2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險管理)考試題庫通關(guān)300題完整參考答案(浙江省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（）是影響工程質(zhì)量的主要因素。

A.自然因素

B.人的因素

C.設(shè)計因素

D.方法因素【答案】BCX2A7K2B9T5C1F1HQ6T4O9A7M8T1L9ZH8O9N5P8J8V3R62、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（）。

A.促進銀行業(yè)的合法運行

B.促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行

C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】CCF2J4Z9W2K8Y1V8HA10W6H2E6G6T4J6ZP9U5S2X9H4R3O93、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)(?)的要求。

A.效益優(yōu)先

B.風(fēng)險優(yōu)先

C.利益優(yōu)先

D.內(nèi)控優(yōu)先【答案】DCY9E5L9P2S5J1O2HJ1U3G3W3A3I5H5ZI4H2R6Z1N7X3S34、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略中，有一種消極的風(fēng)險管理策略是()。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險補償【答案】CCL2V3Q2R2O2O2V1HS4L2U10E8S3T4E3ZU7P5D5O10J6L4M15、先進的風(fēng)險管理理念不包括(?)。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

C.風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡

D.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】ACF3M4X10O9G7H7J8HV6R4S3X4B6O1V8ZM1I8V5X3I10A6B66、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)、負(fù)債利率風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.當(dāng)市場利率上升時，銀行資產(chǎn)價值下降

B.當(dāng)市場利率上升時，銀行負(fù)債價值上升

C.資產(chǎn)的久期越長，資產(chǎn)的利率風(fēng)險越大

D.負(fù)債的久期越長，負(fù)債的利率風(fēng)險越大【答案】BCL9M10Q5U5Y2X4A2HB5H6B5H3E7K6Y2ZW2R4G2T2Y1B5G87、商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：法郎空頭20，日元多頭50，馬克多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。

A.500

B.100

C.300

D.200【答案】CCY1N8D9A5X10W5S6HS10R1I9U6A4R8P2ZI2I5U2D6O5A4A68、（）是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險價值【答案】CCD8L4L1S8X4Q6I1HX2V10V1P9X2M10C9ZM6Z8Y7R2M3U1I59、用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠桿比率

C.流動比率

D.盈利能力比率【答案】BCO7Q3Z2J8O7Q9X7HV10Q6U7L8L6I8U2ZX3T5E9Y8T4U1P810、（2021年真題）以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是（）

A.高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表參與信息科技管理工作

B.較大信息科技預(yù)算投入

C.設(shè)立負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險管理的部門

D.董事會履行的信息科技管理職責(zé)【答案】BCF3J9C1U9F7K2S8HA4R3E3I4Z10Q9U10ZX4Y2U7B8A8L4K811、()是華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命的金融理論。

A.羅斯提出套利定價理論

B.夏普提出的CAPM模型

C.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論

D.布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價的一般模型【答案】BCP4I9T10S5Q1B4X5HR3N7Y3M2V9U7Y9ZE1N1G8R6R7G9B212、關(guān)于資產(chǎn)證券化，下列說法正確的是()。

A.具有將缺乏流動性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動性的證券的特點

B.在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標(biāo)的屬性決定的

C.有利于分散信用風(fēng)險，改善資產(chǎn)質(zhì)量

D.以上都正確【答案】DCV6E2N5C10X6V5P2HH6F9R8J3N4D3H10ZF6N5B10P3M8C5I113、當(dāng)梁突出頂棚高度（）mm時，被梁隔斷的每個梁間區(qū)域，至少應(yīng)設(shè)置（）只探測器。

A.600，二

B.500，二

C.600，一

D.500，一【答案】CCY3V7D4T5A5C9I9HH4H6W3R2B3J1L6ZM10Y4Q4F3Q5B7K514、()是我國商業(yè)銀行目前面臨的最大、最主要的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險【答案】CCF6Q6U2E4Z2Y3X1HA6H9R4P9R9P6W10ZW5P5J6I6X3W1A1015、債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）以上被視為違約。

A.90天

B.85天

C.80天

D.75天【答案】ACJ6G7F10F4M6K6P10HL2I2Q5Z5H10I3P4ZH1T8G3W10A5W10V116、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，這屬于商業(yè)銀行處理(?)的辦法。

A.競爭對手風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)險

D.項目風(fēng)險【答案】CCX2T7W1T1Y2H5V9HX3G9Q8Z4B3C9W8ZX9C4B6X6G2P6T117、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的最重要因素是()。

A.盈利能力和流動性管理水平

B.盈利能力和風(fēng)險管理水平

C.資本金規(guī)模和流動性管理水平

D.資本充足率水平和風(fēng)險管理水平【答案】DCX1W9P6R10K8C5F8HW1R9I5D4F1Z1N7ZG8V8W6X6N4S1L818、下列選項不屬于風(fēng)險報告的內(nèi)部報告的是(?)。

A.評價整體風(fēng)險狀況

B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

C.識別當(dāng)期風(fēng)險特征

D.配合內(nèi)部審計檢查【答案】BCB1C1N4K4G3Y6O4HG3I9O5U5M3S8V4ZK8U9C2T10G10Z5D919、最重大的操作風(fēng)險在于()及公司治理機制的失效。

A.內(nèi)部控制

B.公司策略

C.風(fēng)險文化

D.風(fēng)險管理機制【答案】ACH6T6K2Z7D8I4R3HB4Q10R6Q7I5U5W4ZC4N8Z9I2A9C5F120、下列屬于客戶風(fēng)險的財務(wù)指標(biāo)是（）。

A.流動比率

B.資金實力

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.市場競爭環(huán)境【答案】ACV2C5U3E2Y8L9X5HI8S6R2P10K4A4O3ZQ9W3R4S9Y8S1L821、下列關(guān)于有效的聲譽風(fēng)險管理體系，理解不正確的是()。

A.全面了解客戶的聲譽信譽問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化

D.建立公平的獎懲機制【答案】ACS10F4W5L1G10F10Z5HX8L9A4O10T2V10X8ZR9Q7O5J9N8H4G422、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應(yīng)在最低資本要求和儲備資本要求之上計算（），該項資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%

B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%

C.第二支柱資本，0-2.5%

D.逆周期資本，0-2.5%【答案】DCJ10H6T9V8V7L7M7HY5C7N8T7F8C6I10ZA3W5Z10E5Z6U3G323、公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和I臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為是指()。

A.銀行監(jiān)管

B.市場約束

C.外部審計

D.信息披露【答案】DCW8E2V1I10H9H2Y5HY5N6Y1X2O8L4T10ZI5I1V8H5D5L8T1024、（2020年真題）商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

B.財務(wù)真實性比較難以把握

C.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.公司治理受股東影響較大【答案】ACN4X8T6T5U5D1N6HX10U8Z1A4P1U10Y5ZM9N6T10K8W1G4D725、久期缺口等于資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和（）的乘積之差。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.收益率

C.指標(biāo)利率

D.市場利率【答案】ACD4M9F7H6G10B1R1HX1B9Q1O2Q4B2K8ZU9H10J8Q4N1C9Q526、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）

