銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試2023年模擬題及其答案

銀行業(yè)《公共科目+銀行管理》考試2023

年模擬題及其答案1.再貼現(xiàn)利率由（）確定。A.銀行間票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.中國(guó)人民銀行D.商業(yè)銀行與中國(guó)人民銀行自行協(xié)商【答案】:C【解析】：根據(jù)《票據(jù)法》及中國(guó)人民銀行《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》規(guī)定，再貼現(xiàn)利率由中國(guó)人民銀行制定、發(fā)布和調(diào)整。多項(xiàng)選擇題2.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)D.代收代付業(yè)務(wù)【答案】:B【解析】：代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)；②二級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。3.下列屬于融資租賃在融資方面的作用的是（）oA.緩釋企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)B.保障應(yīng)收賬款及時(shí)收回C.提升企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)D.增強(qiáng)存量資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)效益【答案】：A【解析】：BC兩項(xiàng)屬于在經(jīng)營(yíng)管理方面的作用；D項(xiàng)屬于在資產(chǎn)管理方面的作用。.下列關(guān)于凈穩(wěn)定資金比例說法正確的有（）oA.凈穩(wěn)定資金比例為所需的穩(wěn)定資金與可用的穩(wěn)定資金之比B.凈穩(wěn)定資金比例旨在促進(jìn)銀行建立更穩(wěn)健的融資結(jié)構(gòu)C.凈穩(wěn)定資金比例具有前瞻性和全面性D.凈穩(wěn)定資金比例是一項(xiàng)短期結(jié)構(gòu)性存量指標(biāo)E.凈穩(wěn)定資金比例是對(duì)流動(dòng)性覆蓋率的必要補(bǔ)充【答案】：B|C|E【解析】：A項(xiàng)，凈穩(wěn)定資金比例為可用的穩(wěn)定資金與所需的穩(wěn)定資金之比；D項(xiàng)，凈穩(wěn)定資金比例是一項(xiàng)中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性存量指標(biāo)。.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述，正確的有（）。A.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)B.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)C.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別D.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)E.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系【答案】:B|C|D【解析】：內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)分池體系兩類。A項(xiàng)，對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)；E項(xiàng)，商業(yè)銀行對(duì)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，應(yīng)建立零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系，確保對(duì)每筆零售風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)保持一致。6.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）oA.不占用銀行資本B.是一項(xiàng)知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者D.需要不斷創(chuàng)新E.利益主要來(lái)源于業(yè)績(jī)報(bào)酬分成【答案】:B|D【解析】：A項(xiàng)，除保本型理財(cái)產(chǎn)品外，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。C項(xiàng)，客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。E項(xiàng)，理財(cái)業(yè)務(wù)主要靠收取約定的投資管理費(fèi)來(lái)獲取收益，有時(shí)也收取一定的業(yè)績(jī)報(bào)酬分成。.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法不正確的是（）oA.侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金D.單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰【答案】：C【解析】：C項(xiàng)，根據(jù)《刑法》第一百七十六條規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的,處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。.下列關(guān)于行政處罰體制的說法錯(cuò)誤的是（）oA.監(jiān)督檢查部門負(fù)責(zé)立案、調(diào)查取證B.行政處罰委員會(huì)負(fù)責(zé)提出行政處罰建議C.行政處罰委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)行政處罰案件的審理、組織聽證D.行政處罰委員會(huì)負(fù)責(zé)審議決定行政處罰案件【答案】：B【解析】：最新修訂的《行政處罰辦法》確立了調(diào)查、審理和決定環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)部門分離的行政處罰體制。明確了監(jiān)督檢查部門負(fù)責(zé)立案、調(diào)查取證、提出行政處罰建議；行政處罰委員會(huì)辦公室負(fù)責(zé)行政處罰案件的審理、組織聽證和行政處罰委員會(huì)審議會(huì)議；行政處罰委員會(huì)負(fù)責(zé)審議決定行政處罰案件。.對(duì)于抵（質(zhì)）押擔(dān)保，商業(yè)銀行通常在綜合考慮（）等因素的基礎(chǔ)上，確定抵質(zhì)押率。A.抵（質(zhì)）押品種類B.合法授權(quán)C.變現(xiàn)能力D.預(yù)計(jì)變現(xiàn)費(fèi)用E.價(jià)值穩(wěn)定性【答案】:A|C|D|E【解析】：貸款中各類擔(dān)保方式可以以單一擔(dān)保、組合擔(dān)保、追加擔(dān)保等形式使用。對(duì)于抵（質(zhì)）押擔(dān)保，商業(yè)銀行通常在綜合考慮抵（質(zhì)）押品種類、變現(xiàn)能力、預(yù)計(jì)變現(xiàn)費(fèi)用、價(jià)值穩(wěn)定性等因素的基礎(chǔ)上，確定抵（質(zhì)）押率。10.商業(yè)匯票持票人可以（）oA.對(duì)外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)【答案】:A|D|E【解析】：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，前者是由出票銀行簽發(fā)的；后者是由出票人簽發(fā)的。