3最新初級(jí)經(jīng)濟(jì)法課件1支付結(jié)算法律制度

第三章第三章需要掌握：支付結(jié)算是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用“票據(jù)、銀行卡和匯兌、托收承付、委托收款”等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及資金清算的行為。本章分值大概在17-18左右，重點(diǎn)在三票一卡；由于趨勢原因，網(wǎng)上支付也值得關(guān)注，由于本章的很多知識(shí)點(diǎn)都是需要記憶的，今天主要講解較為復(fù)雜的票據(jù)及其一般規(guī)定。第三章第三章需要掌握：1票據(jù)填寫（一）填寫規(guī)范1.關(guān)于收款人名稱單位和銀行的名稱應(yīng)當(dāng)記載全稱或規(guī)范化簡稱。2.關(guān)于出票日期（1）出票日期必須使用中文大寫。（2）規(guī)范寫法：在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)當(dāng)在其前加零；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)當(dāng)在其前加壹?！纠斫狻咳掌趯懛☉?yīng)滿足三大要求：漢語語言的規(guī)律、數(shù)字金額的構(gòu)成、防止涂改的要求。舉例：1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日3月開始就不用加零票據(jù)填寫（一）填寫規(guī)范2票據(jù)填寫【單選題】某票據(jù)的出票日期為“2011年3月15日”，其規(guī)范寫法是（）。A.貳零壹壹年零叁月壹拾伍日B.貳零壹壹年叁月壹拾伍日C.貳零壹壹年零叁月拾伍日D.貳零壹壹年叁月拾伍日票據(jù)填寫【單選題】某票據(jù)的出票日期為“2011年3月15日”3票據(jù)填寫【單選題】某票據(jù)的出票日期為“2011年3月15日”，其規(guī)范寫法是（）。A.貳零壹壹年零叁月壹拾伍日B.貳零壹壹年叁月壹拾伍日C.貳零壹壹年零叁月拾伍日D.貳零壹壹年叁月拾伍日『正確答案』B『答案解析』為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾、叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。票據(jù)填寫【單選題】某票據(jù)的出票日期為“2011年3月15日”4銀行卡銀行卡是指經(jīng)批準(zhǔn)由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡分類：1.是否可以透支：信用卡（貸記卡、準(zhǔn)貸記卡-要先交備用金）借記卡（轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲(chǔ)值卡）2.聯(lián)名（認(rèn)同）卡：商業(yè)銀行與盈利單位及非盈利性單位共同發(fā)放，提供優(yōu)惠3.按幣種：人民幣卡外幣卡（VISA維薩、萬事達(dá)、美國運(yùn)通、大來）銀行卡銀行卡是指經(jīng)批準(zhǔn)由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行5銀行卡銀行卡的申領(lǐng)、注銷、掛失和追償（一）申領(lǐng)1.單位卡申領(lǐng)條件：在中國境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶2.個(gè)人卡個(gè)人貸記卡申領(lǐng)條件⑴年滿18周歲，有固定職業(yè)和穩(wěn)定收入，工作單位和戶口在常住地的城鄉(xiāng)居民；⑵填寫申請(qǐng)表，并在持卡人處親筆簽字；⑶向發(fā)卡銀行提供本人及附屬卡持卡人、擔(dān)保人的身份證復(fù)印件；外地、境外人員及現(xiàn)役軍官以個(gè)人名義領(lǐng)卡應(yīng)出具當(dāng)?shù)毓膊總兒灠l(fā)的臨時(shí)戶口或有關(guān)部門開具的證明，并須提供具備擔(dān)保條件的擔(dān)保單位或有當(dāng)?shù)貞艨?、在?dāng)?shù)毓ぷ鞯膿?dān)保人。銀行卡銀行卡的申領(lǐng)、注銷、掛失和追償6銀行卡（二）注銷發(fā)卡行受理注銷之日起45天后，被注銷信用卡賬戶方能清戶。銷戶時(shí)，單位人民幣卡賬戶余額轉(zhuǎn)入基本存款賬戶，單位外幣卡賬戶轉(zhuǎn)回相應(yīng)的外匯賬戶，不得提取現(xiàn)金。（三）掛失向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請(qǐng)掛失。（四）追償發(fā)卡銀行通過下列途徑追償透支款項(xiàng)和詐騙款項(xiàng)：1.扣減持卡人保證金；錢2.依法處理抵押物和質(zhì)物；物3.向保證人追償透支款項(xiàng)；人4.通過司法機(jī)關(guān)的訴訟程序進(jìn)行追償。法銀行卡（二）注銷7銀行卡單位人民幣卡：1.單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。2.銷戶時(shí)，單位人民幣卡賬戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。3.嚴(yán)禁將單位的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人卡賬戶存儲(chǔ)。4.單位人民幣卡可以辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算，但“不得透支”。銀行卡單位人民幣卡：8銀行卡貸記卡：（一）特點(diǎn)先消費(fèi)后還款（二）非現(xiàn)金交易優(yōu)惠政策（2017年調(diào)整）

1.免息還款期：銀行記賬日至到期還款日（題目會(huì)給）

2.最低還款額二者只能享受其一。（三）透支利率（2017年調(diào)整）上限日利率萬分之五，下限打七折萬分之五的0.7利率調(diào)整：發(fā)卡機(jī)構(gòu)至少提前45日通知，持卡人有權(quán)在新利率生效前選擇銷戶。信用卡協(xié)議中應(yīng)同時(shí)注明日利率和年利率。銀行卡貸記卡：9銀行卡（四）信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)（2017年新增）1.業(yè)務(wù)種類

