風(fēng)控自查報告（共3篇）

第7頁共7頁風(fēng)控自查報告〔共3篇〕第1篇：風(fēng)控報告一、工程融資情況概述1、融資資金2、融資期限3、融資方式4、融資用處詳細(xì)說明二、工程根本情況概述1、工程名稱2、融資工程介紹三、工程行業(yè)情況1．行業(yè)開展歷史2．行業(yè)開展趨勢3．國家行業(yè)政策四、工程市場現(xiàn)狀1．市場需求情況2．市場消費(fèi)人群3．競爭對手情況五、工程公司根本情況1．公司根本證件說明2．公司開展歷程介紹3．公司股權(quán)構(gòu)造說明4．公司組織構(gòu)造說明5．公司產(chǎn)品說明、價格、市場情況6．公司進(jìn)展渠道、銷售渠道、結(jié)算方式說明7．公司財務(wù)狀況分析^p8．公司將來開展規(guī)劃六、工程團(tuán)隊(duì)1．工程發(fā)起人個人根本情況：姓名、出生年月日、民族、籍貫、聯(lián)絡(luò)方式、婚姻狀況、學(xué)歷、畢業(yè)時間、畢業(yè)院校、專業(yè)、各階段工作經(jīng)歷、個人過往業(yè)績、擅長方面、在團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)本板塊、個人性格分析^p。家庭情況：配偶、子女、父母、直系親屬情況。資產(chǎn)情況：提供房產(chǎn)、汽車、土地、股票等資產(chǎn)證明。2.團(tuán)隊(duì)核心成員成員1。個人根本情況：姓名、出生年月日、民族、籍貫、聯(lián)絡(luò)方式、婚姻狀況、學(xué)歷、畢業(yè)時間、畢業(yè)院校、專業(yè)、各階段工作經(jīng)歷、個人過往業(yè)績、擅長方面、在團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)本板塊、個人性格分析^p。家庭情況：配偶、子女、父母、直系親屬情況。資產(chǎn)情況：提供房產(chǎn)、汽車、土地、股票等資產(chǎn)證明。七、工程盈利形式情況1．工程盈利形式2．工程本錢支出3．工程利潤收入4．工程毛利潤、凈利潤說明八、工程風(fēng)險性及躲避措施第1頁1．工程風(fēng)險性總結(jié)1．市場風(fēng)險2．競爭風(fēng)險3．財務(wù)風(fēng)險4．管理風(fēng)險5．政策風(fēng)險2．躲避措施措施1。措施2。措施3。九、工程結(jié)論1．對工程可否投資操作給予最后的結(jié)論十、工程執(zhí)行建議為了工程更好的推進(jìn)，建議做好如下工作：1．2．3．第2頁第2篇：銀行風(fēng)控報告關(guān)于對xxx申請裝修貸款的審查報告2023年7月10日，貸款申請人xxx向我行提出個人裝修貸款申請，申請金額170萬元人民幣，期限12個月，還款方式為按月還息到期還本，貸款年利率為8.528％。經(jīng)我部審查，現(xiàn)將該筆信貸業(yè)務(wù)的審查情況報告如下：一該筆貸款種類為個人消費(fèi)類貸款，符合國家產(chǎn)業(yè)政策、金融政策和我行的信貸業(yè)務(wù)政策。二貸款申請人符合我行信貸條件。三該申請人所提供相關(guān)文件及我行要求的相關(guān)資料合法、合規(guī)、有效。四貸款用處該筆貸款用處為個人消費(fèi)貸款，用于裝修貸款申請人xxx名下的房產(chǎn)，并與裝修公司簽訂了裝修合同，所需裝修款200萬元，故向我行申請貸款金額170萬元，其余款項(xiàng)自籌。