初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》全真模擬考試試卷D卷 附解析

初級銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》全真模擬考試試卷D卷附解析考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。|得分|評卷人|III一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列屬于中國銀監(jiān)會職責(zé)范圍的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.監(jiān)督管理黃金市場2、與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是（）。人:要求有較高的資本金B(yǎng):高負債經(jīng)營口員工素質(zhì)特別高D:H作環(huán)境好3、下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。A.商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進行交易B.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬C.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸D.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益4、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（ ）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)5、根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，下列不屬于無效民事行為的是（ ）。A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的B.意思表示真實的民事行為C.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的D.一方以欺詐，脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的6、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況時，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）規(guī)定。A.風(fēng)險提示B.內(nèi)幕交易C.協(xié)助執(zhí)行D.監(jiān)管規(guī)避7、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪8、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的調(diào)節(jié)和控制（ ）、信用及利率的方針和措施的總稱。A.貨幣供應(yīng)量B.貨幣需求量C.貨幣流通量D.貨幣周轉(zhuǎn)量9、股票質(zhì)押率由貸款人依據(jù)被質(zhì)押的股票質(zhì)量及借款人的財務(wù)和資信狀況與借款人商定，但股票質(zhì)押率最高不能超過（）。A、30%B、40%C、50%D、60%10、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標(biāo)是（）。A.匯率B.利率C.消費者物價指數(shù)D.GDP增長速度11、由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，且不能用于支取現(xiàn)金的支票是（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.旅行支票12、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機構(gòu)的法人資格的原因是（）。A.該金融機構(gòu)收入低B.該金融機構(gòu)為非法設(shè)立C.該金融機構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平D.該金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機構(gòu)即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益13、浮動利率相對于固定利率，具有的優(yōu)點不包括（）。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風(fēng)險D.便于計算成本和收益14、非金融機構(gòu)違反規(guī)定，向客戶提供衍生產(chǎn)品交易服務(wù)，由（ ）予以取締。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.工商局D.法院15、下列關(guān)于貸款五級分類法的表述，正確的是（）。A.關(guān)注類貸款比次級類貸款風(fēng)險大B.次級類貸款比可疑類貸款風(fēng)險大C.關(guān)注類貸款屬于不良貸款D.次級類貸款屬于不良貸款16、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（ ）之中。A.私人消費B.投資的固定資本形成C.投資的存貨增加D.政府消費17、各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由（ ）規(guī)定。A.總行B.銀監(jiān)會C.經(jīng)辦行自行D.貸款公司18、根據(jù)《離岸銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，離岸銀行業(yè)務(wù)的外匯存款、外匯貸款利率應(yīng)（ ）。A、執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定利率。B、按照國內(nèi)同業(yè)拆借利率執(zhí)行。C、發(fā)生業(yè)務(wù)的非居民所屬國家規(guī)定的利率。D、參照國際金融市場利率制定。19、備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（ ）。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.擔(dān)保行為D.理財業(yè)務(wù)20、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（）。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全壟斷的行業(yè)C.壟斷競爭的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)21、在商品交換過程中，一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現(xiàn)就是價值表現(xiàn)形式，簡稱（ ）。A.價值形式B.內(nèi)在價值C.轉(zhuǎn)換價值D.使用價值22、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（ ）。A.耐心說明情況，取得理解和諒解B.直接拒絕C.全力滿足D.向上級匯報，由上級設(shè)法解決23、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求24、銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處（）罰款。A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下25、匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是（ ）。A.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平B.促進國際收支平衡C.選擇相應(yīng)的匯率制度D.以上說法都不對26、對于依法應(yīng)當(dāng)取得行政許可的活動，公民、法人或者其他組織未經(jīng)行政許可而擅自從事的，行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)依法給予（ ）。A.行政處分B.行政處罰C.刑事處罰D.民事處罰27、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是（）。A.信用證是一項B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)28、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率29、下列銀行業(yè)金融機構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行30、上市銀行的董事會應(yīng)該對（ ）負責(zé)。A.職工代表大會B.行長C.股東大會D.監(jiān)事會31、持卡人必須先存入一定金額的備用金，賬戶余額支付不足時，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的銀行卡是（ ）。