《銀行合規(guī)管理》課件

銀行合規(guī)管理

主講：彭永紅聯(lián)系方式行合規(guī)管理主講：彭永紅一、合規(guī)與合規(guī)管理相關(guān)概念二、銀行內(nèi)部合規(guī)部門三、合規(guī)組織架構(gòu)四、合規(guī)管理舉措五、心得體會

提綱提綱前言

銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。它是銀行內(nèi)部的一項核心風(fēng)險管理活動。合規(guī)風(fēng)險是指銀行未能遵循各項相關(guān)法律、條例、行為準(zhǔn)則和良好的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)而可能受到的法律或監(jiān)管懲罰風(fēng)險、金融風(fēng)險或信譽風(fēng)險。銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險的管理方式的一種界定。國際上對合規(guī)風(fēng)險的認(rèn)識和防范僅僅只有10多年時間，國內(nèi)銀行更是近2年才破題。前言銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、

（一）合規(guī)管理產(chǎn)生背景安然、世通等財務(wù)欺詐事件，美國國會出臺了《2002年公眾公司會計改革和投資者保護(hù)法案》。該法案由美國眾議院金融服務(wù)委員會主席奧克斯利和參議院銀行委員會主席薩班斯聯(lián)合提出，又被稱作《2002年薩班斯—奧克斯利法案》（簡稱薩班斯法案）。法案對美國《1933年證券法》、《1934年證券交易法》作了不少修訂，在會計職業(yè)監(jiān)管、公司治理、證券市場監(jiān)管等方面作出了新的規(guī)定。

一、合規(guī)與合規(guī)管理相關(guān)概念（一）合規(guī)管理產(chǎn)生背景一、合規(guī)與合規(guī)管理相關(guān)概念

國際銀行業(yè)空前重視合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)

合規(guī)作為一門獨特的風(fēng)險管理技術(shù),已得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同,合規(guī)風(fēng)險已與銀行其他風(fēng)險一道被納入到銀行全風(fēng)險管理框架之中。國際銀行業(yè)的合規(guī)職業(yè)隊伍開始崛起,合規(guī)人員日益發(fā)展成為一個專業(yè)化的職業(yè)階層,合規(guī)人員占銀行從業(yè)人員的比例也在不斷上升。合規(guī)部門的組織結(jié)構(gòu)和報告路線不斷調(diào)整和完善。一、合規(guī)與合規(guī)管理相關(guān)概念國際銀行業(yè)空前重視合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)一、合規(guī)

2003年10月,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的咨詢文件,該咨詢文件成為法國等一些國家監(jiān)管機構(gòu)和銀行規(guī)范合規(guī)風(fēng)險管理的指導(dǎo)性文件。事隔不到兩年,委員會又在咨詢文件的基礎(chǔ)上,于2005年4月29日發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級文件,指導(dǎo)銀行業(yè)機構(gòu)設(shè)立合規(guī)部門和專職合規(guī)崗位,支持和協(xié)助高級管理層有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險。

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會出臺有關(guān)銀行合規(guī)的指導(dǎo)原則巴塞爾銀行監(jiān)管委員會出臺有關(guān)銀行合規(guī)的指導(dǎo)原則1、合規(guī)：根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的界定，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。2、合規(guī)風(fēng)險主要是指銀行未能遵循各項相關(guān)法律、條例、行為準(zhǔn)則和良好的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)而可能受到的法律或監(jiān)管懲罰風(fēng)險、金融風(fēng)險或信譽風(fēng)險。銀行的行為是否符合銀行自己制定的內(nèi)部規(guī)章制度，這不屬于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險的范疇，而是需要通過銀行內(nèi)部審計監(jiān)督去解決的問題。（二）合規(guī)的相關(guān)概念1、合規(guī)：根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的界定，銀行的3、合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則通常涉及如下內(nèi)容：遵守適當(dāng)?shù)氖袌鲂袨闇?zhǔn)則，管理利益沖突，公平對待消費者，確?？蛻糇稍兊倪m宜性等。同時，還特別包括一些特定領(lǐng)域，如反洗錢和反恐怖融資，也可能擴展至與銀行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)或客戶咨詢相關(guān)的稅收方面的法律。如果一家銀行故意參與客戶用以規(guī)避監(jiān)管或財務(wù)報告要求、逃避納稅義務(wù)等的交易或為其違法行為提供便利，該銀行將面臨嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險?！躲y行合規(guī)管理》課件4、合規(guī)管理規(guī)則是指通過一個獨立的機制來識別、評估、提供咨詢、監(jiān)控和報告銀行的合規(guī)風(fēng)險。相關(guān)注意點：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級文件?！躲y行合規(guī)管理》課件高級文件中提出十大原則原則一：銀行董事會負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險管理。董事會應(yīng)該審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門的正式文件。董事會或董事會下設(shè)的委員會應(yīng)該對銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險的情況每年至少進(jìn)行一次評估。原則二：銀行高級管理層負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險的有效管理。

原則三：銀行高級管理層負(fù)責(zé)制定和傳達(dá)合規(guī)政策，確保該合規(guī)政策得以遵守，并向董事會報告銀行合規(guī)風(fēng)險管理。