現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值2.風(fēng)險(xiǎn)控制⑴信用卡持卡人通過ATM等自助機(jī)具辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，每卡每日累計(jì)不得超過人民幣1萬元。⑵借記卡持卡人通過ATM等自助機(jī)具辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，每卡每日累計(jì)不得超過人民幣2萬元。⑶儲(chǔ)值卡面值或卡內(nèi)幣值不得超過1000元。銀行卡（四）信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)（2017年新增）10銀行卡（五）不得收取的款項(xiàng)1.滯納金（逾期不還的，辦卡時(shí)協(xié)議的是違約金）2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人提供超過授信額度用卡的，不得收取超限費(fèi)3.發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息銀行卡（五）不得收取的款項(xiàng)11票據(jù)的一般規(guī)定一、票據(jù)的含義、種類、特征與功能（一）含義票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的，約定自己或者委托付款人在見票時(shí)或指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。收款人是票據(jù)的第一權(quán)利人，轉(zhuǎn)然后的持有票據(jù)的人是持票人。票據(jù)都是有價(jià)證券（票據(jù)可以通過背書的方式流通或轉(zhuǎn)讓）（二）種類票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)包括：匯票、本票和支票。票據(jù)的一般規(guī)定一、票據(jù)的含義、種類、特征與功能12票據(jù)的一般規(guī)定（三）票據(jù)的特征1.票據(jù)是完全有價(jià)證券——票據(jù)所表示的權(quán)利與票據(jù)不可分離①票據(jù)為設(shè)權(quán)證券——簽發(fā)了票據(jù)才有權(quán)利去拿錢②票據(jù)為提示證券——拿錢時(shí)必須出示票據(jù)③票據(jù)為交付證券——轉(zhuǎn)讓必須交付票據(jù)④票據(jù)為繳回證券——拿到錢后要繳回票據(jù)2.票據(jù)為文義證券——票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須依票據(jù)上所記載的文義而定，不得以文義之外的任何事項(xiàng)來主張票據(jù)權(quán)利3.票據(jù)為無因證券——行使權(quán)利不看取得證券的原因4.票據(jù)為金錢債權(quán)證券——目的就是要錢5.票據(jù)為流通證券——可以背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)的一般規(guī)定（三）票據(jù)的特征13票據(jù)的一般規(guī)定（四）票據(jù)的功能1.匯兌功能（匯往異地兌付款項(xiàng)）2.支付功能（直接把票當(dāng)錢用）3.結(jié)算功能（債務(wù)抵銷功能，票換票）4.信用功能（先開票，后拿錢）5.融資功能（貼現(xiàn)）票據(jù)的一般規(guī)定（四）票據(jù)的功能14票據(jù)的一般規(guī)定二、票據(jù)的當(dāng)事人1.基本當(dāng)事人：在票據(jù)作成和交付時(shí)就已經(jīng)存在的當(dāng)事人。包括：出票人、付款人和收款人?；井?dāng)事人是構(gòu)成票據(jù)法律關(guān)系的必要主體。本票的基本當(dāng)事人無付款人。2.非基本當(dāng)事人：在票據(jù)作成并交付后，通過一定的票據(jù)行為加入票據(jù)關(guān)系而享有一定權(quán)利、承擔(dān)一定義務(wù)的當(dāng)事人。包括：承兌人、背書人、被背書人、保證人。（1）出票人——是指依法定方式簽發(fā)票據(jù)并將票據(jù)交付給收款人的人。（2）收款人——是指票據(jù)正面記載的到期后有權(quán)收取票據(jù)所載金額的人。票據(jù)的一般規(guī)定二、票據(jù)的當(dāng)事人15票據(jù)的一般規(guī)定（3）付款人——是指由出票人委托付款或自行承擔(dān)付款責(zé)任的人。（4）承兌人——是指接受匯票出票人的付款委托，同意承擔(dān)支付票款義務(wù)的人。（只在商業(yè)匯票中才有）阿（5）背書人——是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人。（6）被背書人——是指被記名受讓票據(jù)或接受票據(jù)轉(zhuǎn)讓的人。（7）保證人——是指為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保的人，由票據(jù)債務(wù)人以外的第三人擔(dān)當(dāng)。票據(jù)的一般規(guī)定（3）付款人——是指由出票人委托付款或自行16票據(jù)的一般規(guī)定二狗鐵蛋1出票銀行1出票人1收款人1付款人2承兌人2承兌王師傅3背書3背書人劉村長3被背書人3保證3保證人票據(jù)的一般規(guī)定二狗鐵蛋1出票銀行1出票人1收款人1付款人2承17票據(jù)的權(quán)利三、票據(jù)權(quán)利（一）票據(jù)權(quán)利的概念持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。1.付款請(qǐng)求權(quán)，是指持票人向匯票的承兌人、本票的出票人、支票的付款人出示票據(jù)要求付款的權(quán)利，是第一順序權(quán)利。2.行使付款請(qǐng)求權(quán)的持票人可以是票據(jù)記載的收款人或最后的被背書人。3.票據(jù)追索權(quán)，是指票據(jù)當(dāng)事人行使付款請(qǐng)求權(quán)遭到拒絕或其他法定原因存在時(shí)，向其前手請(qǐng)求償還票據(jù)金額及其他法定費(fèi)用的權(quán)利，是第二順序權(quán)利。4.行使追索權(quán)的當(dāng)事人除票載收款人和最后被背書人外，還可能是代為清償票據(jù)債務(wù)的保證人、背書人。票據(jù)的權(quán)利三、票據(jù)權(quán)利18票據(jù)的權(quán)力二狗鐵蛋1出票銀行李四3背書王師傅4再背書保證人張三劉村長保證人銀行承兌匯票票據(jù)的權(quán)力二狗鐵蛋1出票銀行李四3背書王師傅4再背書保證人張19票據(jù)的權(quán)利二狗鐵蛋1出票張三簽章有效王師傅盜竊1.明知票據(jù)是盜竊的2.不知票據(jù)是盜竊的得看是否支付對(duì)價(jià)簽章無效簽章票據(jù)的權(quán)利二狗鐵蛋1出票張三簽章有效王師傅盜竊1.明知票據(jù)是20票據(jù)的權(quán)利（二）票據(jù)權(quán)利的取得1.票據(jù)的取得必須給付對(duì)價(jià)。2.因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對(duì)價(jià)之限制，但所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于前手。3.因欺詐、偷盜、脅迫或明知有上述情形出于惡意而取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。持票人因重大過失取得不符合票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。（三）票據(jù)權(quán)利的行使與保全持票人對(duì)票據(jù)債務(wù)人行使票據(jù)權(quán)利，或者保全票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)當(dāng)事人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行，票據(jù)當(dāng)事人無營業(yè)場所的，應(yīng)當(dāng)在其住所進(jìn)行。票據(jù)的權(quán)利（二）票據(jù)權(quán)利的取得21票據(jù)的權(quán)利（四）票據(jù)權(quán)利喪失補(bǔ)救票據(jù)喪失后可以采取“掛失止付、公示催告、普通訴訟”三種形式進(jìn)行補(bǔ)救。1.掛失止付（1）概念掛失止付是指失票人將喪失票據(jù)的情況通知付款人或代理付款人，由接受通知的付款人或代理付款人審查后暫停支付的一種方式。（2）可以掛失止付的票據(jù)種類只有確定付款人或代理付款人的票據(jù)喪失時(shí)才可進(jìn)行掛失止付。包括：已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明現(xiàn)金字樣和代理付款人的銀行匯票、填明現(xiàn)金字樣的銀行本票。票據(jù)的權(quán)利（四）票據(jù)權(quán)利喪失補(bǔ)救22票據(jù)的權(quán)利（3）止付期付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，不再承擔(dān)止付責(zé)任，持票人提示付款即依法向持票人付款。掛失止付不是喪失票據(jù)后采取的必經(jīng)措施，而是一種暫時(shí)的預(yù)防措施。2.公示催告（1）概念公示催告是指在票據(jù)喪失后由失票人向“人民法院”提出申請(qǐng)，請(qǐng)求人民法院以公告方式通知不確定的利害關(guān)系人限期申報(bào)權(quán)利，逾期未申報(bào)者，則由法院通過除權(quán)判決宣告所喪失的票據(jù)無效的一種制度或程序。票據(jù)的權(quán)利（3）止付期23票據(jù)的權(quán)利（2）申請(qǐng)公示催告失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后的3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向“票據(jù)支付地”人民法院申請(qǐng)公示催告?！咀⒁?】掛失止付非公示催告的必經(jīng)前置程序?！咀⒁?】此處不包括被告住所地，因?yàn)槔﹃P(guān)系人不明確?！咀⒁?】申請(qǐng)公示催告的主體必須是可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)的最后持票人。票據(jù)的權(quán)利（2）申請(qǐng)公示催告24票據(jù)的權(quán)利（3）程序①申請(qǐng)書內(nèi)容票面金額；出票人、持票人、背書人；申請(qǐng)的理由、事實(shí)；通知掛失止付的時(shí)間；付款人或代理付款人的名稱、地址、電話②付款人與代理付款人止付期責(zé)任收到止付通知即行止付直至公示催告程序終結(jié)，非經(jīng)法院許可擅自解付不免除票據(jù)責(zé)任③公告刊登媒介“全國性”的報(bào)刊④公示催告的期間國內(nèi)票據(jù)自公告發(fā)布之日起60日，涉外票據(jù)根據(jù)具體情況適當(dāng)延長，但最長不得超過90日。票據(jù)的權(quán)利（3）程序25票據(jù)的權(quán)利⑤公示催告期間的票據(jù)行為公示催告期間，轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為無效，以公示催告的票據(jù)質(zhì)押、貼現(xiàn)而接受該票據(jù)的持票人主張票據(jù)權(quán)利的，人民法院不予支持，但公示催告期間屆滿以后人民法院作出除權(quán)判決以前取得該票據(jù)的除外。3.普通訴訟普通訴訟，是指喪失票據(jù)的人為原告，以承兌人或出票人為被告，請(qǐng)求法院判決其向失票人付款的訴訟活動(dòng)。如果與票據(jù)上的權(quán)利有利害關(guān)系的人是明確的，無需公示催告，可按一般的票據(jù)糾紛向法院提起訴訟。票據(jù)的權(quán)利⑤公示催告期間的票據(jù)行為26票據(jù)的權(quán)利（五）票據(jù)權(quán)利的時(shí)效票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：1.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年；2.見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；3.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；4.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；5.持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償或者被提起訴訟之日起3個(gè)月?！咀⒁?】票據(jù)權(quán)利喪失但仍然享有民事權(quán)利?！咀⒁?】第4、5種情況所指的追索權(quán)，不包括對(duì)“出票人、承兌人”的追索權(quán)。票據(jù)的權(quán)利（五）票據(jù)權(quán)利的時(shí)效27票據(jù)的一般規(guī)定票據(jù)責(zé)任（一）責(zé)任人1.匯票承兌人因承兌而承擔(dān)付款義務(wù)；2.本票的出票人因出票而承擔(dān)自己付款的義務(wù)；3.支票的付款人在與出票人有資金關(guān)系時(shí)承擔(dān)付款義務(wù)；4.匯票、本票、支票的背書人，匯票、支票的出票人、保證人，在票據(jù)不獲承兌或不獲付款時(shí)承擔(dān)清償義務(wù)。票據(jù)的一般規(guī)定票據(jù)責(zé)任28票據(jù)的一般規(guī)定（二）提示付款1.見票即付的“匯票”，自出票日起1個(gè)月內(nèi)向付款人提示付款。2.定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，自到期日起10日內(nèi)向承兌人提示付款。持票人未按照前款規(guī)定期限提示付款的，在作出說明后，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對(duì)持票人承擔(dān)付款責(zé)任。票據(jù)的一般規(guī)定（二）提示付款29票據(jù)的一般規(guī)定票據(jù)行為票據(jù)行為是指以在票據(jù)上簽名或蓋章為權(quán)利義務(wù)成立要件的法律行為。包括出票、背書、承兌、保證。（一）出票1.票據(jù)的記載事項(xiàng)必須記載事項(xiàng)不記載票據(jù)無效相對(duì)記載事項(xiàng)不記載按法律規(guī)定執(zhí)行任意記載事項(xiàng)不記載不產(chǎn)生法律效力，記載則產(chǎn)生法律效力記載不產(chǎn)生票據(jù)法上的效力的事項(xiàng)該記載事項(xiàng)不具有票據(jù)上的效力，銀行不負(fù)審查責(zé)任票據(jù)的一般規(guī)定票據(jù)行為必須記載事項(xiàng)不記載票據(jù)無效相對(duì)記載事30票據(jù)的一般規(guī)定2.簽章（1）出票人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，票據(jù)無效?！纠斫狻砍銎比撕炚率瞧睋?jù)的必須記載事項(xiàng)，票據(jù)缺少必須記載事項(xiàng)無效。（2）“承兌人、保證人”在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其他符合規(guī)定簽章的效力。承兌人、保證人簽章是承兌和保證的必須記載事項(xiàng)，缺少該簽章，其承兌行為和保證行為無效，但出票人的簽章是符合規(guī)定的，則出票行為是有效的。（3）背書人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其前手符合規(guī)定簽章的效力。票據(jù)的一般規(guī)定2.簽章31票據(jù)的一般規(guī)定3.出票人的責(zé)任出票人簽發(fā)票據(jù)后，即承擔(dān)該票據(jù)承兌或付款的責(zé)任。在票據(jù)得不到承兌或者付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人清償《票據(jù)法》規(guī)定的金額和費(fèi)用。票據(jù)的一般規(guī)定3.出票人的責(zé)任32票據(jù)的一般規(guī)定（二）背書1.背書的種類背書分為轉(zhuǎn)讓背書和非轉(zhuǎn)讓背書；非轉(zhuǎn)讓背書分為委托收款背書和質(zhì)押背書。

