保險(xiǎn)公司合規(guī)監(jiān)管紅線培訓(xùn)課件

保險(xiǎn)公司合規(guī)監(jiān)管紅線培訓(xùn)保險(xiǎn)公司合規(guī)監(jiān)管紅線培訓(xùn)三道防線：CBA各部門和分支機(jī)構(gòu)履行合規(guī)管理的第一道防線職責(zé)，對其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任?！侗ｋU(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕116號(hào)）第二十條規(guī)定合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位履行合規(guī)管理的第二道防線職責(zé)。向公司各部門和分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)提供合規(guī)支持，組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督各部門和分支機(jī)構(gòu)開展合規(guī)管理各項(xiàng)工作內(nèi)部審計(jì)部門履行合規(guī)管理的第三道防線職責(zé)，定期對公司的合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)三道防線：CBA各部門和分支機(jī)構(gòu)履行合規(guī)管理的第一道防線職責(zé)2公司治理問題公司治理問題公司治理高級(jí)管理人員任職1范圍：省市機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理

縣（區(qū)）級(jí)機(jī)構(gòu)：經(jīng)理

2任職前參加資格考試、公司作出的重大決定應(yīng)自決定之日起10日內(nèi)，向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告3臨時(shí)負(fù)責(zé)人的臨時(shí)負(fù)責(zé)時(shí)間不得超過3個(gè)月黨委委員僅可以分管黨委組織部、黨委辦公室、工會(huì)、團(tuán)委公司治理高級(jí)管理人員任職1范圍：省市機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍職場變更問題機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍問題機(jī)構(gòu)管理1不準(zhǔn)超出保監(jiān)批復(fù)的經(jīng)營區(qū)域或總公司授權(quán)的經(jīng)營區(qū)域銷售2籌建期間不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)3設(shè)立、撤銷分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)過監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)4變更營業(yè)場所地址、增加或減少營業(yè)場所面積,必須及時(shí)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)部門報(bào)批機(jī)構(gòu)管理1不準(zhǔn)超出保監(jiān)批復(fù)的經(jīng)營區(qū)域或總公司授權(quán)的經(jīng)營區(qū)域證照管理問題證照管理問題許可證管理保險(xiǎn)許可證原件放

置于營業(yè)場所顯著位置保險(xiǎn)許可證記載事項(xiàng)變更，應(yīng)繳回原證并領(lǐng)取新保險(xiǎn)許可證。

領(lǐng)取保險(xiǎn)許可證之日起20日內(nèi)在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上進(jìn)行公告許可證管理保險(xiǎn)許可證原件放置于營業(yè)場所顯著位置保險(xiǎn)許可證記營業(yè)執(zhí)照管理取得營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)每年6月30日前通過企

業(yè)信用信息公示系統(tǒng)報(bào)送上一年度年度報(bào)告，并向社會(huì)公示營業(yè)執(zhí)照記載的事項(xiàng)發(fā)生變更要換發(fā)營業(yè)執(zhí)照營業(yè)執(zhí)照放

置于營業(yè)場所顯著位置營業(yè)執(zhí)照管理取得營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)每年6月30日前通過企業(yè)印章管理風(fēng)險(xiǎn)問題印章管理風(fēng)險(xiǎn)問題印章管理印章應(yīng)由總公司審批后刻制地市級(jí)機(jī)構(gòu)（含）以下公章上收省公司管理需要建立嚴(yán)格的印章保管、使用審批、登記制度印章管理印章應(yīng)由總公司審批后刻制地市級(jí)機(jī)構(gòu)（含）以下公收付費(fèi)管理單證管理問題收付費(fèi)管理問題財(cái)務(wù)管理資金“收支兩條線“管理收入戶：保費(fèi)、共保保費(fèi)、營銷員保證金、健管收入等其他業(yè)務(wù)收入、營業(yè)外收入采取非現(xiàn)金方式收付費(fèi)，嚴(yán)格審核收付費(fèi)對象的主體資格

