《金融學(xué)(精編版)(第五版)》第一章貨幣與貨幣制度

第一章貨幣與貨幣制度金銀天然不是貨幣貨幣天然是金銀第五版目錄

第一節(jié)初識(shí)貨幣第二節(jié)貨幣的起源第三節(jié)形形色色的貨幣第四節(jié)貨幣的職能第五節(jié)貨幣的界說第六節(jié)貨幣制度第一章第一節(jié)初識(shí)貨幣經(jīng)濟(jì)生活中處處有貨幣貨幣在對(duì)外交往中——

外匯·一切外國的貨幣都是“外匯”(foreignexchange,exchange)·對(duì)于外國人來說，人民幣RMB是他們國家的“外匯”第一節(jié)初識(shí)貨幣貨幣流通以個(gè)人、企業(yè)、財(cái)政及機(jī)關(guān)團(tuán)體、銀行等金融機(jī)構(gòu)以及對(duì)外經(jīng)濟(jì)聯(lián)系為中心的貨幣收支緊密聯(lián)結(jié)在一起,此收彼支,此支彼收,由此及彼,連綿不斷。由此構(gòu)成的貨幣收支系統(tǒng),通常稱為貨幣流通。第二節(jié)貨幣的起源一、貨幣并非開天辟地就已存在貨幣的出現(xiàn)是與交換聯(lián)系在一起的。根據(jù)史料的記載和考古的發(fā)掘,在世界各地,交換都經(jīng)過兩個(gè)發(fā)展階段:先是物物直接交換;然后是通過媒介的交換,即先把自己的物品換成作為媒介的物品,然后再用所獲得的媒介物品去交換自己所需要的物品。比較定型的媒介就成為貨幣。貨幣是有權(quán)勢(shì)的統(tǒng)治者,或者賢明的人所確定的。比如《管子》就認(rèn)為,是“先王”為了進(jìn)行統(tǒng)治而選定某些難得的、貴重的物品作為貨幣。第二節(jié)貨幣的起源二、從交易的社會(huì)成本角度比較物物交易與通過貨幣的交易1.經(jīng)濟(jì)行為的演化與交易成本有緊密的聯(lián)系:演化的方向總是從交易成本較高的趨向交易成本較低的。2.物物交易與通過貨幣交易分別需要的交易網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量(設(shè)n