委托收款背書的被背書人不得再以背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利。質(zhì)押背書是以擔(dān)保債務(wù)而在票據(jù)上設(shè)定質(zhì)權(quán)為目的的背書。被背書人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使票據(jù)權(quán)利。債務(wù)人履行債務(wù)，質(zhì)權(quán)人只需返還票據(jù)，無需再次做成背書！票據(jù)的一般規(guī)定（二）背書33票據(jù)的一般規(guī)定

2.背書記載事項(xiàng)（1）必須記載事項(xiàng)——背書人簽章、被背書人名稱（2）相對(duì)記載事項(xiàng)——背書日期背書未記載日期的，視為在票據(jù)到期日前背書。3.粘單的使用粘單上的第一記載人，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)和粘單的粘接處簽章。4.背書連續(xù)（1）以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。（2）非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得票據(jù)的，依法舉證，證明其票據(jù)權(quán)利。票據(jù)的一般規(guī)定2.背書記載事項(xiàng)34票據(jù)的一般規(guī)定

5.不得進(jìn)行的背書（1）條件背書——條件無效背書不得附有條件，背書附有條件的，所附條件不具票據(jù)上的效力。（2）部分背書——背書無效部分背書是指將票據(jù)金額的一部分轉(zhuǎn)讓或者將票據(jù)金額分別轉(zhuǎn)讓給兩人以上的背書。（3）限制背書

出票人記載不得轉(zhuǎn)讓字樣，票據(jù)不得背書轉(zhuǎn)讓；（喪失流通性）

背書人在匯票上記載不得轉(zhuǎn)讓字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任，其只對(duì)直接的被背書人承擔(dān)責(zé)任。票據(jù)的一般規(guī)定5.不得進(jìn)行的背書35票據(jù)的一般規(guī)定

（4）期后背書

被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限，不得背書轉(zhuǎn)讓；背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)匯票責(zé)任。6.背書效力背書人以背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，即承擔(dān)保證其后手所持票據(jù)承兌和付款的責(zé)任。票據(jù)的一般規(guī)定（4）期后背書36票據(jù)的一般規(guī)定

（三）承兌1.承兌僅適用于商業(yè)匯票。2.提示承兌區(qū)別于提示付款。（1）定日付款或者出票后定期付款：匯票到期日前提示承兌。（2）見票后定期付款的匯票：自出票日起1個(gè)月內(nèi)提示承兌。3.受理付款人應(yīng)當(dāng)在自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或拒絕承兌。4.附條件的承兌承兌不得附有條件，承兌附有條件的，視為拒絕承兌。票據(jù)的一般規(guī)定（三）承兌37票據(jù)的一般規(guī)定

5.出票人責(zé)任（補(bǔ)）出票人應(yīng)于匯票到期日前，將匯票款項(xiàng)存入承兌銀行。出票人于匯票到期日未能足額交存票款，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對(duì)出票人尚未支付的匯票金額按照每天0.5‰計(jì)收利息。（四）保證1.保證人（1）保證人是票據(jù)債務(wù)人以外的人。（2）國家機(jī)關(guān)、以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門作為票據(jù)保證人的，票據(jù)保證無效。票據(jù)的一般規(guī)定5.出票人責(zé)任（補(bǔ)）38票據(jù)的一般規(guī)定

2.記載事項(xiàng)必須記載事項(xiàng)表明“保證”的字樣；保證人簽章相對(duì)記載事項(xiàng)（1）保證人名稱和住所：未記載的，以保證人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為保證人住所（2）被保證人的名稱：未記載的，已承兌的匯票（承兌人）；未承兌的匯票（出票人）（3）保證日期：未記載的，出票日期為保證日期票據(jù)的一般規(guī)定2.記載事項(xiàng)必須記載事項(xiàng)表明“保證”的39票據(jù)的一般規(guī)定

3.保證責(zé)任（1）保證人的責(zé)任保證人對(duì)合法取得匯票的持票人所享有的匯票權(quán)利，承擔(dān)保證責(zé)任。但是，被保證人的債務(wù)因匯票記載事項(xiàng)欠缺而無效的除外。被保證的匯票，保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。（2）共同保證人的責(zé)任保證人為兩人以上的，保證人之間承擔(dān)連帶責(zé)任。票據(jù)的一般規(guī)定3.保證責(zé)任40票據(jù)的一般規(guī)定

4.附條件的保證保證不得附有條件，附有條件的，不影響對(duì)匯票的保證責(zé)任。與背書附有條件、承兌附有條件進(jìn)行區(qū)分。5.保證效力保證人清償匯票債務(wù)后，可以行使持票人對(duì)被保證人及其前手的追索權(quán)。票據(jù)的一般規(guī)定4.附條件的保證41票據(jù)的一般規(guī)定