保費(fèi)繳款單位=投保人退保金收款人=投保人賠款收款人=被保險(xiǎn)人或受益人手續(xù)費(fèi)和傭金必須由省公司統(tǒng)一支付財(cái)務(wù)管理資金“收支兩條線“管理采取非現(xiàn)金方式收付費(fèi)，嚴(yán)格審核財(cái)務(wù)管理投保單、保單、批單、收據(jù)等保險(xiǎn)單證應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)、印制或授權(quán)省級(jí)分公司印制，并建立單證樣本檔案。設(shè)立專門的、符合消防和安全要求的保險(xiǎn)單證存放場所對單證領(lǐng)用數(shù)量和有效期進(jìn)行控制，定期核銷、定期盤點(diǎn)財(cái)務(wù)管理產(chǎn)品管理問題產(chǎn)品管理問題產(chǎn)品管理不超過1年的團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司以批單、批注或者補(bǔ)充協(xié)議形式進(jìn)行變更的，應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一批準(zhǔn)和管理（每年末上報(bào)）保單利益演示應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付每一會(huì)計(jì)年度應(yīng)當(dāng)至少向保單持有人寄送一次分紅業(yè)績報(bào)告為未成年人投保以死亡為保險(xiǎn)金給付條件的人身保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)由其父母做為投保人，保額不允許超過限額產(chǎn)品管理不超過1年的團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司以批單、批注或者補(bǔ)產(chǎn)品管理短期個(gè)人健康保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率浮動(dòng)范圍不得超過基準(zhǔn)費(fèi)率的30％承保死亡保險(xiǎn)責(zé)任必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意產(chǎn)品管理短期個(gè)人健康保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率浮動(dòng)范圍不得超過基準(zhǔn)費(fèi)率的3產(chǎn)品管理大病保險(xiǎn)大病投標(biāo)文件應(yīng)經(jīng)保險(xiǎn)公司總公司批準(zhǔn)同意，并由總公司出具精算意見書、法律意見書和相應(yīng)授權(quán)書承辦大病保險(xiǎn)后應(yīng)向社會(huì)公布保障責(zé)任和服務(wù)內(nèi)容建立大病專屬服務(wù)隊(duì)伍，培訓(xùn)和考核、服務(wù)評價(jià)和責(zé)任追究制度建立大病保險(xiǎn)投訴處理、客戶回訪機(jī)制單獨(dú)核算和報(bào)告大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：大病專戶、錄入成本中心和保單協(xié)議中約定風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制產(chǎn)品管理大病保險(xiǎn)大病投標(biāo)文件應(yīng)經(jīng)保險(xiǎn)公司總公司批準(zhǔn)同意，并由產(chǎn)品管理意外傷害保險(xiǎn)意外險(xiǎn)禁止手工出單或脫機(jī)打印，意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)應(yīng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對接，意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)應(yīng)與單證管理系統(tǒng)無縫對接意外險(xiǎn)產(chǎn)品不得捆綁在非保險(xiǎn)類商品或服務(wù)上向不特定公眾銷售或變相銷售:卡式含保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以激活注冊方式銷售意外險(xiǎn),應(yīng)標(biāo)明激活注冊方式,并向投保人明示保單生效的條件;不得以激活注冊方式銷售乘客人身意外險(xiǎn)、旅游景點(diǎn)意外險(xiǎn)等極短期意外險(xiǎn)。產(chǎn)品管理意外傷害保險(xiǎn)意外險(xiǎn)禁止手工出單或脫機(jī)打印，意外險(xiǎn)出單銷售行為管理問題銷售行為管理問題銷售行為管理應(yīng)由總公司或由其授權(quán)分公司印刷不得存在誤導(dǎo)內(nèi)容不得隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況必須載明公司名稱、地址及咨詢投訴電話嚴(yán)禁自編保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、銷售政策和營銷

宣傳推介活動(dòng)。宣傳材料銷售行為管理應(yīng)由總公司或由其授權(quán)分公司印刷宣傳材料銷售行為管理產(chǎn)品說明會(huì)由保險(xiǎn)公司各級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一組織開展，

任何個(gè)人不得舉辦特定場所不得銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品:不得在醫(yī)療機(jī)構(gòu)場所、

不得委托醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者醫(yī)護(hù)人員銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人在投保提示書上簽字確認(rèn)，簽字時(shí)間不得

晚于投保單的簽字時(shí)間。不準(zhǔn)銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品不準(zhǔn)以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行宣傳和銷售誤導(dǎo)。不準(zhǔn)擅自變更保險(xiǎn)條款主要內(nèi)容或費(fèi)率進(jìn)行銷售產(chǎn)品銷售銷售行為管理產(chǎn)品說明會(huì)由保險(xiǎn)公司各級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一組織開展，產(chǎn)銷售行為管理贈(zèng)送保險(xiǎn)行為要經(jīng)過總公司的批準(zhǔn)僅限于贈(zèng)送意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，保期不超過1年，

