課題四：網(wǎng)上支付方式：電子支票、網(wǎng)上銀行

廣州市機(jī)電技師學(xué)院蘿崗校區(qū)廣州市天河金領(lǐng)技工學(xué)校教師姓名:李少霞授課班級(jí):1308、1309課程名稱:電子商務(wù)基礎(chǔ)教案編號(hào)：版本：流水號(hào):科目電子商務(wù)基礎(chǔ)班級(jí)1308、1309授課日期第12周(1)課題課題四：網(wǎng)上支付方式：電子支票、網(wǎng)上銀行課時(shí)2課時(shí)授課方式講授，教學(xué)演示，互動(dòng)討論輔助教具多媒體，網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)目標(biāo)1、理解電子支票和網(wǎng)上銀行的概念2、掌握網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)和分類3、掌握網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)4、了解網(wǎng)上銀行的發(fā)展作業(yè)布置自擬重點(diǎn)1、網(wǎng)上銀行和電子支票的概念2、網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)和分類3、網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)難點(diǎn)教學(xué)回顧1、電子現(xiàn)金的概念和支付流程2、銀行年的概念、特點(diǎn)和分類審閱簽名:審閱簽名:審閱日期:審閱簽名:審閱日期:審閱簽名:審閱日期:提交日期:

教學(xué)過程教學(xué)環(huán)節(jié)教師活動(dòng)學(xué)生活動(dòng)資源準(zhǔn)備課前準(zhǔn)備PPT課件，網(wǎng)上支付的應(yīng)用案例預(yù)習(xí)新內(nèi)容，準(zhǔn)備相關(guān)內(nèi)容的回顧。PPT課件，多媒體導(dǎo)入任務(wù)提問：1、怎樣理解網(wǎng)上銀行和電子支票的概念？2、電子支票的支付流程是怎樣的？學(xué)生根據(jù)老師的提示，并結(jié)合相關(guān)的知識(shí)，思考并回答問題。PPT課件，多媒體分析任務(wù)1、網(wǎng)上銀行的概念、特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)2、電子支票的支付流程3、電子支票的支付特點(diǎn)學(xué)生認(rèn)真聽講，根據(jù)老師的提示，理解網(wǎng)上支付的相關(guān)內(nèi)容。PPT課件，多媒體相關(guān)知識(shí)1、電子支票是一個(gè)經(jīng)付款人私鑰加密的寫有相關(guān)信息的電子文件。2、識(shí)記教師講解的本章重點(diǎn)內(nèi)容，并能熟練應(yīng)用。PPT課件，多媒體任務(wù)實(shí)施利用PPT并結(jié)合網(wǎng)絡(luò)，講解電子支票、網(wǎng)上銀行的概念和相關(guān)的流程，并利用在線演示，加深學(xué)生對(duì)這些內(nèi)容的理解。學(xué)生認(rèn)真觀看老師的在線演示，認(rèn)識(shí)電子支票和網(wǎng)上銀行，并熟記相關(guān)內(nèi)容。PPT課件，多媒體師生評(píng)議1、網(wǎng)上銀行改變了銀行的經(jīng)營(yíng)方式，服務(wù)手段和競(jìng)爭(zhēng)模式。2、電子支票將成為電子支付的一種重要方式。學(xué)生通過老師的講授，理解本節(jié)的相關(guān)內(nèi)容，知道它們對(duì)電子商務(wù)安全方面的重要性。PPT課件，多媒體小結(jié)反思1、教師根據(jù)本課題進(jìn)行小結(jié)及反思。2、教師布置課后作業(yè)。1、學(xué)生復(fù)習(xí)本課題知識(shí)，掌握重難點(diǎn)。2、學(xué)生課后進(jìn)行復(fù)習(xí)，鞏固本節(jié)內(nèi)容。PPT課件教學(xué)過程

教學(xué)環(huán)節(jié)與時(shí)間分配組織教學(xué)5'復(fù)習(xí)回顧教學(xué)環(huán)節(jié)與時(shí)間分配組織教學(xué)5'復(fù)習(xí)回顧5'【組織教學(xué)】清點(diǎn)人數(shù)，準(zhǔn)備多媒體?！窘虒W(xué)回顧】提問：1、什么是電子現(xiàn)金？2、銀行卡的支付方式有哪些？新課導(dǎo)入【導(dǎo)入新課】10'提問：1、什么是電子支票和網(wǎng)上銀行？2、電子支票的支付流程是怎樣的？新課講授講授60，【講授新課】電子支票電子支票支付系統(tǒng)電子支票是一個(gè)經(jīng)付款人私鑰加密的寫有相關(guān)信息的電子文件。它由客戶計(jì)算機(jī)內(nèi)的專用軟件生成，一般應(yīng)包括支付數(shù)據(jù)（支付人、支付金額、支付起因等）、支票數(shù)據(jù)（出票人、收款人、付款人、到期日等）、客戶的數(shù)字簽名、CA證書、開戶行證明文件等內(nèi)容。