票據(jù)的追索（一）適用情形1.到期后追索——到期后被拒絕付款2.到期前追索——被拒絕承兌；承兌人或付款人死亡、逃匿；承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)等。在合法的付款請(qǐng)求權(quán)無法實(shí)現(xiàn)的情況下。（二）被追索人的確定1.票據(jù)的出票人、背書人、承兌人和保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。票據(jù)的一般規(guī)定票據(jù)的追索42票據(jù)的一般規(guī)定

考試常見的六種情況：（1）票據(jù)無問題，程序無問題，但承兌人無理拒付；——向全體前手行使追索權(quán)。（2）未按照規(guī)定期限提示付款；——向承兌人或者出票人行使追索權(quán)。（3）未按照規(guī)定期限提示承兌；——向出票人行使追索權(quán)。（4）承兌附條件、拒絕承兌；——向全體前手行使追索權(quán)（不包括承兌人及付款人）。（5）背書附條件、保證附條件；——向全體前手行使追索權(quán)。（6）背書人記載不得轉(zhuǎn)讓?！蛉w前手行使追索權(quán)（不包括記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的背書人）。票據(jù)的一般規(guī)定考試常見的六種情況：43票據(jù)的一般規(guī)定

2.持票人行使追索權(quán)，可以不按照票據(jù)債務(wù)人的先后順序，對(duì)其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。3.持票人對(duì)票據(jù)債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對(duì)其他票據(jù)債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。（三）追索內(nèi)容1.持票人的追索內(nèi)容（1）被拒絕付款的匯票金額；——本金（2）匯票金額從到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；——利息（3）取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用。——費(fèi)用票據(jù)的一般規(guī)定2.持票人行使追索權(quán)，可以不按照票據(jù)債44票據(jù)的一般規(guī)定

2.被追索人的再追索內(nèi)容（1）已經(jīng)清償?shù)娜拷痤~；——新本金（2）再發(fā)生的利息；——新利息（3）發(fā)出通知書的費(fèi)用。——新費(fèi)用

（四）行使追索權(quán)1.取得證明持票人行使追索權(quán)，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者拒絕付款的證明，持票人不能出示拒絕證明的喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。2.通知期限——得到證明之日起3日內(nèi)3.未通知責(zé)任——未按照規(guī)定期限通知，“仍可以行使追索權(quán)”，但應(yīng)當(dāng)賠償因?yàn)檫t延通知而給被追索人造成的損失，賠償金額以匯票金額為限。票據(jù)的一般規(guī)定2.被追索人的再追索內(nèi)容45票據(jù)的一般規(guī)定

（五）清償效力被追索人依照規(guī)定清償債務(wù)后，其責(zé)任解除，與持票人享有同一權(quán)利。票據(jù)的一般規(guī)定（五）清償效力46匯票

銀行匯票：銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。提示付款期限：自出票之日起1個(gè)月。（剩下的自行了解）匯票銀行匯票：47匯票

銀行匯票：銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。提示付款期限：自出票之日起1個(gè)月。（剩下的自行了解）匯票銀行匯票：48匯票

商業(yè)匯票：（一）概念、種類和適用范圍1.概念商業(yè)匯票：是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票：是出票人依托人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。2.分類商業(yè)匯票按承兌人的不同，可以分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。電子商業(yè)匯票：電子商業(yè)承兌匯票、電子銀行承兌匯票（1）商業(yè)承兌匯票，由銀行以外的付款人承兌。（2）銀行承兌匯票，由銀行承兌。匯票商業(yè)匯票：49匯票

3.適用范圍在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，才能使用商業(yè)匯票。只有單位才能使用的支付結(jié)算方式包括：托收承付、國內(nèi)信用證和商業(yè)匯票。

（二）出票1.出票人的資格（1）在（承兌）銀行開立存款賬戶；（2）與付款人（承兌銀行）具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；（3）有支付匯票金額的可靠資金來源。匯票3.適用范圍50匯票

（二）出票（自行了解）

（三）承兌商業(yè)匯票可以在出票時(shí)向付款人提示承兌后使用，也可以在出票后先使用再向付款人提示承兌。（四）商業(yè)匯票的付款1.付款期限紙質(zhì)商業(yè)匯票的付款期限，（自出票日起）最長不得超過6個(gè)月；電子商業(yè)匯票的付款期限，自出票日至到期日最長不得超過1年；匯票（二）出票（自行了解）51匯票

2.提示付款期限商業(yè)匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10日。持票人未按規(guī)定期限提示付款，持票人開戶銀行不予受理，但在作出說明后，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對(duì)持票人承擔(dān)付款責(zé)任。電子商業(yè)匯票的“提示付款日”，是指提示付款申請(qǐng)的指令進(jìn)入人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的日期。匯票2.提示付款期限52匯票

（五）商業(yè)匯票的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)1.概念貼現(xiàn)：票據(jù)持票人在票據(jù)未到期前為獲得現(xiàn)金向“銀行”貼付一定利息而發(fā)生的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。即付票據(jù)無貼現(xiàn)問題，國內(nèi)信用證的議付實(shí)際性質(zhì)就是附追索權(quán)的貼現(xiàn)。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：持有票據(jù)的金融機(jī)構(gòu)在票據(jù)到期日前將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給其他金融機(jī)構(gòu)，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人（行）的票據(jù)（轉(zhuǎn)讓）行為。再貼現(xiàn)：持有票據(jù)的金融機(jī)構(gòu)在票據(jù)到期日前將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給中國人民銀行，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票行的票據(jù)（轉(zhuǎn)讓）行為。2.分類按交易方式，分為買斷式、回購式。匯票（五）商業(yè)匯票的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)53匯票

3.當(dāng)事人轉(zhuǎn)讓票據(jù)的：貼出人受讓票據(jù)的：貼入人4.貼現(xiàn)條件（1）票據(jù)未到期；（2）未記載不得轉(zhuǎn)讓字樣；（3）持票人是在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人以及其他組織；（4）持票人與出票人或者直接前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系；（5）持票人應(yīng)提供與其直接前手之間進(jìn)行商品交易的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件。匯票3.當(dāng)事人54匯票

5.貼現(xiàn)利息的計(jì)算（必須掌握）貼現(xiàn)利息=票面金額×貼現(xiàn)率×貼現(xiàn)期/360貼限期：貼現(xiàn)日至匯票到期前1日。承兌人在異地的，貼現(xiàn)的期限應(yīng)另加3天的劃款日期。貼現(xiàn)期簡易計(jì)算

（1）不跨月：到期日－貼現(xiàn)日【舉例】貼現(xiàn)日4月6日，到期日為4月30日貼現(xiàn)期＝30－6＝24（2）跨1個(gè)月：貼現(xiàn)當(dāng)月天數(shù)－貼現(xiàn)日＋到期日【舉例】貼現(xiàn)日4月6日，到期日為5月10日貼現(xiàn)期＝30－6＋10＝34（3）跨2個(gè)月：貼現(xiàn)當(dāng)月天數(shù)－貼現(xiàn)日＋整月天數(shù)＋到期日【舉例】貼現(xiàn)日4月6日，到期日為6月1日貼現(xiàn)期＝30－6＋31＋1＝56匯票5.貼現(xiàn)利息的計(jì)算（必須掌握）55匯票

6.收款（1）貼現(xiàn)到期，貼現(xiàn)銀行應(yīng)向付款人收取票款；（2）不獲付款的，貼現(xiàn)銀行應(yīng)向其前手追索票款；（3）貼現(xiàn)銀行追索票款時(shí)可從申請(qǐng)人的存款賬戶直接收取票款匯票6.收款56本票

銀行本票（一）概念和適用范圍1.概念銀行本票是出票人（銀行）簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

2.付款提示付款期限：自“出票日”起最長不得超過“2個(gè)月”。本票銀行本票57支票

支票：（一）概念、種類及適用范圍1.概念支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。2.種類（1）現(xiàn)金支票：只能用于支取現(xiàn)金。（2）轉(zhuǎn)賬支票：只能用于轉(zhuǎn)賬。（3）普通支票：可以用于支取現(xiàn)金，也可用于轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。支票支票：58支票

