2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫提升300題帶解析答案(四川省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列不屬于理財產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。

A.發(fā)行人

B.托管機構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財產(chǎn)品【答案】DCP6E9N6L4F8F10W8HZ2A4K6I3D10D3B10ZX3X3O10Y6N8U2A82、小程與A商行簽訂了一份購買理財產(chǎn)品的合同，合同中包含一些A商行預(yù)先擬定，且在訂立合同時未與客戶協(xié)商的條款。該條款屬于（）。

A.可撤銷條款

B.不可撤銷條款

C.格式條款

D.非格式條款【答案】CCC5V10Y2O7F4L1G1HM4F7G9R3L6Q4Y4ZX4W2H5Z9S10N6P53、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。

A.175312

B.159374

C.110000

D.185310【答案】ACG5D9K5M1R4P8K9HF3N7V9G7R10L7G6ZE6N3Y1Q2O2V6R94、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.終值越大

B.現(xiàn)值越大

C.實際利率更小

D.存儲的金額越大【答案】ACN6Z2C2I10Z3S4Z8HG8L9O10T9E1O3B7ZV4P7B6N10T5M4E25、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.15

D.2【答案】ACH5J4Q1S3U5O10W2HD8Y3O4M2Q9K3C10ZK1F3L7K7Y2R7S56、對于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCZ4Y8O3H5G9N6O6HT10T6Q9J3X5Z10B3ZQ2O2A5M1Q10F7P87、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動性

D.安全性【答案】CCH7P6Q6V6N7E7I9HA8R9V2D6C7C4H9ZK8F2R6V9A1J9W78、（2021年真題）金融期貨合約的特征不包括（）

A.可以通過對沖進行履約

B.非標準化合約

C.由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保

D.合約價格有最小變動單位和浮動限額【答案】BCS5P4I8A10M6W5E8HG3Z4X5O5Z4X9G1ZD7J8K8U1O4M10Z49、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點的說法，錯誤的是()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性【答案】CCI5T10R7P6U5S6W5HO6H10E6W6Z6S6W10ZQ5E2I4D4Y3N5G1010、（2020年真題）下列不屬于貴金屬產(chǎn)品主要投資風險的是（）。

A.價格波動的風險

B.交易風險

C.信用風險

D.政策風險【答案】CCM10R9J2J2J10N2S6HI3P4I9V5Q1A5N5ZI3L7U1T2S6G6J311、（2019年真題）B客戶購買了10萬元銀行理財產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元【答案】DCT4O10Z2H9O3B3S3HF3O8A7T2X3T4S1ZB1I3P2Z2S9W5R912、投保人對（）應(yīng)當具有法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的【答案】DCL8D1R9F4M5Z7B9HP10V8V8G7B10M3O7ZY1I4F2A1N4N6J1013、（2020年真題）下列金融產(chǎn)品中，包含金融衍生品工具的是（）。

A.優(yōu)先股

B.貨幣基金

C.結(jié)構(gòu)性存款

D.意外險【答案】CCD6T5J2Q9Q4Y4U5HA8K3W8I5M8L6E4ZR2Y7T4Y5F5E4A414、（2018年真題）甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2016年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務(wù)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.甲應(yīng)按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任

B.甲無權(quán)不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物

C.甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔保

D.甲有權(quán)不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應(yīng)的擔?！敬鸢浮緾CN4J4P1B5F2T6X7HA1L3N4R9I9G10O5ZT3W4W7L1N8J9I115、下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。

A.建立期的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富

B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務(wù)的建立與形成期

C.維持期是個人和家庭進行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財務(wù)投資是中高風險的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】DCO4I9V5T2R6E5H4HM5P10T7O6O6Y1H9ZG10T1O3B1X9A8I1016、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場【答案】CCC4S10J9G3G1V5H4HF2F8P3M4K9W6H10ZT4J2B2J10A5S5B417、（2019年真題）交易類產(chǎn)品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）的一種理財產(chǎn)品。

A.本幣價差收益

B.外幣利息

C.本幣利息

D.外匯價差收入【答案】DCA9U8M1N10P5W6R6HD4E6U4C8K5S2P6ZT2N8Q10W8P8C4N318、（2019年真題）在我國，封閉式公募基金的分紅方式為（）。

A.紅利再投資

B.現(xiàn)金分紅和紅利再投資

C.現(xiàn)金分紅

D.現(xiàn)金分紅或紅利再投資【答案】CCN8K3O8M6N8H4Z1HU4S1Z1M9T6A4C7ZY10X2M7R1H9S5Z419、（）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。

A.社會保險

B.商業(yè)保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險【答案】ACU1Y9J3P9R10I7J8HY2B9F7C7Y7V7V2ZL4R1O7X9R7J5K720、（2020年真題）私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100【答案】BCT5A3E2R5Y5C2C2HW9N10F9K10R1W1V10ZR6N10Q1K8F6X8M921、工程項目開工前，由施工組織設(shè)計編制人、審批人向參加施工的（）、班組長進行施工組織設(shè)計及安全技術(shù)措施交底。

A.安全管理人員

B.施工管理人員

C.技術(shù)負責人

D.項目負責人【答案】BCJ2C1U10E5P1U7O3HZ7T2T5E7A2W10J9ZX1P5A5Y2V2G7Y1022、某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.期權(quán)

B.期貨

C.遠期

D.互換【答案】CCE6Y5F6Z6M3J1F5HY7D5R2A7S8M3X9ZU1C5E5N6P5A6B723、（2018年真題）下列關(guān)于黃金投資特點的表述，錯誤的是（）。

A.抗系統(tǒng)風險的能力強

B.具有內(nèi)在價值和實用性

C.收益和股票市場的收益正相關(guān)

D.受國際市場影響大且存在一定流動性【答案】CCZ4S4J10O3C7L10F6HT8Q2U2W4M3K3G7ZT4M9N5G1B6D5F624、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風險的敘述，錯誤的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一

