個(gè)人理財(cái)形成性考核冊(cè)參考答案

1.個(gè)人理財(cái)：個(gè)人理財(cái)，又稱(chēng)理財(cái)規(guī)劃、理財(cái)策劃、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃等。個(gè)人理財(cái)是指專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人(或家庭)所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人(或家庭)的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人(或家庭)的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個(gè)人(或家庭)資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的(如青年期、中年期、退休期)個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過(guò)程中提供有2.莫迪利亞尼生命周期理論：莫迪利亞尼生命周期理論是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論，個(gè)人理2.理財(cái)是有錢(qián)人的事，對(duì)于普通的工薪階層是沒(méi)有用的。(錯(cuò))3.理財(cái)金字塔，在三角形的底部是代表防守的資4.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資(錯(cuò))6.復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。(錯(cuò))7.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與公司資產(chǎn)負(fù)債表的格式一模一樣(錯(cuò))1.為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析.財(cái)務(wù)規(guī)劃.投資顧問(wèn).資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指2.投資組合決策的基本原則是()B.風(fēng)險(xiǎn)最小化3.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是()D.休假4.以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?()B.健康規(guī)劃I.收集客戶(hù)資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)Ⅱ.綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合Ⅲ.客戶(hù)關(guān)系的建立IV.分析客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V.提出理財(cái)計(jì)劃VI.執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃正確的次序應(yīng)為()。D.Ⅲ,I,IV,Ⅱ,V,VI6.單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其7.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是()D.律師事務(wù)所8.制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將()作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。C.預(yù)留現(xiàn)假定銀行存款利率為5%,你以30年期限存入10萬(wàn)元，作為將來(lái)的退休生活費(fèi)用，試分別答：?jiǎn)卫?本金×(1+利率*年限)=10000*(1+5%*30)=25000復(fù)利=本金×(1+利率)年限次方=10000*(1+5%)30=43219.42五.分析題因人置宜.終生理財(cái).快樂(lè)理財(cái).提高素質(zhì)答：人們常常會(huì)犯哪些個(gè)人理財(cái)規(guī)劃錯(cuò)誤有：1).節(jié)儉生財(cái)2).理財(cái)是富人.高收入家庭的專(zhuān)利3).理財(cái)是投機(jī)活動(dòng)4).只有把錢(qián)放在銀行才是理財(cái)收入狀況其他開(kāi)支收入總計(jì)結(jié)余家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債定期存款房產(chǎn)資產(chǎn)總計(jì)負(fù)債合計(jì)資產(chǎn)凈值1.股票：股票是一種有價(jià)證券，是股份公司在籌集資本時(shí)向出資人公開(kāi)或私下發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)持有人所持有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的憑2.開(kāi)放式基金：開(kāi)放式基金就是一種您與其他的投資者將各自的錢(qián)集中到一個(gè)賬戶(hù)里，共同請(qǐng)一家專(zhuān)業(yè)的基金管理公司來(lái)為您管理的一種理財(cái)形式。3.封閉式基金：封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌足總額后，基金即宣告成立，并進(jìn)行封閉，在一定時(shí)期內(nèi)不再接受新的投資。4.國(guó)債：國(guó)債，又稱(chēng)國(guó)家公債，是國(guó)家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過(guò)向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。1.一種投資工具，安全性越高獲利也越高。(錯(cuò))2.債券是一種由股東向公司出具的，在約定時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書(shū)面憑證。(錯(cuò))3.股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。