商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)培訓(xùn)

1商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)培訓(xùn)總行金融同業(yè)部2013年7月目錄資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)簡介一商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)介紹二商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)營銷要點(diǎn)三三三我行內(nèi)部項(xiàng)目推薦四3資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)簡介第一部分1.1資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)內(nèi)涵是指在信息不對稱的情況下，托管人作為獨(dú)立的第三方，依據(jù)法律規(guī)定和托管合同約定，對托管資產(chǎn)履行安全保管、資金清算、資產(chǎn)估值、會計(jì)核算、投資監(jiān)督、信息披露等職責(zé)，向客戶提供專業(yè)化的托管服務(wù)。4資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)一5一托管人單一委托人/投資者（個人/機(jī)構(gòu)客戶）投資管理人（證券公司、基金公司、信托公司等）委托托管資產(chǎn)委托投資管理資產(chǎn)互相監(jiān)督，共同為投資者提供專業(yè)服務(wù)1.1資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)內(nèi)涵1.1資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)內(nèi)涵6一證券投資基金托管銀行理財(cái)托管保險(xiǎn)資金托管基金公司特定

客戶資產(chǎn)管理托管信托財(cái)產(chǎn)保管企業(yè)年金托管證券公司客戶

資產(chǎn)管理托管股權(quán)投資基金托管QDII托管、QFII托管1.2資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)特點(diǎn)7一整合資源，提升綜合效益業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)低不占用銀行資本人均利潤高1.3國內(nèi)托管行業(yè)發(fā)展概況8一封閉式證券投資基金托管托管規(guī)模6.87萬億2012托管規(guī)模

22.39萬億托管規(guī)模3.75萬億托管規(guī)模9.26萬億托管規(guī)模13.87萬億199820082009201020112012托管規(guī)模13.87萬億托管規(guī)模22.39萬億91998年：工、建、農(nóng)、交、中2002年：光大銀行、招商銀行2003年：浦發(fā)銀行2004年：民生銀行、中信銀行2005年：華夏銀行、興業(yè)銀行2008年：北京銀行、深發(fā)展銀行2009年：廣發(fā)銀行、郵儲銀行、上海銀行2010年：渤海銀行2012年：寧波銀行

