2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風險管理)考試題庫深度自測300題有解析答案(青海省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列關于互換的說法，不正確的是()。

A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內互相交換具有相同經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流的合約

B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換

C.利率互換涉及本金的交換

D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現(xiàn)金流交換【答案】CCR5R5Y10Q8J9U7X7HU9W4T5E8P8X9P2ZJ10Z8S8U4K8W6E62、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險的是（）。

A.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費

B.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失【答案】DCE3T5M5U2G7F8Z9HG9C2S7O5Q4M1L4ZP5K5H7W3Y3C7A63、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，E1元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230【答案】ACY2P8M10U4I6H9H3HE3O5O6T3R4P4Y3ZL1L8M9K7P5O4H44、下列不屬于商業(yè)銀行風險管理發(fā)展階段的是()。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段

B.負債風險管理模式階段

C.信用風險管理模式階段

D.全面風險管理模式階段【答案】CCM10C9M6R1V1S10S5HE2S5J1O7R1S8S9ZG2I4L3Z2C5T6I65、信用評分模型的關鍵在于()。

A.辨別分析技術的運用

B.借款人特征變量的當前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權重的確定

D.單一借款人違約概率及同一倍用等級下所有借款人違約概率的確定【答案】CCQ9Q8Y3X2U9E6T6HC5I9D8I5N5W1F6ZE3M1P5C1N6T3I76、下列關于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是()。

A.信息披露是消滅信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

D.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束【答案】BCI2P9W5F7P9M10A10HH4L1B7P3B6S9H5ZJ9Q9R2D6R3E5Y57、（2018年真題）國別風險不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風險。據(jù)此，下列表述中錯誤的是（）。

A.國別風險產(chǎn)生或存在于跨國的經(jīng)濟、金融和貿易活動中

B.國別風險不可以轉移

C.國別風險是和國家主權密切相關的風險

D.國別風險是由不可抗拒的國外風險因素造成的【答案】BCA7S10A10O6N2M2D9HF9L6F4N7V9T3O5ZI10B8O4W3B6S5Z88、商業(yè)銀行通常將（）看作對其經(jīng)濟價值威脅最大的風險。該類風險一旦發(fā)生并任其蔓延，將短時間內摧毀存款人乃至整個市場對商業(yè)銀行的信心。

A.市場風險

B.戰(zhàn)略風險

C.聲譽風險

D.流動性風險【答案】CCK1P7O8A8J5O6I2HG2X1C2K4I1V10V5ZN6W8X9W2I8U1Q29、（2018年真題）某銀行2008年年初正常類貸款余額為10000億元，其中在2008年年末轉為關注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為900億元，期間正常類貸款因回收減少了800億元，則正常類貸款遷徙率為（）。

A.7.0％

B.8.0％

C.9.8％

D.9.0％【答案】CCR2Y8R9E1W8H7C3HX4O7E8Q6G8K8M6ZI6E10N1E8T4P1O610、下列關于財政貨幣政策對行業(yè)的影響，說法正確的是（）。

A.當財政緊縮時，行業(yè)信貸風險呈上升趨勢

B.擴張性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展

C.貨幣政策對不同行業(yè)影響的力度相同

D.緊縮性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營狀況【答案】ACA7G2D6D2D2C9B5HA5H1L5Z7Q3Y5E7ZI9X7W4U1J5B4X111、世界上第一個資產(chǎn)證券化產(chǎn)品是()。

A.資產(chǎn)支付證券

B.知識產(chǎn)權證券

C.住房抵押貸款證券

D.轉手轉付證券【答案】CCI4R4X10L9S2Z7P4HF7Q9U9V1P3E9V5ZO2S3G3J8P4Q5W1012、（2018年真題）在單一客戶限額管理中，客戶所有者權益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶最高債務承受額為（）億元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8【答案】CCF8X7Q4S3A9S2F9HM4I10R8D5J2P3S10ZP4P8P9N10P4J2G413、商業(yè)銀行在開展跨境外包活動中應遵守的原則是（）。

A.具備技術實力和服務質量

B.經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化良好

C.定期填報外包活動的有關事項

D.審慎評估法律和管制風險【答案】DCX8J8J9Q7D5O4G10HL3Z3F5M3L5X7C8ZN3N7G3E1M1C3Y614、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風險管理的結果負有()。

A.最終責任

B.連帶責任

C.擔保責任

D.間接責任【答案】ACB9U8S10Q3H4L3D2HJ4A6O2U1K6L5E8ZX6N6T1M1U10K3F715、開展土地登記代理的必備要件是（）。

A.土地權利證明

B.個人或單位代理資格證明

C.委托書

D.土地登記代理合同【答案】CCT8W2W9G3F5P10L1HS1D9F3L1Y10V5H3ZM6X8G3W10N5W7D816、下列關于杠桿比率指標的計算公式中，錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)負債率=（負債總額/資產(chǎn)總額）×100%

B.有形凈值債務率=［負債總額/（股東權益-無形資產(chǎn)凈值）］×100%

C.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=（稅前凈利潤+利息費用）/利息費用

D.利息償付比率（利息保障倍數(shù)）=［（凈利潤+折舊+無形資產(chǎn)攤銷）+利息費用-所得稅］/利息費用【答案】DCE8C1N3P8K2P6T6HY3O3B5Z7I2Z3C3ZT10D8U1P8H3Q1B317、商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％【答案】DCK2R1U10K2A10S3N3HD5C2P10L6V5F4K2ZA1P8L2G9K6I4D818、()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估【答案】CCH1E3D5V4O5G10W9HO10Z2R9Z7G1T1O2ZR9G8V4K4S2R6I319、（2018年真題）下列關于市場約束的表述中，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管部門是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.股東通過行使權利給銀行經(jīng)營者施加經(jīng)營壓力，有利于銀行改善治理，實現(xiàn)對銀行的市場約束【答案】CCS5W6K7F10U1C2R2HE6X10A4P2F6D5J3ZZ10D2Z10R8Z3Q8R220、（2018年真題）假設商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預測市場利率在未來將上揚，國債價格有下跌的風險，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風險，并與交易對手B達成利率掉期協(xié)議，則A和B之間可以（）。

A.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

C.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A

D.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A【答案】CCW2I9W3C9E6N8I6HL10X3O5F7V3D10H4ZC10K6E2A5C1C5P121、根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，市場風險監(jiān)管資本的計算公式為()。

A.市場風險監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)×VaR

B.市場風險監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)×VaR

C.市場風險監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子+附加因子)÷VaR

D.市場風險監(jiān)管資本=(最低乘數(shù)因子-附加因子)÷VaR【答案】BCZ4Y5G10L4Q10B6P9HC5E3O6Q6H3E10J5ZB9T9U9W9C3F9J922、（）可用于對商業(yè)銀行信用風險計算模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據(jù)。