(對(duì))4.股票和債券一樣，具有可償還性。(錯(cuò))5.債券與股票都是由政府發(fā)行的。(錯(cuò))6.因其信用度高，國(guó)債又被稱(chēng)為“金邊債券”。(對(duì))7.最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。(錯(cuò))8.總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。(對(duì))9.B股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買(mǎi)賣(mài)，在境外上市的普通股股票(錯(cuò))10.證券投資基金是一種利益共享.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。(對(duì))11.債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。(錯(cuò))三、單項(xiàng)選擇題1.資本市場(chǎng)的特征是()。A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高2.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是()。D.開(kāi)放式基金3.關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)4.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱(chēng)為()。D.違約風(fēng)險(xiǎn)5.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零6.下列哪一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的()。B.股票市場(chǎng)基金7.下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。B.國(guó)庫(kù)券8.以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是()B.普通股9.封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按()標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類(lèi)。B.按投資基金能否贖回10.以追求資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是()C.成長(zhǎng)型基金11.債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱(chēng)為()D.債權(quán)12.下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是()A.國(guó)債13.下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征?()D.收益率高14.以下關(guān)于債券和股票說(shuō)法錯(cuò)誤的是()D.都有規(guī)定的償還期限15.證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種()。D.委托代理關(guān)系四、多項(xiàng)選擇題1.根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類(lèi)為()。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.貨幣市場(chǎng)基金2.相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有()B.本金安全性高C.投資風(fēng)險(xiǎn)小3.優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)主要表現(xiàn)在()B.分配剩余資產(chǎn)C.分配公司收益4.普通股票股東享有的權(quán)利主要是()A.公司重大決策的參與權(quán)B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)D.其他權(quán)利5.債券按發(fā)行主體的不同，可分為()A.政府債券C.金融債券D.企業(yè)債券已知商業(yè)銀行的原始存款5000元，其中存款準(zhǔn)備金率10%。提現(xiàn)率5%,超額準(zhǔn)備金率5%。分別求出存款擴(kuò)張倍數(shù).總存款數(shù).派生存款數(shù)。總存款數(shù)=原始存款*存款擴(kuò)張倍數(shù)=5000*5=25000派生存款數(shù)=總存款數(shù)-原始存款=25000-5王先生今年49歲，在某國(guó)營(yíng)大公司做會(huì)計(jì)主管。年收入包括工資.獎(jiǎng)金.福利約合十五萬(wàn)元人民幣。大部分工資都放在現(xiàn)金賬戶(hù)上不動(dòng)。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買(mǎi)斷工齡，沒(méi)有任何的醫(yī)療和養(yǎng)老保障?，F(xiàn)在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。女兒學(xué)習(xí)成績(jī)一般，所以打算送她出國(guó)上大學(xué)。王家的家庭財(cái)產(chǎn)主要是單位部分，王先生買(mǎi)了兩套小戶(hù)型的二手房，當(dāng)時(shí)總價(jià)五十萬(wàn)，目前都在出租，每年可以帶來(lái)6%的收益，約合三萬(wàn)元人民幣。請(qǐng)你為其進(jìn)行簡(jiǎn)單的理財(cái)策劃。答案：1.預(yù)留現(xiàn)金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3個(gè)月銀行定期存款2.為王先生一家買(mǎi)意外險(xiǎn)，為王先生買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)，王夫人和女兒買(mǎi)社保醫(yī)保3.