B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風險高低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險【答案】CCW9V7N2O3S10E10M6HP1S1S2X3T8W4Z2ZA9D6A3J9H10Y1S225、金融市場的中介可以分為（）。

A.交易中介和服務(wù)中介

B.外部中介和內(nèi)部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理財中介和非理財中介【答案】ACI9O2L3I4H10A6J1HY3M7O10X4V1E1X7ZM4T10M6T4S7Y3V526、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力法》，商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為（）。

A.凈值型理財產(chǎn)品和非凈值理財產(chǎn)品

B.自營理財產(chǎn)品和代銷理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

D.開放式理財產(chǎn)品和封閉式理財產(chǎn)品【答案】CCK2R7F6S2F8A4O2HY6H7F9Z9A2Z1Y7ZV2Y10E3T8M5J8B827、（2018年真題）對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（）。

A.債券貨幣收益的購買力下降

B.債券的實際收益率降低

C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

D.投資者本金不受影響【答案】DCT2T9C5P3Y8K8T9HZ6R6U6R4V2E1D7ZZ2V4F4G7I2H9X128、作為理財師的小丁首次拜訪客戶時的行為得體的是（）。

A.穿著暴露

B.化淡妝，以表示尊重客戶

C.做自己，穿衣風格自己開心就好

D.遲到【答案】BCF4Y6L5K8F3O3N9HK4P5X1D8V7I8O3ZL8M2B4C7Z2J8H829、從基金贖回角度來看，債券型基金一般是（）到賬。

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5【答案】BCL1L2H3M10F3W9C10HH5J4O4B6R2E10P9ZO2A1V4F10H10P7Y830、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務(wù)報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的()月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCW7L7O6X7X9B9E6HG8M7E10E7I9E8L4ZU4B8L5R9H4I1J131、商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務(wù)是一個循序漸進的有機整體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）。

A.財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃

B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議【答案】BCK2S8I1X4T5Z10F1HJ8E2F1C3T10N9R3ZJ10J1E3E4D8V7A232、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特點。

A.量力而行、合理選擇

B.風險分散、組合投資

C.定期評估、修正策略

D.組合投資、分散投資【答案】BCB7D2S2E8K9T2J8HH3T3C2K6P1O7Z8ZO10X5J9M8A9Y6M733、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列表述錯誤的是()。

A.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務(wù)，應(yīng)當共同償還

B.離婚時夫妻共同財產(chǎn)由雙方協(xié)議處理

C.離婚時，如果一方生活困難，有負擔能力的另一方應(yīng)當給予適當幫助

D.離婚后家庭土地經(jīng)營權(quán)益歸丈夫所有【答案】DCW6Y3Y5F9P4G3C10HD2A1S8C2P6U7R5ZJ4C5S6A8P9U9A534、（2017年真題）王先生存入銀行1000元，假設(shè)年利率為5％，5年后復(fù)利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.1296

B.1250

C.1276

D.1278【答案】CCR5F7P6N2Z7F8Z1HZ8Z7D9R8C1R7M6ZD1Q3R2I2B9Y9F635、施工單位應(yīng)當根據(jù)國家有關(guān)消防法規(guī)和建設(shè)工程安全生產(chǎn)法規(guī)的規(guī)定，建立施工現(xiàn)場消防組織，制定滅火和應(yīng)急疏散預(yù)案，并至少每（）組織一次演練。

A.兩年

B.一年半

C.一年

D.半年【答案】DCM3B2P5B6L7Y1K6HL5E8M5K1C3M3Z1ZX7H9F7R10D1N1B736、下列關(guān)于債券投資價格風險的說法中，錯誤的是（）。

A.價格風險也叫利率風險

B.當利率上漲時，債券價格下跌

C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大【答案】CCJ2T6K8K4V9Z5O8HQ6I5H10S9X1V3Z6ZB5C6G6J9G9U6W637、根據(jù)《工傷保險條例》，下列描述不正確的是（）。

A.職工發(fā)生工傷；經(jīng)治療傷情相對穩(wěn)定后存在殘疾、影響勞動能力的；應(yīng)當進行勞動能力鑒定

B.勞動能力鑒定是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定

C.勞動功能障礙分為十個傷殘等級；最重的為十級；最輕的為一級

D.勞動能力鑒定標準由國務(wù)院社會保險行政部門會同國務(wù)院衛(wèi)生行政部門等部門制定【答案】CCA8O3W6V5H10K1H1HK9S6K8O2B1A10X3ZE6H2S7I3O10X10J638、（2021年真題）理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風險不包括（）。

A.流動性風險

B.操作風險

C.信用風險

D.聲譽風險【答案】DCB8O7K10P6Y9Q2U6HU7B5D1X1X3V2N8ZG8S9C4Z8J2Q9I339、我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元【答案】CCX8S10L9C2N4L4X8HQ7N4A7U6B9R7Z6ZT8A3M7N10C8S1T740、事故調(diào)查組應(yīng)當自事故發(fā)生之日起（）內(nèi)提交事故調(diào)查報告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCQ8Y2I1L8B9G5Y1HX4G1M1U2G3C2H7ZJ7M5I10T10X7A4A241、（2020年真題）下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯誤的是（）

A.互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺，網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等

B.律師、會計師事務(wù)所越來越多的設(shè)計客戶財產(chǎn)傳承、保全的等財產(chǎn)問題

C.非銀行金融機構(gòu)除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個人理財服務(wù)

D.第三方理財機構(gòu)大多數(shù)有自己的理財產(chǎn)品，是個人理財業(yè)務(wù)的供給方【答案】DCS9I3N2Y1P7W10V7HJ10J5J10S7I5P10Q10ZY4F3G2F9E1J4V542、（2017年真題）民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.公平原則

B.等價有償原則

C.誠信原則

D.自愿原則【答案】CCV6I2R6H7K4G6T2HO2G2E8D2A3M10F10ZQ2T1I3R1X1D5G843、根據(jù)()需求層次理論，人的需求從低到高可以分為五個層次。

