電子商務(wù)支付與認(rèn)證的標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)課件

電子商務(wù)支付與認(rèn)證的標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)天馬行空官方博客：/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群24/20221中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所電子商務(wù)支付與認(rèn)證的標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)天馬行空官方博客：http:/電子商務(wù)時(shí)代21世紀(jì)將進(jìn)入電子商務(wù)時(shí)代：是社會發(fā)展的必然，我們將別無選擇地生活在電子商務(wù)時(shí)代。如何面對電子商務(wù)方式、如何適應(yīng)數(shù)字化生存并積極參與電子商務(wù)時(shí)代的國際競爭，是涉及到每個(gè)人、每個(gè)企業(yè)、部門及國家發(fā)展與生存的重大問題，也國家部門現(xiàn)在應(yīng)該開始解決的問題。電子商務(wù)環(huán)境國際互連網(wǎng)絡(luò)安全信息傳輸電子貨幣支付數(shù)字化社會電子商務(wù)活動環(huán)境要求電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)、社會環(huán)境天馬行空官方博客：/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群24/20222中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所電子商務(wù)時(shí)代21世紀(jì)將進(jìn)入電子商務(wù)時(shí)代：是社會發(fā)展的必然，我電子商務(wù)活動電子商務(wù)活動方式電子業(yè)務(wù)方式電子消費(fèi)方式電子貿(mào)易方式電子數(shù)據(jù)傳輸電子認(rèn)證電子化管理面對電子商務(wù)認(rèn)識電子商務(wù)掌握電子商務(wù)方法開展電子商務(wù)活動參與電子商務(wù)的國際競爭11/24/20223中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所電子商務(wù)活動電子商務(wù)活動方式11/22/20223中國金融學(xué)電子貨幣系統(tǒng)電子貨幣：

是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介，以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)（二進(jìn)制數(shù)據(jù)）形式存儲在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，并通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。電子貨幣系統(tǒng)包括：電子支票系統(tǒng)信用卡系統(tǒng)電子現(xiàn)金系統(tǒng)電子貨幣具有以下特點(diǎn)：以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)為依托，進(jìn)行儲存支付和流通；應(yīng)用廣泛，可廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)、交換、分配和消費(fèi)領(lǐng)域；融儲蓄、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體；電子貨幣具有使用簡便、安全、迅速、可靠的特征；現(xiàn)在階段電子貨幣的使用通常以銀行卡（磁卡、智能卡）為媒體；11/24/20224中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所電子貨幣系統(tǒng)電子貨幣：11/22/20224中國金融學(xué)院電子電子貨幣支付方式的發(fā)展電子貨幣支付方式：分別代表著電子貨幣支付發(fā)展的不同階段。第一階段是銀行利用計(jì)算機(jī)處理銀行之間的貨幣匯劃業(yè)務(wù)，辦理匯劃結(jié)算；第二階段是銀行計(jì)算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)之間資金的匯劃，如代發(fā)工資等業(yè)務(wù)；第三階段是利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項(xiàng)銀行服務(wù)，如客戶在自動柜員機(jī)（ATM）上進(jìn)行取、存款操作等；第四階段是利用銀行銷售點(diǎn)終端（POS）向客戶提供自動的扣款服務(wù)，這是現(xiàn)在階段電子貨幣支付的主要方式；第五階段是最新發(fā)展階段，電子貨幣可隨時(shí)隨地通過公共網(wǎng)絡(luò)（INTERNET）進(jìn)行直接轉(zhuǎn)帳結(jié)算，形成電子商務(wù)環(huán)境。這是正在發(fā)展的形式，也將是下一世紀(jì)的主要金融支付方式。11/24/20225中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所電子貨幣支付方式的發(fā)展電子貨幣支付方式：11/22/2022網(wǎng)上電子貨幣的發(fā)展