A.準(zhǔn)貸記卡B.貸記卡C.借記卡D.儲值卡32、（ ）是用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超過預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。A.會計資本B.賬務(wù)資本C.經(jīng)濟資本D.監(jiān)督資本33、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內(nèi)容。A.貸款利率B.貸款承諾費C.補償余額D.隱含價格34、下列關(guān)于庫存現(xiàn)金的說法，錯誤的是（ ）。A.庫存現(xiàn)金是一種非營利性金融資產(chǎn)B.從經(jīng)營的角度講，庫存現(xiàn)金不宜保存太多C.庫存現(xiàn)金的經(jīng)營原則是最大規(guī)模的保存D.任何一家營業(yè)性的銀行機構(gòu)，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金35、備用信用證實質(zhì)上是（ ）。A.理財業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.擔(dān)保業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)36、根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，下列選項全都屬于附屬資本的是（ ）。A.重估儲備、一般準(zhǔn)備、資本公積B.重估儲備、盈余公積、少數(shù)股權(quán)C.一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)D.可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務(wù)37、（ ）表示每獲取一個單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費用。A.成本收入比B.定活比C.凈穩(wěn)定資金比例D.存貸比38、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列表述正確的是（）。A.可轉(zhuǎn)換債券可計入核心一級資本B.優(yōu)先股屬于核心一級資本C.二級資本可以超過核心一級資本的100%D.次級長期資本債券不得超過一級資本的100%39、（ ）為匯票所獨有，是指匯票的付款人承諾負擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。A、出票B、背書C、承兌D、保證40、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期或者至少于每年年度終了時對各項資產(chǎn)進行檢查，根據(jù)謹慎性原則，合理地預(yù)計各項資產(chǎn)可能發(fā)生的損失，對預(yù)計可收回金額低于賬面價值的部分計提（ ）。A.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備B.壞賬準(zhǔn)備C.貸款損失準(zhǔn)備D.固定資產(chǎn)折舊費41、下列行為中沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（ ）。A.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)B.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息C.對所在機構(gòu)恪守誠實守信原則D.將客戶信息告知第三人42、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%43、對中國人民銀行提出的對金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督的建議，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（ ）內(nèi)予以回復(fù)。人：五日8:十日C:二十日D:三十日44、下列金融機構(gòu)中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行45、穩(wěn)健公司治理原則中關(guān)于薪酬說法不正確的是（）。A.員工的薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨著所有風(fēng)險類型進行調(diào)整B.薪酬的支付時間應(yīng)敏感反映風(fēng)險暴露的時間規(guī)律C.高級管理層應(yīng)積極審查薪酬體系的設(shè)計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標(biāo)運作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險配置情況相符46、在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事是（）。A.執(zhí)行董事B.非執(zhí)行董事C.獨立董事D.普通董事47、在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（ ）。A.外商獨資銀行B.外國銀行分行C.外國銀行代表處D.以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍48、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行對有逾期未還款或有欠息現(xiàn)象的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)采取哪種措施。（ ）A、立即采取清收措施，提前收回企業(yè)貸款B、向法院訴訟C、向企業(yè)追加貸款，幫助企業(yè)脫離困境D、對企業(yè)銷售款進行監(jiān)控，在收回貸款本息之前，防止將銷售款挪作他用49、活期存款的起存金額為（）。A:1元B:5元C:50元D:100元50、1984年，國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強農(nóng)村信用社組織上的（ ）、管理上的（）和經(jīng)營上的（ ），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性51、在外匯標(biāo)價方法的選擇上，我國采用的是（ ）。A.市場標(biāo)價法B.直接標(biāo)價法C.一攬子標(biāo)價法D.直接標(biāo)記法52、勞動力人口是指年齡在（ ）以上的具有勞動能力的人的全體。A:13歲B:15歲C:16歲D:18歲53、下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說法中不正確的是（ ）。A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實際信用風(fēng)險水平持有一定數(shù)量的資本C.引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法D.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管54、下列屬于間接融資工具的是（ ）。A.可轉(zhuǎn)讓大額存單B.商業(yè)票據(jù)C.債券D.股票55、經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）（）的增長。A:經(jīng)濟產(chǎn)出B:居民收入C:經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入D:經(jīng)濟收入56、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險狀況不定期采?。ǎ┑男问剑犎≥爟?nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報，并向其通報不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。A.風(fēng)險例會B.座談會C.通報D.約見會談57、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定：商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率應(yīng)（）。A.小于等于6%B.小于等于5%C.小于等于4%D.小于等于3%58、下列關(guān)于存款計息方式的說法，錯誤的是（ ）。A.存款計息方式有積數(shù)計息和逐筆計息B.銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期，也可以選擇每年365天計息期C.不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定D.儲戶不能選擇計息方式59、衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標(biāo)是（）。A.凈資本收益率B.凈利息收益率C.股本凈回報率D.