保險的意義與功用(張艷)

保險的意義與功用2008年11月1大綱2008年的風(fēng)險事故與經(jīng)濟災(zāi)難保險與人生風(fēng)險保險與科學(xué)理財保險對于各層級人群的意義22008,震撼性的災(zāi)難事件特別多……3

1月10日以來的低溫雨雪冰凍災(zāi)害造成浙江、江蘇、安徽、江西、河南、湖北、湖南、廣西、重慶、四川、貴州、云南、陜西、甘肅、青海、新疆和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團等17個地區(qū)不同程度受災(zāi)2008年2月十年一遇的冰雪災(zāi)害4雪災(zāi)過后給我們留下多少傷痛……5截至2月12日民政部統(tǒng)計數(shù)據(jù)，災(zāi)害波及21個?。▍^(qū)、市、兵團），因災(zāi)死亡107人，農(nóng)作物受災(zāi)面積1.77億畝，絕收2530萬畝；森林受損面積近2.6億畝；倒塌房屋35.4萬間；因災(zāi)直接經(jīng)濟損失1111億元。

截至2月18日中國保險網(wǎng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，保險賠付雪災(zāi)逾10億元，但覆蓋面仍然過低。

62008年5月汶川大地震舉國哀痛2008年5月12日下午2點28分，四川省發(fā)生里氏7.8級強烈地震，震中位于阿壩州汶川縣，震感幾乎涉及大半個中國的省份。7

5月12日前，這里山清水秀震前的汶川縣（近期照片）

2007年末：汶川縣戶籍人口105436人理縣籍人口數(shù)45054人茂縣戶籍人口數(shù)109361人85月12日14:28:04瞬間降臨的災(zāi)難摧毀了原本美好的一切（以上為四川其他受災(zāi)地區(qū)的現(xiàn)場照片)9孩子的父母就已經(jīng)離去了，而此刻，可憐的孩子依然在沉沉的夢中，醫(yī)護人員大聲的呼喊：“還有誰是孩子的親人?”10“親愛的寶貝，如果你能活著，一定要記住我愛你”----地震中母親用身體保護孩子短信遺書令人落淚傷感音樂11

搶救人員發(fā)現(xiàn)她的時候，她已經(jīng)死了，是被垮塌下來的房子壓死的，透過那一堆廢墟的的間隙可以看到她死亡的姿勢，雙膝跪著，整個上身向前匍匐著，雙手扶著地支撐著身體，有些象古人行跪拜禮，只是身體被壓的變形了，看上去有些詭異。救援人員從廢墟的空隙伸手進去確認了她已經(jīng)死亡，又在沖著廢墟喊了幾聲，用撬棍在在磚頭上敲了幾下，里面沒有任何回應(yīng)。當(dāng)人群走到下一個建筑物的時候，救援隊長忽然往回跑，邊跑變喊“快過來”。他又來到她的尸體前，費力的把手伸進女人的身子底下摸索，他摸了幾下高聲的喊“有人，有個孩子，還活著”。12

經(jīng)過一番努力，人們小心的把擋著她的廢墟清理開，在她的身體下面躺著她的孩子，包在一個紅色帶黃花的小被子里，大概有3、4個月大，因為母親身體庇護著，他毫發(fā)未傷，抱出來的時候，他還安靜的睡著，他熟睡的臉讓所有在場的人感到很溫暖。13隨行的醫(yī)生過來解開被子準備做些檢查，發(fā)現(xiàn)有一部手機塞在被子里，醫(yī)生下意識的看了下手機屏幕，發(fā)現(xiàn)屏幕上是一條已經(jīng)寫好的短信“親愛的寶貝，如果你能活著，一定要記住我愛你”，看慣了生離死別的醫(yī)生卻在這一刻落淚了，手機傳遞著，每個看到短信的人都落淚了。14滿目創(chuàng)痍……流離失所……親人分離……無助無奈……