未給出王先生女兒的年齡，但王先生和夫人已經(jīng)40幾歲，女兒未上大學(xué)，應(yīng)該15歲左右，出國(guó)上大學(xué)的費(fèi)用約40完，可從銀行定期存款支付，目前還有3年才開(kāi)始上大學(xué)，所以建議這部分錢(qián)存銀行3年期定期存款4.兩套二手房的出租所得可投入基金定投為以后養(yǎng)老做準(zhǔn)備5.銀行存款剩下20萬(wàn)人民幣，可10萬(wàn)投入與股票市場(chǎng)，10萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)盈利性商業(yè)保險(xiǎn)，如：分紅險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)等。(一)現(xiàn)年28歲的路先生在某進(jìn)出口貿(mào)易公司擔(dān)任高級(jí)職員，每月稅前收入為9,000元。路先生的妻子黃女士今年27歲，在一家外資企業(yè)擔(dān)任文員，每月稅前收入為5,500元。他們有一個(gè)寶貝女兒，今年3歲，正在上幼兒園。路先生夫婦剛剛購(gòu)買(mǎi)了一套價(jià)值60萬(wàn)的住房，貸款總額為40萬(wàn)元，貸款利率5.5%,20年還清，他們采取的是等額本息還款方式，剛剛還款一個(gè)月。路先生目前在銀行的存款有10萬(wàn)元，其中包括銀行利息約1,200元(稅后)。由于路先生認(rèn)為投資股票的風(fēng)險(xiǎn)比較高，所以路先生除銀行存款外只有總值5萬(wàn)元的債券基金，包括全年取得的收益2,100元。路先生并無(wú)其他投資。為應(yīng)付日常開(kāi)支需要，路先生家里常備有3,000元的現(xiàn)金。除了每月路先生一家每月的生活開(kāi)支保持在3,500元左右。去年，陸先生一家1.客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債表編制的直接基礎(chǔ)通常是()。D.客戶(hù)數(shù)據(jù)調(diào)查表2.客戶(hù)資產(chǎn)負(fù)債表反映的是客戶(hù)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債()的基本情況。D.某一時(shí)點(diǎn)4.路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“其他金融資產(chǎn)小計(jì)”一欄的數(shù)值應(yīng)為()。B.50,0005.路先生家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)”一欄的數(shù)值大約為()。C.3500006.黃女士的年稅后工資收入總額應(yīng)為()。D.61,200元7.()作為金融產(chǎn)品，最適用于現(xiàn)金管理。B.貨幣市場(chǎng)基金8.綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問(wèn)題中應(yīng)當(dāng)首先解決()問(wèn)題。D.風(fēng)險(xiǎn)管理支9.()作為金融工具，最適于子女教育金儲(chǔ)備。C.平衡型基金10.關(guān)于路先生家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的錯(cuò)誤說(shuō)法是()。B.應(yīng)該優(yōu)先給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)(二)王先生的經(jīng)歷值得很多人引以為戒王先生今年32歲，大學(xué)畢業(yè)后在家鄉(xiāng)一國(guó)企上班，每月收入1200元，雖不高但非常穩(wěn)定。接觸到了期貨投資。在父母資助了5萬(wàn)元本金后，王先生短短半年內(nèi)就靠炒期貨賺了60萬(wàn)元。這一期間，他娶妻生子，孩子出生后，資產(chǎn)達(dá)到80萬(wàn)元。他對(duì)自己越來(lái)越有信心，打算做到200萬(wàn)元歇手，投資實(shí)業(yè)。無(wú)奈天不遂人愿，一次行情暴跌，王先生的資產(chǎn)，不但2個(gè)月內(nèi)蒸發(fā)了60萬(wàn)元，本金更是全部虧損，還欠下10多萬(wàn)元的債務(wù)。王先生只得收手，咬牙攢錢(qián)還債。剛剛還清現(xiàn)在王先生到上海求職，月收入8000元。妻子除了學(xué)校每月的300元津貼以外，平時(shí)做一些兼職，月收入有1500元～2000元左右。他們現(xiàn)在沒(méi)有存款，每月房租1200元，吃飯.交通以及購(gòu)物等消費(fèi)大約在1500元左右。王先生的戶(hù)口還在老家，只參加了基本的社保。他們每月可節(jié)余5000元左右，除了存活期存款，沒(méi)有其他投資。王先生現(xiàn)在對(duì)股票.期貨房.沒(méi)戶(hù)口，幾乎一事無(wú)成。他最大的希望是兩年半后妻子畢業(yè)時(shí)，在上海買(mǎi)上一套房子，(1)請(qǐng)你為王先生分析他以前理財(cái)失誤之處(2)請(qǐng)你為王先生今后的生活何目標(biāo)作一理財(cái)規(guī)劃。(3)請(qǐng)你歸納個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品.個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品各有何優(yōu)缺點(diǎn)，答案：答：1.王先生以前理財(cái)失敗之處：第一，沒(méi)做好止盈止損；第二，沒(méi)做好分散投資。2.理財(cái)規(guī)劃建議：第一，預(yù)留現(xiàn)金5個(gè)月生活費(fèi)13000元其中10000元辦理銀行3個(gè)月定期存款，3000元以信用卡方式。第二，為王先生買(mǎi)意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。第三，為王夫人和小孩辦理意外險(xiǎn)和基本社保醫(yī)保。第四，為以后小孩上大學(xué)和養(yǎng)老做準(zhǔn)備，每月1000元的基金定投。第五，目前王先生的經(jīng)濟(jì)條件，兩年半后上海買(mǎi)房的愿望，無(wú)法實(shí)現(xiàn)。3.理財(cái)策劃的啟示：第一，每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同，應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)。第二，任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)。