商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理課件

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理清華大學(xué)2005年清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理清華大學(xué)清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升1第二章商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論第一節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營原則第二節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演變第三節(jié)資產(chǎn)負債管理方法清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程第二章商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論第一節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營原則清華2第一節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營原則清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程第一節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營原則清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程3一、商業(yè)銀行經(jīng)營的特點（一）高負債率（二）高風(fēng)險性（三）監(jiān)督管制的嚴格性清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程一、商業(yè)銀行經(jīng)營的特點（一）高負債率清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*4二、商業(yè)銀行經(jīng)營原則（一）安全性原則1、內(nèi)涵：要求商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大的風(fēng)險和損失，能夠隨時應(yīng)付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信心。2、要求：（1）籌措足夠的自有資本，提高自有資本在全部負債中的比重。（2）合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。（3）遵紀守法，合法經(jīng)營。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程二、商業(yè)銀行經(jīng)營原則（一）安全性原則清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*5（二）流動性原則1、內(nèi)涵：是商業(yè)銀行隨時應(yīng)付客戶提存以及銀行支付需要的能力。2、衡量標準：（1）衡量資產(chǎn)流動性標準：資產(chǎn)變現(xiàn)成本；資產(chǎn)變現(xiàn)速度（2）衡量負債流動性標準：取得可用資金的價格；取得可用資金的時效清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程（二）流動性原則清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程63、要求（1）調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，維持流動性較好資產(chǎn)的適度比例。（2）加強負債管理，注重從負債方面來滿足銀行經(jīng)營的流動性要求。（3）加強流動性管理，實現(xiàn)流動性管理目標。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程3、要求清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程7（三）盈利性原則1、內(nèi)涵：是商業(yè)銀行在其經(jīng)營活動中獲取利潤的能力，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本動力。2、盈利=業(yè)務(wù)收入－業(yè)務(wù)支出3、要求：（1）減少非盈利資產(chǎn)，提高盈利性資產(chǎn)的比重。（2）降低資金成本，擴大資金來源。（3）加強經(jīng)濟核算，節(jié)約管理費用開支。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程（三）盈利性原則清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程8（四）安全性、流動性和盈利性權(quán)衡的原則1、內(nèi)涵：商業(yè)銀行的經(jīng)營管理是一個權(quán)衡利害、趨利避害的過程；商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則是保證信貸資金流動性、安全性和盈利性的有效統(tǒng)一。2、三者的關(guān)系：（1）安全性是商業(yè)銀行經(jīng)營的客觀要求。（2）流動性是商業(yè)銀行經(jīng)營的前提保證。（3）盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營的目標，但與安全性和流動性存在矛盾。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程（四）安全性、流動性和盈利性權(quán)衡的原則清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育9第二節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演變清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程第二節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演變清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*10一、資產(chǎn)管理理論1、基本觀點：銀行資金的來源大多是吸收活期存款，提存的主動權(quán)在客戶手中，銀行管理起不了決定作用；但銀行掌握了資金運用的主動權(quán)，因此銀行應(yīng)該側(cè)重于資產(chǎn)管理，協(xié)調(diào)資產(chǎn)方面的流動性、安全性和盈利性。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程一、資產(chǎn)管理理論1、基本觀點：銀行資金的來源大多是吸收活期存112、發(fā)展階段：（1）商業(yè)貸款理論：銀行資金來源主要是吸收流動性很強的活期存款，為滿足客戶兌現(xiàn)的要求，商業(yè)銀行必須保持資產(chǎn)的高流動性才能避免因流動性不足而給銀行帶來的經(jīng)營風(fēng)險。（2）轉(zhuǎn)移理論：銀行保持流動性的關(guān)鍵在于資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，因而不必將資產(chǎn)業(yè)務(wù)局限于短期貸款上，還可將資金的一部分投資于具有轉(zhuǎn)讓條件的債券上，在需要時將證券兌換成現(xiàn)金，保持銀行資產(chǎn)的流動性。