2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試題庫(kù)高分300題加答案解析(湖北省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫(kù)

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，交易結(jié)果和財(cái)務(wù)核算結(jié)果間的差異屬于流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)類。監(jiān)控這一指標(biāo)可以提高風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的質(zhì)量，其計(jì)算公式為：某產(chǎn)品交易結(jié)果和財(cái)務(wù)結(jié)果之間的差異÷該產(chǎn)品交易次數(shù)。交易結(jié)果和財(cái)務(wù)結(jié)果差異過大意味著（）。

A.前臺(tái)的書面記錄存在問題

B.存在管理報(bào)表和決策基礎(chǔ)不穩(wěn)的風(fēng)險(xiǎn)

C.前臺(tái)和后臺(tái)在執(zhí)行和管理交易訂單時(shí)不準(zhǔn)確

D.信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障【答案】BCX1B7R5Q10T1Y8J10HF9L3Y8D1Y8Q9D10ZV7X3M4E5Q6K6E102、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的說法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量的是“在一定的概率下的最大損失”，但不能捕捉置信度以外的損失情況

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是即將發(fā)生的真實(shí)損失

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值能直接指明市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的具體來源

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值計(jì)量能涵蓋極端市場(chǎng)變動(dòng)可能帶來的損失情況【答案】ACM3Q2A7D5R6R5Y4HO7P4L7R6Z4R2F1ZV4R10R8S8G6R8C83、（2019年真題）商業(yè)銀行在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)瞥機(jī)制的同時(shí)，制訂切實(shí)可行的本外幣流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃至關(guān)重要，其主要內(nèi)容是（）。

A.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性

C.通過金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

D.建立多層次的流動(dòng)性屏障【答案】ACA3N5Q9H4H5A4R5HO3B6T8W4F7F4B1ZV7Q6V10H2Y3Z3E94、（2019年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理策略是：資產(chǎn)以中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款為主，而負(fù)債以活期存款為主，則該銀行負(fù)債所面臨的最主要的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCN4P4A7L2O10T7C8HH4L9O5B6C8F4C5ZI4V5D2U8O3S2A15、假設(shè)在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值VaR為1萬美元，則表明該資產(chǎn)組合（）。

A.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元

B.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會(huì)超過9500美元

C.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元

D.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會(huì)超過1萬美元【答案】DCH6W1Z6A8U4H4Q2HF6U7I10Y10T10M5M8ZP9P7U6W9Z1L5K76、在現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，關(guān)于商業(yè)銀行資本配置的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.對(duì)不擅長(zhǎng)且不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)設(shè)立非常有限的風(fēng)險(xiǎn)容忍度并配置非常有限的經(jīng)濟(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本的分配依據(jù)董事會(huì)制定的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)施

C.對(duì)不擅長(zhǎng)但愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)可提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度和經(jīng)濟(jì)資本配置

D.經(jīng)濟(jì)資本的分配最終表現(xiàn)為授信額度和交易限額等各種業(yè)務(wù)限額【答案】CCK10M5K5K5N10T1I8HQ3X5E7U3K2M9V2ZJ8Z8B2A1V5S2X57、在法人客戶評(píng)級(jí)模型中，()通過應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。

A.RiskCalc模型

B.CreditMonitor模型

C.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型

D.死亡率模型【答案】BCD1K1W6U3F9B2B2HA3K5I3R6L7A1W3ZG7W2V9E3A2E9G108、充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)工作的（）原則。

A.全面性

B.客觀性

C.重要性

D.前瞻性【答案】DCC8Z3W1M2W10R2N1HF8G8M6N3L10T2R5ZK10S8T7G8Q6U1A79、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉(cāng)，出現(xiàn)嚴(yán)重的（）危機(jī)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCG3J1O6P3P1B5F7HK3T5N1O4S5O10U10ZI10Y4P1I7L1N1E310、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素的說法，不正確的是（）。

A.內(nèi)部欺詐原因類別可分成未經(jīng)授權(quán)的活動(dòng)、盜竊和欺詐兩類

B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關(guān)系、安全/環(huán)境、性別歧視和種族歧視等

C.員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對(duì)客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)或者支配超出其權(quán)限的資金額度，或者從事未經(jīng)授權(quán)的交易等，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.缺乏足夠的后援人員，相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識(shí)技能匱乏造成風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)【答案】DCO9J10E3X7F5J8M7HW2E2M10L10A3Z4S3ZN7I2B10C2Q4B9R1011、商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0.8%，第二年的違約率是1.4%，第3年的違約率是2.1%。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失，則該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為()萬元。

A.925.47

B.960.26

C.957.57

D.985.62【答案】CCZ2L6R8B1M7K8K3HG7H1F3R4T2N9N2ZG3J5J8U7B9R5C612、集體土地所有權(quán)主體不包括（）。

A.鄉(xiāng)農(nóng)民集體

B.村農(nóng)民集體

C.村民個(gè)人

D.村民小組農(nóng)民集體【答案】CCP4O1E1O5K5Q10K6HI8A3Z10T2E5D5C6ZD8M3M5Q6Q3O7X513、商業(yè)銀行采用高級(jí)計(jì)量法，建立模型使用的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)應(yīng)充分反映本行操作風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況。其中，（）不屬于高級(jí)計(jì)量法體系。

A.損失分布法

B.內(nèi)部衡量法

C.基本指標(biāo)法

D.打分卡法【答案】CCS3L10F6N4W9P1X8HT2T1J1K4E3N3V10ZO8I3M2X2L9V5I714、馬柯維茨提出的（）描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法。

A.均值—方差模型

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.套利定價(jià)理論

D.二叉樹模型【答案】ACV5W7I2D2Q7Z1C1HU8K1P2H8S10C8Y8ZO1M9R10B7W4C8P215、案例一這種影響進(jìn)度計(jì)劃實(shí)施的因素主要是（）。

A.供應(yīng)商違約，違背采購(gòu)合同對(duì)產(chǎn)品供應(yīng)質(zhì)量的約定

B.施工方造成的問題

C.自然因素導(dǎo)致施工延遲

D.供應(yīng)商與施工方?jīng)]有商議好【答案】ACE4P3D1W3U8Y1A8HY1F10B1N2I8U3C5ZR6P8T10N4B7W7O116、風(fēng)機(jī)壓出端的測(cè)定面要選在（）。

A.通風(fēng)機(jī)出口而氣流比較穩(wěn)定的直管段上

B.盡可能靠近入口處

C.盡可能靠近通風(fēng)機(jī)出口

D.干管的彎管上【答案】ACG8E9B7N1F1P1F4HU2R7K7Y4P9W8T4ZF5S5U7P9X10B8L917、下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)文化的說法，不正確的是（）。

A.薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)”“短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則