A.風(fēng)險評估

B.資本規(guī)劃

C.信息披露

D.壓力測試【答案】CCD7P10W5F9E2M2U7HJ1O5X7A3L1E10U8ZL8D7X6D2E1N3Z527、下列不屬于銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)監(jiān)測評價原則的是()。

A.準(zhǔn)確性原則

B.法人并表原則

C.有效性原則

D.可比性原則【答案】CCX4Y1Y10I2F9F7D5HC1C10U4K3M2R2R8ZP3H8L2S6B5L7J1028、下列關(guān)于收益計量的說法，正確的是()。

A.百分比收益率衡量了絕對收益

B.資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和

C.資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和

D.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量【答案】BCK10C6K5X5O8X4Y9HO2D9K9A5G7B9Z9ZF10W8J3X8L4S8K729、穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項基本原則不包括()。

A.董事會成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對銀行的各項事務(wù)作出正確的判斷

B.高級管理層應(yīng)核準(zhǔn)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹

C.董事會和高級管理層有效發(fā)揮內(nèi)部審計都門、外部審計師及各內(nèi)部指控部門的作用

D.董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致【答案】BCQ8H8Z4U2P3U3R2HX1K4E5U8T4L3X2ZX4S8Z8P2V6P9H430、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認(rèn)識，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險【答案】DCI2K7Z6X1L4J6B4HF3V1L2N7X6N3G3ZY9V4T9X5R9N10N131、我國監(jiān)管機構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)。這屬于商業(yè)銀行面臨的()。

A.違規(guī)風(fēng)險

B.監(jiān)管風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.經(jīng)濟風(fēng)險【答案】BCN6B9X10E9C8Y4N6HD1X8A7F8I6P4N3ZD9E9D3C7Z3Y2J532、CreditMonitor對有風(fēng)險貸款和債券進行估值的理論基礎(chǔ)是()。

A.保險學(xué)的精算理論

B.Merton模型

C.經(jīng)濟計量學(xué)理論

D.資產(chǎn)組合理論【答案】BCC7G9H3L9L6R9Q2HL5M8G6E4J9D9U7ZR3T10A9A3Y5U1I833、商業(yè)銀行在進行貸款組合分析的過程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的（）。

A.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越大

B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小

C.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越小

D.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大【答案】DCB7Y7Y3L4L7H3K1HF9Q8B9E6Q1T3V4ZZ1G1V1Q5P9D10N734、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究／開發(fā)能力的是()。

A.不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險種類的風(fēng)險量化方法

B.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險

C.建立功能強大、動態(tài)／交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)

D.采取科學(xué)的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險【答案】CCK1L5O6N4D10V6L7HL8H8H4G8B2Y9T8ZR6D5V4J7X5C1O535、關(guān)于表外項目的處理，下列說法不正確的是（）。

A.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險暴露法計算

B.商業(yè)銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風(fēng)險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，主要包括互換、期權(quán)、遠(yuǎn)期和貴金屬交易

D.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％【答案】BCN3P4S6Y1J5D10W7HT8G9K2G5X10R2T7ZT10D9G3D2T4B7G736、商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，未嚴(yán)格執(zhí)行先落實抵押手續(xù)、后放款的規(guī)定，致使貸款處于無抵押的高風(fēng)險狀態(tài)，此類風(fēng)險事件屬于（）類別。

A.法律風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】DCV1J6C5Z9A9G5S3HW10W5S9C3D2Y4Z1ZF4J8R2P10P10N3T1037、《巴塞爾新資本協(xié)議》的信用風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)法要求對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予（）的風(fēng)險權(quán)重。

A.100％

B.80％

C.75％

D.50％【答案】ACJ6U1U8W5H5N5H2HR5Y4S9W9F8H1R10ZY2G8N8T5A1X5F938、某商業(yè)銀行受理一筆貸款申請，申請貸款額度為500萬元，期限為1年，到期支付貸款本金和利息。商業(yè)銀行經(jīng)內(nèi)部評級系統(tǒng)測算該客戶的違約概率為0.5%，該債項違約損失率為30%，需配置的經(jīng)濟資本為10萬元；經(jīng)內(nèi)部績效考核系統(tǒng)測算該筆貸款的資金成本為6%，包括經(jīng)營成本、稅收成本在內(nèi)的各種費用為2%，股東要求的資本回報率為12%。則該筆貸款的定價至少為()。

A.7.54%

B.8.39%

C.6%

D.12%【答案】BCQ8O6E4R4P9S4L6HJ8P9R1H3D9M5Y7ZI6J4N1F4T4J1X939、頭寸拆分看待產(chǎn)品的角度是()。

A.歷史成本

B.重置成本

C.現(xiàn)金流

D.可變現(xiàn)凈值【答案】CCU8G3C2U5U2B2K3HX4O6N5N1P10H7L9ZP1T2C1W1D3J3I640、操作風(fēng)險的特點不包括()

A.內(nèi)生性

B.轉(zhuǎn)化性

C.集中性

D.差異性【答案】CCF5E9Z9I1C2F5B9HC7V5X10W2S2P4D1ZR2O5V7U5J3M2S441、（2020年真題）市場風(fēng)險存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)中，分為（）。

A.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險

B.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和波動率風(fēng)險

C.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、波動率風(fēng)險和商品風(fēng)險

D.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和期權(quán)風(fēng)險【答案】ACA8O9E1H10A9D1J2HR1L5M7H7Z5J8H10ZI4P9F9H1L4J10K942、引入攝像機的電纜要有（）m的余量在外。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACP3Y2Z10H3N10H6M1HN8A4S5S8Y8F3U5ZW10F2V1F3A6K2J943、當(dāng)一宗地有多個土地使用權(quán)人時，下列土地登記表格填寫方式正確的有（）。

A.由各共有土地使用權(quán)人分別填寫申請書

B.按宗地分別填寫申請書

C.按各共有使用權(quán)人的土地情況分別填寫審批表

D.應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人雙方共同填寫一份申請書

E.審批表以宗地為單位填寫【答案】ACZ1T2Z2G3R9J9D7HV4I3Y10Q10B1K7X2ZX6F2K7A3Q3V9B344、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險內(nèi)生變量中償債能力指標(biāo)的是（）。

A.銷售凈利潤率

B.資本收益率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.權(quán)益增長率【答案】CCD1H6A7P10T1Q7R6HV8N3J7L8N2D6E6ZK8X1A3E2P5C2G645、假設(shè)某商業(yè)銀行的當(dāng)期期初共有1000億元貸款，其中正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款分別為900億元、50億元、30億元、15億元、5億元。該年度銀行正常收回存量貸款150億元(全部為正常類貸款)，清收處置不良貸款25億元，其他不良貸款形態(tài)未變化，新發(fā)放貸款225億元(截至當(dāng)期期末全部為正常類貸款)。截至當(dāng)期期末，該銀行正常類、關(guān)注類貸款分別為950億元、40億元。則該銀行當(dāng)年度的正常貸款遷徙率約為（）。