A.凱爾曼

B.霍蘭夫

C.馬斯洛

D.羅杰斯【答案】CCX5G10Q8E7F5T4L3HL3M3E7X7A5U5Q1ZG7M10F3W7H4L10S944、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構(gòu)保存錄音錄像資料的時間為（）。

A.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關(guān)系解除日起6個月后

C.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個月后

D.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后【答案】BCQ10S6D8T2A8Z10L4HI1Z4F10T2O5S3X9ZC5U3B5F2V3R4Q345、（2017年真題）（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構(gòu)

D.監(jiān)管機構(gòu)【答案】BCD1T3N8J2S6V2Q8HQ1T8F9W6E1F1I3ZS1B4Q3K7X7I1S946、注重基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指數(shù)型基金

C.成長型基金

D.平衡型基金【答案】CCS1U1L1N10D6F9X8HC2Z3I9L9H2I3J6ZO6O3P3W10W6Z5Q147、（2018年真題）商業(yè)銀行向客戶推介理財產(chǎn)品時，（）。

A.不需要和客戶的風險評估結(jié)果相匹配

B.應(yīng)服從銀行利益最大化要求

C.應(yīng)了解客戶的風險偏好和承受能力

D.視同存款銷售【答案】CCQ6W1J2S10I8Y2T9HN4B10T1J10D10X9W2ZR10F4B3R10G4S2E248、（2017年真題）（）認為個人理財是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標。

A.美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會

B.國際理財規(guī)劃師協(xié)會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會

D.中國證券業(yè)監(jiān)督委員會【答案】BCV4U1B2B7L9I1H7HH2M10B6T3C7S8V8ZS7P7L5K1N3W6S349、某國有保險公司在計算2020年度企業(yè)所得稅應(yīng)納稅所得額時，有關(guān)費用支出不超過規(guī)定限額的準予扣除，超過部分，準予在以后納稅年度結(jié)轉(zhuǎn)扣除。下列各項中，屬于該有關(guān)費用的有（）。

A.職工教育經(jīng)費

B.黨組織工作經(jīng)費

C.廣告費和業(yè)務(wù)宣傳費

D.手續(xù)費和傭金【答案】ACR4F4G1E5V8A1O10HU6O5F4R7V4V10F1ZB4L8N7N5O1I1J650、（2021年真題）下列關(guān)于我國上市公司股票的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.證券交易遵循價格優(yōu)先和時間優(yōu)先的原則

B.股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)

C.股票發(fā)行市場又被稱為股票一級市場

D.股票是一種權(quán)益性工具【答案】BCH3E7M9D9F4D3H4HE6P4L5E2H1D4F4ZB2G5P10T4D4X7T751、（2018年真題）與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人是指（）。

A.被保險人

B.保險代理人

C.投保人

D.受益人【答案】CCU3C2R6H3I2N6W5HM2R5C2N2N7N10F1ZT7Z10T1R9D5U9R352、（2017年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在（）情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。

A.未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定建立相關(guān)風險管理制度和管理體系【答案】DCN10I7Y7M8M7N2S4HR2E6N5D4V4Z5C10ZI10V10C9I7P6D10U153、（2020年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）

A.內(nèi)部收益率

B.內(nèi)部回報率（IRR）

C.凈現(xiàn)值率

D.內(nèi)部報酬率【答案】CCU6V5O8X8N9F7C3HJ7D5L4A10O6E10A4ZE1G6I8S10M6X8X354、下列關(guān)于債券的說法中，錯誤的是()。

A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風險

C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低

D.債券的可贖回條款對發(fā)行者不利【答案】DCL7L1X4P7P7B2P8HA6M10Z9X1Z10H3R5ZA6J7R6P9H8U4W355、假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.5%

B.10%

C.10.25%

D.11%【答案】CCN6F5I1T10O10F6Y5HK1C5Y9P8B5Q8N6ZK3C10G3S10Q4L10Y1056、關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是()。

A.隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大【答案】ACA3X10F2A3P5D7A10HU2Y6X9X10Z2C5F8ZX2M3U6T10O7B5K857、假設(shè)今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個投資者在第4年年初將有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792【答案】BCT5N3Q2J10T10N3E9HW5X9U9N6N7D7Q8ZO9M5M2E2P5W8Z758、以下不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準則的是（）。

A.專業(yè)勝任

B.勤勉盡職

C.公平競爭

D.信息保密【答案】DCA5P6H5N8M8M9S4HR3M10Z10Y10Y2E10H9ZA10G7H2I3N9M2B159、（2017年真題）（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方。

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構(gòu)

D.監(jiān)管機構(gòu)【答案】BCN8J3Y7N2E4M10F10HL8A1N9G7C2M5I5ZM4L10H3C6Y8Z10S160、對于城市白領(lǐng)中的“月光族”來說，最需要進行的是（）。

A.保險規(guī)劃

B.稅收規(guī)劃

C.消費支出規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】CCT10T3H5A4X4N5L4HL7S10P4N2U3T3C2ZQ8R2P8O6F9B8Y261、另類投資可以采用()策略，以實現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資【答案】ACG9K4M3K7J10R5F6HF5H3N4K4O9L5U7ZR3P6T8S10Q1W2B162、下列關(guān)于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（）。

A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

D.QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)【答案】DCD2V3K2Z10Q5A8Q3HB4C6Y5T8L6S4T3ZH9D8D1S10W8O4O763、④降低客戶的資金成本、費率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④【答案】DCC6H10M7N3T3G10D10HU2V5O4V2Y9W2J6ZL3G3G7N5L6F2U264、商業(yè)銀行分支機構(gòu)要開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告理財計劃的銷售文件不包括()。

A.法人機構(gòu)理財計劃發(fā)售授權(quán)書

B.產(chǎn)品協(xié)議書

C.產(chǎn)品說明書

D.風險揭示書【答案】ACJ7K7P7Z2I10D9Y9HM3W5J8T1M7E10E1ZG6W7H2H9S9D4N465、（2017年真題）屬于完全民事行為能力人的是（）