托管銀行1998200220052010571218注：當(dāng)年新增的托管資格銀行。截止時(shí)間：2012年12月2012191.3國內(nèi)托管行業(yè)發(fā)展概況1.3國內(nèi)托管行業(yè)發(fā)展概況一業(yè)務(wù)開辦早全牌照優(yōu)勢客戶資源豐富代銷能力強(qiáng)積極應(yīng)對政策和市場變化加大托管產(chǎn)品創(chuàng)新步伐掌握了新業(yè)務(wù)的發(fā)展先機(jī)五大行1.4我行托管業(yè)務(wù)發(fā)展概況一2012年1942.08億2009年97.22億2012年1.02億2011年2660萬2010年1600萬20倍6.4倍已開辦除QDII外證券投資基金托管資格所能開辦的全部托管業(yè)務(wù)類型12商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)介紹第二部分131.政策法規(guī)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2009]65號），第十條要求“商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管理財(cái)資金及其所投資的資產(chǎn)?！蔽倚杏?009年獲得證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格（證監(jiān)許可〔2009〕673號）。2.市場情況2012年，我國銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量為31441款，較2011年上漲30.09%；募集資金不低于20萬億元，比2011年增加了4萬億，理財(cái)市場仍在高速成長期。城商行市場發(fā)行體量崛起，市場占比明顯提升。2.1業(yè)務(wù)背景二143.已開辦情況截至2013年5月末，我行托管規(guī)模3,464.73億元，其中銀行理財(cái)托管規(guī)模達(dá)1,271.44億元（本行理財(cái)969.28億元，他行理財(cái)302.16億元）。我行于2011年正式開辦他行理財(cái)托管業(yè)務(wù)，目前已與31家銀行達(dá)成長期合作關(guān)系。2.1業(yè)務(wù)背景二2.2業(yè)務(wù)含義15二是指具備證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行接受理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行的委托，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或協(xié)議約定，為其所發(fā)行和管理的理財(cái)產(chǎn)品，提供資產(chǎn)保管、會計(jì)核算、資金清算、投資監(jiān)督、信息披露等資產(chǎn)托管服務(wù)，并收取一定費(fèi)用的銀行中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)2.2業(yè)務(wù)含義16二1.目標(biāo)客戶各地尚未獲得托管資格、持續(xù)發(fā)售銀行理財(cái)產(chǎn)品的銀行。各地暫無發(fā)行理財(cái)，但計(jì)劃發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行。注意：理財(cái)產(chǎn)品托管銀行不唯一！2.合作范圍銀行理財(cái)產(chǎn)品銀行理財(cái)投資項(xiàng)目自有資金投資項(xiàng)目銀行代銷產(chǎn)品2.2業(yè)務(wù)含義17二托管銀行委托管理簽署《理財(cái)合同》理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行（管理人）公眾投資者（委托人）個人銀行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購/申購/贖回設(shè)立產(chǎn)品委托托管簽署《托管協(xié)議》托管資產(chǎn)/投資監(jiān)督銀行、券商、信托（交易對手方）資金劃付法律關(guān)系圖2.3服務(wù)內(nèi)容資產(chǎn)保管資金清算會計(jì)核算投資監(jiān)督信息披露個性化增值服務(wù)18二托管賬戶開戶模式：按單只產(chǎn)品、系列產(chǎn)品、管理人開立賬戶均可銀行間債券交易賬戶中債登不允許新開借用自營債券交易賬戶基金賬戶以理財(cái)產(chǎn)品名義開立其他賬戶黃金交易賬戶等2.3服務(wù)內(nèi)容——資產(chǎn)保管二2.3服務(wù)內(nèi)容——資產(chǎn)保管實(shí)物有價(jià)證券----將實(shí)物證券存入托管人的金庫或保管箱中保管。登記在中央存管機(jī)構(gòu)的非實(shí)體證券－通過在中央存管機(jī)構(gòu)以理財(cái)產(chǎn)品名義開立的賬戶持有。如：在中債登公司開立理財(cái)產(chǎn)品債券托管賬戶。登記在發(fā)行人或其代理機(jī)構(gòu)的非實(shí)體證券－例如基金、單位信托等，通過托管人在發(fā)行機(jī)構(gòu)或代理機(jī)構(gòu)以理財(cái)產(chǎn)品名義開立的賬戶持有。二2.3服務(wù)內(nèi)容——資金清算+投資監(jiān)督依據(jù)理財(cái)產(chǎn)品管理人發(fā)送的有效指令，進(jìn)行投資監(jiān)督（依據(jù)實(shí)際投資交易合同，對其投資范圍、投資對象、投資比例、投資限制的合規(guī)合約性進(jìn)行監(jiān)督）后，辦理資金劃撥。指令發(fā)送方式：傳真方式理財(cái)產(chǎn)品托管賬戶理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行資金歸集賬戶產(chǎn)品成立：劃入資金產(chǎn)品到期：劃出資金支付各種費(fèi)用的資金劃付銀行間債券投資信托、基金投資其他資產(chǎn)投資投資監(jiān)督、投資的資金清算二2.3服務(wù)內(nèi)容——會計(jì)核算+信息披露對理財(cái)產(chǎn)品投資的各類金融資產(chǎn)進(jìn)行估值。對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行財(cái)務(wù)核算，為客戶提供各類財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)表。日常提供資金、證券的報(bào)表報(bào)告。按照客戶要求的頻率（月度/季度/年度）提供托管報(bào)告。披露信息復(fù)核和信息披露。均為可選擇的服務(wù)內(nèi)容。二2.3服務(wù)內(nèi)容23二資金募集收益分配賬戶管理資金清算會計(jì)核算投資監(jiān)督資金運(yùn)用資金回收顧問費(fèi)托管費(fèi)劃款指令托管報(bào)告托管賬戶投資退出投資顧問（如有）托管銀行交易對手管理人投資人賬戶管理費(fèi)2.4服務(wù)優(yōu)勢二服務(wù)方便快捷托管經(jīng)驗(yàn)豐富其他宣傳要素協(xié)議簽署流程簡單賬戶開立快捷資金劃撥迅速服務(wù)響應(yīng)迅速及時(shí)托管產(chǎn)品類型豐富，投資品種齊全豐富的理財(cái)產(chǎn)品托管經(jīng)驗(yàn)，具備復(fù)雜理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)能力先進(jìn)的托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系完備的應(yīng)急處理方案廣闊的合作平臺2.5其他衍生產(chǎn)品托管服務(wù)二銀行理財(cái)或自有