A.12.3％

B.2.89％

C.4.38％

D.6.83％【答案】CCO8U1F1O4E9Q3N9HR8L2D5B10K10P4C10ZW4C6T10O8X9H5L746、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。

A.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)進行分類

D.次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款【答案】ACU7Z9G4C3L10G6K2HQ4H7K2M3A7H2S2ZU8B3R1A5I2P7O1047、以下不是總敞口頭寸計算方法的是（）。

A.累計總敞口頭寸法

B.公允價值法

C.凈總敞口頭寸法

D.短邊法【答案】BCW3R2D2T4Y10T6B10HF4J5Z10P5A5S1M6ZJ3S8O5M7C1Q2P548、在風(fēng)險管理的“三道防線”中，第二道風(fēng)險防線是（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

C.監(jiān)管部門

D.內(nèi)審部門【答案】BCO3Q4W6M10I8A5X7HB4Q8U9P8X9X3G5ZV4G7N10Q3K5J7K949、現(xiàn)場進行質(zhì)量檢查的方法有（）。

A.看、摸、敲、照四個字

B.目測法、實測法和試驗檢查三種

C.靠、吊、量、套四個字

D.計劃、實施、檢查和改進【答案】BCN2V3F9N2I4O8B10HN5K6C2B8X9X10V7ZK4R1F4S3I7K5Z650、留置擔(dān)保的范圍不包括()。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.定金【答案】DCL5H8J3G10S7I1X10HN7V1Q1O9R3D7K1ZJ7Y8L3X5C9G9V551、下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)預(yù)警信號f)。

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.流動資產(chǎn)比例大幅下降

D.業(yè)務(wù)性質(zhì)變化【答案】DCR10H4T7L4G3Z9D8HL5E10Q8V8F9P9O6ZG4X9Z4W10J2W10T952、貨幣貶值是指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過（）或一個更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％【答案】DCI8O4R10G4Z10I6F4HV1I6Q5T3U5P2U6ZJ8V8I6P6D8M5V553、某銀行分支機構(gòu)一年的貸款總收入為8千萬元，各項費用支出是6千萬元，預(yù)期損失為2百萬元，用來抵押非預(yù)期損失的經(jīng)濟資本為1億元，則該機構(gòu)經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)是()。

A.22％

B.18％

C.25％

D.20％【答案】BCV4I1R9N10E9U7F3HZ4X2J1F3K3C9D9ZC2Z1Q1B3R9I7E154、（2022年7月真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行使用的風(fēng)險計量模型越復(fù)雜，越可能產(chǎn)生模型風(fēng)險

B.金融危機時期不同機構(gòu)不同風(fēng)險的相關(guān)性會降低

C.風(fēng)險計量包括對單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估

D.風(fēng)險計量應(yīng)采取定性、定量或兩者相結(jié)合的方式【答案】BCJ10O9I7U9Z3E3I7HV9A9M10P9I7A1L8ZA4W9L1K6O6H2B155、下列各項屬于現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的是()。

A.信用風(fēng)險識別

B.信用風(fēng)險計量

C.信用風(fēng)險監(jiān)測

D.信用風(fēng)險控制【答案】BCD6M9K6P9F4D4N5HK2W4E6T1L9J5P3ZM10L1R3X1E2H8U456、下列選項中，不屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險成因的是()。

A.片面追求貸款規(guī)模和市場份額

B.信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機制

C.輕視柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險防范

D.社會缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境【答案】CCW1W5L5J9V8J7C9HY4Z1R9R5S7K1A8ZK8I6Z8U2X6G8V757、下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移【答案】CCY5B8Q2Q8S7K6E8HY4C9P5A2J6S5S5ZB3Q10V4H8C8S3H158、抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程中的(?)。

A.文件／合同缺陷

B.財務(wù)／會計錯誤

C.結(jié)算／支付錯誤

D.產(chǎn)品設(shè)計缺陷【答案】ACJ5U8J7R2A5L7Z6HN7Q9W2L4Y4A8O6ZY7Y3T4Y10H4P10S159、我國土地登記過程中土地登記標(biāo)的物是指（）

A.土地及上面的房屋

B.土地及建筑物

C.土地及附著物

D.土地【答案】DCR5M4K7K5X1F4B2HP2X9S8X5I10M6V10ZN8O3Q1Z1R9I8L460、下列屬于客戶風(fēng)險的財務(wù)指標(biāo)是（）。

A.流動比率

B.資金實力

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.市場競爭環(huán)境【答案】ACZ1D2D5D9E7M3P8HK10C6M3G8N5E1Q2ZN3B1Y3A7B3Z2A1061、銀行的審計部門應(yīng)當(dāng)至少（）一次對市場風(fēng)險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

A.每日

B.每月

C.每半年

D.每年【答案】DCM9X3H10J5C2M1Z1HQ8J10A8R7B4B8N6ZR1J10J10Q8S4T2R662、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來方向及實際的執(zhí)行計劃，因經(jīng)濟環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對銀行經(jīng)營的影響，是銀行的策略制訂和實施過程中失當(dāng)，或未能對市場變化做出及時的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽和市場地位的風(fēng)險。

A.合規(guī)風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.國家風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】DCQ10Z3B5D6G4A5U5HS5W4C9A1Q8U5X6ZU10N6T10M5Y8R10K863、不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能的是（）。

A.風(fēng)險監(jiān)控

B.模型創(chuàng)建

C.降低風(fēng)險

D.技術(shù)支持【答案】CCA8J9R8L8Y10B4T4HB2I4S4I6I1V2U6ZY5F6H3R2A4C3K264、操作風(fēng)險損失事件分類共有()分類。

A.一級、二級、四級

B.二級、四級、六級

C.一級、二級、三級

D.二級、三級、四級【答案】CCE1Y8Q3L6T7W3D10HA2H4M2H8R6J5U7ZK1W5T8S2S9J6K965、資產(chǎn)風(fēng)險管理模式強調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險來自（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.證券業(yè)務(wù)【答案】ACO1R3U7B10X7M1P10HU3E5V8U7C9R5T3ZY10G4B8F6G4H7Z566、按照由表及里的原則，操作風(fēng)險具體可劃分為非流程風(fēng)險、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險和（）。

A.控制派生風(fēng)險

B.人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險

C.系統(tǒng)性風(fēng)險

D.操作失誤風(fēng)險【答案】ACC6I3B9L2V2A8R7HT1U1H5E7Y9R1W3ZJ2J2V6Q9A4O2P567、《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動性比例為流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCO10P2G6X7C8P1C4HH7X5K9H7A4Y4E9ZG7B4N2V10N4M7V868、勘察設(shè)計目標(biāo)的確定、可投人的力量及其工作效率、各專業(yè)設(shè)計的配合，以及業(yè)主和設(shè)計單位的配合等影響進度管理的因素屬于（）。