B.在規(guī)定期限內(nèi)高管人員和相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失暴露，商業(yè)銀行無權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的績(jī)效薪酬全部追回

C.績(jī)效考評(píng)應(yīng)堅(jiān)持“綜合平衡”的原則

D.在考評(píng)指標(biāo)上，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)必須包括風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)【答案】BCJ9Z5I2B5R4P8B10HH3S4V6B7I9J10Y6ZD1B8D3Q2A4O2W518、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和（）兩個(gè)環(huán)節(jié)。

A.預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量損失

C.監(jiān)測(cè)

D.分析風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCV2I5N4H4O1L3Z6HP5C7L4C4M6A4E2ZE8B6D6I1H4S6N319、以下不是信貸審批原則的是（）。

A.審貸合并原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則【答案】ACE10S3L8Y5D8Y8N7HX6N1G6R10W1S7R10ZD5B7L10H8T3R5E720、工程項(xiàng)目應(yīng)堅(jiān)持逐級(jí)安全技術(shù)交底制度。以下說法錯(cuò)誤的是（）。

A.工程開工前，應(yīng)將工程概況、施工方法、安全技術(shù)措施等情況，向工地負(fù)責(zé)人、工班長(zhǎng)進(jìn)行詳細(xì)交底

B.兩個(gè)以上施工隊(duì)或工種配合施工時(shí)，應(yīng)按工程進(jìn)度定期或不定期地向有關(guān)施工單位和班組進(jìn)行交叉作業(yè)的安全書面交底

C.工程師每天工作前，必須跟項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行書面的施工技術(shù)交底，必要時(shí)甚至向參加施工的全體員工進(jìn)行交底

D.工長(zhǎng)安排班組長(zhǎng)工作前，必須進(jìn)行書面的安全技術(shù)交底，班組長(zhǎng)應(yīng)每天對(duì)工人進(jìn)行施工要求、作業(yè)環(huán)境等書面安全交底【答案】CCO10M4D1O4V10I8F4HF5V10A4E8C9X10N10ZZ5T1R1F7S2A5C421、假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風(fēng)險(xiǎn)的效果最差（）。

A.賣出50%資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金

B.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購(gòu)買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為0的資產(chǎn)組合Y

C.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購(gòu)買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0.8的資產(chǎn)組合X

D.賣出50%資產(chǎn)組合A，用于購(gòu)買與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為一0.5的資產(chǎn)組合Z【答案】CCQ1F4E1I4S9Y4J2HC8J8K6Z8T10Y2N5ZE10H2U9J4J2C9L922、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.專項(xiàng)準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備【答案】BCQ1H7Q1Y8W8Z4B9HD10L8W6U5A2M7S3ZA1T6N3Y3A2C9E423、下列關(guān)于總敞口頭寸的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)

B.累計(jì)總敞口頭寸法比較激進(jìn)

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】BCO2I10U1J4I10D5J3HE1N3C6T5V9G7Z2ZH4V3M8B7Y8R4Q724、某銀行資產(chǎn)為100億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債為90億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，銀行的流動(dòng)性()。

A.加強(qiáng)

B.減弱

C.不變

D.無法確定【答案】ACN9K8Z1G3T8C10Z8HD6S10F4E1M4H4M10ZT9H8X5G3Q6P5J1025、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.客戶通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)【答案】BCI6K5A7T3N9Q2V10HA2S5W3J7J3Y1I7ZM10Z8J8S1E4G5L826、下列關(guān)于違約概率的說法，正確的是（）。

A.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果

B.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念【答案】DCV1Z1N5A4G6B9D8HO10T3U10G7L2O8N6ZD7A6K4W5F9A8Z827、商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過（）轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

A.資本金

B.沖減利潤(rùn)

C.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)

D.提取損失準(zhǔn)備金【答案】CCY2Y3A6H3J8E3L5HC10Q8R3J4O2P3Q10ZR6H10X6S1Z4L6F828、(?)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。

A.內(nèi)部欺詐

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件【答案】BCT8M10B7T2O3Q7I9HO2M10A2D6J3Y2D9ZK3A6I9J8A1M4N229、商業(yè)銀行應(yīng)制定交易賬簿與銀行賬簿劃分管理制度流程，通常由（）負(fù)責(zé)制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】CCI4T6D2Q5D6R1P2HP1K7K7A10A10U4J3ZQ4E2P6M8G3Y9Q930、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，不正確的是()。

A.集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門更適合于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行

B.集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門包括了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)量分析、價(jià)格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)/技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理核心要素

C.分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門自身須包含完善的風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息【答案】CCO9X3C10K2V8A4Q7HB5A6K3X1C7K10V4ZD6F2U8A10M2E7H331、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法中，正確的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)才會(huì)產(chǎn)生

B.對(duì)商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源

C.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.交易對(duì)手信用評(píng)級(jí)的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCE2W10O4O2N10R9Z3HW7Z1M7S6K5E1H9ZK10Y1V10X7U4L8N1032、()是指通過購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】ACH7J5R9M7W9L2W2HB6A8L1P2S4C2D10ZZ7R1Z3P5B3Q4R633、最重大的操作風(fēng)險(xiǎn)在于()及公司治理機(jī)制的失效。

A.內(nèi)部控制

B.公司策略

C.風(fēng)險(xiǎn)文化

D.風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制【答案】ACT6Z4L5C10Z3A4O5HQ1T3U8J2U9L10L3ZP6C2J5E5R7K1H134、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的兩個(gè)至關(guān)重要的因素是()。

A.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資產(chǎn)總規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資產(chǎn)總規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平【答案】ACU8J3O6V6G10V2U8HU6U4U4C3K4Z5D1ZM7A9E8L7X3T1X335、（）是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引致的損失，而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。

A.清收處置

B.貸款重組/債務(wù)重組

C.貸款核銷

D.不良資產(chǎn)證券化【答案】BCQ5S10R2K1A6J8R1HX2F1R10L5J8S7T3ZG9S10J2J8Y10Q1J636、遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素不包括()。

A.即期匯率

B.兩種貨幣之間的匯率差

C.期限

D.兩種貨幣之間的利率差【答案】BCI3U10A3X6Z5E8E7HG2O8S10F9S9H6L6ZP6X2K1N7X4D2Z637、客戶編造虛假項(xiàng)目、利用虛假合同、使用官方假證明向商業(yè)銀行騙貸，這類操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生于法人信貸業(yè)務(wù)的（）環(huán)節(jié)。

A.授信評(píng)級(jí)

B.貸前調(diào)查

C.信貸審查

D.信貸審批【答案】BCN8Q4W2X8R1R10E9HQ5I10B1I1Q9A3V9ZF3U7C9N10D6R4T838、（2022年7月真題）為了保障穩(wěn)健發(fā)展和提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，某中小銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門向首席風(fēng)險(xiǎn)官提出下列建議，其中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.主要依靠同業(yè)資金，大幅提高同業(yè)負(fù)債占比