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。符合條件的商業(yè)匯票持票人可持未到期的商業(yè)匯票連同貼現(xiàn)憑證向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。A.全體員工B.高層領(lǐng)導(dǎo)C.基層員工D.中層干部【答案】:B【解析】：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)。.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）oA.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)B.市場(chǎng)行為C.市場(chǎng)供給D.市場(chǎng)績(jī)效【答案】:C【解析】：行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面內(nèi)容。.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）。A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息B.基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息C.基本存款額度按中國(guó)人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息D.超過基本存款額度的存款按活期存款計(jì)付利息E.單位類客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度【答案】：B|E【解析】：?jiǎn)挝粎f(xié)定存款指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）oA.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人【答案】:A【解析】：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。15.甲以其不動(dòng)產(chǎn)為抵押，與乙簽訂借款合同，后乙將甲抵押的不動(dòng)產(chǎn)作為標(biāo)的與丙簽訂買賣合同，甲得知后對(duì)此表示反對(duì)。乙丙雙方所簽訂的合同是（）oA.有效合同B.無(wú)效合同C.可撤銷合同D.效力待定合同【答案】:B【解析】：題中乙對(duì)該不動(dòng)產(chǎn)無(wú)處分權(quán)，乙丙之間的買賣合同在甲追認(rèn)前處于效力待定狀態(tài)，效力待定的合同只有經(jīng)權(quán)利人追認(rèn)之后才產(chǎn)生效力，否則無(wú)效。題中，不動(dòng)產(chǎn)所有人甲得知后對(duì)此表示反對(duì)，因此乙丙雙方所簽訂的合同在效力上屬于無(wú)效合同。.商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）o70%25%80%75%【答案】:B【解析】：流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額?流動(dòng)性負(fù)債余額。流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%。.銀行本票提示付款期限為（）。3個(gè)月1個(gè)月10天2個(gè)月【答案】:D【解析】：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾見票時(shí)無(wú)條件支付票面金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票分定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。.下列關(guān)于開發(fā)銀行和政策性銀行內(nèi)部控制的說法，錯(cuò)誤的是（）oA.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)控管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理、內(nèi)部審計(jì)部門的職能，保障其履職獨(dú)立性B.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一管理、差別授權(quán)、動(dòng)態(tài)調(diào)整、權(quán)責(zé)一致的原則，建立有利于管控風(fēng)險(xiǎn)和開展政策性業(yè)務(wù)的授權(quán)體系C.實(shí)行全部崗位輪崗或強(qiáng)制休假制度和不相容崗位分離制度D.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)報(bào)送審計(jì)工作情況和審計(jì)報(bào)告【答案】:C【解析】：C項(xiàng)，實(shí)行重要崗位輪崗或強(qiáng)制休假制度和不相容崗位分離制度。.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循（）制度。A.居民身份識(shí)別B.客戶身份識(shí)別C.公民身份識(shí)別D.法人身份識(shí)別【答案】:B【解析】：了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國(guó)賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。.下列選項(xiàng)中，不屬于衡量銀行集中度指標(biāo)的是（）oA.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度B.單一集團(tuán)客戶授信集中度C.單一最大客戶貸款比率D.最大十家客戶貸款比率【答案】：A【解析】：集中度指標(biāo)包括：①單一最大客戶貸款比率；②最大十家客戶貸款比率；③單一集團(tuán)客戶授信集中度；④大額風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度。.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是（）oA.經(jīng)濟(jì)資本可以用于績(jī)效考核B.經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)C.通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中【答案】:D【解析】：D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用的總體目標(biāo)是通過建立有效的經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用體系，將以經(jīng)濟(jì)資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)。.在薪酬管理中，有（）項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)未達(dá)標(biāo)，當(dāng)年全行人均績(jī)效薪酬在上年基礎(chǔ)上實(shí)行下浮。1234【答案】:B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)至少應(yīng)包括資本充足率、不良貸款率、撥備覆蓋率、案件風(fēng)險(xiǎn)率、杠桿率等五大監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。如有一項(xiàng)指標(biāo)未達(dá)標(biāo)，當(dāng)年全行人均績(jī)效薪酬不得超過上年水平；有兩項(xiàng)未達(dá)標(biāo)的，當(dāng)年全行人均績(jī)效薪酬在上年基礎(chǔ)上實(shí)行下??；而如果有三項(xiàng)及以上指標(biāo)未達(dá)標(biāo)的，當(dāng)年全行人均績(jī)效薪酬不僅要參照兩項(xiàng)未達(dá)標(biāo)的條款進(jìn)行調(diào)整，下一年度全行基本薪酬總額也不得調(diào)增。