3.適用范圍單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算，均可以使用支票。全國支票影像系統(tǒng)支持全國使用。（二）出票1.必須記載事項(xiàng)表明“支票”的字樣、無條件支付的“委托”、確定的金額、付款人名稱、出票日期、出票人簽章缺少任一事項(xiàng)，支票無效?！咀⒁狻恐钡谋仨氂涊d事項(xiàng)有6項(xiàng)，無收款人名稱。2.授權(quán)補(bǔ)記事項(xiàng)（支票獨(dú)有）（1）金額（2）收款人名稱【注意1】未補(bǔ)記前不得背書轉(zhuǎn)讓和提示付款?！咀⒁?】出票人可以在支票上記載自己為收款人。支票3.適用范圍59支票

3.相對(duì)記載事項(xiàng)（1）付款地支票上未記載付款地的，付款地為付款人的營業(yè)場所。（2）出票地支票上未記載出票地的，出票地為出票人的營業(yè)場所、住所地或經(jīng)常居住地。支票的相對(duì)記載事項(xiàng)付款地只有一個(gè)，且無付款日期。支票3.相對(duì)記載事項(xiàng)60支票

（三）簽發(fā)要求支票的出票人簽發(fā)支票的金額不得超過付款時(shí)在付款人處實(shí)有的金額。禁止簽發(fā)空頭支票。陷阱：付款時(shí)換為出票時(shí)、簽發(fā)時(shí)、開具時(shí)。與銀行承兌匯票進(jìn)行區(qū)分。支票的出票人簽發(fā)空頭支票或者簽發(fā)與其預(yù)留的簽章不符的支票，不以騙取財(cái)物為目的的，由中國人民銀行處以票面金額5%但不低于1000元的罰款；持票人有權(quán)要求出票人賠償支票金額2%的賠償金；對(duì)屢次簽發(fā)的，銀行應(yīng)停止其簽發(fā)支票。支票（三）簽發(fā)要求61支票

（四）付款支票的持票人應(yīng)當(dāng)自出票日起10日內(nèi)提示付款。出票人可以委托開戶銀行收款或直接向付款人提示付款，用于支取現(xiàn)金的支票僅限于收款人向付款人提示付款。支票（四）付款62匯票、本票和支票

總結(jié)票據(jù)種類提示承兌期限提示付款期限票據(jù)權(quán)利時(shí)效匯票銀行匯票見票即付無需提示承兌出票日起1個(gè)月出票日起2年商業(yè)匯票見票即付無需提示承兌出票日起1個(gè)月到期日起2年定日付款到期日前到期日起10日出票后定期付款見票后定期付款出票日起1個(gè)月本票無需提示承兌出票日起2個(gè)月出票日起2年支票無需提示承兌出票日起10日出票日起6個(gè)月追索權(quán)6個(gè)月再追索權(quán)3個(gè)月商業(yè)匯票的付款期限不超過6個(gè)月電子：不超過1年匯票、本票和支票總結(jié)票據(jù)種類提示承兌期限提示付款期限票63第三章第三章需要掌握：支付結(jié)算是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用“票據(jù)、銀行卡和匯兌、托收承付、委托收款”等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及資金清算的行為。本章分值大概在17-18左右，重點(diǎn)在三票一卡；由于趨勢原因，網(wǎng)上支付也值得關(guān)注，由于本章的很多知識(shí)點(diǎn)都是需要記憶的，今天主要講解較為復(fù)雜的票據(jù)及其一般規(guī)定。第三章第三章需要掌握：64票據(jù)填寫（一）填寫規(guī)范1.關(guān)于收款人名稱單位和銀行的名稱應(yīng)當(dāng)記載全稱或規(guī)范化簡稱。2.關(guān)于出票日期（1）出票日期必須使用中文大寫。（2）規(guī)范寫法：在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)當(dāng)在其前加零；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)當(dāng)在其前加壹?！纠斫狻咳掌趯懛☉?yīng)滿足三大要求：漢語語言的規(guī)律、數(shù)字金額的構(gòu)成、防止涂改的要求。舉例：1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日3月開始就不用加零票據(jù)填寫（一）填寫規(guī)范65票據(jù)填寫【單選題】某票據(jù)的出票日期為“2011年3月15日”，其規(guī)范寫法是（）。A.貳零壹壹年零叁月壹拾伍日B.貳零壹壹年叁月壹拾伍日C.貳零壹壹年零叁月拾伍日D.貳零壹壹年叁月拾伍日票據(jù)填寫【單選題】某票據(jù)的出票日期為“2011年3月15日”66票據(jù)填寫【單選題】某票據(jù)的出票日期為“2011年3月15日”，其規(guī)范寫法是（）。A.貳零壹壹年零叁月壹拾伍日B.貳零壹壹年叁月壹拾伍日C.貳零壹壹年零叁月拾伍日D.貳零壹壹年叁月拾伍日『正確答案』B『答案解析』為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾、叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。票據(jù)填寫【單選題】某票據(jù)的出票日期為“2011年3月15日”67銀行卡銀行卡是指經(jīng)批準(zhǔn)由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡分類：1.是否可以透支：信用卡（貸記卡、準(zhǔn)貸記卡-要先交備用金）借記卡（轉(zhuǎn)賬卡、專用卡、儲(chǔ)值卡）2.聯(lián)名（認(rèn)同）卡：商業(yè)銀行與盈利單位及非盈利性單位共同發(fā)放，提供優(yōu)惠3.按幣種：人民幣卡外幣卡（VISA維薩、萬事達(dá)、美國運(yùn)通、大來）銀行卡銀行卡是指經(jīng)批準(zhǔn)由商業(yè)銀行（含郵政金融機(jī)構(gòu)）向社會(huì)發(fā)行68銀行卡銀行卡的申領(lǐng)、注銷、掛失和追償（一）申領(lǐng)1.單位卡申領(lǐng)條件：在中國境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶2.個(gè)人卡個(gè)人貸記卡申領(lǐng)條件⑴年滿18周歲，有固定職業(yè)和穩(wěn)定收入，工作單位和戶口在常住地的城鄉(xiāng)居民；⑵填寫申請(qǐng)表，并在持卡人處親筆簽字；⑶向發(fā)卡銀行提供本人及附屬卡持卡人、擔(dān)保人的身份證復(fù)印件；外地、境外人員及現(xiàn)役軍官以個(gè)人名義領(lǐng)卡應(yīng)出具當(dāng)?shù)毓膊總兒灠l(fā)的臨時(shí)戶口或有關(guān)部門開具的證明，并須提供具備擔(dān)保條件的擔(dān)保單位或有當(dāng)?shù)貞艨?、在?dāng)?shù)毓ぷ鞯膿?dān)保人。銀行卡銀行卡的申領(lǐng)、注銷、掛失和追償69銀行卡（二）注銷發(fā)卡行受理注銷之日起45天后，被注銷信用卡賬戶方能清戶。銷戶時(shí)，單位人民幣卡賬戶余額轉(zhuǎn)入基本存款賬戶，單位外幣卡賬戶轉(zhuǎn)回相應(yīng)的外匯賬戶，不得提取現(xiàn)金。（三）掛失向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請(qǐng)掛失。（四）追償發(fā)卡銀行通過下列途徑追償透支款項(xiàng)和詐騙款項(xiàng)：1.扣減持卡人保證金；錢2.依法處理抵押物和質(zhì)物；物3.向保證人追償透支款項(xiàng)；人4.通過司法機(jī)關(guān)的訴訟程序進(jìn)行追償。法銀行卡（二）注銷70銀行卡單位人民幣卡：1.單位人民幣卡賬戶的資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡賬戶。2.銷戶時(shí)，單位人民幣卡賬戶的資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。3.嚴(yán)禁將單位的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人卡賬戶存儲(chǔ)。4.單位人民幣卡可以辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算，但“不得透支”。銀行卡單位人民幣卡：71銀行卡貸記卡：（一）特點(diǎn)先消費(fèi)后還款（二）非現(xiàn)金交易優(yōu)惠政策（2017年調(diào)整）