網(wǎng)上金融服務(wù)已經(jīng)在世界范圍內(nèi)開展。網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)包括了人們的各種需要內(nèi)容，網(wǎng)上消費(fèi)、網(wǎng)上銀行、個(gè)人理財(cái)、網(wǎng)上投資交易、網(wǎng)上保險(xiǎn)等。這些金融服務(wù)的特點(diǎn)是通過電子貨幣進(jìn)行及時(shí)電子支付與結(jié)算。Internet上的電子貨幣系統(tǒng)發(fā)展非?？?，典型的電子貨幣包括：電子支票系統(tǒng)（E-check\NetBill\NetCheque）信用卡系統(tǒng)（CyberCash\FirstVirtualHolding）數(shù)字化電子現(xiàn)金系統(tǒng)（MONDEX\NetCash\Digicash）11/24/20226中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所網(wǎng)上電子貨幣的發(fā)展網(wǎng)上金融服務(wù)已經(jīng)在世界范圍內(nèi)開各國政府的七大政策挑戰(zhàn)電子商務(wù)的政策問題：網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)設(shè)施法律條例架構(gòu)交易安全隱私問題稅務(wù)電子貨幣11/24/20227中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所各國政府的七大政策挑戰(zhàn)電子商務(wù)的政策問題：11/22/202電子商務(wù)主要的安全要素1、有效性2、機(jī)密性3、完整性4、不可抵賴性5、可審查性11/24/20228中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所電子商務(wù)主要的安全要素1、有效性11/22/20228中國金網(wǎng)上支付標(biāo)準(zhǔn)PKI標(biāo)準(zhǔn)：公共密鑰體系(PublicKeyInfrastructure)SSL標(biāo)準(zhǔn)：安全套接層協(xié)議（SecureSocketsLayer）SET標(biāo)準(zhǔn)：安全電子交易標(biāo)準(zhǔn)(SecureElectronicTransactions，簡稱SET)X5.95標(biāo)準(zhǔn)：帳戶數(shù)字簽名工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)(AccountAuthorityDigitalSignatures,orAADS),提供了標(biāo)準(zhǔn)化信用卡處理和帳戶管理方法。X.509標(biāo)準(zhǔn)：電子商務(wù)證書發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)（ISO/IEC/ITUX.509，基于PKI，簡稱PKIX)X.500標(biāo)準(zhǔn)：電子出版目錄查詢標(biāo)準(zhǔn)（目錄服務(wù)協(xié)議LDAP（X.500協(xié)議））11/24/20229中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所網(wǎng)上支付標(biāo)準(zhǔn)PKI標(biāo)準(zhǔn)：公共密鑰體系(PublicKeyPKI新的安全技術(shù)和安全規(guī)范。PKI必須具有認(rèn)證機(jī)關(guān)(CA)、證書庫、密鑰備份及恢復(fù)系統(tǒng)、證書作廢處理系統(tǒng)、客戶端證書處理系統(tǒng)。11/24/202210中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所PKI新的安全技術(shù)和安全規(guī)范。PKI必須具有11/22/20SSL安全協(xié)議SSL安全協(xié)議主要提供三方面的服務(wù)：認(rèn)證用戶和服務(wù)器，使得它們能夠確信數(shù)據(jù)將被發(fā)送到正確的客戶機(jī)和服務(wù)器上；加密數(shù)據(jù)以隱藏被傳送的數(shù)據(jù)；維護(hù)數(shù)據(jù)的完整性，確保數(shù)據(jù)在傳輸過程中不被改變。11/24/202211中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所SSL安全協(xié)議SSL安全協(xié)議主要提供三方面的服務(wù)：11/22SET安全協(xié)議

SET協(xié)議要達(dá)到的的目標(biāo)主要有五個(gè)：