純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)不超過100元贈(zèng)送保單，公司應(yīng)出具保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證贈(zèng)送保險(xiǎn)銷售行為管理贈(zèng)送保險(xiǎn)行為要經(jīng)過總公司的批準(zhǔn)贈(zèng)送保險(xiǎn)問題銷售人員管理問題銷售人員管理銷售人員管理銷售前簽署合同禁止授權(quán)現(xiàn)職保險(xiǎn)營銷人員以任何形式單獨(dú)招聘保險(xiǎn)營銷人員，禁止在招聘保險(xiǎn)營銷人員過程中的誤導(dǎo)行為和不實(shí)宣傳。涉及保險(xiǎn)營銷人員權(quán)益的重要事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)明確告知，并建立簽字確認(rèn)制度執(zhí)業(yè)證：范圍、區(qū)域分紅險(xiǎn)證書崗前培訓(xùn)：80小時(shí)（合規(guī)和職業(yè)道德教育不少于12小時(shí)），在職培訓(xùn)不少于36小時(shí)。銷售人員管理銷售前簽署合同禁止授權(quán)現(xiàn)職保險(xiǎn)營銷人員以任何形式問題電話、互聯(lián)網(wǎng)銷售問題電話、互聯(lián)網(wǎng)銷售電話、互聯(lián)網(wǎng)銷售電話銷售應(yīng)經(jīng)保監(jiān)會(huì)或保監(jiān)局許可嚴(yán)禁非法買賣使用客戶信息互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)由總公司集中運(yùn)營、統(tǒng)一管理，投保人交付的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付至公司的保費(fèi)收入專用賬戶，不允許第三方代收保費(fèi)，由總公司統(tǒng)一向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和第三方支付手續(xù)費(fèi)電話、互聯(lián)網(wǎng)銷售電話銷售應(yīng)經(jīng)保監(jiān)會(huì)或保監(jiān)局許可嚴(yán)禁非法買賣使問題客戶服務(wù)問題客戶服務(wù)客戶服務(wù)1.新契約回訪成功率必須達(dá)到100%。2.回訪內(nèi)容要清晰完整，未完成電話回訪的要書面回訪3.建立客戶信息管理和保密制度,制定泄露客戶信息的處罰措施4.營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)設(shè)置醒目的服務(wù)標(biāo)識(shí)牌,對服務(wù)的內(nèi)容、流程及監(jiān)督電話等進(jìn)行公示,并設(shè)置投訴意見箱或者客戶意見簿5.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自受理投訴之日起10個(gè)工作日內(nèi)向投訴人做出明確答復(fù)6.保險(xiǎn)公司應(yīng)建立保險(xiǎn)消費(fèi)投訴處理工作制度、投訴考評制度和責(zé)任追究制度7.承?；虼礓N售的保險(xiǎn)期間超過一年的個(gè)人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不得存在客戶信息缺失和虛假客戶服務(wù)1.新契約回訪成功率必須達(dá)到100%。客戶服務(wù)通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，直銷和專業(yè)代理渠道向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。應(yīng)在取得投保人同意后，對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄?？蛻舴?wù)通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)問題保全、理賠業(yè)務(wù)管理問題保全、理賠業(yè)務(wù)管理保全業(yè)務(wù)管理投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確各項(xiàng)保全管理措施的操作流程、審查內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)、處理權(quán)限和作業(yè)要求等，防范侵占客戶保費(fèi)、冒領(lǐng)保險(xiǎn)金、虛假業(yè)務(wù)和違規(guī)批單退費(fèi)等侵害公司和客戶權(quán)益的行為。保全業(yè)務(wù)管理投保人變更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明理賠業(yè)務(wù)管理在各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)(包括代理網(wǎng)點(diǎn))明顯位置公示理賠(給付)服務(wù)的具體流程、所需材料的清單、聯(lián)系電話不準(zhǔn)虛假理賠，保險(xiǎn)公司在收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求后,應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)作出核定;情形復(fù)雜的,應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出核定建立健全理賠(給付)服務(wù)質(zhì)量回訪制度被保險(xiǎn)人或者受益人委托他人向保險(xiǎn)公司領(lǐng)取金額超過人民幣1000元的,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將辦理結(jié)果通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人理賠業(yè)務(wù)管理在各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)(包括代理網(wǎng)點(diǎn))明顯位置公示理賠(給理賠業(yè)務(wù)管理個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)小額理賠是指索賠金額在3000元以下，事實(shí)清晰、責(zé)任明確，且無需調(diào)查的費(fèi)用補(bǔ)償型、定額給付型個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)理賠。保險(xiǎn)小額理賠自消費(fèi)者提交索賠申請、交齊索賠資料之日起5個(gè)自然日內(nèi)結(jié)案率不低于80%；保險(xiǎn)公司的平均索賠支付周期不應(yīng)超過5個(gè)自然日。保險(xiǎn)公司作出不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的核定后,應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3日內(nèi)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書,并說明理由有關(guān)的證明和資料不完整的,保險(xiǎn)公司應(yīng)一次性通知理賠業(yè)務(wù)管理個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)小額理賠是指索賠金額在3000元以下問題合規(guī)管理、責(zé)任追究問題合規(guī)管理、責(zé)任追究合規(guī)管理司法案件發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向總公司、保監(jiān)局報(bào)告專報(bào)。在作出案件責(zé)任追究決定后的5日內(nèi)將本級(jí)和所屬分支機(jī)構(gòu)的案件責(zé)任追究情況向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告。合規(guī)管理司法案件發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)向總公司、保監(jiān)局報(bào)告專感謝聆聽！感謝聆聽！