指商品數(shù)量)：第三節(jié)形形色色的貨幣古代的貨幣據(jù)古籍的記載、青銅器的銘文和考古的挖掘,中國最早的貨幣是貝,其上限大約在公元前2000年。在古代歐洲的雅利安民族,在古波斯、印度、意大利等地,都有用牛、羊當(dāng)作貨幣的記載。荷馬史詩中,經(jīng)常用牛標(biāo)示物品的價(jià)值。除去牲畜,埃塞俄比亞曾用鹽作貨幣;在美洲,曾經(jīng)充當(dāng)古老貨幣的有煙草、可可豆等。第三節(jié)形形色色的貨幣幣材的選擇1價(jià)值較高2易于分割3易于保存4便于攜帶第三節(jié)形形色色的貨幣鑄幣鑄幣(coin)就是由國家的印記證明其重量和成色的金屬塊。所謂國家的印記,包括形狀、花紋、文字等。最初各國的鑄幣有各種各樣的形式,但后來都逐步過渡到圓形。圓形最便于攜帶并不易磨損。劣幣驅(qū)逐良幣律鑄造重量輕、成色低的鑄幣是古代貨幣流通中反復(fù)發(fā)生的行為。當(dāng)劣幣出現(xiàn)于流通之中時(shí),人們會(huì)把足值貨幣收存起來。這叫劣幣驅(qū)逐良幣律。第三節(jié)形形色色的貨幣中國早期用紙做的貨幣銀行券與國家發(fā)行的紙幣銀行券(banknote)是隨著資本主義銀行的發(fā)展而首先在歐洲出現(xiàn)于流通中的一種用紙印制的貨幣。銀行券同時(shí)處于流通中的,還有一種由國家發(fā)行并強(qiáng)制行使的紙制貨幣。有的國家所稱的“紙幣”即專指這種鈔票。當(dāng)銀行券與這種鈔票并行流通時(shí),兩者的分工是在面額上:銀行券多是大面額鈔票;國庫發(fā)行的鈔票則都是小面額的。北宋交子元代紙鈔大明寶鈔第三節(jié)形形色色的貨幣可簽發(fā)支票的存款外匯存在的種種形態(tài)現(xiàn)代銀行的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)是給工商業(yè)者開立支票存款賬戶。顧客可依據(jù)存款向銀行簽發(fā)支付命令書———支票,并用支票支付貨款,支付各種收費(fèi),履行對(duì)國家的財(cái)政義務(wù),等等。在外匯中,主要是境內(nèi)銀行和境外銀行的外幣存款。依據(jù)存款,可提取外幣現(xiàn)鈔;但更主要的是據(jù)以簽發(fā)支票等轉(zhuǎn)賬結(jié)算工具進(jìn)行貨幣收付。在外匯中的另一大塊是以外幣標(biāo)示的有價(jià)證券,其中主要是外國政府的債券、外國公司的債券和股票。第三節(jié)形形色色的貨幣計(jì)算機(jī)的運(yùn)用、無現(xiàn)金社會(huì)與數(shù)字貨幣·首先，電子計(jì)算機(jī)運(yùn)用于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營，使很多種類的銀行卡取代現(xiàn)鈔和支票。是否它們終將取代現(xiàn)金，并出現(xiàn)無現(xiàn)金的社會(huì)？·其次，由于互聯(lián)網(wǎng)迅速覆蓋全世界，是否有可能使得處于電磁信號(hào)形態(tài)上的貨幣成為貨幣的主要形態(tài)？比特幣(bitcoin)·同時(shí),世界各國也在醞釀數(shù)字貨幣。2016年1月,中國人民銀行表示爭取早日發(fā)行數(shù)字貨幣。第四節(jié)貨幣的職能基本職能1賦予交易對(duì)象以價(jià)格形態(tài)3積累和保存價(jià)值的手段2購買和支付手段第四節(jié)貨幣的職能賦予交易對(duì)象以價(jià)格形態(tài)·現(xiàn)代的經(jīng)濟(jì)生活中,作為交易的對(duì)象都具有由一定的貨幣金額表示的價(jià)格?！r(jià)格是價(jià)值的表現(xiàn)：馬克思將賦予交易對(duì)象以價(jià)格形態(tài)的職能定名為價(jià)值尺度(measureofvalues)。貨幣通過價(jià)格形態(tài)使商品、服務(wù)能夠相互比較。·非商品、服務(wù)的價(jià)格,各有各的內(nèi)涵,不能與商品、服務(wù)的價(jià)格混淆。第四節(jié)貨幣的職能貨幣單位·任何價(jià)格，都是貨幣單位的倍數(shù)；沒有貨幣單位，談不上貨幣的度量?！こ橄笙雭?，度量單位越穩(wěn)定越理想；但能夠保持穩(wěn)定的，相對(duì)說來，只是貨幣單位的名稱；而貨幣的“值”，不論人們做出怎樣的努力，自古及今，卻總是不停地波動(dòng)。第四節(jié)貨幣的職能貨幣購買力·價(jià)格的倒數(shù)是貨幣的購買力(purchasingpower)。價(jià)格高,貨幣購買力低;反之,貨幣購買力高。·把各國不同貨幣的購買力加以比較,即可比出名稱不同的貨幣單位相互之間的比值?！へ泿刨徺I力是對(duì)所有商品而言的,各種商品價(jià)格的變動(dòng)并不一致,其總的變動(dòng)狀況由物價(jià)指數(shù)來表示,所以貨幣購買力變動(dòng)的趨勢(shì)和幅度是物價(jià)指數(shù)變動(dòng)的倒數(shù)。第四節(jié)貨幣的職能

交易媒介或流通手段·以貨幣作為媒介的商品交換是一個(gè)連綿不斷的過程,這個(gè)過程被稱為商品流通?！ぴ谏唐妨魍ㄖ?起媒介作用的貨幣,被稱為流通手段。或被稱為購買手段、交易媒介。支付手段·賒買賒賣,要以貨幣的支付結(jié)束一個(gè)完整的交易過程;結(jié)束流通過程的貨幣就是起著支付手段職能的貨幣?！るS著商品交換的發(fā)展,貨幣作為支付手段的職能也擴(kuò)展到商品流通之外。第四節(jié)貨幣的職能流通中的貨幣和貨幣需求·發(fā)揮支付手段職能的貨幣同發(fā)揮流通手段職能的貨幣一樣,都是處于流通過程中的現(xiàn)實(shí)的貨幣。所謂流通中的貨幣,指的就是這兩者的總體。·由于作為購買和支付手段的職能必須要求有現(xiàn)實(shí)的貨幣存在,所以就有個(gè)貨幣需求的問題。第四節(jié)貨幣的職能積累和保存價(jià)值的手段·積累和保存價(jià)值，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的必然要求；貨幣是實(shí)現(xiàn)要求的必然手段之一?！しe累和保存價(jià)值必須以現(xiàn)實(shí)的貨幣進(jìn)行，用于這方面的貨幣構(gòu)成貨幣需求的另一部分。·保存價(jià)值的貴金屬形態(tài)；保存價(jià)值的現(xiàn)代貨幣形態(tài)。它們的異同?！さ鼈兪遣涣魍ǖ呢泿诺谒墓?jié)貨幣的職能國際交往中的貨幣職能、匯率·20世紀(jì)之前，在國與國之間,貴金屬也作為貨幣,充當(dāng)一般的支付手段、一般的購買手段和一般的轉(zhuǎn)移財(cái)富手段。·貨幣服務(wù)于國際交往,涉及匯率,即國與國之間貨幣折算比率、兌換比率的問題。·現(xiàn)在，隨著貴金屬鑄幣的退出流通,在國際交往中,貨幣要發(fā)揮職能是以身著國別的制服為必要條件。第四節(jié)貨幣的職能貨幣職能圖示貨幣賦予價(jià)格形態(tài)觀念的貨幣用于購買支付用于積累保存現(xiàn)實(shí)的貨幣流通不流通第五節(jié)貨幣的界說從職能視界的貨幣界說·教科書中通常的概括是：貨幣是普遍被大家接受作為償付貨款和服務(wù)的手段;貨幣是在交換中被普遍接受的任何東西等等?！ゑR克思從職能角度所做的界定既簡明又完整：即價(jià)值尺度與流通手段的統(tǒng)一是貨幣。第五節(jié)貨幣的界說貨幣與流動(dòng)性·自凱恩斯經(jīng)濟(jì)理論流行以來,“流動(dòng)性”(liquidity)幾乎成為貨幣的同義語。在凱恩斯那里,流動(dòng)性的概念則僅僅賦予貨幣?！ぷ⒁鈪^(qū)分流動(dòng)性所指代的范疇。一般等價(jià)物·貨幣在商品世界里可以是與所有商品處于等價(jià)地位的事物,這也是能夠被普遍接受的界說。第五節(jié)貨幣的界說社會(huì)計(jì)算工具或“選票”·這是從貨幣在“看不見的手”或我們習(xí)慣說的“價(jià)值規(guī)律”之中發(fā)揮作用的角度所給出的界說。·貨幣在價(jià)值規(guī)律的實(shí)現(xiàn)中起著極其重要的作用·在西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中,從貨幣信息指揮生產(chǎn)要素配置的視角,把貨幣界定為“選票”?！ぁ翱床灰姷氖帧钡睦碚摰谖骞?jié)貨幣的界說從控制貨幣的要求出發(fā)定義貨幣·要處理貨幣統(tǒng)計(jì)貨幣政策操作的目標(biāo)問題等等,需要的是非常具體的界說:哪些是毫無疑問的貨幣,哪些雖有類似貨幣的性質(zhì)卻不能算作貨幣等等?！o論要求如何具體化,也要有理論指導(dǎo)。通常是從能否充當(dāng)流通手段和支付手段職能的角度出發(fā)來具體確定界線。第六節(jié)貨幣制度貨幣制度及其構(gòu)成