A.違約損失率

B.貸款不良率

C.違約概率

D.違約頻率【答案】DCW5V3M7R4C5C6H8HC2P5Y7G7X10D9E1ZK4N2M4I8U10E10N923、(?)指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在風險損失的一種風險管理策略。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規(guī)避【答案】BCU2C5A10L6J10U6B3HX5J8V6H8V3B6M9ZK4M7T2E3V6M5R324、商業(yè)銀行在設計限額體系時，應綜合考慮的因素不包括（）。

A.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗

B.定價、估值和市場風險計量系統(tǒng)

C.業(yè)務經(jīng)營部門的未來預期業(yè)績

D.自身業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度【答案】CCK6Q8C9Q10K6Z8K9HG2N6W4N4Q5V4B1ZX7C10C8G9E5K6U125、商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。制作風險清單、資產(chǎn)財務狀況分析是（）的主要方法。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制【答案】ACR6G8H9R8D6V4S6HW2G8Z1Z7U4G6K10ZX3J10A2T9X6Z5E626、（）通常為一定歷史時期內損失的平均值。

A.預期損失

B.期望損失

C.非預期損失

D.災難性損失【答案】ACE3U2A10D3I2R6T5HU10C5L2W8E8C4O5ZD10I4W3O7D2R2R927、橋架連接處應根據(jù)橋架規(guī)格選擇（）以上的多股銅芯軟線進行可靠的接地。

A.2.5m㎡

B.4.0m㎡

C.6.0m㎡

D.10.0m㎡【答案】BCH6C5N1W8G10E4C7HE8T3V5S1U10E2H4ZN3K10K3E10O1Z8F1028、關于商業(yè)銀行流動性風險與其他風險的相互作用關系,下列表述錯誤的是()。

A.聲譽風險可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失,進而導致流動性困難

B.承擔過多的信用風險會同時增加流動性風險

C.操作風險不會對流動性造成顯著影響

D.市場風險會影響投資組合產(chǎn)生流動資金的能力,造成流動性波動【答案】CCE1P3I8W4G1W2E8HU5Q3Q5I6V4S4J1ZE6Z3D7O6O1R8T1029、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，通常情況下非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％【答案】CCQ1H8L7E5Y2J10V10HX9N8C3P3U10Y8P7ZE10T3Z3D6I8L7V530、同業(yè)市場負債比例的計算公式為（）。

A.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放-賣出回購款項)/總負債×100％

B.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％

C.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放-賣出回購款項)/總負債×100％

D.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％【答案】DCR7G2N7W3P8F10Y5HS5G9Y1Q2U10F6N10ZH8Z3P7J7L3A7Z1031、國際領先銀行目前所采用的風險調整收益績效評估辦法（RAPM)中被廣泛接受和普遍使用的指標RAROC是（）。

A.風險資本回報率

B.風險資產(chǎn)回報率

C.風險調整資產(chǎn)回報率

D.風險調整資產(chǎn)收益率【答案】DCH8X6V6M2U8K9X5HO2N7D8V4Y2C8P3ZH7L1H10S5H4L4L732、《金融違法行為處罰辦法》屬于（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.金融規(guī)章制度

D.商業(yè)銀行監(jiān)管相關指引【答案】BCF9Y6J5P2K4S9D1HV1I8B2G4X9E3R1ZY3R6B4R10S1R10B233、合同工期指（）。

A.在平均建設管理水平、施工工藝和機械裝備水平及正常的建設條件（自然的、社會經(jīng)濟的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時間

B.根據(jù)項目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡計劃后，根據(jù)網(wǎng)絡計劃所計算出的工期

C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項目的工期，也即業(yè)主對項目工期的期望

D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】CCH5U2K10W5E4O3Y1HZ4X6S8T10R6N10Q7ZK8B3M10D2N2P4F434、地址變更登記的申請人是地址（）。

A.變更后的土地使用者

B.變更前的土地權利人

C.變更后的土地權利人

D.變更前的土地使用者【答案】CCC6R2Z9X1R5D9V7HE1T4Q10F2X9A7D7ZH9W8X7O3H10N1P935、（2018年真題）下列可能會對銀行造成損失的風險中不屬于操作風險的是（）。

A.恐怖襲擊

B.監(jiān)管規(guī)定

C.聲譽受損

D.黑客攻擊【答案】CCN5W6E4H8G4D9W7HV3R5L9D3N3V1E8ZH5R5G9W9T2F10P936、（2019年真題）關于有效風險及時性的頻率要求中，下列（）不屬于該內容。

A.風險的性質

B.潛在波動性

C.重要性

D.實質大于形式【答案】DCF4M9L9W8M1J6H1HC2P1R4T8H4Z7T7ZP3Y1Y5Q6P7B9T437、巴塞爾委員會2004年發(fā)布的《利率風險管理與監(jiān)管原則》文件中，專門通過原則14、原則15對銀行賬戶利率風險進行闡述，通過標準的利率沖擊方法計量對經(jīng)濟價值的影響，并評估銀行持有的資本是否足以應對其所承擔利率風險水平。若不相適應時，銀行應考慮采取糾正措施，其中不包括的措施是（）。

A.降低風險水平

B.增加一定數(shù)額的資本

C.降低風險水平與增加一定數(shù)額的資本兩者兼為

D.增加一定數(shù)額的負債【答案】DCY1J10L1J6V2G2B10HR9M4G10R8K10V6O5ZU7L10Z1E10E4W5W338、巴賽爾委員會關于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）

A.除生成總風險敞口外，具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力

B.銀行生成的匯總風險數(shù)據(jù)應該有針對性的滿足壓力或危機情境下風險管理報告的需要

C.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數(shù)據(jù)

D.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應監(jiān)管要求變化，組織架構變化和新業(yè)務【答案】CCN3V6K8E7W2O4D7HM2P2H5K4M4G5K1ZB9S10C1F9A2M5P539、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002至2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險，經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結果。

A.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險

B.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險

C.聲譽風險、市場風險和操作風險

D.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險【答案】BCY3K1Z1Y8J4Z7W2HL1L2B10L7O10Y5I3ZK3U10L6L6V5S6O740、以下不屬于信息科技系統(tǒng)事件的因素的是（）。

A.軟件產(chǎn)品

B.服務提供商

C.硬件設備

D.服務接受方【答案】DCP4N1V6F7C4Y6W7HJ7I9B8U6M3K10S3ZK3X9P2X4M7D3S941、某研究機構分析師分析了2019年以來幾家問題中小銀行爆發(fā)風險事件的影響，下列選項不正確的是（）。

A.低評級中小銀行的融資難度和成本將會降低

B.銀行儲蓄流動性傳導路徑可能受阻

C.有關問題銀行及其他中小銀行的存款流失風險

D.個別風險也可能會引起系統(tǒng)性金融風險【答案】ACU10V6B2F2V10J6Y2HG7M6P4P6T3G7F6ZE10L7X7F6P8M7L142、下列屬于貸款用途及還款來源調查主要內容的是()。

A.調查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關規(guī)定是否一致【答案】DCB7E8G1A2H8B1E7HX9V6B1N10I2B6U3ZO2G5L5N10I5V10K343、對人民法院查封或者預查封的（）進行的登記稱作查封、預查封登記。