23.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)指引》，商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）o[2018年10月真題]3%5%1%2%【答案】:C【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì)部門，審查評(píng)價(jià)并督促改善商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理效果，編制并落實(shí)中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度審計(jì)計(jì)劃，開展后續(xù)審計(jì)，評(píng)價(jià)整改情況，對(duì)審計(jì)項(xiàng)目的質(zhì)量負(fù)責(zé)。商業(yè)銀行應(yīng)配備充足的內(nèi)部審計(jì)人員，原則上不得少于員工總數(shù)的1%。24.久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來(lái)時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（）oA.時(shí)間B.收益C.現(xiàn)值D.終值【答案】：A【解析】：久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來(lái)時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均時(shí)間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值中所占的權(quán)重。25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的（）o[2018年10月真題]A.排他性B.向董（理）事會(huì)、行長(zhǎng)（主任）會(huì)議直接報(bào)告的途徑C.專業(yè)能力D.權(quán)威性E.獨(dú)立性【答案】：B|C|D|E【解析】：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，專門部門應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的獨(dú)立性、權(quán)威性和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會(huì)、行長(zhǎng)（主任）會(huì)議直接報(bào)告的途徑，專門部門負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級(jí)機(jī)構(gòu)其他部門及下級(jí)機(jī)構(gòu)開展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。26.下列有關(guān)人民幣存款的計(jì)息、利率換算的公式，錯(cuò)誤的有（）oA.通用公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率B.換算公式：日利率（％。）=年利率（％）4-365C.換算公式：月利率（％。）=年利率（％）H-12D.積數(shù)計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率E.逐筆計(jì)息公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X零頭天數(shù)X日利率【答案】:A|B【解析】：A項(xiàng)，人民幣存款計(jì)息的通用公式為：利息=本金X實(shí)際天數(shù)X日利率；B項(xiàng)，日利率（％o）=年利率（％）+360。27.信托公司增加以下（）業(yè)務(wù)資格時(shí)，需有銀保監(jiān)局審查并決定。A.企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)資格B.受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格C.發(fā)行金融債券、次級(jí)債券D.股指期貨交易業(yè)務(wù)資格E.受托境內(nèi)理財(cái)業(yè)務(wù)資格【答案】：A|B|C|D【解析】：信托公司申請(qǐng)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍，增加以下業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)分局或所在城市銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)，由銀保監(jiān)分局或銀保監(jiān)局受理并初步審查，銀保監(jiān)局審查并決定：①企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)資格；②特定目的受托機(jī)構(gòu)資格；③受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格；④股指期貨交易等衍生品交易業(yè)務(wù)資格；⑤發(fā)行金融債券、次級(jí)債券；⑥開辦其他新業(yè)務(wù)。.下列有關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)特征說法錯(cuò)誤的是（）oA.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于“次生風(fēng)險(xiǎn)”B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和爆發(fā)性C.嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常都是由流動(dòng)性沖擊直接導(dǎo)致的D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)屬于低頻高損事件【答案】:C【解析】：C項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以由流動(dòng)性沖擊直接導(dǎo)致，但嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常都是由信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等造成的。.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）oA.金融憑證詐騙罪B.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪C.挪用資金罪D.票據(jù)詐騙罪【答案】:D【解析】：票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）oA.確保業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、準(zhǔn)確、真實(shí)和完整B.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)【答案】:C【解析】：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍不包括（）oA.本行信貸資產(chǎn)B.中央銀行票據(jù)C.大額存單D.國(guó)債【答案】:A【解析】：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所市場(chǎng)發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)。.商業(yè)銀行獨(dú)立董事應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)包括（）oA.重大關(guān)聯(lián)交易的合法性和公允性B.