資金投資產(chǎn)品26商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品托管業(yè)務(wù)營銷要點(diǎn)第三部分3.1業(yè)務(wù)管理模式分行職責(zé)總行職責(zé)項(xiàng)目發(fā)掘、初步營銷產(chǎn)品審核、協(xié)議審核、協(xié)議簽署產(chǎn)品初審——收集資料，填寫產(chǎn)品審核表運(yùn)營服務(wù)后續(xù)客戶關(guān)系維護(hù)，持續(xù)跟蹤后續(xù)管理、業(yè)務(wù)通報(bào)、收入分配（按季度分配，含利差）27三3.2業(yè)務(wù)辦理流程28三3.2業(yè)務(wù)辦理流程29三托管確認(rèn)發(fā)行通知框架托管協(xié)議簽署托管賬戶開立募集資金到達(dá)托管賬戶單只產(chǎn)品募集產(chǎn)品成立到期清算日常運(yùn)營資產(chǎn)保管資金清算3.2業(yè)務(wù)辦理流程組合到期清算數(shù)據(jù)接收和處理資產(chǎn)保管會計(jì)核算投資監(jiān)督信息披露運(yùn)作前的準(zhǔn)備資金清算明確操作流程開立托管賬戶、預(yù)留賬戶信息、授權(quán)書等文件資料移交日常運(yùn)作初始委托資產(chǎn)（資金或證券）全部到賬項(xiàng)目營銷及上報(bào)審批業(yè)務(wù)營銷并確定合作意向。洽談《托管協(xié)議》若費(fèi)率突破，需向總行提交費(fèi)率申請單?？蛻絷P(guān)系維護(hù)及持續(xù)產(chǎn)品營銷?？傂袑徍恕锻泄軈f(xié)議》后，正式簽署合同。三303.3托管費(fèi)率若無會計(jì)核算，根據(jù)產(chǎn)品的復(fù)雜程度為0.03-0.05%之間。若有會計(jì)核算，理財(cái)產(chǎn)品的托管費(fèi)率最低為0.05%。分行應(yīng)根據(jù)服務(wù)成本合理收費(fèi)，避免托管費(fèi)非理性的降低。低于定價(jià)空間，分行需提供充足理由，并向總行提交費(fèi)率突破申請。三313.4營銷要點(diǎn)三321找準(zhǔn)突破部門充分挖掘行內(nèi)資源，聯(lián)合營銷23突出我行托管服務(wù)優(yōu)勢建立全面托管合作關(guān)系4“深入挖掘同業(yè)資源，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行全方位托管合作”3.5常見問題三333.6案例分享——以深圳分行為例三343.6案例分享——以深圳分行為例三351突出重點(diǎn)，找準(zhǔn)方向：宣傳托管服務(wù)特色與優(yōu)勢、初定費(fèi)率專人跟進(jìn)：配合總行提供服務(wù)23持續(xù)跟進(jìn)：行長帶隊(duì)，持續(xù)營銷深入營銷，全面合作4營銷要點(diǎn)36我行內(nèi)部項(xiàng)目推薦第四部分4.1自有資金對接產(chǎn)品37保險(xiǎn)通道協(xié)議存款投資標(biāo)的為協(xié)議存款保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司擔(dān)任管理人我行托管人票據(jù)資產(chǎn)券商定向管理計(jì)劃投資標(biāo)的為票據(jù)資產(chǎn)或票據(jù)收益權(quán)證券公司擔(dān)任管理人我行托管人四4.2分行案例分享38四郵儲遼寧分行證券公司（定向券商資管計(jì)劃托管戶）過橋行（委托人）②賣斷票據(jù)資產(chǎn)③把定向資產(chǎn)管理計(jì)劃收益權(quán)賣斷給郵儲遼寧注：票據(jù)系統(tǒng)中操作為買入返售

①出具投資指令，投資郵儲遼寧分行票據(jù)資產(chǎn)⑤出具劃款委托書④票據(jù)到期托收回款劃付給東北證券公司托管戶⑥委托人委托證券公司直接匯劃定向資產(chǎn)管理計(jì)劃受益權(quán)款項(xiàng)給郵儲遼寧分行①②③為產(chǎn)品成立運(yùn)作流程④⑤⑥為產(chǎn)品到期運(yùn)作流程聯(lián)系方式39總行金融同業(yè)部張立學(xué)電話18910801912郵箱：xu