原則一：銀行董事會負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險管理。董事會應(yīng)該審批高級文件中提出十大原則原則四：銀行合規(guī)政策要求高級管理層負(fù)責(zé)組建一個常設(shè)和有效的銀行內(nèi)部合規(guī)部門。原則五：獨立性1.合規(guī)部門應(yīng)在銀行內(nèi)部享有正式地位。2.應(yīng)由一名集團(tuán)合規(guī)官或合規(guī)負(fù)責(zé)人全面負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理。3.在合規(guī)部門職員特別是合規(guī)負(fù)責(zé)人的職位安排上，應(yīng)避免他們的合規(guī)職責(zé)與其所承擔(dān)的其他職責(zé)產(chǎn)生利益沖突。4.合規(guī)部門職員為履行職責(zé)，應(yīng)能夠獲取必需的信息并能接觸到相關(guān)人員。

原則四：銀行合規(guī)政策要求高級管理層負(fù)責(zé)組建一個常設(shè)和有效的銀高級文件中提出十大原則原則六：資源——銀行合規(guī)部門應(yīng)該配備能有效履行職責(zé)的資源

原則七：合規(guī)部門職責(zé)

原則八：與內(nèi)部審計的關(guān)系原則九：跨境問題

原則十：外包

原則六：資源——銀行合規(guī)部門應(yīng)該配備能有效履行職責(zé)的資源

在1991-2000年的10年中,先后有許多國家或地區(qū)的監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)機構(gòu)的合規(guī)部門作出了規(guī)定。主要以歐洲監(jiān)管機構(gòu)為主,包括德國、英國、西班牙、法國等10多個國家,以及澳大利亞、加拿大、日本和香港地區(qū)等。進(jìn)入21世紀(jì)后,上述大部分國家或地區(qū)的監(jiān)管機構(gòu),根據(jù)銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理的新形勢,對合規(guī)部門提出了新規(guī)定。部分國家或地區(qū)監(jiān)管機構(gòu)對銀行合規(guī)規(guī)定在1991-2000年的10年中,先后有許多國家或地合規(guī)風(fēng)險信用風(fēng)險市場風(fēng)險操作風(fēng)險合規(guī)風(fēng)險是基于三大風(fēng)險之上的更基本的風(fēng)險，在銀行全面風(fēng)險框架中居主導(dǎo)核心地位合規(guī)風(fēng)險信用風(fēng)險市場風(fēng)險操作風(fēng)險合規(guī)風(fēng)險是基于三大風(fēng)險之上的銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險矩陣表銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險矩陣表金融風(fēng)險的分類

商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別

1、信用風(fēng)險

2、市場風(fēng)險

3、操作風(fēng)險

4、流動性風(fēng)險

5、國家風(fēng)險

6、法律風(fēng)險

7、聲譽風(fēng)險

8、戰(zhàn)略風(fēng)險金融風(fēng)險的分類商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別信用風(fēng)險（違約風(fēng)險）（1）含義：指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。（2）主要種類違約風(fēng)險結(jié)算風(fēng)險（1974年赫斯塔特銀行破產(chǎn)）

信用風(fēng)險（違約風(fēng)險）2.市場風(fēng)險（1）含義：由于市場價格（包括金融資產(chǎn)價格和商品價格）波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸遭受損失的風(fēng)險。（2）主要種類利率風(fēng)險匯率風(fēng)險股票風(fēng)險商品風(fēng)險2.市場風(fēng)險3.操作風(fēng)險（1）含義：由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險。（2）主要種類人員系統(tǒng)流程外部事件內(nèi)部欺詐外部欺詐聘用員工做法和工作場所安全性客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法實物資產(chǎn)損壞業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈交割及流程管理3.操作風(fēng)險國內(nèi)銀行業(yè)2007年操作風(fēng)險國內(nèi)銀行業(yè)2007年操作風(fēng)險

案件數(shù)量和涉案金額持續(xù)下降百萬元以上大案涉案金額首次下降到10億元以下銀行按資產(chǎn)的平均發(fā)案率已接近國際最好水平案件數(shù)量和涉案金額持續(xù)下降百萬元以上大案涉案4.流動性風(fēng)險（1）含義：指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。（2）主要種類資產(chǎn)流動性風(fēng)險負(fù)債流動性風(fēng)險

4.流動性風(fēng)險5.國家風(fēng)險（1）含義：指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險。（2）主要種類政治風(fēng)險社會風(fēng)險經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

5.國家風(fēng)險6.聲譽風(fēng)險（1）含義：指由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對商業(yè)銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險（廣州某商業(yè)銀行、無錫某銀行）。（2）幾乎所有風(fēng)險都有可能影響商業(yè)銀行的聲譽6.聲譽風(fēng)險7.法律風(fēng)險（特殊的操作風(fēng)險）（1）含義：指由于無法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。（2）類型外部合規(guī)風(fēng)險監(jiān)管風(fēng)險7.法律風(fēng)險（特殊的操作風(fēng)險）8.戰(zhàn)略風(fēng)險（1）含義：指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)性管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。（2）表現(xiàn)形式：戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏整體戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證8.戰(zhàn)略風(fēng)險（三）合規(guī)管理的目標(biāo)