1.免息還款期：銀行記賬日至到期還款日（題目會(huì)給）

2.最低還款額二者只能享受其一。（三）透支利率（2017年調(diào)整）上限日利率萬分之五，下限打七折萬分之五的0.7利率調(diào)整：發(fā)卡機(jī)構(gòu)至少提前45日通知，持卡人有權(quán)在新利率生效前選擇銷戶。信用卡協(xié)議中應(yīng)同時(shí)注明日利率和年利率。銀行卡貸記卡：72銀行卡（四）信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)（2017年新增）1.業(yè)務(wù)種類

現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金充值2.風(fēng)險(xiǎn)控制⑴信用卡持卡人通過ATM等自助機(jī)具辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，每卡每日累計(jì)不得超過人民幣1萬元。⑵借記卡持卡人通過ATM等自助機(jī)具辦理現(xiàn)金提取業(yè)務(wù)，每卡每日累計(jì)不得超過人民幣2萬元。⑶儲(chǔ)值卡面值或卡內(nèi)幣值不得超過1000元。銀行卡（四）信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)（2017年新增）73銀行卡（五）不得收取的款項(xiàng)1.滯納金（逾期不還的，辦卡時(shí)協(xié)議的是違約金）2.發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人提供超過授信額度用卡的，不得收取超限費(fèi)3.發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息銀行卡（五）不得收取的款項(xiàng)74票據(jù)的一般規(guī)定一、票據(jù)的含義、種類、特征與功能（一）含義票據(jù)是指出票人依法簽發(fā)的，約定自己或者委托付款人在見票時(shí)或指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。收款人是票據(jù)的第一權(quán)利人，轉(zhuǎn)然后的持有票據(jù)的人是持票人。票據(jù)都是有價(jià)證券（票據(jù)可以通過背書的方式流通或轉(zhuǎn)讓）（二）種類票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)包括：匯票、本票和支票。票據(jù)的一般規(guī)定一、票據(jù)的含義、種類、特征與功能75票據(jù)的一般規(guī)定（三）票據(jù)的特征1.票據(jù)是完全有價(jià)證券——票據(jù)所表示的權(quán)利與票據(jù)不可分離①票據(jù)為設(shè)權(quán)證券——簽發(fā)了票據(jù)才有權(quán)利去拿錢②票據(jù)為提示證券——拿錢時(shí)必須出示票據(jù)③票據(jù)為交付證券——轉(zhuǎn)讓必須交付票據(jù)④票據(jù)為繳回證券——拿到錢后要繳回票據(jù)2.票據(jù)為文義證券——票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須依票據(jù)上所記載的文義而定，不得以文義之外的任何事項(xiàng)來主張票據(jù)權(quán)利3.票據(jù)為無因證券——行使權(quán)利不看取得證券的原因4.票據(jù)為金錢債權(quán)證券——目的就是要錢5.票據(jù)為流通證券——可以背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)的一般規(guī)定（三）票據(jù)的特征76票據(jù)的一般規(guī)定（四）票據(jù)的功能1.匯兌功能（匯往異地兌付款項(xiàng)）2.支付功能（直接把票當(dāng)錢用）3.結(jié)算功能（債務(wù)抵銷功能，票換票）4.信用功能（先開票，后拿錢）5.融資功能（貼現(xiàn)）票據(jù)的一般規(guī)定（四）票據(jù)的功能77票據(jù)的一般規(guī)定二、票據(jù)的當(dāng)事人1.基本當(dāng)事人：在票據(jù)作成和交付時(shí)就已經(jīng)存在的當(dāng)事人。包括：出票人、付款人和收款人?；井?dāng)事人是構(gòu)成票據(jù)法律關(guān)系的必要主體。本票的基本當(dāng)事人無付款人。2.非基本當(dāng)事人：在票據(jù)作成并交付后，通過一定的票據(jù)行為加入票據(jù)關(guān)系而享有一定權(quán)利、承擔(dān)一定義務(wù)的當(dāng)事人。包括：承兌人、背書人、被背書人、保證人。（1）出票人——是指依法定方式簽發(fā)票據(jù)并將票據(jù)交付給收款人的人。（2）收款人——是指票據(jù)正面記載的到期后有權(quán)收取票據(jù)所載金額的人。票據(jù)的一般規(guī)定二、票據(jù)的當(dāng)事人78票據(jù)的一般規(guī)定（3）付款人——是指由出票人委托付款或自行承擔(dān)付款責(zé)任的人。（4）承兌人——是指接受匯票出票人的付款委托，同意承擔(dān)支付票款義務(wù)的人。（只在商業(yè)匯票中才有）阿（5）背書人——是指在轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，在票據(jù)背面或粘單上簽字或蓋章，并將該票據(jù)交付給受讓人的票據(jù)收款人或持有人。（6）被背書人——是指被記名受讓票據(jù)或接受票據(jù)轉(zhuǎn)讓的人。（7）保證人——是指為票據(jù)債務(wù)提供擔(dān)保的人，由票據(jù)債務(wù)人以外的第三人擔(dān)當(dāng)。票據(jù)的一般規(guī)定（3）付款人——是指由出票人委托付款或自行79票據(jù)的一般規(guī)定二狗鐵蛋1出票銀行1出票人1收款人1付款人2承兌人2承兌王師傅3背書3背書人劉村長3被背書人3保證3保證人票據(jù)的一般規(guī)定二狗鐵蛋1出票銀行1出票人1收款人1付款人2承80票據(jù)的權(quán)利三、票據(jù)權(quán)利（一）票據(jù)權(quán)利的概念持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。1.付款請(qǐng)求權(quán)，是指持票人向匯票的承兌人、本票的出票人、支票的付款人出示票據(jù)要求付款的權(quán)利，是第一順序權(quán)利。2.行使付款請(qǐng)求權(quán)的持票人可以是票據(jù)記載的收款人或最后的被背書人。3.票據(jù)追索權(quán)，是指票據(jù)當(dāng)事人行使付款請(qǐng)求權(quán)遭到拒絕或其他法定原因存在時(shí)，向其前手請(qǐng)求償還票據(jù)金額及其他法定費(fèi)用的權(quán)利，是第二順序權(quán)利。4.行使追索權(quán)的當(dāng)事人除票載收款人和最后被背書人外，還可能是代為清償票據(jù)債務(wù)的保證人、背書人。票據(jù)的權(quán)利三、票據(jù)權(quán)利81票據(jù)的權(quán)力二狗鐵蛋1出票銀行李四3背書王師傅4再背書保證人張三劉村長保證人銀行承兌匯票票據(jù)的權(quán)力二狗鐵蛋1出票銀行李四3背書王師傅4再背書保證人張82票據(jù)的權(quán)利二狗鐵蛋1出票張三簽章有效王師傅盜竊1.明知票據(jù)是盜竊的2.不知票據(jù)是盜竊的得看是否支付對(duì)價(jià)簽章無效簽章票據(jù)的權(quán)利二狗鐵蛋1出票張三簽章有效王師傅盜竊1.明知票據(jù)是83票據(jù)的權(quán)利（二）票據(jù)權(quán)利的取得1.票據(jù)的取得必須給付對(duì)價(jià)。2.因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對(duì)價(jià)之限制，但所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于前手。3.因欺詐、偷盜、脅迫或明知有上述情形出于惡意而取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。持票人因重大過失取得不符合票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)的，也不得享有票據(jù)權(quán)利。（三）票據(jù)權(quán)利的行使與保全持票人對(duì)票據(jù)債務(wù)人行使票據(jù)權(quán)利，或者保全票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)當(dāng)事人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行，票據(jù)當(dāng)事人無營業(yè)場所的，應(yīng)當(dāng)在其住所進(jìn)行。票據(jù)的權(quán)利（二）票據(jù)權(quán)利的取得84票據(jù)的權(quán)利（四）票據(jù)權(quán)利喪失補(bǔ)救票據(jù)喪失后可以采取“掛失止付、公示催告、普通訴訟”三種形式進(jìn)行補(bǔ)救。1.掛失止付（1）概念掛失止付是指失票人將喪失票據(jù)的情況通知付款人或代理付款人，由接受通知的付款人或代理付款人審查后暫停支付的一種方式。（2）可以掛失止付的票據(jù)種類只有確定付款人或代理付款人的票據(jù)喪失時(shí)才可進(jìn)行掛失止付。包括：已承兌的商業(yè)匯票、支票、填明現(xiàn)金字樣和代理付款人的銀行匯票、填明現(xiàn)金字樣的銀行本票。票據(jù)的權(quán)利（四）票據(jù)權(quán)利喪失補(bǔ)救85票據(jù)的權(quán)利（3）止付期付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的，自第13日起，不再承擔(dān)止付責(zé)任，持票人提示付款即依法向持票人付款。掛失止付不是喪失票據(jù)后采取的必經(jīng)措施，而是一種暫時(shí)的預(yù)防措施。2.公示催告（1）概念公示催告是指在票據(jù)喪失后由失票人向“人民法院”提出申請(qǐng)，請(qǐng)求人民法院以公告方式通知不確定的利害關(guān)系人限期申報(bào)權(quán)利，逾期未申報(bào)者，則由法院通過除權(quán)判決宣告所喪失的票據(jù)無效的一種制度或程序。票據(jù)的權(quán)利（3）止付期86票據(jù)的權(quán)利（2）申請(qǐng)公示催告失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后的3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向“票據(jù)支付地”人民法院申請(qǐng)公示催告?！咀⒁?】掛失止付非公示催告的必經(jīng)前置程序?！咀⒁?】此處不包括被告住所地，因?yàn)槔﹃P(guān)系人不明確。【注意3】申請(qǐng)公示催告的主體必須是可以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)的最后持票人。票據(jù)的權(quán)利（2）申請(qǐng)公示催告87票據(jù)的權(quán)利（3）程序①申請(qǐng)書內(nèi)容票面金額；出票人、持票人、背書人；申請(qǐng)的理由、事實(shí)；通知掛失止付的時(shí)間；付款人或代理付款人的名稱、地址、電話②付款人與代理付款人止付期責(zé)任收到止付通知即行止付直至公示催告程序終結(jié)，非經(jīng)法院許可擅自解付不免除票據(jù)責(zé)任③公告刊登媒介“全國性”的報(bào)刊④公示催告的期間國內(nèi)票據(jù)自公告發(fā)布之日起60日，涉外票據(jù)根據(jù)具體情況適當(dāng)延長，但最長不得超過90日。票據(jù)的權(quán)利（3）程序88票據(jù)的權(quán)利⑤公示催告期間的票據(jù)行為公示催告期間，轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為無效，以公示催告的票據(jù)質(zhì)押、貼現(xiàn)而接受該票據(jù)的持票人主張票據(jù)權(quán)利的，人民法院不予支持，但公示催告期間屆滿以后人民法院作出除權(quán)判決以前取得該票據(jù)的除外。3.普通訴訟普通訴訟，是指喪失票據(jù)的人為原告，以承兌人或出票人為被告，請(qǐng)求法院判決其向失票人付款的訴訟活動(dòng)。如果與票據(jù)上的權(quán)利有利害關(guān)系的人是明確的，無需公示催告，可按一般的票據(jù)糾紛向法院提起訴訟。票據(jù)的權(quán)利⑤公示催告期間的票據(jù)行為89票據(jù)的權(quán)利（五）票據(jù)權(quán)利的時(shí)效票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：1.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年；2.見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；3.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；4.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；5.持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償或者被提起訴訟之日起3個(gè)月?！咀⒁?】票據(jù)權(quán)利喪失但仍然享有民事權(quán)利?！咀⒁?】第4、5種情況所指的追索權(quán)，不包括對(duì)“出票人、承兌人”的追索權(quán)。票據(jù)的權(quán)利（五）票據(jù)權(quán)利的時(shí)效90票據(jù)的一般規(guī)定票據(jù)責(zé)任（一）責(zé)任人1.匯票承兌人因承兌而承擔(dān)付款義務(wù)；2.本票的出票人因出票而承擔(dān)自己付款的義務(wù)；3.支票的付款人在與出票人有資金關(guān)系時(shí)承擔(dān)付款義務(wù)；4.匯票、本票、支票的背書人，匯票、支票的出票人、保證人，在票據(jù)不獲承兌或不獲付款時(shí)承擔(dān)清償義務(wù)。票據(jù)的一般規(guī)定票據(jù)責(zé)任91票據(jù)的一般規(guī)定（二）提示付款1.見票即付的“匯票”，自出票日起1個(gè)月內(nèi)向付款人提示付款。2.定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，自到期日起10日內(nèi)向承兌人提示付款。持票人未按照前款規(guī)定期限提示付款的，在作出說明后，承兌人或者付款人仍應(yīng)當(dāng)繼續(xù)對(duì)持票人承擔(dān)付款責(zé)任。票據(jù)的一般規(guī)定（二）提示付款92票據(jù)的一般規(guī)定票據(jù)行為票據(jù)行為是指以在票據(jù)上簽名或蓋章為權(quán)利義務(wù)成立要件的法律行為。包括出票、背書、承兌、保證。（一）出票1.票據(jù)的記載事項(xiàng)必須記載事項(xiàng)不記載票據(jù)無效相對(duì)記載事項(xiàng)不記載按法律規(guī)定執(zhí)行任意記載事項(xiàng)不記載不產(chǎn)生法律效力，記載則產(chǎn)生法律效力記載不產(chǎn)生票據(jù)法上的效力的事項(xiàng)該記載事項(xiàng)不具有票據(jù)上的效力，銀行不負(fù)審查責(zé)任票據(jù)的一般規(guī)定票據(jù)行為必須記載事項(xiàng)不記載票據(jù)無效相對(duì)記載事93票據(jù)的一般規(guī)定2.簽章（1）出票人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，票據(jù)無效?！纠斫狻砍銎比撕炚率瞧睋?jù)的必須記載事項(xiàng)，票據(jù)缺少必須記載事項(xiàng)無效。（2）“承兌人、保證人”在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其他符合規(guī)定簽章的效力。承兌人、保證人簽章是承兌和保證的必須記載事項(xiàng)，缺少該簽章，其承兌行為和保證行為無效，但出票人的簽章是符合規(guī)定的，則出票行為是有效的。（3）背書人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，其簽章無效，但不影響其前手符合規(guī)定簽章的效力。票據(jù)的一般規(guī)定2.簽章94票據(jù)的一般規(guī)定3.出票人的責(zé)任出票人簽發(fā)票據(jù)后，即承擔(dān)該票據(jù)承兌或付款的責(zé)任。在票據(jù)得不到承兌或者付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持票人清償《票據(jù)法》規(guī)定的金額和費(fèi)用。票據(jù)的一般規(guī)定3.出票人的責(zé)任95票據(jù)的一般規(guī)定（二）背書1.背書的種類背書分為轉(zhuǎn)讓背書和非轉(zhuǎn)讓背書；非轉(zhuǎn)讓背書分為委托收款背書和質(zhì)押背書。