由于支票是銀行見票即付的票據(jù)，因此開出支票的事先授權(quán)十分重要，在電子支票系統(tǒng)中，客戶開戶行的授權(quán)證明文件就應(yīng)是電子支票的重要內(nèi)容。電子支票支付系統(tǒng)提供發(fā)出支票、處理支票和網(wǎng)上服務(wù)，是紙質(zhì)支票的電子化延伸。付款人向收款人發(fā)出電子支票以抵付貨款，收款人用此電子支票向銀行背書以啟動(dòng)支付,經(jīng)認(rèn)證的合法電子支票在支付過程中就作為將存款從付款人賬戶轉(zhuǎn)入收款人賬戶的確認(rèn)依據(jù)。這是一種付款人啟動(dòng)支付的模式。大量的電子支票還可以經(jīng)票據(jù)交換所進(jìn)行清算，即通過票據(jù)交換組織互相抵消各自應(yīng)收應(yīng)付的票據(jù)金額，然后只進(jìn)行最終差額的轉(zhuǎn)賬。2、電子支票支付的特點(diǎn)⑴電子支票和傳統(tǒng)支票功能相同，操作業(yè)務(wù)流程相近，易于理解和接受；⑵加密的電子支票易于流通，銀行只要用公鑰認(rèn)證支票即可，數(shù)字簽名也可被自動(dòng)驗(yàn)證；⑶電子支票尤其適用于B2B等大額電子商務(wù)交易，可以很容易與EDI應(yīng)用結(jié)合，推動(dòng)基于EDI的電子交易和支付；⑷第三方金融機(jī)構(gòu)不僅可以從交易雙方收取固定交易費(fèi)用或按一定比例抽取費(fèi)用，而且還可以從提供存款賬目和無利息的電子支票存款帳戶上獲利；⑸電子支票技術(shù)將因特網(wǎng)與金融支付和銀行清算網(wǎng)絡(luò)相連接。商家等優(yōu)點(diǎn)，因此它成為目前公認(rèn)的信用卡/借記卡網(wǎng)上支付的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。3、信用卡網(wǎng)上支付方式業(yè)務(wù)流程①客戶訪問商家主頁(yè)，瀏覽商品，驗(yàn)證商家數(shù)字證書。②客戶挑選商品，填寫訂單，同時(shí)插入信用卡，輸入身份識(shí)別碼PIN,由瀏覽器擴(kuò)展部分進(jìn)行驗(yàn)證，如果符合就打開信用卡，讀取卡中數(shù)據(jù)，并由用戶形成支付指令，與訂單同時(shí)發(fā)往商家。③商家服務(wù)器在收到訂單信息和支付信息之后，初步確認(rèn)客戶的交易意圖,在完成客戶身份認(rèn)證后，將兩種信息發(fā)往信用卡信息中心進(jìn)行確認(rèn)并申請(qǐng)授權(quán)。④經(jīng)支付網(wǎng)關(guān)檢查過的合法支付指令被傳送到信用卡信息中心進(jìn)行聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)處理，經(jīng)過卡的真實(shí)性、持卡人身份合法性以及信用額度的確認(rèn)后，信用卡信息中心決定是否授權(quán)，并產(chǎn)生結(jié)果傳回商家服務(wù)器。⑤接到信用卡授權(quán)后，商家便可繼續(xù)交易，并向客戶發(fā)送交易完成的信息,組織向客戶發(fā)送貨物。（在此，客戶用信用卡實(shí)現(xiàn)了“先消費(fèi)，后付款”的功能,其中銀行提供的信用是交易順利進(jìn)行的保障）。3、電子支票的網(wǎng)上支付流程①客戶首先在提供電子支票服務(wù)的銀行注冊(cè)，申請(qǐng)電子支票的使用權(quán)。注冊(cè)時(shí)可能需要輸入信用卡和銀行賬戶信息以支持開設(shè)支票。銀行支票賬戶要有足夠的資金。②客戶開戶行審核申請(qǐng)人資信狀況（如存款是否充足，有無欺詐記錄等）；開戶行發(fā)放電子支票生成軟件賦予客戶使用電子支票的權(quán)利。電子支票上有銀行的數(shù)字簽名。③客戶網(wǎng)上購(gòu)物，填寫訂單完畢?？蛻襞c商家達(dá)成購(gòu)銷協(xié)議選擇用電子支票支付。④使用電子支票生成軟件和開戶行發(fā)放的授權(quán)證明文件生成此筆支付的電子支票。客戶用自己的私鑰進(jìn)行數(shù)字簽名，用商家的公鑰加密電子支票，然后使用e-mail或其它方式將電子支票發(fā)往商家。只有商家才能收到用自己公鑰加密的電子支票。⑤商家用客戶的公鑰確認(rèn)客戶的數(shù)字簽名；將電子支票發(fā)往收單行請(qǐng)求驗(yàn)證；向銀行進(jìn)一步確認(rèn)電子支票;收單行將通過驗(yàn)證中心驗(yàn)證后的信息傳回商家;收單行作驗(yàn)證記錄以便據(jù)此為商家入賬，客戶開戶行作出確認(rèn)記錄以便據(jù)此轉(zhuǎn)賬。甚至可以暫時(shí)“凍結(jié)”此筆款項(xiàng)，以防止欺詐和其他商業(yè)糾紛的發(fā)生。⑥支票有效，商家則確認(rèn)客戶的購(gòu)貨行為，并組織給客戶發(fā)貨。⑦在支票到期日之前，商家將電子支票向收單行背書提示，請(qǐng)求兌付。商家可以積累一定數(shù)量的電子支票進(jìn)行批量處理。