近年來，全球銀行業(yè)的合規(guī)風(fēng)險管理技術(shù)得到了快速發(fā)展，普遍實施風(fēng)險為本的合規(guī)管理做法，并把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機構(gòu)一項核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風(fēng)險管理政策和程序的一致性。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。（三）合規(guī)管理的目標(biāo)（四）合規(guī)管理體系的基本要素商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：合規(guī)政策；合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；合規(guī)風(fēng)險管理計劃；合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；合規(guī)培訓(xùn)與教育制度；（四）合規(guī)管理體系的基本要素商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范（五）合規(guī)管理的重點內(nèi)容

為了確保商業(yè)銀行加強公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高合規(guī)風(fēng)險管理的有效性，實行安全穩(wěn)健運行，合規(guī)管理需要重點做好以下工作：1.建設(shè)強有力的合規(guī)文化合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，合規(guī)必須從高層做起。董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)基調(diào)，確立正確的合規(guī)理念，提高全體員工的誠信意識與合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化，這對于商業(yè)銀行有效管理包括合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的各類風(fēng)險至關(guān)重要。

（五）合規(guī)管理的重點內(nèi)容為了確保商業(yè)銀行加強公司治理2.建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷及時有效的解決。高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和合適的資源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施。合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險，制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程，開展員工的培訓(xùn)與教育。2.建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系3.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項基本制度，即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度，加強對管理人員的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，對舉報有功者給與適當(dāng)?shù)莫剟?，并對舉報者給以充分的保護(hù)。3.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度合規(guī)部門的定位

合規(guī)部門是管理合規(guī)風(fēng)險的部門，其主要職能是支持、協(xié)助銀行高級管理層主動合規(guī)并管理合規(guī)風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險是全面風(fēng)險管理體系的一個組成部分。合規(guī)部門與其他部門既有聯(lián)系也有區(qū)別。

二、銀行內(nèi)部合規(guī)部門合規(guī)部門的定位

二、銀行內(nèi)部合規(guī)部門

1.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議；（權(quán)威性）2.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等；（權(quán)威性、建設(shè)性）

（一）合規(guī)部職責(zé)1.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)

3.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；（全面性、建設(shè)性）4.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；（協(xié)調(diào)性）

3.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組5.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)；（權(quán)威性、全面性）

《銀行合規(guī)管理》課件

6.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識別和評估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險；（協(xié)調(diào)性、外部性）《銀行合規(guī)管理》課件

7.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如消費者投訴的增長數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，按照風(fēng)險矩陣衡量合規(guī)風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風(fēng)險的優(yōu)先考慮序列；（預(yù)警性、外部性）《銀行合規(guī)管理》課件

8.實施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險評估和測試，包括通過現(xiàn)場審核對各項政策和程序的合規(guī)性進(jìn)行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查。合規(guī)性測試結(jié)果應(yīng)按照商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險管理程序，通過合規(guī)風(fēng)險報告路線向上報告，以確保各項政策和程序符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；（建設(shè)性、動態(tài)性）9.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。（外部性）《銀行合規(guī)管理》課件1、獨立性

2、權(quán)威性

3、全面性

4、預(yù)警性

5、動態(tài)性

6、建設(shè)性

7、外部性

8、協(xié)調(diào)性

合規(guī)部門的職責(zé)特性1、獨立性

2、權(quán)威性

3、全面性

4

“三道防線、四道門檻”

業(yè)務(wù)部門是第一道防線；各級風(fēng)險管理部門（包括風(fēng)險管理、信貸審批、合規(guī)督察部門）是第二道防線；內(nèi)部的審計部門是第三道防線。所謂“四道門檻”，即客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理、合規(guī)督察人員、內(nèi)部審計人員各是風(fēng)險管理體系中的一道門檻，承擔(dān)著各自不同但又有相互補充和監(jiān)督制衡的作用。（二）與其他部門的關(guān)系

“三道防線、四道門檻”（二）與其他部門的關(guān)系與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系

商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)部門在本行的樞紐地位，將合規(guī)部門作為銀行內(nèi)部管理和外部監(jiān)管規(guī)則連接的主要渠道。與內(nèi)部審計的關(guān)系

合規(guī)部門的工作范圍和廣度應(yīng)受到內(nèi)部審計部門的定期復(fù)查。合規(guī)部門應(yīng)與審計部門分離，以確保合規(guī)部門的各項工作受到獨立的復(fù)查。

與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系現(xiàn)代商業(yè)銀行模式

第一種模式：分權(quán)制。銀行集團(tuán)總部設(shè)立合規(guī)委員會和合規(guī)部門并直接向董事會及總裁負(fù)責(zé)，并按業(yè)務(wù)或地區(qū)劃分功能，在各分支機構(gòu)內(nèi)部設(shè)立合規(guī)官員。集團(tuán)的合規(guī)部門通過各分支機構(gòu)的合規(guī)官員實現(xiàn)對業(yè)務(wù)部門或分支機構(gòu)合規(guī)工作的對口管理。