保證信息在因特網(wǎng)上安全傳輸，防止數(shù)據(jù)被黑客或被內(nèi)部人員竊取。保證電子商務(wù)參與者信息的相互隔離?？蛻舻馁Y料加密或打包后通過商家到達(dá)銀行，但是商家不能看到客戶的帳戶和密碼信息。解決多方認(rèn)證問題，不僅要對消費(fèi)者的信用卡認(rèn)證，而且要對在線商店的信譽(yù)程度認(rèn)證，同時(shí)還有消費(fèi)者、在線商店與銀行間的認(rèn)證。保證了網(wǎng)上交易的實(shí)時(shí)性，使所有的支付過程都是在線的。效仿EDI貿(mào)易的形式，規(guī)范協(xié)議和消息格式，促使不同廠家開發(fā)的軟件具有兼容性和互操作功能，并且可以運(yùn)行在不同的硬件和操作系統(tǒng)平臺上。11/24/202212中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所SET安全協(xié)議SET協(xié)議要達(dá)到的的目標(biāo)主要有五個(gè)：1SET安全協(xié)議涉及的范圍）消費(fèi)者，包括個(gè)人消費(fèi)者和團(tuán)體消費(fèi)者，按照在線商店的要求填寫定貨單，通過由發(fā)卡銀行發(fā)行的信用卡進(jìn)行付款。）在線商店，提供商品或服務(wù)，具備相應(yīng)電子貨幣使用的條件。）收單銀行，通過支付網(wǎng)關(guān)處理消費(fèi)者和在線商店之間的交易付款問題。）電子貨幣（如智能卡、電子現(xiàn)金、電子錢包）發(fā)行公司，以及某些兼有電子貨幣發(fā)行的銀行。負(fù)責(zé)處理智能卡的審核和支付工作。）認(rèn)證中心（CA）。負(fù)責(zé)對交易對方的身份確認(rèn)，對廠商的信譽(yù)度和消費(fèi)者的支付手段進(jìn)行認(rèn)證。11/24/202213中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所SET安全協(xié)議涉及的范圍）消費(fèi)者，包括個(gè)人消費(fèi)者和團(tuán)體消費(fèi)者數(shù)字證書認(rèn)證機(jī)構(gòu)發(fā)放的數(shù)字證書目前主要應(yīng)用于：安全的電子郵件系統(tǒng)安全通信信用卡網(wǎng)上安全支付。電子商務(wù)中認(rèn)證證書標(biāo)準(zhǔn)。ISO/IEC/ITUX.509標(biāo)準(zhǔn)對證書格式的定義已被廣泛接受（1988年為Ver1，1993年為Ver2，1996年發(fā)布Ver3）。11/24/202214中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所數(shù)字證書認(rèn)證機(jī)構(gòu)發(fā)放的數(shù)字證書目前主要應(yīng)用于：11/22/2證書標(biāo)準(zhǔn)（x.509）X.509的具體內(nèi)容

X.509標(biāo)準(zhǔn)是在通用的網(wǎng)絡(luò)安全工具如公共密鑰加密系統(tǒng)和使用CA(CertificateAuthority,證書管理機(jī)構(gòu)),被用以保證在Internet及內(nèi)部網(wǎng)上傳送數(shù)據(jù)的安全的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。它基于公共密鑰密碼格式。X.509證書已用于許多網(wǎng)絡(luò)安全應(yīng)用程序,其中包括IP安全(IPSec)、安全套層(SSL)、安全電子交易(SET)、安全多用途Internet郵件擴(kuò)展(S/MIME)、NON-SET認(rèn)證等。11/24/202215中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所證書標(biāo)準(zhǔn)（x.509）X.509的具體內(nèi)容11/22/202X.500電子出版目錄查詢標(biāo)準(zhǔn)目錄服務(wù)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用。

目錄中按一定的格式記錄了現(xiàn)實(shí)世界中大量對象的信息，供用戶（人，計(jì)算機(jī)應(yīng)用程序等）做各種頻繁查詢和相對少量的修改。實(shí)現(xiàn)目錄服務(wù)的方式有多種，但目前趨于統(tǒng)一到ITU-TX.500系列建議標(biāo)準(zhǔn)。CCITT在1988年制定了第一版X.500建議，后ITU-T又在1993年做了顯著的修訂和補(bǔ)充，產(chǎn)生了第二版建議（但版本編號仍為1），ISO接受了此建議，把它作為ISO/IEC9594國際標(biāo)準(zhǔn)。11/24/202216中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所X.500電子出版目錄查詢標(biāo)準(zhǔn)目錄服務(wù)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用。11/22/安全認(rèn)證中心CA CA是受一個(gè)或多個(gè)用戶信任，提供用戶身份驗(yàn)證的第三方機(jī)構(gòu)。認(rèn)證中心就是一個(gè)負(fù)責(zé)發(fā)放和管理數(shù)字證書的權(quán)威機(jī)構(gòu)。對于一個(gè)大型的應(yīng)用環(huán)境，認(rèn)證中心往往采用一種多層次的分級結(jié)構(gòu)，各級的認(rèn)證中心類似于各級行政機(jī)關(guān)，上級認(rèn)證中心負(fù)責(zé)簽發(fā)和管理下級認(rèn)證中心的證書，最下一級的認(rèn)證中心直接面向最終用戶。處在最高層的是認(rèn)證中心（RootCA），它是所有人公認(rèn)的權(quán)威，如人民銀行總行的CA。