（3）預(yù)期收入理論：貸款的償還或證券的變現(xiàn)能力取決于將來的預(yù)期收入，只要預(yù)期收入以保證，商業(yè)銀行不僅可以發(fā)放短期商業(yè)性貸款，還可以發(fā)放中長期貸款和非生產(chǎn)性消費貸款。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程2、發(fā)展階段：清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程12基本觀點：銀行資金流動性不僅可以通過強化資產(chǎn)管理獲得，還可以通過靈活地調(diào)劑負債實現(xiàn)，通過發(fā)展主動型負債的形式，擴大籌集資金的渠道和途徑，也能夠滿足多樣化的資金需求，以向外借款的方式也能夠保持銀行資金的流動性。二、負債管理理論清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程二、負債管理理論清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程131、基本觀點：通過資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)的全面調(diào)整，實現(xiàn)商業(yè)銀行流動性、安全性和盈利性管理目標的均衡發(fā)展。2、主要內(nèi)容：（1）流動性問題：從資產(chǎn)負債兩個方面預(yù)測（2）風(fēng)險控制問題：通過有效的資產(chǎn)和負債管理防范各種風(fēng)險，保證安全經(jīng)營（3）資產(chǎn)與負債對稱：調(diào)整各類資產(chǎn)負債搭配三、資產(chǎn)負債綜合管理理論清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程1、基本觀點：通過資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)的全面調(diào)整，實現(xiàn)商業(yè)銀行流動14第三節(jié)資產(chǎn)負債管理方法清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程第三節(jié)資產(chǎn)負債管理方法清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程15一、資產(chǎn)管理方法（一）資金總庫法1.操作程序：由銀行將各種渠道的資金集中起來，形成資金池，將資金池中的資金視為同質(zhì)的單一來源，將其按照資產(chǎn)流動性大小進行梯次分配。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程一、資產(chǎn)管理方法（一）資金總庫法清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專162、按流動性分配資產(chǎn)：（1）一級儲備：庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款、同業(yè)存款和托收中的現(xiàn)金等。主要用于滿足法定存款準備金需求、日常營業(yè)中的付款、支票清算需求、意外提存和意外貸款需求。（2）二級儲備：短期國庫券、地方政府債券、金融債券等安全性較高、流動性和市場性較強的證券。主要用于滿足意外提存和意外貸款需求。（3）各類貸款：主要用于盈利。（4）其他有價證券：用于盈利和改善資產(chǎn)組合狀況。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程2、按流動性分配資產(chǎn)：清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程173、特點：（1）不考慮資金來源，在資金運用時，在保證資產(chǎn)流動性的前提下再考慮其盈利性。（2）資金分配主要靠管理人員主觀判斷，導(dǎo)致保留較多流動性資產(chǎn)的情況，降低了盈利水平。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程3、特點：清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程18（二）資金分配法1.操作程序：銀行按照不同的資金來源的流動性和法定準備金要求，決定資產(chǎn)的分配方法和分配比例，建立資產(chǎn)項目與負債項目的對應(yīng)關(guān)系，把各種資金來源按照周轉(zhuǎn)速度和法定準備金的要求，分別按照不同的比重分配到不同的資產(chǎn)形式。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程（二）資金分配法清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程192、按資金來源和流動性分配資產(chǎn)：（1）活期存款：一級儲備和二級儲備。（2）定期存款：二級儲備、貸款和長期證券投資。（3）股本：發(fā)放長期貸款和公開市場長期證券投資。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程2、按資金來源和流動性分配資產(chǎn)：清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專203、特點：（1）通過流動性和資金周轉(zhuǎn)速度將資產(chǎn)和負債聯(lián)系起來，使二者在規(guī)模和結(jié)構(gòu)上保持一致。（2）減少了流動性資產(chǎn)數(shù)量，相應(yīng)增加了投資于長期資產(chǎn)的資金規(guī)模，提高了銀行盈利水平。（3)將流動性的取得完全局限于負債方面，在資金運作方面不考慮資產(chǎn)的流動性，束縛了商業(yè)銀行經(jīng)營的主動性。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程3、特點：清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程21（三）線性規(guī)劃法1.操作程序：（1）建立目標函數(shù)：選定目標變量；確定目標變量的系數(shù)。（2）確定約束條件：銀行開展業(yè)務(wù)的內(nèi)部和外部制約因素，主要包括可貸資金總量限制、貸款需求限制、其他限制。（3）求解線性規(guī)劃模型：借助圖解法和計算機求解。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程（三）線性規(guī)劃法清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程223、特點：（1）是一種定量分析，更具有科學(xué)性和可操作性。（2）現(xiàn)實情況比較復(fù)雜，線性規(guī)劃模型會變得更加復(fù)雜。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程3、特點：清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程23二、負債管理方法（一）核心內(nèi)容：銀行通過從市場借入資金，調(diào)整負債流動性來滿足資產(chǎn)的需要，以此擴大負債與資產(chǎn)的規(guī)模。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程二、負債管理方法（一）核心內(nèi)容：清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專24（二）分類1.儲備頭寸管理方法：（1）內(nèi)容：銀行借入資金補足一級儲備，以滿足存款提取和貸款需求，通過運作頭寸調(diào)度來保持高收益、低流動性的資產(chǎn)。