第二種模式：集權(quán)制。銀行集團(tuán)總部設(shè)立合規(guī)委員會和合規(guī)部門并直接向董事會及總裁負(fù)責(zé)，并按業(yè)務(wù)或地區(qū)劃分功能，分別向各分支機構(gòu)派出合規(guī)官員。

三、合規(guī)組織架構(gòu)現(xiàn)代商業(yè)銀行模式三、合規(guī)組織架構(gòu)1.內(nèi)控模式合規(guī)部門是一個獨立的部門，直接向董事會或?qū)徲嬑瘑T會報告工作。合規(guī)顧問深入到各業(yè)務(wù)部門，與業(yè)務(wù)部門的員工一起工作，但直接向總部合規(guī)顧問報告工作。易發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點（適于大型商業(yè)銀行）組織架構(gòu)1.內(nèi)控模式組織架構(gòu)2.委員會模式委員會由各個職能部門的代表組成，合規(guī)職能與法律職能合并于同一個部門，公司總法律顧問或首席合規(guī)官擔(dān)任部門負(fù)責(zé)人。（適用于各類規(guī)模的企業(yè)）組織架構(gòu)2.委員會模式組織架構(gòu)3.法務(wù)部模式

合規(guī)工作是法務(wù)部工作的一部分，受總法律顧問的領(lǐng)導(dǎo)（適用于規(guī)模較小的企業(yè)）組織架構(gòu)3.法務(wù)部模式組織架構(gòu)1.設(shè)立單獨的“合規(guī)部”（建行安徽省分行，浦發(fā)銀行南京分行）2.設(shè)立“法律合規(guī)部”（交行合肥分行，農(nóng)、中、交、民生、廣大銀行南京分行）3.設(shè)立“內(nèi)控合規(guī)部”（招行合肥分行，工行江蘇省分行）4.設(shè)立合規(guī)崗或合規(guī)工作小組（中信銀行合肥分行）5.設(shè)立內(nèi)審合規(guī)崗（江蘇銀行，中信銀行南京分行）1.設(shè)立單獨的“合規(guī)部”（建行安徽省分行，浦發(fā)銀行南京分行）一、合規(guī)管理建設(shè)（一）加強合規(guī)制度建設(shè)（二）積極開展合規(guī)理念及合規(guī)工作各項辦法的宣傳培訓(xùn)（三）有效開展合規(guī)檢查和督查工作，嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)風(fēng)險報告制度

1、認(rèn)真開展合規(guī)檢查

2、根據(jù)審計檢查結(jié)果，開展合規(guī)督查工作3、牽頭對外部監(jiān)管部門及內(nèi)部審計部門檢查、審計發(fā)現(xiàn)問題的整改工作

四、合規(guī)管理舉措一、合規(guī)管理建設(shè)四、合規(guī)管理舉措

4、嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)風(fēng)險事項報告制度，積極配合外部監(jiān)管部門檢查

（四）積極做好反洗錢工作。1、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)。2、高度重視，認(rèn)真部署和研究反洗錢各項工作。3、深入開展反洗錢檢查，促進(jìn)反洗錢各項工作內(nèi)容的落實

（1）積極組織開展反洗錢自查和重點抽查工作。（2）認(rèn)真開展反洗錢專項檢查。（3）認(rèn)真開展全面檢查和“回頭看”檢查。

4、嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)風(fēng)險事項報告制度，積極配合外部

4、強化反洗錢工作執(zhí)行力，嚴(yán)格問責(zé)制度。（五）全面開展信貸經(jīng)營和審批責(zé)任認(rèn)定工作1、加強對責(zé)任認(rèn)定工作的組織領(lǐng)導(dǎo)2、認(rèn)真組織責(zé)任認(rèn)定工作

二、網(wǎng)點合規(guī)管理具體措施（20個嚴(yán)禁）1.嚴(yán)禁超范圍或逆程序辦理業(yè)務(wù)2.嚴(yán)禁指使他人或聽從指使違規(guī)辦理業(yè)務(wù)。3.嚴(yán)禁私自在非營業(yè)場所及非營業(yè)時間辦理各項柜員業(yè)務(wù)4.嚴(yán)禁在非營業(yè)時間內(nèi)以各種理由單獨滯留或進(jìn)入營業(yè)場所5.嚴(yán)禁為本人辦理任何業(yè)務(wù)