委托收款背書的被背書人不得再以背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利。質(zhì)押背書是以擔(dān)保債務(wù)而在票據(jù)上設(shè)定質(zhì)權(quán)為目的的背書。被背書人依法實(shí)現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時(shí)，可以行使票據(jù)權(quán)利。債務(wù)人履行債務(wù)，質(zhì)權(quán)人只需返還票據(jù)，無需再次做成背書！票據(jù)的一般規(guī)定（二）背書96票據(jù)的一般規(guī)定

2.背書記載事項(xiàng)（1）必須記載事項(xiàng)——背書人簽章、被背書人名稱（2）相對(duì)記載事項(xiàng)——背書日期背書未記載日期的，視為在票據(jù)到期日前背書。3.粘單的使用粘單上的第一記載人，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)和粘單的粘接處簽章。4.背書連續(xù)（1）以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。（2）非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得票據(jù)的，依法舉證，證明其票據(jù)權(quán)利。票據(jù)的一般規(guī)定2.背書記載事項(xiàng)97票據(jù)的一般規(guī)定

5.不得進(jìn)行的背書（1）條件背書——條件無效背書不得附有條件，背書附有條件的，所附條件不具票據(jù)上的效力。（2）部分背書——背書無效部分背書是指將票據(jù)金額的一部分轉(zhuǎn)讓或者將票據(jù)金額分別轉(zhuǎn)讓給兩人以上的背書。（3）限制背書