1.個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)：個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)指理財(cái)策劃師針對(duì)其個(gè)人顧客開(kāi)展以顧客為中心，以滿(mǎn)足2.稅收籌劃：稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)(稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī))的前提下，通過(guò)對(duì)納稅主體(法人或自然人)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)1.避稅是收到稅單后不去交稅。(錯(cuò))2.理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平(錯(cuò))3.個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前4.對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。(錯(cuò))5.理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理在與客戶(hù)溝通時(shí)需了解多方信息(對(duì))6.理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理在與客戶(hù)溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話(huà)題不應(yīng)涉及客戶(hù)太多的個(gè)人或家庭7.在與外向型客戶(hù)進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到：態(tài)度熱情.多傾聽(tīng)，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切1.理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是()。D.基本資料收集2.以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是()A.定期存款3.描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是()C.現(xiàn)金流量表4.收集客戶(hù)個(gè)人信息的方法，不包括():C.向第三人打聽(tīng)5.對(duì)客戶(hù)拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖?)D.客戶(hù)提出拒絕，從業(yè)人員就沒(méi)有回旋的余地6.屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是()A.資產(chǎn)負(fù)債表7.當(dāng)客戶(hù)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著()的原則回答客戶(hù)的問(wèn)題。B.誠(chéng)實(shí)信用8.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資.薪金所得.以每月收入額減除費(fèi)用()后的余額，為應(yīng)納稅所得額。D.2000元9.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為()。A.20%10.我國(guó)個(gè)人所得稅中工資.薪金所得的適用稅率范圍是()B.5%~45%11.我國(guó)個(gè)人所得稅中稿酬所得適用()C.20%的比例稅率12.下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是()D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得13.根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定，工資.薪金所得采用的稅率形式是()A.超額累進(jìn)稅率14.王某取得稿酬20000元，講課費(fèi)4000元，已知稿酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%,并按應(yīng)納稅額減征30%,勞務(wù)報(bào)酬所得適用個(gè)人所得稅稅率為20%。王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為()元。B.2880[20000-20000*20%=16000*14%=224015.對(duì)以下()征收個(gè)人所得稅時(shí)，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A.偶然所得16.個(gè)人理財(cái)客戶(hù)最基本的需求是()。D.產(chǎn)品需求17.以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是()。D.租借的房屋18.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按()計(jì)算的。B.當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格19.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中20.作為現(xiàn)金及其等價(jià)物，必須要具備良好的流動(dòng)性，因此()不能作為現(xiàn)金等價(jià)物D.股票21.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快.處于景氣周期，相應(yīng)的理財(cái)措施是()。C.增加股票產(chǎn)品的配置22.在個(gè)人生命周期中的退休期，投資組合應(yīng)以()為主。C.固定收益投資工具23.在預(yù)測(cè)客戶(hù)未來(lái)支出的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃人員首先應(yīng)該考慮客戶(hù)所在地區(qū)的()的高低。C.通貨膨脹率24.“基金定投”是一種()。D.平衡投資策略25.()作為金融工具，最適于子女教育金儲(chǔ)備。