二、網(wǎng)點合規(guī)管理具體措施（20個嚴(yán)禁）6.嚴(yán)禁開立非實名賬戶7.嚴(yán)禁代客戶填寫客戶信息8.嚴(yán)禁利用工作之便私自查閱客戶和交易資料9.嚴(yán)禁私自為客戶保管存單/折/卡，票據(jù)印鑒，證件等10.嚴(yán)禁泄漏客戶任何信息11.嚴(yán)禁公款私存12.嚴(yán)禁挪用、侵占庫款或擅自處理長短款13.嚴(yán)禁泄漏柜員操作密碼，使用他人柜員號，在同一系統(tǒng)中擁有兩個（含）以上柜員號6.嚴(yán)禁開立非實名賬戶14.嚴(yán)禁將本人保管使用的智能令牌、印章、名章、重要空白憑證，有價單證交予他人使用15.嚴(yán)禁單人與收送款員辦理現(xiàn)金重要空白憑證等交接手續(xù)16.嚴(yán)禁在重要空白憑證及有價單證上預(yù)留印鑒17.嚴(yán)禁手工簽發(fā)或涂改機用存單/折，等憑證18.嚴(yán)禁離柜時不簽退系統(tǒng)及未按規(guī)定辦理交接或未妥善保管現(xiàn)金，重要空白憑證，有價單證和印章19.嚴(yán)禁明知客戶存在違法違規(guī)嫌疑，仍照常為其辦理業(yè)務(wù)20.嚴(yán)禁隱瞞重大業(yè)務(wù)差錯，責(zé)任事故和重大風(fēng)險

14.嚴(yán)禁將本人保管使用的智能令牌、印章、名章、重要空白憑證

健全的合規(guī)風(fēng)險管理機制，成熟的合規(guī)文化，是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心，從而也為健全銀行內(nèi)控體系、提高市場競爭力奠定了基礎(chǔ)。作為郵儲銀行一員，必須為郵儲銀行的建設(shè)添磚加瓦，努力提高自己：五、心得體會健全的合規(guī)風(fēng)險管理機制，成熟的合規(guī)文化，是構(gòu)建銀一、愛崗敬業(yè)，無私奉獻(xiàn)。愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實則偉大。作為郵儲銀行員工，我熱愛我的職業(yè)，愛崗敬業(yè)是合規(guī)經(jīng)營的首要前提，只有愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)，才不會去觸碰合規(guī)的邊界，使自己和單位遭受損失。一、愛崗敬業(yè)，無私奉獻(xiàn)。二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識?！盁o規(guī)矩不成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們網(wǎng)點人員最為實際的工作任務(wù)。只有加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提升合規(guī)意識，才能提高自身素質(zhì)，應(yīng)對復(fù)雜的市場環(huán)境，提升郵儲銀行的整體形象,使郵儲銀行在市場經(jīng)濟(jì)的大風(fēng)大浪中經(jīng)受住考驗。二、加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識。三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認(rèn)識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌。銀行有序運行離不開每一個員工的盡職盡責(zé)，因此，員工要努力提高規(guī)章制度執(zhí)行力和案防意識。三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。

祝：工作順利祝：工作順利銀行合規(guī)管理

主講：彭永紅聯(lián)系方式行合規(guī)管理主講：彭永紅一、合規(guī)與合規(guī)管理相關(guān)概念二、銀行內(nèi)部合規(guī)部門三、合規(guī)組織架構(gòu)四、合規(guī)管理舉措五、心得體會

提綱提綱前言

銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。它是銀行內(nèi)部的一項核心風(fēng)險管理活動。合規(guī)風(fēng)險是指銀行未能遵循各項相關(guān)法律、條例、行為準(zhǔn)則和良好的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)而可能受到的法律或監(jiān)管懲罰風(fēng)險、金融風(fēng)險或信譽風(fēng)險。銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險衍生出來的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險的管理方式的一種界定。國際上對合規(guī)風(fēng)險的認(rèn)識和防范僅僅只有10多年時間，國內(nèi)銀行更是近2年才破題。前言銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、

（一）合規(guī)管理產(chǎn)生背景安然、世通等財務(wù)欺詐事件，美國國會出臺了《2002年公眾公司會計改革和投資者保護(hù)法案》。該法案由美國眾議院金融服務(wù)委員會主席奧克斯利和參議院銀行委員會主席薩班斯聯(lián)合提出，又被稱作《2002年薩班斯—奧克斯利法案》（簡稱薩班斯法案）。法案對美國《1933年證券法》、《1934年證券交易法》作了不少修訂，在會計職業(yè)監(jiān)管、公司治理、證券市場監(jiān)管等方面作出了新的規(guī)定。

一、合規(guī)與合規(guī)管理相關(guān)概念（一）合規(guī)管理產(chǎn)生背景一、合規(guī)與合規(guī)管理相關(guān)概念

國際銀行業(yè)空前重視合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)

合規(guī)作為一門獨特的風(fēng)險管理技術(shù),已得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同,合規(guī)風(fēng)險已與銀行其他風(fēng)險一道被納入到銀行全風(fēng)險管理框架之中。國際銀行業(yè)的合規(guī)職業(yè)隊伍開始崛起,合規(guī)人員日益發(fā)展成為一個專業(yè)化的職業(yè)階層,合規(guī)人員占銀行從業(yè)人員的比例也在不斷上升。合規(guī)部門的組織結(jié)構(gòu)和報告路線不斷調(diào)整和完善。一、合規(guī)與合規(guī)管理相關(guān)概念國際銀行業(yè)空前重視合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)一、合規(guī)