152008年9月“三鹿奶粉”事件震驚全國再次引發(fā)國人對食品安全問題的擔(dān)憂……16除此之外，還有拉薩暴亂，山西潰壩，山東火車相撞，手足口疫情，毒雞蛋，蛆柑……

民眾脆弱的心理受到一次次巨大的沖擊，

對于健康，對于生命，人們都有了一份全新的認識；

人們需要關(guān)注風(fēng)險，正確認識保險的意義與功用!17在天災(zāi)人禍肆虐的同時，大洋彼岸，182007-2008年是世界經(jīng)濟遭受沉痛打擊的年代，07年美國次貸危機爆發(fā)并開始泛濫，其影響范圍波及全球主要金融市場，08年更蔓延成金融海嘯,花旗、貝爾斯登、美林、摩根、AIG、雷曼等一大批著名金融機構(gòu)都未能幸免于難。全球股市出現(xiàn)大幅下跌和劇烈動蕩，因次貸問題引發(fā)的金融危機還在加劇。同時，中國資本市場也受全球次貸危機影響發(fā)生動蕩。19上證指數(shù)走勢圖1664.936124.04受金融風(fēng)暴影響，資本市場持續(xù)走低2007年10月18日－2008年11月14日20在持續(xù)低迷的投資市場環(huán)境下，人們的財富大幅縮水……2107/1/1—08/6/17股民虧損情況投資虧損：92.51%虧損50%以上：59.98%虧損40%以上：14.50%虧損30%以上：11.43%勉強保本：3.15%投資獲利：3.43%數(shù)據(jù)來源：中央電視臺“經(jīng)濟半小時”節(jié)目《七十萬股民大調(diào)查》股民損失知多少：

2208年的股票市場23金融風(fēng)暴后中產(chǎn)階級損失數(shù)據(jù)：

和中石油上市當(dāng)天的最高峰相比，目前A股市值已經(jīng)蒸發(fā)22萬億元。也就是說，從2007年11月6日起到昨天，在241個交易日中，大盤每天蒸發(fā)913億元市值。而來自中登公司的數(shù)據(jù)顯示，截至目前，A股市場的股票賬戶為1.15億戶左右，這包含了滬市和深市兩個市場的數(shù)據(jù)。由于絕大多數(shù)投資者都同時擁有滬深兩個賬戶，因此目前A股市場的股民約為5750萬戶，每個賬戶平均損失38萬元的市值，這也意味著A股市場的每一位投資者平均每天損失1577元。

資料來源：廣州日報2008－10－3124生命在災(zāi)難面前如此脆弱財富在危機來臨時大幅縮水我們?nèi)绾纬钟Ｌ?？多?zāi)多難的200825大綱2008年的風(fēng)險事故與經(jīng)濟災(zāi)難保險與人生風(fēng)險保險與科學(xué)理財保險對于各層級人群的意義26人生三大風(fēng)險意外風(fēng)險健康風(fēng)險養(yǎng)老風(fēng)險1.4（2）27我們需要轉(zhuǎn)移風(fēng)險

而轉(zhuǎn)移風(fēng)險的最佳方式

當(dāng)然是——保險28生命無法承受之意外風(fēng)險：走得太早29意外離我們并不遙遠據(jù)悉，中國每年交通事故50余萬起，因交通事故死亡人數(shù)均超過10萬人，居世界第一。據(jù)統(tǒng)計數(shù)表明--

每5分鐘就會有一人喪身車輪，每1分鐘就有一人因為交通事故而傷殘。30貴州麻嶺風(fēng)景區(qū)1999年的秋天，在貴州麻嶺風(fēng)景區(qū)，一輛滿載游客的高空纜車，突然從２０層樓高的山頂墜落。就在悲劇發(fā)生時，一對年輕的夫婦，用雙手托起了自己兩歲半的孩子，用高舉的手掌擋住了死神……3132爸爸媽媽用人世間最偉大的愛，使小潘子得救了，那是他們留給小潘子的最后的愛……33黑暗中淚水沾滿了雙眼