A.土地所有權

B.土地使用權

C.土地抵押權

D.土地他項權利【答案】BCC8Q2B4Y5Y5B6V8HU5N7M6C2Q8X7K2ZN2L10I3X8F7Q10C244、2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％【答案】ACQ10L1W7M2S8H4J3HT6Y10P8G4P1U9U3ZL9C6C2K9I9L8F245、下列關于經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。

A.風險加權資產(chǎn)是與監(jiān)管資本直接相關的參數(shù)

B.經(jīng)濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預期損失相等

C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本【答案】DCS3S7Q1O5V10G9O8HC4V3H5Z1Q10X7Q6ZV5U7J10P6T7J4W946、《巴塞爾新資本協(xié)議》認為()包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。

A.國別風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險【答案】BCB10O10L3A4F5N3F1HK8J5C10F5H6W1X9ZZ1I8V9J8W6A7Z847、假設資產(chǎn)組合初始投資額100萬元，預期一年該資產(chǎn)投資收益率服從均值為5%、標準差為1%的正態(tài)分布，那么在95%置信水平下，該資產(chǎn)組合一年均值VaR為（）萬元。(標準正態(tài)分布95%置信水平下的臨界值為1.96)

A.392

B.1.96

C.-3.92

D.-1.96【答案】BCC2R3C10X2X4U9F2HR3E4F4V10N7M5H4ZI10X2J8Y6B6X3A348、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險的是()。

A.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

B.代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費【答案】BCT10F3N9I3Y2W7T7HG5I3B3P9D10Z4C3ZU4I4Z1Z8H2F9F449、（2018年真題）下列不屬于風險管理“三道防線”的是（）。

A.業(yè)務條線部門

B.風險管理部門和合規(guī)部門

C.內部審計

D.后臺管理部門【答案】DCD10C6M1T10S10B9J10HR2Z4L5R2L7H9W1ZZ8A9B3L6A9Q9C450、下列選項不屬于商業(yè)銀行作出的預先評估聲譽風險事件的是（）。

A.監(jiān)管機構對商業(yè)銀行的盈利預期

B.商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益

C.監(jiān)管機構責令整改的不利信息/事件

D.影響客戶或公眾的政策性變化等【答案】ACL8I10X3Y7T7K5M7HO9B7H3W10R4C10I5ZO3W7S2B10P4C6L551、設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則。其中，()原則是指監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質量可控，要建立起監(jiān)控結果的驗證機制。

A.重要性

B.敏感性

C.可靠性

D.整體性【答案】CCO7B6X6C1E2V7I4HL2E4Q1C2V10X5S9ZV7Y6X3N6R4N6B652、下列關于市場約束和信息披露的說法，不正確的是()。

A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風險管理情況所構成

B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

C.市場約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

D.市場約束機制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機構持續(xù)改進經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風險【答案】BCK10P9H2B8J3P7L1HV3O7W5H9R10I10E10ZS2I5L2L7R9W5Z753、以下不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構的是（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.外包管理團隊【答案】BCR8A4G8Q7V1J6Q9HP9I5M6D1S8B3H1ZN9P2B1M8B3B3K454、自我評估工作應及時開展，評估結果應及時報送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤指的是（）原則。

A.全面性

B.及時性

C.重要性

D.客觀性【答案】BCN2Z5T1F9R4H10A9HH8C7T10T1J5I10G5ZA7V2F8N3O2S3F655、()用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.會計資本【答案】BCN3R10R2B9T8V6Z2HN8K6G10Y3O3B5S9ZW1H8I10E10H6B8N956、假設某商業(yè)銀行的信貨資產(chǎn)總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預期損失是（）億元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9【答案】ACL1W1Z2K3M2C4N3HQ9U8W8Q8E1S9A4ZH3E8L7L10R10I6E657、某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級類貸款余額最多為()億元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCC5X1K1W7B1S1Q2HW5B7L3L8Z3J1X7ZJ8Z3Q2I7E8U4U658、一家銀行的經(jīng)營活動和盈利模式越依賴于外部環(huán)境，銀行潛在的戰(zhàn)略風險就()。

A.越高

B.越低

C.不一定

D.無關【答案】ACZ3O6I8E6A5B5A9HY6Y7C5O8W6N4X4ZE5P4M3F3R3W8G659、室外攝像機安裝高度不低于（）m。

A.4

B.3.5

C.3

D.2.5【答案】BCA2O2T8H10C3S2I6HS4T5N10V4K2B10P7ZG8Q9Y2S6O7C7Q260、()是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。

A.健全的內部控制體系

B.完善激勵約束機制

C.完善的公司治理

D.以上都正確【答案】ACK8L7V5W6O1Q8J8HT1A10D7O1M2I9Y5ZS1B6W1X7K10V10X961、在信用風險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運能力、資產(chǎn)流動性等情況的財務指標來進行客戶信用風險識別，以下各財務比率不屬于盈利能力指標的是()。

A.資產(chǎn)周轉率

B.總資產(chǎn)收益率

C.銷售凈利率

D.凈資產(chǎn)收益率【答案】ACT4Z7V1O5G6G1F9HQ8B2J5X4I6B9U7ZR5J6W6U5U5C2M1062、關于商業(yè)銀行風險管理模式，下列說法正確的是（）。

A.20世紀60年代以前，西方商業(yè)銀行的風險管理屬于資產(chǎn)負債風險管理模式階段

B.歐式期權定價模型產(chǎn)生于資產(chǎn)風險管理模式階段

C.資產(chǎn)管理模式重點強調對資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務風險協(xié)同管理，通過匹配資產(chǎn)負債期限結構、經(jīng)營目標互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制

D.20世紀80年代以后，西方商業(yè)銀行的風險管理屬于全面風險管理模式階段【答案】DCL10U9M6E3U1K6R2HJ9L10F3T10B2E4M8ZX2R6N10B8C8N1H663、投資者A期初以每股30元的價格購買股票100股，半年后每股收到0．4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCU4L5P3P8A1W3D9HN2M4Y2X4A5X5K7ZT7Y4R6H3Y8B2Q464、關于更名、更址注冊登記，下列說法正確的是（）。

A.二者都不需要人民政府的批準，由土地行政主管部門審核通過后直接進行注冊登記

B.二者都需要人民政府的批準后，方可到土地行政主管部門注冊登記

C.更名、變更不需要人民政府批準，可直接到土地行政主管部門注冊登記；更址變更需要人民政府批準后，方可到土地行政主管部門注冊登記

D.更名、變更須經(jīng)人民政府批準后，方可到土地行政主管部門進行注冊登記；更址變更則不需要人民政府批準，可直接到土地行政主管部門注冊登記【答案】ACL6F9N1W2Q6W2V3HU3S1I5B1C6I3D7ZY6A9F1U9W7R6Z565、在對貸款保證人進行的分析中，下列各項屬于考察范圍的是()。