B.完善公司治理機(jī)制，提升內(nèi)部管理水平

C.優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高自身盈利和抗風(fēng)險(xiǎn)能力

D.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，提升資本集約化發(fā)展水平【答案】ACU8Y2Z8O6B9Y9F2HX8J5E6C1W6Q6Q5ZG3E3P7Q5K2S3C139、交易賬戶業(yè)務(wù)主要以交易為目的，短期持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，需每()計(jì)量其公允價(jià)值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACZ1K3X10F9T9T7Q10HG3D5E7X10Q5Y10M6ZI5Z6C5N4I8O5J240、操作風(fēng)險(xiǎn)基本指標(biāo)法的計(jì)算思路是，商業(yè)銀行所持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本等于前三年中，每年正的總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例(用a表示)。各銀行統(tǒng)一使用的a值為()。

A.15％

B.10％

C.18％

D.12％【答案】ACR1O7X10W3A2O6P10HN7R2J6M1Z2U6U3ZD9O3Q5C1Y2C2Q341、對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來設(shè)定限額屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的（）指標(biāo)。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額【答案】BCG10S2F7K7X8Z8C2HY1O5A6L9Y9H1D2ZU1E2K10U10K2S10X642、下列關(guān)于流動(dòng)性比率指標(biāo)的說法，不正確的是（）。

A.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高，應(yīng)付流動(dòng)性需求的能力也就越強(qiáng)

B.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金

C.對(duì)主動(dòng)負(fù)債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度為50％是正常情況

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCY1B5Q1Q4E2T2E10HF5I4I6Y3P2X7V1ZA7Y6P8I9K3E2Q843、商業(yè)銀行在產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過程是指（）。

A.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制

D.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量【答案】BCD10I2O10P6Y7M2E8HQ10N8R9Y6M2T2D6ZQ10X3M6O10P6O3W1044、（2018年真題）在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶最高債務(wù)承受額為（）億元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8【答案】CCT4O8C9U7Y7O5E7HR10M7V7L2H2R8Q4ZV1S4G1E9B8V10B945、《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定，貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2．5％，撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.300％

B.200％

C.150％

D.100％【答案】CCD10H6S9Q3U7N9F9HJ8R1C9P6P2P1O8ZX8F7V4V9S6W2G146、2008年中國(guó)四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務(wù)受到影響。這體現(xiàn)的是()引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.監(jiān)管規(guī)定

B.自然災(zāi)害

C.業(yè)務(wù)外包

D.恐怖威脅【答案】BCI6T6U4X10M2Y4W2HY4X2K3H5R3G8I10ZW5Z3Z5X9Q5D4U847、交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過程中，（）。

A.市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生重大變化引起的定價(jià)差異

B.與市場(chǎng)上同類金融產(chǎn)品的定價(jià)有很大差別

C.由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價(jià)困難

D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤【答案】DCN4V10Y3C8E7V5T2HC8T2W9A7X8A3D5ZN9M6Q10O7D1F7F948、巴塞爾委員會(huì)設(shè)定違約概率的下限是()。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.05％【答案】CCS4U5V4N6Q7S9O7HN6E5N1G8N9V9U9ZM7I5R1M7R2X9J249、哈里馬柯維茨(HarryMarkowitz)于20世紀(jì)50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

A.歐式期權(quán)定價(jià)模型

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.投資組合理論

D.套利定價(jià)模型【答案】CCU2X8F4V1R10N5F6HF9O5R9Y7Y8K10N4ZS5E4O5U6S9Y1Q1050、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是()。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行

B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行

C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心【答案】CCA3B10B10M2I9R7N10HH2B6J7O1H7P2B1ZC7G10X10O5N2R2C751、（2021年真題）下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)【答案】CCK3P6M6I5R2U8F1HS3R7Z10O4W5C4Y8ZK5Z6T9C10E5T4R852、甲銀行向乙企業(yè)承諾提供如下信用額度：貸款額度為500萬元。信用證額度為300萬元，現(xiàn)乙企業(yè)已從甲銀行提取400萬元貸款，并通過甲銀行開出200萬元信用證。假設(shè)信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為0.2，則當(dāng)前乙企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是（）。

A.440萬元

B.560萬元

C.620萬元

D.540萬元【答案】CCQ2X9R4M8W7M9B3HU9H10K8Q8N6J10J6ZJ9W3Z1X7M4J4D453、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

B.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和程序

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性【答案】CCB8V9B9E2Z9N1K3HP1U3Z6K5P3A9U8ZR7R5G9J7E5X7D554、垂直風(fēng)管的支架，間距應(yīng)小于等于（）m，每支垂直風(fēng)管的支架不少于（）個(gè)。

A.33

B.32

C.23

D.22【答案】BCB1V7I7L8Y6A7U3HR7R10F1M1S10X5P5ZK3C8J1J7P1Y6C255、監(jiān)控／報(bào)告是容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素之一。錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告指商業(yè)銀行監(jiān)控／報(bào)告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控／報(bào)告的部門職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)／信息不全面、不及時(shí)、不準(zhǔn)確。造成未履行必要的()或者外部匯報(bào)不準(zhǔn)確。

A.操作規(guī)范

B.監(jiān)管職責(zé)

C.匯報(bào)義務(wù)

D.內(nèi)部控制【答案】CCJ4G3E1W7W5C3T3HZ3I6Q5G6Z9F4K5ZU10R4K3X9I10H2M756、（）是指土地登記機(jī)關(guān)對(duì)土地登記申請(qǐng)不進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查，完全按照土地登記申請(qǐng)人提交的文件資料予以審查，不過問土地權(quán)利是否真實(shí)等事項(xiàng)。

A.非實(shí)質(zhì)性審查

B.普遍性形式審查主義

C.形式審查主義

D.通性審查制度【答案】CCI8B9P5C2V1J5L5HF10D9J5H1Q6B1K10ZZ4Q9F6B8O3E5S657、商業(yè)銀行通過銀團(tuán)貸款的方式來降低風(fēng)險(xiǎn)的做法屬于（）管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】BCR10K5L2S3R1W3O3HC3H7H3T3P9K10A10ZK4L8L9X1Q10H10H858、（）是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化規(guī)律。

A.報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)

B.分析風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)

D.制作風(fēng)險(xiǎn)清單【答案】BCX9Z1Z6Y4S4E1Z4HU8G7G10V2G6J8I6ZE10D6H4G4F2S5V659、關(guān)于劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的法律特征，下列說法不正確的是（）。

A.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的取得受范圍限制

B.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)一般沒有明確的時(shí)間期限

C.城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的使用權(quán)人應(yīng)繳納土地使用稅