經(jīng)濟資本回報率60、金融市場最主要、最基本的功能是（ ）。A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能B.融通貨幣資金功能C.定價功能D.優(yōu)化資源配置功能61、延伸調(diào)查的調(diào)查人員不得少于（ ）人。A.1B.2C.5D.1062、目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計算利息的是（ ）。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.個人活期存款D.3年期教育儲蓄存款63、信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是（ ）。A.發(fā)行對象B.清償方式C.支付方式D.結(jié)算幣種64、甲企業(yè)向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（ ）。A.乙企業(yè)履行債務(wù)B.甲企業(yè)履行債務(wù)C.甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù)D.甲企業(yè)或者乙企業(yè)履行債務(wù)65、某出口商為了降低貨款拖欠的風(fēng)險，進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風(fēng)險，他們可以選擇的最佳結(jié)算方式是（）。A.匯票B.本票C.支票D.信用證66、某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。10%20%9.1%8.2%67、金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（ ）。A.票據(jù)貼現(xiàn)B.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.票據(jù)承兌D.票據(jù)背書68、國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。A.建筑業(yè)B.房地產(chǎn)業(yè)C.科學(xué)研究D.旅游業(yè)69、行政機關(guān)根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準(zhǔn)予其從事特定活動的行為是（ ）。A.行政許可B.行政處罰C.行政強制D.行政訴訟70、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是（ ）。A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無效71、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風(fēng)險B.利率風(fēng)險C.購買力風(fēng)險D.流動性風(fēng)險72、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（）。A:為其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品B:妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)C:舉報銀行違法行為0:擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪73、根據(jù)《個人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù)B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理C.不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算74、某金融剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些產(chǎn)品風(fēng)險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。A.認為是不合理的邀請，堅決不能做B.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求C.認為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶75、期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的權(quán)利，這種期權(quán)是（ ）。A.遠期期權(quán)B.即期期權(quán)C.看跌期權(quán)D.買入看漲期權(quán)76、對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（ ）日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A.20B.30C.45D.6077、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（ ）。A.境外金融機構(gòu)B.境內(nèi)金融機構(gòu)C.境內(nèi)外金融機構(gòu)D.境內(nèi)外上市公司78、2003年通過的《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，就監(jiān)督管理部分而言下列說法不正確的是（ ）。A.法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)B.法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)C.法案修訂將央行對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來D.法案規(guī)定央行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行79、甲公司向乙銀行交付10萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當(dāng)事人的關(guān)系為（）。A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司80、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的（ ）日為結(jié)息日。715202581、下列（ ）廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。A.跟單托收B.光票托收C.進口托收D.出口托收82、貸款發(fā)放實行（ ）。A.貸放分離、實貸實付B.貸放集中、實貸實付C.貸放分離、實貸虛付D.貸放分離、虛貸實付83、列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是（）。A.汽車金融公司B.保險資產(chǎn)管理公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團財務(wù)公司84、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于（）小時。A、10B、20C、30D、4085、下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，錯誤的是（ ）。A.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、大額、無指定用途的信用D.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期86、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（ ）。A.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告C.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果D.制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章87、進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行的協(xié)議后，銀行以（）的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。A：抵押B：保證C：信托收據(jù)D：質(zhì)押88、下列關(guān)于匯率的表述，錯誤的是（ ）。A.在直接標(biāo)價法下，匯率升高表示本國貨幣升值B.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1;USD1.96為間接標(biāo)價法