商業(yè)銀行信息披露C.利潤(rùn)分配方案D.對(duì)董事的選聘程序進(jìn)行監(jiān)督E.高級(jí)管理人員的聘任和解聘【答案】:A|C|E【解析】：B項(xiàng)屬于董事會(huì)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)；D項(xiàng)屬于監(jiān)事會(huì)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)。33.下列關(guān)于金融消費(fèi)者保護(hù)說法錯(cuò)誤的是（）oA.為保護(hù)金融消費(fèi)者，各個(gè)國(guó)家和地區(qū)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信用卡、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管B.加強(qiáng)對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時(shí)發(fā)布產(chǎn)品禁令C.金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)，可中立地解決金融糾紛D.消費(fèi)者接受金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)的解決結(jié)果，金融機(jī)構(gòu)可以選擇拒絕【答案】:D【解析】：如果消費(fèi)者接受金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機(jī)構(gòu)必須接受，如果消費(fèi)者對(duì)解決結(jié)果不滿意，還可通過司法途徑申訴。.通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）天通知存款。135710【答案】:A|D【解析】：客戶存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款方式。不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短可再分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益制度建設(shè)說法不正確的是（）。A.董（理）事會(huì)負(fù)責(zé)制定銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的戰(zhàn)略、政策和目標(biāo)B.高管層負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的措施、程序以及具體的操作規(guī)程C.高管層定期向董事會(huì)做關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作開展情況的專題報(bào)告D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，專門部門享有向高管層直接報(bào)告的途徑【答案】:D【解析】：D項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或指定專門部門負(fù)責(zé)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，專門部門應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的獨(dú)立性、權(quán)威性和專業(yè)能力，并享有向董（理）事會(huì)、行長(zhǎng)（主任）會(huì)議直接報(bào)告的途徑。36.外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過（）年。A.兩B.三C.四D.五【答案】:D【解析】：為有助于避免外部審計(jì)師長(zhǎng)期審計(jì)同一家銀行造成的客觀性和獨(dú)立性削弱，外審機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過五年；超過五年的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求外審機(jī)構(gòu)更換簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師。37.下列可以成為借款人主體的有（）oA.國(guó)家機(jī)關(guān)B.個(gè)體工商戶C.限制行為能力人D.企業(yè)法人E.其他經(jīng)濟(jì)組織【答案】:B|D|E【解析】：借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。.監(jiān)管評(píng)級(jí)中流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重為（）o10%15%20%25%【答案】:C【解析】：在評(píng)級(jí)方法中，7項(xiàng)評(píng)級(jí)要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配如下：資本充足（15%）、資產(chǎn)質(zhì)量（15%）、管理質(zhì)量（20%）、盈利狀況（10%）、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（20%）、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（10%）和信息科技風(fēng)險(xiǎn)（10%）。多項(xiàng)選擇題.對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取的處理措施不包括（）oA.展期B.續(xù)貸C.貸款重組D.追加擔(dān)?！敬鸢浮浚篋【解析】：出現(xiàn)重大預(yù)警信號(hào)時(shí)，貸款人應(yīng)根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難等原因不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商采取展期、續(xù)貸、貸款重組等處理措施。40.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護(hù)市場(chǎng)信心手段的是（）o[2017年6月真題]A.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，減少銀行犯罪，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境B.通過實(shí)施審慎有效的監(jiān)管，及時(shí)預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.通過窗口指導(dǎo)，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護(hù)銀行股東的信心D.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的透明度【答案】：C【解析】：監(jiān)管者維護(hù)市場(chǎng)信心，主要是運(yùn)用以下手段實(shí)現(xiàn)的：①通過實(shí)施審慎有效的監(jiān)管，及時(shí)預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn);②通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的透明度，增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；③通過保護(hù)存款人利益，增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任和對(duì)銀行體系的信心，維護(hù)銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；④通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，減少銀行犯罪，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。