下的APP相對而言，功能更加垂直僅圍繞保險生態(tài)開展服務。從APP功能來看保險APP的功能版塊一般包含基礎保險服務如保險購買保險知識了解保險理賠申報等；理財，如購買基金代銷等理財產品；健康或醫(yī)療版塊，如在線問診、體檢等；生活，如生活購物，充值等服務。整體來看，保險APP業(yè)態(tài)已較為完善，從購買端到銷售端，到保險知識學習均設立了多個APP，同時越來越多的APP造成了用戶使用上的不便，所以APP融合發(fā)展成為趨勢，保險APP承擔的功能也逐漸多元化，從單一化的保險購買逐漸拓展到理財、社交、娛樂等，保險APP通過加快打造各類型消費場景，不斷拓展服務邊界，給客戶帶來便利的同時也開創(chuàng)了新的業(yè)務增長極。這種消費場景主要體現(xiàn)在保險APP內置的各類板塊中。以平安金管家APP為例，APP從保單服務開始，拓展延伸到旗下五大板塊，包括醫(yī)療健康、保健電商、健康活動、綜合金融、理人社交圈。完成了口碑積累、成本降低、影響力提升、客戶資源增加，最后轉化成保單售重新進行保單服務的完整生態(tài)閉環(huán)；同一保險公司旗下的平安健康APP涵蓋專科問診、線掛號、預約體檢、心理服務等醫(yī)療服務，還提供一站式購藥等服務。泰康人壽旗下泰生活APP圍繞泰康大健康生態(tài)產業(yè)鏈，展現(xiàn)產業(yè)互聯(lián)網平臺的價值，利用數(shù)字化手段將原本簡單的金融產品延伸到多個實體領域客戶通過此平臺可以獲得保險醫(yī)療健康、養(yǎng)老、投資等一攬子解決方案。此外，針對老年用戶，泰生活APP還以圖文形式科普康復護理、健康養(yǎng)生知識。圖10泰生活APP產品介紹數(shù)據(jù)來源：泰生活APP界面第二，著眼客戶需求，強調有溫度的金融服務。后疫情時代無接觸金融服務模式不斷發(fā)展成熟，這種模式使保險公司更加注重提升業(yè)務流程的數(shù)字化水平，因而可以提升服務效率，但另一方面也造成了人與人之間接觸的減少、人機對話程序化、無法滿足客戶個性化需求的問題鑒于此2022年以來多家保險APP更多地強調提供“有溫度”的服務例如眾安保險秉持“科技驅動金融，做有溫度的保險”使命，專注保險科技能力提升及線上服務創(chuàng)新，從相對單一的服務觸達到更為主動地洞察消費者需求的管家服務眾安保險以保險科技賦能提升用戶體驗數(shù)據(jù)顯示眾安保險年均服務量接近2000萬次投保核保階段業(yè)務的線上化率達到90%以上，線上服務滿意度高達99%。此外，眾安保險以保險科技賦能加強機制建設，通過一站式服務窗口，完成客戶問題受理、處理閉環(huán)，并通過定期培訓、考核等形式，在日常工作中不斷宣貫消費者權益保護的理念和要求，強化全員爭當消費者“服務”意識。為滿足新人群新風險保障需求，眾安保險創(chuàng)拓展服務內涵，持續(xù)提供優(yōu)質、創(chuàng)新產品，包括眾安店店保、靈活工作保、網絡安全險、碎屏險等，精準守護多元化需求，拉滿“速度與溫度”。第三，側重適老化改造，簡化服務流程。為加快信息無障礙建設，幫助老年人、殘疾人等共享數(shù)字生活，“適老化”改造是當務之急。目前，傳統(tǒng)保險公司與互聯(lián)網平臺兩類主體均發(fā)力于APP老年專業(yè)版本，在“適老”改造方面取得明顯的成效。例如，掌上新華APP推出“長輩模式”，該模式不僅僅限于放大APP的字體，更是基于年長客戶的使用習慣，將“我的保”放在顯著位置，使客戶一目了然了解自己的保單情況。此外，長輩模式聚焦老年用戶的高頻功能和服務場景，精簡首頁功能展示，突出業(yè)務辦理、產品介紹、養(yǎng)老社區(qū)參觀預約這些常用功能。中國人壽依托科技賦能，加快智慧適老，創(chuàng)新上線壽險APP尊老模式，一是通過增大圖標文字減少視覺干擾布局清晰界面簡潔使其更加符合老年人閱讀習慣讓老年客戶“看得清”；二是增強應用交互，支持語音播報，海量資訊即時朗讀，讓老年客戶“聽得清”。針對老年人由于金融知識欠缺、防騙意識薄弱，而頻繁落入金融陷阱的現(xiàn)象，眾安保險以保險科技溫暖老人心，提供專屬語音溝通服務、及智能客服熱線，開發(fā)無障礙適老化系統(tǒng)，并“老年人理賠年均服務量10萬次”的成績實現(xiàn)了一次保險科技服務的升級在助老愛道路上，眾安保險提供“一老一少”保險科普課堂、少兒保險課堂科普、反欺詐教育等多式的金融宣教活動，針對重點人群進行科普教育，強化了消費者風險防范意識，增強了老年人幸福感。六、IO、Android評分：近半數(shù)以上APP超過4星從蘋果系統(tǒng)的外部用戶評價來看，22款APP獲得的平