保險(xiǎn)公司合規(guī)監(jiān)管紅線培訓(xùn)保險(xiǎn)公司合規(guī)監(jiān)管紅線培訓(xùn)三道防線：CBA各部門和分支機(jī)構(gòu)履行合規(guī)管理的第一道防線職責(zé)，對其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任?！侗ｋU(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2016〕116號(hào)）第二十條規(guī)定合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位履行合規(guī)管理的第二道防線職責(zé)。向公司各部門和分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)提供合規(guī)支持，組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督各部門和分支機(jī)構(gòu)開展合規(guī)管理各項(xiàng)工作內(nèi)部審計(jì)部門履行合規(guī)管理的第三道防線職責(zé)，定期對公司的合規(guī)管理情況進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)三道防線：CBA各部門和分支機(jī)構(gòu)履行合規(guī)管理的第一道防線職責(zé)39公司治理問題公司治理問題公司治理高級(jí)管理人員任職1范圍：省市機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理

縣（區(qū)）級(jí)機(jī)構(gòu)：經(jīng)理

2任職前參加資格考試、公司作出的重大決定應(yīng)自決定之日起10日內(nèi)，向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告3臨時(shí)負(fù)責(zé)人的臨時(shí)負(fù)責(zé)時(shí)間不得超過3個(gè)月黨委委員僅可以分管黨委組織部、黨委辦公室、工會(huì)、團(tuán)委公司治理高級(jí)管理人員任職1范圍：省市機(jī)構(gòu)總經(jīng)理、副總經(jīng)理、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍職場變更問題機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍問題機(jī)構(gòu)管理1不準(zhǔn)超出保監(jiān)批復(fù)的經(jīng)營區(qū)域或總公司授權(quán)的經(jīng)營區(qū)域銷售2籌建期間不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)3設(shè)立、撤銷分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)過監(jiān)管機(jī)關(guān)批準(zhǔn)4變更營業(yè)場所地址、增加或減少營業(yè)場所面積,必須及時(shí)向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)部門報(bào)批機(jī)構(gòu)管理1不準(zhǔn)超出保監(jiān)批復(fù)的經(jīng)營區(qū)域或總公司授權(quán)的經(jīng)營區(qū)域證照管理問題證照管理問題許可證管理保險(xiǎn)許可證原件放

置于營業(yè)場所顯著位置保險(xiǎn)許可證記載事項(xiàng)變更，應(yīng)繳回原證并領(lǐng)取新保險(xiǎn)許可證。

領(lǐng)取保險(xiǎn)許可證之日起20日內(nèi)在中國保監(jiān)會(huì)指定的報(bào)紙上進(jìn)行公告許可證管理保險(xiǎn)許可證原件放置于營業(yè)場所顯著位置保險(xiǎn)許可證記營業(yè)執(zhí)照管理取得營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)每年6月30日前通過企

業(yè)信用信息公示系統(tǒng)報(bào)送上一年度年度報(bào)告，并向社會(huì)公示營業(yè)執(zhí)照記載的事項(xiàng)發(fā)生變更要換發(fā)營業(yè)執(zhí)照營業(yè)執(zhí)照放