2003年10月,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的咨詢文件,該咨詢文件成為法國等一些國家監(jiān)管機構(gòu)和銀行規(guī)范合規(guī)風(fēng)險管理的指導(dǎo)性文件。事隔不到兩年,委員會又在咨詢文件的基礎(chǔ)上,于2005年4月29日發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級文件,指導(dǎo)銀行業(yè)機構(gòu)設(shè)立合規(guī)部門和專職合規(guī)崗位,支持和協(xié)助高級管理層有效管理銀行的合規(guī)風(fēng)險。

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會出臺有關(guān)銀行合規(guī)的指導(dǎo)原則巴塞爾銀行監(jiān)管委員會出臺有關(guān)銀行合規(guī)的指導(dǎo)原則1、合規(guī)：根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的界定，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。2、合規(guī)風(fēng)險主要是指銀行未能遵循各項相關(guān)法律、條例、行為準(zhǔn)則和良好的執(zhí)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)而可能受到的法律或監(jiān)管懲罰風(fēng)險、金融風(fēng)險或信譽風(fēng)險。銀行的行為是否符合銀行自己制定的內(nèi)部規(guī)章制度，這不屬于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險的范疇，而是需要通過銀行內(nèi)部審計監(jiān)督去解決的問題。（二）合規(guī)的相關(guān)概念1、合規(guī)：根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的界定，銀行的3、合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則通常涉及如下內(nèi)容：遵守適當(dāng)?shù)氖袌鲂袨闇?zhǔn)則，管理利益沖突，公平對待消費者，確?？蛻糇稍兊倪m宜性等。同時，還特別包括一些特定領(lǐng)域，如反洗錢和反恐怖融資，也可能擴展至與銀行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)或客戶咨詢相關(guān)的稅收方面的法律。如果一家銀行故意參與客戶用以規(guī)避監(jiān)管或財務(wù)報告要求、逃避納稅義務(wù)等的交易或為其違法行為提供便利，該銀行將面臨嚴(yán)重的合規(guī)風(fēng)險?！躲y行合規(guī)管理》課件4、合規(guī)管理規(guī)則是指通過一個獨立的機制來識別、評估、提供咨詢、監(jiān)控和報告銀行的合規(guī)風(fēng)險。相關(guān)注意點：巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》的高級文件?！躲y行合規(guī)管理》課件高級文件中提出十大原則原則一：銀行董事會負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險管理。董事會應(yīng)該審批銀行的合規(guī)政策，包括一份組建常設(shè)的、有效的合規(guī)部門的正式文件。董事會或董事會下設(shè)的委員會應(yīng)該對銀行有效管理合規(guī)風(fēng)險的情況每年至少進(jìn)行一次評估。原則二：銀行高級管理層負(fù)責(zé)銀行合規(guī)風(fēng)險的有效管理。

原則三：銀行高級管理層負(fù)責(zé)制定和傳達(dá)合規(guī)政策，確保該合規(guī)政策得以遵守，并向董事會報告銀行合規(guī)風(fēng)險管理。

原則一：銀行董事會負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險管理。董事會應(yīng)該審批高級文件中提出十大原則原則四：銀行合規(guī)政策要求高級管理層負(fù)責(zé)組建一個常設(shè)和有效的銀行內(nèi)部合規(guī)部門。原則五：獨立性1.合規(guī)部門應(yīng)在銀行內(nèi)部享有正式地位。2.應(yīng)由一名集團(tuán)合規(guī)官或合規(guī)負(fù)責(zé)人全面負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理。3.在合規(guī)部門職員特別是合規(guī)負(fù)責(zé)人的職位安排上，應(yīng)避免他們的合規(guī)職責(zé)與其所承擔(dān)的其他職責(zé)產(chǎn)生利益沖突。4.合規(guī)部門職員為履行職責(zé)，應(yīng)能夠獲取必需的信息并能接觸到相關(guān)人員。

原則四：銀行合規(guī)政策要求高級管理層負(fù)責(zé)組建一個常設(shè)和有效的銀高級文件中提出十大原則原則六：資源——銀行合規(guī)部門應(yīng)該配備能有效履行職責(zé)的資源

原則七：合規(guī)部門職責(zé)

原則八：與內(nèi)部審計的關(guān)系原則九：跨境問題

原則十：外包

原則六：資源——銀行合規(guī)部門應(yīng)該配備能有效履行職責(zé)的資源

在1991-2000年的10年中,先后有許多國家或地區(qū)的監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)機構(gòu)的合規(guī)部門作出了規(guī)定。主要以歐洲監(jiān)管機構(gòu)為主,包括德國、英國、西班牙、法國等10多個國家,以及澳大利亞、加拿大、日本和香港地區(qū)等。進(jìn)入21世紀(jì)后,上述大部分國家或地區(qū)的監(jiān)管機構(gòu),根據(jù)銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理的新形勢,對合規(guī)部門提出了新規(guī)定。部分國家或地區(qū)監(jiān)管機構(gòu)對銀行合規(guī)規(guī)定在1991-2000年的10年中,先后有許多國家或地合規(guī)風(fēng)險信用風(fēng)險市場風(fēng)險操作風(fēng)險合規(guī)風(fēng)險是基于三大風(fēng)險之上的更基本的風(fēng)險，在銀行全面風(fēng)險框架中居主導(dǎo)核心地位合規(guī)風(fēng)險信用風(fēng)險市場風(fēng)險操作風(fēng)險合規(guī)風(fēng)險是基于三大風(fēng)險之上的銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險矩陣表銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險矩陣表金融風(fēng)險的分類