A.保證人的關聯(lián)方

B.保證人的行業(yè)地位

C.保證人的保證意愿

D.保證人的貸款規(guī)?！敬鸢浮緾CV6N4O1P2V7K5B1HQ5H3N10L1T2K7O3ZF6P6T4Q7F2S6J466、（2019年真題）我國監(jiān)管規(guī)定商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得（），比巴塞爾委員會的要求（）個百分點。

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于4%，低0.5

D.高于3%，低0.5【答案】BCX9C5J3Y4A2D5F4HD5Q9C6A9O9A10Y10ZJ8Z2I10N2R6L3F167、貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。其中，()指針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備。

A.一般準備

B.專項準備

C.特種準備

D.一般風險準備【答案】CCJ6L9C6S10H9N10A2HZ3G8Y10A10H6P9Z7ZS1H8H10M7B3O3S668、（2021年真題）近半年，行為風險管理問題引起了全球主要經(jīng)濟體的日益重視，下列不屬于行為風險事件的是（）。

A.透露客戶個人信息

B.誤導性廣告

C.不公平交易

D.會計處理差錯【答案】DCZ6B2W9R7V7B1V3HJ1N5O8J5A10J9G7ZX1J6U10X7F8T7F1069、投資或者購買與管理基礎資產(chǎn)收益波動負相關或完全負相關的某種資產(chǎn)或金融衍生品的風險管理策略是（）。

A.風險規(guī)避

B.風險對沖

C.風險分散

D.風險轉移【答案】BCP8O3S9A6M10S6J9HY2A10B2U3N6M9L10ZZ5N3Q4U8E10X8F170、某商業(yè)銀行在系統(tǒng)升級過程中，由于技術故障導致業(yè)務中斷兩小時，給客戶和銀行造成經(jīng)濟損失，這類事故屬于（）范疇。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.操作風險【答案】DCN9Q1X5G6E3C2K5HO8A6X4J5P7K6M8ZQ8K4D5A5I1H7E771、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構發(fā)布的《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》國別風險應當至少劃分為（）

A.較低、中等、較高

B.低、較低、中等、較高、高

C.低、高、

D.低、中等、高【答案】BCV3I7S7E9O6N10M9HD9Q6R1W7K8E5T2ZO4P6Y7M8Z6E7E272、實現(xiàn)銀行賬戶利率風險控制的方法不包括()。

A.表內方法

B.表外方法

C.表內與表外相結合

D.風險資本限額【答案】CCC8J6P6S7A9C9U10HT2Z1E8P8E2B4Z5ZL1Z9D9S1T10P6L573、某銀行當期期初關注類貸款余額為4500億元，至期末轉為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關注類貸款因回收減少了1000億元，則關注類貸款向下遷徒率為（）。

A.12.50%

B.11.30%

C.17.10%

D.15%【答案】CCE5M9F3M5R2U3R1HM10N1G6J4R9A10Q9ZT10M9Z5L4M3J5E174、為確?？陀^、公正地發(fā)表審計意見，外部審計機構有權()。

A.要求被審計銀行按照規(guī)定提供員工個人信息

B.檢查被審計銀行的會計憑證等資料，但涉及被審計銀行的客戶信息時，銀行可以拒絕或隱瞞

C.要求被審計銀行按照規(guī)定提供衣食住行的安排

D.要求被審計銀行按照規(guī)定提供財務收支計劃等相關資料【答案】DCI3X4W5N4M2N1L10HB7Y9L9O5J9Z9A4ZJ7A2W4O7M10V5N175、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素是指（）類貸款。

A.關注

B.可疑

C.損失

D.次級【答案】ACV6E8M4E1N8T6W2HJ5H10O8N3Y6T2F5ZO6J1Z10B8V4A7W876、假設商業(yè)銀行信用評級為A的某類貸款企業(yè)的違約概率(PD)為5%，貸款違約損失率(LGD)為50%，當期銀行對該類型企業(yè)的信貸金額為100億元人民幣，違約風險暴露(EAD)為10億元人民幣，則當期銀行對該類型企業(yè)貸款的預期損失為()億元人民幣。

A.0.25

B.0.5

C.3.5

D.5【答案】ACV2V10J3F9D4S1F7HL4N1K1C5R10E1G10ZZ9A3S1L1O10J9Y1077、下列關于國家風險的說法，正確的是（）。

A.國家風險可以分為政治風險.社會風險和經(jīng)濟風險

B.在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動也存在國家風險

C.在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風險所帶來的損失

D.國家風險通常是由債權人所在國家的行為引起的，它超出了債務人的控制范圍【答案】ACZ8J2A3G2A10R5R6HM6F2B7R3M5G1M7ZP9Q8D3H4L10F7R578、分析流動性風險的主要來源屬于流動性風險（）階段的工作。

A.識別

B.計量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】ACV3I2L10P3J6S7V1HV1X3M6W6D3M9C6ZF8T10Q3Y7H9A8H379、下列關于銀行資產(chǎn)計價的說法，不正確的是（）。

A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務歸人銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價【答案】ACH3K4S1I10Q5Z6G9HB5J6N8M6D7H9D5ZT6L3B7I3L4C8D380、下列關于信用風險的作用和影響說法正確的是（）。

A.幫助董事會及高級管理層保護他們的機構及聲譽

B.該職能向董事會和高級管理層提供有關銀行的內部控制、風險管理和治理體系的質量和效力的獨立保證

C.有效的內部審計職能構成內部控制系統(tǒng)中的第三道防線

D.對于基礎金融產(chǎn)品（如債券、貸款）而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值【答案】DCJ2Q6C8B10B5D4Q6HP4F1X9D9E9L5Z2ZA6D6L1W5V9T3G681、目前，我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款兩大類，下列（）屬于其他個人零售貸款的風險分析。

A.個人消費貸款

B.借款人的經(jīng)濟狀況變動風險

C.假按揭風險

D.由于房產(chǎn)價值下跌而導致超額押值不足的風險【答案】ACT3U3Y7I10E8N9X5HX8I6S10M3V1Z9M8ZD2O6E8X6G7M5E482、（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風險。

A.信用風險

B.商品風險

C.操作風險

D.流動性風險【答案】BCG2B5Q1W2V10R2E5HD8R1W10E9W8L7T1ZS2V8H3O5S7G4C683、下列關于風險監(jiān)管核心指標中的風險水平類指標的說法，不正確的是（）。

A.衡量商業(yè)銀行的風險狀況

B.以時點數(shù)據(jù)為基礎

C.屬于靜態(tài)指標

D.預估商業(yè)銀行的風險變化程度【答案】DCE3S6B6P7V6T5L1HW2I9H3H7C7Q9N6ZN10U10C4B6X7D4T284、在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應當對交易賬簿頭寸按市值每()至少重估一次價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACC7V3Z2O1X2X9O5HU6P7N3F1M9Q7Q7ZO6F6Z8T10F10J10S485、某公司年初速動資產(chǎn)為1395萬元，流動負債為1240萬元。則該公司速動比率為（）。

A.1.5

B.3.1

C.1.43

D.1.13【答案】DCL5J6F9L4T9T4X1HK1S4N4E5T1M3O1ZD4K5X8S6T10D10Y1086、開展土地登記代理過程中獲得的收益應當由（）獲得。