A.業(yè)主

B.勘察設(shè)計單位

C.承包人

D.建設(shè)環(huán)境【答案】BCU8R6R2U6B5X2K6HU8E9A8L3M7M1E5ZC4B2Z8S7H5W6L169、個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險產(chǎn)生的原因是（）。

A.缺乏統(tǒng)籌管理

B.個人信用體系不健全

C.片面追求貸款規(guī)模和市場份額

D.因人手緊張而未嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核制度【答案】BCA7C1M4E5Z2V7O1HF6K9M3X1U6Q5W9ZV5Z4P3F3L6S7X170、資本的本質(zhì)特征是()。

A.風(fēng)險承擔(dān)

B.可以自由支配

C.消化損失

D.限制業(yè)務(wù)過度擴張【答案】BCP1R5G3F2C7P3B2HV7M10F2A7X2N3S9ZD10U6P3S10O9V2I371、債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險是指()。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險【答案】CCH8Z8L7T9T5L3W9HL8Q3I10D7B4H8C10ZJ9F1G2Y4A1S8K272、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風(fēng)險

B.風(fēng)險計量可以采取定性、定量或者定性和定量相結(jié)合的方式

C.銀行在使用量化模型計量風(fēng)險時，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險

D.風(fēng)險計量包括對單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估【答案】ACP1O8W9S6B7F9J6HD8Z2Z10I6C7Q7O10ZP7F2R6K1H7E6W273、（）負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風(fēng)險水平及其管理狀況。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層【答案】DCB7P4C9Z7L6C3W5HA10P9S8K4L6F3W3ZG6Z3S7D10V7Y9O774、外部人員的故意欺詐屬于()

A.內(nèi)部流程

B.系統(tǒng)缺陷

C.人員因素

D.外部事件【答案】DCD4O8R1H8D4N4A10HP7Q10F4V7E7O6V3ZO8H9T6J8E7B9X675、下列屬于違反系統(tǒng)安全規(guī)定的具體表現(xiàn)的是()。

A.數(shù)據(jù)／信息錯誤

B.系統(tǒng)無法完成任務(wù)

C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風(fēng)險【答案】BCK9A8C8N1E7P7C10HI2P4W3H10Z6M6C3ZY5K8D8A4E5H1K676、商業(yè)銀行在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額是()

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.實收資本【答案】ACO1G1R4A6I4B8X5HU10R3Z9J5A8Y8V7ZY6M8U5G8B1V10D877、信息科技部門承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，其具體內(nèi)容不包括（）。

A.履行信息科技項目發(fā)起和管理

B.履行信息科技戰(zhàn)略的審批

C.履行信息科技內(nèi)部控制

D.履行信息科技外包和信息系統(tǒng)退出【答案】BCN9S3V8T9I5Y7S5HQ5Q10P7F10K9E9Y1ZA9B5G1E8W1B6A978、（2019年真題）LCR本質(zhì)上是一個流動性壓力測試，隱含了一個短期的流動性危機情景。危機情景的時段長設(shè)置為未來（）日。

A.10

B.15

C.30

D.90【答案】CCC7R5H4Y2P2A9R8HE5Y3N1I4O10I3J6ZK5Y7R9G7N7Q10B179、樓板、屋面等橫向平面上，短邊尺寸等于或大于25cm的口，以及墻體等豎向平面上高度等于或大于（）cm，寬度大于（）cm的口為洞。

A.7550

B.10050

C.10045

D.7545【答案】DCI4B10I3N5S2H3F2HK1J1K8E5L2Z10R1ZG1G10J9E5V10K4K780、采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率時，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風(fēng)險暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%【答案】DCN8Y1Y7W9T6V6W4HP8M8S6S1Q3L8F5ZB7Q5F10T3G2D1N981、CAMELs評級，是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機構(gòu)整體財務(wù)實力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個綜合評級，也稱駱駝評級。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營利性之外，還包括（）因素。

A.資本充足性、不良資產(chǎn)比率、客戶結(jié)構(gòu)

B.核心競爭力、負(fù)債比率、市場風(fēng)險敏感度

C.資本充足性、流動性、市場風(fēng)險敏感度

D.核心競爭力、流動性、客戶結(jié)構(gòu)【答案】CCH3U4U2S6S7O3B10HJ4R1T2K5M10H8Z4ZX10B9Z5V10I3I8I482、方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是（）。

A.方差一協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差一協(xié)方差和蒙特卡洛模擬法

D.方差一協(xié)方差、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法【答案】BCR8L4K5S7G3H4Z4HR7Z7W8I6I5B8P5ZW10I3G10I3D3V5W883、通過撤銷危險地區(qū)網(wǎng)點、關(guān)閉高風(fēng)險業(yè)務(wù)等方式進行規(guī)避屬于（）策略。

A.消除風(fēng)險

B.回避風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.承受風(fēng)險【答案】BCN9B1Y4N1A2N7P9HV3C8B4W4L3B7A4ZP3N10M8Y1L3Q5K784、下列關(guān)于收益計量的說法，正確的是()。

A.百分比收益率衡量了絕對收益

B.資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和

C.資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和

D.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量【答案】BCU2Q6E3N10B8P5P2HH3M2D4Z6V2H8S1ZF2F10B10F6C7X10T885、在貸款重組流程中，下列不屬于準(zhǔn)備重組方案的內(nèi)容的是()。

A.基本的重組方向

B.重組流程每個階段的評估目標(biāo)

C.重組的財務(wù)約束

D.增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動【答案】DCM2M9Q7E9O4K8O8HK9Y7L6U5U3N7I4ZL5N4Z2J6L4K5T486、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散【答案】DCD5K9E8D2Z4W7R7HD5D7C9S5M8N4U1ZE3E1T7O1J7O8V587、（2018年真題）（）是目前聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作。

A.采取平等原則對待所有風(fēng)險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類主要風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCV3N8A9Y8X3A5N4HY10Z9G8F4U3I7U10ZD6R10E10H9Z7K6T688、在商業(yè)銀行中處于有效風(fēng)險管理的最前端的是()。

A.最高風(fēng)險管理委員會

B.監(jiān)事會

C.財務(wù)控制部門

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCG9H10A5Z3N3N8C7HN4C6F1Z9N4J2H3ZR5J9M10Z1Z9Q9J489、（）是最容易引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)【答案】BCK1P9Y10X1P10Q9D5HW4A7D2K3O7J3O10ZW5A8Q8Z10F8I1N290、（2018年真題）某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.2.00％

B.3.33％

C.2.94％

D.2.50％【答案】CCV1A10L4B1D2H3K5HM1Z4Q10J3G8M6N2ZF10U10Z5U8L1A5Z391、下列()不是健康風(fēng)險文化的內(nèi)容。

A.加強高級管理層的驅(qū)動作用

B.樹立正確的貸款經(jīng)營方式

C.樹立正確的風(fēng)險管理理念

D.創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用【答案】BCL8W3U4J6C10M5G1HL1T5U1G4W10L5U7ZE1F5E8K2R9I7T292、下列關(guān)于財務(wù)比率的表述，正確的是(?)。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】ACX5Q7N5R6M5F3K10HT9R1V10O9Y5G1D1ZA4Q3P2Y6Z4E4I293、在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，對于影響輕微發(fā)生的可能性低的風(fēng)險，戰(zhàn)略實施方案應(yīng)該(?)。