11/24/202217中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所安全認(rèn)證中心CA CA是受一個(gè)或多個(gè)用戶信任，提供用認(rèn)證中心的主要功能1、證書的頒發(fā)2、證書的更新3、證書的查詢4、證書的作廢5、證書的歸檔11/24/202218中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所認(rèn)證中心的主要功能1、證書的頒發(fā)11/22/202218中國安全認(rèn)證的法律問題安全認(rèn)證需要的法律問題包括：社會信用電子簽名法電子交易法認(rèn)證管理法律11/24/202219中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所安全認(rèn)證的法律問題安全認(rèn)證需要的法律問題包括：11/22/2認(rèn)證中心應(yīng)有的管理機(jī)制認(rèn)證中心（CA）是進(jìn)行網(wǎng)上合法身份和合法交易認(rèn)證的權(quán)威證明機(jī)構(gòu)，它依據(jù)國家法律、法規(guī)開展工作。它堅(jiān)持公平、公正、信譽(yù)第一的原則，起到維護(hù)網(wǎng)上金融信譽(yù)、防止金融詐騙的作用。認(rèn)證CA以獨(dú)立于認(rèn)證用戶（商家和消費(fèi)者）和參與者（檢查和使用證書的相關(guān)方）的第三方的地位證明網(wǎng)上活動的合法有效性。其本身不從事商業(yè)業(yè)務(wù)，不進(jìn)行網(wǎng)上采購和消費(fèi)活動。它接受國家政府部門的監(jiān)督和管理。認(rèn)證中心具有獨(dú)立法人地位，為用戶管理認(rèn)證證書；認(rèn)證用戶自原向認(rèn)證中心申請認(rèn)證證書以開展電子商務(wù)活動；參與方是自愿加入認(rèn)證中心的會員單位，必須接受有效證書的信用，完成用戶涉及的電子商務(wù)活動。11/24/202220中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所認(rèn)證中心應(yīng)有的管理機(jī)制認(rèn)證中心（CA）是進(jìn)行網(wǎng)上合法身份和合電子商務(wù)中各方的義務(wù)1）認(rèn)證中心：發(fā)布用戶認(rèn)證證書、管理認(rèn)證證書、保證認(rèn)證的安全可靠，其本身必須滿足管理、操作于系統(tǒng)的有關(guān)要求。對參與者進(jìn)行嚴(yán)格的審查和認(rèn)證保證發(fā)放的證書具有可靠的權(quán)威性和信任度發(fā)布可靠及時(shí)的認(rèn)證信息2）認(rèn)證用戶（商家、消費(fèi)者等）：合法使用認(rèn)證機(jī)制、獲得證書，開展電子商務(wù)活動。報(bào)出本身準(zhǔn)確的相關(guān)信息及時(shí)檢查證書內(nèi)容和信息妥善包管好私人密鑰及時(shí)匯報(bào)出現(xiàn)的問題，例如密鑰泄露、交易異常等現(xiàn)象3）參與者（銀行等其他相關(guān)方）：合法使用認(rèn)證機(jī)制，按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行電子商務(wù)操作。檢查證書本身的合法有效性、進(jìn)行證書失效檢查通過其他方法確認(rèn)證書的可靠性、保證業(yè)務(wù)24小時(shí)正常運(yùn)行11/24/202221中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所電子商務(wù)中各方的義務(wù)1）認(rèn)證中心：發(fā)布用戶認(rèn)證證書、管理認(rèn)證電子商務(wù)中各方的責(zé)任1）、認(rèn)證中心負(fù)有責(zé)任：由于管理漏洞出現(xiàn)問題，存在犯罪活動引起用戶損失；由于CA方密鑰泄露出現(xiàn)問題，引起用戶損失；由于認(rèn)證操作出現(xiàn)問題，證書不完善引起用戶損失；由于失效信息發(fā)布問題，引起用戶損失；由于用戶注冊信息泄露引起的用戶損失；由于CA系統(tǒng)和設(shè)備問題（停機(jī)、終止、信息丟失等）引起的用戶損失。2）、用戶責(zé)任：用戶信息問題出現(xiàn)的損失；個(gè)人密鑰丟失沒有及時(shí)通知CA引起的損失證書不全時(shí)進(jìn)行交易產(chǎn)生的損失非法使用證書產(chǎn)生的損失3）參與者責(zé)任：證書檢查不嚴(yán)格產(chǎn)生的損失；密鑰泄露產(chǎn)生的損失；用戶個(gè)人信息泄露產(chǎn)生的損失；超限制額度交易產(chǎn)生的損失；其他非法交易產(chǎn)生的損失。11/24/202222中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所電子商務(wù)中各方的責(zé)任1）、認(rèn)證中心負(fù)有責(zé)任：2）、用戶責(zé)任：認(rèn)證中心的認(rèn)證操作規(guī)則1）組織規(guī)則獨(dú)立的中間機(jī)構(gòu)：認(rèn)證中心是獨(dú)立于交易雙方的中間機(jī)構(gòu)，發(fā)揮權(quán)威作用：認(rèn)證中心必須以信譽(yù)為基礎(chǔ)，獲得公認(rèn)的權(quán)威可靠性。嚴(yán)格的內(nèi)部管理制度：保證操作安全和信息安全。2）操作規(guī)則操作要求：規(guī)定操作要求。安全控制規(guī)則：規(guī)定個(gè)人活動范圍、處理的業(yè)務(wù)、期限和權(quán)限。