我看到爸爸媽媽就這么走遠

留下我在這陌生的人世間

不知道未來還會有什么風(fēng)險34媽媽買的褲子已經(jīng)磨破了……7歲的小男孩旭旭已經(jīng)快一年沒見到爸爸媽媽了,他的爸爸媽媽在一次車禍中喪生，幼兒園暫時成了他的家……35爸爸媽媽，你在哪里?我想你!36在每一次意外事故中損失最大的是——家庭成員的未來!因為走的人已一無所知，37當(dāng)意外事故實實在在地發(fā)生了之后，保險固然不能挽回已發(fā)生的傷害，但是卻可以幫我們履行沒有完成的人生責(zé)任，讓我們的老人不至于生無著落，讓我們的孩子不至于流落街頭，尤其是在今天我們的社會保障體系不是非常健全的時候！38

保險是人類經(jīng)濟生命的延伸1.4（16）39生命無法承受之中途波折—疾病風(fēng)險40我們身邊的悲劇如何應(yīng)付昂貴的醫(yī)療費？41如果……這些事情發(fā)生在我們的兄弟姐妹或親友身上，捫心自問，你我能幫助他們多少？能幫多久？1.4（18）42如果……

發(fā)生在你我身上時，父母妻兒生活怎么辦？至親好友能幫助你我多少？能幫多長時間？1.4（19）43而在疾病醫(yī)療方面，據(jù)統(tǒng)計，1992年到2006年的14年間，我國醫(yī)療費用支出的年均增長速度超過24%，增長了28倍，大大超過家庭收入的增長。有數(shù)字表明：一年中每人患病治療平均5次以上，有6%至8%的人需要住院治療，幾乎每三個住院病人中就有一位需要做手術(shù)的，大、中城市住院費用每人次高達6150元，重大疾病的治療費用則至少在10萬元以上！據(jù)世界衛(wèi)生組織統(tǒng)計顯示，人一生罹患重大疾病的幾率高達72.18％！44而在每一次疾病來襲的時候，面對高額的醫(yī)療費用，人們又有多少無奈！因為對很多人來說，45保險的意義，只是今日作明日的準備，父母作兒女的準備，兒女幼小時作兒女長大時的準備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健；生時預(yù)備死時，這是真曠達；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才能算做是現(xiàn)代人。

——胡適

46退休安享晚年？1.4（20）生命無法承受之養(yǎng)老風(fēng)險—活得太久47養(yǎng)老需要多少錢？伙食費：2人×15元×365天×30年=328500元其他生活費用：1000元×2人×30年=60000元醫(yī)療費用？旅游費用？合計：預(yù)計至少50萬元以上484950

窮并不可怕，只要我年輕;老并不可怕，只要我富有;可怕的是:---又窮又老

51退休后選擇哪種生活方式完全取決于你！調(diào)查顯示：1.4（21）52保險是晚年的幸福和尊嚴53大綱2008年的風(fēng)險事故與經(jīng)濟災(zāi)難保險與人生風(fēng)險保險與科學(xué)理財保險對于各層級人群的意義54我們需要保全財產(chǎn)