第19頁共39頁D.日元JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1JPY110為直接標(biāo)價法89、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列表述正確的是（ ）。A.禁止利用拆入資金發(fā)放貸款或用于投資B.對同一借款人貸款限制僅指對同一自然人或同一法人的貸款限制C.對前十大借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資產(chǎn)余額的比例不得超過10%D.禁止銀行向本行信貸業(yè)務(wù)人員的父母、子女、配偶發(fā)放信用貸款90、不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（ ）。A.美元B.加拿大元C.瑞士法郎D.法國法郎|得分|評卷人|III二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、銀行公司治理主體包括（ ）。A:董事會B:股東大會C:監(jiān)事會D:秘書處E:高級管理層2、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（ ）。A.消費者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)E.居民生活消費指數(shù)3、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露的信息范圍包括（ ）。A：資本構(gòu)成B:盈利能力C:風(fēng)險敞口D:客戶信息E:機構(gòu)設(shè)置4、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（）。A:具有良好的公司治理機制B:最近三年連續(xù)盈利C:本年盈利D:最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為￡:核心資本充足率不足4%5、優(yōu)先股票享有得主要權(quán)利有（ ）。A.優(yōu)先獲得固定的股息B.優(yōu)先認股權(quán)C.優(yōu)先清償權(quán)D.優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息E.優(yōu)先投票權(quán)6、下面關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司的說法正確的有（ ）。A.它以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)B.依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任C.不能獨立承擔(dān)民事責(zé)任D.它負責(zé)處置的不是政策性金融資產(chǎn)E.是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)7、表見代理的構(gòu)成要件包括（ ）。A.代理人無代理權(quán)B.相對人主觀上為善意C.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形D.相對人基于C選項中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力8、反洗錢法的主要內(nèi)容包括（ ）。A.明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門反洗錢分工B.明確反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限C.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則D.明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)E.明確規(guī)定違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任9、匯款的方式主要有（ ）。A.電匯B.票匯C.信匯D.信用證E.托收10、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（ ）。A.調(diào)整中央基準(zhǔn)利率B.調(diào)整市場利率C.調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率D.制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍E.制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整11、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（ ）。A.保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行D.維護公眾對銀行業(yè)的信心E.保護銀行業(yè)公平競爭12、國家助學(xué)貸款的用途是（）。A:支付學(xué)雜費B:支付延期畢業(yè)所需費用C:支付生活費D:支付出國留學(xué)費用E:支付出國留學(xué)學(xué)費13、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有（ ）。A.公開市場業(yè)務(wù)B.再貸款C.再貼現(xiàn)D.存款準(zhǔn)備金E.窗口指導(dǎo)14、抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額B.抵押財產(chǎn)的名稱、所在地C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).擔(dān)保范圍E.不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式15、民事法律行為的特征包括（）。A、主體之間的地位是平等的B、以意思表示為構(gòu)成要素C、民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E、是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止16、下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是（ ）。A、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)B、各地銀行業(yè)協(xié)會負責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密D、只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報E、任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報17、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）。A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C.會使市場利率相應(yīng)上升D.會使整個社會的投資支出增加f使經(jīng)濟增速加快E.會縮減市場貨幣供應(yīng)量18、按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了（ ）原則。A.分類實施B.分層推進C.分步達標(biāo)D.循序漸進E.東部地區(qū)率先實施19、銀行所面臨的市場風(fēng)險包括（ ）。A：利率風(fēng)險B：匯率風(fēng)險C：流動性風(fēng)險D：商品價格風(fēng)險E：股票價格風(fēng)險20、按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（ ）。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C個人消費貸款D.個人抵押貸款E.個人經(jīng)營類貸款21、下列關(guān)于債券投資的名義收益率的表述，錯誤的有（ ）。A.名義收益率又稱票面收益率B.是債券票面利率與購買價格之間的比率C.是事后衡量指標(biāo)D.為投資決策參考時，具有很強的主觀性E.是票面利息與面值的比率22、下列關(guān)于銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。A.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告B.實地查閱銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備D.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明E.批準(zhǔn)金融機構(gòu)法人或分支機構(gòu)的設(shè)立和變更23、金融市場按資金融資方式可分為（）。A.直接融資市場B.一級市場C.間接融資市場D.流通市場E.二級市場24、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（ ）。A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易25、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具（ ），情節(jié)嚴重的行為。A.信用證B.資信證明C.票據(jù)D.保函E.存單26、對城鎮(zhèn)登記失業(yè)率這一指標(biāo)的理解，應(yīng)該注意把握的要點有（ ）。A.在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機構(gòu)進行過求職登記B.