密鑰管理規(guī)則：規(guī)定密鑰產(chǎn)生、傳輸和管理的責(zé)任制度。審核規(guī)則：規(guī)定定期審核制度。3）信息控制規(guī)則認(rèn)證聲明：公開有關(guān)認(rèn)證活動的責(zé)任、義務(wù)、操作方式及相關(guān)措施。信息公開制度：發(fā)布相關(guān)認(rèn)證信息，例如證書生效、失效等公開信息。用戶信息保護(hù)制度：保護(hù)認(rèn)證中心、用戶的機(jī)密信息。11/24/202223中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所認(rèn)證中心的認(rèn)證操作規(guī)則1）組織規(guī)則11/22/202223中網(wǎng)上問題處理網(wǎng)上交易出現(xiàn)糾紛問題后，可由當(dāng)事人提出仲裁申請，上級政府機(jī)關(guān)進(jìn)行仲裁處理；如需要上訴，可上訴法院解決。具體程序?yàn)椋簡栴}申訴程序分級仲裁措施政府部門協(xié)調(diào)問題處理依據(jù)11/24/202224中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所網(wǎng)上問題處理11/22/202224中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究電子商務(wù)時(shí)代的挑戰(zhàn)電子商務(wù)帶來的法律法規(guī)真空，經(jīng)濟(jì)金融管理問題；新時(shí)代貿(mào)易、金融業(yè)務(wù)與系統(tǒng)的發(fā)展戰(zhàn)略；數(shù)字化電子貨幣的發(fā)行、支付與管理；對付黑客的公共網(wǎng)絡(luò)信息的安全保密問題；涉及天量數(shù)字的可靠金融交易處理與管理；經(jīng)濟(jì)金融信息的開發(fā)利用與安全保密問題；新興網(wǎng)上業(yè)務(wù)的開展、競爭與規(guī)范化；傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與系統(tǒng)的改造和適應(yīng)問題；實(shí)力雄厚的國際機(jī)構(gòu)的沖擊和競爭；電子商務(wù)時(shí)代有關(guān)人才的培養(yǎng)；數(shù)字化生活的適應(yīng)性變化；11/24/202225中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所電子商務(wù)時(shí)代的挑戰(zhàn)11/22/202225中國金融學(xué)院電子商電子商務(wù)支付與認(rèn)證的標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)天馬行空官方博客：/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群24/202226中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所電子商務(wù)支付與認(rèn)證的標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)天馬行空官方博客：http:/電子商務(wù)時(shí)代21世紀(jì)將進(jìn)入電子商務(wù)時(shí)代：是社會發(fā)展的必然，我們將別無選擇地生活在電子商務(wù)時(shí)代。如何面對電子商務(wù)方式、如何適應(yīng)數(shù)字化生存并積極參與電子商務(wù)時(shí)代的國際競爭，是涉及到每個(gè)人、每個(gè)企業(yè)、部門及國家發(fā)展與生存的重大問題，也國家部門現(xiàn)在應(yīng)該開始解決的問題。電子商務(wù)環(huán)境國際互連網(wǎng)絡(luò)安全信息傳輸電子貨幣支付數(shù)字化社會電子商務(wù)活動環(huán)境要求電子商務(wù)經(jīng)濟(jì)、社會環(huán)境天馬行空官方博客：/tmxk_docin；QQ:1318241189；QQ群24/202227中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所電子商務(wù)時(shí)代21世紀(jì)將進(jìn)入電子商務(wù)時(shí)代：是社會發(fā)展的必然，我電子商務(wù)活動電子商務(wù)活動方式電子業(yè)務(wù)方式電子消費(fèi)方式電子貿(mào)易方式電子數(shù)據(jù)傳輸電子認(rèn)證電子化管理面對電子商務(wù)認(rèn)識電子商務(wù)掌握電子商務(wù)方法開展電子商務(wù)活動參與電子商務(wù)的國際競爭11/24/202228中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所電子商務(wù)活動電子商務(wù)活動方式11/22/20223中國金融學(xué)電子貨幣系統(tǒng)電子貨幣：