D.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)是以政府行為而獲得的權(quán)利【答案】DCQ2K5A1M1L7C1D10HO4M2Z5T9K7Q3X8ZX5X4T8X10G10X2Z1060、市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。

A.人力資源

B.資質(zhì)等級(jí)

C.成本管理

D.管理層素質(zhì)【答案】DCK3D2Q7R8J3R1C7HY9N1W8C9C9L2E5ZS6H1D4E9E7Q10C661、關(guān)于公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分類，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露是商業(yè)銀行對(duì)年銷售額(近3年銷售額的算術(shù)平均值)不超過2億元人民幣的企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)

B.對(duì)于專業(yè)貸款，債務(wù)人通常是一個(gè)專門為實(shí)物資產(chǎn)融資或運(yùn)作實(shí)物資產(chǎn)而設(shè)立的特殊目的實(shí)體

C.對(duì)于專業(yè)貸款，債務(wù)人基本沒有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒有獨(dú)立償還債務(wù)的能力

D.對(duì)于專業(yè)貸款，合同安排給予貸款人對(duì)融資形成的資產(chǎn)及其所產(chǎn)生的收入有相當(dāng)程度的控制權(quán)【答案】ACZ1U6V6G6R4E10W1HL1N3H4M6J8R3H8ZV2N4K4Z6V6A5W962、《金融違法行為處罰辦法》屬于()。

A.指引

B.法律

C.行政法規(guī)

D.部門規(guī)章【答案】CCH1H2P7E6C9S6R9HL2O5I6V5Q6J7J2ZA4Q7N1T9N5F3B163、下列不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸【答案】CCF3B3U7D4D3H1D9HX7I9W6G9B5N9Z5ZB8N10S9P10T6T1O764、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指（）。

A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或者在不貶值的情況下出售

B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時(shí)獲得所需要的資金

C.商業(yè)銀行流動(dòng)負(fù)債數(shù)量的多少

D.商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)減去，動(dòng)負(fù)債的值的大小【答案】ACY2Y4Q7V8N1G9K9HH1E3L1F8J4O1K2ZA1V7N3L6G9E6D665、如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%【答案】CCR5D3X10L4G5E9E6HI6A3B7O2A10O1A4ZD4A4J3Y1E3D9D866、授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

A.行業(yè)等級(jí)

B.產(chǎn)品等級(jí)

C.擔(dān)保

D.授信額度【答案】DCX10V10Y4K6L3F7G5HN7L6Z7Z1L4A6X3ZM4N7N6L6Z1R1I867、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCP5V7F5B2F6X9L5HI4Z9A2K6Q5Q4X9ZL9I8E5B9R9C10H668、在認(rèn)真總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

B.管股東、管風(fēng)險(xiǎn)、管效益、提高透明度

C.管法人、管經(jīng)營(yíng)、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度

D.管股東、管經(jīng)營(yíng)、管內(nèi)控、提高透明度【答案】ACO6V7C8Q7J1I5K8HP7C10N9I9C7A8V2ZC9N6G3O7C4T5P1069、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動(dòng)性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25%，則該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺狀況是（）。

A.余額3250萬元

B.余額1000萬元

C.缺口1000萬元

D.余額2250萬元【答案】DCK3H10K7O10E3W4E10HA8Z6C2C4M1P2W7ZO3J9V8Q2A4G3T270、目前普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐不包括（）。

A.減少營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)【答案】ACX9U2V2Z1C10J2U8HZ7U9Y6D7T2A10W8ZL6K2C9Z6F1D2C371、交易帳戶記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易帳戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的（）。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸【答案】CCA2A6V8U1C10D10X8HY5H9N8S9G2L1O9ZB10O3J6I5U4L1I372、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。制作風(fēng)險(xiǎn)清單、資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析是（）的主要方法。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】ACU6M4A9T7C2H3T3HJ10H10W3D9Y3C2A3ZG3V2X2I10V1R4L473、商業(yè)銀行貸款定價(jià)中的資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需要的()的成本。

A.監(jiān)管資本

B.注冊(cè)資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.會(huì)計(jì)資本【答案】CCK6X3L2A6P3B4G9HD5Y7P10V7V9O4B8ZA2C10K7R3V1H9B274、在風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中，第三道風(fēng)險(xiǎn)防線是()。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門

C.監(jiān)管部門

D.內(nèi)部審計(jì)【答案】DCT8M9X4F5K6A3H6HH1E8S8J2O3S1C6ZQ3F1O6C2D3B1H975、（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.商品風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCD8A6N7Q8A3W7W4HZ9J1L4C8E8Z6I4ZD5F5Y8W8A8P7S976、下列不屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因的是（）。

A.監(jiān)督管理滯后

B.經(jīng)營(yíng)層次過低

C.內(nèi)部控制薄弱

D.業(yè)務(wù)管理分散【答案】BCR5C9X2K9Q4R2P9HW10Q4W10Z5S7L1K8ZI7T1Z8E7E6R6E477、（）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。

A.股東大會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事會(huì)【答案】DCI4F10J8T9G10C6J3HO2V7N4H7T3N1Z1ZX3C3C6T2C6D9H878、下列關(guān)于杠桿比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。

A.資產(chǎn)負(fù)債率=(負(fù)債總額／資產(chǎn)總額)×100％

B.有形凈值債務(wù)率=[負(fù)債總額／(股東權(quán)益-無形資產(chǎn)凈值)]×100％

C.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=(稅前凈利潤(rùn)+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用

D.利息償付比率(利息保障倍數(shù))=[(凈利潤(rùn)+折舊+無形資產(chǎn)攤銷)+利息費(fèi)用一所得稅]／利息費(fèi)用【答案】DCS7R3N9D4Y10B6P8HZ4O7I8Y10J3E8C10ZR8M8G9F3J10W3D179、（2018年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說法中，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過程

B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析

C.信用監(jiān)測(cè)不包括對(duì)合同條款的遵守情況的監(jiān)測(cè)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】DCG9W5W4G7K9G2A7HO8M1I8U10V7E2T5ZR6I7J4T7R4R10E880、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。

A.資本充足率

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.存款保險(xiǎn)

D.存款準(zhǔn)備金【答案】BCG7M3L4H2Z8Y7O7HS7P5O7D10E2C7O4ZC7B5E5N8V1B4R481、（）用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

A.杠桿比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.流動(dòng)比率【答案】ACW7R9T8F6R10V8A3HS2F9O5P8K6L6Y8ZY3P8Z3B9B7A4E182、高級(jí)計(jì)量法(AMA)是指商業(yè)銀行在監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過()計(jì)算監(jiān)管資本要求。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)

C.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)