A.委托人

B.土地登記代理人

C.土地登記代理機構

D.國家【答案】ACX8X3E9F1Y5S6T7HZ9X10B6X4T4U10M3ZB10M5M1S9Z3Y5P987、()是指通過建立銀行業(yè)金融機構信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構經(jīng)營和監(jiān)管透明度，從而有效發(fā)揮外部監(jiān)督的作用，提高銀行業(yè)整體經(jīng)營水平，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。

A.市場準入

B.市場約束

C.監(jiān)督檢查

D.資本監(jiān)管【答案】BCX2D7G6N5P6B7Q7HD1P3U1P10V7A4Y10ZL4V10C2Z4R8P8G788、在商業(yè)銀行經(jīng)營管理實踐中，銀行公司治理的內涵不包括()。

A.銀行內部制衡關系

B.管理信息系統(tǒng)

C.監(jiān)督考核機制

D.外部經(jīng)營環(huán)境【答案】DCZ4E8R9Y2S2Q7P3HG3B2N6Z5S1R6F4ZD3B3P2O1B7M1D189、在實際操作中，()是商業(yè)銀行在真正需要資金時通常選擇的融資方式。

A.出售流動資產(chǎn)

B.同業(yè)拆入

C.收回貸款

D.長期在總資產(chǎn)中保存相當規(guī)模的流動性資產(chǎn)【答案】BCW8R4O4Q9W6G6T7HD2T3L3X2J4G2K6ZD8A6I5P4F2K2B490、（2020年真題）流動性覆蓋指標（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.30

B.10

C.20

D.60【答案】ACV1W9E4O7U2H3N6HM8N7I5I10B1Q10L10ZX1E6U5B1I5P8V591、不屬于情景分析應遵循的原則是（）。

A.重要性

B.全面性

C.前瞻性

D.動態(tài)性【答案】ACF5E7R7R5H5W7Z9HF10I5K2M6N1D8I8ZV2N7L1G5Z2K3K692、（）對戰(zhàn)略風險管理的結果負有最終責任。

A.戰(zhàn)略管理部門和戰(zhàn)略規(guī)劃部門

B.客戶和消費者

C.銀行員工和投資者

D.董事會和高級管理層【答案】DCX2O6W10D7M2V9U5HI10Y4B10L7K2Z4M10ZS1D3C6B2R5V8S693、如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首先造成的是()損失。

A.市場風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.聲譽風險【答案】DCO1G7B2R4Y1V8Q4HD10I4X5Z9C1S5I3ZD7W6S3E10F1B8R594、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風險的及時預警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風險得以有效控制、處置。

A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查

B.風險評級和糾正處置

C.外部審計和信息披露

D.自我評級和壓力測試【答案】ACE9U2U3L3Y1Q4C10HI8V10F6U7X10H5W4ZD4Z4D5Z5Z10I5U395、關于計量操作風險監(jiān)管資本的標準法，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為（）大類業(yè)務條線。

A.6

B.7

C.8

D.9【答案】DCB8Q7O5Q8Z5A8C1HX6T6E3P6Z2J4Q9ZA2C7U3P7U1R1D396、商業(yè)銀行可以流動資產(chǎn)的形式持有脆弱資金()左右。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％【答案】DCF9H1E5V2Z6K9Y5HN5O4R7K1B6M4V1ZP3Z4X8Q10L10M3T197、下列對于影響期權價值因素的理解，不正確的是()。

A.買方期權持有者的最大損失是零

B.隨著執(zhí)行價格的上升，買方期權的價值減小

C.隨著標的資產(chǎn)市場價格上升，買方期權的價值增大

D.如果買方期權在某一時間執(zhí)行，則其收益（不考慮期權費）為標的資產(chǎn)市場價格與期權執(zhí)行價格的差額【答案】ACP7X8V6H9L9O7H2HZ9S8Q3G2G7V4U8ZX3F4Z6G8J3H10U598、關于下列各種限額指標中，允許的最大損失額是指()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】BCQ1V8Q9S6H2V5Y9HY2C5C9I10Q3Q1E6ZW7B5R3Z1U9D10P1099、下列關于風險管理部門的說法，正確的是（）。

A.必須具備高度獨立性

B.具有完全的風險管理策略執(zhí)行權

C.風險管理部門又稱風險管理委員會

D.核心職能是做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施【答案】ACF9O9I8Y8V9C3T10HV2D8A2H8K7L5F6ZP6K10I7G10Q9C2T7100、當前，某銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務的評價，恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.該類型貸款的預期損失為0

B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務存在較大風險

C.追逐低風險、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇

D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥【答案】BCZ8O8O6Y3R7Y1L7HM3B3W5Z2A3I8X3ZY6L9B8W7X1V1H10101、在某一時點上，投資期限越長，收益率越低表示為()收益率曲線。

A.水平

B.正向

C.反向

D.波動【答案】CCY8B9C5F7F6J3Z5HJ2H2Q7K7Q10M8L3ZR2H5R6G3O4A5J6102、某設備安裝工程施工中，在主吊機提吊過程時，臂架系統(tǒng)發(fā)生斜向傾倒，吊臂及所吊塔體向一側的鋼結構和安裝平臺傾倒。按安全事故類別分類，該工程事故屬于（）。

A.物體打擊

B.起重傷害

C.機械傷害

D.高處墜落【答案】BCY8Q4K2R3C9F7U8HO9C7G9C6L2P9B5ZX6Z7F1C10I9W2N5103、（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估【答案】BCX1U6J4R7X10C7R6HH7M9S3F2W5H6F7ZI1Y4Q6G4K9I6W8104、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內容是（）。

A.優(yōu)先股及其溢價

B.實收資本或普通股

C.資本公積可計入部分

D.盈余公積【答案】ACR3W6R8M5B8Y10M9HF9U10L7P2R10L6F3ZG4Y2J2C4O3S10D1105、（2018年真題）由品德、資本、還款能力、抵押、經(jīng)營環(huán)境構成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.AMELs系統(tǒng)

D.5Ds系統(tǒng)【答案】ACE3M4L10E9N8U5C6HX4I7M1W5P5M1M2ZP3D5F2D4D10O3V7106、在現(xiàn)金流量分析中，如果商業(yè)銀行的資金來源小于資金使用，則表明()。

A.可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動性風險

B.商業(yè)銀行的流動性相對充足

C.商業(yè)銀行的流動性供給大于流動性需求

D.商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資【答案】ACL7O10E10B7O2L3B2HE1W5P7Q4K9N7L4ZJ7R6E2P8T3L4S3107、流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在銀保監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.15

C.30

D.45【答案】CCS9L7X2P1Y7F6R7HZ10D3J5Q8X9Q7R2ZK5B3F5C7O2C5D3108、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風險管理是一項短期性的戰(zhàn)略投資

B.戰(zhàn)略風險管理短期內沒有益處

C.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險【答案】DCO1G6E2Y10F10T6K9HW1K1C3U5S8X6A6ZA8B2I6M5X2C10A9109、商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權、轉讓股份權和()等權利。