A.十歲以上的未成年人

B.不能辨別自己行為的人

C.十歲以下的未成年人

D.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的【答案】DCC6Z7W9M8R9H7K1HP9I5L9O1Y5J10R3ZX5L5B7E9A7M10U1066、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，以下財產(chǎn)中不可以用于出質(zhì)的是（）。

A.銀行存單

B.企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備

C.債券

D.承兌匯票【答案】BCK8Z7H10Q2L3A8S6HX3O10J4I6S8J4W3ZZ1G4B1F9S7G9R567、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。

A.大眾自身缺乏必要的金融知識

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用

C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求

D.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性【答案】CCB8L1Y4N8I3M1H1HB6T3K8H1R5O9I9ZL8Q6Z5A7Q9Y9A1068、下列哪一項不屬于抵押合同的條款？（）

A.被擔保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.擔保的時間

D.擔保的范圍【答案】CCW8R3M6V2N4V8X5HK1O1U7Z6N1E2L9ZE8W8P9H6M8M5H269、（2019年真題）商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)向客戶提供（）和個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A.財務(wù)目標確認、基礎(chǔ)規(guī)劃、績效評估

B.風險分析、客戶資產(chǎn)預(yù)測、建立投資組合

C.基本資料收集、資產(chǎn)分析、財務(wù)目標確認

D.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議【答案】DCG9G9B2B1O1P3A5HA5K6K8J1J7D2L8ZD5E1E3F8K6F1B570、對于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCA2V3E6U9X1T1A5HM7I8L4E7H10K2G5ZZ2X10O10Y8O9M10H171、（2021年真題）客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）

A.可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務(wù)

B.可憑本人有效身份證件前往柜臺辦理結(jié)售匯

C.不得辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)

D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理【答案】DCT4O9I2J8P3Y8N8HV6Z7V10Z7T5K8U10ZK4O3Z10D8D3O8I772、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。（答案：取近似數(shù)值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000【答案】ACC4E1S1C1S4B10L4HL2W7O5B7R2R3X8ZH10Q6U6H1J2Z1F173、人們需要對自己的家庭及個人進行（）計劃，如購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財富保障和安全需要。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風險管理【答案】DCP2F9W9J3L2Z3Y1HO5P6V9X7N6Z10U10ZE3P5T10W5P8A3Y974、（2018年真題）假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024【答案】CCS5E6N8J9V4P6C3HE3J4X10M4D7F1O8ZY6T4T6C1C5A1I975、根據(jù)《工傷保險條例》，下列描述不正確的是（）。

A.職工發(fā)生工傷；經(jīng)治療傷情相對穩(wěn)定后存在殘疾、影響勞動能力的；應(yīng)當進行勞動能力鑒定

B.勞動能力鑒定是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定

C.勞動功能障礙分為十個傷殘等級；最重的為十級；最輕的為一級

D.勞動能力鑒定標準由國務(wù)院社會保險行政部門會同國務(wù)院衛(wèi)生行政部門等部門制定【答案】CCE10J6D1H8C2K8Z7HE3T5M5Q4Z4W3Q1ZL7C4D4B1U2H3Z176、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀【答案】DCX8Z2B6E4N8C7U10HX9X2O1U8L2O4D8ZH9U3K8L8J8W4P677、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的是（）。

A.投資建議

B.財務(wù)分析與規(guī)劃

C.綜合理財服務(wù)

D.個人投資品推介【答案】CCV1D4W2I9T2N1N10HZ9Z7B5F9U3I8R6ZU5I8L9E6K5S2Z578、購買保險產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有()的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。

A.暫時性

B.長期性

C.永久性

D.持續(xù)性【答案】BCY4D6T6K6H1U7V1HT4X8F6X3F6J7N8ZA10H2E9P6N5B6J579、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。

A.風險大

B.流動性較差

C.期限長

D.收益波動較低【答案】DCA4M6J5X10F7B6W5HA5C8G7H4Q8G7R6ZF7O1I7F2V3U8W180、下列有關(guān)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理的有關(guān)問題，說法錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財計劃實行審批制

B.商業(yè)銀行應(yīng)由主管個人理財業(yè)務(wù)的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)

C.商業(yè)銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的要求進行補充報送或調(diào)整后重新報送

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關(guān)信息，進行充分的銷售前信息披露【答案】ACU10Q6L4J10S4H1D4HQ10V10J8L4Y8V9W10ZP1D5T1A9Z1T9C381、下列屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

A.社會地位

B.風險承受能力

C.收支情況

D.年齡【答案】CCJ10C3C1E10A6K9N4HT1G1M4V5V2I2J3ZJ8D8P9Q5Q5Q6V1082、最著名的國際通用的金條是()交割標準金條。

A.紐約

B.倫敦

C.香港

D.東京【答案】BCU6B8F6R2E5T7J4HD1A5Y4Z7Z10X9P4ZZ7J6U2Z8Q2E3H683、私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。

A.500萬元人民幣

B.500萬美元

C.600萬元人民幣

D.600萬美元【答案】CCE8X5J9H10M8L1D6HR5U10Q9V1P7H8G9ZU3C4K3D6X1F8F384、（2020年真題）（）是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同約定，負有支付保險費義務(wù)的人。

A.投保人

B.被保險人

C.受益人

D.保險人【答案】ACJ9S10B8S6O2D5S2HN6K6U4Q10N2R8J8ZL3Y10N6O5M7G8S585、年金是在某個特定時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房貸月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款【答案】CCH5T10L4V2Y6W5V7HE2N4I5G2K9D9Q9ZG10R2P1Q1P8S7R586、理財師的工作流程主要分為六大部分，其中，對于與本機構(gòu)或者理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶，（）步驟可以省略；在對客戶很熟悉、對其情況很了解時，（）步驟可以簡化。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財目標