D.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)【答案】ACG7T4W6Z1S3P1Q7HD10L5Y9O5N5W10Z10ZG4U3H1G9K9S9V1083、關(guān)于資本轉(zhuǎn)換因子，下列說法錯(cuò)誤的是(?)。

A.資本轉(zhuǎn)換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計(jì)劃授信的風(fēng)險(xiǎn)

B.某組合風(fēng)險(xiǎn)越大，其資本轉(zhuǎn)換因子越高

C.同樣的資本，風(fēng)險(xiǎn)越高的組合計(jì)劃的授信額越高

D.通過資本轉(zhuǎn)換因子，可以將以資本表示的該組合的組合限額轉(zhuǎn)換為以計(jì)劃授信額表示的組合限額【答案】CCU5T7D3W1M4B10Z1HV6P9R6G5J4Q3H8ZM2H3K1A7D6Q4M884、正常貸款遷徙率等于（）。

A.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%

B.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹣期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%

C.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹣期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%

D.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹢期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%【答案】ACD3V10M9R6L4T2Q1HA10F6O6V7S2U4R6ZW10J4Y1M1G1D5L785、信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.既屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)也不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCP2S9V4R8C8S1C5HV7O8O7V4D4P9R8ZS6H1L9N4G6C2B386、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（）活動(dòng)屬于這一因素。

A.交易不報(bào)告

B.短貸長(zhǎng)用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長(zhǎng)

C.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷

D.有組織的勞工運(yùn)動(dòng)【答案】BCJ2D8S9P5G10P6H5HR2Y2D5Y9L1S10Y1ZD8M8V9H6J10G3Z587、激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，商業(yè)銀行如果缺乏獨(dú)特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機(jī)。品牌風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響到()。

A.商業(yè)銀行的技術(shù)水平

B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平

D.商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間【答案】DCK8R5U4P9W1S7D9HK7I9G7E7S7M4M6ZZ3Q7L4O8B9G5G888、流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括()和彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。

A.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性

B.建立多層級(jí)的流動(dòng)性屏障

C.通過金融市場(chǎng)控制風(fēng)險(xiǎn)

D.危機(jī)處理方案【答案】DCQ2Y9G9A3D10Q4W6HX8S7N9L4D7I2Y7ZU3Z8C10U8O4G7S789、在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)參考指標(biāo)中，核心負(fù)債比例等于()

A.核心負(fù)債/總負(fù)債*100%

B.核心負(fù)債/活期存款*100%

C.核心負(fù)債/總負(fù)債比例*100%

D.核心負(fù)債/總資產(chǎn)*100%【答案】ACL4W6Q4B1R1T10Z7HE2U7R4S6E10T10I4ZY2W4U2Z6B5Z3W790、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補(bǔ)提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貸款損失準(zhǔn)備10億元，則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（）。

A.70%

B.120%

C.100%

D.90%【答案】BCN10P3E1M4P5C1S6HZ4I5O1Q1A5Y1K3ZF9R6H8K4R10M6Z691、商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是()。

A.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

C.失誤樹分析法

D.分解分析法【答案】BCD10Z6W7W10F2Y1C2HN7L7I4C1J3M2G10ZU7J6W2R7S7Y7N992、以下不屬于國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型【答案】DCD3U8H7T6B2G2Y9HD3W4J9J10U7R6E10ZK5X1O9W1C4G7X993、商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最低和監(jiān)管資本時(shí)將其視為()，不計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中。

A.管理資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCJ10E9P3Y2S6V5O8HV5Q5V2W7T8A4I6ZF3C7Y2A1S2P4G294、與單一法人客戶相比，（）不是集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有的特征。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性較好

B.連環(huán)擔(dān)保普遍

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大

D.貸后監(jiān)督難度大【答案】ACM7J5G2L5E2J8I6HY7D2N7U8M2Q4I2ZO7E9S3H2Q6H9E195、人力資源配置不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.非流程風(fēng)險(xiǎn)

B.流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)

C.控制派生風(fēng)險(xiǎn)

D.以上都不是【答案】ACS4B6P4A6I5P7W6HP2W10T4E1Z7B5T4ZU6V3G9K3V2X3C696、下列哪一項(xiàng)是由于股票價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)（）

A.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.折算風(fēng)險(xiǎn)

C.交易風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACO2T1L8O8V10K5E7HL10I10Q9L10D10B2S4ZT8Q8B8Q3U10I6T497、（）負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)控制。

A.前臺(tái)

B.中臺(tái)

C.后臺(tái)

D.合規(guī)部門【答案】BCC8E1O6E8H6R7Q6HZ1B7Q7G4Y4C9Z9ZO4S5P5I5G6L2M598、假設(shè)某銀行在2012會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類貸款為30億人民幣，關(guān)注類貸款為15億人民幣，次級(jí)類貸款為5億人民幣，可疑類貸款為2億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％【答案】ACW7O9W9R1L10A9N2HJ1Z8C9A4Z7X10X4ZZ8J7E1U1X4Y10H699、（）表示商業(yè)銀行在某國(guó)可能的業(yè)務(wù)量相對(duì)大小。

A.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)類型

D.國(guó)家(地區(qū))重要性【答案】ACZ10V2H6K4T9G9W8HF5X6N2I2X7J5H1ZN1U4P4L2J4T7X10100、商業(yè)銀行的聲譽(yù)危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)建立在（）的基礎(chǔ)上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動(dòng)之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃

B.管理規(guī)劃

C.目標(biāo)規(guī)劃

D.良好的道德規(guī)范和公眾利益【答案】DCW6O2P9U8R8D10F7HX7R4E2U2R10D5A3ZF1C7Q10K10Y5N5D8101、計(jì)算資本充足率和核心資本充足率時(shí)，都應(yīng)該扣除（）。

A.商譽(yù)

B.附屬資本

C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【答案】ACG4J10Q7Q5J9M3P6HE3U8W2C2X7J7X10ZQ5X9M1N4Q8F4N7102、下列關(guān)于流動(dòng)性比率/指標(biāo)的說法，正確的是（）。

A.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越低，表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高，應(yīng)付流動(dòng)性需求的能力也就越強(qiáng)

B.易變負(fù)債與總負(fù)債的比率衡量了商業(yè)銀行在多大程度上依賴易變負(fù)債獲得所需資金

C.對(duì)主動(dòng)負(fù)債比率較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度為50%很正常

D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率忽略了其他資產(chǎn)，無法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCK1E10E9U5K7N6P10HV4Y4K7A1S2O3M6ZO4H7A6F4L9G3H8103、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.單一客戶限額【答案】DCL10R10J9K3G4V7S7HC10N1K4J1M8N3F9ZD3U6Q4R5J3M7J10104、商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭50,歐元多頭100,英鎊多頭150,美元空頭180。則累計(jì)總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（??）