商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別

1、信用風(fēng)險

2、市場風(fēng)險

3、操作風(fēng)險

4、流動性風(fēng)險

5、國家風(fēng)險

6、法律風(fēng)險

7、聲譽風(fēng)險

8、戰(zhàn)略風(fēng)險金融風(fēng)險的分類商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別信用風(fēng)險（違約風(fēng)險）（1）含義：指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。（2）主要種類違約風(fēng)險結(jié)算風(fēng)險（1974年赫斯塔特銀行破產(chǎn)）

信用風(fēng)險（違約風(fēng)險）2.市場風(fēng)險（1）含義：由于市場價格（包括金融資產(chǎn)價格和商品價格）波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)、表外頭寸遭受損失的風(fēng)險。（2）主要種類利率風(fēng)險匯率風(fēng)險股票風(fēng)險商品風(fēng)險2.市場風(fēng)險3.操作風(fēng)險（1）含義：由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險。（2）主要種類人員系統(tǒng)流程外部事件內(nèi)部欺詐外部欺詐聘用員工做法和工作場所安全性客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法實物資產(chǎn)損壞業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈交割及流程管理3.操作風(fēng)險國內(nèi)銀行業(yè)2007年操作風(fēng)險國內(nèi)銀行業(yè)2007年操作風(fēng)險

案件數(shù)量和涉案金額持續(xù)下降百萬元以上大案涉案金額首次下降到10億元以下銀行按資產(chǎn)的平均發(fā)案率已接近國際最好水平案件數(shù)量和涉案金額持續(xù)下降百萬元以上大案涉案4.流動性風(fēng)險（1）含義：指商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險。（2）主要種類資產(chǎn)流動性風(fēng)險負(fù)債流動性風(fēng)險

4.流動性風(fēng)險5.國家風(fēng)險（1）含義：指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險。（2）主要種類政治風(fēng)險社會風(fēng)險經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

5.國家風(fēng)險6.聲譽風(fēng)險（1）含義：指由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對商業(yè)銀行的無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險（廣州某商業(yè)銀行、無錫某銀行）。（2）幾乎所有風(fēng)險都有可能影響商業(yè)銀行的聲譽6.聲譽風(fēng)險7.法律風(fēng)險（特殊的操作風(fēng)險）（1）含義：指由于無法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。（2）類型外部合規(guī)風(fēng)險監(jiān)管風(fēng)險7.法律風(fēng)險（特殊的操作風(fēng)險）8.戰(zhàn)略風(fēng)險（1）含義：指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)性管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。（2）表現(xiàn)形式：戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏整體戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證8.戰(zhàn)略風(fēng)險（三）合規(guī)管理的目標(biāo)

近年來，全球銀行業(yè)的合規(guī)風(fēng)險管理技術(shù)得到了快速發(fā)展，普遍實施風(fēng)險為本的合規(guī)管理做法，并把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機構(gòu)一項核心的風(fēng)險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和其他風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風(fēng)險管理政策和程序的一致性。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。（三）合規(guī)管理的目標(biāo)（四）合規(guī)管理體系的基本要素商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：合規(guī)政策；合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；合規(guī)風(fēng)險管理計劃；合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；合規(guī)培訓(xùn)與教育制度；（四）合規(guī)管理體系的基本要素商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范（五）合規(guī)管理的重點內(nèi)容

為了確保商業(yè)銀行加強公司治理、培育合規(guī)文化、完善流程管理，提高合規(guī)風(fēng)險管理的有效性，實行安全穩(wěn)健運行，合規(guī)管理需要重點做好以下工作：1.建設(shè)強有力的合規(guī)文化合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，合規(guī)必須從高層做起。董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)基調(diào)，確立正確的合規(guī)理念，提高全體員工的誠信意識與合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化，這對于商業(yè)銀行有效管理包括合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的各類風(fēng)險至關(guān)重要。

（五）合規(guī)管理的重點內(nèi)容為了確保商業(yè)銀行加強公司治理2.建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷及時有效的解決。高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和合適的資源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施。合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險，制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程，開展員工的培訓(xùn)與教育。2.建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系3.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項基本制度，即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責(zé)制度和誠信舉報制度，加強對管理人員的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，對舉報有功者給與適當(dāng)?shù)莫剟?，并對舉報者給以充分的保護(hù)。3.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度合規(guī)部門的定位

合規(guī)部門是管理合規(guī)風(fēng)險的部門，其主要職能是支持、協(xié)助銀行高級管理層主動合規(guī)并管理合規(guī)風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險是全面風(fēng)險管理體系的一個組成部分。合規(guī)部門與其他部門既有聯(lián)系也有區(qū)別。

二、銀行內(nèi)部合規(guī)部門合規(guī)部門的定位

二、銀行內(nèi)部合規(guī)部門

1.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議；（權(quán)威性）2.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等；（權(quán)威性、建設(shè)性）