B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況

C.制定理財規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系

D.明確客戶的理財目標；接觸客戶，建立信任關(guān)系【答案】BCB5F2Z2W6K9J4X7HS4F2O1K3D4O6M4ZX4L7L4G2O6V9S687、對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資【答案】CCT6D2H7V3M7C2H9HD5U7C2O7L9T7S5ZD8T4T8S8B10N5S788、對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.企業(yè)章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動【答案】CCD9B9D4S5F5P7B3HX2T10Z2A6Y6L10G1ZT9J6F4T4X2C3H189、根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度開展保險業(yè)務(wù)合作的保險公司不得超過（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3【答案】DCW8M6H1I6G10T2U10HZ1F8L6V4R4U10N7ZI8K6O7Y2Z9Z7V590、（2018年真題）下列關(guān)于債券交易的表述，錯誤的是（）。

A.債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關(guān)，形成互動關(guān)系

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等

C.債券價格與到期收益率成正比

D.債券的市場交易價格同市場利率成反比【答案】CCY8H10F10U10U2N2F5HT10C4O2M1G3Y2Y8ZG4L3B7G6U7E9K591、（2018年真題）個人在面臨教育費用、贍養(yǎng)費用及養(yǎng)老費用三大財務(wù)考驗的同時，還要還清各種中長期債務(wù)，這屬于個人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.穩(wěn)定期

D.維持期【答案】DCO7V7M1I10H4A4V2HA10N4R8A6U3C6B8ZR7L4Q10Y6D4F2D692、《建筑工程安全防護、文明施工措施費用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設(shè)單位與施工單位在施工合同中對安全防護、文明施工措施費用預(yù)付、支付計劃未作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預(yù)付安全防護、文明施工措施費用不得低于該費用總額的（），其余費用應(yīng)當按照施工進度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%【答案】ACP6E6X5P3O5U1O2HB5L5V3P9I7C6N1ZK7D9G6T7F9D8N193、以下關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。

A.要求銀行上下以目標客戶為基礎(chǔ)，對客戶進行細分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)

B.最關(guān)鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待

C.理財師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

D.理財師要主動為優(yōu)質(zhì)客戶提供個性化服務(wù)【答案】BCZ6A6F1Z3R3X9V9HZ5G8M6L1W10O4R7ZZ9M5C8Y7K5K8S994、10萬元進行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率為多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCK5E1P6D7A1L9L1HT7B1Q7J7Q6K1H7ZP6X7G6O10F10L3B995、下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（??）。

A.金融遠期市場

B.金融互換市場

C.金融期貨市場

D.金融買賣市場【答案】DCY3J9I1H4T8X4O6HL5C5V4Y5N8L4I8ZW5F5H8D5Y9C3Q296、（2021年真題）下列關(guān)于港股通的表述，錯誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制【答案】ACB4T9G5Q2P5T8P6HQ7V3H9O3Z6D3O6ZE10H7E4F8S5Y10C997、一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述中，錯誤的是（）。

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢大

C.給客戶的收益相對不靈活

D.在產(chǎn)品開發(fā)過程中開發(fā)成本低【答案】CCF10R4V9D5A9L5I10HI10E3T4J5X4A2S7ZP10V5F2C6R4B9B998、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點。

A.利益共享、風險共擔

B.嚴格監(jiān)管、信息透明

C.集合理財、專業(yè)管理

D.獨立托管、保障安全【答案】CCF10Z6M10B3F10M7G7HU6Z6Q6N7G2V2B2ZU10Z2H1O2R5J5A899、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是()。

A.貨幣市場基金

B.信托產(chǎn)品

C.股票型基金

D.人民幣理財產(chǎn)品【答案】ACH1C5S9Z4Q1X3W7HF7N5L5H6R7J3N4ZK7W5R5U5S6F9H5100、大戶報告制度與()緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度【答案】CCA6J5D4I7D10X1Q8HR6U5S3W3S7I7V5ZF7R9G3K8B6E4Z9101、作為投資產(chǎn)品，（）流動性最好。

A.股票基金

B.房地產(chǎn)

C.貨幣基金

D.資金信托產(chǎn)品【答案】CCP2I3Z3A1F8H10E6HH3A10N3L6W10R6B7ZV10L10V3M4P1Q6X6102、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)中，一般涉及三方面當事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】CCI10X5Z7N8B9M4Y9HR8R7T1G3Q3H10E7ZO4R4D4B7J4W1R9103、下列關(guān)于期權(quán)的敘述，不正確的是()。

A.期權(quán)買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權(quán)

B.看漲期權(quán)賦予持有者在某一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.看跌期權(quán)的賣方通常會認為標的資產(chǎn)的價格會下降【答案】DCQ6Z7F4L2M7Z3Y7HI5E9Q4I6K8D3X1ZN5V6Q10D6A6X2E4104、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A.承銷金融債券業(yè)務(wù)

B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】DCG1O3G2K6P4N4B9HC1K9A10I5P1C7M10ZD4W3U7T4Q1Q3M2105、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是（）。

A.金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具

B.金融衍生品具有可復(fù)制性

C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)【答案】CCP2C10D10O5J9J9T1HM3G9O10K1X5Z10E2ZO1F6L7M1W3G3O5106、《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃)前()日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負責法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCI7M2V3P1Q10M5J2HB6V5J3K4L3L9X2ZN8C4F10K10F7M6B4107、顧先生欲在某高校設(shè)立一項永久性的助學(xué)基金，計劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎金。假設(shè)銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACO7H10Z4D8J8Y3N7HY4P8V2J6X4F6Q4ZO2G1W5B4X6T4F4108、（2017年真題）家庭（）是分析家庭財務(wù)狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。

A.利潤表

B.所有者權(quán)益變動表

C.現(xiàn)金流量表

D.收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表【答案】DCF3F3O9R4M1Y5B5HQ1B2J10V3M6Z9Z9ZA8I9G5Z1V8C1O5109、（2018年真題）按照投資目標不同，可以將證券投資基金劃分為（）。