A.投票權

B.出讓權

C.批評權

D.建議權【答案】ACZ2V1C4B10Y8T3I10HF5W6Q4R10R1T2H6ZL10Q10O4P6Y4X8T3110、經(jīng)風險調整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預期損失)÷非預期損失

B.RAROC=(收益-非預期損失)÷預期損失

C.RAROC=(非預期損失-預期損失)÷收益

D.RAROC=(預期損失-非預期損失)÷收益【答案】ACJ5T3D1B10K2Z9G10HY7Q4P7R7B1Z8E1ZY8H8O5T3E7B3C7111、下列選項中，屬于行業(yè)經(jīng)營風險因素的是()。

A.經(jīng)濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度【答案】DCS10X8Z1C1E3V6Z5HO5X3U10J10E10V7C9ZC8L8G8I1R7R7N1112、A銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭690，英鎊多頭560，美元空頭470，港元空頭380，則凈總敞口頭寸為()。

A.2100

B.1250

C.850

D.400【答案】DCS1J8J1G6F8F9F2HC3I7P10O2Q9T3L2ZJ10T8A10I1C8W5G7113、下列明顯不應被列入商業(yè)銀行交易賬戶頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買人1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約

D.買人10億元人民幣金融債?【答案】CCQ8I9N6X1M1Y9H5HN7J5S4G7T10A6H10ZP10C5J5C10A10Q6N2114、假設某商業(yè)銀行的信貨資產(chǎn)總額為300億元,若所有借款人的違約概率都是2%,違約回收率為30%,則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預期損失是（）億元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9【答案】ACY1P1Q7W3N4S10W3HO7I4M10M6B8V5J4ZF9G6P1J5M9H2E10115、個人住房按揭貸款的風險分析不包括（）。

A.經(jīng)銷商風險

B.“假按揭”風險

C.由于房產(chǎn)價值下跌而導致超額押值不足的風險

D.商業(yè)銀行的經(jīng)濟狀況變動風險【答案】DCX3U3G8A7L1N4U8HU2M6L6Q8X7E9U6ZM6Z6J10K8U8D1O7116、關于關聯(lián)授信比例中商業(yè)銀行關聯(lián)法人或其他組織，表述不正確的是()。

A.不包括商業(yè)銀行

B.與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織

C.商業(yè)銀行的內部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織

D.商業(yè)銀行的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行10%以上股份或表決權的非自然人股東【答案】DCD4K1I1D4M9E9W6HA5I2Z6D6N8N1F8ZR9B6V10G4O1S1K7117、現(xiàn)金頭寸指標越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性。該指標的計算公式為（）。

A.(現(xiàn)金頭寸+應收存款）÷總資產(chǎn)

B.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負債

D.(現(xiàn)金頭寸+應收存款）÷總負債【答案】ACP10K7B4W7Z8R5X7HX6S6D9T10K6X10R5ZT9R7J10Q6W5V6E4118、下列關于商業(yè)銀行負債管理的說法中，錯誤的是()。

A.銀行應保持負債來源的分散性與多樣性

B.銀行應該積極管理和定期測試銀行的市場接觸能力

C.商業(yè)銀行不限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度

D.銀行應該建立持續(xù)的“市場接觸”管理機制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性【答案】CCQ3S10D7D4Y8N1U9HO9N1B9E3A1T1Z1ZQ3N1P6J7G9P6A6119、（2018年真題）小張在出差之前要求公司為其投一份意外傷害險，小張的行為屬于（）。

A.風險規(guī)避

B.損失控制

C.風險自留

D.風險轉移【答案】DCD6S4M3A10V6M9G2HI9G7G3J4P7J7U7ZX6U1F5I10X1B2K3120、以下信息中屬于生產(chǎn)信息的有（）。①改進的辦法②重大決策信息③施工進度計劃④勞動力流動⑤材料消耗

A.①②③

B.①②④⑤

C.③⑤

D.①②④【答案】CCS8W9I8A1H6I4Y6HQ6G3V10G2J1H3E1ZA3B6G10I7Z5D1C4121、客戶信用評級中，違約概率的估計包括哪兩個層面（）

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】ACE9K1H6Y10R3O3X2HA2S1R1C7V10U1Q1ZZ10W10Z7T6D2I6P8122、風險報告的職責不包括（）。

A.保證有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

B.使員工在業(yè)務部門、流程和職能單元之間的風險獨立

C.傳遞商業(yè)銀行的風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責【答案】BCX2P2N1D2Y10D5A4HD2M5Y4K7K3O6G6ZA8K1E1V3Z7H6G10123、下列選項中，不屬于法人信貸業(yè)務操作風險成因的是()。

A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制

C.輕視柜臺業(yè)務內控管理和風險防范

D.社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境【答案】CCT6H8R10D2F3W5M1HM8J6F8N6V6E2E1ZW5S9J5C6L10P5H2124、垂直風管的支架，間距應小于等于（）m，每支垂直風管的支架不少于（）個。

A.33

B.32

C.23

D.22【答案】BCF7B10J6D1N10P8X2HA9S3Y4L4A7P9X5ZO7U2V5V4C8D6B1125、核心負債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負債占總負債的比例。其中核心負債包括距離到期日（）個月以上（含）的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】CCL2U9J8T10A1U3L9HD6G2P7Y5W4S9B2ZC2H7B5B1C9S3U10126、下列關于擔保的說法，不正確的是()。

A.連帶責任保證的債權人可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任

B.抵押要求債務人將抵押財產(chǎn)移交債權人占有

C.質押方式下，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.債務人可以向債權人給付定金作為債券的擔?！敬鸢浮緽CK5X3V1A3J6M9L5HZ5V9V8U3K4K8W9ZJ9S8D2L3T9X6Z4127、如果銀行的總資產(chǎn)為200億元，總存款為120億元，核心存款為60億元，應收存款為25億元，現(xiàn)金頭寸為10億元，總負債為220億元，則該銀行核心存款比例屬于()。

A.0.125

B.0.25

C.0.3

D.0.5【答案】CCC2O10T4V4L7Z10A7HQ1L3H1F4H6A4F6ZI4Y3C9U6S10W4Z8128、某商業(yè)銀行支行擬估算轄內網(wǎng)點某段營業(yè)時間內接待客戶的數(shù)量，更適宜采用下列哪種概率分布進行度量？（）

A.正態(tài)分布

B.二項分布

C.均勻分布

D.泊松分布【答案】DCN6H8E4O1U8O3O2HL10K8L4A1G1R8Q3ZG6R2D8K3B9J6P6129、貸款轉讓是指貸款的原債權人將已經(jīng)發(fā)放但未到期的貸款有償轉讓給其他機構的經(jīng)濟行為，其主要目的不包括（）。

A.分散風險

B.實現(xiàn)利益共享

C.實現(xiàn)資產(chǎn)多元化

D.增加收益【答案】BCU7X8M3R5M3B2X5HM1X2Z5T8V7V6T2ZU9I1D10R3P4M2I5130、()指的是自期權成交之日起，至到期日之前，期權的買方可在此期間內任意時點，隨時要求期權的賣方按照期權的協(xié)議內容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標的物。