A.消除風(fēng)險

B.接受風(fēng)險、持續(xù)監(jiān)測

C.回避

D.采取必要的管理措施【答案】BCP7V5W6D6U7R5H8HS3P8C1K4R2M9I7ZT2P5F2B8X4C6M594、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系的敘述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素

B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率

C.針對我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長補短，有助于提高信用風(fēng)險評估／計量水平

D.商業(yè)銀行需要對信用風(fēng)險進行壓力測試，采用定性的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失【答案】DCY1X7H3C10O9T10E10HT4F9X9B1K10D3L10ZR5I7L5V4C3Y6P995、()是指在極端情景下，分析評估流動性風(fēng)險管理模型或內(nèi)控流程的有效性，發(fā)現(xiàn)問題，制定改進措施的方法，目的是防止出現(xiàn)重大損失事件。

A.情景分析

B.壓力測試

C.融資渠道管理

D.應(yīng)急計劃【答案】BCD5M4R2A8P10V3C10HO6Q10U1M2E9X5H3ZQ1J4V6N9I7E2W196、風(fēng)險識別與分析的主要方法不包括()

A.失誤樹分析法

B.制作風(fēng)險清單

C.專家預(yù)測法

D.分解分析法【答案】CCJ5X1J9U10J1R3V1HW9P9G2S8H5K2U2ZH10W7V3E6U1N5M1097、（2018年真題）（）是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險。

A.主權(quán)風(fēng)險

B.傳染風(fēng)險

C.貨幣風(fēng)險

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】DCX9V6A4R4F4M9H3HJ7P7O8X10Z6L10Q3ZR5R1X3G5I3X10A698、定額工期指（）。

A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會經(jīng)濟的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時間

B.根據(jù)項目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計劃所計算出的工期

C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項目的工期，也即業(yè)主對項目工期的期望

D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】ACN7S2P10Q10E1P8D3HC7Z7S8T10D3J3W9ZH3W7H10P3H6T10O399、信用風(fēng)險管理領(lǐng)域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型不包括()。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.KPMG風(fēng)險中性定價模型

D.風(fēng)因果分析模型【答案】DCJ9T2Q10Y5K2G7M4HL1X9G10T2R10P7J7ZT2E5O3I2Q5R10I9100、報警閥應(yīng)設(shè)在明顯、易于操作的位置，距地高度（）左右為宜。

A.1.0m

B.1.1m

C.1.2m

D.1.3m【答案】ACB6T6K8C6J1A7O4HV1T9N4O5P5L3D7ZE7M6F4Q4E6X7O1101、假設(shè)其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的表述中，正確的是（）。

A.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險

B.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險為零

C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

D.購買票面利率為3％的國債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險【答案】ACI6L5R10P1A9S10Y3HH1X7T1M8F7L1Z4ZC6U3N7W5J3P10W6102、某電氣工程施工中發(fā)生觸電事故，經(jīng)搶救15人生還，5人死亡，該事故屬于（）。

A.特別重大事故

B.重大事故

C.較大事故

D.一般事故【答案】CCK4X7I6S7Z3R2K2HA3P10V5H2P2G8K8ZH10A10J5L6A2S1Y4103、商業(yè)銀行的聲譽危機管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃

B.管理規(guī)劃

C.目標(biāo)規(guī)劃

D.良好的道德規(guī)范和公眾利益【答案】DCU6L2W6J6K1J4W3HU4V8P10Q7R7E3N2ZK10A6Q5W7S6Z5C10104、過程的輸出不能由后續(xù)的監(jiān)視或測量加以驗證，需要進行過程確認(rèn)的過程是（）。

A.一般過程

B.特殊過程

C.關(guān)鍵過程

D.重要過程【答案】BCF3P8V10L7Q8Y3Q5HL7A1C9J4Y8I3R4ZO9S2W6Y2R6S8G4105、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管

B.市場準(zhǔn)入

C.現(xiàn)場檢查

D.信息披露【答案】BCP10Q6O8Q2Q10K2I1HP9T8U9D5R6X4T2ZV9E8M3J1Q6S8E8106、下列風(fēng)管材質(zhì)中，不屬于金屬風(fēng)管的是（）。

A.普通鋼板

B.鋁板

C.不銹鋼板

D.玻璃鋼【答案】DCL2D6O9J9T7N5A6HR3D6O2C2S1H1R1ZS7H7Y2O7X9C2L5107、質(zhì)量員發(fā)現(xiàn)抱箍結(jié)構(gòu)不合理，其檢查方法為（）。

A.實測法

B.目測法

C.試驗法

D.檢測法【答案】BCW4D9K5E3V2R1D9HV10E10W9L7B6L6Y4ZJ4J1H9C9X2V5I6108、《巴塞爾新資本協(xié)議》指出，在信用風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)法中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予（）、35%的權(quán)重。

A.100%

B.75%

C.65%

D.50%【答案】BCK4T8K5Q2U6H4T4HM6H4R1F7F7U6V5ZD3B1X2Y5F5X7B2109、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理中，關(guān)于貸款分類與債項評級的概念，錯誤的是()。

A.債項評級只能用于貸前審批，是對債項風(fēng)險的一種預(yù)先判斷

B.貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價

C.債項評級通常僅考慮影響債項交易損失的特定風(fēng)險因素

D.貸款分類綜合考慮客戶信用風(fēng)險因素和債項交易損失因素、根據(jù)預(yù)期損失對信貸資產(chǎn)進行劃分【答案】ACI5H7Y8S6E9M1D8HJ8E3T5M5C4E1Z4ZZ9G2R3B2M8J3Z4110、商業(yè)銀行在市場交易過程中的財務(wù)／會計錯誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】BCV2J5K7U10A8H3L10HB7Q9Z4H10T4K3Q7ZR7X1P3S8Q6N5L10111、（2019年真題）社會流動性按照用于支付的方便程度不同的分類不包括（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3【答案】DCR1E5P7R1O6L10X3HC3J9J2F10F6R2D3ZX9N9T8H9G1I5C3112、銀行從資產(chǎn)負(fù)債管理時代向全面風(fēng)險管理時代過渡的標(biāo)志是（）。

A.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.以上都不是【答案】CCA4P1E6M8R1H3K1HG5D4Z6G6C7M7U7ZJ1N4I4C4A2D1T3113、商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，應(yīng)綜合考慮的因素不包括（）。

A.工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗

B.定價、估值和市場風(fēng)險計量系統(tǒng)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的未來預(yù)期業(yè)績

D.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度【答案】CCO7W9Z7J2O2D10F5HX3G5R1F7W8L10M9ZK7Z5G3A4K8Y6X5114、巴塞爾委員會對市場風(fēng)險內(nèi)部模型提出的要求，表述不正確的是（）。