A.開放式基金和封閉式基金

B.成長型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主動型基金和被動型基金

D.公司型基金和契約型基金【答案】BCJ7N2B5K5E2J10K2HL3B3S1M7T1H4H8ZQ8K10D10E5I4K8N6110、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A.承銷金融債券業(yè)務(wù)

B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金

D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】DCH2F10O8Z4C6T2H5HG3L4W1E2J5U10J6ZQ7Q5U4I6W6X5Z2111、理財目標確定的SMART原則不包括下列（）。

A.具體明確（Specific）

B.可量化和檢驗（Measurable）

C.合理性和可行性（Attainable）

D.相關(guān)的（Relative）【答案】DCD7O8G10P6L5D7T5HK3M4X5S9N7P7K8ZU6Q5D5A7N10L3B8112、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCT7S4O7L2K8P1A1HH2V10A7V6G7O6N1ZO7K5Q7E4X7E1X3113、（2020年真題）在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.作為一名專業(yè)理財師，需要一套標準，科學(xué)的工作方法，貫穿整個客戶服務(wù)過程

B.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行過程應(yīng)當依據(jù)客戶的需要和實際情況進行調(diào)整

C.規(guī)范科學(xué)的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊的展開客戶專業(yè)咨詢服務(wù)

D.理財師的工作流程中，了解客戶的財務(wù)信息、分析財務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標【答案】DCL5I4E9K4Z9L5S2HJ8X7P5R2U3H2S1ZQ8M6S5K3G3I9X2114、發(fā)生下列（）情形，不會造成法定代理或者指定代理終止。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

D.代理人喪失民事行為能力【答案】ACY3F10M8Q9C7E10P8HU6E9C4N5R3U3U3ZE9V4R4U1K7X8T6115、假定某投資者當前以每份75.13元購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。（答案取近似數(shù)值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACX5D1R10F9D9F10N9HY6J10S6Z4T7U9B9ZB8B9S4B8V7V6C1116、建筑工程安全生產(chǎn)信用監(jiān)督和失信懲戒制度。將建筑工程安全生產(chǎn)各方責任主體和從業(yè)人員安全生產(chǎn)不良行為記錄在案，并利用網(wǎng)絡(luò)、媒體等向全社會公示，加大安全生產(chǎn)社會（）力度。

A.監(jiān)察

B.管理

C.監(jiān)督

D.治理【答案】CCW4Y6Z2K6P7L3H9HE7Y9X6L7Q3R5L7ZD5R5U10Y4R5J8R5117、（2018年真題）銀行理財產(chǎn)品按運作方式可分為兩類，即（）。

A.結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品與非結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品

B.開放式理財產(chǎn)品與封閉式理財產(chǎn)品

C.保本產(chǎn)品與非保本產(chǎn)品

D.期次類產(chǎn)品與滾動發(fā)行產(chǎn)品【答案】BCS4B1R4A2F10M10J8HJ9Z8O7Y3I6W10U8ZE3U6G8K3H2U2Z5118、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）。

A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率

B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱

C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值

D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】CCX10J9R9M1V3Y10K1HJ5E9V8U1L4P4T8ZM5L5Z6M7H3X5J4119、假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為（）元。（答案：取近似數(shù)值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000【答案】ACR9M3Q2U4I2W5I3HI6N9O6X1L5O5C2ZV5A10J8K1L6U7Y9120、關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF本質(zhì)上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回【答案】CCR1T10O1J5U1T5W5HM1Q10S4O1A2H2H3ZK5O1W8Y5B8F8W8121、（2019年真題）個人生命周期（）階段的理財任務(wù)主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.維持期

D.穩(wěn)定期【答案】BCV8Q10T3D10D8Q1B7HO6Q7V8E8Z9K1E7ZT4P5S9T7S4X5T3122、（2018年真題）一般來說，F(xiàn)OF的投資標的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財計劃【答案】BCF2Y10U6Q1L3L7S6HO8S3T2Y6X4M3M3ZC5Q5M6H4P7U2L10123、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCA7R8I4F3V8U10S4HP1D4W10L5L2O5A3ZJ1W6I5N2N4U8T1124、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資，年投資報酬率為4％。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活，則方先生最早能在（）歲退休。（答案取近似數(shù)值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACS1U6D1S9R1W10Z7HB8C2U4A3Z6O3Y6ZH6L2S5P5O7P2L6125、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中，錯誤的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人一般需要償還債券本息

C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

D.股票的收益總是比債券的收益高【答案】DCF4V10L6G1X3G8H8HG3N3S9F3D3K1T4ZS2Z9F7C9Q6Q9F2126、境內(nèi)個人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準。

A.向境外投資

B.向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費

C.海外資金轉(zhuǎn)入國內(nèi)結(jié)匯

D.對外轉(zhuǎn)夥財產(chǎn)需購付匯【答案】BCM4M4A2K6Y9O9H6HT6V2Q10Y6X4G6A8ZK9K7N1A9I4O5T9127、（2020年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時，下列做法錯誤的是（）