41.中央銀行組織全國(guó)清算是中央銀行（）業(yè)務(wù)。A.對(duì)政府開展的B.對(duì)企業(yè)開展的C.對(duì)銀行開展的D.貨幣發(fā)行【答案】:C【解析】：中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用。具體包括：①集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；②辦理商業(yè)銀行間的清算；③對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款。42.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的表述，正確的有（）oA.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告B.在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)不得調(diào)整和更新C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評(píng)估程序，至少每半年實(shí)施一次D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃相匹配E.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)【答案】：A|E【解析】：AE兩項(xiàng)是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)；B項(xiàng)，在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新；C項(xiàng)，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次；D項(xiàng)，商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。43.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其用途主要包括（）。A.用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率C.用于計(jì)算不同客戶貸款的質(zhì)量D.用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益E.用于利率衍生工具的定價(jià)【答案】：A|B|D|E【解析】：收益率曲線表示債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系，不能用于計(jì)算不同客戶貸款的質(zhì)量。具體而言，收益率曲線主要有以下五個(gè)用途：①用于設(shè)定所有債務(wù)市場(chǎng)工具的收益率；②用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)；③用于計(jì)算和比較各種期限安排的收益；④用于計(jì)算相似期限不同債券的相對(duì)價(jià)值；⑤用于利率衍生工具的定價(jià)。44.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是()oA.熟知業(yè)務(wù)B.專業(yè)勝任C.監(jiān)管規(guī)避D.崗位職責(zé)【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括:①熟知業(yè)務(wù)；②監(jiān)管規(guī)避；③崗位職責(zé)；④信息保密；⑤利益沖突；⑥內(nèi)幕交易；⑦了解客戶；⑧反洗錢；⑨禮貌服務(wù)；⑩公平對(duì)待；?風(fēng)險(xiǎn)提示；?（言息披露；?授信盡職；刨'助執(zhí)行；?L物收、送；頌樂及便利；倉(cāng)落戶投訴。B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。.銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行實(shí)施持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，包括（）oA.依法收集董事會(huì)會(huì)議記錄和決議等文件B.對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析C.建立監(jiān)管評(píng)估制度和機(jī)制D.通過審慎監(jiān)管會(huì)談、監(jiān)管通報(bào)、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)管情況E.定期對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作進(jìn)行總結(jié)【答案】：A|B|C|D|E【解析】：銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行實(shí)施持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，包括但不限于以下事項(xiàng)：①依法收集董事會(huì)會(huì)議記錄和決議等文件，要求開發(fā)銀行和政策性銀行報(bào)送各類報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理資料、內(nèi)控評(píng)價(jià)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告、內(nèi)審工作計(jì)劃、內(nèi)審工作報(bào)告、整改報(bào)告、外部審計(jì)報(bào)告以及監(jiān)管需要的其他資料，派員列席經(jīng)營(yíng)管理工作會(huì)議和其他重要會(huì)議；②對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的及早發(fā)現(xiàn)、及時(shí)預(yù)警和有效監(jiān)管；③建立監(jiān)管評(píng)估制度和機(jī)制，對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國(guó)家政策、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項(xiàng)或綜合評(píng)估;④通過審慎監(jiān)管會(huì)談、監(jiān)管通報(bào)、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)管情況，提出監(jiān)管要求，并對(duì)整改情況進(jìn)行后續(xù)評(píng)估；⑤定期對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作進(jìn)行總結(jié)，對(duì)開發(fā)銀行和政策性銀行的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析，形成監(jiān)管報(bào)告。.存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括（）oA.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)B.注冊(cè)驗(yàn)資C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)E.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)【答案】:A|B|E【解析】：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過兩年。