A.置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間

B.持有期為10個營業(yè)日

C.市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)【答案】CCY9T6Q5A8U7H4R1HZ9I3Y10N9C6Y8O8ZF7P4W10P10B5L4N2115、（2018年真題）根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測試

C.風(fēng)險評估

D.信息披露【答案】DCI2H4E7J9I3X4X7HT9G1N6J9H2K4D5ZL10L10V4M3X4X6R9116、首席風(fēng)險官的聘任和解聘由（）負(fù)責(zé)并及時向公眾披露。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高層管理層

D.風(fēng)險管理部門【答案】ACB3R8R9P1W10I4Z1HD1P5W9M2Q2O1Z10ZR8T8C9N7P1A1J10117、商業(yè)銀行對()變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

A.匯率

B.利率

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.市場價格【答案】BCY7U7K8G3S5B8S5HA4W6M1R9Y5G8F9ZQ1O5B2C9C1V7X1118、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強化（）的管理。

A.信用風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險【答案】BCG8Z9V5L10I9V1H3HH6E4D7S4A7O6M4ZE10Z2X8J8J2O8Q3119、以下不屬于銀行認(rèn)可的質(zhì)押品的是()。

A.黃金

B.股票

C.中央銀行投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券

D.AA級以上國家發(fā)行的債券【答案】BCY7I10Q10J8W9Z7W1HX3C5Z4A7G1H1H3ZT5B3I7B6I5T4A10120、關(guān)于土地使用權(quán)抵押權(quán)變更，下列說法不正確的是（）。

A.抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知抵押權(quán)人或未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓無效

B.轉(zhuǎn)讓抵押物的價款明顯低于其價值的，抵押權(quán)人可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保，但這并不影響他對抵押物的轉(zhuǎn)讓

C.抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

D.抵押合同發(fā)生變更的，抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在抵押合同變更后15日內(nèi)，持有關(guān)文件到土地行政主管部門辦理變更抵押登記手續(xù)【答案】BCU8R6J1B8M6W10S3HH1L8I6D9E4K3K4ZM6K1N5P7K1I3D3121、下列關(guān)于資本的說法，正確的是()

A.經(jīng)濟資本也就是賬面資本

B.會計資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本

C.銀行資本可以劃分為持續(xù)經(jīng)營資本和破產(chǎn)清算資本

D.監(jiān)管資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平的資本【答案】CCN2H10D6D8U2D7V3HS3M4N1X8P7K4C5ZZ5O6Y10Y9T8Y6T5122、()是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】BCD1K5Z2C10J8W4G9HD3J7G1F1V7L1P3ZZ5G6C3G6C4J3Q4123、（2020年真題）通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等

B.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期

C.資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零

D.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期【答案】BCU5R5Y6M5V8G7Q1HQ5B10B6J8D6W3M3ZS1J8T6B7E4U4S4124、（2018年真題）（）根據(jù)銀行一個年度內(nèi)資產(chǎn)的流動性特征設(shè)定可接受的最低穩(wěn)定資金量。

A.流動性比率

B.存貸比

C.流動性覆蓋率

D.凈穩(wěn)定資金比例【答案】DCS3D3O8Z8C6G5J7HE8T9T8O4S4U9H1ZU2H7Y10D3Z6O7P2125、外幣超額備付金率計算公式中外匯各項存款不包括()。

A.外幣活期存款

B.外匯儲備存款

C.應(yīng)解保證金

D.外幣定期存款【答案】BCU8M6I8O5V10Y1P8HO10E2U1A5J9F2L10ZT9G8K4R2T3N1R2126、商業(yè)銀行的（）承擔(dān)操作風(fēng)險的直接責(zé)任，并負(fù)責(zé)操作風(fēng)險自我評估的實施與優(yōu)先排序。

A.董事會風(fēng)險管理委員會

B.合規(guī)部門

C.業(yè)務(wù)部門

D.風(fēng)險管理部門【答案】CCA3A10A2Y6F2R2W8HU5Q3U3W4J3U3O7ZN10H7M3B6G7S4O10127、下列關(guān)于國別風(fēng)險管理的基本做法正確的是()

A.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

B.進行國別風(fēng)險管理評估

C.做好應(yīng)急準(zhǔn)備

D.將國別風(fēng)險管理納入部分風(fēng)險管理體系【答案】ACW7F8A9I4D10T1N2HP6C6Y5V1N2V8A1ZH1B2H6J8L6H10Z8128、下列不屬于納入股權(quán)風(fēng)險暴露的金融工具應(yīng)同時滿足的條件的是(?)。

A.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得

B.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是隨時間所產(chǎn)生的收益

C.該項金融工具不可贖回，不屬于發(fā)行方的債務(wù)

D.對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)【答案】BCW10Q4E7Q8V6Y10D1HE6G9W1R1J9C2Y8ZN3Q9Z5Y9Z10J4R8129、（2018年真題）2005年12月8日，瑞穗證券交易員接到客戶以61萬日元（約合4．19萬元人民幣）的價格賣出1股J-COM公司股票的委托，這名交易員誤把指令輸成了以每股1日元的價格賣出61萬股。這時操作屏上出現(xiàn)了輸入有誤的警告，但由于這類警告經(jīng)常出現(xiàn)，交易員忽視警告繼續(xù)操作。隨后，東京證交所發(fā)現(xiàn)錯誤，電話通知該公司交易員立即取消交易，但由于交易所證券交易系統(tǒng)存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本證券結(jié)算機構(gòu)正式?jīng)Q定按照每股91．2萬日元的價格實施強制性現(xiàn)金結(jié)算。為此，該公司的缺失達(dá)到了400多億日元。在該操作風(fēng)險事件中，導(dǎo)致風(fēng)險損失的原因有（）。

A.（1）（3）

B.（1）（2）（3）（4）

C.（1）（3）（4）

D.（1）（2）【答案】ACD6W9U3M10J5F9G4HD7P5G4F8K10L10G9ZH7Q4Z9X8D10M4H10130、下列各項中，應(yīng)列入商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A.未分配利潤

B.重估儲備

C.盈余公積

D.公開儲備【答案】BCR4B3G5Y5B2Y6A6HN1F3U3E3I5X3T9ZX7B5N3L4U4M6S2131、按照KPMG風(fēng)險中性定價模型，如果回收率為0，某1年期的零息國債的收益率為10%,1年期的信用等級為B的零息債券的收益率為15%，則該信用等級為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率為（）。

A.0.04

B.0.05

C.0.95

D.0.96【答案】ACN2N1F2O9U6X3C2HJ6Q4M4Z2H9P8H1ZC10X7K7P1V9L8Z3132、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，通常情況下非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％【答案】CCC5S1H5A10J4G6M4HN3I2A3Y8R8X6I10ZT6M7C1E1X9E6O8133、商業(yè)銀行在開展跨境外包活動時，應(yīng)當(dāng)遵守的原則不包括()。