A.累計(jì)總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭500

B.累計(jì)總敞口頭寸500,凈總敞口頭寸多頭100

C.累計(jì)總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭10

D.累計(jì)總數(shù)口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭300【答案】BCZ10O5U6T6S5T6P8HK6I4Z3T10A2F4B6ZC3N1G4G10Y7V2S6105、（2018年真題）下列關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓的敘述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.不良貸款轉(zhuǎn)讓（打包出售）是指銀行對(duì)10戶／項(xiàng)以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包

B.通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為

C.商業(yè)銀行通過批量轉(zhuǎn)讓可以實(shí)現(xiàn)不良貸款的快速處置，與單筆不良貸款處置相比，可以迅速改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，提高經(jīng)營(yíng)效益

D.從回收率角度來看，不會(huì)存在處置損失【答案】DCK5A2H3S10Y9A5N5HW3K10B1Z4H8L5S5ZA6U6C2C7N10E6J1106、對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果承擔(dān)最終責(zé)任的是()。

A.股東大會(huì)和董事會(huì)

B.董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層

D.高級(jí)管理層和內(nèi)部審計(jì)人員【答案】CCE3P8R6D9X3A4B7HX5M6F4I6P7C3G1ZB1U6P10A8X7B4V5107、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)()的戰(zhàn)略投資。

A.長(zhǎng)期性

B.短期性

C.臨時(shí)性

D.永久性【答案】ACG9Q5N9L9X1L3F5HS5M3S6G3M6O8A1ZZ3Z7Q8M7F1G3E1108、負(fù)責(zé)對(duì)所有業(yè)務(wù)單位及商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行仔細(xì)評(píng)估的機(jī)構(gòu)是()。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】CCS1V4X2Q7V4P8V5HF4M6V7A10P7D4E7ZQ7B1F10M7B9F6Z1109、一個(gè)債務(wù)人只能有（）客戶信用評(píng)級(jí)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有（）債項(xiàng)評(píng)級(jí)。

A.一個(gè)；一個(gè)

B.多個(gè)；多個(gè)

C.一個(gè)；多個(gè)

D.多個(gè)；一個(gè)【答案】CCB1J1K3E7D7M3A1HK2U2N5T6N8W8A1ZZ10O8H3D10T7A7F6110、根據(jù)組織形式不同，商業(yè)銀行的企業(yè)類客戶可以分為()。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個(gè)人客戶

C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

D.法人類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶【答案】CCX9R5R6I8J5X1X8HE3C4U9G4I5J10J8ZF7U3U5Y9E4M9G5111、()是一種多因素分析方法，結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時(shí)作用時(shí)可能產(chǎn)生的影響。

A.久期分析

B.缺口分析

C.敏感分析

D.情景分析【答案】DCV6O2Q4L1G10Y4K6HZ5V5P9S7I2U7V7ZL3Z6L7Q2I8T7G10112、強(qiáng)調(diào)通過加強(qiáng)資產(chǎn)分散化、抵押、項(xiàng)目調(diào)查等手段來提高商業(yè)銀行的安全度的風(fēng)險(xiǎn)管理階段的是（）。

A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】BCO3T1C1Z9R3J1T7HG2B5J4X5E9C2X6ZA9U8L2M10G4B1J8113、下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)的第二類說法正確的是（）。

A.對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

B.關(guān)于編制可靠的公開發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡(jiǎn)要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

C.為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別【答案】BCO10S9S1T10B4R5J9HX4E3L2Y1I6H2M3ZF9Y5L10N3M3J7K2114、下列不屬于信貸審批原則的是()。

A.職責(zé)分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則【答案】ACQ4W3B1W6S3Y9Z8HH8X6W2Q9M10W3R3ZZ4R1T10R1H2M4O7115、()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.市場(chǎng)價(jià)值

B.公允價(jià)值

C.名義價(jià)值

D.市值重估【答案】CCW2V4L1H2Y9B9K8HL9S6X2H7D5E5S2ZQ4I9D4I9C8C3L1116、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性。該指標(biāo)的計(jì)算公式為（）。

A.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）÷總資產(chǎn)

B.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負(fù)債

D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）÷總負(fù)債【答案】ACQ8C1Y7K6P1F8O1HS3J10W6N7Q8N6V10ZO5O6U1P1Y8G3T7117、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評(píng)價(jià)

B.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C.財(cái)務(wù)報(bào)告檢查

D.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性【答案】ACP6W1C9U9J4L5T3HE5C1Q7B1S10O2Y8ZG4A9C6H4B6M1L1118、操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件報(bào)告的要素不包括（）。

A.事件發(fā)生時(shí)間

B.涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.損失金額

D.事件發(fā)生地點(diǎn)【答案】DCC7Y4S10U5V1Y5V3HA5Y5P2A6E8L2X2ZJ4V8M10E9S6S1U2119、下列不是商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)集中

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】ACF2E7K6F1H7D7I9HV10O4D7B8Y8W7I5ZV2U5F4B4X2F9A8120、由于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國(guó)貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)【答案】DCY4Z9A1G3S10J9E9HD1F3X8R10N3V4A5ZV4N7E4P4L7B6U1121、商業(yè)銀行()負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】BCU10Q7I1U8F9Y8R4HE5L4F4J8E6F2C8ZB8V7N10K3W4H8J1122、下列關(guān)于外匯遠(yuǎn)期合約的表述，不正確的是（）。

A.外匯遠(yuǎn)期合約可以實(shí)物交割，也可以現(xiàn)金結(jié)算

B.外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯未來的利率定價(jià)

C.本幣升值，如果沒有超過遠(yuǎn)期價(jià)格的話，外幣的多方仍然盈利

D.外匯遠(yuǎn)期合約到期日的結(jié)算金額取決于匯率的變化【答案】BCY3Y8D8V5W5Z4F3HH4R2K6P8M1C10E8ZQ3W7E5I6C10L3G1123、金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCK4K10C8Y1B5O10R2HF6Y9S8Q6T1S3W6ZT7U6I6D5H8S1H5124、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的對(duì)象通常為“業(yè)務(wù)流程”和（），在特定情況下，也可能是某個(gè)特定的操作風(fēng)險(xiǎn)事件。

A.“業(yè)務(wù)活動(dòng)”

B.“管理流程”

C.“管理活動(dòng)”

D.“整體流程”【答案】CCA5X3L4I6L9V10X2HP6S8H3C10G9P3M4ZH5Y2T7P9K8K9F5125、抵押擔(dān)保中，作為抵押權(quán)人的是（）。

A.債務(wù)人

B.債權(quán)人

C.第三方

D.借款人【答案】BCZ7W6R1H10T4I5T10HR5I8L2A1D9Z6I3ZA2S6O5Q1H9B2A10126、商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，（）無須從核心一級(jí)資本中全額扣除。

A.商譽(yù)