從有文字的歷史以來,可以發(fā)現(xiàn),各個(gè)國家在貨幣問題方面都制定了種種法令。這些法令反映了國家在不同程度、從不同的角度對(duì)貨幣所進(jìn)行的控制,其意圖總是在于建立能夠符合自己政策目標(biāo),并可能由自己操縱的貨幣制度。貨幣制度的構(gòu)成:貨幣材料的確定貨幣單位的確定流通中貨幣種類的確定對(duì)不同種類貨幣的鑄造和發(fā)行的管理對(duì)不同種類貨幣的支付能力的規(guī)定等等第六節(jié)貨幣制度幣材的確定·國家規(guī)定哪種或哪幾種商品(可能是金屬,也可能是非金屬)為幣材,實(shí)際上都是對(duì)已經(jīng)形成的客觀現(xiàn)實(shí)從法律上加以肯定?！つ姆N或哪幾種商品一旦被規(guī)定為幣材,即稱該貨幣制度為該種或該幾種商品的本位制(standard)。比如以金為幣材的貨幣制度稱為金本位(goldstandard)等等。·在很長的歷史時(shí)期中,往往有兩三種幣材并行流通?！さ?0年代之后,各國的法令中都抹掉了以任何商品充當(dāng)幣材的規(guī)定。第六節(jié)貨幣制度貨幣單位的確定·這包括兩個(gè)方面:貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”?！ぐ凑諊H慣例,一國貨幣單位的名稱往往就是該國貨幣的名稱。比如英國的貨幣單位是“鎊”?！へ泿艈挝坏拇_定更重要的是確定幣值?！ぎ?dāng)幣材的構(gòu)成要素消失之后,貨幣單位的確定則成為貨幣制度中的核心構(gòu)成要素。第六節(jié)貨幣制度金屬貨幣的鑄造·什么是“鑄幣稅”？·用法定貨幣金屬按照國家規(guī)定的規(guī)格經(jīng)國家造幣廠鑄成的鑄幣稱本位幣或主幣?！け疚粠攀且粐魍ㄖ械幕就ㄘ洝，F(xiàn)在流通中完全不兌現(xiàn)的鈔票,也稱本位幣,其含義也不過是用以表示它是國家承認(rèn)的、標(biāo)準(zhǔn)的、基本的通貨。·輔幣多由賤金屬鑄造,為非足值通貨。鑄造權(quán)由國家壟斷,鑄造數(shù)量一般也有限制。本位幣和輔幣第六節(jié)貨幣制度有限法償無限法償即法律規(guī)定的無限制償付能力,其含義是:法律保護(hù)取得這種能力的貨幣,不論每次支付數(shù)額如何大,不論屬于何種性質(zhì)的支付,即不論是購買品、支付服務(wù)、結(jié)清債務(wù)、繳納稅款等,支付的對(duì)方均不得拒絕接受。在一次支付行為中,超過一定的金額,收款人有權(quán)拒收；在法定限額內(nèi)