C項(xiàng)，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶；D項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應(yīng)開立專用存款賬戶。47.關(guān)于商業(yè)銀行信息披露，同時(shí)符合以下（）條件的商業(yè)銀行可以適當(dāng)簡(jiǎn)化信息披露的內(nèi)容。A.存款規(guī)模小于3000億元人民幣B.未在境內(nèi)外上市C.未在境外上市D.未跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)E.存款規(guī)模小于2000億元人民幣【答案】:B|D|E【解析】：經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)同意，在滿足信息披露總體要求的基礎(chǔ)上，同時(shí)符合以下條件的商業(yè)銀行可以適當(dāng)簡(jiǎn)化信息披露的內(nèi)容:①存款規(guī)模小于2000億元人民幣；②未在境內(nèi)外上市；③未跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。48.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的（）機(jī)制。A.事前協(xié)調(diào)B.事前交流C.事中管控D.事后檢查E.事后監(jiān)督【答案】:A|C|E【解析】：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督機(jī)制，確保在金融產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)開發(fā)、營(yíng)銷推介及售后管理等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有效落實(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的相關(guān)規(guī)定和要求。49.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指（）oA.已經(jīng)確定的將來(lái)?yè)p失B.可以避免的將來(lái)?yè)p失C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失【答案】：C【解析】：銀行風(fēng)險(xiǎn)可簡(jiǎn)單定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。50.同業(yè)存放來(lái)源不正常屬于商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)的（）的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A.業(yè)務(wù)不合規(guī)B.內(nèi)部控制薄弱C.核算不真實(shí)D.內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督不到位【答案】：c【解析】：商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)核算不真實(shí)主要包括：同業(yè)存放期末余額賬表不符；同業(yè)存放來(lái)源不正常，存在將一般企業(yè)對(duì)公存款、信用卡存款、信托存款、住房存款、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款等非同業(yè)存款及拆入資金，在同業(yè)存放核算；為應(yīng)付上級(jí)行對(duì)存款指標(biāo)的考核，人為調(diào)增存款余額，將商業(yè)銀行同業(yè)存放轉(zhuǎn)入一般對(duì)公存款科目核算，虛假反映經(jīng)營(yíng)成果；為規(guī)避監(jiān)管，將拆入資金納入同業(yè)存放科目核算，或?qū)⒉鹑胭Y金與拆出資金軋差核算反映。51.在同業(yè)業(yè)務(wù)中，某銀行通過擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長(zhǎng)，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長(zhǎng)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）o[2018年10月真題]A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】：c【解析】：一些激進(jìn)型的商業(yè)銀行為追求高收益，通過擴(kuò)大期限錯(cuò)配，拆短投長(zhǎng),將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長(zhǎng)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)。在銀行間整體流動(dòng)性寬松、銀行間拆借利率較低時(shí)，此舉能帶來(lái)較高的收益，同時(shí)各家銀行也能“相安無(wú)事二然而，在貨幣政策收緊或發(fā)生金融同業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，則易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守一一“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”的說法中，錯(cuò)誤的是（）oA.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場(chǎng)，伺機(jī)獲利B.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用等惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段來(lái)爭(zhēng)取市場(chǎng)份額C.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益D.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公正、公平、公開原則E.銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，不得多收或少收客戶服務(wù)費(fèi)用【答案】:B|D【解析】：B項(xiàng)，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中禁止的行為；D項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，財(cái)務(wù)公司可以開展投資業(yè)務(wù),下列業(yè)務(wù)中不屬于財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)的是（）o[2019年6月真題]A.投資設(shè)立融資租賃公司B.投資長(zhǎng)期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據(jù)、國(guó)債、企業(yè)債等【答案】:A【解析】：財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財(cái)務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價(jià)證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。54.根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級(jí)管理人員考核結(jié)果及其薪酬。［2018年10月真題］A.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動(dòng)B.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求C.公司治理整體評(píng)價(jià)下降D.盈利水平低于同業(yè)