是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介，以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)（二進(jìn)制數(shù)據(jù)）形式存儲在銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，并通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。電子貨幣系統(tǒng)包括：電子支票系統(tǒng)信用卡系統(tǒng)電子現(xiàn)金系統(tǒng)電子貨幣具有以下特點(diǎn)：以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)為依托，進(jìn)行儲存支付和流通；應(yīng)用廣泛，可廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)、交換、分配和消費(fèi)領(lǐng)域；融儲蓄、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體；電子貨幣具有使用簡便、安全、迅速、可靠的特征；現(xiàn)在階段電子貨幣的使用通常以銀行卡（磁卡、智能卡）為媒體；11/24/202229中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所電子貨幣系統(tǒng)電子貨幣：11/22/20224中國金融學(xué)院電子電子貨幣支付方式的發(fā)展電子貨幣支付方式：分別代表著電子貨幣支付發(fā)展的不同階段。第一階段是銀行利用計(jì)算機(jī)處理銀行之間的貨幣匯劃業(yè)務(wù)，辦理匯劃結(jié)算；第二階段是銀行計(jì)算機(jī)與其他機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)之間資金的匯劃，如代發(fā)工資等業(yè)務(wù)；第三階段是利用網(wǎng)絡(luò)終端向客戶提供各項(xiàng)銀行服務(wù)，如客戶在自動柜員機(jī)（ATM）上進(jìn)行取、存款操作等；第四階段是利用銀行銷售點(diǎn)終端（POS）向客戶提供自動的扣款服務(wù)，這是現(xiàn)在階段電子貨幣支付的主要方式；第五階段是最新發(fā)展階段，電子貨幣可隨時(shí)隨地通過公共網(wǎng)絡(luò)（INTERNET）進(jìn)行直接轉(zhuǎn)帳結(jié)算，形成電子商務(wù)環(huán)境。這是正在發(fā)展的形式，也將是下一世紀(jì)的主要金融支付方式。11/24/202230中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所電子貨幣支付方式的發(fā)展電子貨幣支付方式：11/22/2022網(wǎng)上電子貨幣的發(fā)展

網(wǎng)上金融服務(wù)已經(jīng)在世界范圍內(nèi)開展。網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)包括了人們的各種需要內(nèi)容，網(wǎng)上消費(fèi)、網(wǎng)上銀行、個(gè)人理財(cái)、網(wǎng)上投資交易、網(wǎng)上保險(xiǎn)等。這些金融服務(wù)的特點(diǎn)是通過電子貨幣進(jìn)行及時(shí)電子支付與結(jié)算。Internet上的電子貨幣系統(tǒng)發(fā)展非?？欤湫偷碾娮迂泿虐ǎ弘娮又毕到y(tǒng)（E-check\NetBill\NetCheque）信用卡系統(tǒng)（CyberCash\FirstVirtualHolding）數(shù)字化電子現(xiàn)金系統(tǒng)（MONDEX\NetCash\Digicash）11/24/202231中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所網(wǎng)上電子貨幣的發(fā)展網(wǎng)上金融服務(wù)已經(jīng)在世界范圍內(nèi)開各國政府的七大政策挑戰(zhàn)電子商務(wù)的政策問題：網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)設(shè)施法律條例架構(gòu)交易安全隱私問題稅務(wù)電子貨幣11/24/202232中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所各國政府的七大政策挑戰(zhàn)電子商務(wù)的政策問題：11/22/202電子商務(wù)主要的安全要素1、有效性2、機(jī)密性3、完整性4、不可抵賴性5、可審查性11/24/202233中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所電子商務(wù)主要的安全要素1、有效性11/22/20228中國金網(wǎng)上支付標(biāo)準(zhǔn)PKI標(biāo)準(zhǔn)：公共密鑰體系(PublicKeyInfrastructure)SSL標(biāo)準(zhǔn)：安全套接層協(xié)議（SecureSocketsLayer）SET標(biāo)準(zhǔn)：安全電子交易標(biāo)準(zhǔn)(SecureElectronicTransactions，簡稱SET)X5.95標(biāo)準(zhǔn)：帳戶數(shù)字簽名工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)(AccountAuthorityDigitalSignatures,orAADS),提供了標(biāo)準(zhǔn)化信用卡處理和帳戶管理方法。