A.審慎評估法律和管制風(fēng)險

B.確保客戶信息的安全

C.選擇資金較多的境外服務(wù)提供商

D.選擇境外服務(wù)提供商時，應(yīng)當(dāng)明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定【答案】CCS9J6A5Y7O1U3U6HL9D2E4I4Z3I3D3ZX4U6G5C5N8Q9Y5134、關(guān)于土地登記卡填寫要求，下列表述正確的有（）。

A.土地登記卡以權(quán)利人為單位填寫

B.土地權(quán)利人獨自擁有或使用一宗土地的，土地登記時在土地登記卡主卡上進行登記

C.兩個以上土地使用權(quán)人共同使用一宗土地的，土地登記時，填寫宗地土地登記卡及續(xù)表、共用宗土地登記卡目錄、各土地使用權(quán)人土地登記卡及續(xù)表

D.地號、宗地面積發(fā)生變更的，須更換土地登記卡

E.土地登記卡登記的內(nèi)容發(fā)生變更或設(shè)定、變更及注銷土地他項權(quán)利的，在土地登記卡續(xù)表上進行登記【答案】BCJ1O7D3C1P8C9G2HV5E2R8L4Q8W2G2ZE3Z10R4V3W8L5Y5135、系統(tǒng)性風(fēng)險因素對貸款組合信用風(fēng)險的影響，主要是由（）的變動反映出來。

A.借款人管理層因素

B.借款人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況

C.借款人所在行業(yè)因素

D.宏觀經(jīng)濟因素【答案】DCC9I5G10L6L1D5T6HU1Q1X6W2R9D4T3ZO1R4A9J9V2A4L9136、實現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險控制的方法不包括()。

A.表內(nèi)方法

B.表外方法

C.表內(nèi)與表外相結(jié)合

D.風(fēng)險資本限額【答案】CCH7O9F9M4F6O1G2HM9F9E10P7I3P8Q1ZT4V4I7X8Q5H3D3137、通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.商業(yè)銀行和客戶

D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】ACH6K8W3K6V9F4B1HH9W1T1B6T8E1A1ZO3J1X4H7N10U4W5138、下列各項中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】DCZ2K5C8B8W3M10V2HH8Z5G6N4O7I9Z1ZZ6H9W3X5A3T3O6139、下列關(guān)于紅色預(yù)警法的說法，錯誤的是()。

A.是一種定性分析的方法

B.要進行不同時期的對比分析

C.要對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面的分析

D.要結(jié)合風(fēng)險分析專家的直覺和經(jīng)驗進行預(yù)警【答案】ACD5K7G9C8S4F3H1HM6E7M2J9H1W6J6ZW7S1I4Y5V9W4B1140、劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)初始登記應(yīng)報（）批準(zhǔn)，并進行注冊登記。

A.人民政府

B.土地主管部門

C.上一級城市規(guī)劃部門

D.城建局【答案】ACE8Y8J6L10M7H7I4HJ7Y2E2F1V9R8U4ZW10U1B1J9F10S5Z9141、用VaR計算市場風(fēng)險監(jiān)管資本時，巴塞爾委員會規(guī)定乘數(shù)因子不得低于()。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCH10E5D7J8X7U7E8HU1X1Z10C6X9L6S9ZD3H9U4U9H10P8N9142、下列關(guān)于市場風(fēng)險的說法，錯誤的是()。

A.市場風(fēng)險中的利率風(fēng)險分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險具有明顯的非系統(tǒng)性特征

C.市場風(fēng)險與其他風(fēng)險相比，容易計量

D.銀行表內(nèi)外都存在市場風(fēng)險【答案】BCB3C4M2X1I1R1A10HK6X7V1G9Z6F9E6ZA7G3N10Z6B8N6Z3143、商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險預(yù)警機制的同時，還要制定本、外幣流動性管理應(yīng)急計劃，其主要內(nèi)容是（）。

A.建立多層次的流動性屏障

B.通過金融市場控制風(fēng)險

C.提高流動性管理的預(yù)見性

D.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序【答案】DCE5Y5W8H7E5U1A5HF5L10B10C4B1T10Y8ZH1T3A5N10B2Z3U1144、如果期權(quán)持有者只能在到期日當(dāng)天才能行使權(quán)力，則這種期權(quán)成為()。

A.價內(nèi)期權(quán)

B.歐式期權(quán)

C.價外期權(quán)

D.美式期權(quán)【答案】BCL10T8A5E7Z7V8S8HN8A7P7R8A5I5J4ZW4P6F6T4T2K5Z8145、（）負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險評價控制。

A.前臺

B.中臺

C.后臺

D.合規(guī)部門【答案】BCR4Y2H4C4B3J5Y8HC5L2R5V7A2G6F10ZV3C10Z3Q6I1E6O4146、現(xiàn)金未及時送達(dá)營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風(fēng)險中的（）。

A.錯誤監(jiān)控/報告

B.結(jié)算/支付錯誤

C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

D.財務(wù)/會計錯誤【答案】BCA4I7T8V6E1Z9Z9HK7L7U10R9R4V3O10ZI2R3O9H2L5M4L1147、企業(yè)管理層是（）。

A.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的管理職能

B.其管理以企業(yè)確定的施工成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的管理職能

C.其管理以企業(yè)確定的項目成本為目標(biāo)，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的監(jiān)理職能

D.其管理從投標(biāo)開始止于結(jié)算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的監(jiān)督職能【答案】ACI3M4D2D6C8G5Q2HE8H5X4U8Z5Y2D1ZR9S4I8G4X5A7J10148、()是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人由于本國外匯儲備不足或外匯管制等原因，無法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險。

A.主權(quán)風(fēng)險

B.傳染風(fēng)險

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

D.貨幣風(fēng)險【答案】CCT2M1V6B1G8A2Y2HG9U9T1C6C8C6V2ZP5P7U7M7V4Q8O7149、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%【答案】ACT6N2X10L6S4C8C7HF9F2O6R1Q4E2X2ZB2S2Y7N8C7J2D9150、（2019年真題）在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR，該種方法是（）。

A.方差—協(xié)方差法

B.蒙特卡洛模擬法

C.歷史模擬法

D.標(biāo)準(zhǔn)法【答案】ACG2X9K6I9B6X3S2HK3K9I9Z4B6O7P3ZR7C1W5Z8A10D3P10151、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述，錯誤的是()。

A.一起操作風(fēng)險損失事件僅對應(yīng)一種形態(tài)的損失

B.操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風(fēng)險損失

D.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等【答案】ACE2N7U4M9N4B3K10HO3B1B6P5M1N7N4ZX2B9V3F7X8P5P6152、下列各項中不是風(fēng)險處置糾正的內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險糾正

B.風(fēng)險規(guī)避

C.市場退出

D.風(fēng)險救助【答案】CCQ5S3H2S9N8T5E3HI6J7M10O1J4B2V6ZX9G8T8H10N2U3B9153、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制的控制措施不包括（）。

A.會計系統(tǒng)控制

B.人員控制

C.不相容職務(wù)分離控制

D.授權(quán)審批控制【答案】BCF10G2E6M5G4V8U4HL1N7E4W8E8P2U8ZK6R4G5G3H3G10Y1154、假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%【答案】DCB9U2F8Z7P9C9W4HF2J5K8I4O9S9E8ZI5S8T9G1L1L7W10155、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序核心內(nèi)容的是（）。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測試