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)【答案】BCW6F1A10Q5T9E6K7HX9A3K4Z2Z10J2D4ZQ10Q5V3U6B3I4A3127、下列商業(yè)銀行資產(chǎn)中，通常最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是（）。

A.股票

B.現(xiàn)金

C.同業(yè)借款

D.債券【答案】BCX3J6V5G5Z5G5J4HA10L2H10G2C9H5T2ZM1Z2F7V9N10T8S6128、我國(guó)反洗錢監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為()。

A.一部門主管、多部門配合

B.兩部門主管、多部門配合

C.多部門主管、多部門配合

D.一部門主管、兩部門配合【答案】ACN3N3N8C3B1P6W7HZ2P9S10U7O9O7S10ZE6V10B1W4Y1O6O7129、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到（）。

A.2％

B.5％

C.7％

D.10％【答案】CCY9N5B6V8X6M6I3HD1S6G10E2R3T6M1ZZ6K7P8F5R4W8T1130、混合資本債券屬于()。

A.核心資本

B.附屬資本

C.三級(jí)資本

D.少數(shù)資本【答案】BCO8D5X1K2V6T4A5HM9O6D10Q1P9K5W3ZR10U4Z4E7R8J9X1131、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的是()。

A.出口信貸保險(xiǎn)

B.擔(dān)保

C.備用信用證

D.市場(chǎng)對(duì)沖【答案】DCT2G7V8E10J8V5K9HH1A5Z10Q6X1T10J5ZH4R2K7V1C1Z7X3132、（2018年真題）某銀行2008年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACC5Z1V1I8L3H7J8HT4P5V9L8V5Q2N5ZH10G10B8A2I6H3S7133、遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素不包括()。

A.即期匯率

B.兩種貨幣之間的匯率差

C.期限

D.兩種貨幣之間的利率差【答案】BCY9W4V10V5W5N1Z6HQ2N1C4G4G4D5S10ZF8T9V2J1T7Y9R8134、商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)中，不能采用對(duì)沖策略的是（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.商品風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCP8Q5B3Z8K10Q9Y6HU9A8W2U9K3A7G8ZT7Z9Q7V10J8O4G10135、（2018年真題）某一國(guó)家經(jīng)濟(jì)、政治或社會(huì)狀況惡化，威脅到在該國(guó)有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國(guó)借款人的還款能力的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACP2G8F9Z6S8U9C2HF8E6V9G2F9G8X3ZA10A3X5P6V8S1T7136、施工進(jìn)度計(jì)劃確定后，是（）的依據(jù)。

A.施工進(jìn)度計(jì)劃實(shí)施

B.編制生產(chǎn)資源供給計(jì)劃

C.資源供給計(jì)劃實(shí)施

D.編制資源管理計(jì)劃【答案】BCG8O6U10Y2S3D10D5HK3E1N1H10N3P6L5ZB3J2U5E3X10C8M4137、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終都是由代表資本利益的()來推動(dòng)并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.總經(jīng)理

D.股東大會(huì)【答案】BCJ5V7T10K3W4O10L1HS9O2D5J10K7H1U7ZS5M3C10M8T8V3H10138、()是審慎銀行監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)【答案】ACT5U1G9W1P7G1S2HW6K5N8O10L4U3H4ZA6K5U4I4W7L4D7139、因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.價(jià)格

B.市場(chǎng)

C.信用

D.操作【答案】BCQ3M10B4Q9V2E5K6HN4M9Q4A5J6Z8Y2ZN5H7K7W3D8O7A5140、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的關(guān)系不包括()。

A.隸屬

B.獨(dú)立

C.支持

D.不能混淆【答案】ACH3C5B2I7U6P3Z6HH2O8P3Q2B3G6Y6ZL7G2W10P6K2H7V10141、某商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項(xiàng)因素的情況下，根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級(jí)資本不得______億元，一級(jí)資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100【答案】CCU6H1G3M5J5K10C6HJ2E7I2S1D10X6X5ZD10I1U7B10W6G3S10142、（2018年真題）關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法中正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)、經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督

B.董事會(huì)負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會(huì)審核通過的重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)，以及在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策

C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系【答案】DCS1L6P2J8U8F3M6HA7F5M10Q5E4N1J7ZY8B10V7S8G8W7K2143、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，其具體措施不包括()。

A.懲罰機(jī)制

B.獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制

C.日常監(jiān)督機(jī)制

D.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任【答案】BCT6W1L4T7W2G8K9HE10K4T8Q7O3J4I2ZG7Y5Y5I3W6D2D10144、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的是（）。

A.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)

B.資本計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

D.損失數(shù)據(jù)收集【答案】BCP9U2T2B7O2I9D5HW5E2W4P4W9P7N2ZW5W10U1A10L9G2V10145、（）是一種帶有社會(huì)福利性質(zhì)的權(quán)利，是農(nóng)民基于集體成員身份而享有的福利保障，由作為集體成員的農(nóng)民無償取得、無償使用。

A.集體建設(shè)用地使用權(quán)

B.宅基地使用權(quán)

C.集體農(nóng)用地使用權(quán)

D.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)【答案】BCU5F6X9T3R7Q2P7HM9U2J4K8G1B6Z6ZN7Z10Q1Q8E3A1P8146、下列有關(guān)流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是（）。

A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額X100%

B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民市各項(xiàng)存款期末余額X100%

C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/核心期末余額X100%

D.流動(dòng)性缺口率=(流動(dòng)性缺口+未使用不可撤銷承諾)/到期流動(dòng)性資產(chǎn)X100%【答案】DCT2M8S4I8M9V2N8HJ7C6I2N1Q10D8L1ZG5F5P1Z8R5H7G3147、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)的說法，正確的是()。

A.屬于靜態(tài)指標(biāo)

B.包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的范圍

D.包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率【答案】DCP1M1P4C6C8I3G6HR9U10I1H2D8P2Z3ZK3N9H2S7E1Q9C6148、下列關(guān)于土地登記代理合同的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.土地登記代理合同有利于維護(hù)土地登記代理市場(chǎng)的秩序

B.代理事項(xiàng)是土地登記代理合同的客體

C.土地登記代理人以代理人的名義與委托人簽訂合同

D.土地登記代理合同能有效保障合同當(dāng)事人的合法權(quán)益【答案】CCK1T10X8K1U7J10N5HY4M10N1J1D10V10V2ZC10D10H5J2E7S6K7149、由（）批準(zhǔn)實(shí)行國(guó)家控股公司試點(diǎn)的企業(yè)，方可采用國(guó)家作價(jià)出資(入股)方式配置土地。

A.省級(jí)國(guó)土資源行政主管部門

B.省級(jí)以上人民政府

C.縣級(jí)以上人民政府

D.國(guó)務(wù)院【答案】BCZ4Z1M1L9Q9A6T4HW7K8T10E6K9C6D5ZZ1R3A2T9O6C2A10150、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平