X.509標(biāo)準(zhǔn)：電子商務(wù)證書發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)（ISO/IEC/ITUX.509，基于PKI，簡稱PKIX)X.500標(biāo)準(zhǔn)：電子出版目錄查詢標(biāo)準(zhǔn)（目錄服務(wù)協(xié)議LDAP（X.500協(xié)議））11/24/202234中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所網(wǎng)上支付標(biāo)準(zhǔn)PKI標(biāo)準(zhǔn)：公共密鑰體系(PublicKeyPKI新的安全技術(shù)和安全規(guī)范。PKI必須具有認(rèn)證機(jī)關(guān)(CA)、證書庫、密鑰備份及恢復(fù)系統(tǒng)、證書作廢處理系統(tǒng)、客戶端證書處理系統(tǒng)。11/24/202235中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所PKI新的安全技術(shù)和安全規(guī)范。PKI必須具有11/22/20SSL安全協(xié)議SSL安全協(xié)議主要提供三方面的服務(wù)：認(rèn)證用戶和服務(wù)器，使得它們能夠確信數(shù)據(jù)將被發(fā)送到正確的客戶機(jī)和服務(wù)器上；加密數(shù)據(jù)以隱藏被傳送的數(shù)據(jù)；維護(hù)數(shù)據(jù)的完整性，確保數(shù)據(jù)在傳輸過程中不被改變。11/24/202236中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所SSL安全協(xié)議SSL安全協(xié)議主要提供三方面的服務(wù)：11/22SET安全協(xié)議

SET協(xié)議要達(dá)到的的目標(biāo)主要有五個(gè)：

保證信息在因特網(wǎng)上安全傳輸，防止數(shù)據(jù)被黑客或被內(nèi)部人員竊取。保證電子商務(wù)參與者信息的相互隔離?？蛻舻馁Y料加密或打包后通過商家到達(dá)銀行，但是商家不能看到客戶的帳戶和密碼信息。解決多方認(rèn)證問題，不僅要對消費(fèi)者的信用卡認(rèn)證，而且要對在線商店的信譽(yù)程度認(rèn)證，同時(shí)還有消費(fèi)者、在線商店與銀行間的認(rèn)證。保證了網(wǎng)上交易的實(shí)時(shí)性，使所有的支付過程都是在線的。效仿EDI貿(mào)易的形式，規(guī)范協(xié)議和消息格式，促使不同廠家開發(fā)的軟件具有兼容性和互操作功能，并且可以運(yùn)行在不同的硬件和操作系統(tǒng)平臺上。11/24/202237中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所SET安全協(xié)議SET協(xié)議要達(dá)到的的目標(biāo)主要有五個(gè)：1SET安全協(xié)議涉及的范圍）消費(fèi)者，包括個(gè)人消費(fèi)者和團(tuán)體消費(fèi)者，按照在線商店的要求填寫定貨單，通過由發(fā)卡銀行發(fā)行的信用卡進(jìn)行付款。）在線商店，提供商品或服務(wù)，具備相應(yīng)電子貨幣使用的條件。）收單銀行，通過支付網(wǎng)關(guān)處理消費(fèi)者和在線商店之間的交易付款問題。）電子貨幣（如智能卡、電子現(xiàn)金、電子錢包）發(fā)行公司，以及某些兼有電子貨幣發(fā)行的銀行。負(fù)責(zé)處理智能卡的審核和支付工作。）認(rèn)證中心（CA）。負(fù)責(zé)對交易對方的身份確認(rèn)，對廠商的信譽(yù)度和消費(fèi)者的支付手段進(jìn)行認(rèn)證。11/24/202238中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所SET安全協(xié)議涉及的范圍）消費(fèi)者，包括個(gè)人消費(fèi)者和團(tuán)體消費(fèi)者數(shù)字證書認(rèn)證機(jī)構(gòu)發(fā)放的數(shù)字證書目前主要應(yīng)用于：安全的電子郵件系統(tǒng)安全通信信用卡網(wǎng)上安全支付。電子商務(wù)中認(rèn)證證書標(biāo)準(zhǔn)。ISO/IEC/ITUX.509標(biāo)準(zhǔn)對證書格式的定義已被廣泛接受（1988年為Ver1，1993年為Ver2，1996年發(fā)布Ver3）。11/24/202239中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所數(shù)字證書認(rèn)證機(jī)構(gòu)發(fā)放的數(shù)字證書目前主要應(yīng)用于：11/22/2證書標(biāo)準(zhǔn)（x.509）X.509的具體內(nèi)容

X.509標(biāo)準(zhǔn)是在通用的網(wǎng)絡(luò)安全工具如公共密鑰加密系統(tǒng)和使用CA(CertificateAuthority,證書管理機(jī)構(gòu)),被用以保證在Internet及內(nèi)部網(wǎng)上傳送數(shù)據(jù)的安全的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。它基于公共密鑰密碼格式。X.509證書已用于許多網(wǎng)絡(luò)安全應(yīng)用程序,其中包括IP安全(IPSec)、安全套層(SSL)、安全電子交易(SET)、安全多用途Internet郵件擴(kuò)展(S/MIME)、NON-SET認(rèn)證等。11/24/202240中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所證書標(biāo)準(zhǔn)（x.509）X.509的具體內(nèi)容11/22/202X.500電子出版目錄查詢標(biāo)準(zhǔn)目錄服務(wù)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用。