A.建立個人理財服務(wù)的跟蹤評估制度

B.引導(dǎo)客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品

C.優(yōu)先向客戶推薦可能獲得最高收益的理財產(chǎn)品

D.根據(jù)符合客戶利益和風險承受能力的原則，謹慎負責的開展個人理財業(yè)務(wù)【答案】CCO8Y1T2F1C9W5Y5HT10G4K8T7I3M1X6ZB9D6B9U3H10W10N9128、《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理條例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位對事故發(fā)生負有責任的，由有關(guān)部門依法暫扣或者吊銷其有關(guān)證照；對事故發(fā)生單位負有事故責任的有關(guān)人員，依法暫?；蛘叱蜂N其與安全生產(chǎn)有關(guān)的執(zhí)業(yè)資格、崗位證書；事故發(fā)生單位主要負責人受到刑事處罰或者撤職處分的，自刑罰執(zhí)行完畢或者受處分之日起，（）內(nèi)不得擔任任何生產(chǎn)經(jīng)營單位的主要負責人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年【答案】CCT4R3F10B10K9I7H2HD8H10T6I4M10Z8G10ZV10P4C5T2N3L7D10129、（2021年真題）某校準備設(shè)立永久性獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā)36000元資金，若年復(fù)利率為12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（）元資金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCI2L5M8Z8J5L7Z7HW1A4L1P2C2C6D9ZK1W3E3P9C8P10I7130、對于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財計劃后()個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCR4L2W4J6L4Z9Y4HS5A10N5P3O10I10L5ZX9Z2L1B8I7Q7I9131、對于保證收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認識投資風險，謹慎投資【答案】CCE1V7M5T9B6A3B3HN6B8J1J2X4G1E7ZL6K7C2G10N8T8Y2132、在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和金融機構(gòu)的關(guān)系是（）。

A.委托代理關(guān)系

B.信貸關(guān)系

C.供銷關(guān)系

D.信托關(guān)系【答案】ACW3G8U2X8Y3Q8S5HX2A5S10T10K8Z8P6ZZ1K8R8K10H8D4V3133、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應(yīng)逐步降低

B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高【答案】CCT5B10M7F6U2B10S10HY4E9Z4F1P2R8O4ZE10G7T1P6G5W6E9134、（2018年真題）將10萬元進行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】DCG10H10C5E3B5S5Q7HR4G4S10E6Y4C8C3ZD7C4G10B10X8N9T5135、（2017年真題）家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析過程中會運用到的分析方法是（）。

A.比率分析

B.流動性比率

C.杠桿比率

D.經(jīng)營性比率【答案】ACD6R8Q2C6X4U3L2HS4M8G1I4L3M3U7ZZ2F3E8E10S5M10Z8136、（2017年真題）投保人或被保險人對（）應(yīng)當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。

A.保險事故

B.保險責任

C.保險標的

D.保險風險【答案】CCJ10J9N4B9S5I4Y10HA6C10R7V8C10O1B10ZB10P7P10R3E10E6K4137、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。

A.短期政府債券

B.中長期債券

C.商業(yè)票據(jù)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】BCE6G3T6R8P8T4Z9HY5Z7I8A1M2X7X9ZB8L3P5C5S9M10F3138、根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式【答案】ACW8T4V2P7S5U8U8HL3N7U9Y9E6B4Z2ZO4Q9U5S9F5O7X5139、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。

A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人

B.一般面向合格投資者發(fā)行

C.給客戶的收益相對確定

D.業(yè)務(wù)種類多【答案】CCE4C9D3I1O6O4W8HI5L3B6R10T6Q4V6ZX9P10T6H7G4K3E4140、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點的是()。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單

B.投資風險小

C.客戶預(yù)期收益較高

D.市場認知度高【答案】CCV8G8Q4P4C9O5R2HC5T1H10O6J7U7I2ZY8H10J5H4R10U7F8141、下列（）不屬于期貨期權(quán)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C.債券期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)【答案】CCT8B9Y8L10P2F1U6HK10H8X10Y5S9P5T5ZA2Y4X10C5V4A5R2142、理財計劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標客戶群的基礎(chǔ)上，針對（）開發(fā)設(shè)計的資金投資和管理計劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標客戶群

D.小眾客戶【答案】CCI5Y10K10W9M4Q1A4HO6H2S3R10Z5D2M2ZP8H5C1A6B4M6T2143、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準入機制。

A.績效激勵

B.風險評估

C.持證上崗

D.業(yè)務(wù)考核【答案】CCW5G6X1V3L10Y1A7HR4X2D9U5V6U8G5ZG1V6Z8R6B5S9S9144、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCQ10M1U9B8V8R3A9HC7I3B6Q8E8S8G5ZL8E9O10Y5D4A3V1145、下列（）不屬于期貨期權(quán)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C.債券期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)【答案】CCG10Y2X1A5C3X4N2HX7Q6N5T10R1J8C4ZU6Z8B3E7F1V3E4146、下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。

A.家庭的收支情況

B.資產(chǎn)和負債

C.現(xiàn)有投資情況

D.金錢觀【答案】DCR8J6I2A2Y7M5D1HA7T9H9J9I6U6B7ZC8J1H10W9L8Q7V7147、（2020年真題）根據(jù)我國的相關(guān)規(guī)定，下列不屬于不動產(chǎn)的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋【答案】ACK6R4O8D4D6I2V6HX9K9I7X4Q1X9S9ZI2Y2C5L7L2G5G7148、關(guān)于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（）。

A.金融衍生工具是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標的資產(chǎn)的價值

B.只要掌握了衍生工具的定價和復(fù)制技術(shù)，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數(shù)設(shè)計成不同的產(chǎn)品

C.允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)

D.通過該交易可以實現(xiàn)對持有資產(chǎn)頭寸的風險對沖風險對沖【答案】ACV3D9A1C7J4W5F5HL10G6I3G2J7J10N9ZU7F9T3I5Q1X5X8149、下列關(guān)于股票的說法中，正確的是（）。

A.股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券

B.股票的價格是由公司盈利水平來確定的

C.股票本身具有價值

D.股票也同商品一樣在市場上流通，其價格的多少與其所代表的資本的價值相關(guān)【答案】ACU6S2T8L5U7L2E3HR8A4V8G9H2G4J3ZI10U8S4C1B2G5J9150、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACR7T3W7Y8E8T2N4HH10G10P2V10W3A5S5ZZ6O6Y3T4N4K9Z5151、QDII基金在我國()設(shè)立，從事()投資。

A.境內(nèi)；境內(nèi)

B.境內(nèi)；境外

C.境外；境內(nèi)

D.境外；境外【答案】BCS9G3P3C10F8V2K6HA4Q3J9O1L7N10K5ZP2O4K4S3D9L6Z1152、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()