（2）優(yōu)點：提高資金使用效率；緩解流動性不足。（3）缺點：存在借入風(fēng)險。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程（二）分類清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程251、全面負債管理方法：（1）內(nèi)容：銀行通過借入資金持續(xù)擴大資產(chǎn)負債規(guī)模。（2）優(yōu)點：提高資金使用效率；緩解流動性不足。（3）缺點：存在借入風(fēng)險。（4）對策：建立流動性緩沖機制。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程1、全面負債管理方法：清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程26三、資產(chǎn)負債綜合管理方法（一）核心內(nèi)容：商業(yè)銀行通過對資產(chǎn)負債進行組合而獲取相當(dāng)收益并承擔(dān)一定風(fēng)險的管理方法。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程三、資產(chǎn)負債綜合管理方法（一）核心內(nèi)容：清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育27（二）方法：運用經(jīng)濟模型綜合協(xié)調(diào)與管理銀行資產(chǎn)負債。1、融資缺口模型：盈利性2、持續(xù)期缺口模型：安全性清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程（二）方法：清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程28商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理清華大學(xué)2005年清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理清華大學(xué)清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升29第二章商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論第一節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營原則第二節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演變第三節(jié)資產(chǎn)負債管理方法清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程第二章商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論第一節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營原則清華30第一節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營原則清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程第一節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營原則清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程31一、商業(yè)銀行經(jīng)營的特點（一）高負債率（二）高風(fēng)險性（三）監(jiān)督管制的嚴格性清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程一、商業(yè)銀行經(jīng)營的特點（一）高負債率清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*32二、商業(yè)銀行經(jīng)營原則（一）安全性原則1、內(nèi)涵：要求商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大的風(fēng)險和損失，能夠隨時應(yīng)付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的信心。2、要求：（1）籌措足夠的自有資本，提高自有資本在全部負債中的比重。（2）合理安排資產(chǎn)規(guī)模和結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量。（3）遵紀守法，合法經(jīng)營。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程二、商業(yè)銀行經(jīng)營原則（一）安全性原則清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*33（二）流動性原則1、內(nèi)涵：是商業(yè)銀行隨時應(yīng)付客戶提存以及銀行支付需要的能力。2、衡量標準：（1）衡量資產(chǎn)流動性標準：資產(chǎn)變現(xiàn)成本；資產(chǎn)變現(xiàn)速度（2）衡量負債流動性標準：取得可用資金的價格；取得可用資金的時效清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程（二）流動性原則清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程343、要求（1）調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，維持流動性較好資產(chǎn)的適度比例。（2）加強負債管理，注重從負債方面來滿足銀行經(jīng)營的流動性要求。（3）加強流動性管理，實現(xiàn)流動性管理目標。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程3、要求清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程35（三）盈利性原則1、內(nèi)涵：是商業(yè)銀行在其經(jīng)營活動中獲取利潤的能力，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本動力。2、盈利=業(yè)務(wù)收入－業(yè)務(wù)支出3、要求：（1）減少非盈利資產(chǎn)，提高盈利性資產(chǎn)的比重。（2）降低資金成本，擴大資金來源。（3）加強經(jīng)濟核算，節(jié)約管理費用開支。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程（三）盈利性原則清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程36（四）安全性、流動性和盈利性權(quán)衡的原則1、內(nèi)涵：商業(yè)銀行的經(jīng)營管理是一個權(quán)衡利害、趨利避害的過程；商業(yè)銀行經(jīng)營管理的原則是保證信貸資金流動性、安全性和盈利性的有效統(tǒng)一。2、三者的關(guān)系：（1）安全性是商業(yè)銀行經(jīng)營的客觀要求。（2）流動性是商業(yè)銀行經(jīng)營的前提保證。（3）盈利性是商業(yè)銀行經(jīng)營的目標，但與安全性和流動性存在矛盾。