五擔(dān)保情況該筆貸款采取房產(chǎn)抵押的擔(dān)保方式，抵押房產(chǎn)為貸款申請人xxx名下的房產(chǎn)，和平區(qū)衛(wèi)津路xx公寓xxx，建筑面積153.48平米，鋼混構(gòu)造，共15層所在8層，設(shè)計用處居住，評估價值為285萬元，設(shè)定抵押權(quán)利價值170萬元，抵押率59.64%。六還款來該筆貸款第一還款來為貸款申請人的家庭月收入，經(jīng)調(diào)查，貸款申請人xxx月收入為10萬元，其配偶xxx月收入為14萬元，且收入情況穩(wěn)定。該筆貸款第二還款來為貸款申請人名下的抵押房產(chǎn)，位于和平區(qū)xxx路xxx，建筑面積153.48平米，鋼混構(gòu)造，共15層所在8層，設(shè)計用處居住，評估價值為285萬元，設(shè)定抵押權(quán)利價值170萬元，抵押率為59.64%。按貸款申請人申請貸款及還款金額計算，貸款申請人每月還款共計153748元，上述二人家庭收入與貸款申請人月還款金額相匹配。七風(fēng)險評估該筆貸款種類為個人消費(fèi)類貸款，符合國家產(chǎn)業(yè)政策、金融政策和我行的信貸業(yè)務(wù)政策；該筆貸款申請用處為個人裝修名下房產(chǎn)，貸款用處合法、合規(guī)、合理。該筆貸款申請人xxx家庭收入可觀、穩(wěn)定，現(xiàn)金流量充足；同時以房產(chǎn)抵押方式進(jìn)展擔(dān)保，抵押房產(chǎn)分別位和平區(qū)xx路xxx，房產(chǎn)足值、易變現(xiàn)。八風(fēng)險防范措施該筆貸款種類為個人消費(fèi)類貸款，符合國家產(chǎn)業(yè)政策、金融政策和我行的信貸業(yè)務(wù)政策；該筆貸款申請用處為貸款申請人裝修名下房產(chǎn)，貸款用處合法、合規(guī)、合理。貸款申請人夫妻二人工作穩(wěn)定，家庭收入可觀、穩(wěn)定，以房產(chǎn)抵押方式進(jìn)展擔(dān)保，房產(chǎn)價值綜合抵押率為59.64%，房產(chǎn)足值、易變現(xiàn)。九審查意見結(jié)合該筆貸款資金用處、擔(dān)保方式、以及還款來等綜合因素，我個人同意對xxx發(fā)放貸款170萬元，期限12個月，還款方式為按月還息到期還本，年利率8.528％。審查崗人員簽名：二零一四年七月十九日第3篇：風(fēng)控報告【摘要】：^p風(fēng)控報告【摘要】：^p該工程目前存在以下問題：1、還款來方面：還款來一：銀行及信托發(fā)放開發(fā)貸款的前提是需要開發(fā)企業(yè)具備最低2級開發(fā)資質(zhì)，而工程公司目前僅僅獲得了暫定資質(zhì)；而且開發(fā)貸需要企業(yè)獲得工程四證后才能開場操作，目前工程公司還尚未獲得土地證。還款來二：社會融資，待中融信托發(fā)行信托后，公司99%股權(quán)已轉(zhuǎn)讓于中融信托名下，公司、土地實(shí)際與九富春無直接聯(lián)絡(luò)，除此企業(yè)沒有其他資產(chǎn)用于社會融資。還款來三：正常銷售回款。依靠工程銷售回款需待工程建成后，周期漫長。2、獲得土地證的本錢不明確汪總尚未與政府確認(rèn)招拍掛時的土地面積及土地單價，且兩者差異很大。因此無法確認(rèn)實(shí)際資金缺口。根據(jù)我們計算資金缺口最高不超過13億元〔327畝X400萬\\\\畝=約13億〕。而我方僅提供3.3億，其余資金來現(xiàn)無定論。3、關(guān)于我司溢價10%收買購物中心2023年5月24日平谷政府第48期有關(guān)工程的會議紀(jì)要明確記載，在工程地塊內(nèi)，岳各莊