C.風(fēng)險評估

D.信息披露【答案】DCD5S8T1H4D4R3K5HC1C8A10W7R9C2V3ZE3K1K4I2W5R9U2156、銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險是()。

A.聲譽風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.國別風(fēng)險【答案】CCQ5Z1M8S7I6E4Z6HE10D9P8T5F6E4F8ZT7D10V2H1Y9A4Q10157、下列關(guān)于內(nèi)部評級法的說法，不正確的是()。

A.根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度的不同，可分為初級法和高級法兩種

B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風(fēng)險要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計值

C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露、期限

D.內(nèi)部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于零售暴露【答案】DCX2X6L8F3C10Z9O2HM3P1Y5Z6E4M9V4ZV2Y5U1U10I5C5O5158、假設(shè)一家商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸為：英鎊多頭200，美元多頭450，日元空頭150，法郎空頭80，馬克空頭50。使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。

A.70

B.280

C.350

D.650【答案】DCI6N4X1X10X10C2H2HU3S2I1B4R5N1L10ZH4T3E8B4S4O2Z7159、（2020年真題）我國商業(yè)銀行應(yīng)按照（商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》計算資本充足率，其中，分母部分的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算公式為（）

A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本

B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本）x8%]x12.5

C.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本）x12.5

D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+（市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本）x8【答案】CCT9R5R9P8X4L8B7HC9O2Y4M9N1I3O3ZV4J4Q9X9U3F5K6160、下列各項不是產(chǎn)品設(shè)計缺陷表現(xiàn)的是()。

A.提供的產(chǎn)品在業(yè)務(wù)管理框架方面不完善

B.提供的產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不健全

C.提供的產(chǎn)品在風(fēng)險管理要求方面不完善

D.提供的產(chǎn)品在售后服務(wù)方面考慮不周到【答案】DCI9T8D3D5F4B7Z1HE10B1V2Z4H9X5T9ZD2R7I5A7E1M4N5161、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險治理架構(gòu)的說法中，錯誤的是()。

A.董事會及董事會風(fēng)險管理委員會承擔(dān)操作風(fēng)險管理的最終責(zé)任

B.高管層及高管層風(fēng)險管理委員會要負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險戰(zhàn)略和體系

C.操作風(fēng)險管理的牽頭部門要負(fù)責(zé)統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險計量和管理工作

D.內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險管理【答案】DCY10C7E7K3T2B2I1HY10R8E8P2K2V10T6ZD5P9B9Z9J8A6H7162、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為200億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為150億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為170億元，預(yù)期損失為5億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.2.5％

B.2％

C.3.33％

D.2.94％【答案】DCZ7K8D4A5R5L4F7HS6S1F2N2T8L1V10ZF8N8Y2N3M5H2T7163、管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用（）衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時性

B.運行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性

D.質(zhì)量、及時性、便捷性【答案】CCD6E8W4D10Q7K2W4HA7S10A5L10W3D9E9ZO6V6H1D6H6C10Y5164、因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險是指（）。

A.操作風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.違規(guī)風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】DCM8S2J6T1L9S8N3HD5C9G7X3V8G8Q2ZN9M5O6H7Q2C10Z2165、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，下列關(guān)于風(fēng)險管理部門職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險管理的最終責(zé)任

B.風(fēng)險管理能力有限的商業(yè)銀行可以風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制的職能外包

C.風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立

D.風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，有助于提高風(fēng)險管理的質(zhì)量和效率【答案】CCS1O4O2Q9Z9S7C4HR1H3X5D2O8D2Y2ZP8Q6L10Q6D3I6T2166、外電線路電壓為1KV以下，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。

A.6

B.5

C.4

D.4.5【答案】CCP10W5P7R7B10N5E7HW7S5O2F9K5W1T4ZB1L6K9L10W4Z2G1167、在起重工程中，用做滑輪組跑繩的安全系數(shù)不小于（）。

A.3.0

B.4.0

C.5.0

D.6.0【答案】CCS8G10F1C7F2C9A3HY8R7D9N10D9V5M10ZS5L6C5M3U7A1B3168、下列不屬于目前商業(yè)銀行界認(rèn)為比較有效的聲譽風(fēng)險管理方法的是()。

A.推行全面風(fēng)險管理理念

B.預(yù)先做好防范危機的準(zhǔn)備

C.利用精確的數(shù)量模型進行量化

D.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和優(yōu)先排序【答案】CCE5A10R7I9Z1K7O8HH9E8P10A9M9X9B9ZI3W7X3M5Z2V8M9169、（2018年真題）下列不屬于不良資產(chǎn)處置方法的是（）。

A.清收處理

B.債務(wù)重組

C.貸款轉(zhuǎn)讓

D.以資抵債【答案】DCB7S10M4I6U8B4L9HF10U9L1D4J1C3H3ZU7C7N6W4C5X7K4170、以下關(guān)于互換的說法不正確的是（）。

A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流的合約

B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換

C.利率互換涉及本金的交換

D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現(xiàn)金流交換【答案】CCB2O1S10M3I8N2D10HW9B3R1B3U9G2A4ZZ2O2M6Y10K10F6O4171、下列信息中，可能還沒有被公共發(fā)現(xiàn)，也沒有被媒體報道的是()。

A.報紙上的信息

B.新聞平臺收集到的信息

C.銀行內(nèi)部信息

D.外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)【答案】CCU5T9H7N8G8Y9R8HD5D10A9B5J6Z7F6ZR3V9P6K1M1E8X6172、某企業(yè)2015年流動資產(chǎn)合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負(fù)債合計2000萬元，則該公司2015年速動比率為（）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74【答案】CCH3H3I8J3P1N6H6HO5C4R2J2Q1L3G10ZU7R4M5W10U6U6Y7173、假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險最大的是（）。

A.貸款金額為1000萬元且無任何擔(dān)保

B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40%

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔(dān)保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50%【答案】BCH9V1L7P1X10Y9O5HA2V9H1G2K1C5L1ZH9Y4C10Y8T4H10O7174、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好收益類指標(biāo)的是()。

A.資本充足率

B.每股收益增長率

C.收益波動

D.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益【答案】ACC7L4F1O6Q5I1Y9HB3V8T9Z8N6R10G6ZU7W8V7P3Q5T1B5175、下列關(guān)于久期分析的說法，不正確的是()。

A.久期分析只能計量利率變動對銀行短期收益的影響

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險

C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果會不夠準(zhǔn)確【答案】ACO3R7U6Z9E4K8T2HH6O8L5V10E2W2U2ZX3M9V6Z1C6A3R5176、下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好收益類指標(biāo)的是()。

A.資本充足率

B.每股收益增長率

C.收益波動

D.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益【答案】ACV3I6S6M10T7X8R8HE10E4Z3N8W2T4L4ZS10H4O9M8H1C10R4177、