目錄中按一定的格式記錄了現(xiàn)實(shí)世界中大量對象的信息，供用戶（人，計(jì)算機(jī)應(yīng)用程序等）做各種頻繁查詢和相對少量的修改。實(shí)現(xiàn)目錄服務(wù)的方式有多種，但目前趨于統(tǒng)一到ITU-TX.500系列建議標(biāo)準(zhǔn)。CCITT在1988年制定了第一版X.500建議，后ITU-T又在1993年做了顯著的修訂和補(bǔ)充，產(chǎn)生了第二版建議（但版本編號仍為1），ISO接受了此建議，把它作為ISO/IEC9594國際標(biāo)準(zhǔn)。11/24/202241中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所X.500電子出版目錄查詢標(biāo)準(zhǔn)目錄服務(wù)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用。11/22/安全認(rèn)證中心CA CA是受一個(gè)或多個(gè)用戶信任，提供用戶身份驗(yàn)證的第三方機(jī)構(gòu)。認(rèn)證中心就是一個(gè)負(fù)責(zé)發(fā)放和管理數(shù)字證書的權(quán)威機(jī)構(gòu)。對于一個(gè)大型的應(yīng)用環(huán)境，認(rèn)證中心往往采用一種多層次的分級結(jié)構(gòu)，各級的認(rèn)證中心類似于各級行政機(jī)關(guān)，上級認(rèn)證中心負(fù)責(zé)簽發(fā)和管理下級認(rèn)證中心的證書，最下一級的認(rèn)證中心直接面向最終用戶。處在最高層的是認(rèn)證中心（RootCA），它是所有人公認(rèn)的權(quán)威，如人民銀行總行的CA。11/24/202242中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所安全認(rèn)證中心CA CA是受一個(gè)或多個(gè)用戶信任，提供用認(rèn)證中心的主要功能1、證書的頒發(fā)2、證書的更新3、證書的查詢4、證書的作廢5、證書的歸檔11/24/202243中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所認(rèn)證中心的主要功能1、證書的頒發(fā)11/22/202218中國安全認(rèn)證的法律問題安全認(rèn)證需要的法律問題包括：社會信用電子簽名法電子交易法認(rèn)證管理法律11/24/202244中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所安全認(rèn)證的法律問題安全認(rèn)證需要的法律問題包括：11/22/2認(rèn)證中心應(yīng)有的管理機(jī)制認(rèn)證中心（CA）是進(jìn)行網(wǎng)上合法身份和合法交易認(rèn)證的權(quán)威證明機(jī)構(gòu)，它依據(jù)國家法律、法規(guī)開展工作。它堅(jiān)持公平、公正、信譽(yù)第一的原則，起到維護(hù)網(wǎng)上金融信譽(yù)、防止金融詐騙的作用。認(rèn)證CA以獨(dú)立于認(rèn)證用戶（商家和消費(fèi)者）和參與者（檢查和使用證書的相關(guān)方）的第三方的地位證明網(wǎng)上活動的合法有效性。其本身不從事商業(yè)業(yè)務(wù)，不進(jìn)行網(wǎng)上采購和消費(fèi)活動。它接受國家政府部門的監(jiān)督和管理。認(rèn)證中心具有獨(dú)立法人地位，為用戶管理認(rèn)證證書；認(rèn)證用戶自原向認(rèn)證中心申請認(rèn)證證書以開展電子商務(wù)活動；參與方是自愿加入認(rèn)證中心的會員單位，必須接受有效證書的信用，完成用戶涉及的電子商務(wù)活動。11/24/202245中國金融學(xué)院電子商務(wù)研究所認(rèn)證中心應(yīng)有的管理機(jī)制認(rèn)證中心（CA）是進(jìn)行網(wǎng)上合法身份和合電子商務(wù)中各方的義務(wù)1）認(rèn)證中心：發(fā)布用戶認(rèn)證證書、管理認(rèn)證證書、保證認(rèn)證的安全可靠，其本身必須滿足管理、操作于系統(tǒng)的有關(guān)要求。對參與者進(jìn)行嚴(yán)格的審查和認(rèn)證保證發(fā)放的證書具有可靠的權(quán)威性和信任度發(fā)布可靠及時(shí)的認(rèn)證信息2）認(rèn)證用戶（商家、消費(fèi)者等）：合法使用認(rèn)證機(jī)制、獲得證書，開展電子商務(wù)活動。報(bào)出本身準(zhǔn)確的相關(guān)信息及時(shí)檢查證書內(nèi)容和信息妥善包管好私人密鑰及時(shí)匯報(bào)出現(xiàn)的問題，例如密鑰泄露、交易異常等現(xiàn)象3）參與者（銀行等其他相關(guān)方）：合法使用認(rèn)證機(jī)制，按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行電子商務(wù)操作。檢查證書本