既包括城鎮(zhèn)居民，也包括來城市打工的農(nóng)民C.在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力D.暫無職業(yè)而又要求就業(yè)E.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比27、民事行為能力具有的特征有（）。A：民事法律行為的主體之間是平等的B:民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素C：民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的D：民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力E：民事法律行為能力是經(jīng)法律認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止28、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).中央銀行基準(zhǔn)利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場上買賣國債E.稅率29、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是（ ）。A.只能吸收社員存款B.能夠吸收公眾存款C.只能向社員發(fā)放貸款D.可以購買金融債券E.從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金30、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（ ）。A:除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B:熟知銀行的反洗錢義務(wù)C:保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D:在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)31、下列（）屬于保險類金融機構(gòu)。A.保險公司B.保險專業(yè)中介機構(gòu)C.保險預(yù)算機構(gòu)D.保險監(jiān)督機關(guān)E.保險資產(chǎn)管理公司32、信用風(fēng)險按照風(fēng)險能否分散，可分為（ ）。A.系統(tǒng)性信用風(fēng)險B.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險C.結(jié)算前風(fēng)險D.結(jié)算風(fēng)險E.主權(quán)信用風(fēng)險33、商業(yè)銀行貸款按有無擔(dān)?？梢苑譃椋?）。A.短期貸款B.擔(dān)保貸款^項目貸款D.信用貸款E.中長期貸款34、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據(jù)C.匿名存儲D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.借用空殼公司35、流動資金貸款按貸款方式可分為（）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支E.流動資金零貸零償貸款36、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有如下特點（ ）。A：不使用銀行的自有資金B(yǎng):不承擔(dān)市場風(fēng)險C:占有銀行自有資本D:是銀行最主要的資金來源E:以收取服務(wù)費方式獲得收益37、在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、（）和客戶教育等六個方面來保護客戶的利益。A:引導(dǎo)理性消費B:知識產(chǎn)權(quán)保護C:客戶資產(chǎn)隔離D:妥善處理利益沖突E:提高風(fēng)險意識38、票據(jù)喪失的補救措施包括（）。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.要求付款人支付款項E.要求出票人支付款項39、銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、（ ）和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。A：機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新B：風(fēng)險管理能力創(chuàng)新C:人員準(zhǔn)備創(chuàng)新D：市場拓展創(chuàng)新E：管理模式創(chuàng)新40、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（ ）。A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表B.進入銀行進行檢查C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)|得分|評卷人|III三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）董事會對資本補充方案、財務(wù)重組等進行決議時，需要全體董事半過數(shù)通過方可有效。A.對B.錯2、（ ）充分就業(yè)是指經(jīng)濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤3、（ ）汽車金融公司是從事汽車消費信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)。A.對B.錯4、（ ）消費者價格指數(shù)（CPI）是用來衡量城市居民購買所有商品和勞務(wù)組合的成本。A.正確B.錯誤5、（ ）票據(jù)的特點在于其支付，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是承兌。A、正確B、錯誤6、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。A.正確B.錯誤7、（ ）汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。A.對B.錯8、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應(yīng)對其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場參與者保持充分的透明度。A.對B.錯9、（ ）國家風(fēng)險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險。A.對B.錯10、（ ）生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個指標(biāo)。A.對B.錯11、（ ）金融市場被稱為國民經(jīng)濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的調(diào)節(jié)功能。A.正確B.錯誤12、（ ）國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務(wù)為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。A.對B.錯13、（ ）金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。A.正確B.錯誤14、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織。在華外資金融機構(gòu)不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。A.正確B.錯誤15、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。A、正確B、錯誤參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、B3、D4、B5、B6、C7、D8、【答案】A【解析】貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱.是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。9、D10、C11、B12、D13、【答案】D14、B15、D16、正確答案是：B17、C18、D19、C21、【正確答案】A22、A23、【答案】A【解析】商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關(guān)者之間的相互關(guān)系，包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。24、【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。25、C26、【正確答案】B27、C28、C29、B30、C31、A32、C33、A34、【正確答案】C35、C36、【答案】D37、【正確答案】A38、【答案】D【解析】二級資本不得超過核心資本的100%；附屬資本，也稱二級資本是衡量銀行資