A.歐式期權

B.平價期權

C.美式期權

D.買入期權【答案】CCR10T4W8Z6E3O9J8HQ2K7X7L5C3J9P2ZP9P3W10Q7J10E2L6131、商業(yè)銀行可以根據(jù)債券收益率曲線的預期變化趨勢，采取相應的投資策略，如果目前收益率曲線是向上傾斜的，且預期收益率曲線維持不變，則最為直接的投資策略是（）。

A.賣出期限較短的債券

B.買入期限較長的債券

C.買入期限較短的債券

D.賣出期限較長的債券【答案】BCL4L5D10T4I1I5U1HO7U2S2V8E10V8Y3ZT2V5J6X9X6M10V10132、下列各項中，最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)是（）。

A.柜面業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務【答案】ACW5H5L7G4S5W8L1HT2G7R9K5X5B6A4ZS8Z10M6Q8L8C4I6133、兆歐表按被試對象額定電壓大小選用，1000V至3000V，宜采用（）及以上兆歐表。

A.2500V12000MΩ

B.2000V10000MΩ

C.2000V12000MΩ

D.2500V10000MΩ【答案】DCZ9B2U3I10U6G4E1HB1G3Q1R10P7S10H2ZK3P2E8E1Y9P4W7134、下列選項中，不屬于操作風險關鍵風險指標的是（）。

A.市場變動

B.產(chǎn)品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度【答案】BCS6J1H6T3I4O3D4HQ9B2K1K3V3N6J5ZU2Q2Q6J1E2Z1Z5135、商業(yè)銀行應當指定()向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。

A.內部審計機構

B.外部審計機構

C.市場風險承擔部門

D.市場風險管理部門【答案】DCF9C4X5C10Z5R4P5HK3U9X2O5U5L10Q7ZF1G9A2H4X3V4E7136、（2019年真題）LCR本質上是一個流動性壓力測試，隱含了一個短期的流動性危機情景。危機情景的時段長設置為未來（）日。

A.10

B.15

C.30

D.90【答案】CCD2Y5L4K2E2Z6B4HA4P2P10V6P3J8D2ZD10I9H7A6O1G10Z1137、國內外商業(yè)銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。

A.改善公司治理結構

B.預先做好防范危機的準備

C.確保各類主要風險得到正確識別和排序

D.利用精確的數(shù)量模型進行量化【答案】DCI10M2G5I5Q7I10N4HE10Q7O7F9S9G8X3ZC7Z10M8P9Z8X6I10138、我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局借鑒國際先進經(jīng)驗，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是()。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權利、義務

C.董事會應確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

D.建立完善的信息報告和信息披露制度【答案】CCE8M4Q8I9J8R6I9HM5P5T5E6S5T3J3ZL1E1A10U3S8S2O8139、正常貸款遷徙率為（）。

A.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

B.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額一期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

C.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額-期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％

D.(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％【答案】ACV5P2P4V1K1V9Z6HD6B3B1P2Z5A9B6ZK1G10R2I4X8N5J2140、商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務風險敞口過大而表現(xiàn)出的風險為()。該風險為流動性風險的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風險

B.集中度風險

C.市場風險

D.信用風險【答案】BCU1Q9U4I4M6S6X4HQ8V3S6Y1K3P8B8ZD7N5U1G5F2G1N10141、系統(tǒng)缺陷造成的風險中不包括（）風險。

A.數(shù)據(jù)／信息質量

B.系統(tǒng)安全

C.系統(tǒng)設計／開發(fā)

D.系統(tǒng)報告【答案】DCM2M9R3U10Y3O2V1HK5J5J1Y7S5U7E6ZS6G6O1M3V3O5H2142、根據(jù)巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應當把（）看做是他們最重要的代理人。

A.注冊會計師

B.外部審計人員

C.存款人

D.中介機構【答案】ACC10E6Z6X3C1W6G4HS6F6W6E4A7T2S9ZJ5B9L8A10I9W5L5143、我國對于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管采用流動性覆蓋率指標時要求()

A.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于70%

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于80%

C.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于90%

D.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%【答案】DCH1V2B6X2D3L3C2HX1O9V9K2V4S7E8ZK2F1X3O8P1J4X5144、（2020年真題）某商業(yè)銀行新規(guī)定了風險限額管理辦法，對于出現(xiàn)超限額情況時具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.不論是否在權限內，風險管理部門均應當向行領導請示

B.風險管理部門應當對超限額處置的實際效果定期進行返回檢驗

C.業(yè)務部門應當及時向風險管理部門反饋

D.風險管理部門應當根據(jù)事先制定的緩釋措施進行處理【答案】ACO6R3L8T7O9Q4M1HD3T1Y7V7N5E7V6ZI7M5K9W9N6N9W9145、對產(chǎn)品的質量特性起決定性作用的過程是（）。

A.一般過程

B.特殊過程

C.關鍵過程

D.重要過程【答案】CCH8D2C9Q2R1A5G7HU2G2J1G8Q7F6V8ZA2E8T6Y8S7B2Z4146、下列屬于戰(zhàn)略風險識別微觀層面上的是(?)。

A.建立企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)

B.高級管理層必須全面、深入地評估決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風險

C.崗位工作人員恪守風險管理政策和指導原則

D.資產(chǎn)組合中存在高風險、低收益的金融產(chǎn)品【答案】CCA8O2S4R2Q1C6U3HO2F5C2L9J9D9Q9ZJ5D3Q5H3C1V2U2147、下列關于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當?shù)氖?)。

A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值

B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的當前價值

C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】BCP10J10I1P1E7J10O5HW9L7V9G10V3X8T4ZR6A9K9U7I2L1K6148、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設置嚴格的質量和安全保障標準，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。

A.商業(yè)銀行風險管理流程

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行內部控制

D.商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)【答案】DCY3R9F1X4I4G9Z10HD4X6G7I3Q6J5E2ZN4G6J2L4S10M5U3149、()是指發(fā)生在集團內關聯(lián)方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。

A.獨立交易

B.資產(chǎn)轉移

C.關聯(lián)交易

D.權利讓渡【答案】CCV10O1L6T2A8R8J3HR7Q3O5A10F5V3R8ZV9B9O4I6Y6Z9Y7150、根據(jù)ERM框架，三個維度分別是指（）。

A.企業(yè)的目標，企業(yè)的各個層級，全面風險管理要素

B.企業(yè)的目標，全面風險管理要素，企業(yè)的各個層級

C.企業(yè)的各個層級，企業(yè)的目標，全面風險管理要素

D.全面風險管理要素，企業(yè)的目標，企業(yè)的各個層級【答案】BCN1H7O4X7J4X2Y5HX8L4B10G2P9R8Y7ZF9G3W7J5X5X3F8151、()，標志著金融期貨交易的開始。