置于營業(yè)場所顯著位置營業(yè)執(zhí)照管理取得營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)每年6月30日前通過企業(yè)印章管理風(fēng)險(xiǎn)問題印章管理風(fēng)險(xiǎn)問題印章管理印章應(yīng)由總公司審批后刻制地市級(jí)機(jī)構(gòu)（含）以下公章上收省公司管理需要建立嚴(yán)格的印章保管、使用審批、登記制度印章管理印章應(yīng)由總公司審批后刻制地市級(jí)機(jī)構(gòu)（含）以下公收付費(fèi)管理單證管理問題收付費(fèi)管理問題財(cái)務(wù)管理資金“收支兩條線“管理收入戶：保費(fèi)、共保保費(fèi)、營銷員保證金、健管收入等其他業(yè)務(wù)收入、營業(yè)外收入采取非現(xiàn)金方式收付費(fèi)，嚴(yán)格審核收付費(fèi)對象的主體資格

保費(fèi)繳款單位=投保人退保金收款人=投保人賠款收款人=被保險(xiǎn)人或受益人手續(xù)費(fèi)和傭金必須由省公司統(tǒng)一支付財(cái)務(wù)管理資金“收支兩條線“管理采取非現(xiàn)金方式收付費(fèi)，嚴(yán)格審核財(cái)務(wù)管理投保單、保單、批單、收據(jù)等保險(xiǎn)單證應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)、印制或授權(quán)省級(jí)分公司印制，并建立單證樣本檔案。設(shè)立專門的、符合消防和安全要求的保險(xiǎn)單證存放場所對單證領(lǐng)用數(shù)量和有效期進(jìn)行控制，定期核銷、定期盤點(diǎn)財(cái)務(wù)管理產(chǎn)品管理問題產(chǎn)品管理問題產(chǎn)品管理不超過1年的團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司以批單、批注或者補(bǔ)充協(xié)議形式進(jìn)行變更的，應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一批準(zhǔn)和管理（每年末上報(bào)）保單利益演示應(yīng)當(dāng)采用高、中、低三檔演示新型產(chǎn)品未來的利益給付每一會(huì)計(jì)年度應(yīng)當(dāng)至少向保單持有人寄送一次分紅業(yè)績報(bào)告為未成年人投保以死亡為保險(xiǎn)金給付條件的人身保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)由其父母做為投保人，保額不允許超過限額產(chǎn)品管理不超過1年的團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司以批單、批注或者補(bǔ)產(chǎn)品管理短期個(gè)人健康保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率浮動(dòng)范圍不得超過基準(zhǔn)費(fèi)率的30％承保死亡保險(xiǎn)責(zé)任必須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意產(chǎn)品管理短期個(gè)人健康保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率浮動(dòng)范圍不得超過基準(zhǔn)費(fèi)率的3產(chǎn)品管理大病保險(xiǎn)大病投標(biāo)文件應(yīng)經(jīng)保險(xiǎn)公司總公司批準(zhǔn)同意，并由總公司出具精算意見書、法律意見書和相應(yīng)授權(quán)書承辦大病保險(xiǎn)后應(yīng)向社會(huì)公布保障責(zé)任和服務(wù)內(nèi)容建立大病專屬服務(wù)隊(duì)伍，培訓(xùn)和考核、服務(wù)評價(jià)和責(zé)任追究制度建立大病保險(xiǎn)投訴處理、客戶回訪機(jī)制單獨(dú)核算和報(bào)告大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：大病專戶、錄入成本中心和保單協(xié)議中約定風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制產(chǎn)品管理大病保險(xiǎn)大病投標(biāo)文件應(yīng)經(jīng)保險(xiǎn)公司總公司批準(zhǔn)同意，并由產(chǎn)品管理意外傷害保險(xiǎn)意外險(xiǎn)禁止手工出單或脫機(jī)打印，意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)應(yīng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對接，意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)應(yīng)與單證管理系統(tǒng)無縫對接意外險(xiǎn)產(chǎn)品不得捆綁在非保險(xiǎn)類商品或服務(wù)上向不特定公眾銷售或變相銷售:卡式含保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以激活注冊方式銷售意外險(xiǎn),應(yīng)標(biāo)明激活注冊方式,并向投保人明示保單生效的條件;不得以激活注冊方式銷售乘客人身意外險(xiǎn)、旅游景點(diǎn)意外險(xiǎn)等極短期意外險(xiǎn)。產(chǎn)品管理意外傷害保險(xiǎn)意外險(xiǎn)禁止手工出單或脫機(jī)打印，意外險(xiǎn)出單銷售行為管理問題銷售行為管理問題銷售行為管理應(yīng)由總公司或由其授權(quán)分公司印刷不得存在誤導(dǎo)內(nèi)容不得隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況必須載明公司名稱、地址及咨詢投訴電話嚴(yán)禁自編保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、銷售政策和營銷