B.負(fù)責(zé)制定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和程序

C.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)價(jià)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性

D.負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCQ4G7R10B1J7Z4H1HX5Z7F1K3L10Y6E2ZW4I4I4Z10H2E2Q2151、（）承擔(dān)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層【答案】BCG5V4F10Y4O2Q5F7HV4P3D3P6H7A4E8ZY2A2M4U7L1D4E4152、某銀行2006年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3%，則該銀行次級(jí)類貸款余額最多為()億元。

A.200

B.400

C.600

D.800【答案】CCJ1L7J1P4S2F4A10HH6X2B2Y6Z8L2X9ZO5A2B4K10G3L9E7153、()是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACP3X8J2D7Z1P3G6HW8U8K3U10T10M5A9ZG5H3J10Q10R3Y8D2154、（2018年真題）商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型計(jì)算出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR），隨置信水平的增加而（），隨持有期的增加而（）。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.增加；增加

D.減少；減少【答案】CCF7E9K1I6R8S3K9HB5C10V10R7V6P1P10ZJ5U1Y3B2N1X3X9155、定額工期指（）。

A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機(jī)械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時(shí)間

B.根據(jù)項(xiàng)目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃所計(jì)算出的工期

C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項(xiàng)目的工期，也即業(yè)主對(duì)項(xiàng)目工期的期望

D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間【答案】ACR6D4U1Y3W2A7S9HT2A5C1Y1W8N3H5ZQ3V10H10O1C1V4Z1156、依據(jù)發(fā)生主體性質(zhì)、評(píng)級(jí)、剩余期限等信息，確定資本計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的是()特定風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.股票風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACR3F5W4C9G9I5T10HR7Z10B9U2L7C6Q6ZH8R1E9D10Q2I10N4157、在操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)中，交易結(jié)果和財(cái)務(wù)核算結(jié)果間的差異屬于流程風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)類。監(jiān)控這一指標(biāo)可以提高風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告的質(zhì)量，其計(jì)算公式為：某產(chǎn)品交易結(jié)果和財(cái)務(wù)結(jié)果之間的差異÷該產(chǎn)品交易次數(shù)。交易結(jié)果和財(cái)務(wù)結(jié)果差異過大意味著（）。

A.前臺(tái)的書面記錄存在問題

B.存在管理報(bào)表和決策基礎(chǔ)不穩(wěn)的風(fēng)險(xiǎn)

C.前臺(tái)和后臺(tái)在執(zhí)行和管理交易訂單時(shí)不準(zhǔn)確

D.信息系統(tǒng)出現(xiàn)故障【答案】BCJ2T3Y6I7B10C2R5HK5E7C5Z3N9O8W8ZL9R3T3K6I7N2N4158、（2018年真題）下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的是（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門

C.內(nèi)部審計(jì)

D.后臺(tái)管理部門【答案】DCB3I8L10U4F4M7A4HE4M5Z7K4L3X6R4ZF10X6L2A10E2T10R3159、（2018年真題）《巴塞爾Ⅲ最終方案》對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求，即（）

A.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+25%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

B.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

C.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+75%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求【答案】BCF10D7N7F2Q3J3Z7HJ5E1Q4I10N7Q6C5ZU10G6X5G9M5Z8X2160、（）是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.賬面資本【答案】ACA9T2X3G3D6G7X9HX10S9D2Z2O10I6S3ZS6U4I4E10J9T6Q5161、()是商業(yè)銀行日常工作的一個(gè)重要部分，每個(gè)業(yè)務(wù)都要建立控制措施，分清責(zé)任范圍，并接受仔細(xì)的、獨(dú)立的監(jiān)控。

A.外部控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

C.內(nèi)部控制措施

D.監(jiān)督、評(píng)價(jià)與糾正【答案】CCI10J10H4P5S3G4W2HA10L10A6H5U3X4H9ZP2M7O4V2M7U1Z5162、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積

D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會(huì)發(fā)生的平均損失【答案】BCB7C3F1V3W10G2A10HZ8T7H2E8F3S5Z2ZQ5W9D2S9F4V9K4163、以下不屬于政治風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政治沖突

B.政權(quán)更替

C.資產(chǎn)被國(guó)有化

D.通貨膨脹【答案】DCH3R3X10L1B8P7D8HX9R2K6L10K4V8K1ZB8M10L1I1T7V3G4164、依次施工的缺點(diǎn)是（）。

A.由于同一工種工人無法連續(xù)施工造成窩工，從而使得施工工期較長(zhǎng)

B.由于工作面擁擠，同時(shí)投人的人力、物力過多而造成組織困難和資源浪費(fèi)

C.一種工人要對(duì)多個(gè)工序施工，使得熟練程度較低

D.容易在施工中遺漏某道工序【答案】ACN2A7M7F8L1O7C3HZ2O10B8Z10R8G7A8ZT9O9U10V5B7C1O6165、自我評(píng)估法有助于（）。

A.識(shí)別銀行日常經(jīng)營(yíng)存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

B.員工績(jī)效考核

C.簡(jiǎn)化管理流程

D.計(jì)算損失金額和發(fā)生概率【答案】ACX7N5L7M8M8Q2D10HK1O1S2G9G7F2P2ZV8W4D4A3D6O3J8166、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。

A.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

B.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

C.法人客戶和個(gè)人客戶

D.集體客戶和個(gè)人客戶【答案】CCX8J6E1X7L2N2M7HQ9A5X10L2I6Z8C4ZH2P6S3T6I3Q6Z3167、信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本是指（）。

A.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失和預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

B.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

C.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

D.以上都不對(duì)【答案】BCM7V4U2N10F9V5G4HR9D4G7M7C7P3K2ZF8N5T5Q5G7L9C9168、從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資本的核心功能是（）。

A.穩(wěn)定流動(dòng)性

B.吸收損失

C.維持市場(chǎng)信心

D.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCT4F8B8G8U2D1W9HB2J5L4Q3A4X8Z10ZL9G9G4S7L2H3O9169、檢查工序活動(dòng)的結(jié)果，一旦發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)采取的措施（）。

A.繼續(xù)作業(yè)活動(dòng)，在作業(yè)過程中解決問題

B.無視問題，繼續(xù)作業(yè)活動(dòng)

C.停止作業(yè)活動(dòng)進(jìn)行處理，直到符合要求

D.停止作業(yè)活動(dòng)進(jìn)行處理，不做任何處理【答案】CCE3D9Y9K6L8C8O4HU4T4X3Q3X1I7C6ZE5U7S2H5G5V7M7170、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說法正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)、經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督

B.董事會(huì)負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會(huì)審核通過的重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)，以及在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策

C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信