A.1968年，英國倫敦證券交易所首次進行國際貨幣的期權交易

B.1970年，美國芝加哥證券交易所開始換進期貨交易

C.1972年，美國紐約商品交易所的國際貨幣市場首次進行國際貨幣的期權交易

D.1975年，美國芝加哥商品交易所開展房地產(chǎn)抵押證券的期貨交易【答案】DCH3M4P4I1X2E8R2HC8Z3P5Q10M7Q5N7ZK1X6G8A3X7S4U6152、（2018年真題）戰(zhàn)略風險的來源不包括（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標不能按時實現(xiàn)

C.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏【答案】BCE8O7Y9Q10N1V2N10HS9N8C8J4E10Q3W8ZJ6Y9H9K6P3D5S5153、土地登記領導小組一般由（）成立。

A.市、縣土地管理部門

B.市、縣人民政府

C.省級人民政府

D.省國土資源廳授權市、縣【答案】BCP3O2Z5C4X8J4I1HA6Y8M2X8C5X4T9ZF6F6A1U4B9I4E6154、（2019年真題）下列關于銀行交易賬簿的描述，不正確的是（）.

A.記入交易賬薄的頭寸在交易方面所受的限制較多

B.為交易目的而持有的頭寸包括自營頭寸、代客買賣頭寸和做市交易形成的頭寸

C.交易賬薄記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬薄其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

D.銀行應當對交易賬薄頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該項投資組合【答案】ACO7L5Q8P7S10A8G1HV1A8L8C5E4W5S9ZE3W9W9A10F5E4C2155、（2022年7月真題）下列關于商業(yè)銀行風險計量的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行使用的風險計量模型越復雜，越可能產(chǎn)生模型風險

B.金融危機時期不同機構不同風險的相關性會降低

C.風險計量包括對單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估

D.風險計量應采取定性、定量或兩者相結合的方式【答案】BCW2M9R2M5U8S7A1HM10N5G1I7U3I9U3ZS7Y1V8F10P10C2Y1156、債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險是（）。

A.交易風險

B.信用風險

C.操作風險

D.市場風險【答案】BCF2Y2Z4R8Q2E2E10HI6D6E1T1K9S9P8ZB4Q6C8U2D1P4X8157、“業(yè)務規(guī)模小、交易量小、結構變化不太迅速的業(yè)務領域，雖然操作風險造成的損失不一定低，但是發(fā)生操作風險的頻率相對較低；而業(yè)務規(guī)模大、交易量大、結構變化迅速的業(yè)務領域，受到操作風險沖擊的可能性也大”指的是操作風險的（）特點。

A.差異性

B.復雜性

C.轉化性

D.具體性【答案】ACL8F5V10H10D1T5T4HR2U10Y4P5S2Z6A6ZV7C10O3B6Z3F4E10158、市場約束的核心是()。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構【答案】ACC1A4K5I9W3F5X2HO4N2O7W1L2T3G2ZA5Z9N7E9M10Y8K2159、商業(yè)銀行流動性管理中的現(xiàn)金流分析法的缺點是（）。

A.難以準確反映流動性狀況

B.對于規(guī)模大、業(yè)務復雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現(xiàn)金流量的可能性和準確性也會降低，分析的準確性也隨之降低

C.現(xiàn)金流分析過于繁雜，分析結果具有滯后性

D.現(xiàn)金流分析是一種定性分析法，難以定量準確反映流動性狀況【答案】BCF2Z4W9U3L7N10S8HK1W4J4D2A2Q1D5ZS2N10V9I2Y8T6Q10160、下列關于現(xiàn)金流分析的說法，不正確的是()。

A.現(xiàn)金流分析有助于真實、準確地反映商業(yè)銀行在未來短期內的流動性狀況

B.商業(yè)銀行的規(guī)模越大，業(yè)務越復雜，現(xiàn)金流分析的可信賴度越強

C.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，流動性剩余額與總資產(chǎn)之比小于3%～5%時，對商業(yè)銀行的流動性風險是一個預警

D.應當將商業(yè)銀行的流動性“剩余”或“赤字”與融資需求在不同的時間段內進行比較，以合理預估商業(yè)銀行的流動性需求【答案】BCC4M7M8B2M1P6G10HQ10J7G9R9V4F3S4ZI4X1A2W7M8U3C10161、以下不屬于與借款人有關的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟周期【答案】DCE1Y3K6A8M7V7X3HJ4B10E9E5O10W3W9ZE7J4O7T9J6V6U6162、下列選項中，不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

B.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

C.以個人住房貸款方式參與真實、合法交易的商業(yè)銀行債權置換

D.開發(fā)商不具備按揭合作主體資格【答案】CCP2U9G6O9W3Q6X8HD1X5A8T5P7A10I7ZL9X3D7J5U5Z1T9163、假如某房地產(chǎn)項目總投資10億元，開發(fā)商自有資金305億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人造成信用風險損失。這種情形下，債權人好比（）。

A.賣出一份看跌期權

B.賣出一份看漲期權

C.買入一份看跌期權

D.買入一份看漲期權【答案】ACR2R7H3L3I9Q7M1HP4E8W3B10E6R7P1ZH7Z6S10L9W5H3P8164、在客戶信用評價中，由品德因素、資本因素、還款能力因素、抵押因素和經(jīng)營環(huán)境因素等構成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMELS系統(tǒng)

D.4Cs系統(tǒng)【答案】ACK2Y8I8L4S9H10Q8HF5G1Z9X1E2V6R3ZO5E2D6B1I1N8G8165、()方面的內容可以不在提交董事會和高級管理層的操作風險報告中反映。

A.原始損失數(shù)據(jù)

B.誘因及對策

C.關鍵風險指標

D.資本金水平【答案】ACG9F5J4N1H7N2H9HY9B4C9V8U3Z8U6ZT2C10O1W3Z9K3K6166、以下關于期權的論述，錯誤的是（）。

A.期權價值由時間價值和內在價值組成

B.在到期前，當期權內在價值為零時，仍然存在時間價值

C.對于一個買方期權而言，標的資產(chǎn)的執(zhí)行價格等于即期市場價格時，該期權的時間價值為零

D.價外期權的內在價值為零【答案】CCJ4F8I3H5A3T1D1HC8C8G5T8M8X1U1ZF2N2M3U5E9B4S3167、下列聲譽風險管理中，不屬于董事會及高級管理層的責任的是（）。

A.制定聲譽風險管理政策和操作流程

B.獨立設置聲譽風險管理職能

C.負責識別、評估和監(jiān)測聲譽風險狀況

D.宣傳商業(yè)銀行的價值觀念【答案】DCN3C4W8N9H8D6Q3HB7Y6H5J2K5M2E5ZY7N3S6G5O6X2D3168、核心存款指標等于（）。

A.核心存款/凈資產(chǎn)

B.核心存款/總資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)

D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)【答案】BCE1V7D8D2V9Y7A2HP4T1C2P8R2T7T2ZY10M7F7R7M6W2K7169、假設資產(chǎn)組合初始投資額100萬元，預期一年該資產(chǎn)投資收益率服從均值為5%、