宣傳推介活動(dòng)。宣傳材料銷售行為管理應(yīng)由總公司或由其授權(quán)分公司印刷宣傳材料銷售行為管理產(chǎn)品說明會(huì)由保險(xiǎn)公司各級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一組織開展，

任何個(gè)人不得舉辦特定場所不得銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品:不得在醫(yī)療機(jī)構(gòu)場所、

不得委托醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者醫(yī)護(hù)人員銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人在投保提示書上簽字確認(rèn)，簽字時(shí)間不得

晚于投保單的簽字時(shí)間。不準(zhǔn)銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品不準(zhǔn)以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行宣傳和銷售誤導(dǎo)。不準(zhǔn)擅自變更保險(xiǎn)條款主要內(nèi)容或費(fèi)率進(jìn)行銷售產(chǎn)品銷售銷售行為管理產(chǎn)品說明會(huì)由保險(xiǎn)公司各級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一組織開展，產(chǎn)銷售行為管理贈(zèng)送保險(xiǎn)行為要經(jīng)過總公司的批準(zhǔn)僅限于贈(zèng)送意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，保期不超過1年，

純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)不超過100元贈(zèng)送保單，公司應(yīng)出具保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證贈(zèng)送保險(xiǎn)銷售行為管理贈(zèng)送保險(xiǎn)行為要經(jīng)過總公司的批準(zhǔn)贈(zèng)送保險(xiǎn)問題銷售人員管理問題銷售人員管理銷售人員管理銷售前簽署合同禁止授權(quán)現(xiàn)職保險(xiǎn)營銷人員以任何形式單獨(dú)招聘保險(xiǎn)營銷人員，禁止在招聘保險(xiǎn)營銷人員過程中的誤導(dǎo)行為和不實(shí)宣傳。涉及保險(xiǎn)營銷人員權(quán)益的重要事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)明確告知，并建立簽字確認(rèn)制度執(zhí)業(yè)證：范圍、區(qū)域分紅險(xiǎn)證書崗前培訓(xùn)：80小時(shí)（合規(guī)和職業(yè)道德教育不少于12小時(shí)），在職培訓(xùn)不少于36小時(shí)。銷售人員管理銷售前簽署合同禁止授權(quán)現(xiàn)職保險(xiǎn)營銷人員以任何形式問題電話、互聯(lián)網(wǎng)銷售問題電話、互聯(lián)網(wǎng)銷售電話、互聯(lián)網(wǎng)銷售電話銷售應(yīng)經(jīng)保監(jiān)會(huì)或保監(jiān)局許可嚴(yán)禁非法買賣使用客戶信息互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)由總公司集中運(yùn)營、統(tǒng)一管理，投保人交付的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付至公司的保費(fèi)收入專用賬戶，不允許第三方代收保費(fèi)，由總公司統(tǒng)一向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和第三方支付手續(xù)費(fèi)電話、互聯(lián)網(wǎng)銷售電話銷售應(yīng)經(jīng)保監(jiān)會(huì)或保監(jiān)局許可嚴(yán)禁非法買賣使問題客戶服務(wù)問題客戶服務(wù)客戶服務(wù)1.新契約回訪成功率必須達(dá)到100%。2.回訪內(nèi)容要清晰完整，未完成電話回訪的要書面回訪3.建立客戶信息管理和保密制度,制定泄露客戶信息的處罰措施4.營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)設(shè)置醒目的服務(wù)標(biāo)識(shí)牌,對服務(wù)的內(nèi)容、流程及監(jiān)督電話等進(jìn)行公示,并設(shè)置投訴意見箱或者客戶意見簿5.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自受理投訴之日起10個(gè)工作日內(nèi)向投訴人做出明確答復(fù)6.保險(xiǎn)公司應(yīng)建立保險(xiǎn)消費(fèi)投訴處理工作制度、投訴考評制度和責(zé)任追究制度7.承保或代理銷售的保險(xiǎn)期間超過一年的個(gè)人人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不得存在客戶信息缺失和虛假客戶服務(wù)1.新契約回訪成功率必須達(dá)到100%?？蛻舴?wù)通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，直銷和專業(yè)代理渠道向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。應(yīng)在取得投保人同意后，對銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場同步錄音錄像的方式予以記錄?？蛻舴?wù)通過保險(xiǎn)兼業(yè)代