背書的過程生成“數(shù)字時(shí)間戳”以及其他背書標(biāo)志，以防止商家利用支票復(fù)制多次背書欺詐。收單行根據(jù)上一步的驗(yàn)證信息確定是否接受背書，背書成功則發(fā)送完成消息返回商家。⑧持有多張不同開戶行的電子支票的收單行與開戶行之間選擇固定的時(shí)間經(jīng)票據(jù)交換所進(jìn)行支票的清算。4、電子支票的發(fā)展方向電子支票支付系統(tǒng)目前主要是通過專用網(wǎng)絡(luò)傳輸,通過銀行專用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行大范圍內(nèi)的電子匯兌、清算，實(shí)現(xiàn)全國(guó)以及世界各地銀行之間的資金傳輸。這種方式已經(jīng)較為完善，并且已經(jīng)具有成熟的模式(例如SWIFT系統(tǒng))。因特網(wǎng)上的電子支票支付等轉(zhuǎn)賬工具目前仍在實(shí)驗(yàn)之中。電子支票今后主要的發(fā)展方向?qū)⒅鸩竭^渡到直接在因特網(wǎng)上進(jìn)行傳輸和資金轉(zhuǎn)帳，即采用因特網(wǎng)上的電子資金轉(zhuǎn)賬(EFT)或網(wǎng)上銀行服務(wù)(E-Banking)方式。即在有足夠的安全措施的保證下，客戶在網(wǎng)上交易時(shí);直接通過因特網(wǎng)發(fā)出資金劃撥的指令進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬，將付款方銀行帳戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)入收款人的銀行賬戶。網(wǎng)上銀行1、網(wǎng)上銀行的概念網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行,是指銀行利用Internet技術(shù),通過Internet向客戶提供開戶、查詢、對(duì)帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等?？梢哉f，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺(tái)。網(wǎng)上銀行又被稱為“3A銀行”，因?yàn)樗皇軙r(shí)間、空間限制，能夠在任何時(shí)間(Anytime)、任何地點(diǎn)(Anywhere)＞以任何方式(Anyway)為客戶提供金融服務(wù)。2、網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)一是大大降低銀行經(jīng)營(yíng)成本，有效提高銀行盈利能力。開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),主要利用公共網(wǎng)絡(luò)資源，不需設(shè)置物理的分支機(jī)構(gòu)或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，減少了人員費(fèi)用，提高了銀行后臺(tái)系統(tǒng)的效率。二是無時(shí)空限制，有利于擴(kuò)大客戶群體。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的地域、時(shí)間限制，具有3A特點(diǎn)，即能在任何時(shí)候（Anytime）、任何地方（Anywhere）＞以任何方式（Anyhow）為客戶提供金融服務(wù)，這既有利于吸引和保留優(yōu)質(zhì)客戶，又能主動(dòng)擴(kuò)大客戶群，開辟新的利潤(rùn)來源。三是有利于服務(wù)創(chuàng)新，向客戶提供多種類、個(gè)性化服務(wù)。通過銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售保險(xiǎn)、證券和基金等金融產(chǎn)品，往往受到很大限制，主要是由于一般的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)難以為客戶提供詳細(xì)的、低成本的信息咨詢服務(wù)。利用互聯(lián)網(wǎng)和銀行支付系統(tǒng)，容易滿足客戶咨詢、購(gòu)買和交易多種金融產(chǎn)品的需求，客戶除辦理銀行業(yè)務(wù)外，還可以很方便地進(jìn)行網(wǎng)上買賣股票債券等，網(wǎng)上銀行能夠?yàn)榭蛻籼峁└雍线m的個(gè)性化金融服務(wù)。3、網(wǎng)上銀行的分類網(wǎng)上銀行發(fā)展的模式有兩種，一是完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)的無形的電子銀行，也叫“虛擬銀行”；所謂虛擬銀行就是指沒有實(shí)際的物理柜臺(tái)作為支持的網(wǎng)上銀行，這種網(wǎng)上銀行一般只有一個(gè)辦公地址，沒有分支機(jī)構(gòu)，也沒有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，采用國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)等高科技服務(wù)手段與客戶建立密切的聯(lián)系，提供全方位的金融服務(wù)。