（一）合規(guī)部職責(zé)1.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)

3.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；（全面性、建設(shè)性）4.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；（協(xié)調(diào)性）

3.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組5.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)；（權(quán)威性、全面性）

《銀行合規(guī)管理》課件

6.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識別和評估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險；（協(xié)調(diào)性、外部性）《銀行合規(guī)管理》課件

7.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如消費者投訴的增長數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，按照風(fēng)險矩陣衡量合規(guī)風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風(fēng)險的優(yōu)先考慮序列；（預(yù)警性、外部性）《銀行合規(guī)管理》課件

8.實施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險評估和測試，包括通過現(xiàn)場審核對各項政策和程序的合規(guī)性進(jìn)行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查。合規(guī)性測試結(jié)果應(yīng)按照商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險管理程序，通過合規(guī)風(fēng)險報告路線向上報告，以確保各項政策和程序符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求；（建設(shè)性、動態(tài)性）9.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。（外部性）《銀行合規(guī)管理》課件1、獨立性

2、權(quán)威性

3、全面性

4、預(yù)警性

5、動態(tài)性

6、建設(shè)性

7、外部性

8、協(xié)調(diào)性

合規(guī)部門的職責(zé)特性1、獨立性

2、權(quán)威性

3、全面性

4

“三道防線、四道門檻”

業(yè)務(wù)部門是第一道防線；各級風(fēng)險管理部門（包括風(fēng)險管理、信貸審批、合規(guī)督察部門）是第二道防線；內(nèi)部的審計部門是第三道防線。所謂“四道門檻”，即客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理、合規(guī)督察人員、內(nèi)部審計人員各是風(fēng)險管理體系中的一道門檻，承擔(dān)著各自不同但又有相互補充和監(jiān)督制衡的作用。（二）與其他部門的關(guān)系

“三道防線、四道門檻”（二）與其他部門的關(guān)系與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系

商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)部門在本行的樞紐地位，將合規(guī)部門作為銀行內(nèi)部管理和外部監(jiān)管規(guī)則連接的主要渠道。與內(nèi)部審計的關(guān)系

合規(guī)部門的工作范圍和廣度應(yīng)受到內(nèi)部審計部門的定期復(fù)查。合規(guī)部門應(yīng)與審計部門分離，以確保合規(guī)部門的各項工作受到獨立的復(fù)查。

與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系現(xiàn)代商業(yè)銀行模式

第一種模式：分權(quán)制。銀行集團(tuán)總部設(shè)立合規(guī)委員會和合規(guī)部門并直接向董事會及總裁負(fù)責(zé)，并按業(yè)務(wù)或地區(qū)劃分功能，在各分支機構(gòu)內(nèi)部設(shè)立合規(guī)官員。集團(tuán)的合規(guī)部門通過各分支機構(gòu)的合規(guī)官員實現(xiàn)對業(yè)務(wù)部門或分支機構(gòu)合規(guī)工作的對口管理。

第二種模式：集權(quán)制。銀行集團(tuán)總部設(shè)立合規(guī)委員會和合規(guī)部門并直接向董事會及總裁負(fù)責(zé)，并按業(yè)務(wù)或地區(qū)劃分功能，分別向各分支機構(gòu)派出合規(guī)官員。

三、合規(guī)組織架構(gòu)現(xiàn)代商業(yè)銀行模式三、合規(guī)組織架構(gòu)1.內(nèi)控模式合規(guī)部門是一個獨立的部門，直接向董事會或?qū)徲嬑瘑T會報告工作。合規(guī)顧問深入到各業(yè)務(wù)部門，與業(yè)務(wù)部門的員工一起工作，但直接向總部合規(guī)顧問報告工作。易發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點（適于大型商業(yè)銀行）組織架構(gòu)1.內(nèi)控模式組織架構(gòu)2.委員會模式委員會由各個職能部門的代表組成，合規(guī)職能與法律職能合并于同一個部門，公司總法律顧問或首席合規(guī)官擔(dān)任部門負(fù)責(zé)人。（適用于各類規(guī)模的企業(yè)）組織架構(gòu)2.委員會模式組織架構(gòu)3.法務(wù)部模式

合規(guī)工作是法務(wù)部工作的一部分，受總法律顧問的領(lǐng)導(dǎo)（適用于規(guī)模較小的企業(yè)）組織架構(gòu)3.法務(wù)部模式組織架構(gòu)1.設(shè)立單獨的“合規(guī)部”（建行安徽省分行，浦發(fā)銀行南京分行）2.設(shè)立“法律合規(guī)部”（交行合肥分行，農(nóng)、中、交、民生、廣大銀行南京分行）3.設(shè)立“內(nèi)控合規(guī)部”（招行合肥分行，工行江蘇省分行）4.設(shè)立合規(guī)崗或合規(guī)工作小組（中信銀行合肥分行）5.設(shè)立內(nèi)審合規(guī)崗（江蘇銀行，中信銀行南京分行）1.設(shè)立單獨的“合規(guī)部