而保全財產(chǎn)的穩(wěn)妥方法之一

就是——保險保險對于“保財”的意義

55人生是一連串的未知和不確定，有多少人能完善地分析人生的資金需求和理財風(fēng)險，提前做好規(guī)劃呢？我們需要準備大筆的錢用來應(yīng)對子女教育、養(yǎng)老等問題……理財當(dāng)中稍有不慎，通貨膨脹、投資風(fēng)險、稅債負擔(dān)等又吞噬著我們的財富……56金融海嘯下，各種投資工具的抗風(fēng)險性受到考驗股票基金外匯期貨房產(chǎn)黃金債券57銀行近百款理財產(chǎn)品遭遇投資重創(chuàng) 據(jù)報道，隨著環(huán)球金融危機的不斷惡化，近百款銀行理財產(chǎn)品均遭重創(chuàng)。其中包含了QDII理財產(chǎn)品、外匯理財產(chǎn)品及部分結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。來源：東方網(wǎng)2008－10－2058銀行的理財產(chǎn)品風(fēng)險程度備受關(guān)注據(jù)中央電視臺報道，最近一段時間，隨著國際金融市場出現(xiàn)動蕩，不少理財產(chǎn)品出現(xiàn)大幅虧損。近日，銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人就表示：今后，銀行在銷售理財產(chǎn)品前，要對理財產(chǎn)品的風(fēng)險進行評估，否則就必須對客戶的損失負責(zé)。來源：中國新聞網(wǎng)2008－11－2559保險在銀行的理財產(chǎn)品中獨樹一幟在銀行銷售的每一款理財產(chǎn)品在客戶的家庭理財?shù)倪^程中都發(fā)揮著不同的功用，風(fēng)險與收益各有不同。而在百年一遇的金融危機面前，則更加考驗了理財產(chǎn)品的抗風(fēng)險能力。保險做為銀行理財產(chǎn)品之一，其長期、穩(wěn)健的理財方式以及獨一無二的風(fēng)險保障功能在理財產(chǎn)品中必然大放異彩！60創(chuàng)造財富讓我們再次關(guān)注理財所包含的幾個方面：積累財富保障財富傳承財富理財型保險對于保障財富和傳承財富而言，具有特殊的意義保險對于“保財”的意義

61存款、保險、債券基金、股票、外匯、地產(chǎn)期貨實業(yè)古玩、藝術(shù)品、貴金屬最需要最想要保險在理財規(guī)劃中的功用（1）：未雨綢繆，防范不測風(fēng)險的災(zāi)難可部分抵御通貨膨脹風(fēng)險投資風(fēng)險相對低，回報水平穩(wěn)定可靠及早規(guī)劃，平衡當(dāng)前與未來的收支保險對于“保財”的意義

62保險對于“保財”的意義

存款、保險、債券基金、股票、外匯、地產(chǎn)期貨實業(yè)古玩、藝術(shù)品、貴金屬最需要最想要保險在理財規(guī)劃中的功用（2）：保證財富的傳承完善資產(chǎn)配置，提高資金整體運用效率63大綱2008年的風(fēng)險事故與經(jīng)濟災(zāi)難保險與人生風(fēng)險保險與科學(xué)理財保險對于各層級人群的意義64理由之一：風(fēng)險轉(zhuǎn)移，保全資產(chǎn)買保險的富人說：“我考慮更多的是風(fēng)險投資，一旦發(fā)生風(fēng)險，家人、事業(yè)怎么安排？還包括一些未了的事情，我必須有一大筆錢做安排。不出意外一定可以賺錢，這是一種自信；但是一旦出了人身風(fēng)險，必須把風(fēng)險變成收益。所以我實際上把買保險當(dāng)成一種被動的風(fēng)險投資，用風(fēng)險來賺錢?！?/p>

理由之二：合理避稅，傳承財富普通人買保險是為了把風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，因為他們不能承受風(fēng)險帶來的財富損失；而富人雖然可以用自己的錢來承擔(dān)風(fēng)險帶來的損失，但保險的意義在于，把辛苦賺到的錢，打拼下的江山安全地保留下來。富人買保險的理由保險對各層級人群的意義65理由之一：保險是理財規(guī)劃的第一步理由之二：金融風(fēng)暴下財產(chǎn)的避風(fēng)港投資理財是人生必不可少的一門學(xué)問，所以選擇什么樣的理財方式就更加重要。而在目前的大環(huán)境下，具有保障功能的保險產(chǎn)品受經(jīng)濟環(huán)境影響最小，而分紅型的產(chǎn)品也都是在確定利率的基礎(chǔ)上隨金融環(huán)境的變化而變化的，所以算是較為穩(wěn)健的保險理財產(chǎn)品。我們應(yīng)當(dāng)在人生的各個階段做好不同的保險規(guī)劃來應(yīng)對未知的各種風(fēng)險。保險目前正處于被人們逐步接受的階段，很多人已開始選擇它作為最基本的理財工具。所以無