A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求

C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求

D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】CCG10F10C1V7W7K10C6HS6S9D7N10S1N3F8ZR5H2C2A2S1X6N6153、個人理財業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(??)。

A.委托代理

B.經(jīng)紀

C.信托

D.存款合同【答案】ACM3X9I2S3H6X9W8HG3J5B3R10Y5M6K3ZV9U3W8G4L10B9C9154、（2017年真題）下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是（）。

A.按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托

B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個人信托

C.按信托財產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等

D.按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個人信托【答案】DCI7Q3N10S3S7X6X9HI9B3X7O4K4S10O3ZN3C3O3L1I2Q2Y10155、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為（）。

A.資產(chǎn)所有權(quán)

B.資金使用權(quán)

C.財產(chǎn)支配權(quán)

D.債權(quán)【答案】DCK4D5A1P3E1R7U5HO2M7M8V7A3Z5E8ZV9G5X1G9E4A2A1156、現(xiàn)有理財保險產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACA6N2E7K4L8D6X1HU9I7Y6I6G7W2Q7ZJ1E7N6P8R6H4G7157、中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則規(guī)定，每個客戶準入門檻不得低于（）。

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元【答案】CCZ2V8B1C7F7R5P1HV6L7O8J7V8N6L9ZE3J5L7G8F7G3Q1158、理財規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。

A.書面形式

B.默示形式

C.見證形式

D.口頭形式【答案】ACG8I8C8H2W5B1G5HH3W2R7N9U2H10Q5ZQ9B1P4U7Z7I4A8159、按照主觀風險偏好程度的由高到低，投資者的理財風格可分為()。

A.激進型、進取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

B.激進型、平衡型、進取型、穩(wěn)健型、保守型

C.進取型、激進型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型

D.激進型、平衡型、進取型、保守型、穩(wěn)健型【答案】ACU4K6B2K8Y10M6Y10HI3U9V3C3Q10K4I1ZK3T6A3V6Q5I1V8160、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

A.財富增值

B.財富保障

C.財富積累

D.財富分配【答案】CCE8R6K4J1C9E4Y4HC4N2K3E4T2D8J6ZD1J9W4H7W3O3W10161、對證書有效期內(nèi)未因生產(chǎn)安全事故或者違反本規(guī)定受到行政處罰，信用檔案中無不良行為記錄，且已按規(guī)定參加企業(yè)和縣級以上人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門組織的安全生產(chǎn)教育培訓(xùn)的，考核機關(guān)應(yīng)當在受理延續(xù)申請之日起（）個工作日內(nèi)，準予證書延續(xù)。

A.3

B.5

C.15

D.20【答案】DCL7K3Z10H6E4V2Y10HL2W6A7I8H3F8J5ZP8X3K9O8J1E5Y3162、張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型【答案】BCE5Z7Z7X8W1O8U8HO3A9V6D7U10D6Q10ZL8Y9O2G10I8D3Q1163、（2017年真題）（）是指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務(wù)規(guī)劃。

A.財富分配

B.傳承規(guī)劃

C.財產(chǎn)傳承規(guī)劃

D.財產(chǎn)分配規(guī)劃【答案】DCW7W6T1C6W4H7O6HM8C1F3C4J1P8C1ZO6S10N10T1U3W2U6164、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應(yīng)逐步降低

B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高

C.家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高【答案】CCA3L7Z9J7C5O1R3HH5V3Y5R3Y5T8W5ZL6E2N3A3Z8B2L3165、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財產(chǎn)品

C.固定收益類理財產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品【答案】ACG9M8K9K10K3C2O8HH5B4Q7Q4R8C3M10ZU5T3N9N8Z2K10P1166、下列關(guān)于債券風險的說法，不正確的是()。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】DCY6C1W7T6N1K5K6HM2D6Q4Y1A3P5B10ZO9U6K3D4C2W9D10167、（2018年真題）在理財產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯誤銷售行為的是（）。

A.客戶擬購買的產(chǎn)品風險評級與客戶風險承受能力相匹配

B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄

C.采取抽獎、禮品贈送等方式銷售理財產(chǎn)品

D.所有的銷售憑證包括風險評估報告由客戶本人親自填寫并簽字確認【答案】CCF1M9F7C6R4L4P3HS9R7W8C5X9R8C10ZH7X1F7C10X6U4F5168、（2020年真題）下列因素中，不影響客戶投資風險承受能力的是（）。

A.理財產(chǎn)品的發(fā)行額度

B.收益預(yù)期

C.投資者年齡

D.客戶的投資經(jīng)驗【答案】ACT3H1P9E4K2O4K6HJ6N8X6F8Z7Q1Z8ZS7X4D5F6Y9Q3K10169、下列哪一項不屬于銀行代理國債的風險？（）

A.價格風險

B.市場風險

C.再投資風險

D.贖回風險【答案】BCX5S6G2G5R5O6H1HC2A1B10H3E5T1Q10ZK1P1M9Q1K8K5Z2170、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點不包括（）。

A.風險大

B.流動性較差

C.期限長

D.收益波動較低【答案】DCP2O4W3U5L10I8M4HA4K2B7W8X10J2Q9ZU3F9R2J7O1I3S7171、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。

A.目的性原則

B.合法性原則

C.綜合性原則

D.規(guī)劃性原則【答案】BCZ2G10X5R9O6K3S3HS9O7V10O8J6O9N9ZF3K4G2Y2D8Z6O7172、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時，下列做法錯誤的是（）。

A.按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務(wù)

B.建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估

C.引導(dǎo)客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品

D.優(yōu)先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財產(chǎn)品【答案】DCZ5O6F4V2A5N3V4HF8L6F7L8S3A8H3ZW4A6T6I6D1U4W4173、下列關(guān)于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的()

A.理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握

C.理財顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財師對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步【答案】DCH9K9S1X6O3J2U9H