出票人記載不得轉(zhuǎn)讓字樣，票據(jù)不得背書轉(zhuǎn)讓；（喪失流通性）

背書人在匯票上記載不得轉(zhuǎn)讓字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任，其只對(duì)直接的被背書人承擔(dān)責(zé)任。票據(jù)的一般規(guī)定5.不得進(jìn)行的背書98票據(jù)的一般規(guī)定

（4）期后背書

被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限，不得背書轉(zhuǎn)讓；背書轉(zhuǎn)讓的，背書人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)匯票責(zé)任。6.背書效力背書人以背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，即承擔(dān)保證其后手所持票據(jù)承兌和付款的責(zé)任。票據(jù)的一般規(guī)定（4）期后背書99票據(jù)的一般規(guī)定

（三）承兌1.承兌僅適用于商業(yè)匯票。2.提示承兌區(qū)別于提示付款。（1）定日付款或者出票后定期付款：匯票到期日前提示承兌。（2）見票后定期付款的匯票：自出票日起1個(gè)月內(nèi)提示承兌。3.受理付款人應(yīng)當(dāng)在自收到提示承兌的匯票之日起3日內(nèi)承兌或拒絕承兌。4.附條件的承兌承兌不得附有條件，承兌附有條件的，視為拒絕承兌。票據(jù)的一般規(guī)定（三）承兌100票據(jù)的一般規(guī)定

5.出票人責(zé)任（補(bǔ)）出票人應(yīng)于匯票到期日前，將匯票款項(xiàng)存入承兌銀行。出票人于匯票到期日未能足額交存票款，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對(duì)出票人尚未支付的匯票金額按照每天0.5‰計(jì)收利息。（四）保證1.保證人（1）保證人是票據(jù)債務(wù)人以外的人。（2）國家機(jī)關(guān)、以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門作為票據(jù)保證人的，票據(jù)保證無效。票據(jù)的一般規(guī)定5.出票人責(zé)任（補(bǔ)）101票據(jù)的一般規(guī)定

2.記載事項(xiàng)必須記載事項(xiàng)表明“保證”的字樣；保證人簽章相對(duì)記載事項(xiàng)（1）保證人名稱和住所：未記載的，以保證人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為保證人住所（2）被保證人的名稱：未記載的，已承兌的匯票（承兌人）；未承兌的匯票（出票人）（3）保證日期：未記載的，出票日期為保證日期票據(jù)的一般規(guī)定2.記載事項(xiàng)必須記載事項(xiàng)表明“保證”的102票據(jù)的一般規(guī)定

3.保證責(zé)任（1）保證人的責(zé)任保證人對(duì)合法取得匯票的持票人所享有的匯票權(quán)利，承擔(dān)保證責(zé)任。但是，被保證人的債務(wù)因匯票記載事項(xiàng)欠缺而無效的除外。被保證的匯票，保證人應(yīng)當(dāng)與被保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。（2）共同保證人的責(zé)任保證人為兩人以上的，保證人之間承擔(dān)連帶責(zé)任。票據(jù)的一般規(guī)定3.保證責(zé)任103票據(jù)的一般規(guī)定

4.附條件的保證保證不得附有條件，附有條件的，不影響對(duì)匯票的保證責(zé)任。與背書附有條件、承兌附有條件進(jìn)行區(qū)分。5.保證效力保證人清償匯票債務(wù)后，可以行使持票人對(duì)被保證人及其前手的追索權(quán)。票據(jù)的一般規(guī)定4.附條件的保證104票據(jù)的一般規(guī)定

票據(jù)的追索（一）適用情形1.到期后追索——到期后被拒絕付款2.到期前追索——被拒絕承兌；承兌人或付款人死亡、逃匿；承兌人或付款人被依法宣告破產(chǎn)等。在合法的付款請(qǐng)求權(quán)無法實(shí)現(xiàn)的情況下。（二）被追索人的確定1.票據(jù)的出票人、背書人、承兌人和保證人對(duì)持票人承擔(dān)連帶責(zé)任。票據(jù)的一般規(guī)定票據(jù)的追索105票據(jù)的一般規(guī)定

考試常見的六種情況：（1）票據(jù)無問題，程序無問題，但承兌人無理拒付；——向全體前手行使追索權(quán)。（2）未按照規(guī)定期限提示付款；——向承兌人或者出票人行使追索權(quán)。（3）未按照規(guī)定期限提示承兌；——向出票人行使追索權(quán)。（4）承兌附條件、拒絕承兌；——向全體前手行使追索權(quán)（不包括承兌人及付款人）。（5）背書附條件、保證附條件；——向全體前手行使追索權(quán)。（6）背書人記載不得轉(zhuǎn)讓?！蛉w前手行使追索權(quán)（不包括記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的背書人）。票據(jù)的一般規(guī)定考試常見的六種情況：106票據(jù)的一般規(guī)定

2.持票人行使追索權(quán)，可以不按照票據(jù)債務(wù)人的先后順序，對(duì)其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。3.持票人對(duì)票據(jù)債務(wù)人中的一人或者數(shù)人已經(jīng)進(jìn)行追索的，對(duì)其他票據(jù)債務(wù)人仍可以行使追索權(quán)。（三）追索內(nèi)容1.持票人的追索內(nèi)容（1）被拒絕付款的匯票金額；——本金（2）匯票金額從到期日或者提示付款日起至清償日止，按照中國人民銀行規(guī)定的利率計(jì)算的利息；——利息（3）取得有關(guān)拒絕證明和發(fā)出通知書的費(fèi)用?！M(fèi)用票據(jù)的一般規(guī)定2.持票人行使追索權(quán)，可以不按照票據(jù)債107票據(jù)的一般規(guī)定

2.被追索人的再追索內(nèi)容（1）已經(jīng)清償?shù)娜拷痤~；——新本金（2）再發(fā)生的利息；——新利息（3）發(fā)出通知書的費(fèi)用?！沦M(fèi)用

（四）行使追索權(quán)1.取得證明持票人行使追索權(quán)，應(yīng)當(dāng)提供被拒絕承兌或者拒絕付款的證明，持票人不能出示拒絕證明的喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。2.通知期限——得到證明之日起3日內(nèi)3.未通知責(zé)任——未按照規(guī)定期限通知，“仍可以行使追索權(quán)”，但應(yīng)當(dāng)賠償因?yàn)檫t延通知而給被追索人造成的損失，賠償金額以匯票金額為限。票據(jù)的一般規(guī)定2.被追索人的再追索內(nèi)容108票據(jù)的一般規(guī)定

（五）清償效力被追索人依照規(guī)定清償債務(wù)后，其責(zé)任解除，與持票人享有同一權(quán)利。票據(jù)的一般規(guī)定（五）清償效力109匯票

銀行匯票：銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。提示付款期限：自出票之日起1個(gè)月。（剩下的自行了解）匯票銀行匯票：110匯票

銀行匯票：銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。提示付款期限：自出票之日起1個(gè)月。（剩下的自行了解）匯票銀行匯票：111匯票

商業(yè)匯票：（一）概念、種類和適用范圍1.概念商業(yè)匯票：是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。電子商業(yè)匯票：是出票人依托人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。2.分類商業(yè)匯票按承兌人的不同，可以分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。電子商業(yè)匯票：電子商業(yè)承兌匯票、電子銀行承兌匯票（1）商業(yè)承兌匯票，由銀行以外的付款人承兌。（2）銀行承兌匯票，由銀行承兌。匯票商業(yè)匯票：112匯票

3.適用范圍在銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織之間，必須具有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系，才能使用商業(yè)匯票。只有單位才能使用的支付結(jié)算方式包括：托收承付、國內(nèi)信用證和商業(yè)匯票。

（二）出票1.出票人的資格（1）在（承兌）銀行開立存款賬戶；（2）與付款人（承兌銀行）具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；（3）有支付匯票金額的可靠資金來源。匯票3.適用范圍113匯票

（二）出票（自行了解）

（三）承兌商業(yè)匯票可以在出票時(shí)向付款人提示承兌后使用，也可以在出票后先使用再向付款人提示承兌。（四）商業(yè)匯票的付款1.付款期限紙