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程（四）安全性、流動性和盈利性權(quán)衡的原則清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育37第二節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演變清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程第二節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的演變清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*38一、資產(chǎn)管理理論1、基本觀點：銀行資金的來源大多是吸收活期存款，提存的主動權(quán)在客戶手中，銀行管理起不了決定作用；但銀行掌握了資金運用的主動權(quán)，因此銀行應(yīng)該側(cè)重于資產(chǎn)管理，協(xié)調(diào)資產(chǎn)方面的流動性、安全性和盈利性。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程一、資產(chǎn)管理理論1、基本觀點：銀行資金的來源大多是吸收活期存392、發(fā)展階段：（1）商業(yè)貸款理論：銀行資金來源主要是吸收流動性很強的活期存款，為滿足客戶兌現(xiàn)的要求，商業(yè)銀行必須保持資產(chǎn)的高流動性才能避免因流動性不足而給銀行帶來的經(jīng)營風(fēng)險。（2）轉(zhuǎn)移理論：銀行保持流動性的關(guān)鍵在于資產(chǎn)的變現(xiàn)能力，因而不必將資產(chǎn)業(yè)務(wù)局限于短期貸款上，還可將資金的一部分投資于具有轉(zhuǎn)讓條件的債券上，在需要時將證券兌換成現(xiàn)金，保持銀行資產(chǎn)的流動性。（3）預(yù)期收入理論：貸款的償還或證券的變現(xiàn)能力取決于將來的預(yù)期收入，只要預(yù)期收入以保證，商業(yè)銀行不僅可以發(fā)放短期商業(yè)性貸款，還可以發(fā)放中長期貸款和非生產(chǎn)性消費貸款。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程2、發(fā)展階段：清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程40基本觀點：銀行資金流動性不僅可以通過強化資產(chǎn)管理獲得，還可以通過靈活地調(diào)劑負債實現(xiàn)，通過發(fā)展主動型負債的形式，擴大籌集資金的渠道和途徑，也能夠滿足多樣化的資金需求，以向外借款的方式也能夠保持銀行資金的流動性。二、負債管理理論清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程二、負債管理理論清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程411、基本觀點：通過資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)的全面調(diào)整，實現(xiàn)商業(yè)銀行流動性、安全性和盈利性管理目標的均衡發(fā)展。2、主要內(nèi)容：（1）流動性問題：從資產(chǎn)負債兩個方面預(yù)測（2）風(fēng)險控制問題：通過有效的資產(chǎn)和負債管理防范各種風(fēng)險，保證安全經(jīng)營（3）資產(chǎn)與負債對稱：調(diào)整各類資產(chǎn)負債搭配三、資產(chǎn)負債綜合管理理論清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程1、基本觀點：通過資產(chǎn)與負債結(jié)構(gòu)的全面調(diào)整，實現(xiàn)商業(yè)銀行流動42第三節(jié)資產(chǎn)負債管理方法清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程第三節(jié)資產(chǎn)負債管理方法清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程43一、資產(chǎn)管理方法（一）資金總庫法1.操作程序：由銀行將各種渠道的資金集中起來，形成資金池，將資金池中的資金視為同質(zhì)的單一來源，將其按照資產(chǎn)流動性大小進行梯次分配。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程一、資產(chǎn)管理方法（一）資金總庫法清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專442、按流動性分配資產(chǎn)：（1）一級儲備：庫存現(xiàn)金、在中央銀行存款、同業(yè)存款和托收中的現(xiàn)金等。主要用于滿足法定存款準備金需求、日常營業(yè)中的付款、支票清算需求、意外提存和意外貸款需求。（2）二級儲備：短期國庫券、地方政府債券、金融債券等安全性較高、流動性和市場性較強的證券。主要用于滿足意外提存和意外貸款需求。（3）各類貸款：主要用于盈利。（4）其他有價證券：用于盈利和改善資產(chǎn)組合狀況。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程2、按流動性分配資產(chǎn)：清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程453、特點：（1）不考慮資金來源，在資金運用時，在保證資產(chǎn)流動性的前提下再考慮其盈利性。（2）資金分配主要靠管理人員主觀判斷，導(dǎo)致保留較多流動性資產(chǎn)的情況，降低了盈利水平。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程3、特點：清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程46（二）資金分配法1.操作程序：銀行按照不同的資金來源的流動性和法定準備金要求，決定資產(chǎn)的分配方法和分配比例，建立資產(chǎn)項目與負債項目的對應(yīng)關(guān)系，把各種資金來源按照周轉(zhuǎn)速度和法定準備金的要求，分別按照不同的比重分配到不同的資產(chǎn)形式。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程（二）資金分配法清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程472、按資金來源和流動性分配資產(chǎn)：（1）活期存款：一級儲備和二級儲備。（2）定期存款：二級儲備、貸款和長期證券投資。（3）股本：發(fā)放長期貸款和公開市場長期證券投資。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程2、按資金來源和流動性分配資產(chǎn)：清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專483、特點：（1）通過流動性和資金周轉(zhuǎn)速度將資產(chǎn)和負債聯(lián)系起來，使二者在規(guī)模和結(jié)構(gòu)上保持一致。（2）減少了流動性資產(chǎn)數(shù)量，相應(yīng)增加了投資于長期資產(chǎn)的資金規(guī)模，提高了銀行盈利水平。（3)將流動性的取得完全局限于負債方面，在資金運作方面不考慮資產(chǎn)的流動性，束縛了商業(yè)銀行經(jīng)營的主動性。清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程3、特點：清華大學(xué)現(xiàn)代遠程教育*專升本課程49（三）線性規(guī)劃法1.操作程序：（1）建立目標函數(shù)：選定目標變量；確定目標變量的系數(shù)。（2）確定約束條件：銀行開展業(yè)務(wù)的內(nèi)部和外部制約因素，主要包