C.平衡型基金四.多選題1.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有()。A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性.高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市2.處于中年穩(wěn)健期的理財(cái)客戶(hù)的特征是()。B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高.追求穩(wěn)定收益C.適度增加財(cái)富是其理財(cái)目標(biāo)D.在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票.高等級(jí)的債券.優(yōu)先股等3.稅務(wù)籌劃的特點(diǎn)包括()A.風(fēng)險(xiǎn)性C.合法性D.專(zhuān)業(yè)性4.下列哪些選項(xiàng)可能增加家庭的凈資產(chǎn)?()A.投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值C.將投資收益進(jìn)行再投資5.獲得良好的第一印象的主要方法有()。A.微笑.開(kāi)朗的表情B.誠(chéng)懇的態(tài)度C.干凈利落的動(dòng)作D.周到細(xì)致的服務(wù)建議書(shū)6.關(guān)于投訴處理，以下說(shuō)法正確的是()。A.積極面對(duì)，對(duì)投訴的客戶(hù)懷有感恩的心D.制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃E.及時(shí)處理客戶(hù)投訴7.理財(cái)規(guī)劃師要對(duì)客戶(hù)現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，其分析的主要內(nèi)容包括()。A.客戶(hù)家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析B.客戶(hù)家庭現(xiàn)金流量表分析8.客戶(hù)資產(chǎn)通常可分為三類(lèi)：()A.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物B.其他金融資產(chǎn)C.個(gè)人資產(chǎn)五、問(wèn)答題1.學(xué)完《個(gè)人理財(cái)》這門(mén)課程，你有何感受?談?wù)勀銓?duì)個(gè)人理財(cái)?shù)睦斫?。答：學(xué)習(xí)個(gè)人理財(cái)后，我覺(jué)得，個(gè)人理財(cái)是正面的，積極向上的，它是對(duì)人一生開(kāi)支和盈利的規(guī)劃，同時(shí)也是對(duì)個(gè)人對(duì)家庭的一種保障，但他也有不足之處，盈利的同時(shí)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，而保障伴隨著信用危機(jī)，所以必須謹(jǐn)慎考慮所投入的產(chǎn)品，不要盲目信從，必須謹(jǐn)記每一種產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不同，應(yīng)該組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，任何理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該保證基本生活，余錢(qián)投資。2.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過(guò)程中要收集哪一些信息?這些信息對(duì)理財(cái)規(guī)劃有何影答：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師提供服務(wù)過(guò)程中要收集：1).客戶(hù)的個(gè)人信息，包括財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息。2).宏觀經(jīng)濟(jì)信息，包括宏觀經(jīng)濟(jì)狀況.宏觀經(jīng)濟(jì)政策.金融市場(chǎng).個(gè)人稅收制度.社會(huì)保障制度.國(guó)家教育.住房.醫(yī)療等影響個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)安排的制度和改革方向。這些信息對(duì)理財(cái)規(guī)劃的影響：1).收集信息時(shí)根本，沒(méi)有信息就無(wú)法規(guī)劃2).完整可靠準(zhǔn)確的信息保證財(cái)務(wù)建議的有效性3).如無(wú)完整或正確的信息，將影響理財(cái)計(jì)劃和建議的質(zhì)量4).如無(wú)正確信息或關(guān)鍵性?xún)?nèi)容，終止提供服務(wù)，以避免出現(xiàn)責(zé)任糾紛3.為了降低投資風(fēng)險(xiǎn)，有人說(shuō)不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，你認(rèn)為這話(huà)對(duì)嗎?當(dāng)你只有5~10個(gè)雞蛋時(shí)會(huì)如何做決策呢?答：不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里，是為了分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這時(shí)對(duì)的，但是如果你已經(jīng)做好風(fēng)險(xiǎn)保障投資后(比如已經(jīng)做好預(yù)留現(xiàn)金.意外險(xiǎn).重大疾病保險(xiǎn)后),多了風(fēng)險(xiǎn)小了但是利潤(rùn)也變小了，如果我只有5～王某一次取得勞務(wù)報(bào)酬收入1萬(wàn)元，計(jì)算其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅；若收入4萬(wàn)元，其應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅應(yīng)為多少?答案：解：1.收入1萬(wàn)元應(yīng)納稅所得額=10000-10000*20%=8000元應(yīng)納個(gè)人所得稅稅額=8000*20%=1600元2.收入4萬(wàn)元應(yīng)納稅所得額=