以美國(guó)安全第一網(wǎng)上銀行為例，它成立于1995年10月，是在美國(guó)成立的第一家無營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的虛擬網(wǎng)上銀行，它的營(yíng)業(yè)廳就是網(wǎng)頁(yè)畫面，當(dāng)時(shí)銀行的員工只有19人，主要的工作就是對(duì)網(wǎng)絡(luò)的維護(hù)和管理。另一種是在現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)交易服務(wù)。即傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)作為新的服務(wù)手段為客戶提供在線服務(wù)，實(shí)際上是傳統(tǒng)銀行服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上的延伸，這是網(wǎng)上銀行存在的主要形式，也是絕大多數(shù)商業(yè)銀行采取的網(wǎng)上銀行發(fā)展模式。4、網(wǎng)上銀行的發(fā)展一是法律法規(guī)與現(xiàn)實(shí)的需求脫節(jié)問題。網(wǎng)上銀行仍然是經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的一部分，它離不開法律的規(guī)范和保護(hù)，而現(xiàn)行的法律又很難規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。網(wǎng)上資金轉(zhuǎn)賬只要有一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)錯(cuò)誤，資金就不能正常支付，就會(huì)發(fā)生法律方面的糾紛，需要法律進(jìn)行調(diào)節(jié)。二是安全問題十分突出。通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交易，相關(guān)信息的保密性、真實(shí)性、完整性和不可否認(rèn)性是最關(guān)鍵的因素。在我國(guó)尚沒有法規(guī)來對(duì)付這些沒有造成危害或危害較輕的網(wǎng)絡(luò)犯罪的時(shí)候，如何確保交易安全，為個(gè)人保密，就成為網(wǎng)上銀行發(fā)展最需解決的問題。各家商業(yè)銀行雖然都采取了一定的安全防范措施、制定了相應(yīng)規(guī)定，但是在執(zhí)行上普遍存在管理不嚴(yán)格的現(xiàn)象，如密碼的保管和定期更換、主機(jī)房的安全管理、災(zāi)難備份、病毒防范等等。三是金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)缺乏整體規(guī)劃。就目前國(guó)內(nèi)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)環(huán)境教學(xué)環(huán)節(jié)

與時(shí)間分配小結(jié)5,布置作業(yè)5'教學(xué)過程教學(xué)環(huán)節(jié)

與時(shí)間分配小結(jié)5,布置作業(yè)5'教學(xué)內(nèi)容來看，由于基礎(chǔ)設(shè)施落后造成資金在線支付的滯后，部分客戶在網(wǎng)上交易時(shí)仍不得不采用”網(wǎng)上訂購(gòu)，網(wǎng)下支付”的辦法。雖然工、農(nóng)、中、建四大商業(yè)銀行都建立起自己的網(wǎng)站，但在網(wǎng)站的構(gòu)架和服務(wù)內(nèi)容上，仍然離電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的要求有很大的距離。資金、人員等方面的投入嚴(yán)重不足，銀行與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)結(jié)合不緊密，造成網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)規(guī)模小、技術(shù)水平低，覆蓋面小，基本上還停留在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的電腦化上。同時(shí)，商業(yè)銀行乃至整個(gè)金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)缺乏整體規(guī)劃,使用的軟、硬件缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，更談不上擁有完整、綜合的網(wǎng)上信息系統(tǒng)。四是監(jiān)管意識(shí)和現(xiàn)有監(jiān)管方式的滯后